Cae el Euribor en octubre pero suben las hipotecas

El plan de salvamento y las últimas medidas del Banco Central Europeo (BCE) bajada de tipos incluida, han conseguido por fin rebajar las tensiones del mercado interbancario y que el Euribor caiga. En concreto, el euribor ha cerrado octubre en el 4,865% en base diaria tras una caída de seis décimas que lo sitúa en su nivel más bajo desde abril. Por su parte, la tasa mensual, que es la que se utiliza para revisar la hipoteca, se encuentra en el 5,258% su nivel más bajo desde mayo, cuando registró un 4,994%.

Sin embargo, los fuertes descensos de octubre no impedirán que quienes deban enfrenarse a la revisión de la hipoteca este mes vean reflejado un aumento en su factura hipotecaria mensual. Y es que el euribor cerró octubre de 2007 en el 4,647%, todavía por debajo de los niveles actuales. Así, una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años y con interés de euribor+0,5 que se revise en octubre pagará 57 euros más al mes o 685 euros más al año. Por lo menos cabe pensar que podría haber sido peor dada la evolución del euribor hasta el último mes.

Por fortuna para quienes deban revisar su hipoteca en los próximos meses, los analistas consideran que el Euribor seguirá bajando hasta final de año, aunque en un entorno económico como el actual es complicado hacer previsiones demasiado concretas. En cualquier caso, en su última comparecencia Jean-Claude Trichet ya dejó entrever sino adelantó incluso una nueva rebaja de los tipos de interés. Y es que la rebaja del IPC en la zona euro debido a la caída del precio del crudo ha dado mucho margen de maniobra al BCE. Ahora hay quienes incluso pronostican que llegará al 4,5% en diciembre, una previsión un tanto optimista pero no del todo imposible.

Hipoteca Fácil Plus Clic–e de BBVA

BBVA tiene entre su amplia gama de productos financieros, su Hipoteca Fácil Plus Clic–e a interés variable que se destina a la financiación para adquisición de primera o segunda residencia.

El tipo que la entidad aplica en este momento es Euribor +0,45%, aunque existe la opción de contratar un tipo inicial fijo, que evitará sobresaltos durante el plazo que elija (desde 6 meses a 25 años).

La Hipoteca Fácil Plus Clic–e de BBVA le permite financiar hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda y el plazo de devolución máximo de 40 años.

La entidad, además, ofrece la oportunidad de ampliar o reducir el plazo de su préstamo, y la opción de suspender el pago de 2 cuotas al año, hasta un máximo de 10 en la vida del préstamo. 

En caso de solicitar modificar algunas condiciones, si lo desea puede pagar solamente intereses durante los 60 primeros meses y dejar pendiente desde el 10% hasta el 30% del capital inicial, para más adelante.

Este préstamo hipotecario de BBVA no tiene comisión de apertura y requiere de la contratación de productos vinculados, que le quitan cierto atractivo porque terminan encareciendo esta opción.

BBVA exige al cliente:

• Seguro de hogar
• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de Recibos
• Cuenta corriente
• Plan de pensiones

Hipotecas en agosto caen 37,2%

A los datos presentados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre la caída en la compraventa de viviendas en agosto, debemos sumarle un nuevo dato preocupante para las familias españolas que buscan a través de la financiación, acceder a la vivienda propia.

Según datos oficiales, el número de viviendas hipotecadas ha reflejado un descenso en tasa interanual del 37,2% en agosto, hasta un total de 56.174 inmuebles. En cuanto al importe medio de las hipotecas, se situó en 137.657 euros, con un descenso del 9,6%.

En cuanto al capital prestado para las hipotecas sobre viviendas, se evidenció una caída del 43,2% respecto a agosto de 2007, con un total de 7.733 millones de euros.

Para analizar este mercado, a demás es bueno entender de donde proviene la financiación. Una vez más, las cajas de ahorro encabezaron la lista en el octavo mes del año, con el 53,8%. Luego se ubicaron los bancos con el 35,4% y de otras entidades financieras con el 10,8%.

En lo que respecta al capital prestado, nuevamente las cajas de ahorros fueron las primeras, ya que concedieron el 50,3% del total, mientras que los bancos con el 40,6% y otras entidades, con el 9,1%, se ubicaron por detrás.

Pero no solo hemos notado caída en las hipotecas sobre viviendas, en lo que respecta a fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca fue de 152.672 euros, con una merma del 10,6% respecto a igual mes de 2007.

El total de fincas rústicas y urbanas hipotecadas fue un 30,8% menos, unas 88.161, mientras que el capital prestado superó los 13.459 millones de euros, un 38,1% inferior al de agosto de 2007.

Compraventa de vivienda se desploma un 36,8% en agosto

¿Cómo describir la actual situación de la vivienda en España sin ser tan drásticos? Imposible, los números hablan por sí solos y no existe margen para las especulaciones.

La actualidad del mercado inmobiliario es paupérrima. Y para corroborar esta afirmación tan dura como real, vayamos a las cifras del octavo mes del año.

Según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en agosto, las compraventas de viviendas se ubican en lo más bajo, con 37.744 operaciones, es decir un desplome del 36,8% con respecto al mismo mes del año pasado cuando superaron las 59.700.

Si lo comparamos contra julio de 2008, la caída fue del 18,7% cuando el descenso fue del 26,3%.

Para desmenuzar el total, las viviendas libres encabezaron este tipo de operaciones, hasta las 34.350, lo que supone un descenso interanual del 37,2%. El resto, unas 3.394, se han computado como compraventas de inmuebles protegidos, con un descenso del 32,6% respecto a igual mes de 2007.

Si analizamos el mapa de España, hemos notado que cuatro comunidades autónomas han conformado el 56,7% de las operaciones, como Andalucía, Comunidad Valenciana, Madrid y Cataluña, dejando sobre el tapete la desigualdad distributiva de las transacciones.

Hipoteca Joven Ayuntamiento de Burgos

La Hipoteca Joven Ayuntamiento de Burgos es un producto que combina un tipo de interés que variará en función de los productos contratados y se distribuye en dos períodos diferentes:

• Euribor + 0,20% los 5 primeros años domiciliando nómina, contratando tarjeta de crédito (gasto semestral 600 euros), seguro de hogar y seguro de vida o amortización (60.000 euros).
• Euribor + 0,35% a partir del 6º año contratando seguro de auto o moto y plan de pensiones con aportación semestral mínima de 180 euros.

La Caja de Burgos junto al Ayuntamiento financian hasta el 100% del valor de la vivienda con un plazo máximo para su devolución de hasta 50 años (La edad del titular más joven al vencimiento no será mayor de 75 años).

Para acceder a este préstamo hipotecario debe estar empadronado en la ciudad de Burgos, y una edad comprendida entre los 18 y 38 años, ambos inclusive.

La vivienda a adquirir puede ser nueva o de segunda mano, debe encontrarse obligatoriamente dentro del término municipal de la ciudad de Burgos (no en su alfoz ni en ninguna otra población de la provincia de Burgos).

En cuanto a las comisiones, está libre de:

• 0% de comisión de apertura.
• 0% de comisión por amortización parcial.
• 0% de comisión por amortización total.

Los interesados deben dirigirse a la Concejalía de Juventud del Ayuntamiento de Burgos donde le expedirán la certificación necesaria indicando el cumplimiento de las condiciones y luego completará el papeleo en cualquier oficina de Caja de Burgos.

Un producto para jovenes, que sólo está disponible para quienes habitan en la ciudad de Burgos. Exige muchos productos vinculados para mantener el tipo de interés.

Compra de suelo en España

La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha anunciado que desde hoy y hasta el próximo 29 de diciembre se podrá acudir a la oferta pública de compra de suelo.

Según el Gobierno, esta medida pública permitirá la urbanización de suelo para viviendas protegidas. Además prevé que con esta oferta se construirán entre 15.000 y 20.000 viviendas de este tipo, las cuales serán promovidas por administraciones públicas (comunidades autónomas y ayuntamientos) y por privados.

A continuación les ofrecemos un resumen de la iniciativa aprobada por el consejo de administración de la Entidad Pública Empresarial de Suelo (SEPES): 

• Las parcelas deberán estar ubicadas en municipios de más de 20.000 habitantes, y tendrán prioridad las zonas cercanas a núcleos urbanos, como a zonas degradadas.
• Sólo se comprarán terrenos urbanizables (de media pueden tardar entre 2 y 4 años en ser aptos para la edificación).
• No se adquirirán solares ya urbanizados.
• Cada una de las parcelas adquiridas deberá tener una superficie que permita la construcción del al menos 300 viviendas (En Ceuta y Melilla el mínimo será de 150).
• El precio de compra será el establecido para el suelo destinado a vivienda protegida y se le descontarán todos los costes que demande la transformación de los terrenos.
• Cerrado el plazo de presentación de ofertas, SEPES tendrá cuatro meses para estudiar y seleccionar las operaciones económicamente viables (tendrán prioridad los suelos con un grado de desarrollo más avanzado).

Cajastur aplica período de carencia de capital e intereses durante dos años para sus hipotecas

Entidades de Extremadura no cobrarán comisiones por ampliación de plazos de hipotecas

Un soplo de aire fresco recibirán los clientes de siete entidades financieras que operan en Extremadura y que tienen contratados préstamos hipotecarios luego de que seis cajas y un banco se han comprometido a ser “especialmente sensibles” con clientes en dificultades.

La medida tomada por Caja Extremadura, Caja Badajoz, Caja de Ahorros de Salamanca y Soria, Caja Rural de Extremadura, Caja Rural de Almendralejo y Banca Pueyo se aplicará a las peticiones de:

• Pymes y autónomos: Ampliación de plazos y de carencias para los créditos
• Ciudadanos particulares: Hipotecas de su vivienda habitual, siempre que exista “dificultad de liquidez”

En un comunicado han informado que estas entidades se comprometen la ampliación de plazos y carencias “sin que supongan incrementos de tipo de interés, ni cobro de comisiones adicionales”, con el objetivo de “atender a los ciudadanos y empresas con dificultad de liquidez del entorno económico adverso”.

Paralelamente a esta iniciativa, la Junta de Extremadura se compromete a realizar las modificaciones necesarias que afecten a la normativa reguladora de los incentivos de financiación de pymes, en orden a ampliar los plazos y las carencias de las operaciones crediticias.

Una buena noticia para miles de habitantes de Extremadura que no atraviesan un buen momento. Esperemos que otras entidades imiten la medida.

Hipoteca a la Carta de uno-e

La Hipoteca a la Carta de uno-e, la entidad online de BBVA, es un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable muy bueno a Euribor +0,39% con revisión anual.

Esta hipoteca, destinada a la adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda, financia hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual, y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda.

El importe mínimo a solicitar es de 30.000 euros y tendrá un plazo máximo de 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

La Hipoteca a la Carta de uno-e no tiene comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total y permite hasta 3 años de carencia inicial, donde sólo pagará intereses.

Además existe la posibilidad de modificar la cuota que paga por este préstamo, ya que permite aumentar o reducir el plazo del préstamo, a partir de los 2 primeros años.

Entre otras ventas, esta hipoteca ofrece la opción de aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo y entre un 10 y un 35% del capital pendiente a la última cuota.

Sin embargo, también podrá cambiar a un tipo fijo, pero a partir de los 12 meses de la contratación del préstamo.

Esta hipoteca incluye un Seguro Prima Única Financiada opcional (Protección de Pagos) que se hace cargo en caso de que el titular del préstamo falleciera.

La entidad requiere de la contratación de dos productos vinculados a la hipoteca, como Domiciliar la nómina y el pago de las cuotas de la hipoteca en la entidad.

Buena oferta de uno-e. Para aprovechar!!!

Hipotecas más caras para quienes revisaron en verano

No son buenas las noticias para aquellos propietarios de una hipoteca que revisaron sus tipos en el verano español. Las variaciones que ha sufrido el Euribor les ha jugado una mala pasada, y esto se traducirá directamente en un incremento en las cuotas.

Para que cada uno pueda conocer su situación, debemos decirles que los más perjudicados son aquellos que revisaron su préstamo hipotecario en el mes de junio.

Sin embargo, es bueno aclarar en fue en julio cuando el Euribor llegó a su máximo histórico (5,393%). Pero para comprender el porqué de esta suba, en junio de 2007 el Euribor fue del 4,505, y en julio, del 4,564%.

Para tomar noción de las variaciones que sufrió el índice al cual están condicionadas la mayoría de las hipotecas en España, febrero fue el mes de largada para su carrera ascendente, y si bien hasta mayo se ubicó por debajo del 5%, en junio se incrementó hasta el 5,361%, hasta llegar en julio a la marca récord de 5,393%.

Con estos datos, para una hipoteca con un importe medio de 150.000 euros y un plazo de 25 años:

• con revisión en junio, sufrirá un incremento en la cuota de casi 75 euros al mes, es decir 894 euros más al año.
• Por su parte, quienes revisaron su hipoteca en julio, sufrieron un alza de 72 euros mensuales, unos 860 euros anuales.
• Para aquellos que lo hicieron en agosto y septiembre, pagarán incrementos de 57 euros (Euribor 5,323) y 55 euros al mes (5,384%) respectivamente.

Veremos que nos depara octubre…