Euribor Julio 2010

Publicado por Merlina - 29/07/10 a las 04:07:55 pm

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Ya estamos sobre el cierre de mes, y el Euribor consolida las subidas, amenazando con un muy próximo encarecimiento de las hipotecas españolas.

La recuperación económica de la zona euro, aún tambalea, sin embargo, el euribor ya marca tres meses al alza y probablemente julio constituya el cuarto, de confirmarse la media mensual provisional fijada en 1,37%.

Pese a que los tipos de interés se mantienen en niveles mínimos, las tensión que se vivieron en el mercado interbancario, han provocado que el Euribor haya despertado de su letargo y rompa con un año y medio de caída libre, la cual sólo se había visto interrumpida en diciembre de 2009.

Si bien, la publicación de los tests de solvencia realizados a la banca europea, han traído cierto alivio al mercado interbancario, los expertos temen que el euribor continúe al alza a corto plazo si el BCE no pone algún remedio.

Desde el pasado mes de marzo el Banco Central Europeo (BCE) inició la retirada de las inyecciones de liquidez, lo cual sumado a la precaución y desconfianza de los bancos para prestarse entre ellos, acarreó un incremento de la tensión interbancaria y con ello la suba de la percepción del riesgo. La posible solucione a esta situación se centra en la habilitación de subastas a diferentes plazos, sin límite de cantidad y a tipo fijo.

Por el momento, las hipotecas contratadas hace un año que sufran su revisión periódica en esta fecha, aún verán disminuir su cuota, sin embargo, de una forma casi imperceptible. La disminución en la cuota mensual se estima en unos 3,50 euros.

Es bastante claro, que de continuar la tendencia, (y todo indica que sí), el bolsillo de los hipotecados podría volver a resentirse en los próximos meses. Los expertos prevén que en los próximos meses el Euribor mantenga una ligera tendencia al alza, cerrarando este año en torno al 1,5%.

Hipotecas Segunda Vivienda

Publicado por Merlina - 28/07/10 a las 10:07:38 pm

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Cuantas veces nos vamos de vacaciones y volvemos enamorados del lugar que visitamos. O porqué no… buscamos un poco de paz y tranquilidad lejos de la ciudad, un lugar con buenos espacios verdes para nuestros niños.

Todas estas situaciones nos llevan a desear una segunda vivienda. Para la concreción de una hipoteca destinada a la adquisición de esta nueva propiedad destinada a otros fines que no sea su habitación, (como dijimos, vacaciones, fines de semana, casa de campo, inversión, etc.), el proceso suele ser bastante parecido, aunque las condiciones son algo más duras que en el caso de una vivienda única.

De por sí, debemos considerar que en el caso de hipotecas para segunda residencia, los bancos suelen financiar un monto o porcentaje inferior, al que otorgan en un préstamo hipotecario para vivienda habitual.

Muchas veces, nos encontramos con topes de financiación que no se elevan del 70% del valor del inmueble a adquirir.

Por otra parte, la mayoría de las ofertas del mercado limita la cuantía de años del pago al entorno de los 25. De ello, resulta evidente que al tratarse de segundas hipotecas, el plazo e importe otorgados para financiar son menores.

En el mercado existen algunos productos específicos para este tipo de propuesta. A continuación le comentamos alguno de ellos así como el porcentaje de la tasación del bien que financia:

• Hipoteca Segunda Vivienda de bancopopular-e: 80%
• tubancaja Hipoteca Ligera: 70%
• Hipoteca segunda residencia Unnim: 70%
• Caixa Galicia Hipoteca On: 70%
• tubancaja Hipoteca Fija: 70%
• Hipoteca Bonificada de Solbank: 70%
• Hipoteca Unoe: 60%
• Oficinadirecta.com Hipoteca Segunda vivienda: 60%

Importe de Hipotecas en Mayo 2010

Publicado por Matias Parra - 28/07/10 a las 08:07:25 pm

Al igual que la mayoría de los sectores que comprende el mercado inmobiliario español, el rubro de las hipotecas constituidas sobre viviendas tuvo nuevamente una reducción en tasa interanual.

La bajada de 4.4% en los importes respecto a la pasada temporada se vio en parte compensada por la subida de 0.8% desarrollada en tasa intermensual, según registros del INE (Instituto Nacional de Estadística). Aunque no solamente el descenso alcanzó a los importes de las hipotecas, sino que además, abarcó al número de las mismas. En comparación con 2009, la cantidad de pignoraciones bajó 2.9%, cortando así un racha de cuatro meses consecutivos de subida.

En términos estrictamente monetarios, el promedio de las hipotecas creadas para la compra de inmuebles fue de 114.990 euros, 5292.42 euros menos que en el mismo mes del anterior ejercicio.

Los expertos son optimistas y aguardan ansiosos la recuperación del sector, según los mismos las expectativas mayores están volcadas sobre las ventas, las cuales se espera que aumenten en un fututo cercano a causa del denominado “efecto llamada” del fin de la deducción fiscal por adquisición de vivienda.

Hipotecas con carencia

Publicado por Merlina - 28/07/10 a las 07:07:11 pm

La flexibilidad de un préstamo hipotecario, en muchos casos se vincula con la posibilidad de contar con un periodo de carencia, ya sea al comienzo de la vida de la hipoteca o bien en cualquier otro momento.

Justamente mientras dure la carencia, el hipotecado tendrá la ventaja de pagar una cuota reducida, ya que en la misma sólo saciará los intereses devengados en el periodo, pero no amortizará capital.

Por el alivio financiero que acarrea, constituye una herramienta fundamental a favor del contratante y es un importante aspecto a tener en cuenta a la hora de seleccionar una hipoteca.

A continuación le presentamos el ránking de las mejores Hipotecas con carencia, que se encuentran vigentes en el mercado:

Hipoteca Joven Caja de Ingenieros – 120 meses

Hipoteca Vivienda Habitual Oficinadirecta.com - 66 Meses

Hipoteca Canaria La Caja de Canarias – 60 Meses

Tuhipoteca Ligera de tubancaja - 60 Meses

Tuhipoteca Fija de tubancaja – 60 Meses

Hipoteca básica Caja de Ingenieros – 60 Meses

Hipoteca CAIPuntojoven de Caja Inmaculada – 60 Meses

Hipoteca Euribor + 0,20% de Bankinter – 36 Meses

Pack hipoteca uno-e – 36 Meses

Hipoteca vivienda habitual Unnim – 36 Meses

Hipoteca Netmobilia Sa Nostra - 36 meses

Hipoteca Ahorro Banco Popular - 36 meses

Hipoteca Ahorro Joven Banco Popular - 36 meses

Hipoteca Tipo Fijo Caja Navarra - 36 meses

Hipoteca t-enteras Caja España - 24 meses

Hipoteca Joven Bilbao Bizkaia Kutxa - 24 meses

Hipoteca Activa Joven CCM – 24 meses

Hipotecas Caja de Ávila – 24 meses

Hipoteca Bonificada Classic de IberCaja – 24 Meses

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, que le permitirá analizar las condiciones ofrecidas en su conjunto.

Recorte para construcción de VPO

Publicado por Matias Parra - 28/07/10 a las 05:07:38 pm

El Plan Estatal de Vivienda, impulsado por el Ministerio de Vivienda, incluyó dentro de sus disposiciones el recorte de subvenciones para la construcción de viviendas VPO a las promotoras en un 40%. Esta normativa se ha implementado con la intención de levantar sectores tales como la rehabilitación de inmuebles y alquiler.

Principales medidas del Plan:

• Fin de la ayuda estatal directa a la entrada, AEDE, de una vivienda. En cambio se incrementa del 80% al 90% el porcentaje del valor de la vivienda de protección oficial que un beneficiario puede financiar a través de un préstamo hipotecario.

• Se anulan los subsidios a los promotores para la urbanización o adquisición del suelo.

• La reserva de eficacia se suprime, manteniéndose  los objetivos convenidos con las comunidades pero no habrá presupuesto estatal adicional para aquellas que superen los objetivos básicos.

• Recorte de las subvenciones para la construcción de vivienda de protección oficial nueva en alquiler. El recorte para los promotores estará en torno al 40%.

• No se renovarán las subvenciones estatales para el mantenimiento de las ventanillas únicas. Sin embargo, se mantienen las oficinas de ayudas en las áreas de rehabilitación.

BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico

Publicado por Merlina - 27/07/10 a las 03:07:55 pm

Banco Sabadell Atlántico , al igual que Banco Herrero, ha modificando nuevamente durante este mes de julio los tipos de interés que aplica a su BS Hipoteca Tipo Fijo.  Al igual que en el caso anterior el retoque al alza, es de un 0,45%.

Se han producido modificaciones en todos los plazos, excepto en la hipoteca a 30 años. Comparartivamente con las otras entidades del Grupo, sólo el Banco Sabadell y el Banco Herrero han mantenido esta ventaja, ya que Solbank y ActivoBank han colocado su propuesta a 30 años a razón de 5,70%.

El tipo de interés aplicable a cada caso varía en función del plazo de devolución, de acuerdo al siguiente esquema:

• Plazo 12 años: 5,05% Interés nominal fijo
• Plazo 15 años: 5,25% Interés nominal fijo
• Plazo 20 años: 5,50% Interés nominal fijo
• Plazo 25 años: 5,65% Interés nominal fijo
• Plazo 30 años: 5,20% Interés nominal fijo

Más allá de la modificación de los tipos de interés, el resto de las condiciones de esta hipoteca se mantienen inalteradas.  A modo de recordatorio se las comentaremos a continuación.

Con la Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico se puede acceder a la  financiación para la compra de la vivienda por un importe máximo equivalente al 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación.

Como requisito para su concesión la entidad requiere la contratación de dos seguros obligatorios, un seguro de hogar y uno de vida.

Como gastos adicionales para la contratación de este préstamo, tendremos las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: negociable
• Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años y 0,25% en el resto de años.
• Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%

A la hora de valorar este producto, destacamos la mínima vinculación requerida, al tiempo que juega en contra que no se informe la comisión de apertura que se cobrará.

Más información

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Herrero Hipoteca Tipo Fijo

Publicado por Merlina - 27/07/10 a las 02:07:28 pm

Banco Herrero es otra de las entidades del Grupo Banco Sabadell que ha modificado los tipos de interés por segunda vez en el mes, correspondientes a su hipoteca a tipo fijo.  En esta oportunidad con sensibles incrementos. Este préstamo hipotecario, destinado a la adquisición de vivienda, prevé un plazo máximo para su amortización de 30 años.

Luego de esta segunda modificación del mes de julio, los tipos aplicables a la  Herrero Hipoteca Tipo Fijo quedan de la siguiente manera:

• Plazo 12 años: 5,05% Interés nominal fijo
• Plazo 15 años: 5,25% Interés nominal fijo
• Plazo 20 años: 5,50% Interés nominal fijo
• Plazo 25 años: 5,65% Interés nominal fijo
• Plazo 30 años: 5,20% Interés nominal fijo

El único tipo de interés que se ha mantenido estable corresponde a la propuesta de mayor plazo de amortización, ya que para la hipoteca con devolución a 30 años, el interés no se ha modificado desde la última actualización a principios de este mes. Además, como vemos, es inferior al ofrecido para otras propuestas a menor plazo.

Respecto de los costes vinculados a esta propuesta, Banco Herrero cobra las siguientes comisiones:

1. Comisión de apertura:  negociable.
2. Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años.
3. Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%.

La Hipoteca a Tipo Fijo de Banco Herrero le permitirá financiar hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación, mediante un sistema de cuota constante durante toda la vida de la hipoteca.

Como productos vinculados esta hipoteca requiere de la contratación de un seguro de hogar y seguro de vida.

Aún a pesar de las subas en el tipo de interés sigue siendo una buena opción al requerir una mínima vinculación.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Más información

Hipoteca Activa Fija de ActivoBank

Publicado por Matías Torres - 23/07/10 a las 12:07:24 am

ActivoBank ha modificado nuevamente los tipos de interés, aunque esta vez fuertemente hacia arriba al igual que otras entidades del Grupo Sabadell. A pesar de ello, se mantiene dentro de las mejores hipotecas a interés fijo del mercado.

La Hipoteca Fija tiene un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo, que parte con un tipo de interés desde un 5,05% nominal, y variará en función del plazo elegido para devolver el préstamo.

En cuanto al importe máximo que la entidad financia, será hasta del 80% para primera vivienda, y del 70% en caso de segunda residencia, del menor valor entre el valor de tasación y el valor de compra.

El plazo máximo de devolución es de 30 años, y los tipos de interés son los siguientes:

• 5,05% nominal fijo a 12 años
• 5,25% nominal fijo a 15 años
• 5,50% nominal fijo a 20 años
• 5,65% nominal fijo a 25 años
• 5,70% nominal fijo a 30 años

En cuanto a los comisiones establecidas por ActivoBank, aplica una comisión de apertura del 0,75% y en caso de compensación por desistimiento será 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años. En cuanto a la comisión por riesgo de tipo de interés, será del 2,5%.

La Hipoteca Activa Fija requiere de la contratación de un seguro de incendios.

En momentos de gran incertidumbre y variaciones constantes en las condiciones, esta es una buena opción para adquirir una vivienda, ya que solo exige la contratación de un producto asociado, el seguro.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Hipoteca Solbank a Interés Fijo

Publicado por Matías Torres - 23/07/10 a las 12:07:49 am

La Hipoteca Solbank a tipo fijo fue actualizada con nuevos tipos de interés hacia arriba, sin embargo, este producto del Grupo Banco Sabadell se destaca en el ranking de los mejores préstamos, aunque pierde terreno.

Esta hipoteca que financia hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda y del 70% en caso de segunda residencia, ha modificado los porcentuales para todos sus plazos.

Los tipos de interés han variado y por lo tanto, continúa como una de las mejores hipotecas del mercado:

• 5,05% nominal fijo a 12 años 
• 5,25% nominal fijo a 15 años
• 5,50% nominal fijo a 20 años  
• 5,65% nominal fijo a 25 años
• 5,70% nominal fijo a 30 años

El plazo máximo es de hasta 30 años, y la cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo.

En cuanto a las comisiones que cobra la entidad, tiene una de apertura del 1,50% (mínimo 750 €), por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años. además, existe una comisión por riesgo de tipo de interés del 4%.

La Hipoteca Solbank a interés fijo requiere de la contratación de un seguro obligatorio de incendios.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Menos subvención, más financiación

Publicado por Merlina - 22/07/10 a las 04:07:37 pm

Habrá reformas en el marco del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012. En 2011 y 2012, como consecuencia de los recortes presupuestarios, el Ministerio de Vivienda deberá suprimir la ayuda directa por la compra de vivienda.

El Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación, tenía previsto otorgar ayudas directas de entre 5.000 y 12.000 euros para la compra de la vivienda. Sin embargo, a partir del próximo año, esto será cosa del pasado.

En el año 2009, el gobierno concedió 310 millones de euros en este tipo de ayudas, que están dirigidas a los adquirentes de viviendas protegidas o de casas de segunda mano.

Como método de compensación, la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, anunció que flexibilizará las condiciones para acceder a hipotecas cuando se adquiera una VPO.

A partir de 2011, los bancos y cajas podrán financiar hasta el 90% del valor de la vivienda protegida, en lugar del actual tope del 80%.

Estas son las únicas medidas que afectarán a los adquirentes como consecuencia del fuerte recorte de la partida presupuestaria destinada al Plan Estatal de Vivienda 2009-2012. Si bien, el monto de esta reducción aún no ha sido publicado, se estima que podría rondar en un 15%.

La mayoría de los recortes afectarán a las promotoras y las comunidades autónomas. Sobre éstas últimas el Gobierno prevé restar del pago de las ayudas de este año el importe que cada comunidad no haya justificado del plan de vivienda anterior.

Respecto de los promotores, el Gobierno ha decidido suprimir la subvención por la adquisición o urbanización de suelo destinado a la construcción de viviendas de protección oficial.

Esto se justifica, en que tras las limitaciones consecuencia de la crisis financiera, la prioridad del Gobierno será la de reforzar la rehabilitación y no la promoción de vivienda protegida de nueva construcción.

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