El Euríbor cerrará enero en el 2,6% y abaratará la cuota hipotecaria en 140 euros

No todo iban a ser malas noticias para empezar el año 2009. Un año, que el propio presidente del Gobierno ya ha calificado como bastante malo, en el que todos hemos de aguantar el chaparrón económico como mejor podamos.

Para aquellas familias que tienen hipotecas (que hoy en día, es la mayoría de los ciudadanos españoles) siempre es una alegría la noticia de que el euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerrará previsiblemente el mes de enero en el 2,6%.

Esta cifra es dos puntos inferior a la tasa que registró en el mismo mes de 2008, en un nivel que no alcanzaba desde octubre de 2005, cuando se situó en el 2,414% y sumará la cuarta caída mensual consecutiva.

La bajada del euribor supone el abatarmiento de la cuota hipotecaria en 140 euros. Una cifra considerable, y es que el pago de la hipoteca no ha parado de bajar desde que el euribor ha ido descendiendo desde el mes de octubre de 2008.

Según, los datos de Instituto Nacional de Estadística, para una hipoteca media tuvo un importe de 132.103 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el euribor (en cifras de noviembre), la cuota mensual pasaría a 633 euros desde los 772 euros que alcanzaba en enero de 2008, lo que supone un descenso mensual de unos 139 euros.

Sin embargo, y como ya estamos acostumbrados en estos últimos meses, alguno expertos aseguran que los bancos, que están teniendo bastantes pérdidas diarias, compensarán esta pérdida de ingresos elevando los diferenciales en las nuevas hipotecas.

Euribor 2009

Los clientes que tienen contratados productos financieros han visto como el comienzo de 2009 les ha “regalado” una baja generalizada en las remuneraciones de sus productos de ahorro como los depósitos y las cuentas remuneradas.

Sin embargo, los clientes que tienen contratadas hipotecas en las entidades que operan en España han visto con buenos ojos la baja que está experimentando el Euribor desde octubre del año pasado, ya que esto se traduce directamente en un descenso de su cuota.

Desde comienzos de este y luego de las bajas de los tipos aplicadas por el BCE, la Fed y otros entidades centrales, el precio del dinero que se prestan los bancos a disminuido, por lo que el euribor ha marcado a finales del primer mes de 2009 un 2,6%. Con niveles que no se veían desde octubre de 2005, por ejemplo, en el euribor diario, que ronda el 2,337%.

Para tomar noción de la importancia para las familias españolas de este descenso, en Enero de 2008, el indicador se ubicaba en el 4,498%, mientras que un año después se sitúa en 2,676% lo que treará aparejado una caída para quienes revisen con la referencia de enero.

Panorama 2009

Un ejemplo practico puede ayudarnos a entender esta baja en el euribor. Para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos se abaratará 160 euros al mes al pasar la cuota de 833,58 euros a 672,93 euros. Es decir que nos ahorraremos 2.000 euros al año.

Según las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), esta caída traerá aparejado una rebaja del 20% de las cuotas hipotecarias durante 2009 y a la espera de un nuevo recorte de los tipos de interés, el euribor continuará con su senda descendente y se espera que al finalizar 2009 se sitúe entre el 2% y el 3%.

Entidades de crédito adheridas a la Línea ICO-Moratoria Hipotecaria

Es necesario aclararles a nuestros lectores que para beneficiarse de la moratoria para los parados, la entidad donde hemos solicitado el préstamo debe haberse suscrito un acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

El Real Decreto establece en su artículo 7 que “el Ministro de Economía y Hacienda instruirá al Instituto de Crédito Oficial para que concierte con las entidades de crédito los correspondientes convenios que prevean las medidas de apoyo financiero para alcanzar los fines previstos”.

Al 27 de enero de 2009 se adhirieron estas entidades:

BBVA
SANTANDER
CAJA DE AHORROS DE LA RIOJA
BANCA MARCH
CAJA RURAL DE CIUDAD REAL, SCC.
BANCO COOPERATIVO ESPAÑOL
CAJA DE BALEARES “SA NOSTRA”
CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS
BANCA PUEYO
CAJA DE AH. DE SANTANDER Y CANTABRIA
CAJA RURAL DE ARAGÓN,SCC.
CAJA RURAL DEL SUR, SCC.
CAJASIETE, CAJA RURAL, SCC.
CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS – MULTICAJA
CAJAMAR CAJARURAL, SCC.
CAJA RURAL DE TERUEL, SCC.
BANCO DE VALENCIA
CAIXA D’ESTALVIS COMARCAL DE MANLLEU
IPAR KUTXA RURAL, SCC.
CAJA INSULAR DE AH. DE CANARIAS
CAIXANOVA
BANCO GUIPUZCOANO
CAJASOL
BANKOA
BANCAJA
CAIXA D’ESTALVIS DE MANRESA
UNICAJA
LA CAIXA
CAIXA GALICIA
CAJA RURAL DE NAVARRA, SCC.
BANCO DE SABADELL
CAIXA D’ESTALVIS DEL PENEDES
CAJA RURAL DE ZAMORA, COOP.DE CREDITO
CAJA RURAL DE EXTREMADURA
CAIXA RURAL TORRENT, COOP.VALENCIANAS
CAJA RURAL CENTRAL, SCC.
CAJA VITAL KUTXA
CAJA DE AHORROS DE MURCIA
BANCO PASTOR
BANCO CAIXA GERAL
CAJA RURAL DE CANARIAS
CAJA RURAL DE JAEN, BARCELONA Y MADRID,SCC.
CAJA RURAL DE GRANADA, SCC.
CAJA RURAL DE BURGOS
CAIXA D’ESTALVIS DE TARRAGONA
CAJA DE AHORROS Y M.P. DE NAVARRA
CAIXA D’ESTALVIS LAIETANA
CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES
CAJA DE AHORROS DEL MEDITERRANEO
BBK
CAJA GRANADA
CAJA DE AHORROS DE ONTINYENT
CAJAMADRID
CAJA RURAL DE ASTURIAS
CAJA DE AVILA
CAIXA GIRONA
CAIXATERRASA
IBERCAJA
BANCO GALLEGO
CAJA DE AHORROS INMACULADA
CAJA DE AH. Y M.P. DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIAN – KUTXA

IRPH 2009 ¿Qué índice me conviene para mi hipoteca?

La constante incertidumbre que envuelve a los mercados nos ha llevado a dudar, ¿cuál es el índice qué más nos conviene a la hora de contratar una hipoteca o subrogar hacia otra entidad?

El mercado de los préstamos hipotecarios en España utiliza tres tipos para referenciar las hipotecas cinculadas a un tipo de interés variable, que las entidades revisan de manera anual generalmente.

Entre ellos podemos destacar al más conocido, el Euribor, que supo reemplazar al Mibor, el CECA, que es tomado como referencia por las cajas de ahorro y el IRPH.

Analizaremos a continuación el IRPH, este indicador es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios que se utiliza como tipo de interés de las hipotecas con las siguientes condiciones:

• para hipotecas a tipo variable
• para préstamos hipotecarios superiores a los tres año
• para préstamos destinados a la adquisición de vivienda libre
• para hipotecas iniciadas o renovadas durante el mes al que se refieren los índices

Quien se encarga de publicarlo es la autoridad superior, el Banco de España, que de forma mensual publica sus variaciones, aunque lo hace antes que el Euribor, para que las entidades financieras aplican a los préstamos hipotecarios que conceden a sus clientes.

El IRPH ofrece tres modalidades:

• IRPH de bancos: para los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por los bancos durante el mes.
• IRPH de cajas de ahorro: igual que el anterior pero para los préstamos formalizados en las Cajas de Ahorros, a más de tres años.
• IRPH del Conjunto de Entidades: es una media de los dos índices anteriores.

Comparación con el Euribor y CECA

La mayoría de las entidades financieras suelen referenciar sus préstamos hipotecarios a Euribor, este índice suele variar de forma más brusca que el IRPH, aunque la baja que viene soportando en los últimos tiempos ha llevado a muchas entidades a migrar hacia otro índice. El valor del IRPH suele estar casi siempre por encima del Euribor.

En cuanto a la comparación entre el CECA y el IRPH, éste último suele estar por debajo que el índice que aplican las cajas de ahorro.

Parece que hoy, el Euribor es el más aconsejable, aunque cada uno debe analizar su caso particular, porque a la hora de contratar una hipoteca, no sólo debemos considerar el tipo de interés, sino también los productos asociados que conlleva el préstamo.

Hipoteca Canaria

La Caja de Canarias entre sus diferentes gamas de préstamos hipotecarios ofrece su Hipoteca Canaria, un producto con tipo de interés variable y que se destina a la compra de primera vivienda.

Esta hipoteca aplica un tipo de interés a Euribor + 0,45% con la particularidad de que es una de las pocas opciones del mercado que financia hasta el 100 % sobre valor de tasación.

Otra de sus ventajas es la exención en el pago de comisiones de estudio y apertura. Si aplica un 1% en caso de amortización anticipada como en cancelación anticipada.

El plazo máximo para su devolución es el que reste hasta la edad de jubilación del titular y permite hasta 60 meses de carencia inicial de capital.

Sin embargo, y a pesar del buen tipo de interés que aplica, requiere de una serie de productos asociados que le restan un poco de atracción. La Hipoteca Canaria obliga a la contratación de una serie de seguros como el referido a crédito hipotecario, de hogar y de vida.

Además, requiere la domiciliación de la nómina y la apertura de una cuenta corriente.

Mejores hipotecas mayo 2010

La banca está empezando nuevamente a comercializar nuevas hipotecas en mayo 2010. Con precios en la vivienda que siguen bajos, y con un euribor muy accesible para su contratación, sigue siendo un buen momento para contratar una hipoteca.

La gran competencia que existe en materia de subrogaciones, es uno de los segmentos de este negocio más jugoso del momento, mientras que las ofertas a tipo fijo siguen sin grandes novedades debido a la actualidad del indicador que hace de las hipotecas a tipo variable, las preferidas.

Por lo tanto, y cuando quedan pocos productos que financian el 100% del valor de la vivienda, siguen apareciendo propuestas de los portales inmobiliarios de la banca.

Como recomendación, convocamos a nuestros lectores a que lean la letra pequeña de los contratos, porque la banca suele aplicar en estos momentos, la llamada clausula de tipo mínimo o suelo.

A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas mayo 2010:

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jovenes

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto puede ser un buen punto de partida.

El número de fincas transmitidas en noviembre desciende un 21,2% en tasa interanual

El número de fincas y compraventa de viviendas sigue subiendo y bajando, según las fluctuaciones del mercado inmobiliario, que están dando mucho que hablar durante el pasado año y principio de 2009.

La Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad del Instituto Nacional de Estadística informa que el número de fincas transmitidas en el mes de noviembre de 2008 es de 167.085, un 21,2% menos que en el mismo mes de 2007 y un 8,8% inferior al registrado en octubre de 2008.

Por lo que respecta a la compraventa de tales adquisiciones, el 87,6% corresponde a fincas urbanas y el 12,4% a fincas rústicas. En el caso de las urbanas, el 48,6% son compraventas de viviendas.

En el caso de las compraventas de fincas, el número de transmisiones es de 85.292, lo que supone un descenso interanual del 30,0% y una disminución del 9,6% respecto al mes precedente.

Por otra parte, el número de compraventas de fincas rústicas disminuye un 31,2% en tasa interanual,
mientras que el de fincas urbanas lo hace en un 29,9%. Dentro de estas últimas, la compraventa de viviendas desciende un 35,6%.

Por comunidades, el número total de fincas transmitidas por cada 100.000 habitantes es mayor en La Rioja (807), Castilla y León (734) y Castilla-La Mancha (714).

En noviembre de 2008, el 55,5% de las compraventas de viviendas se registraron en cuatro comunidades autónomas: Andalucía, Comunitat Valenciana, Cataluña y Comunidad de Madrid.

Mejores hipotecas 2015

Aquellos que se embarquen en la búsqueda de la adquisición de una vivienda, deberán estar buscando la mejor manera para financiarse. Lógicamente, muchos son los que quiere comprar su primera vivienda o cambiar la que ya poseen, pero no todos cuentan con el dinero en mano. Es por eso que deberán contratar una hipoteca.

Al momento de presentarnos ante el banco debemos estar atentos a que este préstamo no es solamente un “tipo de interés”, donde buscamos el más favorable para nosotros, sino que el contrato tendrá muchas cláusulas que afectarán a la cantidad que devolveremos del dinero recibido.

Para poder realizar la mejor elección de acuerdo a nuestras necesidades debemos estar bien informados acerca de qué nos ofrecen los bancos y otras entidades financieras en cuanto a hipotecas a tipo fijo, variable, para subrogación, para jóvenes o las multidivisa.

Para que usted no tenga que ir banco por banco preguntando qué cláusulas y tipos le ofrecen, nosotros le dejamos un resumen de las mejores hipotecas de 2015:

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jóvenes

A pesar de que éstas sean consideradas las mejores opciones, todas estarán sujetas alas posibles fluctuaciones económicas y variaciones de los indicadores como el Euribor.

Es por eso, que si usted desea poder definir entre varias opciones hipotecarias, puede utilizar el comparador de hipotecas de Hipolisto.

Mejores hipotecas 2014

En la búsqueda anual de nuestra hipoteca, siempre aparecen nuevas y mejoradas ofertas de otras entidades bancarias distintas a la nuestra.

A pesar de ello, no debemos dejarnos llevar por un tipo de interés más favorable para nosotros, tenemos que ver el trasfondo del contrato para dilucidar si es que conviene una nueva hipoteca o bien contratar nuestra primera.

Todos los años se renueva el mercado de hipotecas y debemos estar bien informados acerca de qué nos ofrecen los bancos y otras entidades financieras en cuanto a hipotecas a tipo fijo, variable, para subrogación, para jóvenes o las multidivisa.

A partir de esto es que, buscamos dentro de las ofertas existentes para este año y les brindamos las mejores hipotecas de 2014:

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jóvenes

No obstante esto, es importante saber que es solo un ranking basado en nuestro criterio, usted deberá tener en cuenta qué hipoteca se adapta mejor o bien, con qué banco se siente más cómodo. A su vez, tenga como dato siempre a mano las posibles fluctuaciones económicas y variaciones de los indicadores como el Euribor, que condicionarán a su préstamo.

Además, si se quedó pensando sobre qué o cuál hipoteca tiene mejores condiciones, puede utilizar el comparador de hipotecas de Hipolisto.

Línea ICO-Moratoria Hipotecaria

La Línea ICO-Moratoria Hipotecaria tene vigencia desde el 1 de enero de 2009 hasta el 31 de diciembre de 2010 o hasta el consumo de los fondos disponibles (6.000 millones de euros y tiene por finalidad el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% del importe de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010 con un máximo de 500 euros mensuales, titulares de una hipoteca sobre su vivienda habitual que haya sido suscrita antes de 1 de septiembre de 2008 y que no se encuentre en situación de mora.

Es importante aclarar que este aplazamiento se llevará a cabo por medio de un contrato firmado entre el cliente y la entidad de crédito.

Podrán acceder los titulares de hipotecas que antes del 1 de Enero de 2010, cumplan al menos una de las siguientes condiciones:

• Ser trabajador por cuenta ajena en situación legal de desempleo y encontrarse en esta situación, al menos, durante los tres meses inmediatamente anteriores a la solicitud, así como tener derecho a prestaciones por desempleo, contributivas o no contributivas. 
• Ser trabajador por cuenta propia que se haya visto obligado a cesar en su actividad económica, manteniéndose en esa situación de cese durante un periodo mínimo de tres meses. 
• Ser trabajador por cuenta propia que acredite ingresos íntegros inferiores a tres veces el importe mensual del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), durante al menos, tres mensualidades. 
• Ser pensionista de viudedad por fallecimiento ocurrido una vez concertado el préstamo hipotecario, y en todo caso, en fecha posterior al 1 de Septiembre de 2008.

Para tramitar esta opción se debe presentar ante la entidad de crédito de los siguientes documentos:

• Situación legal de desempleo, certificado expedido por el Servicio Público de Empleo Estatal. 
• Cese de actividad de trabajadores por cuenta propia, certificado que expida la Agencia Estatal de Administración Tributaria, sobre la base de la declaración de cese de actividad declarada por el interesado. 
• Trabajadores por cuenta propia con ingresos íntegros inferiores a tres veces el importe mensual del IPREM, certificado de la declaración responsable efectuada por el trabajador ante la Agencia Estatal de Administración Tributaria. 
• Viudedad, certificado expedido por el correspondiente organismo de la Seguridad Social.

Podrán acceder a esta línea los titulares de préstamos hipotecarios con un importe inicial formalizado inferior a 170.000 euros y un importe máximo de financiación por cliente de hasta 12.000 euros.

Los plazos de amortización del importe aplazado comenzarán en Enero de 2011 y podrán ser de 3, 5, 7 ó 10 años. El plazo de vencimiento del crédito no podrá ser inferior al plazo a formalizar en el contrato de aplazamiento.

En cuanto al tipo de interés que se aplicará, será variable, referencia ICO + 0,80% y permite cancelar de forma anticipada de forma total o parcial, siempre que acuerden el cliente y la entidad de crédito, sin penalización alguna.