El Euríbor cerrará enero en el 2,6% y abaratará la cuota hipotecaria en 140 euros

No todo iban a ser malas noticias para empezar el año 2009. Un año, que el propio presidente del Gobierno ya ha calificado como bastante malo, en el que todos hemos de aguantar el chaparrón económico como mejor podamos.

Para aquellas familias que tienen hipotecas (que hoy en día, es la mayoría de los ciudadanos españoles) siempre es una alegría la noticia de que el euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerrará previsiblemente el mes de enero en el 2,6%.

Esta cifra es dos puntos inferior a la tasa que registró en el mismo mes de 2008, en un nivel que no alcanzaba desde octubre de 2005, cuando se situó en el 2,414% y sumará la cuarta caída mensual consecutiva.

La bajada del euribor supone el abatarmiento de la cuota hipotecaria en 140 euros. Una cifra considerable, y es que el pago de la hipoteca no ha parado de bajar desde que el euribor ha ido descendiendo desde el mes de octubre de 2008.

Según, los datos de Instituto Nacional de Estadística, para una hipoteca media tuvo un importe de 132.103 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el euribor (en cifras de noviembre), la cuota mensual pasaría a 633 euros desde los 772 euros que alcanzaba en enero de 2008, lo que supone un descenso mensual de unos 139 euros.

Sin embargo, y como ya estamos acostumbrados en estos últimos meses, alguno expertos aseguran que los bancos, que están teniendo bastantes pérdidas diarias, compensarán esta pérdida de ingresos elevando los diferenciales en las nuevas hipotecas.

Hipoteca Bonificada Joven A+ de Caja de Ávila

Caja de Ávila ofrece un préstamo hipotecario destinado en exclusividad para personas menores de 36 años.

Este producto para jóvenes a tipo de interés variable está referenciado a Euribor + 0,40% y tiene un plazo máximo para su devolución hasta 50 años.

Pero otra de sus ventajas es que es uno de las pocas hipotecas que financia hasta el 100% del valor de la vivienda y solo aplica una comisión, de apertura desde el 0,75%.

Además, permite un período de carencia de hasta 24 meses y su forma de pago es a través de cuotas mensuales.

La Hipoteca Bonificada Joven A+ de Caja de Ávila, ofrece bonificaciones por:

• domiciliación de la nómina
• aportación plan de pensiones
• adquisición seguro de hogar
• seguro de vida
• seguro de auto
• uso de la tarjeta de crédito

Por último, la entidad le facilitas la contratación del Seguro de Protección de Pagos.

Ofrece un buen tipo de interés, pero para disfrutar de las bonificaciones es necesario contratar muchos productos asociados.

Euribor 2009

Los clientes que tienen contratados productos financieros han visto como el comienzo de 2009 les ha “regalado” una baja generalizada en las remuneraciones de sus productos de ahorro como los depósitos y las cuentas remuneradas.

Sin embargo, los clientes que tienen contratadas hipotecas en las entidades que operan en España han visto con buenos ojos la baja que está experimentando el Euribor desde octubre del año pasado, ya que esto se traduce directamente en un descenso de su cuota.

Desde comienzos de este y luego de las bajas de los tipos aplicadas por el BCE, la Fed y otros entidades centrales, el precio del dinero que se prestan los bancos a disminuido, por lo que el euribor ha marcado a finales del primer mes de 2009 un 2,6%. Con niveles que no se veían desde octubre de 2005, por ejemplo, en el euribor diario, que ronda el 2,337%.

Para tomar noción de la importancia para las familias españolas de este descenso, en Enero de 2008, el indicador se ubicaba en el 4,498%, mientras que un año después se sitúa en 2,676% lo que treará aparejado una caída para quienes revisen con la referencia de enero.

Panorama 2009

Un ejemplo practico puede ayudarnos a entender esta baja en el euribor. Para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos se abaratará 160 euros al mes al pasar la cuota de 833,58 euros a 672,93 euros. Es decir que nos ahorraremos 2.000 euros al año.

Según las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), esta caída traerá aparejado una rebaja del 20% de las cuotas hipotecarias durante 2009 y a la espera de un nuevo recorte de los tipos de interés, el euribor continuará con su senda descendente y se espera que al finalizar 2009 se sitúe entre el 2% y el 3%.

Entidades de crédito adheridas a la Línea ICO-Moratoria Hipotecaria

Es necesario aclararles a nuestros lectores que para beneficiarse de la moratoria para los parados, la entidad donde hemos solicitado el préstamo debe haberse suscrito un acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

El Real Decreto establece en su artículo 7 que “el Ministro de Economía y Hacienda instruirá al Instituto de Crédito Oficial para que concierte con las entidades de crédito los correspondientes convenios que prevean las medidas de apoyo financiero para alcanzar los fines previstos”.

Al 27 de enero de 2009 se adhirieron estas entidades:

BBVA
SANTANDER
CAJA DE AHORROS DE LA RIOJA
BANCA MARCH
CAJA RURAL DE CIUDAD REAL, SCC.
BANCO COOPERATIVO ESPAÑOL
CAJA DE BALEARES “SA NOSTRA”
CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS
BANCA PUEYO
CAJA DE AH. DE SANTANDER Y CANTABRIA
CAJA RURAL DE ARAGÓN,SCC.
CAJA RURAL DEL SUR, SCC.
CAJASIETE, CAJA RURAL, SCC.
CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS - MULTICAJA
CAJAMAR CAJARURAL, SCC.
CAJA RURAL DE TERUEL, SCC.
BANCO DE VALENCIA
CAIXA D’ESTALVIS COMARCAL DE MANLLEU
IPAR KUTXA RURAL, SCC.
CAJA INSULAR DE AH. DE CANARIAS
CAIXANOVA
BANCO GUIPUZCOANO
CAJASOL
BANKOA
BANCAJA
CAIXA D’ESTALVIS DE MANRESA
UNICAJA
LA CAIXA
CAIXA GALICIA
CAJA RURAL DE NAVARRA, SCC.
BANCO DE SABADELL
CAIXA D’ESTALVIS DEL PENEDES
CAJA RURAL DE ZAMORA, COOP.DE CREDITO
CAJA RURAL DE EXTREMADURA
CAIXA RURAL TORRENT, COOP.VALENCIANAS
CAJA RURAL CENTRAL, SCC.
CAJA VITAL KUTXA
CAJA DE AHORROS DE MURCIA
BANCO PASTOR
BANCO CAIXA GERAL
CAJA RURAL DE CANARIAS
CAJA RURAL DE JAEN, BARCELONA Y MADRID,SCC.
CAJA RURAL DE GRANADA, SCC.
CAJA RURAL DE BURGOS
CAIXA D’ESTALVIS DE TARRAGONA
CAJA DE AHORROS Y M.P. DE NAVARRA
CAIXA D’ESTALVIS LAIETANA
CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES
CAJA DE AHORROS DEL MEDITERRANEO
BBK
CAJA GRANADA
CAJA DE AHORROS DE ONTINYENT
CAJAMADRID
CAJA RURAL DE ASTURIAS
CAJA DE AVILA
CAIXA GIRONA
CAIXATERRASA
IBERCAJA
BANCO GALLEGO
CAJA DE AHORROS INMACULADA
CAJA DE AH. Y M.P. DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIAN - KUTXA

IRPH 2009 ¿Qué índice me conviene para mi hipoteca?

La constante incertidumbre que envuelve a los mercados nos ha llevado a dudar, ¿cuál es el índice qué más nos conviene a la hora de contratar una hipoteca o subrogar hacia otra entidad?

El mercado de los préstamos hipotecarios en España utiliza tres tipos para referenciar las hipotecas cinculadas a un tipo de interés variable, que las entidades revisan de manera anual generalmente.

Entre ellos podemos destacar al más conocido, el Euribor, que supo reemplazar al Mibor, el CECA, que es tomado como referencia por las cajas de ahorro y el IRPH.

Analizaremos a continuación el IRPH, este indicador es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios que se utiliza como tipo de interés de las hipotecas con las siguientes condiciones:

• para hipotecas a tipo variable
• para préstamos hipotecarios superiores a los tres año
• para préstamos destinados a la adquisición de vivienda libre
• para hipotecas iniciadas o renovadas durante el mes al que se refieren los índices

Quien se encarga de publicarlo es la autoridad superior, el Banco de España, que de forma mensual publica sus variaciones, aunque lo hace antes que el Euribor, para que las entidades financieras aplican a los préstamos hipotecarios que conceden a sus clientes.

El IRPH ofrece tres modalidades:

• IRPH de bancos: para los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por los bancos durante el mes.
• IRPH de cajas de ahorro: igual que el anterior pero para los préstamos formalizados en las Cajas de Ahorros, a más de tres años.
• IRPH del Conjunto de Entidades: es una media de los dos índices anteriores.

Comparación con el Euribor y CECA

La mayoría de las entidades financieras suelen referenciar sus préstamos hipotecarios a Euribor, este índice suele variar de forma más brusca que el IRPH, aunque la baja que viene soportando en los últimos tiempos ha llevado a muchas entidades a migrar hacia otro índice. El valor del IRPH suele estar casi siempre por encima del Euribor.

En cuanto a la comparación entre el CECA y el IRPH, éste último suele estar por debajo que el índice que aplican las cajas de ahorro.

Parece que hoy, el Euribor es el más aconsejable, aunque cada uno debe analizar su caso particular, porque a la hora de contratar una hipoteca, no sólo debemos considerar el tipo de interés, sino también los productos asociados que conlleva el préstamo.

Hipoteca Canaria

La Caja de Canarias entre sus diferentes gamas de préstamos hipotecarios ofrece su Hipoteca Canaria, un producto con tipo de interés variable y que se destina a la compra de primera vivienda.

Esta hipoteca aplica un tipo de interés a Euribor + 0,45% con la particularidad de que es una de las pocas opciones del mercado que financia hasta el 100 % sobre valor de tasación.

Otra de sus ventajas es la exención en el pago de comisiones de estudio y apertura. Si aplica un 1% en caso de amortización anticipada como en cancelación anticipada.

El plazo máximo para su devolución es el que reste hasta la edad de jubilación del titular y permite hasta 60 meses de carencia inicial de capital.

Sin embargo, y a pesar del buen tipo de interés que aplica, requiere de una serie de productos asociados que le restan un poco de atracción. La Hipoteca Canaria obliga a la contratación de una serie de seguros como el referido a crédito hipotecario, de hogar y de vida.

Además, requiere la domiciliación de la nómina y la apertura de una cuenta corriente.

El número de fincas transmitidas en noviembre desciende un 21,2% en tasa interanual

El número de fincas y compraventa de viviendas sigue subiendo y bajando, según las fluctuaciones del mercado inmobiliario, que están dando mucho que hablar durante el pasado año y principio de 2009.

La Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad del Instituto Nacional de Estadística informa que el número de fincas transmitidas en el mes de noviembre de 2008 es de 167.085, un 21,2% menos que en el mismo mes de 2007 y un 8,8% inferior al registrado en octubre de 2008.

Por lo que respecta a la compraventa de tales adquisiciones, el 87,6% corresponde a fincas urbanas y el 12,4% a fincas rústicas. En el caso de las urbanas, el 48,6% son compraventas de viviendas.

En el caso de las compraventas de fincas, el número de transmisiones es de 85.292, lo que supone un descenso interanual del 30,0% y una disminución del 9,6% respecto al mes precedente.

Por otra parte, el número de compraventas de fincas rústicas disminuye un 31,2% en tasa interanual,
mientras que el de fincas urbanas lo hace en un 29,9%. Dentro de estas últimas, la compraventa de viviendas desciende un 35,6%.

Por comunidades, el número total de fincas transmitidas por cada 100.000 habitantes es mayor en La Rioja (807), Castilla y León (734) y Castilla-La Mancha (714).

En noviembre de 2008, el 55,5% de las compraventas de viviendas se registraron en cuatro comunidades autónomas: Andalucía, Comunitat Valenciana, Cataluña y Comunidad de Madrid.

Caixa Catalunya vende 3.000 viviendas con 30% de descuento

Caixa Catalunya ha decidido poner a la venta 3.000 viviendas con descuentos de hasta el 30% sobre el precio inicial. Estos inmuebles proceden de promociones de su filial Procam, como también pisos que, fruto de diferentes procedimientos negociados o judiciales, han pasado a ser propiedad de la entidad.

En cuanto a la financiación, la entidad catalana ofrece a los interesados condiciones especiales para adquirir estas viviendas a través de las soluciones hipotecarías de Caixa Catalunya. Para estos inmuebles, que están distribuidos por toda España, también existe la opción de alquilar.

Hipoteca Interés Fijo de Barclays

Barclays tiene entre su amplia gama de préstamos hipotecarios, la Hipoteca Interés Fijo, una de las más baratas del mercado, ya que aplica el tipo de interés más bajo y no requiere de la contratación de muchos productos.

Este producto ofrece un plazo máximo para su devolución de hasta 30 años y financia un importe tope de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

El tipo de interés, si bien es fijo, es decir que no dependerá de las variaciones del Euribor, dependerá del plazo de elección:

• Del año 1 al 15: 4,75% nominal anual
• Del año 16 al 20: 4,85% nominal anual
• Del año 21 al 25: 4,90% nominal anual
• Del año 26 al 30: 4,90% nominal anual

En cuanto a las comisiones, Barclays cobra: 

• Comisión de apertura del 1%
• Amortizaciones anticipadas (totales o parciales): Compensación por desistimiento del 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. En cuanto a Compensación por riesgo de tipo de interés será del 2%.

La Hipoteca Interés Fijo podrá seguirla a través del envío mensual de un extracto con la situación y los movimientos de sus productos en la entidad. Recuerde que para contratar esta hipoteca deberá domiciliar la nómina y recibos, abrir una cuenta corriente y contratar el seguro de hogar.

Mejores hipotecas 2015

Aquellos que se embarquen en la búsqueda de la adquisición de una vivienda, deberán estar buscando la mejor manera para financiarse. Lógicamente, muchos son los que quiere comprar su primera vivienda o cambiar la que ya poseen, pero no todos cuentan con el dinero en mano. Es por eso que deberán contratar una hipoteca.

Al momento de presentarnos ante el banco debemos estar atentos a que este préstamo no es solamente un “tipo de interés”, donde buscamos el más favorable para nosotros, sino que el contrato tendrá muchas cláusulas que afectarán a la cantidad que devolveremos del dinero recibido.

Para poder realizar la mejor elección de acuerdo a nuestras necesidades debemos estar bien informados acerca de qué nos ofrecen los bancos y otras entidades financieras en cuanto a hipotecas a tipo fijo, variable, para subrogación, para jóvenes o las multidivisa.

Para que usted no tenga que ir banco por banco preguntando qué cláusulas y tipos le ofrecen, nosotros le dejamos un resumen de las mejores hipotecas de 2015:

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jóvenes

A pesar de que éstas sean consideradas las mejores opciones, todas estarán sujetas alas posibles fluctuaciones económicas y variaciones de los indicadores como el Euribor.

Es por eso, que si usted desea poder definir entre varias opciones hipotecarias, puede utilizar el comparador de hipotecas de Hipolisto.