Archivos del mes October, 2009
Publicado por Matías Torres - 15/10/09 a las 04:10:58 pm
Finalmente, y gracias a la colaboración de colegas y lectores hemos podido completar este post muy visitado por la importancia de la entidad y el aparato publicitario que tuvo detrás. Se trata de Banesto y sus productos junto a la imagen de Rafael Nadal.
Con su afán de captar nuevos clientes, a las ya conocidas ofertas para autónomos, y la domicialiación de nómina, ahora ofrece un producto junto a la imagen de su estrella deportiva.
La novedad radica en la Hipoteca Smash, un producto destinado a la subrogración hipotecaria, es decir, atraer a Banesto préstamos de otras entidades.
La Hipoteca Smash aplicará un tipo de interés variable a Euribor+0,38% y requiere de que el préstamo hipotecario tenga al menos 5 años de antigüedad y se destine a la vivienda habitual.
El importe máximo es de hasta el 70% del valor de tasación con un plazo máximo para su devolución de 35 años.
Banesto ha comunicado que se hará cargo de todos los gastos que lleva aparejado un cambio de hipoteca, como la cancelación del préstamo, los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación.
Sin embargo, exige:
Un punto que vale la pena aclarar es que carece de comisiones.
Además, la entidad dirigida por Ana Patricia Botín donará 1.000 euros a la Fundación Rafael Nadal por cada “smash” que logre el tenista en cualquiera de los torneos de Grand Slam que quedan por jugar (Roland Garros, Wimbledon y el Open USA).
A pesar de que las condiciones financieras son muy buenas, como punto negativo encontramos la elevada fidelización de productos que Banesto requiere.
Si quieres comparar hipotecas y ahorrar, únete a la manada de HipoListo, el primer comparador de hipotecas social y colaborativo.
Publicado por Matías Torres - 14/10/09 a las 04:10:10 pm
Caja Madrid ofrece un producto de financación para la adquisición de vivienda habitual que en función de la fidelización del cliente con la entidad le permitirá conseguir un mejor tipo de interés.
Gracias a nuestros amigos de HipoListo que cuentan con el mejor comparador de hipotecas del mercado hemos podido completar el post.
Se trata de la Hipoteca Bonificada le permite conseguir una bonificación en su tipo de interés mixto, con un tipo fijo de 3,25% los primeros 6 meses, y después, Euribor +0,80% por mantener su vinculación con Caja Madrid al tener contratados:
- domiciliación de ingresos: -40%
- seguro de hogar o plan de pensiones: -20%
- tarjeta de crédito y de débito (esta última tiene un coste de 12 euros anuales): -10%
- 3 recibos domiciliados: -10%
Por lo tanto, si no contratamos ningún producto tendría un tipo de interés de Euribor +1,60%.
La Hipoteca bonificada puede devolverse en un máximo de 40 años, y financia hasta el 80% del valor de su vivienda.
Sin embargo, Caja Madrid ha comunicado que el cliente podrá elegir entre tipo de interés variable o mixto (interés fijo durante los cinco primeros años y posteriormente variable) con la posibilidad de revisión semestral.
Las comisiones son del 0,25% por apertura y por amortización total del 0,25% con una ventaja interesante, a diferencia de muchas entidades, no aplica suelo hipotecario.
Producto medio que no difiere de las mayoría de las ofertas del sistema financiero.
Publicado por Matías Torres - 13/10/09 a las 11:10:08 pm
Las mejores hipotecas octubre 2009 podrán ayudarle a tomar la mejor decisión. Con el Euribor en mínimos históricos parece difícil recomedarle a una familia que escoja hipotecas a tipo de interés fijo. Sin embargo, esta opción le permite (nada menos) la garantía de que su préstamo no se alterará a lo largo de tiempo.
Quienes opten por las hipotecas a interés variable, en estos momentos disfrutarán de un índice muy bajo que seguramente se traducirá en una cuota más baja, si la comparamos con una a tipo fijo.
Sin embargo, bajo esta situación, mucha entidades han optado por poner tipos mínimos o suelo para asegurarse que sus ingresos no serán menores, si el Euribor continúa con su camino descendente.
A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas octubre 2009:
Tipo Fijo:
Tipo Variable
Las entidades financieras, también ofrecen productos específicos para jovenes, como también los destinados a subrogación hipotecaria.
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Publicado por Matías Torres - 13/10/09 a las 10:10:55 pm
Una de las propuesta que tiene Caixa Catalunya para su segmento de financiación de viviendas es el Préstamo Hipotecario para menores de 32 años. La entidad catalana comercializa estos productos a tipo fijo con diferentes plazos.
Destinado a la compra de la primera vivienda, Caixa Catalunya tiene una hipoteca a 40 años, siempre que la edad de alguno de los titulares no supere los 32 años.
En cuanto al importe máximo, tendrá como tope para su financiación, el 90% de la valoración pericial o del precio de venta, si ésta resulta inferior con un período de carencia de capital durante los primeros 5 años. Otra de las opciones es con una cuota creciente, aunque no tendrá la opción del período de carencia.
El Préstamo Hipotecario a tipo fijo para menores de 32 años, que permite escoger el día de pago del préstamo, aplica los siguientes plazos y tipos de interés:
- 40 años: 6,80%
- 20 años: 6,60%
- 12 años: 6,60%
En lo que se refiere a las comisiones, la entidad no aplica por Estudio, aunque sí por Apertura del 1,25%, mientras que por Amortización anticipada y por Cancelación anticipada será del 2,50% respectivamente.
Para conseguir estas condiciones, deberá contratar productos y servicios como la domiciliación de la nómina, una tarjeta de crédito y una cuenta corriente.
A pesar de que no requiere de mucha vinculación, si nos parecen muy altas las comisiones que cobran. En lo que respecta al tipo de interés, la mayoría de las ofertas para este segmento están referenciadas al Euribor, por lo que con la actualidad de los mínimos históricos parece difícil competirle con un tipo fijo.
Publicado por admin - 13/10/09 a las 07:10:11 am
El mundo hipotecario está lleno de pequeños trucos que por desgracia muchos usuarios descrubren demasiado tarde. Resulta demasiado fácil perderse en la maraña de términos legales que figuran en el contrato y esto hace que algunos ahorradores desistan directamente de su lectura. Este es el origen de muchas quejas posteriores sobre cláusulas que desconocían y que al final terminan beneficiando a la entidad financiera. Una de estas es la conocida como cláusula de suelo en las hipotecas.
El conocido como suelo hipotecario no es más que una cláusula de interés mínimo que se añade al préstamo para limitar el tipo de interés mínimo que pagará el usuario ante una eventual caída del índice de referencia. En realidad, se trata de una medida de protección que establecen los bancos para salvaguardar su beneficio en cada operación.
El efecto más inmediato de la cláusula de suelo en las hipotecas para los usuarios es que no se benefician complemtamente de las caídas de los tipos de interés y del Euribor. Si el suelo de de su hipoteca está situado en el 2,5% y el euribor cae al 1,4% (habría que sumarle el diferencial que marque el préstamo), ellos seguirán pagando ese 2,5% de intereses. Es decir, se pierden todo el tramo en el que los tipos permanezcan por debajo del porcentaje que marque el interés mínimo.
La cláusula de suelo en las hipotecas no es algo nuevo y lleva tiempo aplicándose, pero hasta ahora no habíamos vivido una situación en la que se pudiese aplicar. El suelo en la hipoteca suele acompañarse de un techo hipotecario, que determina los intereses máximos que tendrá que pagar el usuario independientemente de la evolución de la economía. En la mayoría de los casos este techo se establece en torno al 12%-15%, unos niveles que hace muchos años que no se alcanzan.
Muchos usuarios afectados con una cláusula de suelo en su hipoteca se preguntan si el legal esta práctica y lo cierto es que sí. La Ley de regulación del mercado hipotecario no contempla ningún límite para los intereses mínimos o máximos que se deben aplicar a los préstamos hipotecarios y se supone que el usuario conoce y entiende todas las cláusulas que figuran en el contrato hipotecario que firma (de esto debe asegurarse entre otras cosas el notario).
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Publicado por Matías Torres - 12/10/09 a las 08:10:59 pm
Banco Herrero tiene una oferta para su segmento Premium con condiciones y precios interesantes para la actualidad del mercado de las viviendas de alto standing.
Además, con esta hipoteca puede conseguir una cuenta remunerada a Eonia + 0, a partir de 15.000 euros y hasta el importe de la hipoteca.
El tipo de interés que ofrece es mixto:
- Primer periodo: 2,75%
- Resto: Euribor +0,50
La Hipoteca Premium de Banco Herrero no tiene comisión de estudio, aunque si aplica la correspondiente a apertura, del 0,40% como también por amortización anticipada (0,50%) y cancelación anticipada (0,50%).
Para devolver este préstamo, la entidad estipula un plazo de amortización de hasta 25 años y permite financiar hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación para primeras residencias, y 70% para segundas residencias.
Para conseguir este producto, la entidad requiere del compromiso de cumplir con ciertos requisitos como la contratación de un seguro de hogar y un seguro de vida.
Sin embargo, y por tratarse de un producto “Premium”, la vivienda deberá estar tasada como mínimo en 350.000 euros y debe destinarse a la adquisición o bien a la construcción de su vivienda habitual o vivienda de recreo.
Recuerde que a la hora del vencimiento, tener como máximo 75 años.
Sin dudas, una buena oferta para quienes estén dentro de este segmento, al cual no muchos pueden acceder en este momento.
Publicado por J Trecet - 09/10/09 a las 10:10:35 am
Una persona sola difícilmente podrá ‘enfrentarse’ al mercado a la hora de buscar un préstamo hipotecario. Una oferta demasiado amplia, la falta de conocimientos y las dudas pueden ser enemigos difíciles de batir. Sin embargo, la cosa cambia cuando este usuario camina dentro de una ‘manada’, de una comunidad de personas con sus mismos intereses (contratar una hipoteca) y que pueden apoyarse unas a otras. Esta es básicamente la filosofía de HipoListo, el primer comparador de hipotecas con herramientas sociales y comunicativas.
¿Qué se puede encontrar en HipoListo? Para empezar un comparador de hipotecas con toda la oferta del mercado actualizada fácil de utilizar y transparente. Los usuarios podrán buscar las hipotecas que mejor se adapten a sus características a través de una serie de criterios de filtro como el importe, el tipo de hipoteca o su edad. Cada hipoteca cuenta con información detallada sobre las comisiones, tipos de interés, productos financieros asociados, plazos de carencia…. y lo más interesante, los comentarios y opiniones de otros miembros de la ‘manada’ de Hipolisto.
Y es que al margen de la potencia y utilidad inherente al comparador de hipotecas, la verdadera fortaleza de HipoListo reside en la comunidad, es decir, en la unión de sus miembros. El portal está diseñado para fomentar la comunicación entre usuarios de tal forma que estos pueden valorar productos, explicar sus experiencias e incluso formular preguntas a otros miembros o directamente a los expertos profesionales que trabajan en Hipolisto.
La tarea comunicativa y social de Hipolisto se completa con su presencia en redes sociales a través de un grupo HipoListo en Facebook y los comentarios que se irán introduciendo en la cuenta HipoListo en Twitter. Ambas plataformas se convierten en una forma alternativa de comunicación entre usuarios y sobre todo otro medio para poder estar al día de las novedades que vayan surgiendo en el mercado hipotecario a través de herramientas que muchos internautas ya utilizan a diario.
No esperés más y ¡únete a la manada de HipoListo! puedes empezar a conocernos a través de Facebook y Twitter.
Publicado por Matías Torres - 05/10/09 a las 09:10:04 pm
El Préstamo Vivienda Bonificado de La Caja de Canarias es otro de los productos que tiene la entidad, pero que está destinado exclusivamente para quienes deseen realizar una subrogación.
Para esta oferta, se partirá de un tipo de interés que podrá mejorar en función de su vinculación con productos de La Caja, pudiendo llegar hasta Euribor +0,45%.
En primer lugar, la entidad ha informado que el plazo máximo será el que le reste hasta la edad de jubilación del titular, y además, permite un periodo de carencia de hasta 5 años.
Otra de las ventajas es que existe la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda y en cuanto a las comisiones, las opciones son muy buenas:
- Comisión de apertura: Exenta
- Comisión de estudio: Exenta
- Comisión de amortización anticipada: 1,00% sobre la cantidad amortizada
- Comisión de cancelación: 1,00%
Sin embargo, el Préstamo Vivienda Bonificado de La Caja de Canarias tiene un punto negativo, exige una fidelización importante que que para conseguir el tipo de interés preferencial (Euribor +0,45%) requiere de la contratación de otros productos como:
Lo que ahorraremos en el tipo de interés, lo terminaremos pagando con la contratación de otros productos.
Publicado por Matías Torres - 02/10/09 a las 05:10:28 pm
bbk, en su sección destinada a los jóvenes, ha elevado el tipo de interés de su Préstamo hipotecario joven de Euribor +0,25% a Euribor +0,35%, con un plazo de devolución de hasta 50 años.
Esta hipoteca, pueden acceder personas de entre 18 y 35 años, y está destinada a la adquisición de vivienda habitual, con la opción de contratarla con un periodo de interés fijo de hasta 10 años para la financiación de hasta el 100% del valor de la vivienda.
bbk permite una amplia flexibilidad en la forma de pago, a través de cuotas constantes o crecientes, semanales, mensuales, trimestrales, con la opción de carencia en los primeros años.
El Préstamo Hipotecario Joven bbk no tiene comisión de estudio ni comisión de apertura, pero requiere de la contratación de otros productos vinculados:
A pesar de la suba continúa dentro de las mejores propuestas, aunque exige otro tipo de productos que terminan encareciendo nuestra hipoteca. También es importante aclarar que a medida que el euribor desciende, las entidades financieras exigen cada vez más requisitos o elevan el diferencial.
Publicado por Matías Torres - 02/10/09 a las 05:10:28 am
Los clientes del servicio nómina de CajaCanarias pueden acceder a una serie de beneficios al contratarlo. Entre ellos, podemos destacar la posibilidad de acceder a créditos personales al 0%, descuentos en diversos sectores y ofrece además, la Hipoteca Nómina.
Esta préstamo hipotecario ofrece un plazo máximo de 30 años para su devolución, y financia un importe máximo de hasta el 80% del valor de tasación.
En cuanto al tipo de interés, CajaCanarias aplica la opción mixta, que comprende una porción fija y otra variable, aunque también se ha unido a las entidades que han marcado porcentaules como suelo y techo. En este caso, el tipo mínimo es del 3%, mientras que el máximo llega al 7%.
- Los 3 primeros años: 2,75%
- Resto desde Euribor +0,95 p.p.
En cuanto a las comisiones, cobra por apertura desde 1,25%.
Sin embargo, esta oferta tiene un complemento. Para quienes tienen una hipoteca en otra entidad y quieran subrogar a CajaCanarias, la entidad ofrece para las 100 primeras operaciones de este tipo, el cambio gratuito en cuanto a los gastos de gestión, notaría y registro.
Esta oferta es válida hasta 31 de diciembre de 2009.
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