Archivos del mes August, 2009
Publicado por Matías Torres - 31/08/09 a las 07:08:40 pm
El Euríbor cerró agosto en el 1,334%, por lo que se anota un nuevo mínimo histórico y ya encadena doce meses seguidos hacia abajo.
Por lo tanto, este nuevo descenso recorta en cuatro puntos porcentuales la tasa que se publicaba un año atrás, abaratando las hipotecas en 4.000 euros anuales.
La caída del Euríbor ha dado un respiro a muchas familias, que han visto reducir considerablemente la cuota que pagan al mes por sus hipotecas.
Para una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial cercano al 1%, una familia paga en la actualidad unos 660 euros al mes, frente a los 996 euros que pagaban hace un año, lo que supone un ahorro al mes de más de 330 euros y de más de 4.000 euros al año.
El índice diario
Con los datos de este lunes 31 (nuevo mínimo diario), que se situó en el 1,304%, unas 0,007 milésimas por debajo de la tasa de pasado viernes, ha marcado seis descensos seguidos, consolidando la senda bajista.
El Euríbor se comportó de manera dispar durante agosto con seis subidas y quince bajas, situación diferente de la vivida en julio, cuando descendió todos los días.
Panorama 2010
En cuanto al futuro de este indice, muchos sostienen que se avecinan nuevos movimientos de corrección en tasa diaria como los vividos durante agosto y prevén que en tasa mensual continúe levemente por encima del 1% hasta al menos 2010.
Para el próximo año, los expertos creen que se iniciará la recuperación, aunque de manera progresiva y subrayan que volverán a verse niveles del 4% aunque a largo plazo.
Publicado por Matías Torres - 28/08/09 a las 09:08:27 pm
Caixa Manlleu fue una de las primeras entidades en lanzar medidas para contener la morosidad originada por la crisis económica y el aumento del desempleo.
Por eso meses atrás, informó de la puesta en marcha de Paro de la cuota, que le ofrece la posibilidad de solicitar la modificación temporal del sistema de pago de las cuotas destinadas al pago de la adquisición de la vivienda habitual.
Esta modificación que se llama Paro de cuota, y permite durante un determinado período a los titulares del préstamo no pagar en concepto de capital e intereses. Además, podrá extender el plazo de amortización pactado inicialmente.
Otra de las medidas es la opción de Alargar la carencia de la Hipoteca Vivienda Habitual. En esta oportunidad.
Estos son los aspectos positivos que ofrece este préstamo hipotecario de Caixa Manlleu. Sin embargo, las condiciones financieras son caras en comparación con otras entidades financieras.
Si bien el plazo es estandar, a 30 años, el tipo de interés que ofrece es mixto, con un período inicial fijo y después variable referenciado al indice IRPH:
- primer año: 4,50%
- resto de los años: IRPH +0,25%
En cuanto a las comisiones, hemos buscado en el tablón de anuncios y la entidad publica los siguientes porcentuales:
- Comisión de apertura: 3,00% (mínimo: 300,51 euros)
- Comisión de apertura: 3,00% (mínimo: 150,25 euros)
- Comisión por cancelación o amortización anticipada: 1,00%
- Comisión de subrogación hipotecaria: 2,50% (mínimo: 150,25 euros)
- Comisión por modificación de condiciones o garantias: 0,50% (mínimo: 150,25 euros)
- Comisión por modificación en la duración de las entregas: 0,50% (mínimo: 150,25 euros)
La entidad no informa si existen productos vinculados, por lo que convocamos a nuestros lectores para que nos ayuden a difundir la información lo más completa posible…
Publicado por Matías Torres - 27/08/09 a las 08:08:10 pm
La Hipoteca vivienda es una de las opciones que tiene Cajamar en materia de financiación. Este producto debe tener como finalidad, la adquisición, rehabilitación y construcción de vivienda habitual.
En lo que se refiere al importe máximo, la entidad financia hasta el 80% del valor de tasación. En caso de tratarse de subrogaciones de otras entidades, el límite será el 100% del importe subrogado con el máximo del 80% del valor de tasación.
Plazos máximos y tipos de interés
- 20 años en la modalidad de interés fijo: 7,00%
- 40 años en la modalidad de interés variable (con revisión anual): Euribor +1,50%
La entidad permite un período de carencia de hasta 2 años en el pago de capital, en el caso de autoconstrucción de vivienda propia.
En cuanto a las comisiones, Cajamar informa que aplica las vinculadas a Estudio, Apertura, Amortización anticipada y Modificación de Condiciones, aunque no comunica los porcentuales.
La forma de pago puede optarse entre cuatro posibilidades, mensual, trimestral, semestral o anual.
Convocamos a nuestros fieles lectores que tengan información sobre el tema para que nos ayuden a completar este post ya que Cajamar no se explaya sobre el tema.
Publicado por Matías Torres - 27/08/09 a las 12:08:02 am
Para aquellos jovenes interesados en comprar su primera vivienda, o mejorar la que ya han contratado, les tenemos una mala noticia, Caja Duero ha elevado el diferencial de sus hipotecas a Euribor +0,35%.
Sin embargo un lector que ha consultado en la entidad (Flopy) nos ha informado de otras modificaciones. La Hipoteca Joven de Caja Duero, que financia hasta el 100% del valor de tasación, que variará el tipo de interés en función de los avales (con revisión anual).
- Hasta 80% valor de tasación, el tipo de interés que aplicará será de Euribor +0,35%.
- Hasta 100% valor de tasación, el tipo de interés que aplicará será de Euribor +1,00% cumpliendo todos los requisitos (Suelo 2,75%).
Sin embargo, para obtener estas condiciones en cuanto al tipo de interés, debemos cumplir ciertos requisitos que Caja Duero nos exige:
- Domiciliación de nómina o seguros sociales
- Contratación de seguro de vida y seguro de hogar, Plan de pensiones o plan de jubilación, Línea Duero y tarjeta VISA Classic
- Mantener, a partir del primer año, estos productos
- Realizar compras anuales por 1.000 euros con VISA Classic
- Realizar aportaciones de 300 euros a plan de pensiones o de jubilación
La Hipoteca Joven de Caja Duero, no tiene comisiones de apertura para nuevas hipotecas, siempre que contrate un seguro de protección de pagos, en caso contrario, será de 0,5%. Para subrogaciones de otras entidades, será del 0%.
Tampoco cobra comisiones por cancelación total, y tampoco en comisión de amortizaciones anticipadas.
Este producto está destinado a personas físicas menores de 41 años y no podrán superar los 70 años a la hora de finalizar el pago de la misma.
Ya no ofrece el mejor tipo del mercado y requiere de la contratación de productos adicionales que le quitan atracción.
Publicado por Matías Torres - 21/08/09 a las 12:08:59 pm
Bankoa ha modificado las condiciones de su hipoteca referenciada al Euribor, que tiene de un diferencial medio, pero que requiere de una serie de productos asociados.
El préstamo Hipotecario Variable ofrece la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda (también puede hacerlo por el 100%, pero requiere de una negociación particular entre el cliente y la entidad), a un tipo de interés de Euribor +0,80%, siempre y cuando:
- domicilie la nómina
- contrate un seguro de hogar
- contrate un seguro de vida
- realice una aportación anual de 1200 euros a un plan de previsión
El Préstamo Hipotecario Variable de Bankoa se cancela a través de cuotas mensuales con un plazo máximo para su devolución de 35 años.
En cuanto a las comisiones que aplica esta hipoteca destinada a la adquisición de primera vivienda podemos destacar que no tiene Estudio y Apertura. Para Amortización anticipada es del 0,50% y por Cancelación anticipada, del 0,50%.
En conclusión podemos afirmar que exige demasiadas condiciones con un diferencial medio. Existen otras hipotecas más baratas…
Publicado por Matías Torres - 19/08/09 a las 05:08:43 pm
Otra de las ofertas de financiación que tiene bancopopular-e es la Hipoteca Segunda Vivienda que tiene un plazo máximo para su devolución de 25 años (inferior a los préstamos para primera vivienda).
Este producto, financia hasta el 80% del valor de tasación, que como mínimo prestará 30.000 euros.
En cuanto a los tipos de interés:
- los primeros seis meses: 2,75%
- el resto: Euríbor +0,60%
- Tipo de interés mínimo aplicable: 2,30%
En cuanto a las comisiones, bancopopular-e aplica los siguientes porcentuales:
- Comisión de apertura: 0,50%
- Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
- Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.
Sin embargo, para acceder a la Hipoteca Segunda Vivienda, la entidad requiere de la contratación de algunos productos como la domiciliación de nómina y al menos un recibo en una Cuenta Nómina, un Seguro de hogar y una Cuenta Nómina.
A pesar de requerir cierta vinculación, las condiciones parecen muy buenas.
Publicado por Matías Torres - 17/08/09 a las 04:08:46 pm
La Hipoteca Casa x Casa de La Caixa es otra de las opciones que ofrece la entidad. Si bien no ofrece demasiada información, sabemos que este préstamo ofrece la posibidad de comprar una casa con una financiación de hasta el 80% del valor de la nueva casa y, además, la entidad le proporciona hasta el 80% del valor de tu vivienda actual.
Entre sus modalidades, podrá escoger entre la Hipoteca Abierta y la de Préstamo Hipotecario con un plazo máximo de hasta 25 años.
En cuanto al tipo de interés, será variable, con revisión anual o semestral aunque no informa las condiciones actuales.
Las comisiones:
- APERTURA: Entre 0% y 3% sobre el importe de cada disposición, en el caso de la Hipoteca Abierta, y sobre el capital concedido, en las modalidades de Préstamos Hipotecarios.
- AMORTIZACIÓN Y CANCELACIÓN ANTICIPADAS:
- Hipoteca Mixta: entre 0% y 2,5% en el tramo con interés fijo; entre 0% y 1% en el tramo con interés variable
- Préstamo Hipotecario a tipo fijo: entre 0% y 2,5%
- Resto de modalidades con interés variable: entre 0% y 1%
- SUBROGACIÓN POR CAMBIO DE ENTIDAD entre 0% y 1% (sobre el capital pendiente)
Ampliaremos, y si nuestros lectores tienen información, agradeceremos esta ayuda…
Publicado por Matías Torres - 13/08/09 a las 10:08:35 pm
BG Préstamo Hipotecario es la propuesta que tiene Banco Guipuzcoano en materia de hipotecas. Esta oferta financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y el plazo máximo es de 25 años con periodo de carencia de amortización de hasta 2 años.
En cuanto al tipo de interés que ofrece, puede ser variable, fijo o mixto (hasta 3 años fijo, resto variable).
La referencia será Euribor+1,00% ó IRPHB+0, aunque el diferencial se pacta en función del compromiso del cliente con la entidad como domiciliar la nómina o los ingresos, domiciliar tres recibos, tarjetas 4B y VISA, seguro de hogar, vida o accidentes
Si la parte prestataria no mantuviera su actual compromiso, el diferencial a aplicar por el Banco para el cálculo del tipo de interés quedaría automáticamente incrementado en los siguientes porcentajes
- nómina o ingresos de la actividad: 0,25%
- domiciliaciones 0,10%
- tarjetas 4B y VISA 0,10%
- seguros de hogar, seguro de vida o accidentes 0,10%.
No obstante lo anterior, en el caso de operaciones a interés variable y mixto, se aplicará un límite inferior de entre el 3% y el 4%, según se pacte en cada caso, y un límite superior del 15%.
El BG Préstamo Hipotecario tiene revisión anual y conlleva:
- comisión de apertura de hasta el 2,5% sobre el capital de la operación, con un mínimo de 601,01 euros
- comisiones de amortización anticipada, en el caso de operaciones a tipo variable será de 1% y el 4% para operaciones a tipo fijo para cualquier cantidad amortizada anticipadamente, siendo el 4% la comisión máxima.
No vale la pena, demasiada vinculación con la entidad y tipos poco atractivos.
Publicado por Matías Torres - 12/08/09 a las 03:08:04 pm
Malas noticias nos llegan desde Banco Caixa Geral. Hasta hace poco comercializaba la Hipoteca CERO49, una versión desmejorada en el diferencial de la Hipoteca CERO33. Ahora, nos desayunamos con la nueva propuesta de esta entidad que consiste en la Hipoteca CERO66.
Este préstamo aplica un tipo de interés variable a Euríbor +0,66% aunque mantiene otros puntos como la exención en las comisiones, ya que no aplica comisión de apertura, comisión de estudio y comisión de amortización parcial.
El plazo máximo de hasta 45 años continúa, y además, si decide contratar este producto a un plazo inferior, podrá solicitar a lo largo de la vida del préstamo (10 días antes de la revisión del tipo de interés), la ampliación del plazo hasta 45 años sin necesidad de hacer una novación.
Además, permite hasta 2 años de carencia, periodo en el cual sólo abonará los intereses del capital solicitado.
La Hipoteca CERO66 financia hasta el 80% del valor de tasación y solo está disponible para compra de vivienda habitual.
Uno de los puntos negativos que debemos comentarle, por lo que le quita atractivo, y mucho, son la enorme cantidad de requisitos que exige:
- Domiciliar la Nómina
- Domiciliar al menos 3 recibos
- Contratar una tarjeta de crédito o débito realizando con ésta como mínimo un pago mensual.
- Contratar el Seguro Multiprotección.
- Contratar un Seguro de Vida.
- Contratar un Seguro de Protección de Pagos.
- En el caso de subrogación en lugar del Seguro de Vida podrá contratar y deberá mantener un Plan de Pensiones o Plan de Ahorro Futuro (PIAS) con una aportación inicial de 600 € mínimo, y posteriormente, aportaciones mínimas anuales de 600 €.Compruébelo Vd. mismo y haga números.
No obstante, si en las revisiones semestrales del tipo de interés, el cliente incumple con los requisitos, y no mantiene alguno de los productos citados, aplicará un diferencial del 1,00%.
Muchísimos requisitos, no vale la pena…
Publicado por Matías Torres - 07/08/09 a las 07:08:29 pm
Finalmente Self Bank, el nuevo banco online que operada desde hace unos meses en España ha publicado las condiciones de su préstamo hipotecario.
Se trata de la Hipoteca Self Bank, una propuesta a tipo de interés variable que es ofrecida conjuntamente con “la Caixa”, aunque la comercializa la entidad online.
Veamos, el tipo de interés está referenciado al EURIBOR + 0,75% con revisión anual (hoy 2,99% TAE) con un plazo de amortización que varía entre 9 y 30 años.
Como máximo financia un importe que equivale hasta el 80% del importe de la tasación, con un mínimo de 50.000€ y un máximo de 1.000.000 de euros.
Sin embargo, para acceder a estas condiciones, Self Bank requiere de la contratación de 3 servicios:
Self Bank, en caso de incumplir algún requisito, añadirá un 0,25% al diferencial por cada incumplimiento a la fecha de revisión, por lo que si no contrata ningún producto el tipo resultante será EURIBOR + 1,50% (3,23% TAE).
En cuanto a las comisiones, la entidad aplica una comisión de apertura del 0,50%, mientras que en lo que respecta a compensación por desistimiento por amortización, en los 5 primeros años será del 0,50%, y en el resto de los años, un 0,25%.
Creo que por ser la primera incursión en este rubro, parece una propuesta interesante. Si bien requiere estos tres productos asociados, nos resulta interesante porque además, las comisiones son bajas.
