Archivos del mes February, 2009
Publicado por Matías Torres - 25/02/09 a las 01:02:45 am
Halifax ofrece subrrogar un préstamo hipotecario hacia esta entidad sin comisiones como principal atractivo con un plazo de hasta 40 años para su devolución.
Para esta propuesta, el tipo de interés que aplica es variable:
- El primer año: Euribor +1,30%
- Resto de la vida: Euribor 1,30% con revisión anual
Esta propuesta de Halifax no tiene comisión de apertura, aunque sí aplica la referente a compensación por desistimiento (total o parcial) del 0,50% durante los primeros cinco años de vida del préstamo.
Para el resto de años será del 0%. En amortizaciones parciales el importe mínimo deberá ser siempre superior al 10% del capital inicial prestado.
En cuanto a los importes, requiere de un mínimo a solicitar de 30.000 euros y un máximo a financiar de hasta el 60% del valor de tasación.
La propuesta de subrogación de su actual hipoteca debe ser sobre primera vivienda y requiere tres productos vinculados para obtener el tipo de interés establecido:
- domiciliación de la nómina
- domiciliación de al menos 3 recibos
- contratar seguro de incendios
Demasiados productos asociados para un tipo de interés alto. Busque por otro lado.
Publicado por Matías Torres - 23/02/09 a las 07:02:43 pm
Las hipotecas referenciadas al Euribor, la mayoría de las que se conceden en España, están en el centro de la atención de las familias luego de ya cuatro meses de caída ininterrumpida del indicador de referencia. El motivo de esta atención se basa fundamentalmente en la revisión del préstamo hipotecario.
Esta nueva obseción por las variaciones de este índice nos ha llevado a estar de forma diaria atentos a su evolución. Sin embargo, debemos abstrernos de esta locura y tener en claro una serie de datos para analizar nuestra situación.
1) Primero debemos analizar que el Euribor que aplica a nuestra hipoteca está plasmado en el contrato que firmamos. Allí se deja constancia el tipo de euribor que se aplicará en cada revisión y siempre será el mismo.
Este suele ser generalmente el correspondiente a uno o dos meses anteriores, aunque dependerá de la fecha estipulada en la escritura (tener muy en claro este punto para no volvernos locos con las evoluciones diarias).
La publicación oficial del Euribor es el 20 de cada mes. Por lo tanto, si la revisión se produce antes de esa fecha, se aplicará el último euribor publicado de manera oficial en el BOE (Si revisas el 10 de Noviembre, se aplicará el de septiembre ya que el último que se publicó fue el 20 de Octubre). Siempre se aplicará el mismo.
2) Otra opción es la Novación de la hipoteca. Esta es una opción a la hora de revisar la hipoteca. Se trata de cambiar las condiciones como:
- plazos de amortización
- tipo de interés
- diferencial
Para ello es necesario acordar con la entidad financiera, aunque no es muy fácil en estos momentos, pero puede ser una solución a corto plazo, aunque no para el futuro más lejano. Para ello es importante presentar ofertas concretas de con otras ofertas. Recuerden que la novación, conlleva una comisión que figura en el contrato ( oscila entre el 0% y el 1.0% del importe total pendiente de amortización).
3) Subrrogación de la hipoteca a otra entidad, es una modalidad interesante. No todos están dispuestos a un cambio pero es una buena medida para hacernos valer como clientes. Este método consta de llevarnos la hipoteca a otra entidad que nos ofrece mejores condiciones con un tipo de interés más bajo.
Aquí también aplica una comisión, cercana al 0,25%, y debemos sumarle otros gastos de apertura en la nuevo banco como escrituras, registro, notaría.
En el Comparador de Hipotecas Hipolisto encontrarás las mejores ofertas de subrogación y consejos de su manada para afrontar el proceso con garantías.
Publicado por Matías Torres - 22/02/09 a las 08:02:41 pm
Con el lema “Trae tu Hipoteca Azul”, iBanesto a través de una campaña publicitaria muy fuerte intenta captar nuevos clientes a la entidad a través de una de las mejores propuestas para trasladar su préstamo hipotecario.
La entidad online ofrece una serie de ventajas para atraer la atención de aquellos que están interesados en subrogar sin comisiones, ni gastos, manteniendo el mismo importe que trae de la otra entidad, con revisiones anuales y sólo domiciliando la nómina y dos recibos, con un bonus, le devuelven el 3% de sus principales recibos y le dan dos tarjetas de crédito.
Además, iBanesto exige la contratación de un seguro Multirriesgo del Hogar con Santander Seguros y Reasegurados.
El tipo de interés que aplica es variable, referenciado a Euribor +0,38%,y uno de los puntos interesantes es el tema de las comisiones.
No tiene comisión de estudio ni de apertura, y la que corresponde a la cancelación anticipada, será la misma que tiene en su hipoteca actual, al igual que la de amortización parcial (la cantidad a amortizar debe ser obligatoriamente menor del 25% del capital pendiente y superior a a 1.803,04 €).
La comisión por cambio de condiciones o garantía: La misma que tiene en su hipoteca actual.
El Importe pendiente que trae de la entidad de origen, no puede superar el 80% del valor de la vivienda, y el capital mínimo a subrogar será de 60.000 €.
En cuanto a los plazos, serán los mismos que tenía en la entidad de origen, con un máximo de 30 años, a través de una amortización mediante cuotas mensuales.
Entre toda la gama de productos nuevos de iBanesto, parece uno de los mejores ya que las condiciones no parecen muy altas. Nosotros lo recomendamos.
Publicado por Matías Torres - 19/02/09 a las 10:02:22 pm
bbk ofrece una alternativa interesante para aquellos jóvenes que estén pensando en mudarse, ya sea a otra ciudad por motivos de trabajo, adquirir una vivienda con amigos o compañeros. Para ellos comercializa el Préstamo vivienda compartida.
Este préstamo hipotecario está destinado a personas que cambian de residencia con un tipo de interés mixto que ofrece un periodo de interés fijo de hasta 5 años (a elección), a través de cuotas mensuales (constantes o crecientes). Para resto del período, variará en función de la vinculación de las personas solicitantes y del porcentaje sobre la tasación de la vivienda.
La financiación máxima es de hasta el 100% del valor de la tasación y podrá pagarlo hasta en 50 años (dependerá de las edad a la hora de contratar).
En cuanto a las comisiones, no cobra este tipo de gastos de estudio, aunque sí otras como:
-
comisión por amortización anticipada: 1%
-
comisiones de desistimiento:
-
por amortización anticipada parcial: 0,5% 5 primeros años, 0,25% resto del plazo, con exención del 20% del principal por año.
-
por amortización anticipada total (cancelación): 0,50% 5 primeros años; 0,25% resto del plazo
Entre los requisitos para su contratación, bbk obliga a:
Publicado por Matías Torres - 17/02/09 a las 05:02:35 pm
BBVA ofrece una promoción para aquellas personas que contraten su hipoteca en la entidad. Hasta el 28 de febrero de 2009 regala una UltraPortátil Acer One de 120GB.
El préstamo hipotecario de BBVA es a tipo de interés mixto, referenciado a Euribor +0,55 (4,15% TAE). Durante los primeros 3 años aplicará un interes del 4,25%.
Este préstamo hipotecario financia hasta el 80 % sobre valor de tasación (mínimo de 180.000 €) con un plazo máximo para su devolución de hasta 40 años.
En cuanto a las comisiones, BBVA no cobra la relacionada a Estudio, tampoco por Apertura ni por Cancelación anticipada. En lo que respecta a la comisión por amortización anticipada, será del 1,00% y por subrogación del 0,50%.
Para contratar este producto, BBVA requiere:
Publicado por Matías Torres - 16/02/09 a las 12:02:10 am
Banco Pastor ofrece un préstamo hipotecario denominado Crédito Vivienda que ofrece dos condiciones diferentes, una referenciada al Euribor, y otra al IRPH que se puede destinar a particulares para financiar la adquisición o reforma de una vivienda.
Esta hipoteca ofrece un plazo de amortización de hasta 35 años, en función de la edad del cliente, y permite hasta 24 meses de carencia.
- Préstamo referenciado al Indice Conjunto de Entidades:
tipo de interés el primer año: 6,55%
para el resto a IRPH + 0,75%, con revisión anual
En cuanto a las comisiones:
- Comisión de apertura: 1,25% (mínimo 300 euros).
- Comisión por desistimiento total y parcial: 0,50% en los 5 primeros años, y 0,25% después del quinto año.
- Comisión por subrogación: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% después del quinto año.
- Préstamo referenciado al Indice Euribor:
- Tipo de interés el primer año de 6,55%
- el resto, Euribor + 1,50% con revisión anual.
En cuanto a las comisiones:
- Comisión de apertura: 1,25% (mínimo 300 euros).
- Comisión por desistimiento total y parcial: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% depués del quinto año.
- Comisión por subrogación: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% depués del quinto año.
Banco Pastor requiere de una serie de documentación para otorgar el crédito, como también la contratación de un seguro:
Trabajadores por cuenta ajena:
- Ultimas Nóminas.
- Ultima Declaración de la Renta y Patrimonio.
Trabajadores por cuenta propia:
- 4 últimos ingresos del IVA Trimestral.
- Ultima Declaración de la Renta y Patrimonio.
- Declaración del Impuesto sobre Actividades Económicas.
Publicado por Matías Torres - 12/02/09 a las 12:02:20 am
Caja Navarra, ofrece una variedad de productos interesantes, entre ellos, una de las mejores hipotecas del mercado con interés a tipo fijo, destinada a financiar la compra de una vivienda, manteniendo el mismo tipo de interés durante toda la duración del préstamo, sin sufrir las consecuencias de la inestabilidad de los mercados.
La Hipoteca Tipo Fijo de CAN es un producto que tiene un plazo mínino de devolución de 12 meses y un máximo de devolución de 25 años (un plazo medio-bajo), aunque la edad del titular más joven, más el plazo no podrá superar la cifra de 80.
Además, permite un período de carencia, con un plazo máximo de 3 años.
Esta hipoteca, financia hasta el 80% del valor de tasación a un tipo de interés fijo nominal anual desde el 5.25%, uno de los más bajos del mercado.
En cuanto a las comisiones, CAN cobra:
- De apertura: mínimo 0,75% .
- De cancelación: mínimo 2,00%
- De amortización parcial: 0%, siempre que no amortice más del 25% del capital pendiente, en caso contrario 2,00%
- De cancelación por subrrogación: mínimo 2,00%
La contratación de esta hipoteca, requiere de la domiciliación de la nómina en CAN y la apertura de una cuenta corriente.
Para que nuestros lectores tomen la desición correcta, les decimos que es un tipo de interés muy interesante, ya que la mayoría de las entidades está ofreciendo hipotecas a interés variable, y esto le permite saber cuento pagará hasta el final del préstamo, sin depender de los movimientos del mercado.
Muy buena opción!
Publicado por Matías Torres - 11/02/09 a las 12:02:22 am
A continuación les ofrecemos una guía confeccionada por el Ministerio de Vivienda para aquellos interesados en la Cancelación Hipoteca VPO.
A través de esta acción, lo que realizamos es la cancelación de la carga hipotecaria constituida como garantía de la devolución de los préstamos concedidos por el Estado (Instituto Nacional de la Vivienda, Instituto para la Promoción Pública de la Vivienda o Ministerio de Obras Públicas y Urbanismo).
Por ello pueden solicitarlo los propietarios de los inmuebles gravados con una hipoteca a favor del Estado, como resultado de los préstamos o ayudas concedidos, con anterioridad al Plan de Vivienda 1981-83, en las siguientes modalidades:
- Préstamos de viviendas de renta limitada.
- Préstamos de viviendas protegidas.
- Préstamos denominados PACE (Préstamos de Andalucía, Canarias y Extremadura).
- Apoyos financieros a viviendas sociales.
- Ayudas económicas personales.
Para llevarlo a cabo, requiere de un requisito fundamental, haber pagado la deuda pendiente ya que el Ministerio no autoriza la cancelación de la hipoteca, en tanto no sea abonado el importe pendiente de amortizar.
Por lo tanto debe solicitarse al Ministerio de Vivienda (Dirección General de Arquitectura y Política de Vivienda, Subdirección General de Ayudas a la Vivienda.
La cancelación se solicita enviando la solicitud por correo o presentándola en el registro del Ministerio de Vivienda (Paseo de la Castellana nº 112, 28046-MADRID).
Documentación a presentar:
- Nota literal completa o certificación de la inscripción de la vivienda en el Registro de la Propiedad.
- Fotocopia del DNI.
- Recibo de la última cuota abonada.
- Autorización del titular de la vivienda (si se actúa por representación).
Esta solicitud puede presentarse en:
- El registro del Ministerio de Vivienda.
- El registro de cualquier órgano administrativo que pertenezca a la Administración General del Estado, a la Administración de las Comunidades Autónomas, o a la de alguna de las entidades de la Administración Local si, en este último caso, se hubiese suscrito el oportuno convenio.
- Las oficinas de Correos.
- Las representaciones diplomáticas u oficinas consulares de España en el extranjero.
Imprimir modelo de solicitud de cancelación de hipoteca VPO.
Publicado por Matías Torres - 09/02/09 a las 04:02:02 am
No todas las entidades ofrecen hipotecas referencias al Euribor. IberCaja, por ejemplo, ofrece un préstamo hipotecario referenciado a otro indice, el IRPH, destinado a financiar la compra de vivienda.
Esta hipoteca está referenciada a un tipo variable IRPH 3,756%, y permite elegir la modalidad de pago de las cuotas, ya sea mensuales, trimestrales o semestrales.
El importe máximo que financia la Hipoteca IRPH de IberCaja es de hasta el 100% del valor de tasación y el plazo máximo de devolución es de 30 años, aunque en los casos en donde uno de los prestatarios no supere los 35 años, podrá estirarse hasta 40 años. Además, permite un período de carencia de 2 años.
La Hipoteca IRPH tiene comisiones por compensación por desistimiento:
Por amortización parcial cuando la suma de las amortizaciones no excedan en el año natural del 25% del capital vivo del préstamo al inicio del año natural:
- Dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,50% sobre el capital que se amortiza
- Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza
Por amortización total o parcial cuando la suma de las amortizaciones excedan en el año natural del 25% del capital vivo del préstamo al inicio del año natural:
- Dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,50% sobre el capital que se amortiza
- Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza
Además puede elegir un sistema de cuotas mensuales, trimestrales, o semestrales, pudiendo escoger una cuota creciente para cada una de ellas (con incrementos anuales del 1%, siempre que el límite de la hipoteca sea de 30 años y sin carencia).
Una opción diferente…
Publicado por Matías Torres - 08/02/09 a las 02:02:27 pm
tubancaja está ofreciendo en su Web, un préstamo hipotecario vinculado a un tipo de interés variable denominado tuhipoteca ligera con un plazo de devolución, que no puede superar los 40 años.
El tipo elegido por la entidad es de euribor +0,55 (3,22% TAE) y no tiene comisiones de apertura, de amortización parcial y tampoco de cancelación total.
Pero para conseguir estas condiciones, tubancaja requiere:
En caso de no optar por domiciliación de la nómina, la contratación del plan de pensiones o el seguro de financiación, deberá añadir al interés del préstamo 0,05 puntos por cada uno de los tres conceptos.
Los importes establecidos para esta hipoteca tienen un mínimo de 150.000 €, y el máximo de financiación es para primera vivienda, hasta el 80% de su valor de tasación, mientras que para segunda vivienda o para hipotecar la vivienda habitual, puede llegar hasta el 70% de su valor de tasación.
Pero a pesar de los difíciles momentos que estamos viviendo, tubancaja permite ampliar los porcentajes de tasación, incrementando el tipo de interés en 0,25 puntos. En este caso el cliente debe presentar garantías adicionales (fiadores).
Pero en caso de ser necesario, la entidad posibilita que el cliente solicite una carencia de hasta cinco años, durante los cuales, sólo pagará los intereses cada mes y si lo requiere, además podrá aplazar hasta un 30% del importe del préstamo a su vencimiento.
En caso de querer reducir la cuota o el plazo de devolución, podrá realizar aportaciones de capital.
Dada la difícil situación nacional e internacional, tubancaja permite aplazar seis meses el pago de las cuotas si pierde su trabajo.
En épocas donde el Euribor continúa a la baja, este tipo de hipotecas son un buen producto, aunque en esta oportunidad parece requerir de muchos productos asociados que le quitan cierta atracción.
