Euribor septiembre 2009 cierra en 1,261%

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha marcado un nuevo mínimo historico al cerrar septiembre en el 1,261%. De esta forma, acumula doce meses consecutivos de descensos lo que permite ahorrar 325 euros al mes y 3.900 euros al año.  

Si hacemos una comparación interanual, esta tasa recorta en más de cuatro puntos porcentuales el nivel de septiembre de 2008, cuando se situó en el 5,384%, la segunda más alta de la historia, por detrás de julio, que alcanzó el 5,393%.

Por lo tanto, los usuarios que tengan una hipoteca media de unos 150.000 euros, a 30 años y con un diferencial de 0,85%, pagarán 562 euros al mes si se le aplica el Euríbor de septiembre, 325 euros menos de lo que pagaban hace un año (887 euros).

Sin embargo, no todos disfrutarán de esta baja, ya que muchas entidades financieras, ante esta situación aplican las denominadas cláusulas ’suelo’ que fijan mínimos para los tipos de interés.

Si hacemos una proyección, los expertos sostienen que el Euríbor continuará descendiendo hasta situar su nivel más bajo en torno al 1,20%, y que se mantendrá en este nivel hasta la segunda mitad de 2010.

Sin embargo, a partir de esta fecha, volverá a subir progresivamente hasta alejarse de los niveles mínimos actuales como consecuencia de la subida de tipos que podría iniciarse a partir de este período.

BS Hipoteca Premium de Sabadell Atlántico

En momentos donde la mayoría de los españoles intenta conseguir una vivieda propia, aunque sea de un valor accesible y menos lujosa de lo que soñaba, otros, los menos, tienen la posibilidad de acceder a préstamos hipotecarios para vivienda de alto standing.

Banco SabadellAtlántico ofrece bajo una de las mejores condiciones la BS Hipoteca Premium con una cuota baja para financiar su vivienda de alto standing que además, le permita disfrutar de una cuenta remunerada a Eonia + 0, a partir de 15.000 euros y hasta el importe de la hipoteca. 

Este oferta hipotecario aplica un tipo de interés mixto:

• Primer periodo de 12 meses: 2,75%
• Resto: Euribor +0,50%

Sin comisión de estudio, Banco SabadellAtlántico cobra comisiones de apertura 0,40% (mínimo de 1.500,00 € ), y un 1% por amortización anticipada y cancelación anticipada.

El plazo de amortización es menor que para la mayoría de las hipotecas, hasta 25 años y financia un máximo del 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación para primeras residencias, y 70% para segundas residencias.

Para acceder a estas condiciones, la entidad requiere de sólo dos productos asociados, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.

Recuerde que la vivienda debe estar tasada como mínimo en 600.000 euros y esta hipoteca debe destinarse a la adquisición o bien a la construcción de su vivienda habitual o vivienda de recreo.

Un producto para pocos, pero que si se encuentra en el estadar de clientes que puede acceder a esta financiación, parece un oferta muy interesante.

Hipoteca Interés Variable de CajaCanarias

Ya les comentamos varias ofertas de CajaCanarias en lo que se refiere a hipotecas a tipo fijo, sin embargo, con un Euribor en tipos mínimos historicos, buscar este tipo de productos parece mejor ubicado.

La Hipotecas a interés variable de CajaCanarias no es un producto barato, a pesar de los recortes en los tipos ya que requiere de contratar productos asociados, más un diferencial alto para estos momentos, máxime si además obliga a fidelizarnos con la entidad.

Este préstamo hipotecario ofrece revisiones anuales de los tipos de interés, por lo que la cuota mensual se ajustará anualmente a las tendencias del mercado, sin que varíe el plazo del préstamo. En cuanto al tipo de interés, el cliente tiene dos opciones para tomar como referencia, el Euribor y el IRPHC.

Las cuotas podrán ser mensuales o trimestrales, con un plazo de amortización de hasta 30 años y la financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Tipo de interés referenciado al Euribor:

• Tipo de interés los primeros 6 meses: desde 5.20%
• Tipo de interés de revisión: desde Euribor + 1.50 p.p.

Tipo de interés referenciado al IRPHC:

• Tipo de interés los primeros 6 meses: desde 5.20%
• Tipo de interés de revisión: desde IRPHC + 1.00 p.p. 

En cuanto a las comisiones, CajaCanarias aplica por apertura un 2,50% (mín 600.00€), como también del 0,50% por amortización anticipada y también por cancelación anticipada.

Otro punto negativo es que la entidad requiere de la contratación de productos asociados que terminan encareciendo el préstamo como Seguro de vida, Domiciliación de la nómina, Tarjeta de crédito y Cuenta Corriente.

No la recomendamos, existen mejores ofertas…

Hipoteca Azul Real Madrid de iBanesto

La subrogación hipotecaria de iBanesto es una de las más comentadas. Sin embargo, ahora la entidad online de Banesto ha cerrado un acuerdo con el Real Madrid por el cual ofrece productos exclusivos.

Uno de esos casos especiales para ”Madridistas”, está relacionado con la posibilidad de llevar su actual hipoteca a iBanesto. Para los interesados en mudarse de entidad ofrece la Hipoteca Azul Euribor + 0,38%.

Este producto no conlleva coste para el cliente ya que iBanesto asume todos los gastos del cambio de la hipoteca (la comisión de subrogación de tu entidad, los gastos de notario, registro, tasación y gestoría).

A diferencia de los clientes comunes, los simpatizantes del club merengue conseguirán un regalo especial. iBanesto le regala su cuota de abono. Por eso, al contratar la hipoteca con iBanestoRealmadrid.com conseguirá regalo 5.000 puntos del programa Realmadrid BanestoPremium Class que podrá canjear por su cuota de abono (hasta un equivalente en puntos de 600€) o por multitud de regalos más.

Sin embargo, recuerde que la entidad requiere de domiciliar la nómina y dos recibos (le devuelve el 3% de los principales) y contratar un seguro Multirriesgo del Hogar. Como producto asociado, le dan sin cargo 2 tarjetas de crédito de iBanesto.

En cuanto a las comisiones, la vinculada a la cancelación anticipada será la misma que tiene en su hipoteca actual como también la comisión de amortización parcial. Por su parte, la comisión por cambio de condiciones o garantía es del 0,50%.

En cuanto al importe, será el capital pendiente en la entidad de origen en el momento de la firma de la operación de cambio de hipoteca, no pudiendo superar el 70% del valor de la vivienda (importe mínimo a subrogar es de 60.000 €) h devolver en un plazo máximo de 30 años.

Si es madrilista y no está conforme con su banco, es una buena opción, ya que además, su abono le podrá salir gratis.

Mejores hipotecas febrero 2010

Hemos preparado un resumen con las mejores hipotecas febrero 2010 que le servirá de guía para encontrar la mejor opción para conseguir la vivienda que tanto le ilusiona.

La actualidad del Euribor que en 2009 marcó mínimos historicos, ha llevado a muchas entidades a rebajar fuertemente las ofertas para conseguir nuevos clientes. Sin embargo, hemos visto que la mayoría se escuda en los tipos con “suelo” o han incrementado el diferencial para equiparar la situación.

A continuación les ofrecemos distintos rankings donde encontrará una variada oferta de hipotecas. Elija la que mejor se adapte a su situación y antes de firmar, lea la letra pequeña, evitandose un mal trago a futuro.

- Mejores hipotecas a interés variable

- Mejores hipotecas a interés fijo

- Mejores hipotecas para subrogación

- Mejores hipotecas para jovenes

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto puede ser un buen punto de partida

BBVA Hipoteca Fácil

BBVA está ofreciendo la Hipoteca Fácil, un producto de financiación para las viviendas que la entidad ofrece en su portal inmobiliario. 

La Hipoteca Fácil aplica un excelente tipo de interés variable referenciado al Euribor +0,50% con revisión semestral con una interesante cláusula que muchas entidades aplican, la de los mínimos en los tipos. BBVA excluye este tipo de referencias.

Sin embargo, los clientes que soliciten este préstamo hipotecario tendrán la opción de cambiar el tipo de interés una vez al año de tipo fijo a variable (sólo en las fechas de revisión).

Además, tiene otra ventaja para destacar, no tiene comisiones de apertura y tampoco de compensación por desistimiento anticipado.

Otro de los items para mencionar es que posibilita pagar hasta un 30% menos de cuota durante los primeros años de la hipoteca.

BBVA permite en caso de tener un improvisto, aplazar 2 cuotas al año, con un límite de 10 veces durante la vida de la hipoteca.

En caso estar interesado en la Hipoteca Fácil, BBVA se compromete a responder en 24 horas, una vez que complete el siguiente formulario.

La entidad, no informa de datos adicionales, por lo que convocamos a nuestros lectores a que nos ayuden a complementar este post para los interesados en este producto.

Hipoteca Bonificada de Caixa Girona

Caixa Girona es otra de las entidades que ofrece productos financieros con la posibilidad de conseguir un mejor tipo de interés en de la vinculación del cliente con la caja.

Este es el caso de la Hipoteca Bonificada, con un tipo de interés variable que puede llegar a Euribor +0,60% siempre que contrate la totalidad de los productos. En caso de vinculación mínima aplicará a Euribor +1,30%.

Este préstamo se debe destinar a la adquisición de primera vivienda y financia hasta el 80% sobre valor de tasación del inmueble con un plazo máximo de 35 años para su devolución.

La entidad, requiere aplica una serie de comisiones que le quitan atracción, ya que si a esto le sumamos los productos adicionales, continúa encareciendose. Si bien no tiene comisión de estudio, si deberemos costear las correspondientes a:

• Apertura: 0,75%
• Amortización anticipada: 0,75%
• Cancelación anticipada: 0,75%

Como les comentamos con anterioridad, deberemos contratar varios productos que nos permitirán disminuir el tipo de interés de Euribor +1,30%:

• Bonificación: -0,10, para aportación mínima de 1.200 euros anuales al Plan de Pensiones de los titulares de la hipoteca.
• Bonificación: -0,10, para facturación anual total mínima de 3.000 euros de las tarjetas de crédito de los titulares de la hipoteca.
• Bonificación: -0,10, por tener un seguro de vida.
• Bonificación: -0,10, por tener un seguro de protección Laboral Transitoria o un seguro de salud.
• Bonificación: -0,10, por tener un saldo medio en una cuenta a la vista con un mínimo de 3.000 euros al año.
• Bonificación: -0,10, por tener un saldo mínimo de 15.000 euros en un Fondo de Inversión de Caixa Girona.
• Bonificación: -0,05, por la contractación del Servicio de Cobertura de la hipoteca por un importe mínimo del capital pendiente de la hipoteca.
• Bonificación: -0,05, per tener un seguro de coche con una prima anual mínima de 400 euros.

Demasiada vinculación para conseguir un diferencial bajo…

Nueva Hipoteca Vital

Las entidades financieras han visto resurgir su división de financiación dirigida a los préstamos hipotecarios gracias a la bajada del Euribor, ahora es el turno de Caja Vital.

Sin embargo, muchas veces cuesta conseguir la información, ya que podemos pasar horas llamando a la central telefónica, y cansarnos por la ausencia de respuestas.

Nos hemos enterado que existe en el mercado español un nuevo producto, aunque limitado en cuanto a la comercialización ya que solo está disponible para la nueva oficina de Coslada.

Caja Vital tiene una propuesta interesante ya que aplica un tipo de interés de Euribor +0,25% (el diferencial más bajo), aunque para conseguirlo debemos contratar una serie de productos, aunque no son muchos.

Destinado a la adquisición de nueva vivienda, Caja Vital ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años, y podrá contratarlo por hasta el 80% del valor de tasación del inmueble.

Además de un diferencial excelente, la Nueva Hipoteca Vital aplica muy pocas comisiones ya que está exenta de la correspondiente a la apertura y de estudio. En cuanto a la amortización anticipada, el porcentual es del 0,50%, al igual que si está interesado en cancelar antes del vencimiento.

Sin embargo, para conseguir estas condiciones, la entidad requiere de la contratación de otros productos vinculados como:

• Seguro de hogar
• Domiciliación de la nómina
• Tarjeta de crédito
• Cuenta corriente para domiciliar el pago de las cuotas

A pesar de tener que adquirir estos productos, nos parece una buena oferta, aunque limitada en función de que solo se puede conseguir en una sólo oficina.

Hipotecas en dólares

Las hipotecas multidivisa han permitido a muchas personas ahorrarse una buena suma de dinero hipotecándose en otra divisa distinta al euro. El caso más habitual ha sido el de las hipotecas en yenes, con las que se trataba de aprovechar los bajos tipos de interés de una economía como la japonesa y una divisa débil. Esta sigue siendo la opción preferida a la hora de endeudarse en otra divisa, pero el mercado monetario y la cojuntura económica empieza a hacer atractivas otras opciones. La más sorprendente es la de endeudarse en dólares, es decir, firmar hipotecas en dólares.

¿Puede ser interesante firmar una hipoteca en dólares? En la situación actual sí, pero antes de firmar una hipoteca en otra divisa hay que conocer el funcionamiento de las hipotecas multidivisa y ser consciente del doble riesgo que conlleva: por una parte el propio de cualquier hipoteca y por otra el relacionado con la fluctuación de la divisa de turno. Es decir, se trata de un producto más arriesgado que una hipoteca tradicional y menos estable en lo que a las cuotas mensuales se refiere, pero donde también se pueden conseguir importantes ahorros.

Actualmente el billete verde y la economía estadounidense presentan una situación que puede hacer atractivo endeudarse en dólares. En primer lugar, los tipos de interés están al 0% como consecuencia de las medidas del Gobierno para fomentar el consumo y la financiación. Eso hace que sea muy barato financiarse, si bien es cierto que actualmente ninguna entidad ofrecerá dinero a los tipos oficiales, sino que añadirá un porcentaje, como ocurre con el euribor.

En segundo lugar, los expertos apuntan a una devaluación del dólar. El papel del dólar como moneda de reserva se ha visto amenazado en los últimos tiempos, e incluso la ONU ha pedido que se replantee este estatus. A esto debemos sumar los planes de China para internacionalizar el yuan y quien sabe si asumir el papel del dólar. Esta pérdida de protagonisto del dólar aceleraría su devaluación, sobre la que ya ejerce presión el miedo a la inflación que anticiparía la enorme correlación del dólar con el oro y las tensiones por las políticas monetarias.

La devaluación del dólar abriría las puertas a lograr importantes beneficios con una hipoteca en dólares, aunque también obligaría a quien la contratase a estar constantemente pendiene del cambio eurodólar para saber si sube o baja su deuda.

Hipoteca uno-e

Una de las hipotecas que aplica el diferencial más bajo en el mercado de los hipotecas a tipo de interés variable es la Hipoteca uno-e a Euribor+0,29

Entre las condiciones más destacadas de la hipoteca uno-e podemos decir que puede destinarse para adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda.

Sin dudas, el tipo de interés de Euribor + 0,29 con revisión anual es muy atractivo, pero después veremos que exige cierta vinculación de productos adicionales.

En cuanto a los importes que financia, el máximo será del 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda (el monto mínimo a solicitar es de 30.000 euros).

El banco online de BBVA marca un plazo para su devolución que no podrá superar los 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

Entre sus ventajas, además de el diferencial de 0,29%, podemos destacar que no tiene comisiones de apertura, ni compensación por desestimiento parcial o total.

Sin embargo, no todo lo que brilla es oro, ya que uno-e requiere de la contratación de otros productos para poder acceder al diferencial que les comentabamos. Entre ellos debemos adquirir:

• Seguro Prima Única Financiada (Protección de Pagos)
• Seguro de vida
• Domiciliar la nómina en uno-e
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca en una cuenta corriente.

En fin las condiciones parecen cambiar cuando vemos los productos vinculados, porque la ausencia de comisiones y el diferencial son muy buenos. La propuesta no termina de convencernos…