El Eubiror sube en septiembre y encarece las hipotecas

El Euribor continúa con su carrera ascendente y le quita nuevamente el aire a todas aquellas familias que han contratado una hipoteca. Ahora, el tipo al que se conceden la mayoría de los préstamos hipotecarios en España, ha crecido en septiembre.

De esta manera, para un préstamo medio de 150.000 euros a 25 años de plazo, la cuota se encarecerá en 58 euros al mes y 704 euros al año, al ubicarse en el 5,379%. En agosto, cerró en el 5,323%, mientras que en julio se ubicaba en el 5,393%.

Según los analistas, el alza en el porcentual del Euríbor se debe a los elevados tipos de interés en la zona euro (4,25%), y la crisis de liquidez.

Asimísmo, la tasa de morosidad para créditos hipotecarios llegó el 1,306% en el primer semestre, y así se ubicó casi 0,8 puntos por encima de la registrada en los seis primeros meses de 2007 (0,509%).

Si analizamos la actualidad de las entidades financieras que operan en España, las cajas de ahorros presentaron una tasa de morosidad en sus préstamos hipotecarios en el 1,62%, más del doble que en junio de 2007, cuando se ubicaba en el 0,57%.

Por su parte, los bancos mantienen su tasa de morosidad debajo del 1%, aunque casi triplicaron el porcentaje, en el 0,80%, frente al 0,34% que suponía un año atrás.

Superhipoteca Cambio de casa de Santander

Banco Santander tiene una de las mejores opciones para aquellos que quieren contratar las denominadas Hipotecas Puente, aquellas destinadas al cambio de vivienda.

Este producto se denomina Superhipoteca Cambio de casa ofrece una financiación máxima del 100% del precio de la nueva vivienda, más todos los gastos e impuestos de la compraventa y constitución hipotecaria.

El plazo variará en función del tipo de interés seleccionado, hasta 20 años para tipo fijo y hasta 30 años si es variable, con un período de carencia que ofrece esta hipoteca es de hasta 2 años, con dos modalidades de liquidación de intereses:

• Cuota Cero: Carencia en el pago de capital y capitalización de intereses. De esta manera no paga cuotas hasta pasados dos años.
• Carencia de capital: Sólo se pagan intereses

Como nos enfocaremos en la modalidad de interés fijo, la Superhipoteca Cambio de casa, es 7,10% con un plazo máximo de 20 años y un mínimo de 16 años.

En cuanto a las comisiones, no tiene la que refiere al estudio, aunque sí de apertura del 2,50 % ( un poco alta), de amortización anticipada: 2,50%, cancelación anticipada del 2,50% y subrogación 0,50 %.

Este producto de Santander requiere de la contratación de un Seguro de hogar, por lo que es el único producto asociado que debemos contratar, lo que la convierte en una opción muy interesante. Lo que le termina restando un punto, son las comisiones, que son un poco más alta de la media.

Caixa Manlleu permite aplazar el pago de sus hipotecas

La mayoría de las familias que se han embarcado en un préstamo hipotecario están soportando un ahogo en sus presupuestos debido a la crisis reinante y los aumentos constantes del Euribor y la inflación.

Por este motivo, Caixa Manlleu ha informado a sus clientes en una situación complicada que los titulares de la Hipoteca Habitual y de la Hipoteca Joven tendrán la posibilidad de solicitar la modificación temporal del sistema de pago de las cuotas.

La caja catalana ha salido a comunicar oficialmente que “la actual situación económica está comportando cierta dificultad de pago de las obligaciones a determinadas familias”, por lo tanto esta medida trae un soplo de aire fresco ante tanto agobio.

Caixa Manlleu sostiene que para aplazar el pago de hipotecas durante unos meses, en función de las características del préstamo, deberán darse situaciones “imprevisibles y ajenas a la voluntad del titular que comporten una reducción sustancial de sus ingresos”.

Una buena medida para que los clientes con dificultades no pierdan lo que han conseguido con mucho esfuerzo. Aplaudimos la decisión.

Gráfico de la caída del precio de la vivienda en España vs EEUU

Es increible la diferencia de velocidad a la que ocurren las cosas de matería Económica en España y en Estados Unidos. En la siguiente gráfica pueden verse puntos que representan la diferencia de precios de la vivienda de un trimestre con el mismo trimestre del año anterior. Para verlo con un ejemplo gráfico a comienzos del año 2003, la vivienda en España costaba casi un 30% más que a comienzos de 2002.

Se puede ver como cuando en España aún aumentaban las diferencias de precio de vivienda, en Estados Unidos ya empezaban a decelerarse. Sin embargo, en el país americano los precios se dieron la vuelta rápidcamente y durante el segundo trimestre de 2008, la vivienda en Estados Unidos ha caído un 17% mientras que en España de media “sólo” había caído hasta junio un 3,4%. ¿Por qué en España es tan lento el movimiento de precios?

Si se tiene en cuenta que los tipos de interés de la zona euro han subido más rápidamente que los tipos del dólar, lo previsible habría sido que el precio de la vivienda en España hubiese caído más rápido que en EE.UU. ¿Por qué ocurre esto?

Pues bien, la explicación no es tan difícil como parece. En España, el sistema de Seguridad Social, nos asegura que si una persona se queda en paro cobrará cierto dinero entre 6 a 24 meses. En Estados Unidos  una persona sólo tiene 2 semanas cubiertas de esta forma.

Esto explicaría lo dinámico de la economía americana, donde un desempleado vendería la casa a no ser que consiguiera rápidamente otro trabajo. En España esta situación puede dilatarse más en el tiempo.

Viendo la comparación, parece que en España falta mucho tramo por caer en el precio de la vivienda.

La crisis y su efecto en el Euribor: nuevas subidas

Justo cuando parecía que el Euribor empezaba a cambiar de tendencia y bajar desde los máximos históricos en los que estaba instalado, la quiebra del banco Lehman Brothers y posterior crisis en los mercados financieros ha alterado las previsiones de todos los analistas. El ejercicio 2008 ha estado marcado por las tensiones en el mercado interbancario y las constantes subidas del índice de referencia para la mayoría de hipotecas en España. Sin embargo, los meses de junio, julio y agosto (especialmente este último) supusieron un giro y dejaron entrever posibles bajadas hasta final de año.

Hasta el pasado domingo (bancarrota de Lehman Brothers) los expertos auguraban un final de año relativamente tranquilo con pequeñas caídas hasta el entorno del 5%. Lo que en cualquier caso nadie se esperaba eran subidas en el índice. Pero ahora la situación ha cambiado radicalmente con el regreso de las tensiones al mercado interbancario. La quiebra de los bancos, el anuncio de fusiones preventivas y otras acciones de salvamento han vuelto a instalar la desconfianza entre los bancos, que de nuevo se muestran reticentes a prestarse dinero, lo que se traduce en falta de liquidez. A esto hay que añadir la caída en su cotización (menos capital todavía) y las pérdidas derivadas de Lehman Brothers (todavía se desconoce su impacto total).

Los bancos centrales ya han acordado medidas especiales y han llevado a cabo importantes inyecciones de liquidez para ‘meter’ dinero en el mercado interbancario y que vuelva a haber crédito disponible para los ciudadanos. De momento los inversores en bolsa y los propios bancos parecen haber recuperado la calma, e incluso el optimismo, pero no hay que dejarse engañar: siguen existiendo fuertes problemas de liquidez que se traducirán en una contracción del crédito.

Para entender por qué las tensiones del mercado interbancario afectan tanto al Euribor sólo hay que acudir a la propia definición del término: acrónimo del anglosajón “Europe Interbank Offered Rate” o tipo europeo de oferta interbancaria traducido al castellano. Es decir, en realidad el Euribor refleja el tipo de interés al que los bancos se prestan el dinero y en su composición influyen tanto los tipos de interés que determina el Banco Central Europeo (BCE) -actualmente en el 4,25%- como el miedo, disposición, ganas… de las entidades a prestarse dinero entre sí.

La quiebra de Lehman se traducirá en pérdidas millonarias para muchas entidades y sobre todo en desconfianza. Si un banco como Lehman (o Merrill Lynch, comprado recientemente por Bank of America) está en una situación tan crítica, cómo fiarse del resto de ‘compañeros’. Todavía no existen previsiones exactas, pero todo apunta a que el euribor volverá a subir en los próximos meses, así que toca apretarse todavía más el cinturón.

Simuladores de Hipotecas Online

Cada día son más los usuarios de Internet que buscan un simulador de Hipotecas Online, para echar las cuentas de las cuotas que tendrán que pagar dependiendo de las condiciones.

Cuando se contrata una hipoteca, no sólo es importante fijarse en las condiciones que nos ofrecen sino además comprender cada uno de las variables que la definen. En Dinero Experto han una serie de herramientas simuladoras de hipotecas que complementadas con el análisis de los parámetros que ofrece cada entidad os ayudarán a la hora de tomar la decisión.

Los parámetros clave a la hora de analizar cuanto vamos a pagar mensualmente por nuestra hipoteca son el Valor de la Hipoteca, el Tipo de Interés,  y el Plazo.

Todo esto es posible compararlo en su Calculadora de Hipotecas.

Y si queréis profundizar más en el entendimiento de las hipotecas y el pago de los intereses os recomendamos el siguiente artículo: Sistema de amortización frances vs Alemán

Bienvenidos al blog de Hipotecas

Bienvenido al blog de Hipotecas de FinancialRed. Desde este blog intentaremos acercarnos al mundo inmobiliario, de la vivienda y de los créditos hipotecarios de la mejor manera posible.

Esperemos que os guste!