Hipoteca Plan 30 de Banco Gallego

Banco Gallego comercializa para sus clientes “Premier” la Hipoteca Plan 30, un préstamo hipotecario con carencia de capital durante toda la vida del préstamo, por lo que la entidad le ofrece hasta 30 años para que invierta y rentabilice su casa.

La Hipoteca Plan 30 de Banco Gallego, durante toda la vida vida del préstamo le ofrece pagar únicamente intereses referenciados a Euribor BOE 12 meses + 0,99% con revisión anual. Además, no tiene comisiones de ningún tipo.

La metodología que implementa esta producto es a través de desembolsos mensuales por importes equivalentes a una hipoteca estándar de amortización de capital con cuota constante a un tipo de Euribor BOE 12 meses + 0,50% (si cumple con la máxima vinculación).

El pago de la cuota de su Hipoteca Plan 30 en la que sólo paga intereses requiere que el capital restante, se invierta en planes o fondos de inversiones.

Para mantener el diferencial pactado es la entidad requiere de :

• domiciliación de la nómina
• domiciliación de dos recibos
• seguro de Hogar
• seguro de Vida
• Gasto anual con tarjeta de crédito mayor a 2.000 euros
• Aportación mensual a fondos de inversión y/o planes de pensión equivalentes a la diferencia de cuota entre una hipoteca Euribor BOE 12 meses + 0,50% y la cuota de la Plan 30

Banco Gallego ha comunicado que por cada condición no cumplida se penalizará con un 0,10% en el tipo, salvo en las aportaciones a fondos y o planes de pensiones que será un 0,20% el primer año y con un 0,50% al tercer año de incumplimiento

Un producto que requiere demasiada vinculación. Busque alternativas más simples y menos costosas.

Hipoteca Joven de Caja Rioja

Caja Rioja ha firmado un nuevo convenio con el Gobierno de La Rioja para la comercialización de la nueva Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja.

En esta oportunidad se ha fijado un tipo de interés de euribor +0,35% para los préstamos formalizados por importe de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y a un plazo de hasta 30 años.

La novedad radica en una rebaja del interés de tres puntos respecto al convenio anterior e incluye como novedad la financiación de viviendas de protección oficial de régimen concertado, pactado y de alquiler con opción de compra a cinco años.

Quienes estén interesados es contratar la Hipoteca Joven tendrán tiempo hasta el 30 de junio de 2011y la gestión se realizará a través de las sucursales de Caja Rioja.  

La Hipoteca Joven de Caja Rioja no tiene comisiones por estudio, apertura, amortizaciones, novación o cancelación.

Incluye:

• un pago únicamente principal en los tres primeros meses
• tres primeros años con el pago únicamente del euribor
• 400 euros de ayuda para gastos notariales y registrares
• pago del seguro multiriesgo del hogar durante tres años
• pago de tasación

Para acceder a la nueva Hipoteca Joven se deberán cumplir ciertos requisitos como:

• personas entre 18 y 40 años
• con ingresos ente 1 y 8 veces el IPREM
• que adquieran su primera vivienda en La Rioja 
• la destinen a domicilio habitual y permanente

Además, exige una serie de vinculaciones con Caja Rioja durante toda la vida del préstamo:

• Domiciliación de la nómina.
• Domiciliación de dos recibos básicos de la vivienda (agua, luz, gas, teléfono o análogo).
• Contratación de tarjeta bancaria.
• Suscripción del Seguro de Incendios o del Seguro Multirriesgo de Hogar.

Es importante aclarar que si bien requiere de un alto compromizo de asociación de productos, existe la posibilidad de aplazar o interrumpir el pago de las cuotas en caso de desempleo.

Hipoteca Nómina de Unicaja

Unicaja ha lanzado su nuevo Servicio Nómina que ofrece una amplia variedad de ventajas, por ejemplo el Depósito Nómina. Otra de las opciones para clientes con la nómina domiciliada en la entidad es la Hipoteca Nómina.

Entre las ventajas que ofrece este préstamo hipotecario podemos destacar que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a un plazo de hasta 30 años.

Si bien el tipo de interés es personalizado, éste dependerá de la fidelización de productos que el cliente tenga contratados con la caja como el Préstamo Nómina. Por lo tanto, obtendrá bonificaciones de hasta 0,45 p.p.

La Hipoteca Nómina de Unicaja le permite realizar amortizaciones, parciales o totales, en cualquier momento de la vida del préstamo.

Además, en caso de que el cliente decida financiar la rehabilitación o autoconstrucción de su propia vivienda, le permite gozar de un periodo de carencia de capital de hasta dos años.

Entre los productos de contratación opciones, Unicaja le ofrece el Crédito Hogar, destinado a cubrir esos costes adicionales que suponen la compra de una nueva vivienda como muebles, electrodomésticos, mejoras y reformas del hogar.

La entidad le ofrece a la hora de la firma de su préstamo, contratar el Seguro de Incapacidad Temporal - Desempleo que le asegura el pago de la cuota de su préstamo (límites establecidos en póliza), en caso de que ingrese en situación de desempleo ó incapacidad temporal.

Nuevos requisitos para contratar hipotecas

Novedades para quienes están pendientes de la actualidad hipotecaria. El Consejo de Ministros aprobó un real decreto que modifica los requisitos que deben cumplir los préstamos y créditos hipotecarios concedidos por entidades de crédito para servir de garantía a las emisiones de títulos hipotecarios.

Por lo tanto, esta iniciativa tiene por objetivo reformar los actuales fundamentos y adecuarlos a las actuales circunstancias para así ampliar las posibilidades de elección de las entidades y de las familias.

Entre las principales novedades podemos destacar:

• ampliación de los préstamos y créditos que resulten elegibles para facilitar la financiación, sin descuidar la calidad de los títulos, o aumentar la posiblidades de acceso al crédito al mejorar los mecanismos de refinanciación del mercado hipotecario.
• se establecen garantías para que la oferta de la entidad de crédito inicial sólo pueda impedir el cambio de entidad a través de la “enervación” si realmente iguala o mejora las condiciones que la segunda entidad ha ofertado al deudor.
• se obliga a la entidad enervante a presentar una oferta vinculante al deudor en el plazo de diez días, en la que se concreten los términos de la oportuna igualación o mejora. Por lo tanto, la manifestación de la voluntad de ejercer el derecho a enervar no frenará una subrogación en perjuicio de los ciudadanos (deberá materializarse en una auténtica oferta con plazo determinado, que iguale o mejore las condiciones del préstamo ofrecidas por la segunda entidad).
• la ampliación de la hipoteca y concreción en caso de precisarse garantías adicionales por “desmerecimiento” Allí, no podrán exigirse hasta que el desmerecimiento se haya mantenido durante más de un año ininterrumpido a contar desde el momento en que la entidad acreedora lo haya hecho constar en su registro contable de títulos.
• el aumento de posibilidades de acceso al crédito (rebaja de los tipos de los préstamos hipotecarios y mayor competitividad). para nuestro sector financiero.
• la posibilidad de utilización por parte de las entidades de crédito de avales bancarios o seguros de crédito hipotecario como una garantía adicional (les permite elevar la relación entre préstamo o crédito y valor de tasación desde el 80% autorizado hasta el 95% en los préstamos o créditos hipotecarios residenciales).
• en ningún caso las entidades de crédito podrán hacer recaer sobre el deudor hipotecario el pago de ese aval bancario o seguro de crédito hipotecario.
• la posibilidad de que las sucursales de entidades de crédito autorizadas en otro Estado miembro de la Unión Europea emitan participaciones hipotecarias, siempre que sean participaciones sobre préstamos y créditos garantizados por hipotecas concedidas por ellas sobre inmuebles situados en España.
• se establecen las condiciones que deben cumplir las hipotecas concedidas por entidades de crédito españolas en otros países de la Unión Europea, de modo que se consideren equivalentes al régimen de garantía hipotecaria nacional y puedan formar parte de la cartera de garantía de títulos hipotecarios emitidos en el mercado español.
• se establecen un conjunto de medidas para aumentar la flexibilidad de las entidades de crédito a la hora de diseñar las condiciones de emisión y reforzar la seguridad para el inversor en estos títulos.
• se dispone la libertad para el establecimiento de cláusulas financieras de las emisiones, siempre quee se reconocen “nuevos y más eficientes” mecanismos para gestionar el riesgo de las emisiones.
• se exigen límites de emisión más estrictos y se obliga a las entidades a que adopten las medidas necesarias para que no se produzcan desequilibrios entre los flujos derivados de la cartera de garantía y los necesarios para atender a las obligaciones frente a los tenedores de cédulas y bonos.
• se eliminan trabas administrativas a las emisiones al no existir la obligación de publicación en el Boletín Oficial del Estado de las emisiones de títulos y no ser necesario realizar notas al margen en el Registro de la Propiedad para poder afectar préstamos hipotecarios a la emisión de bonos.
• se eleva el porcentaje de títulos hipotecarios propios ( del 5% al 50%) que las entidades pueden mantener en sus emisiones, en el caso de emisiones cuya distribución se haya realizado entre el público en general.

Fuente Europa Press

Hipoteca Puente uno-e

La hipoteca Puente uno-e puede destinarse a la adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda.

Para este préstamo hipotecario, la entidad online de BBVA ofrece un tipo de interés a Euribor + 0,29 con revisión anual. 

La financiación máxima es del 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda, mientras que el mínimo a solicitar es de 30.000 euros.

En cuanto a los plazos tope para su devolución es de 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

La Hipoteca Puente uno-e no tiene comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.

Para contratarla, uno-e obliga a cumplir ciertos requisitos como:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar el pago de las cuotas de la hipoteca.
• Seguro de vida.

Buena opción pero recuerde que la mayoría de las entidades que aplican diferenciales bajos, obliga a la contratación de otros productos como en este caso.

Hipoteca Joven Canaria

La Caja de Canarias ofrece para los menores de 35 años, la Hipoteca Joven Canaria, en colaboración con la Consejería de Empleo y Asuntos Sociales y el Instituto Canario de la Vivienda.

La hipoteca está incluida dentro del Programa Bolsa de Vivienda Joven y le permite financiar vivienda nueva, de segunda mano o en autoconstrucción.

En cuanto al tipo de interés, durante los primeros 6 meses, el porcentual inicial será del 2,90% y para el resto del plazo a Euribor + 0,50%  (Tipo mínimo 2,75% - Tipo máximo 5,95%).

El plazo máximo para su devolución es de 40 años y ofrece un período de carencia máximo de 3 años.

Como la mayoría de los préstamos hipotecarios que se comercializan en la actualidad, eI importe máximo es de hasta el 80% del valor de tasación.

Comisiones:

• Comisión de apertura: 0,10%
• Comisión de estudio: Exenta
• Comisión de amortización anticipada: Exenta siempre que la cantidad amortizada no supere el 25% del capital pendiente de pago y que el importe mínimo sea de 601,01€.
• Comisión de cancelación: 0,75%

Sin embargo, si nos guiamos por el tipo de interés, se encuentra dentro de las mejores hipotecas para jovenes, pero es importante aclarar que obliga a cumplir una serie de requisitos que terminan por conformar una vinculación muy alta.

• Seguro de crédito hipotecario
• Seguro de hogar
• Seguro de vida
• Domiciliación de la nómina
• Cuenta corriente

Financiación de VPO crece un 7,26% en 2008

La financiación especial de las entidades para vivienda de protección oficial (VPO) creció en 2008 un 7,26% en comparación con lo ocurrido en 2007 y llegó hasta los 33.123 millones. Los datos ofrecidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), incluyen aquellas operaciones vinculadas a la vivienda y suelo acogidas en planes especiales de la Administración.

Si bien las cifras reflejan una suba en este tipo de financiación, sólo representa el 3,38% del credito inmobiliario total de 2008, que trepó hasta los 977.843 millones de euros, un 4,62% más que en 2007, de los cuales 317.607 millones correspondieron a actividades inmobiliarias y 660.235 millones a crédito inmobiliario a hogares.

Si analizamos el tipo de entidades que ofrecieron este tipo de financiaciones, las cajas de ahorros concedieron 22.479 millones de euros (+8,4%). Después se ubicaron los bancos, con 9.149 millones de euros (+3,7%) y las cooperativas de crédito, con 1.494 millones (+11,4%).

En lo que respecta al saldo vivo del crédito a la construcción, en 2008 alcanzó los 150.538 millones de euros, de los cuales 113.064 millones correspondieron a ingeniería civil, 14.874 millones a montajes, 13.477 millones a obras públicas y 9.123 millones a preparación de obras.

Subrogación hipoteca rompedora online

La hipoteca rompedora online para subrogación de Deutsche Bank es una de las mejores ofertas para cambiar de entidad ya que ofrece un tipo de interés mixto que el primer año aplica un 2,99%, y para el resto periodo a Euribor + 0,17 siempre que cumpla las siguientes condiciones de contratación de Deutsche Bank en cada periodo de revisión anual:

Las revisiones son anuales y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,20 hasta un máximo de Euribor + 0,57.

En cuanto a los plazos, la hipoteca rompedora online para subrogación de Deutsche Bank tiene un máximo de hasta 30 años.

DB ha comunicado que financia un máximo del 70% del menor valor entre precio de compra-venta y valor de tasación.

Por último, en lo que se refiere a las comisiones, está exenta de apertura y por compensación por desistimiento parcial, aunque sí aplica para total. Los 5 primeros años será del 0,50% y para el resto periodo, del 0,25%.

Sin dudas, y aunque no cumpla con todos los requisitos, el tipo máximo que ofrece a Euribor + 0,57% es lo mejor del mercado. 

Hipoteca Fija Popular-e

bancopopular-e comercializa una de las mejores hipotecas a interés fijo del mercado, máxime ahora que ha decidido bajar los tipos de interés que aplica a la Hipoteca Fija Popular-e que dependerá del plazo que se escoja para mejorar las condiciones de contratación.

• Hipotecas a tipo fijo hasta 12 años 5,60% interés nominal (5,97% TAE)
• Hipotecas a tipo fijo desde más de 12 años a 15 años 5,70% interés nominal (5,98% TAE)
• Hipotecas a tipo fijo desde más de 15 años a 20 años 5,80% interés nominal (6,06% TAE)
• Hipotecas a tipo fijo desde más de 20 años a 25 años 5,90% interés nominal (6,15% TAE)
• Hipotecas a tipo fijo desde más de 25 años a 30 años 6% interés nominal 6,23% (TAE)

El plazo máximo de amortización es de 30 años y financia hasta el 80% del valor de tasación, con un importe mínimo de 30.000 euros.

• Comisión de apertura: 0,75%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los años posteriores.
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de al menos un recibo
• Seguro de hogar
• Contratación de Cuenta Plus

Buen producto, a pesar de que tiene algunos productos vinculados, ofrece buenos tipos. De lo mejor que existe en la actualidad.

Febrero 2009: Caen un 42% los nuevos préstamos para vivienda

Los sectores de la construcción, los inmuebles y la financiación destinada a la compra de viviendas continúan con importantes señales de alerta.

Ahora, según datos publicados por el Banco de España correspondientes a febrero de 2009, los nuevos préstamos concedidos por las entidades financieras para la adquisición de vivienda cayeron de manera estrepitosa hasta los 5.301 millones de euros, un 42% menos que en febrero de 2008 cuando llegó hasta los 9.158 millones.

Estas cifras dejan en evidencia el agravamiento de la situación inmobiliaria y financiera, ya que la caída evidenciada en el segundo mes del año supera la baja del 38% que marcaron los préstamos en enero.

Si analizamos quienes han otorgado financiación en febrero, del total de las nuevas operaciones, 3.079 millones correspondieron a las cajas de ahorros (-41%), mientras que 1.752 millones fueron de bancos (-40%).

Otros rubros:

Los préstamos al consumo también continuaron con su tendencia decreciente, ya que en febrero bajaron un 41,5%, hasta los 2.596 millones de euros, de los que 1.006 millones correspondieron a los bancos y 836 millones a las cajas de ahorro.

Esta situación también afectó a las empresas, ya que en febrero formalizaron por 7.223 millones, un 24% menos, de los que el 92% fueron créditos de hasta un año.