Archivos del mes May, 2009
Publicado por Matías Torres - 28/05/09 a las 06:05:29 pm
El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerrará mayo en el 1,644%, lo que se traduce en el octavo mes consecutivo de descensos y marca, una vez más, un nuevo mínimo histórico.
De cerrar con esta cifra, oficialmente estaríamos en presencia de un recorte en 0,13 puntos con respecto al nivel de abril (1,771%) y en 3,35 puntos el nivel de mayo de 2008, cuando se situó en el 4,994%.
Un dato para tener en cuanta es que el Euribor comenzó el 20 de mayo a subir en su tasa diaria, y ya lleva ocho sesiones seguidas de crecimientos. Sin embargo, el nivel mensual de mayo es el más bajo registrado hasta ahora en la historia del Euríbor y supondrá una rebaja sustancial en las cuotas de las hipotecas.
Los analistas sostienen que la subida del Euríbor de los últimos días se debe a nuevas tensiones en los mercados debido a la incertidumbre sobre un repunte de la inflación, que podría provocar un movimiento al alza en los tipos de interés.
Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), una hipoteca media de 119.067 euros, con un diferencial del 0,75%, a un plazo de 26 años y un Euríbor del 1,64%, tendrá a partir de junio, una cuota mensual de unos 512 euros, es decir unos 223 euros menos al mes y un ahorro de unos 2.280 euros al año.
Publicado por Matías Torres - 27/05/09 a las 12:05:50 am
La Hipoteca Postal BanCorreos ha modificado el diferencial que aplica a tipo de interés variable. Antes lo hacía a Euribor + 0,45%, y ahora a pasado a Euribor + 0,60% siempre que:
Ambas operaciones deben materializarse por un valor mínimo anual equivalente a una cuota mensual del préstamo.
La Hipoteca Postal BanCorreos está destinada a la compra primera vivienda y financia hasta el 80 % sobre valor de tasación.
Ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años, aunque en la actualidad, la entidad ha lanzado la posibilidad de nuevos plazos, como por ejemplo hasta 35 años, con un sistema de cuotas mensuales más ajustadas.
Este préstamo hipotecario de BanCorreos tiene revisión anual de intereses y tiene las siguientes comisiones:
- Comisión de estudio: 0%
- Comisión de apertura: 1,00% (mínimo 360 euros).
- Compensación por desistimiento: 0,50% si se produce en los cinco primeros años y del 0,25% posteriormente.
No existen dudas que este producto ha perdido interés, ya que ha incrementado el diferencial y ha subiso la comisión de apertura, quitándole cierta atracción. Busque por otro lado
Publicado por Matías Torres - 25/05/09 a las 08:05:10 pm
Caixanova ofrece una serie de opciones de financiación para diferentes tipos de clientes y según las necesidades de cada uno.
Esta hipoteca ofrece la posibilidad de reutilizar el capital amortizado de su hipoteca, con la finalidad que desee (reforma o amoblamiento del hogar, compra de un coche) en condiciones de tipos de interés preferente y con un importante ahorro en los gastos de formalización.
A la hora de amortizar la hipoteca, ofrece un plazo de hasta 30 años, o 35 en el caso de que seas menor de 36 años.
Caixanova, le ofrece la posibilidad de que en determinados casos especiales, como desempleo o incapacidad laboral, pueda pagar cuotas reducidas, sólo los intereses del préstamo, o incluso en situaciones excepcionales suspender el pago de las cuotas.
Además, podrá realizar amortizaciones anticipadas, rebajando así las cuotas o disminuyendo el plazo.
En cuanto al tipo de interés, será variable en función del tipo de cliente
Es una hipoteca para menores de 40 años que permite acceder a la compra de la primera vivienda a través de un sistema de cuotas bajas al comienzo de la inversión (opción de la cuota progresiva).
El plazo máximo es de hasta 40 años con tipo de interés con revisiones anuales.
Ante imprevistos, como paro o enfermedad, tendrá la posibilidad de solicitar carencias intermedias, tanto de capital como de intereses.
Posibilidad de aplazar al último pago del préstamo la amortización de hasta el 40% del importe solicitado, de esta manera las cuotas serán más reducidas.
Permite pagar la misma cantidad cada mes aunque suban los tipos de interés a tipo de interés variable referenciado al Euribor, con revisión anual, pero con una cuota fija, que se calcula tomando como tipo de interés el máximo de la banda de fluctuación.
La Hipotecanova Cuota Blindada, establece una cuota fija mensual, siendo el plazo de amortización el que se ajusta a las variaciones del tipo de interés. Además, podrás recalcular tu cuota en lugar de reducir ir el plazo, si es lo que más te conviene.
El plazo es hasta 35 años, con la posibilidad de solicitar carencia de amortización en los tres primeros años. Con esta opción, Podrá financiar hasta el 80% de la tasación de la vivienda.
Este préstamo ofrece plazos de amortización, hasta 35 años, y la posibilidad de aplazar al final de la vida del préstamo la amortización de un 40% del capital solicitado.
Préstamo a tipo de interés variable, referenciado al Euríbor, con revisión anual. Podrá solicitar carencia de amortización en los tres primeros años.
Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% de la tasación de la vivienda. Además podrá solicitar carencia intermedia en el caso de imprevistos familiares, de manera, que podrá solicitar aplazamiento de pago, tanto de amortización como de intereses, de hasta 12 meses.
Este producto está diseñado para cambiar de casa. Por lo tanto la entidad ofrece un margen de tiempo para vender su vivienda al mejor precio y con facilidades de financiación. La combinación de las dos hipotecas te permite financiar hasta el 100% del precio de compra de la nueva vivienda.
Podrá acogerse a un periodo de carencia largo y flexible, durante el cual solo se pagan intereses. Además, podrá gravar la nueva vivienda con el importe de sus necesidades de financiación.
Publicado por Matías Torres - 22/05/09 a las 03:05:36 pm
Después de la firma de un convenio entre Bancaja y la Federación de Promotores de la Comunidad Valencia (FEPROVA) para fomentar la compra de las viviendas de los promotores valencianos, la entidad ha lanzado la nueva “Hipoteca Descuento”.
Este préstamo ofrece un periodo de carencia de capital de hasta tres años, durante los que el promotor que vende el inmueble subvencionará, total o parcialmente, los intereses correspondientes a dicho periodo. En el caso de una subvención total de los intereses y durante el periodo máximo de tres años de carencia, el cliente no pagaría nada durante ese tiempo, ni capital ni intereses.
Según ha informado Bancaja, cada operación será única e individual, por lo que estas condiciones se aplicarán teniendo en cuenta las características de cada caso particular.
La “Hipoteca Descuento” se podrá aplicar a cualquier promoción de los asociados a FEPROVA que cuenten con préstamo promotor de Bancaja, siempre que se encuentren terminadas y listas para entregar a los compradores.
En cuanto a las condiciones preferentes, en los casos en que la subrogación no precisa modificación alguna, se mantendrán las condiciones pactadas en el préstamo promotor.
En caso de necesitar una ampliación de plazo, de cuantía, etc., se estudiará la operación para tratar de acomodar la financiación a las circunstancias personales de los compradores y se podrá llegar a financiar el 100% del precio de venta actual, y el plazo podrá ser de hasta 45 años, siempre que al vencimiento del préstamo la edad no supere los 75 años.
Además Bancaja, como alternativa a la venta de los inmuebles, fomentará el alquiler con o sin opción a compra. Para ello, la entidad facilitará la gestión para acceder a los fondos de la línea ICO Vivienda.
Publicado por Matías Torres - 22/05/09 a las 12:05:07 am
La Hipoteca Popular-e es una de las mejores opciones del mercado de los préstamos hipotecarios. Este producto ha bajado considerablemente el tipo de interés mixto que aplica (una primera parte fija y luego variable).
Esta hipoteca tiene un plazo máximo para su devolución de 30 años y financia hasta el 80% del valor de tasación. El importe mínimo fijado es de 30.000 euros.
En cuanto al tipo de interés, los primeros seis meses será fijo del 2,90% y pasado ese período revisará a Euribor + 0,45%. La entidad ha comunicado que el tipo de interés mínimo aplicable será del 2,50%.
En lo que respecta a las comisiones, la Hipoteca Popular-e aplica:
- Comisión de apertura: 0,30%
- Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
- Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores
Sin embargo, la entidad online de Banco Popular requiere de productos vinculados para acceder a este préstamo. En primer lugar, quien solicite este producto deberá domiciliar la nómina y un recibo en la Cuenta Plus que debe contratar. Además, obliga a la contratación de un seguro de hogar.
Publicado por Matías Torres - 20/05/09 a las 12:05:10 am
Caja Rioja está ofreciendo otro préstamo hipotecario para los más jóvenes. Se trata de la Flexihipoteca Joven que permite negociar una cuota fija durante el primer año, con un interés aplicable en función de la vinculación con la entidad. A partir del segundo año la cuota se ajustará a Euribor+0,39.
La Flexihipoteca Joven parte de un tipo de interés referenciado a Euribor + 1,06% te ofrece bonificaciones por servicios que le permitirán un mínimo de Euribor+0,39 como:
- Menos de 35 años: -0,06
- Domiciliación de nómina/pensión/paro!autónomos: -0,20
- Recibos domiciliados: -0,05
- Compra con tarjetas: -0,05
- Seguro Multi-Riesgo Hogar: -0,10
- Seguro de Vida: -0,10
- Aportaciones a Planes de Previsión Ahorro: -0,05
- Aportación a Planes de Pensiones: -0,05:
- Seguro Salud: -0,05
- Seguro Automóvil: -0,05
Esta oferta es válida sólo para nuevas hipotecas y financia hasta el 80% del valor de tasación y tiene un plazo máximo de devolución de 30 años.
En cuanto a las comisiones:
- Estudio: 0,50%
- Apertura: 3,00% (mínimo de 500 €)
- Amortización anticipada: 0,50%
- Cancelación anticipada: 0,50%
Demasiada vinculación para los jóvenes. Busque otras alternativas. Aquí podrá consultar las mejores hipotecas para jóvenes.
Publicado por Matías Torres - 19/05/09 a las 02:05:31 am
Las entidades hoy han dejado la tentadora oferta de depósitos del pasado año, para competir de lleno en la domiciliación de las nóminas y la subrogación hipotecaria.
Por eso, Deutsche Bank ha salido con una promoción que combina estos dos productos ya que ofrece 1.000 euros a los clientes que, lleven su hipoteca desde otra entidad, y que domicilien también su nómina.
La metodología que implementará la entidad germana es a través del ingreso en cuenta de 1.000 euros (1.220 euros brutos), siempre que la nómina o la suma de las nóminas de dos titulares sea superior a los 2.500 euros.
Para ello deberán acogerse a la famosa ”Hipoteca Rompedora” que aplica un tipo de interés mixto, con un inicial a interés el primer año del 2,49% y para el resto del periodo a Euribor +0,27.
La Hipoteca Rompedora db para subrogación requiere varios productos como aportar una nómina, contratación de seguro de vida y de hogar, uso de tarjeta de crédito, y aportación mínima anual a plan de pensiones o fondos de inversión.
Además, la entidad ha informado que la Cuenta Nómina de Deutsche Bank no tiene ningún tipo de coste de apertura o mantenimiento, y ofrece servicios de alertas y banca online gratuitos.
Publicado por Matías Torres - 14/05/09 a las 06:05:55 pm
Barclays en su segmento de “clientes premier”, comercializa dos productos de financiación para la adquisición de una vivienda. Ya les comentamos acerca de la Hipoteca Premier, ahora es el turno de la Hipoteca Remunerada.
La Hipoteca Remunerada Barclays tiene la particularidad de que según indica la entidad, es el primer producto hipotecario que le paga intereses en su cuenta corriente y que incluye multitud de servicios adicionales. Sin embargo, esto solo puede ser un “gancho” para seducirnos.
Este préstamo hipotecario ofrece un tipo de interés variable a EURIBOR +0,551% y financia hasta el 80% del valor de tasación con un plazo máximo para su devolución de 30 años. Además, posibilita una carencia de hasta 2 años en el pago del capital.
En cuanto a otros coste, la Hipoteca Remunerada Barclays tiene:
- Comisión de apertura: 0%.
- Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales.
- Amortización total: 0,50% los 5 primeros años y 0,25% los restantes.
Sin embargo, para acceder a estas condiciones de financiación, Barclays requiere de:
- Domiciliación de nómina o ingresos periódicos.
- Domiciliación de tres recibos.
- Contratación de la Cuenta Corriente Euribor -0,553
En esta cuenta, de contratación obligatoria, estarán domiciliados la nómina o ingresos periódicos y los tres recibos obtendrá. Además, recibirá una remuneración de Euribor - 0,55% a partir de 3.000€ y hasta un importe equivalente al saldo vivo del préstamo hipotecario.
No tiene comisión de mantenimiento, liquida de forma mensual los intereses, permite un descubierto automático de hasta 1.500 € y Tarjetas Visa Oro o Classic y Tarjeta Electrón gratuita el primer año, como también Tarjeta Barclaycard Oro gratuita el primer año.
Entre los servicios adicionales, ofrece la posibilidad de obtener un Préstamo Personal de hasta el 10% del valor de tasación de la vivienda a devolver en 5 años y acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet como también el envío mensual de un Extracto integral.
Por último, podrá contratar seguros Barclays Protección (Vida, Pagos, Cuotas u Hogar) en condiciones preferentes, y en caso de adquirir los 2 de los seguros anteriores (excepto el de Hogar), Barclays le regala un Seguro de Incapacidad Temporal o un Seguro de Estudios que cubre la educación de los niños en caso de fallecimiento por accidente.
Lo que queda en claro es que, si bien está dirigido a un sector exclusivo de clientes, para conseguir el tipo de interés que ofrece para la hipoteca debemos contratar ciertos productos que terminarán encareciendo el préstamo, ya que al pasar los años, deberemos mantener tarjetas, seguros, etc.
Publicado por Matías Torres - 12/05/09 a las 11:05:26 pm
Bancaja a través del “Compromiso Bancaja” tiene 17 puntos que se ha fijado cumplir, y en caso de no hacerlo, compensará económicamente a sus clientes en toda España.
Dentro de estos compromisos, el número 14 tiene una propuesta hipotecaria, que en caso de perdida de empleo, la entidad se compromete a aplazar gratis hasta 6 meses la hipoteca. Según el compromiso 14, las cuotas aplazadas se pagarán al final del préstamo y sin intereses adicionales.
De esta manera, se podrá aplazar el préstamo una vez cada 3 años, siempre que el titular no esté en situación de impago y el empleo se haya perdido en los últimos 3 meses.
En caso de que Bancaja no cumpla con lo prometido, se compromete a aplazar de forma gratuita todas las cuotas de un año.
El compromiso 14, le permitirá no pagar durante medio año el pago de las cuotas, sin coste adicional durante dicho plazo, y además, le permite devolver el importe de las cuotas aplazadas según la situación de cada cliente, pudiendo pagar el importe aplazado al final del préstamo, abonando el mismo tipo de interés nominal anual aplicable al préstamo, sin ningún otro cargo por intereses adicionales de penalización o demora.
Ante este panorama, Bancaja le exige que el importe aplazado antes del vencimiento final del préstamo, si transmite la vivienda hipotecada por cualquier título o se cancela o declara el vencimiento anticipado del préstamo.
Para acceder a este beneficio, deberá:
- ser titular de un préstamo hipotecario en Bancaja, obtenido con un destino o finalidad ajena a cualquier actividad empresarial o profesional, cuya hipoteca recaiga sobre la vivienda habitual del titular. El préstamo debe ser en euros y la vivienda estar ubicada en territorio español.
- haber perdido el empleo como consecuencia de la extinción del contrato de trabajo por causas no previstas en el mismo y/o ajenas a la voluntad del trabajador, siempre que no hayan transcurrido más de tres meses desde dicha extinción.
- estar al corriente, todos los titulares, en las obligaciones de pago con Bancaja.
- que hayan transcurrido al menos tres años desde un aplazamiento anterior, en caso de haberse solicitado.
Publicado por Matías Torres - 11/05/09 a las 10:05:33 pm
La Hipoteca t-enteras es la nueva apuesta de financiación para la vivienda de Caja España que financia hasta el 100% del menor de los valores de la tasación de la vivienda a hipotecar o el contrato privado de compra/venta.
El importe límite es de 350.000 euros y el plazo para su devolución es de hasta 40 años con la posibilidad de hasta 2 años de carencia de amortización.
Además, carece de apertura y de compensación por desistimiento y su solicitud debe realizarse sólo a través de Internet.
En cuanto al tipo de interés, aplica a Euribor + 0,25 con revisiones anuales (límites de variación entre un mínimo de 2,5% y máximo de 12,00%).
Hipoteca t-enteras de Caja España deberá destinarse exclusivamente a la compra de vivienda habitual y para su contratación, la entidad requiere de:
- Saldo medio anual de la cuenta compensadora de la hipoteca superior a 6.000 euros.
- Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar.
- Disponer de un Seguro de Amortización.
- Realizar compras con tarjetas de crédito por importe mínimo de 3.000 euros anuales.
- Tener una edad inferior a 36 años y mantener vigente el servicio de correo web como único medio de recepción de correo.
- Contratar una tarjeta “Premium Gold” gratuita.
- Nómina domiciliada en Caja España con un mínimo de 2.000 euros o saldo medio mensual en cuenta superiores a 3.000 euros.
Caja España ha informado que si tiene cuenta vivienda en la entidad, le abonará en cuenta un 2% del saldo medio del último año, haciéndose efectivo a la firma de la hipoteca (el 2% se calculará sobre el saldo medio del último año de vida de la cuenta vivienda siempre que lleve menos de un año cancelada y con un límite máximo de 300 euros).
Demasiados productos vinculados que terminarán encareciendo el diferencial barato que nos ofrecen.
