Archivos del mes March, 2009
Publicado por Matías Torres - 31/03/09 a las 12:03:19 am
La Hipoteca Fija de uno-e ofrece una variedad de tipo de interés y plazos. Este préstamo hipotecario está destinado para la adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda, y como les comentábamos, el tipo de interés está determinado función del plazo:
- Hasta 12 años: 5,80% de tipo nominal anual (TAE: 5,96%).
- Hasta 15 años: 6,30% de tipo nominal anual (TAE: 6,49%).
- Hasta 20 años: 6,50% de tipo nominal anual (TAE: 6,70%).
- Hasta 25 años, 6,75% de tipo nominal anual (TAE: 6,96%).
- Hasta 30 años, 7,00% de tipo nominal anual (TAE: 7,23%).
La Hipoteca Fija financia hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda y ofrece un plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 20 años para segunda vivienda.
Una de las ventajas que podemos destacar es que carece de comisión de apertura y de cancelación parcial y total.
Sin embargo, uno-e obliga a cumplir ciertos requisitos para contratarla como:
- Abrir una cuenta corriente
- Domiciliar la nómina en uno-e
- Domiciliar el pago de las cuotas de la hipoteca
Publicado por Matías Torres - 30/03/09 a las 12:03:36 am
Si los datos del euríbor en febrero 2009 parecían alentadores en su baja, que decir de lo que ocurre en marzo. El principal índice de referencia de las hipotecas a interés variable cerrará en su nivel más bajo desde que fue creado, 1,909%.
Esta cifra récord, supondrá para aquellos ciudadanos que revisen su préstamo hipotecario, una reducción cercana a los 205 euros al mes en las cuotas mensuales, lo que se traduce en una bajada de casi 2,7 puntos respecto al nivel que marcaba un año atrás (el euríbor se situaba en 4,59%).
Después de los altos índices que se registraron en 2008 (cerró en el 3,452%), los recortes proclamados por el Banco Central Europeo (BCE) durante el tercer trimestre del pasado año, han posibilitado esta caída ininterrumpida.
Por lo tanto, los números a punto de cerrar, se situán en el piso del euribor, por debajo de las cifras que se reflejaron en junio de 2003, cuando el índice cerró en el 2,014%.
A partir de esta nueva marca, para una hipoteca media de unos 140.000 euros a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50%, quienes revisen su préstamo con el dato de marzo tendrán pagarán unos 205 euros menos que en el mismo mes del año anterior, es decir unos 2.460 euros respecto al año 2008.
Publicado por Matías Torres - 27/03/09 a las 09:03:00 pm
Agencia Negociadora ha lanzado al mercado una hipoteca a Euríbor +0,29%. Este préstamo hipotecario ofrece un plazo máximo de 35 años de amortización y financia el 80% del valor de tasación de la vivienda, con posibilidad de llegar al 100%.
Esta hipoteca, ha eliminado la cláusula de “suelo”, por lo que este producto a tipo de interés variable, no tiene límite en el tipo mínimo a pagar, independientemente de que continúen a la baja.
Esta hipoteca a Euribor +0,29% no tiene comisiones de cancelación parcial ni total, e incluye la posibilidad de cambio a tipo fijo a partir del primer año y ofrece, en caso de que el cliente lo requiera un período de carencia de uno a tres años.
Vale la pena, ya que en caso de tener contratada una hipoteca a un tipo de Euríbor +0,75% revisada el 1 de diciembre de 2008, el cliente se ahorrará de forma mensual, 350 euros para una hipoteca de 180.000 euros.
Ampliaremos…
Publicado por Matías Torres - 27/03/09 a las 03:03:24 pm
Kutxa es otra de las entidades que ha diseñado un producto para que sus clientes afronten la crisis. Para ello ha lanzado al mercado ‘Alivio hipoteca’, un producto destinado a financiar la parte del préstamo hipotecario con dificultades para hacer frente.
La caja vasca ha decidido que las familias con préstamos hipotecarios que estén atravesando “dificultades” para cumplir con sus pagos mensuales podrán acceder a este nuevo producto, por lo que financiará la parte de la cuota de la hipoteca a la que no pueda hacer frente y se presentará como un procedimiento útil que podrá ser empleado cuando las posibilidades actuales de modificación de los parámetros de la hipoteca como ampliación de plazo, inclusión de carencia de amortización no reduzcan la cuota lo suficiente para que el titular del préstamo hipotecario pueda hacer frente a la misma.
‘Alivio Hipoteca’ tiene un máximo de tres años de carencia de amortización y el préstamo debe estar destinado a la adquisición o rehabilitación de una primera o segunda vivienda. Todos los intervinientes en la hipoteca original deberán firmar la nueva escritura ante notario.
La fecha de vencimiento, el periodo de amortización y el tipo de interés del nuevo crédito serán idénticos a los del préstamo original, aunque dispondrá de un plazo máximo de carencia de amortización de 3 años.
Publicado por marta - 26/03/09 a las 11:03:10 pm
El importe de las hipotecas siguen la línea de los meses anteriores, dentro de la coyuntura económica que sufre el país.
Los datos así lo confirman y durante el mes de enero el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 150.539 euros, lo que representa un 7,9% menor que la del mismo mes del año anterior y similar a la registrada en diciembre de 2008.
En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 122.091 euros, un 14,5% menos que en el mismo mes de 2008 y un 7,4% inferior al registrado en diciembre de 2008.
El tipo de interés medio en enero de 2009 es del 5,64%, lo que supone un crecimiento del 10,2% en tasa interanual y del 1,1% respecto a diciembre de 2008. El 95,4% de las hipotecas constituidas en enero utiliza un tipo de interés variable, frente al 4,6% de tipo fijo.
De las 36.057 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de enero, el 47,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se reduce después del cambio de condiciones (desde el 4,4% hasta el 1,7% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo variable.
En cuanto a cancelaciones, fueron un total de 45.804 hipotecas, un 31,5% menos que en el mismo
mes de 2008. Por comunidades, las que tiene mayor importe medio hipotecado son la Comunidad de
Madrid (219.242 euros) y la Comunidad Foral de Navarra (202.079 euros).
Publicado por Matías Torres - 20/03/09 a las 05:03:11 pm
Días atrás, les contábamos los nuevos tipos que aplica la Hipoteca Rompedora db. Sin embargo, Deutsche Bank comercializa la Hipoteca rompedora 0,17 db Online, un producto que puede contratarse exclusivamente vía Internet.
Este préstamo hipotecario puede destinarse a adquisición de vivienda (tipo de interés variable) o para subrogación (tipo de interés mixto).
La hipoteca para adquisición de vivienda tiene estas condiciones:
- Tipo de interés el primer año: Euribor +0,17
- Tipo de interés resto periodo Euribor + 0,17 siempre que cumpla las siguientes condiciones en cada revisión anual (por cada condición que no cumpla se incrementará el diferencial en 0,20 hasta un máximo de Euribor +1,37):
- Domiciliación de nómina
- Contratación cuenta vista con un saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalente a una cuota del préstamo hipotecario
- Contratación tarjeta de crédito con utilización mínima anual por importe de 3.000 €
- Aportaciones al Plan de Pensiones y/o Fondos de Inversión por importe mínimo anual de 3.000€
- Servicio Banca Online y Tarjeta de débito
- Seguro de Hogar por importe mínimo equivalente al valor de tasación
- Seguro de Vida por importe mínmo equivalente al 50% del importe del préstamo
La Hipoteca rompedora 0,17 db Online tiene un plazo de hasta 30 años, con un importe mínimo de 200.000 € y un máximo del 80% del menor valor entre precio de compra-venta y valor de tasación
En cuanto a las comisiones, no tiene la que se refiere a la apertura, siempre que contrate el Seguro de Plan de Pagos Protegidos. En caso de no contratar es seguro, aplicará una comisión de apertura del 1%.
En lo que respecta a la vinculada a la compensación por desistimiento total, los primeros años 0,50% y el resto periodo 0,25%.
Al igual que la Hipoteca Rompedora, exige demasiada vinculación, no vale la pena.
Publicado por Matías Torres - 18/03/09 a las 08:03:44 pm
Días atrás les comentábamos la fuerte caída que sufrió la compraventa de viviendas en España durante 2008. Esta tendencia, continúa en 2009, y los datos de enero son catastróficos.
En el primer mes del año, este tipo de operaciones se desplomó otro 38,6% debido principalmente al parón inmobiliario, hasta sumar 37.931 operaciones, transformándose en la cuarta más baja de toda la serie histórica.
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el descenso interanual en la compraventa de viviendas volvió a acelerarse en el primer mes del año 2009, después de haber caído un 26% en diciembre.
Las cifras de enero son las más altas de los últimos meses e iguala el peor dato conocido hasta ahora (marzo de 2008), cuando las compraventas también cayeron un 38,6%. Sin embargo, si lo comparamos con diciembre de 2008 (tasa intermensual), estas operaciones crecieron un 17,1% en enero de este año.
Si realizamos un análisis más profundo, la caída más importante se dio en las viviendas usadas, donde se hundió un 47,2% en comparación con enero de 2008, hasta totalizar 17.096 operaciones. En lo que respecta a las nuevas viviendas, bajaron un 29,1% y totalizaron 20.835 transacciones.
Otros datos:
- El 88,4% de las operaciones de compraventa de viviendas se realizaron con viviendas libres (-40,9% en enero, con 33.528)
- El 11,6% restante con viviendas protegidas (-12,9%, hasta sumar 4.403 transmisiones)
Geografía
En enero 2009, La Rioja (193) y Extremadura (156) tuvieron el mayor número de compraventa, mientras que la media nacional fue de 102 transmisiones de vivienda por compraventa por cada 100.000 habitantes.
El 56,5% de las compraventas de viviendas efectuadas en enero se registraron en Andalucía (8.418 operaciones), Comunidad Valenciana (4.762), Madrid (4.170) y Cataluña (4.095).
Publicado por Matías Torres - 09/03/09 a las 07:03:54 pm
Caixa Girona está ofreciendo su Hipoteca Fija Bonificada, un préstamo que requiere de la contratación de productos vinculados.
El tipo de interés será fijo durante toda la vida de la hipoteca con un 5,30% nominal anual (5,51% TAE). El plazo máximo es de 35 años y financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, aunque la entidad ofrece la opción de cubrir el 100%.
Esta hipoteca destinada a la adquisisción de primera vivienda no tiene comisión de estudio aunque sí cobra por:
- Apertura: 1,00 % (min. 450,76 € )
- Amortización anticipada: 0,75 %
- Cancelación anticipada: 0,75 %
Para conseguir este tipo de interés, Caixa Girona exige la contratación de otros productos como:
Una hipoteca que requiere de demasiada vinculación, busque por otro lado…
Publicado por Matías Torres - 05/03/09 a las 10:03:46 pm
El pasado ejercicio ha dejado en España uno de los peores registros de los últimos años en lo que respecta a la compraventa de viviendas. El número de transacciones alcanzó un total de 564.464, transformándose en un descenso del 32,6% respecto a 2007.
Los datos aportados por el Ministerio de Vivienda, reflejan que sólo en el cuarto trimestre del año, se vendieron 125.419 viviendas, el 34,7% menos que en el mismo periodo del 2007 por lo que se ha retrocedido a niveles vividos cuatro años atrás.
Para analizar un poco más en profundidad, la caída más fuerte se dio en la venta de viviendas de segunda mano, que se hundió un 45,6% (231.038 viviendas), mientras que la venta de inmuebles nuevos cayó un 19,2% (333.426 viviendas).
En el último trimestre se vendieron 125.419 viviendas, un 34,7% menos que en el mismo periodo del 2007 aunque supone un avance del 2% frente al periodo posterior. Las transacciones de viviendas de primera mano llegaron a 74.970 (-1,4% que en el tercer trimestre), mientras que las viviendas de segunda mano fueron 50.449 (+7,6%).
En tasa interanual (cuarto trimestre de 2008 sobre cuarto trimestre de 2007), la venta de viviendas se desplomó un 34,7%. En el caso de la vivienda nueva, la reducción fue del 30%, mientras que la venta de viviendas de segunda mano bajó un 40,6%.
Por comunidades autónomas (mayores descensos)
- Cataluña (-45,3%)
- Baleares (-43,2%)
- Comunidad Valenciana (-37,6%)
- Canarias (-36%)
- Andalucía (-32,6%)
- Castilla y León (-31,8%)
- Madrid (-30,3%)
- Aragón (-29,9%)
- La Rioja (-27,3%)
- Murcia (-24,8%)
- Asturias (-24,8%)
- Cantabria (-26,6%)
- Galicia (-23,6%)
- Castilla-La Mancha (-22,6%)
- Navarra (-20,9%)
- País Vasco (20,5%)
- Extremadura (-8,7%)
Por capitales de provincia (mayores ventas)
- Madrid (26.992)
- Barcelona (9.489)
- Murcia (8.019)
- Sevilla (6.639)
- Málaga (6.244)
- Valencia (6.170)
Por municipios no capitales de provincias (mayores ventas)
- Torrevieja (3.138)
- Cartagena (3.069)
- Gijón (2.862)
- Orihuela (2.835)
- Jerez de la Frontera (2.757)
- Roquetas de Mar (2.716)
Inmersos en una crisis que no reconoce fronteras, en el cuarto trimestre de 2008, el número de viviendas compradas por los residentes extranjeros en España fue de 6.562 (-12,3% respecto al trimestre anterior). Por lo que respecta a las viviendas adquiridas por extranjeros no residentes, este colectivo compró 757 viviendas.
Publicado por Matías Torres - 05/03/09 a las 02:03:36 pm
Banco Caixa Geral ha lanzado su nueva Hipoteca CERO49. Este producto Plazo tiene un plazo máximo para su devolución de hasta 45 años.
Sin embargo, la entidad ha comunicado que si decide contratarla a un plazo inferior, a lo largo de la vida del préstamo podrá solicitar, 10 días antes de la revisión del tipo de interés, la ampliación del plazo hasta 45 años sin necesidad de hacer una novación.
Esta hipoteca está referenciada a Euríbor + 0,49%, con revisiones semestrales y financiancia un importe máximo del 80% del valor de tasación y podrá destinarse de forma exclusiva para compra de vivienda habitual.
La Hipoteca CERO49 no tiene comisiones de Apertura, ni de Estudio como tampoco de Amortización Parcial y ofrece un período de carencia de hasta 2 años, donde sólo abonará los intereses del capital solicitado.
Requisitos:
La entidad ha informado que en el caso de subrogación, en lugar del Seguro de Vida, podrá contratar y deberá mantener un Plan de Pensiones o Plan de Ahorro Futuro (PIAS) con una aportación inicial de 600 € mínimo, y posteriormente, aportaciones mínimas anuales de 600 €.
Demasiados requisitos…
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