Archivos del mes July, 2009
Publicado por Matías Torres - 31/07/09 a las 06:07:27 am
El Euríbor, tipo de interés al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, cierra el mes de julio en 1,412%, tras diez meses seguidos de recortes y marcando el nivel más bajo de toda la historia.
Esta nueva baja deja a la vista una merma de casi cuatro puntos porcentuales menos que hace un año con buenas noticias para muchos ya que se traslada a un descenso de la cuota hipotecaria en 320 euros al mes y unos 3.826 euros al año.
Poco a poco el Euríbor sigue cuesta abajo, con un descenso ininterrumpido desde el 10 de junio, y si bien todavía queda camino por recorrer, se acerca a los tipos de interés oficiales que hoy se establecen en el 1%.
Con el dato de julio, las hipotecas se abaratarán. Por ejemplo, para un préstamo de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial de Euríbor +0,75%, una familia se ahorrará por mes unos 330 euros, y al año, más de 3.800 euros.
En cuanto a las revisiones semestrales, la rebaja será menor, la cuota mensual caerá 92,8 euros, y en un año el ahorro será de 556,7 euros.
Publicado por Matías Torres - 30/07/09 a las 05:07:09 pm
Caja Círculo ofrece una de las hipotecas para jóvenes con el tipo de interés más bajo del mercado y con la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda.
Se trata de la Hipoteca JVN CRKLO que aplica un tipo de interés variable:
- los 5 primeros años: Euribor +0,20%
- a partir del sexto año: Euribor +0,35%
Este préstamo hipotecario está destinado para personas de hasta 38 años que quieran adquirir una vivienda. con la posibilidad de financiar hasta el 100% del precio de la vivienda (aplica otras condiciones).
Entre otras ventajas, no aplica ningún tipo de comisiones y financia el 80% del valor de tasación del inmueble.
El plazo máximo para su devolución es de hasta 50 años y requiere que la vivienda sea adquirida en Burgos capital.
Sin embargo para conseguir estas condiciones, Caja Círculo requiere de la contratación de varios productos como:
Como la mayoría de los préstamos hipotecarios para jóvenes, las entidades obligan a una fidelización muy alta. La Hipoteca JVN CRKLO de Caja Círculo no es la excepción.
Publicado por Matías Torres - 30/07/09 a las 02:07:46 am
Pocas ofertas quedan en el mercado que permitan financiar el 100% del valor de la vivienda. Sin embargo, bbk permite hacerlo a través del Préstamo Flexible bbk que le permite variar la cuota alargando o acortando el plazo del mismo, o suspendiendo temporalmente la amortización de capital.
Esta propuesta hipotecaria está destinada a la adquisición o rehabilitación de vivienda y permite pagar las cuotas de forma mensual, indicando el día que prefiere hacerlo.
El tipo de interés es fijo los primeros 5 años (personalizado) y el resto del período en función de la vinculación de las personas solicitantes y del porcentaje sobre la tasación de la vivienda.
El plazo máximo para su devolución es de 30 años (plazo mínimo de 10 años) y aplica las siguientes comisiones:
- comisión de estudio: 0,00%
- comisión por amortización anticipada: 1%
- comisiones de desistimiento:
- por amortización anticipada parcial: 0,5% 5 primeros años, 0,25% resto del plazo, con exención del 20% del principal por año.
- por amortización anticipada total (cancelación): 0,50% 5 primeros años; 0,25% resto del plazo
Sin embargo requiere de la contratación de ciertos productos:
- domiciliación de nómina
- seguro bizkai-hogar
- seguro de vida o amortización de préstamos bbk
- utilización en comercios de tu tarjeta de crédito
- aportaciones a baskepensiones o planes de pensiones bbk
Para acceder la entidad necesita que el solicitante aporte la documentación necesaria como:
- documentos identificativos: DNI, NIE, pasaporte
- documentos económicos: Nóminas y declaración del impuesto sobre la renta
- documentos relacionados con la vivienda: contrato de compra-venta
Publicado por Matías Torres - 28/07/09 a las 04:07:22 pm
CajaCanarias tiene entre su amplia gana de préstamos hipotecarios una opción en la que comenzará pagando menos en los primeros años.
La Hipoteca Creciente aplica un sistema de aumento de las cuotas anualmente en un 2% que se establece en el momento de la formalización del préstamo.
Este producto financia un importe de hasta 80% del valor tasación del inmueble con un plazo máximo para su devolución de 30 años.
EL tipo de interés es mixto, que combina los primeros 6 meses desde 5.20% y el resto desde Euribor + 1.50 p.p.
En cuanto a las comisiones:
- Comisión de estudio: no tiene
- Comisión de apertura 2.50% (mín 600.00€)
- Comisión amortización anticipada: 0,50% y del 0,25% a partir del 5º año
- Comisión cancelación anticipada: 0,50% y del 0,25% a partir del 5º año
Sin embargo, para conseguir estas condiciones, CajaCanarias requiere de la contratación de productos vinculados como domiciliar la nómina, la contratación de un seguro de vida, la utilización de una tarjeta de crédito y la apertura de una cuenta corriente donde debitar las cuotas.
Existen mejores ofertas, con menos productos asociados. Busque por otro lado.
Publicado por Matías Torres - 27/07/09 a las 08:07:54 pm
Unicaja es otra de las entidades que comercializa préstamos hipotecarios con la modalidad que premia la vinculación del cliente con la entidad.
La Hipoteca Fidelidad permite reducir el tipo de interés al contratar o mantener algunos de los productos que bonifican. A continuación les ofrecemos las opciones que reducen el diferencial:
- Nómina, o pensión, o ayuda agraria, o Seguros sociales y pagos: 0,15%
- Seguro de amortización y multirriesgo hogar (ambos): 0,15%
- Tarjeta FlexiCompra, o Visa o Univerde, o Unidúo: 0,15%
- Plan de Pensiones / PIAs: 0,15%
- Préstamos Personales: 0,15%
- Depósitos, IPF o Fondos: 0,15%
- Seguro de Vida Libre: 0,15%
- Seguro de Salud: 0,15%
- Seguro Auto: -0,15%
- Seguro Incapacidad Temporal (IT) / Desempleo: 0,15%
- Bonificación máxima de 0,60%
Sin embargo, Unicaja no ha informado cual es el diferencial desde donde parte la reducción.
El tipo de interés inicial será fijo para el primer semestre, y para el resto, Euribor más un diferencia, que dependerá de los productos que tenga contratados, con revisiones anuales. También es evidente que aplica una bonificación de hasta un máximo de 4 productos.
La Hipoteca Fidelidad financia hasta el 80% del valor de tasación, para la adquisición de su vivienda habitual, con un plazo máximo 35 años.
Según hemos visto en el tablón de anuncios, las comisiones son las sigueintes:
- COMISIÓN DE APERTURA: 3,50 % con un mínimo de 600,00 euros
- COMISIÓN POR AMORTIZACIÓN ANTICIPADA (TOTAL O PARCIAL): 1,00% máximo
- GASTOS DE ESTUDIO: 0%
- COMISIÓN POR SUBROGACIÓN: 1,00%
Convocamos una vez más a nuestros fieles lectores para que nos ayuden a complementar esta información.
Publicado por Matías Torres - 23/07/09 a las 03:07:31 pm
CajaCanarias es otra de las entidades que comecializa préstamos hipotecarios para jovenes.
Este es el caso de la Hipoteca Joven Canaria, que en colaboración con el Gobierno de Canarias, ofrece condiciones especiales para quienes tengan entre 18 y 35 años y están buscando su primera vivienda o desean construirla.
El tipo de interés que aplica es del:
- los 6 primeros meses: 2,90%
- el resto: Euribor + 0,50 pp.
Para conseguir el tipo de interés con bonificaciones, la hipoteca requiere la contratación de:
- seguro de Hogar
- seguro de Vida
- domiciliación de nómina
- domiciliación de tres recibos
- adquisición de una tarjeta de débito o crédito
La Hipoteca Joven Canaria brinda financiación hasta 80% del valor de la vivienda, tiene un plazo de devolución de hasta 40 años y aplica una comisión de apertura del 0,10%.
La finalidad de este préstamo es para la adquisición de viviendas de nueva construcción, de segunda o posterior transmisión o de autoconstrucción aunque deberá ser para primera vivienda o vivienda habitual.
No es posible la subrogación para este tipo de hipotecas.
CajaCanarias requiere la presentación de documentación obligatoria:
Para cualquier tipo de vivienda:
- Fotocopia del DNI del solicitante o solicitantes.
- Fotocopia del contrato laboral.
- Fotocopia de las tres últimas nominas.
- Fotocopia de la ultima declaración de la renta presentada.
- Informe de la vida laboral.
En caso de que sea vivienda nueva o de segunda mano, además es necesario:
- Documento de reserva, contrato privado o escritura pública de la vivienda objeto de financiación.
- Nota simple del registro de propiedad de la vivienda.
En caso de que la vivienda sea de autoconstrucción:
- Fotocopia de la escritura de propiedad del solar.
- Fotocopia de la escritura de declaración de obra nueva.
- Fotocopia de la licencia municipal de obras.
- Fotocopia del presupuesto del proyecto de obras.
- Fotocopia del contrato de obras.
- Nota simple del registro de propiedad del solar.
Publicado por Matías Torres - 22/07/09 a las 05:07:03 am
El mercado hipotecario es clave tanto para las entidades financieras que operan en el país como para los clientes españoles.
La bajada en los tipos de interés directamente relacionado a los mínimos históricos del Euribor han llevado a rebajar el precio de las hipotecas.
Por lo tanto, este año, muchos han visto descender el precio de sus préstamos y sus cuotas se han abaratado, mientras que otros, tienen intensiones de contratar un nuevo producto. Por ello, les presentamos las mejores hipotecas 2009.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario
Publicado por Matías Torres - 21/07/09 a las 03:07:45 pm
Con el nacimiento, tras la fusión entre Unicaja y CajaSur, comenzará a operar en el sistema financiero español, una nueva marca comercial denominada ‘Unicajasur‘.
Ahora, con la conformación de la sexta caja de ahorros que comercializará productos financieros en España, esperamos que esta nueva entidad ofrezca hipotecas interesantes.
Lo que todavía no se ha confirmado es si mantendrán las ofertas actuales de cada una de las cajas o lazarán una estrategia conjunta.
Ampliaremos…
Publicado por Matías Torres - 20/07/09 a las 12:07:38 am
Banco Santander ha lanzado su nueva campaña que permite no pagar más la hipoteca. La entidad, a través su slogan “Des-hipotécate” promociona el “SORTEO HIPOTECA”.
Entre el 1 de julio y el 31 de diciembre de 2009, ambos inclusive, Banco Santander sorteará en siete oportunidades, los siguientes premios:
- En cada uno de los 6 primeros sorteos, abonará el importe correspondiente a multiplicar por 12 el importe de la última cuota de la hipoteca que tenga contratada con el Santander o con otra entidad, hasta un límite máximo de 12.000 euros.
Si resultara que el ganador de alguno de los sorteos no tuviera contratada hipoteca alguna, se le hará entrega del premio de 12.000 euros.
- El día 15 de enero de 2010 el banco sorteará un premio consistente en el abono del importe correspondiente al capital pendiente de la hipoteca que tenga contratada con el Santander o con otra entidad hasta un límite máximo de 100.000 euros.
En caso de que el ganador de este séptimo sorteo no tuviera hipoteca alguna, se le hará entrega del premio de 100.000 euros.
En caso de tener contratada hipotecas en moneda no euro, el importe del premio se calculará aplicando el tipo de cambio establecido por el Banco en el momento de celebración del sorteo.
El premio se abonará, por el importe total en la cuenta corriente del Banco Santander que el ganador del sorteo indique. En caso de que algún ganador tuviera más de una hipoteca, se aplicará el premio sobre la correspondiente a la vivienda habitual.
Los sorteos se realizarán:
SORTEOS MENSUALES
- Primer sorteo: para las participaciones asignadas del 15 al 31 de julio de 2009 (ambos incluidos): sorteo el día 17 de agosto de 2009.
- Segundo sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 31 de agosto de 2009 (ambos incluidos): sorteo el día 15 de septiembre de 2009.
- Tercer sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 30 de septiembre de 2009: sorteo el día 15 de octubre de 2009.
- Cuarto sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 31 de octubre de 2009 (ambos incluidos): sorteo el día 16 de noviembre de 2009.
- Quinto sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 30 de noviembre (ambos incluidos): sorteo el 15 de diciembre de 2009.
- Sexto sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 31 de diciembre (ambos incluidos): sorteo el día 15 de enero de 2010.
SORTEO FINAL
Para las participaciones asignadas entre el 15 de julio y el 31 de diciembre de 2009 (ambos incluidos): sorteo el día 15 de enero de 2010.
En esta promoción participan los clientes del Banco Santander, que sean titulares de Tarjetas de Crédito y/o Débito (excepto tarjetas monedero, prepago, vía-T, virtuales y de Empresas) emitidas por la entidad, y que realicen operaciones de compra en comercios durante el período promocional.
Publicado por Matías Torres - 14/07/09 a las 06:07:54 pm
Caja Segovia comercializa un préstamo hipotecario denominado Hipoteca Fácil Asegurada que como principal atractivo ofrece un tipo de interés variable de Euribor +0,45. Sin embargo, para acceder a este diferencial, la entidad requiere de una serie de productos vinculados que le quitan atractivo.
Primero, deberá contratar un seguro de vida asociado al préstamo. Su valor deberá ser de al menos el 80% del valor de la hipoteca y se podrá repartir entre los dos miembros del matrimonio.
En segundo lugar, algo que exigen la mayoría de las entidades, domiciliar la nómina o recibo de autónomo.
Además, Caja Segovia exige la contratación de cualquiera de las tarjetas de crédito que comercializa, pudiendo elegir entre Visa Classic, Visa Oro, MasterCard Cuota Fija, Platinum o e-Business.
Hipoteca Fácil Asegurada ofrece una plazo máximo para su devolución de hasta 40 años y aplica las siguientes comisiones (según constan en tarifas y comisiones):
- Comisión de apertura: 3% (mínimo 300 euros).
- Comisión por tramitación: 180 euros (hasta 60.000 solicitados) y 240 euros (más de 60.000).
- Comisión por cancelación o amortización anticipada: 0,50%.
- Compensación por desistimiento: 0,50% (hasta el 5º año) y 0,25% (después del 5º año).
- Comisión por modificación de condiciones: del 0,10% al 2%, de acuerdo a la situación planteada.
- Comisión por subrogación: 1,50% (mínimo 600 euros).
- Comisión de estudio e información: 1%.
- Comisión por cuotas impagas: 27 euros.
Algunas comisiones parecen altas, y la vinculación de ciertos productos no la hace tan atractiva como la quieren vender. Un producto más del mercado hipotecario español.
