Precio de la vivienda en España a Septiembre 2008

Nuevos datos del precio de la vivienda se han conocido, y son oficiales, lo que le agrega valor. Según la directora general de Arquitectura y Política de Vivienda, Anunciación Romero, el precio de la vivienda libre cayó en el tercer trimestre un 1,3%.

Estas cifras reflejan la segunda caída trimestral consecutiva, y el precio del metro cuadrado se sitúa en 2.068,7 euros.

Sin embargo, en términos interanuales, el precio se ha mantenido, ya que sólo se ha evidenciado una leve subida del 0,4% entre enero y septiembre en comparación con el mismo periodo pero de 2007.

El mercado de la vivienda en España muestra diferentes tonalidades frente a la crisis inmobiliaria y financiera. En lo que respecta a la vivienda usada (más de dos años de antigüedad), el descenso ha sido del 0,3% anual y del 1,7% trimestral.

En contrapartida, la vivienda nueva (menos de dos años de antigüedad) sostuvo su crecimiento anual en el orden del 1,7%, aunque trimestralmente cayó el 0,8%.

Si analizamos el mapa por comunidades autónomas, en términos trimestrales, los precios cayeron en casi todas a excepción de Murcia (+0,9), Galicia (+0,3%) y en Ceuta y Melilla con aumentos del 2,4%.

En cambio, si realizamos una comparación anual, en nueve autonomías se registraron aumentos, mientras que en las ocho restantes hubo descensos. 

Descensos:

• Murcia 0,5%
• Castilla y León 1,1%
• Aragón 1,6%
• La Rioja 1,7%
• Canarias 2,4%
• Cantabria 3%
• Castilla-La Mancha 3,1%
• Madrid 3,7%

Aumentos:

• Extremadura 0,2%
• Asturias 1,1%
• Comunidad Valenciana 1,1%
• Andalucía 1,6%
• Baleares 1,7%
• País Vasco 2,3% 
• Cataluña 3%
• Galicia 3,2%
• Navarra 5,1%
• Ceuta y Melilla 7%.

Los datos que ofrece el Ministerio sobre la vivienda libre se complementan con los de la vivienda protegida.

Para este tipo, el precio del metro cuadrado establecido para septiembre es de 1.123,4 euros, lo que evidencia una subida del 6,6% anual y del 1% trimestral.

Hipoteca inversa, una buena salida para personas mayores con piso en propiedad pero sin liquidez

El informe titulado “La riqueza inmobiliaria, ¿un cajero automático para la tercera edad?”, galardonado con el premio Doctor Rogeli Duocastella de la Obra Social de La Caixa, sostiene que la hipoteca inversa es una solución para las personas mayores con piso en propiedad pero sin riqueza líquida.

El trabajo realizado por Òscar Mascarilla, Joan Costa y Joan Gil, sostiene que estas personas pueden contratar una hipoteca inversa, es decir, un producto que se basa en hipotecar la vivienda a cambio de recibir un cobro mensual.

Según los especialistas, la hipoteca inversa permite que, tras la defunción del titular del piso, los herederos pueden recuperar el inmueble volviendo a pagar el dinero abonado.

El informe sostiene algunos datos interesantes. Por ejemplo, que el 88,4% de las familias españolas cuya cabeza de familia tiene entre 55 y 64 años tiene una vivienda en propiedad, mientras que aquellos que rondan entre 65 y 75 años, se ubica en el 92%, con un valor medio de 180.300 euros.

El informe concluye que la población de mayores de 65 años se duplicará en 2050 y pasará del actual 16,6% al 32%, lo que aumentará también las mayores necesidades en sanidad y calidad de vida para estas personas.

Para los autores del trabajo, la vivienda en propiedad debería ayudar a potenciar el consumo durante la jubilación, reducir la dependencia de las pensiones públicas y satisfacer los gastos derivados de los cuidados de larga duración. 

La hipoteca inversa se ha transformado en un producto nuevo para el mercado español ya que en 2006 se contrataron 1.600 hipotecas de este tipo, y en 2007 llegaron a contabilizarse unos 3.800 casos. Para destacar una región, el informe afirma que más de la mitad de las hipotecas se registraron en Cataluña.

Para comprender la diferencia entre el mercado de los Estados Unidos donde lleva tiempo implementándose, y el de España, en tierras estadounidenses, promedian las 40.000 anuales, mientras que las entidades financieras que operan en suelo español, la mayoría no comercializa estas hipotecas.

Además, el 57% de los encuestados desconoce de que se trata este producto.

El Euribor ante la última bajada de tipos

 
En la última reunión del BCE Jean-Claude Trichet decidió mantener los tipos en el 4,25% pero dejó abierta la puerta a una posible bajada en octubre. Sin embargo, esta se ha producido antes de lo esperado. El salto de la crisis a Europa y la inestabilidad del mercado financiero durante toda esta semana junto con las espectaculares caídas bursátiles han llevado al organismo europeo a tomar medidas extraordinarias y bajar los tipos de interés 0,5 puntos porcentuales. En realidad se trata de una acción conjunta que ha sido llevada a cabo junto con la Fed estadounidense y el Banco de Inglaterra en lo que se considera ya un recorte de tipos mundial.

El recorte de tipos del BCE supone la primera rebaja en más de un año y deja el precio del dinero en el 3,75%. En teoría, esta acción debería servir para tranquilizar a los mercados, devolver la confianza a los inversores y sobre, todo, calmar las tensiones del mercado interbancario. Tradicionalmente el Euribor ha ‘cotizado’ un punto por encima del tipo de interés del BCE, pero las últimas tensiones han distanciado ambos índices. Hay que recordar que el euribor no es sino el tipo de referencia al que se prestan dinero los bancos y que en su composición influyen tanto los tipos de interés oficiales como la disposición de los propios bancos prestarse dinero entre sí (prácticamente nula en este momento).

Desde el estallido de la crisis el euribor se ha disparado como consecuencia de la falta de liquidez (dinero en efectivo) de los bancos. A esto hay que añadir la tensión por las últimas quiebras-rescates en el Viejo Continente. De hecho, el euribor sólo comenzó a bajar tras intuirse el aumento de garantías de depósito en Europa y la intervención de los diferentes gobiernos comunitarios.

En teoría, el recorte del BCE debería hacer caer al índice, ya que permitirá a los bancos pedir dinero al organismo europeo a menor precio, lo que a su vez deberia abaratar el interés que se cobran entre ellos por pedir dinero. Al final es posible que el gráfico del euribor se convierta en una moderada cuesta abajo en octubre, aunque tal y como está el mercado es difícil asegurarlo.

En caso de no producirse nuevos sobresaltos, el euribor debería caer medio punto durante este mes y cerrar en torno al 5%. De esta forma el coste de la hipoteca subiría con respecto al año anterior aunque no tanto como estaba previsto a principios de mes. Si no se cumplen las prescripciones teóricas y el euribor se mantiene en los niveles actuales del 5,498% se auguran complicaciones de pago para quienes actualicen su hipoteca este mes

El fondo de 30.000 millones de euros creado por el Gobierno también jugará a favor del abaratamiento de la hipoteca, así como otras medidas de diferentes gobiernos europeos. Y es que el Ejecutivo inyectará hasta 50.000 millones en el mercado en forma de préstamos a cargo del Tesoro para que las entidades españolas dispongan de dinero líquido. Así, las entidades españolas no tendrán tanta necesidad de acudir al mercado interbancario. A esto se pueden sumar nuevas rebajas del precio del dinero, siempre y cuando el BCE constate que siguen sin crecer las tensiones inflacionarias, algo más que probable.

Caixa Catalunya financiará 540 viviendas protegidas

Caixa Catalunya anunció una interesante noticia, justo cuando la mayoría de las entidades se encuentran a la expectativa a raíz de la incertidumbre internacional que viven los mercados.

La entidad catalana invertirá en los últimos tres meses del año 79 millones de euros en 13 promociones de vivienda protegida que agrupan 540 viviendas. Esta iniciativa se enmarca en un proyecto que comenzó en enero, y que ya lleva 108 millones en el sector.

Caixa Catalunya ha informado que las viviendas protegidas están ubicadas en once provincias españolas:

• La mayor corresponde a la realizada en Barcelona, en Diagonal-Poble Nou, con 230 viviendas y una financiación de cerca de 43 millones.
• Otra en Barcelona, con 102 viviendas en la zona de 22@, y una financiación de 11,6 millones.
• En Toledo, 53 viviendas con una inversión financiera de 10,25 millones
• En Navarra, otras 28 viviendas en Lecumberri, con unos 2,5 millones de euros.

Caixa Catalunya realiza estas financiaciones en vivienda protegida directamente a promotores y a través de Procam, su filial de promoción inmobiliaria.

Hipoteca Única Barclays

La Hipoteca Única de Barclays es una de las mejores del mercado en la actualidad, ya que ofrece un tipo de interés medio, en comparación con otras entidades, aunque debemos prestarle atención a los productos vinculados.

El tipo de interés que se aplica a este préstamo hipotecario es variable, y desde el primer año se tomará a Euribor + 0,39% con revisión anual.

El plazo estipulado para su devolución es de hasta 30 años y financia como máximo el 80% del valor de tasación de la vivienda. En cuanto al mínimo ha solicitar para este préstamo hipotecario es de 500.000€.

Además, este producto de Barclays tiene pocas comisiones:

• No tiene comisión de apertura
• No tiene comisión de estudio
• No tiene comisión de compensación por desistimiento en caso de amortizaciones parciales
• Amortización total, del 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes

Aquellos que contraten este producto, tendrán acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet, y recibirán el extracto mensual integral con los movimientos de sus productos en la entidad.

La Hipoteca Única requiere de la contratación de productos asociados que terminan por quitarle cierta atracción con el diferencial aplicado como un Seguro de hogar, Seguro de vida, Domiciliar la nómina y 3 recibos, como también una Cuenta corriente.

Caja Duero lanza una plan de ayuda a quienes no pueden pagar su hipoteca

Caja Duero lanza un plan de ayuda a quienes no puedan afrontar el pago de su hipoteca a través de una propuesta denominada ”Solución Respiro”.

La entidad ha informado que este proyecto consiste en la ampliación de facilidades para afrontar la amortización de las hipotecas y a través de un plan de pagos que se estudiará en función de la situación económica de la familia.

Caja Duero ha informado que existen dos modalidades a aplicar:

• Ampliación gratuita del plazo de la hipoteca, hasta un máximo de 10 años sobre el plazo actual de la misma.
• Introducción de una carencia de capital por un máximo de dos años que puede ir acompañada de una ampliación del plazo de la hipoteca de idéntica duración al de la carencia introducida.

Esta medida está dirigida a personas físicas, titulares de préstamos hipotecarios para la construcción, rehabilitación o adquisición de una vivienda habitual y para ambos casos la entidad no cobrará ninguna comisión bancaria ni tampoco el cliente afrontará ningún gasto notarial ni registral.

Caja Duero garantizó además que estas dos modalidades están exentas del impuesto de actos jurídicos documentados y ante cualquier coste adicional, la entidad asumirá los gastos.

On Préstamo Compra sobre Plano de Caixa Galicia

Una de los formas de adquirir uná vivienda, puede ser a través de lo que se denomina comunmente compra sobre plano, es decir la que podemos pedir un préstamo para conseguir un inmueble sobre las definiciones gráficas o planos y/o memoria de calidades y sin que se haya construido aún.

Para este segmento, Caixa Galicia ofrece su On Préstamo Compra sobre Plano a un tipo de interés fijo del 6,56% TAE.

Este producto de exclusivamente a través de Internet, está diseñado para aquellas familias que han encontrado una casa, pero necesita el dinero para la entrada.

El On Préstamo Compra sobre Plano permite la realización de pagos a cuenta por sólo 30€ al mes por cada 6.000 euros, a través de una cuota mensual, donde pagará sólo intereses por el importe utilizado. El préstamo se amortizará a la entrega de la vivienda con el importe de la Hipoteca.

Los importes establecidos por Caixa Galicia son, un máximo de 72.000 euros y un mínimo de 6.000 euros con un plazo de hasta 3 años.

En cuanto a las comisiones, la entidad ha definido los valores:

• Sin Comisión de Estudio ni de Amortización Anticipada
• Comisión de Apertura 1% (mínimo de 30 euros)
• Comisión de Cancelación: 1%, aunque no se cobrará si contrata una hipoteca en Caixa Galicia
• Comisión de Modificación Contractual: 0,50%
• Comisión de Reclamación de posiciones deudoras de 18 euros

Un producto específico para una porción de la población que requiere de este tipo de préstamos…

Los nuevos préstamos hipotecarios caen cerca del 47% en agosto

El Banco de España ha presentado unos datos que demuestran a las claras la difícil situación que afronta la economía española.

Según la entidad, los nuevos créditos concedidos por las entidades financieras para la adquisición de vivienda en agosto han caído un 46,98%, en comparación con el mismo mes de 2007, una cifra sin precedentes (4.495 millones de euros).

Estos datos reflejan un mínimo histórico desde que en enero de 2003 el Banco de España comenzó a registrarlo, lo que se traduce en un descenso considerable en el otorgamiento de créditos hipotecarios.

Si realizamos otro tipo de comparación, en agosto se produjo casi la mitad del volumen de nuevos préstamos concedidos en julio (-85,65%), y los motivos son más que evidentes, crisis de liquidez del sistema financiero internacional, endurecimiento en las condiciones crediticias, ascenso del Euríbor (ha llegado al 5,526%), por lo tanto, acceder a una vivienda sea materia casi prohibitiva para las familias españolas.

Un dato que termina de complementar esta tendencia, muy grave, es que agosto se transformó en el vigésimo segundo mes consecutivo con un descenso interanual, que comenzó en septiembre de 2006.

Las hipotecas subvencionadas crecieron un 11,86% hasta junio

En medio de uno de los peores momentos que se viven en el sector inmobiliario, de la construcción y financiero, se ha conocido una información publicada por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Los créditos hipotecarios concedidos por entidades como bancos, cajas de ahorros y coorperativas de crédito para financiar viviendas acogidas a algún plan especial de la Administración han crecido un 11,86% con respecto al año 2007.

Este tipo de préstamos alcanzó en junio los 32.203 millones de euros, es decir que representa el 3% sobre el saldo vivo del crédito hipotecario.

Los importes alcanzados incluyen la vivienda como también suelo, rehabilitación o alquiler. Estas cifras dejan en claro que este tipo de financiación está perdidendo fuerza ya que a principios de 2001, los porcentuales se ubicaban en el 8,3%, mientras que ahora están en el 3%.

Si realizamos otro tipo de comparación, reafirmamos la idea de que la tendencia es hacia la baja, ya que si comparamos los índices sobre el crédito inmobiliario, ha disminuido del 12,1% hasta el 3,7%.

La AHE sostiene que este tipo de financiación no ha variado de manera significativa, sin embargo afirma que “deberemos esperar los últimos trimestres para confirmar si, bajo las condiciones actuales del mercado, la actividad residencial en régimen de financiación privilegiada se convierte en un producto refugio, tal como ha ocurrido en otras épocas de ajuste”.