Euribor marzo 2010 cierra en 1,215%

El Euribor cerrará marzo en la cota del 1,215%, transformándose en el tercer mes consecutivo de descensos en lo que va de 2010 después de que el indicador rompiese en diciembre la senda bajista de catorce meses.

Con estos números, el Euribor se aproxima al suelo fijado por la mayoría de los expertos en el 1,20%, aunque en esta oportunidad ha moderado su descenso, ya que desde el comienzo de año sólo ha descendido en 0,03 centésimas, frente al fuerte retroceso de 1,54 puntos que había marcado en el primer trimestre de 2009.

La bajada del indicador en marzo abaratará nuevamente las hipotecas, por lo que los usuarios podrían disfrutar de una reducción en la cuota cercana a los 41 euros al mes y de 500 euros al año. Por lo tanto, para una hipoteca media de 120.000 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,80%, pagarán 509 euros al mes, cifra menor si lo comparamos con los 550 euros que desembolsaban en marzo de 2009.

Por su parte, en el caso de las hipotecas con revisión semestral, la caída será menor, y sólo se producirá un descenso de 7 euros, mientras que el recorte anual no llegará a 100 euros.

Como se esperaba, parece que la situación se mantendrá de esta manera mientras el BCE no suba los tipos de interés, que está previsto que se evidencie un ascenso para principios de 2011.

Frente a esta situación los bancos han desplegado su acción de “nunca perderemos” y vienen aplicando subas en los diferenciales, que han doblado estos porcentuales. En los dos últimos años han pasado del 0,50% hasta el 1%, y solo lo bajan a través de una mayor vinculación de productos como planes de pensiones, tarjetas de crédito, seguros o la domiciliación de la nómina y de los recibos.

Pero otro de los aspectos negativos que se están evidenciando es en los importes que financian para las nuevas hipotecas. La media de estos préstamos se ha reducido hasta los 120.000 euros.

Esta situación ha tenido dos razones fundamentales para que las entidades financieras se cubran. Por un lado argumentan estas restricciones al descenso del precio de la vivienda, y por otra parte por el elevado nivel de riesgo que asumen.

Es muy difícil ver en estos momentos las llamadas Hipotecas 100, por el contrario, y a pesar de la bajada del Euribor, lo que abundan son ofertas con suelo hipotecario. Hoy, la banca sólo le presta a los clientes solventes.

A pesar que desde las cajas de ahorro y los bancos insisten en que no han cerrado el grifo de la financiación, la actualidad económica de España, expone lo contrario. Es muy difícil que presten dinero a una sociedad que está plagada de desempleo, inestabilidad en la economía, subas en la tasa de morosidad e incertidumbres cotidianas que atentan contra la estabilidad como ha sido la subida del IVA, y que afectará también a la vivienda.

Hipoteca Minicuota CAI de Caja Inmaculada

Caja Inmaculada (CAI) ha lanzado un nuevo producto de financiación para jóvenes denominado Hipoteca Minicuota CAI que puede destinarse a comprar tu vivienda nueva o de segunda mano.

La Hipoteca Minicuota CAI permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y en cuanto al porcentual que al tipo de interés, la entidad ofrece la modalidad mixta:

• Durante los 2 primeros años un tipo fijo del 3,25%
• A partir del tercer año a Euribor + 0,70%

El plazo de amortización del préstamo es de hasta 35 años con un período de carencia de amortización los 2 primeros, y es importante destacar que CAI realiza bonificaciones en las revisiones del tipo de interés, en función los productos contratados con un máximo del 0,40%:

• Nómina, Autónomos, Desempleo, Pensión o similar (obligatorio)
• Recibos Domiciliados
• Seguro Hogar
• Seguro de Vida Amortización
• Seguros de Vida Riesgo
• Tener Planes de pensiones, de previsión o PIAS
• Realizar compras con tarjeta
• Tener un determinado saldo en la cuenta vinculada al préstamo

La Hipoteca Minicuota CAI bonifica la comisión de apertura.

Sin embargo, debemos analizar dos puntos. es evidente que la fedelización es muy importante, por lo cual este tipo de productos no solemos recomendarlos, pero la mayoría de las hipotecas para jóvenes requiere de semejante asociación de productos.

Por otro lado, vemos en la Web de la entidad que aplica un tipo de interés mínimo, de la operación del 3,25% por lo cual parece que a pesar de las bonificaciones, pagaremos más que un Euribor + 0,70%.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Hipotecas sobre viviendas en Enero 2010

En su último boletín oficial, el INE (Instituto Nacional de Estadística) afirmó que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas mostró una recuperación del 2.3% en tasa interanual.

Los primeros meses de 2010 comienzan a traer buenas nuevas dado que no es el primer  suceso que da un poco de respiro al tan castigado mercado inmobiliario español, y demuestra por ejemplo que en comparación con el último mes de 2009 (mes en que se sufrió un descenso de este tipo de operaciones) que el levantamiento del sector ha sido notoria.

El importe medio de las hipotecas alcanzó en enero los 112.839 euros, un 7,6% menos que en igual mes de de la temporada pasada, mientras que el capital prestado se redujo un 5,5% en tasa interanual, hasta situarse en 6.064 millones de euros.

En lo que respecta al tipo de interés que las entidades financieras fijan para estos productos pudo deducirse un comportamiento que atinó al decrecimiento en los porcentajes. El promedio rondó el 4,05% en enero, un 28,2% menos que en igual mes de 2009 y un 1,2% inferior al de diciembre de 2009. En cuanto a las condiciones, la referencia por excelencia continúa siendo el Euribor. Por el otro lado se desarrolló una tendencia que reduce cada vez más la alternativa de las tasas fijas, pasando de ser en Diciembre un 3.3% del total a 2% en el primeros treinta días del corriente año.

Morosidad de la rehabilitación de viviendas en 2009

Uno de los instrumentos preferidos a la hora de buscar opciones para rehabilitar una vivienda suelen ser los créditos que muchas entidades financieras orientan a este fin. Registros del
Banco de España indican que durante la pasada temporada la morosidad de este tipo de financiaciones alcanzó el 3.18%, representando una cifra cercana a los 967 millones de euros.

Si se comparan los datos obtenidos al cierre de 2009 con los del ejercicio precedente puede observarse que el aplazo en las cancelaciones de los préstamos fue aproximadamente un  0,58% superior, es decir, 223 millones de euros más.

Cambiando de óptica y teniendo en cuenta las últimas medidas dispuestas por el Gobierno Nacional, que incluyen beneficios fiscales en caso de obras de rehabilitación y reforma, se puede contemplar un panorama que arroja signos de leve recuperación. El propio Estado ve en el rubro una de las llaves de salida a la crisis que viene afectando al mercado inmobiliario desde hace un largo tiempo, argumentando que será uno de los soportes hasta tanto comience a absorberse el stock de inmuebles que existe en la actualidad.

Dentro de las nuevas disposiciones resalta la deducción en el IRPF por la rehabilitación de viviendas para rentas de hasta 39.407,20 euros, según el reciente documento remitido a los grupos parlamentarios. Tendrá un límite máximo de 4.000 euros anuales por edificación y que, al poder deducirse las cantidades excedentes en los cuatro ejercicios siguientes, podrían ascender a un máximo de 12.000 euros.

Hipotecas Banca March

Si bien Banca March ha optado por no publicar los tipos de interés de sus hipotecas, ya que analiza los casos puntualmente, podemos comentarles las principales características de estos préstamos destinadas a la compra – venta de vivienda o subrogación de hipoteca.

Hipoteca Personal Flexible

Podrá financiar la adquisición de su vivienda o despacho mediante una Póliza de Crédito, con un plazo máximo de 20 años, y durante los cinco primeros años no será necesario que realice ninguna baja de capital. Además podrá financiar desde 300.000 euros hasta un 80% del valor de tasación.

Hipoteca Tranquila

Préstamo hipotecario que mantendrá constantes las cuotas mensuales. El plazo del préstamo aumenta o disminuye en función de las variaciones del tipo de interés. Por lo tanto pagará siempre la misma cuota.

Hipoteca Bonificada

Con este Préstamo hipotecario usted podrá adquirir, construir o rehabilitar su vivienda habitual, beneficiándose de una reducción del tipo de interés en función de los productos que tenga contratados en Banca March.

Podrá disponer de un plazo de hasta 40 años con un período de carencia de hasta 5 años y financia hasta el 100% del valor de tasación de su vivienda.

Además, podrá obtener bonificaciones sobre el diferencial en función de los productos contratados como:

• Domiciliación nómina, desempleo o pensión.
• Domiciliación de tres recibos básicos.
• Contratación y mantenimiento Seguro de Vida.
• Contratación Plan de Pensiones o PPA.
• Contratación Fondo de Inversión.
• Contratación de Tarjeta de Crédito.

Hipoteca Libre

Producto para subrogación, ya que está disponible para hipotecas de otra entidad con la posibilidad de ampliar su plazo hasta 40 años.

No tendrá que pagar los gastos de la subrogación (sin gastos de notario, ni de registro, ni de gestoría, y sin pagar comisión de apertura ni de estudio) aunque es necesario un capital pendiente mínimo del préstamo hipotecario de 48.000 euros y un plazo pendiente mínimo de 8 años.

Hipoteca March Joven

Para personas de hasta 30 años, con un plazo de hasta 40 años para pagarla, y la posibilidad de una carencia de hasta 5 años para financiar hasta el 100% de la vivienda.

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Construcción de viviendas en 2009

Datos registrados por el Ministerio de Vivienda indicaron que la construcción de inmuebles en 2009 estuvo un 55% por debajo del ejercicio 2008. En total se contabilizaron 159.284 viviendas en proceso de levantamiento.

El desarrollo del sector se produjo de la siguiente manera:

• Viviendas Iniciadas: en lo que respecta a las libres, se redujeron en casi un 70%. Se pasó de 269.000 en la temporada precedente a 80.230 en el año que acaba de concluir. La vivienda protegida (VPO) también sufrió descensos, aunque mucho más leves,de aproximadamente un 12%.

• Viviendas Terminadas: en tasa interanual se registró una caída del 32%. En cuanto a los inmuebles libres la bajada fue de un 36%, mientras que las VPO apenas cayeron en un 2%.

Sin dudas que los pisos y viviendas amparadas por las medidas del Gobierno fueron las que menos sintieron el rigor de la crisis durante la temporada pasada. El porque de esta tendencia puede hallarse en las estrategias de austeridad que han comenzado a imponer las entidades financieras en cuanto a las concesiones de préstamos hipotecarios. Mediante los planes de rehabilitación y fomento de edificaciones protegidas que ha dispuesto el Estado nacional, las VPO  han sido las únicas que han mostrado signos de moderamiento en los decrecimientos.

Don Piso paga la hipoteca

Las inmobiliarias y las entidades financieras están buscando todo tipo de estrategias para captar clientes. Ahora, Don Piso ha lanzado una nueva estrategia comercial por la que se compromete a asumir los pagos de las cuotas de las hipotecas de los pisos que le encarguen vender.

La agencia de intermediación inmobiliaria, implementará esta campaña de la siguiente forma:

• El propietario del piso en venta puede acogerse a un adelanto del 10% del precio de venta de la vivienda fijado conjuntamente con Don Piso o
• A la entrega a cuenta de las cuotas hipotecarias que esté soportando por el inmueble en cuestión, en un número determinado y previamente pactado entre ambos.

Don Piso ha informado que la comercialización se lleva a cabo a través de un documento de encargo de venta donde quedan reflejados todos los aspectos acordados.

De esta manera, la agencia proporciona a propietarios que tengan necesidad de vender su vivienda el tiempo necesario para poder gestionar la venta al mejor precio.

Baja del tipo de interés en viviendas VPO

Tal como se había anunciado a finales del año pasado, la revisión de los tipos de interés sobre hipotecas destinadas a la adquisición de Viviendas Protegidas (VPO) se pondrá en marcha a partir de Abril próximo.

El convenio, aprobado el pasado 12 de Marzo por el Consejo de Ministros, contiene los siguientes planes estatales de vivienda:

• Programa 1995: el tipo de interés será reducido de 4.18% a 2.6%.

• Programa 1998: igual disminución que el anterior sistema. De 4.18% a 2.6%.

• Programa 1998-2001:  de 4.65% a 2.33%.

• Programa 2002-2005: pasará de 3,74% a 2.58%.

• Programa 2005-2008: la bajada será de 4.01% a 2.6%.

Recordamos que estas revisiones incluyen solamente préstamos hipotecarios con tasas fijas, los contraídos con tasas variables y que además pertenezcan al actual Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, tendrán como índice de referencia al Euribor + 0,25% o 1,25%.

El objetivo de esta nueva disposición es tratar de bajar las cuantías de las cuotas que los titulares de los créditos pagan actualmente, y tratando paralelamente de reactivar el castigado mercado inmobiliario español. Se tiene previsto que con este medida el beneficio alcance a unas 340.000 familias.

Hipoteca Ven a BBVA

La entidad que preside Francisco González ha dado un golpe de efecto en su Campaña “Si, damos hipotecas” y ha lanzado la Hipoteca Ven a BBVA, un producto de financiación que se enmarca en una nueva promoción.

La Hipoteca “Ven a BBVA” ofrece una serie de ventajas interesantes. En primer lugar, regala 2.000 euros en el momento de formalizar la hipoteca a los clientes que traspasen al banco su crédito hipotecario, aunque requiere de una permanencia durante 15 años, así como el pago puntual de las cuotas.

Además, BBVA requiere de una vinculación mínima de nómina, pensión o pago de la cuota de autónomos y seguro de hogar.

Esta promoción está dirigida a subrogaciones y constitución de hipotecas particulares procedentes de otras entidades superiores a 100.000€ por tiempo limitado, hasta el 31 de mayo de 2010.

Entre otras ventajas, ofrece la rebaja de la cuota mensual de hasta el 30%, ya que la Hipoteca Ven a Casa permite no pagar capital durante un periodo de hasta 36 meses o aplazar al final del vencimiento parte del pago del capital prestado. La entidad ha informado que el cliente puede destinar ese dinero a cualquier finalidad.

Interesane propuesta, aunque dbeemos saber el resto de las condiciones para poder evaluar el producto. Ampliarmos…

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‘Sí, damos hipotecas’ BBVA

BBVA ha lanzado una batería de soluciones financieras entre las que se destaca la campaña ‘Sí, damos hipotecas’, que tiene como destinatarios a clientes y no clientes y su finalidad es la financiación para la adquisición de vivienda.

Dentro de esta campaña, BBVA se compromete a contestar en 48 horas a la solicitud del cliente y lanza una nueva promoción de la hipoteca ‘Ven a Casa’ con ventajas como:

• Regalo de 2.000 euros en el momento de formalizar la hipoteca a los clientes que traspasen al banco su hipoteca.
• Rebaja de la cuota mensual de hasta el 30%, ya que permite no pagar capital durante un periodo de hasta 36 meses o aplazar al final del vencimiento parte del pago del capital prestado.
• El cliente puede destinar ese dinero a lo que quiera.

Recuerde que la bonificación de los 2.000 euros está condicionada a la permanencia de la operación durante 15 años, así como el pago puntual de las cuotas.

Esta oferta está dirigida a subrogaciones y constitución de hipotecas de particulares procedentes de otras entidades con un importe mínimo de 100.000 euros.

Además, los clientes de BBVA que contraten la Hipoteca Fácil tendrán un plazo de hasta 40 años, y una reducción de hasta 0,30 puntos porcentuales en el tipo de interés en función de la vinculación.

En caso de requerirlo, BBVA les permitirá suspender hasta dos cuotas al año con un máximo de 10 en la vida del préstamo, como también, anualmente, acortar o alargar el plazo de la operación para ajustar la cuota.