Abaratamiento de la Vivienda en 2009

Publicado por Matias Parra - 05/02/10 a las 06:02:20 pm

Según estudios recabados por el Banco de España, el precio de la vivienda disminuyó un 12 % desde el comienzo del Boom Inmobiliario en 1996.

A simple vista, parecería ser un indicio positivo para el tan castigado mercado inmobiliario español, pero desde luego que una tendencia de esta magnitud trae consigo consecuencias que afectan directamente la Economía nacional. Se pueden resaltar dos parámetros que se ven alcanzados por la crisis : la inversión en vivienda y el descenso de la actividad del sector.

• Inversión : tomando como punto de comparación el año 2006 hasta el presente, se ha visto reducida en 3 % respecto al PBI Nominal,  y según las predicciones de expertos, durante el corriente año caerá en niveles que van desde el 1% y el 1.5 %.

• Actividad Inmobiliaria: aquí tal vez se encuentre el efecto más nocivo para la clase media española, la recesión que sufre el sector arrastra y acumula el aumento del desempleo junto con el desmejoramiento de la confianza. Si a esto se le suma las dificultades en el acceso a los créditos estamos en presencia de un fuerte retroceso en el consumo.

Por otra parte, se observa que esta última propensión tiene un lado provechoso y es que las familias al no gastar su dinero en la adquisición de inmuebles aumentan su capacidad de ahorro, preferencia que viene en ascenso en los últimos trimestres.

Deudas Hipotecarias en Diciembre 2009

Publicado por Matias Parra - 04/02/10 a las 09:02:38 pm

La deuda hipotecaria familiar y de las empresas con las entidades financieras descendieron por tercera vez sucesiva en tasa interanual.

Los datos registrados por el Banco de España indican que las obligaciones de las familias se debieron en gran parte a préstamos adjudicados para la compra de viviendas, por lo que  los 903.563 millones de euros de endeudamiento representaron una disminución respecto a un año antes de 0.3%.

En lo que respecta a las empresas, el pasivo acumulado en el último mes del pasado año llegó a 1.3 billones de euros, que en comparación con la temporada anterior, significó un 1% menos. En conjunto, el déficit de ambas partes resultó ser semejante al obtenido en Noviembre de 2009, cuando rondó los 2.2 billones de euros.

En el contexto de la crisis que sufre el mercado inmobiliario español no es sorprendente esta propensión a la caída de los compromisos pignorados, ya que es sabido de las dificultades que presentan los dos sectores en cuanto a la obtención de créditos. Desde un enfoque más optimista, algunos expertos creen que esta tendencia a la baja logrará incrementar las tasas de ahorro de los hogares españoles.

Caixa Catalunya: líder del mercado inmobiliario

Publicado por Matias Parra - 04/02/10 a las 04:02:43 am

Continuando con la tendencia de los últimos tiempos, donde las promotoras han quedado en un segundo plano y las entidades financieras se han erigido como líderes absolutos del mercado inmobiliario, Caixa Catalunya ha sido la banca con mayores movimientos durante el pasado año.

Se trata puntualmente de dos maniobras realizadas, la venta de viviendas y el alquiler de las mismas. En lo que respecta a la primera, contabilizó un total de 1.150 de operaciones que le representó ingresos por 265 millones de euros, mientras que los 135 millones restantes fueron adquiridos por ventas de edificios singulares (Paseo de Gracia y otro en la calle Fontanella de Barcelona ).

En lo referente a los arrendamientos, la banca catalana registró un total de 3.000 nuevos contratos promediando 250 mensuales. El valor medio de dichos convenios rondó los 570 euros con una rentabilidad aproximada de 3.5%. Por regiones :

• Cataluña : 72%

• Madrid: 14%

• Comunidad Valenciana : 4.6%

• Murcia : 4.4%.

Lo que se logró con este importante estrategia de repunte fue reducir el stock de inmuebles que la entidad poseía en  2009, que a mitad de año se situaba alrededor de los 4.000, aunque a la par de esta recuperación se aproxima un nuevo inconveniente para su economía :la entrada de nuevos activos como garantía de impagados ha mantenido estable el nivel de existencias en esa cantidad.

Precio de la Vivienda Usada en 2009

Publicado por Matias Parra - 04/02/10 a las 03:02:50 am

Los datos registrados en Enero por  el portal inmobiliario Facilisimo.com indican que el valor de la vivienda usada durante el año pasado descendió 5.74%, situando el precio del metro cuadrado en 2.135 euros.

Comparando con los registro de comienzos de 2009, un inmueble de tamaño promedio (70 mts. cuadrados) en el primer mes del corriente año, cuesta alrededor de 9.000 unidades de la moneda europea menos, lo que supone un caída general de aproximadamente un 6%.

En tasa intermensual (enero 2010 sobre diciembre 2009) el decrecimiento en los importes fue de 0.28%, lo que significa la mitad de lo contabilizado 12 meses atrás. En cuanto al desenvolvimiento geográfico de los precios, Extremadura resultó ser la comunidad autónoma más asequible, con un una media de 1.082 euros por metro cuadrado. En tanto que el País Vasco se manifestó como la región más cara, surgiendo en algunos casos costes de hasta 3.400 euros por metro.

Como colofón se advierte que de mantenerse esta propensión al equilibrio, las valías inmobiliarias estarían en condiciones de confirmar las predicciones económicas de los expertos, que sostienen que durante este año habrá un leve, pero favorecedor cambio de rumbo en el mercado español.

Las mejores hipotecas para subrogar

Publicado por Matías Torres - 04/02/10 a las 12:02:32 am

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:

• Hipoteca Sí de Novanca: Euribor +0,40%. Un producto asociado.
• Hipoteca Rompedora db: Euribor +0,75%. Sin productos asociados.
• Hipotecambias de Caja España: Euribor +0,75%. Sin productos asociados.
• Hipoteca Primer habitatge de Caixa Guissona: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipoteca Activa de Activobank: Euribor +0,75%. Requiere de un producto. (seguro de hogar).

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
• Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,35%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).
• Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).
• Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%: Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Recuerde analizar todos los aspectos que le ofrecen y no tome decisiones sin meditar.

Las mejores hipotecas a interés fijo

Publicado por Matías Torres - 03/02/10 a las 12:02:34 am

A continuación les ofrecemos a nuestros lectores un ranking con las mejores hipotecas a interés fijo que comercializan las entidades financieras que operan en España. Es necesario aclarar que este listado no sólo está confeccionado en base al tipo que ofrecen, sino también las condiciones, como productos vinculados.

 

Hipoteca Interés Fijo de Barclays: 4,90%. Plazo de hasta 30 años, por un importe de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. Comisión de apertura: 1%. Amortizaciones anticipadas (totales o parciales): Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 2%.

 

Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 5,25%. Plazo: Máximo de 25 años. Importe máximo: 80% del valor de tasación. Comisión de apertura, mínimo 0.75%, de cancelación, mínimo 2.00%, de amortización parcial 0.00%. Requiere de contratación de cuenta corriente y domiciliación de la nómina.

 

Herrero Hipoteca Tipo Fijo: 5,30%. Plazo hasta 30 años. Comisión de apertura negociable. Comisión por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años. La que se refiere al riesgo de tipo de interés es del 4%. Requiere de la contratación de un seguro obligatorio de hogar y seguro de vida.

 

BS Hipoteca Tipo Fijo de Sabadell Atlántico: 5,30%. Plazo de amortización hasta 30 años. Financia hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación. Cuota constante durante toda la vida de la hipoteca. Se debe contratar seguro del hogar y seguro de vida. Comisión de apertura: negociable. Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 4%.

 

Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 5,30%. Plazo de hasta 30 años, por un importe de hasta el 80% para primera vivienda y 70% para segunda residencia del menor valor entre el valor entre el de tasación y el de compra.  Seguro de incendios obligatorio. Comisión de apertura: 0.75% (mínimo 360 euros). Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 2,5%.

 

Hipoteca Tipo Fijo Solbank: 5,35% Plazo de amortización, hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda. Comisión de estudio del 0%. De apertura: 1,50 % (min. 750 €). Amortización anticipada: 0,50% (min. 0,00 €) y cancelación anticipada del 0,50%.

 

tuhipoteca fija de tubancaja: 5,80%. Para primera vivienda, y tendrá como máximo, hasta el 80% de valor de tasación. Para segunda vivienda el importe será hasta el 70% del valor de tasación. En lo que respecta a las comisiones, tuhipoteca fija no tiene comisión de apertura y tampoco comisión de subrogación, aunque si cobra un 2,5% de comisión de amortización parcial y un 2,5% de comisión de cancelación total.

 

Hipoteca Fija de bancopopular-e: 6,00%. Plazo de 30 años. Financiación máxima del 80% del valor de tasación e importe mínimo de 30.000 euros. Comisión de apertura: 0,75%. Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los años posteriores. Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatoria: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores. Requisitos obligatorios como domiciliar nómina y al menos un recibo en la entidad, seguro de hogar, y Cuenta Plus.

 

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Compromiso Vivienda Bancaja 2010

Publicado por Matías Torres - 01/02/10 a las 10:02:08 pm

Los productos financieros como son las hipotecas están volviendo a movilizar el mercado de las entidades españolas. Una de las cajas que ha decidido agitar el avispero es Bancaja, que ha puesto en marcha el ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010′.

Esta camapaña tiene un doble objetivo, en primer lugar, facilitar a los clientes particulares a lo largo de este año la financiación para la compra de viviendas, y en segundo término, la colaboración con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por la entidad.

En realidad, Bancaja quiere ’cuidar al cliente’, y no perderlo con tantas ofertas de subrogación u otras novedades en materia de financiación que existen. Por lo tanto, ofrece al comprador particular de las viviendas unas condiciones especiales de financiación que incluyen la opción de no pagar ninguna cuota del préstamo hipotecario (ni capital ni intereses) durante los tres primeros años, sin que esto signifique acumular los intereses a partir del cuarto año.

De esta forma, quienes adquieran una vivienda incluida en el ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010′ conseguirán estos beneficios sin comisiones de apertura y/o estudio.

Junto a esto, Bancaja colaborará gratuitamente con los promotores inmobiliarios con viviendas financiadas por la entidad, ya que pondrá a su disposición la red de más de 1.100 sucursales de la entidad por toda España, para que puedan acceder al mayor número posible de potenciales compradores.

Esta iniciativa se une al acuerdo que Bancaja firmó el pasado año con la Federación de Promotores de la Comunitat Valenciana (Freprova) para potenciar la actividad del sector inmobiliario.

Euribor enero 2010 cierra en 1,232%

Publicado por Matías Torres - 01/02/10 a las 09:02:07 pm

El Euribor cerró el mes de enero en el 1,232%, por lo que retorna la senda bajista tras repuntar en diciembre 2009, lo cual, se traslada directamente a un abaratamiento de las hipotecas en unos 80 euros al mes y 1.000 euros al año.

A diferencia de lo ocurrido en el último mes del año pasado, enero se ha caracterizado por una mayor estabilidad frente a la volatilidad de los últimos meses de 2009, aunque con un menor tendencia hacia la baja , ya que en 20 días de cotización ha descendo en catorce ocasiones, ha repetido tasa en tres y subido en otras tres.

Si comparamos datos, el valor del Euríbor en el primer mes del año experimenta una bajada de más de 1,3 puntos porcentuales respecto al nivel que marcaba el año pasado. Por lo tanto, para una hipoteca de 120.000 euros a Euríbor +0,50% a 25 años, la rebaja de la cuota anual sería de unos 1.000 euros.

Entonces hemos comenzado el año tal como lo preveían los analistas del sector, que lo situaban en esta referencia y por el momento no se avecinan importantes variaciones hasta que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés, a priori, en el segundo semestre del presente ejercicio.

Recordemos que la semana pasada, la Reserva Federal estadounidense (Fed) acordó mantener los tipos de interés en su nivel más bajo de la historia, próximos a cero.

Plan Vivienda ayuda a parados

Publicado por Nicolas Rombiola - 01/02/10 a las 03:02:29 pm

La Secretaría de Vivienda ha dado una buena noticia. La línea de ayuda para la rehabilitación de viviendas, la cual se incluye dentro del Plan Estatal de Vivienda, y cuenta con una dotación de 1.780 millones de euros utilizables en el periodo 2009-2012, logrará la concreción de 100.000 contrataciones.

Se calcula que por cada millón invertido se crean 55 contrataciones, contando a empleos directos, indirectos e inducidos.

El Ministerio de Vivienda, busca que la actividad de rehabilitación alcance al 35% del total del negocio residencial en 2020, superando ampliamente al 24% actual. Asimismo, la rehabilitación de viviendas, edificios y barrios es para los promotores inmobiliarios una salvación en cuanto al parón actual de la construcción residencial.

En búsqueda de una salida favorable para el sector, las medidas de ayudas seguirán fomentándose durante algunos años. El Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación, tendrá vigencia, por lo pronto, hasta 2012, y no estará solo; sino que contará con la ayuda de las desgravaciones propuestas por la Ley de Economía Sostenible.

Por otra parte, hay un sector que viene ganando terreno en cuanto a la vivienda. Estamos hablando de las energías renovables. En estos tiempos que corren, existe una mayor exigencia de calidad en cuanto a la construcción y el gasto energético, por eso los promotores deberán realizar las mejoras y actualizaciones para poder colocar ciertas viviendas en el mercado.

El Ministerio estima una cifra despampanante. Doce millones de viviendas, de un total de 25 millones de pisos, son objeto de potencial rehabilitación. Esto es en consecuencia de tener más de treinta años de antigüedad, y haber sido construidas antes de las exigencias actuales. Es por ello que, la industria de la rehabilitación tendrá mucho terreno por recorrer y, podrá disfrutar de un paraíso de progreso y empleo durante varios años.

Libro del edificio

Publicado por Nicolas Rombiola - 01/02/10 a las 03:02:42 am

El libro del edificio es un documento obligatorio desde mayo de 2000, mediante el cual se detalla y describe la obra o edificio construido.

Es un documento de suma importancia ya que sirve para el conocimiento y mantenimiento posterior del inmueble. Asimismo, según la Ley de Ordenación de la Edificación, es obligatorio que el promotor entregue el libro del edificio a la comunidad de propietarios.

Si bien era algo que ni se pensaba años atrás, este libro contempla los gráficos de la edificación y otros elementos que permiten derivar responsabilidades a la hora de cualquier problema de ejecución de obra.

Entre sus funciones tiene una que es, ser Manual de Conservación de la edificación. Para ello, debe contener:

• Instrucciones de uso y mantenimiento
• Mantenimiento de los materiales
• Proyecto de obra
• Acta de recepción de la obra

En concreto, el libro del edificio recoge el nombre de los responsables de la edificación, en conjunto con la descripción de la obra y el mantenimiento a realizarse. Por su parte, aún no se regula paralelamente entre todas las autonomías sobre las características del libro, pero sin embargo en todos los casos el tipo de información de su interior es la misma.

Como ya mencionamos, es una buena herramienta para el comprador, con la cual puede saber qué está comprando debajo de las paredes.

Por último, cabe destacar que, el libro debe actualizarse con información de los mantenimientos y reparaciones. Podríamos decir de otra manera que, lleva el historial sobre la vida del inmueble.

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