Mejores hipotecas enero 2010

Enero comienza con frío, pero puede ser un buen inicio de año con novedades hipotecarias. Las mejores hipotecas enero 2010 le pueden ayudar a encontrar la mejor opción para conseguir la casa de sus sueños.

La caída del Euribor que en 2009 con mínimos historicos, ha llevado a muchas entidades a rebajar fuertemente las ofertas para conseguir nuevos clientes. Sin embargo, muchas han aplicado tipos con “suelo” o han incrementado el diferencial para palear los descensos.

A continuación les ofrecemos distintos rankings donde encontrará una variada oferta de hipotecas. Elija la que mejor se adapte a su situación y antes de firmar, lea la letra pequeña, evitandose un mal trago a futuro.

- Mejores hipotecas a interés variable

- Mejores hipotecas a interés fijo

- Mejores hipotecas para subrogación

- Mejores hipotecas para jovenes

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto puede ser un buen punto de partida.

Euribor Junio 2009 cierra en 1,61%

El euríbor, el principal indicador para el cálculo de hipotecas, cerrará junio con una media del 1,61%, por lo que una vez más estaremos en presencia de un nuevo mínimo histórico superando los datos del euribor de mayo.

Estas cifras alentadoras para quienes revisen su préstamo en julio, les permitirá abaratar en aproximadamente 3.400 euros anuales.

Un año atrás, en junio de 2008, la realidad era completamente diferente. El importe medio de una hipoteca se situaba en 141.939 euros, y al aplicársele el euríbor de junio de 2008 (5,361%) y a un plazo de 25 años, la cuota se elevaba a 859,89 euros mensuales.

Para aquellos que revicen el tipo de interés, deben saber que se aplicará el del mes anterior en la revisión anual. Entonces, la cuota mensual pasará de 859,89 a 574,36 euros, con una reducción de casi 285 euros mensuales o más de 3.400 euros al año.

El euribor viene descendiendo desde octubre de 2008, y lleva nueve meses consecutivos de recortes, alentado por las medidas adoptadas por el BCE, lo que ha permitido dejar atrás los peores datos que se vieron en julio del pasado año, cuando llegó al 5,393%.

Hipoteca Joven de Caixa Sabadell

La Hipoteca Joven de Caixa Sabadell, es una de las varias propuestas que existen para jóvenes en el mercado hipotecario español.

Este producto para jóvenes, de hasta 35 años, ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años con la posibilidad de gozar de una carencia de capital de hasta 5 años.

En cuanto a los montos, existe la posibilidad de financiar hasta el 100% del importe de la tasación del inmueble.

En cuanto al tipo de interés, es mixto, y aplica durante:

• el primer año: 3,50%
• el resto, Euribor +0,50%

Para conseguir este diferencial, deberá cumplir con ciertos requisitos como:

• domiciliación de la nómina
• contratación de Multiseguro Vivienda
• Seguro Vida o Seguro de Amortización de Préstamo o por las compras con tarjetas

En cuanto a las comisiones, Caixa Sabadell no cobra la relacionada a Estudio y Apertura. Sin embargo, para:

• Amortización anticipada: 0,50%
• Cancelación anticipada: 0,50%
• Subrogación: 0,50 %

En fin, no parece una mala oferta, al igual que la mayoría de las hipotecas para jóvenes requiere de cierta vinculación que no la destaca de la media.

Hipoteca Banco de Valencia

A través del portal inmobiliario Oh!Casión está ofreciendo dos opciones hipotecarias. En cuanto a las condiciones de este producto, dependerá de la relación que tenga el cliente con Banco de Valencia.

Si bien no ofrece demasiada información, podemos confirmarles que financia hasta el 80% de valor de tasación del inmueble y en cuanto al plazo para su devolución, no podrá superar los 30 años.

Uno de los puntos más importantes en las hipotecas es el tipo de interés. En esta oportunidad, y sólo para los inmuebles que se ofrecen en el portal inmobiliario Oh!Casión la entidad realiza una oferta en base a la vinculación del cliente con Banco de Valencia.

- Para clientes con más de 3 productos contratados en Banco de Valencia: Euribor +0,65%.

- Para clientes con menos de 3 productos contratados en Banco de Valencia: Euribor +0,75%.

Sin embargo, no informa que comisiones aplica y si está disponible para vivindas nuevas y de segunda mano.

Convocamos a nuestros fieles lectores que hayan contactado con la entidad para que nos ayuden a completar con información.

Hipoteca Santander para viviendas Altamira

Banco Santader, a través de ALTAMIRA SANTANDER REAL ESTATE S.A. ofrece una promoción denominada PLAN 100% con vigencia entre el 20 de mayo de 2009 y el 31 de Diciembre de 2009 destinada a colocar en el mercado viviendas comercializadas por el régimen de compraventa y arrendamiento con opción de compra.

El Plan 100% contempla:

• compra de nueva vivienda
• compra de segunda residencia
• alquiler con opción a compra

A diferencia de la mayoría de las ofertas del momento, la necesidad de reducir el stock de inmuebles ha llevado a la entidad a financiar hasta el 100% del importe de la vivienda.

El plazo de amortización de este préstamo es de hasta 40 años y aplica un tipo de interés muy bueno, variable a euribor +0,40, por debajo de las hipotecas que ofrece Santander.

Este sistema de financiación no tiene comisiones de apertura, subrogación o cancelación.

Además, Altamira ofrece, gratis, para los clientes que se elijan la financiación para la compra de la vivienda, la contratación de un seguro de protección de pagos con cobertura de desempleo e incapacidad temporal. Este seguro tiene como fin, cubrir el pago mensual de la hipoteca.

En cuanto a los importes y aspectos generales es importante aclarar la metodología que se implementará:

• Respecto de la Ventaja Mejor Precio de Compra y Alquiler: los Clientes contarán con un plazo de seis meses desde la formalización del contrato de arrendamiento con opción de compra o documento de reserva (en este último caso siempre que se firme escritura de compraventa dentro del plazo de dos meses para escriturar que proporciona la reserva) para beneficiarse de la ventajas Mejor Precio de Compra y Alquiler y solicitar fehacientemente a Altamira la aplicación de dicha Ventaja (ya deban ser aplicadas éstas por Altamira o por cualquier otra sociedad titular de los inmuebles.
• Respecto de la Ventaja Ayuda para la Compra de Segunda Vivienda: la misma será de aplicación a todos aquellos clientes que formalicen escritura de compraventa sobre alguno de los Inmuebles y se verificará el pago o rebaja en los dos plazos alternativos (es decir, al momento de otorgar la escritura de compraventa o en el plazo de cinco años).
• Respecto de la Ventaja Apoyo para la Venta de tu Vivienda Actual: esta ventaja aplicará, en el plazo que se acuerde en el correspondiente contrato de mediación o corretaje. También se pone a disposición de los clientes la posibilidad de suscribir un contrato de arrendamiento con opción de compra a largo plazo sobre los inmuebles de esta Promoción para facilitar la venta de la vivienda actual con tranquilidad.

Ver condiciones generales del producto, aquí.

Una de las mejores opciones del mercado, que si está interesado en adquirir una vivienda puede aprovechar ya que ofrece un tipo de interés muy bajo, sin comisiones y con la posibilidad de financiar hasta el 100%.

Hipoteca Única de Banesto

Banesto es una de las entidades financieras que está ofreciendo una enorme cantidad de inmuebles que tiene en stock. Con el lanzamiento de su portal inmobiliario Casaktua que ofrece viviendas nuevas y de segunda mano, y por medio de la Hipoteca Smash intenta ubicarlos.

La Hipoteca Única de Banesto está disponible para quienes adquieran una vivienda nueva a través del portal Casaktua, a un tipo de interés muy interesante, Euribor +0,40% (aunque no aclara si existe alguna vinculación de productos con la entidad).

En cuanto a los plazos para su devolución, este préstamo permite un máximo de 40 años, con la opción de un año de carencia.

Esta propuesta que se publicita como una hipoteca sin trámites ni retrasos (esperamos que sea verdad) sólo aplica una comisión de apertura del 0,20%.

La Hipoteca Única es de contratación online en 5 pasos, que usted podrá consultar aquí.

Si no existen otros datos que la entidad esconde o no publicita, estaríamos en presencia de una exelente opción.

Hipoteca “Soluciones inmobiliarias” de Caixa Galicia

Hipotecas en Madrid: se eliminan los gastos fiscales

La Comunidad de Madrid ha anunciado una reducción de impuestos con la eliminación de los gastos fiscales para modificar hipotecas. Esta nueva medida bonificará en un 100% el impuesto de los Actos Jurídicos Documentados para las modificaciones de escrituras sobre préstamos hipotecarias y líneas de crédito. 

Según un comunicado oficial, esta iniciativa facilitará el trasvase o renegociación de hipotecas a aquellas entidades financieras que mejores condiciones ofrezcan a los que tienen solicitado un crédito por su casa. 

Por lo tanto, se evitará la doble imposición: una persona que ya ha abonado ese impuesto cuando constituyó un préstamo hipotecario ahora no tendrá que abonar de nuevo dicho impuesto al renegociar las condiciones con su entidad o con otra diferente.

Otros puntos:

Esta eliminación impositiva afectaría también a cualquier otra condición financiera del préstamo que se renegociara: moratorias o carencias, comisiones, penalidades o cambios de divisa, siempre que las mismas supusieran una novación del préstamo.

Por lo tanto, se pretende extender el tratamiento fiscal de los préstamos a otras líneas de crédito con garantía hipotecaria que también se comercializan como producto en las entidades financieras y que no disfrutan de los mismos beneficios fiscales, tratándose de figuras análogas.

La Comunidad propone, en el caso de los créditos, bonificar tanto las operaciones que se refieran a la modificación del método o sistema de amortización como aquellas otras que supongan alteración del plazo o del tipo de interés pactado. Así, un ciudadano que acuda a una entidad financiera a solicitar que se modifique el plazo de su crédito hipotecario, tampoco estará, desde ahora, sujeto a tributación.

Fuente: Comunidad de Madrid