Euribor octubre 2009 cierra en 1,243%

El Euríbor cerró el mes de octubre en 1,243%, el nivel más bajo de la historia, por lo que con estos datos acumula trece meses consecutivos de descensos con un resultado más que interesante para quienes tienen contratadas hipotecas ya que permite abaratarlas en unos 4.000 euros al año.

Para una hipoteca de unos 150.000 euros a 25 años y con un diferencial de Euríbor más 0,80% se pagará unos 640 euros al mes (940 que pagaban hace uno año cuando el Euríbor se situaban el 5,248%), lo que supondrá una rebaja de unos de 300 euros al mes y de unos 4.000 euros al año.

¿Qué ocurrirá en los próximos meses?

Los expertos consideran que esta situación volatil continuará durante los próximos meses, aunque se estima que el Euribor repuntará a mediados de 2010.

En cuanto al piso que podrá llegar a reflejar, una de las estimaciones más fuertes es que será del 1,220%, y desde allí partirá hacia la recuperación lenta y que tardará un tiempo en volver a ver niveles del 5%.

hipoteca joven + fácil on-line de Caixa Terrassa

Entre las hipotecas para jóvenes que hoy se ofrecen en el mercado, hoy analizaremos un producto comercializado exclusivamente a través de Internet por Caixa Terrassa que también ha modificado el tipo de interés que aplica.

La hipoteca Joven + fácil on-line permite devolver este préstamo hasta en 40 años y escoger el día de pago.

Además, financia hasta el 80% del valor más pequeño entre la tasación y el precio de venta. y la entidad, ofrece un período de carencia de hasta 5 años, donde sólo pagará intereses.

En cuanto al tipo de interés:

• Primeros 12 meses: fijo al 4,00% (5,25% si el importe de la hipoteca sobre el valor de tasación o el valor de compra del inmueble es superior al 80%).
• El resto del plazo hasta euríbor 12 meses + 1,50.

Sin embargo, existe la posibilidad de conseguir bonificaciones, siempre que contrate estos productos:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.335 €: - 0,10
• Seguro de vida: - 0,10
• Seguro del hogar: - 0,10
• Seguro de desenpleo: - 0,10
• Titular de tarjeta financiera amb facturación mínima de 236 € mensuales de media: - 0,05
• Seguro de vehículos: - 0,05
• BONIFICACIÓN TOTAL: - 0,50

En cuanto a las comisiones, tiene una de apertura del 0,25% contratando un seguro de prima única de vida y de hogar, y carece de comisión de cancelación anticipada, comisión de amortización parcial y comisión de subrogación.

Entre otros requisitos, para acceder a la hipoteca joven + fácil on-line de Caixa Terrassa, deberá tener 35 años o menos, la vivienda debe ser de tipo habitual y destinada para trabajadores por cuenta ajena.

Si bien el tipo de interés ha bajado para la parte fija, aunque también ha disminuido el periodo, ya no se encuentra dentro de los productos medios para jovenes. Otras entidades ofrecen mejores condiciones…

Hipoteca Bonificada Mixta 5/10 años de Ibercaja

Una de las ofertas hipotecarias que ofrece IberCaja es la Hipoteca Bonificada Mixta 5/10 años cuyo interés esta determinado por un periodo fijo inicial de 5 o 10 años, y para el resto será a tipo variable donde se aplicarán bonificaciones como:

• Domiciliación de la Nómina (Mínimo de 600 euros al mes de al menos uno de los prestatarios).
• Domiciliación de al menos 3 recibos de servicios básicos de su nueva casa (agua, la luz, el gas, el teléfono)
• Realización de compras con tarjetas Ibercaja
• Contratación de seguros como el de Hogar o el de Vida

El importe máximo que financia es de hasta el 100 % del valor de tasación (pocas entidades lo hacen) con un plazo que no podrá superar los 40 años en los casos en los que la edad de uno de los prestatarios no supere los 35 años. Además, ofrece un período de carencia de hasta 2 años.

En cuanto a las comisiones, Ibercaja aplica los siguientes porcentuales:

• Estudio: 0%
• Apertura:0,75% (minimo 300,00 €)
• Amortización anticipada: 0,50%
• Cancelación anticipada: 0,50%

Hasta hace un tiempo sabíamos que el tipo fijo se situaba en el 4,90% y cumpliendo todos los requisitos, el diferencial que de´biamos sumarle al Euribor era del 1,25%.

Convocamos a nuestros lectores a que nos conformen cuales son los tipos actuales que aplica la entidad ya que no hemos podido obtener esta información…

Si desea, puede ampliar la información con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Hipoteca 5 estrellas de Caixa Terrassa

La hipoteca 5 estrellas de Caixa Terrassa es otra de las opciones hipotecarias del momento. Además, podrá disponer del capital amortizado para financiar una coche nuevo, reformas en el hogar, etc (hipoteca abierta).

Entre las condiciones más importantes, el plazo para su devolución es de hasta 40 años y podrá escoger el día de pago con la opción de hasta 5 años de carencia donde sólo paga intereses.

En cuanto al tipo de interés, se ha modificado y ha reducido el período para la opción fija de los primeros 24 meses a sólo 12 meses al 4,00% (5,25% si el importe de la hipoteca sobre el valor de tasación o el valor de compra del inmueble es superior al 80%).

El resto del plazo puede a euríbor 12 meses + 1,50%, siempre que cumpla con las siguientes condicones. 

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.335 €: - 0,10
• Seguro de vida (100% del capital pendiente del préstamo): - 0,10
• Seguro del hogar (excluida modalidad básica) - 0,10
• Titular de un plan de pensiones o de un plan de ahorro extra o de una renta vitalicia con aportaciones iguales o superiores a 70 € o de un seguro de vehículos o de desenpleo: - 0,10
• Titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 236 € mensuales de media: - 0,10
• BONIFICACIÓN TOTAL al margen - 0,50

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 0,75%  contratando un seguro de prima única de vida y de hogar (mínimo 600 €).
• Comisión de cancelación anticipada: 0,50%.
• Comisión de amortización parcial: 0,50%.
• Comisión de subrogación: 0,50% (mínimo 600 €).

Demasiados productos vinculados. Busque por otro lado.

Préstamo Hipotecario a tipo fijo de Caixa Catalunya

Otra de las propuestas a tipo fijo que tiene Caixa Catalunya para su gama de hipotecas es el Préstamo Hipotecario que puede conseguirse con diferentes plazos y porcentuales.

Siempre que se destine a la compra de la primera vivienda, Caixa Catalunya ofrece esta hipoteca con un tope de 40 años para su amortización. En cuanto al importe máximo, no podrá superar el 80% de la valoración de tasación.

El Préstamo Hipotecario a tipo fijo, a diferencia de su producto para los más jovenes, no permite escoger el día de pago del préstamo, y aplica los siguientes plazos y tipos de interés:

• 40 años: 6,80%
• 20 años: 6,60%
• 12 años: 6,60%

En lo que se refiere a las comisiones, la entidad no aplica por Estudio, aunque sí por Apertura del 1,25%, mientras que por Amortización anticipada y por Cancelación anticipada será del 2,50% respectivamente.

Para conseguir estas condiciones, deberá contratar productos y servicios como la domiciliación de la nómina, una tarjeta de crédito y una cuenta corriente.

A pesar de que no requiere de grandes productos vinculados, nos parecen como aspecto negativo que las comisiones son altas.

Por su parte, el tipo de interés, se encuentran muy por encima de las mejores ofertas a tipo fijo, y tiene la desventaja que en este momento quienes contratan hipotecas se vuelcan a los productos con interés variable, referenciadas al Euribor, que vive mínimos históricos.

Si desea, puede ampliar la información con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Hipoteca Lider de Banco del Deporte

A pesar de que la Web de la entidad continúa desactualizada en algunos aspectos (cierta información sería buena cambiarla porque es fundamental como la TAE actualizada con los tipos actuales), Banco del Deporte otro préstamo hipotecario.

Se trata de la Hipoteca LIDER que se comercializa con un tipo de interés variable, referenciado a Euribor + 0,40% con revisiones, excepto la primera revisión que tiene lugar a los doce meses de la formalización.

Otro punto favorable, además del diferencial que aplica es la ausencia de comisiones de estudio, de apertura, por cancelación anticipada y por amortización parcial (la cantidad amortizar debe ser obligatoriamente menor del 25% del capital pendiente y superior a 1.803,04 €).

En cuanto a los importes, el mínimo es de 60.000 euros y el máximo será del 80% del valor de tasación o precio de compra-venta (Máximo 1.000.000 €) con un plazo que no podrá superar los 35 años.

Para redondear este buen producto, Banco del Deporte exige requisitos como:

• domiciliación de nómina de todos los titulares
• domiciliación de dos recibos
• contratación de tarjeta de Crédito Mastercard 1-2-3
• contratación de seguro Multirriesgo del Hogar con Banesto Seguros.

En fin, las condiciones parecen ser buenas, pero para ello deberá contratar algunos productos…

Si quieres comparar hipotecas y ahorrar, únete a la manada de HipoListo, el primer comparador de hipotecas social y colaborativo.

Hipoteca Mixta de CajaCanarias

Otro de los préstamos hipotecarios que CajaCanarias comercializa es la Hipoteca Mixta que le permite comprar una vivienda combinando un interés fijo y las actual bajada de los tipos de interés.

La Hipoteca Mixta tiene un tipo de interés fijo durante los tres primeros años del préstamo, y después la cuota mensual se ajustará anualmente a las variaciones del Euribor o el IRPH, sin que varíe el plazo del préstamo que no podrá superar los 30 años.

El monto máximo de la financiación es de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda con el siguiente esquema de tipos de interés:

Euribor:

• Los primeros 3 años: Desde 6.00%
• A partir del cuarto año: Desde Euribor + 2.00 p.p.

IRPH:

• Los primeros 3 años: Desde 6.00%
• Desde IRPHC + 1.00 p.p.

En cuanto a las comisiones, Caja Canarias aplica para la apertura un 2,50% (mínimo 600.00€). Si bien no tiene por estudio, en caso de amortización anticipada o cancelación anticipada será del 1,00%.

Para conseguir estas condiciones, deberá contratar productos asociados como Seguro de vida, Domiciliación de la nómina, Tarjeta de crédito y Cuenta corriente.

Existen mejores ofertas. Los tipos son altos a pesar de que exige productos vinculados que deberían bajar el diferencial. Busque que encontrará.

Hipoteca Crack de Banco del Deporte

No habíamos escrito nada acerca de esta entidad porque pensabamos que ya no estaba operativa. Sin embargo, y al igual que su oferta de depósitos sigue en pie a pesar de que parte de su Web parece desactualizada (por ejemplo nada menos que la TAE resultante que corresponde al año 2006).

Desde Banco del Deporte (forma parte del Grupo Banesto) nos han respondido lo siguiente ante nuestra consulta sobre su situación actual: “Estimado Sr. Torres: En contestación a su correo, le informamos que todos los productos ofertados en nuestra página web, están vigentes, y nuestra entidad operativa.”

Por lo tanto analizaremos su producto más promocionado, la Hipoteca Crack.

En primer lugar (no sabemos si se aplica en la practica), la entidad sostiene que el cliente podrá formalizar la compra en un plazo record de 3 semanas desde que se recibe la documentación.

En cuanto a las condiciones financieras, Banco del Deporte ofrece la Hipoteca CRACK a Euribor + 0,35% con revisiones anuales, excepto la primera revisión que tiene lugar a los doce meses de la formalización.

Otro de los puntos a favor es la ausencia de comisiones de estudio, apertura cancelación anticipada (min. 1.803,04 €) y amortización parcial

Los importes establecidos por Banco del Deporte tienen un mínimo de 60.000 euros y un máximo del 80% del valor de tasación o precio de compra-venta (se tomará como referencia el menor de los dos) de la vivienda (Máximo 1.000.000 €).

El plazo no podrá superar los 35 años y para acceder a estas condiciones deberá cumplir con los siguientes requisitos:

• Domiciliación de nómina de todos los titulares
• Domiciliar dos recibos
• Contratación de tarjeta de Crédito Mastercard 1-2-3
• Contratación de un seguro Multirriesgo del Hogar
• Contratación de un seguro de Vida

Es evidente que para aplicar un diferencial tan bajo requiera de productos asociados. Como punto a favor, no requiere del pago de comisiones.

Si quieres comparar hipotecas y ahorrar, únete a la manada de HipoListo, el primer comparador de hipotecas social y colaborativo.

Hipoteca Inmobiliaria Banco Caixa Geral

Banco Caixa Geral no solo ofrece su clásica Hipoteca CERO66, también comercializa a través de su portal inmobiliario un producto de financiación con muy buenas condiciones.

Destinado a la compra de cualquiera de los inmuebles anunciados en el portal, Banco Caixa Geral le ofrece un préstamo en condiciones preferentes con un tipo de interés de Euribor + 0,75% y con la posibilidad de conseguir hasta el 100% del precio de venta.

Con un plazo máximo de 40 años, la entidad ofrece esta hipoteca sin comisiones y con sólo dos productos asociados, seguro de vida y un seguro de protección de pagos.

Si bien para más información hay que acérquese a una oficina de Banco Caixa Geral, sabemos que si en las revisiones semestrales del tipo de interés, la entidad observa que no mantiene alguno de los productos antes citados, aplicará un diferencial del 1,25%.

Al parecer estamos frente a una buena oferta…

Hipoteca Bonificada de Banesto

Nuestros compañeros del Hipolisto blog se han dirigido a una sucursal de Banesto para conocer las condiciones de la Hipoteca Bonificada. Lamentablemente la Web de la entidad es muy pobre en cuanto a información, por lo que si uno no se dirige hacia una oficina, poco es lo que se puede averiguar.

En principio podemos decir que la entidad se ha adecuado a la delicada situación económica y permite suspender el pago de las cuotas mensuales hasta 12 meses consecutivos, lo cual es una buena señal.

Este préstamo hipotecario ofrece para un importe de 250.000 euros una propuesta a tipo de interés variable referenciada al Euribor con un tope de financiación de hasta el 80% del valor de tasación o del valor real del piso (el menor de ambos) y un plazo máximo de 30 años.

Para esta propuesta, Banesto ha fijado en Euribor +1,25% (con revisión anual) como tasa máxima, aunque como el nombre de la hipoteca lo indica, se puede reducir en función de la contratación de otros productos asociados como con un mínimo de tres.

• Domiciliación de la nómina o pensión (ver ofertas).
• Seguro Multirriesgo del Hogar.
• Seguro de vida o de amortización del préstamo hipotecario.
• Tarjeta de crédito con una facturación acumulada de 3.000 euros en los 12 meses anteriores a la revisión (tarjeta Match Point, tarjeta TP 1,2,3 Visa o Mastercard).
• Planes de pensiones, Fondos de Inversión, Planes de Previsión (entre los tres deben sumar más de 4.000 euros en conjunto).

Cada uno de los puntos bonifica con 0,05 puntos menos en el diferencial de la hipoteca.

En cuanto a las comisiones, Banesto aplica para la Hipoteca Bonificada, la vinculada a la apertura del 0,50% pero se puede negociar.

Esta oferta no tiene muchos aspectos interesantes para destacar. Por un lado, no nos obliga a la vinculación, aunque en caso de querer rebajar el diferencial deberemos hacerlo (no vale la pena hacerlo por los productos que ofrece).

Producto medio que la mayoria de las entidades ofrece en la actualidad, aunque le damos un oportunidad porque las comisiones son bajas y no obliga necesariamente a fidelizarnos excesivamente si no lo deseamos.