Euribor Agosto 2010 cierra en 1,42%

Malas noticias para aquellos usuarios de bancos y cajas de ahorro que tienen contratadas hipotecas a tipo variable referenciadas al Euríbor. Este índice cerró el mes de septiembre en el 1,42%, con lo que suma su sexto mes consecutivo de subidas.

Esta situación llevará irremediablemente a un encarecimiento de la cuota de las hipotecas en unos 120 euros al año.

Una vez más, esta subida aquellos usuarios que tengan revisión anual, pagarán más cara su cuota, después de que el pasado mes de agosto marcara su primera subida en tasa interanual y las elevara por primera vez desde noviembre de 2008.

Sin embargo, la tasa de septiembre es ligeramente inferior a la que marcó en agosto (1,421%) pero superior a la de septiembre de 2009 (1,261%).

Para tomar noción de como impactará en el bolsillo de las familias españolas, para una hipoteca media de 125.000 euros a 25 años y con un diferencial de Euríbor más 0,5%, la cuota se encarecerá unos 10 euros al mes y en 120 euros al año.

Expectativas para lo que resta del año

Según los expertos es previsible que el Euríbor cierre el año en el rango del 1,50 al 1,55%. Esta situación tiene su argumento en que el BCE no ha subido los tipos de interés oficiales, aunque se estima que si lo hará a finales de 2011.

La evolución del Euríbor es evidente, y se está traduciendo en el estancamiento de la actividad hipotecaria y los problemas que sufre el sector inmobiliario que no encuentra salida a esta crisis que lleva unos años.

Se frenan las caídas de las hipotecas

En el día de hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE), ha publicado los datos referentes al número de hipotecas constituidas sobre viviendas, correspondientes al mes de julio de 2010.

De acuerdo al informe publicado, el descenso del número de hipotecas se ha moderado en el mes de julio, verificándose una caída de tan sólo un 6,8%, respecto de mismo mes de 2009.

Si comparamos los datos con los de junio, vemos que los descensos se han moderado, ya que en el mes pasado este indicador se situaba en el -10,8%.

Hoy por hoy el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se ha situado en 55.570. Aunque las caídas se han moderado, este es el tercer mes consecutivo que se registran, después de que los primeros cuatro meses del año se hayan mantenido en niveles positivos, mostrando interesantes repuntes.

El importe medio de las hipotecas se situó en julio en torno de los 122.238 euros, lo que supone un 5,9% más que en igual mes de 2009.

Por otra parte el al capital prestado para este fin, alcanzó los 6.792,76 millones de euros. Esta cifra es representativa de un descenso del 1,3% en términos interanuales y el 3% más que en junio.

Desglosando el mercado financiero, vemos que las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron en julio un mayor número de préstamos hipotecarios, reuniendo el 52,1% del total. En segundo término se ubicaron los bancos otorgando el 37,7% del total de los créditos y por último las otras entidades financieras con un 10,2%.

Si analizamos la modalidad de la hipoteca concedida, se puede observar que el 96,2% de las hipotecas constituidas en julio utilizó un tipo de interés variable, el cual estuvo en un 89,6% referenciado al Euribor.

Hipoteca 0 de Banco Gallego

La hipoteca 0 de Banco Gallego, está dirigida a clientes que requieran un elevado monto de financiación, ya que las condiciones expuestas son válidas para préstamos superiores a 400.000€.

Esta hipoteca, le permitirá rebajar el diferencial aplicable al tipo de interés variable, hasta el 0%, dependiendo de los productos contratados.

El primer año de vida de este préstamo hipotecario, devengará un interés equivalene al Euribor BOE a 12 meses + 1,25%, siempre que el volumen financiado sea superior a 400.000€. Asimismo, cabe destacar que la entidad aplica un tipo de interés suelo, el que no puede descender del 2,75%.

El resto de los años de esta hipoteca, el interés devengado dependerá de los productos contratados, yendo desde Euribor BOE 12 meses + 0% hasta Euribor BOE 12 meses + 0,89% anual.

Para acceder a este préstamo, Banco Gallego, exige mínimamente se mantenga la siguiente vinculación:

• Nómina
• Dos recibos domiciliados
• Seguro de vida y de hogar comercializados por Banco Gallego.

Además, para poder acceder a partir del segundo año, de un diferencial del 0%, deberá efectuar gastos con la tarjeta de crédito que en forma anual equivalgan al valor de más de seis cuotas de su hipoteca, al tiempo que además deberá efectuar una aportación a planes de pensiones o fondos de inversión equivalentes al valor de más de 12 cuotas.

Para gastos o aportaciones menores a las indicadas, logrará un diferencial rebajado, en función de una escala vinculada a los gastos efectuados.

Este producto de crédito, le ofrece la posibilidad de realizar disposiciones sucesivas, de modo de redisponer de lo ya amortizado.

Además, podrá flexibilizar las condiciones de esta hipoteca por dos medios:

• Aplazar cuotas en caso de que le surjan imprevistos.
• Prorrogar el vencimiento de la hipoteca en caso de que lo necesite.

No podemos negar que un diferencial del 0%, aplicado sobre el Euribor, representa una condición inmejorable, sin embargo, el “coste” que habrá que pagar para acceder el mismo, (vinculado a los productos adicionales a contratar), es bastante elevado.

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Hipoteca 0,40 de Banco Gallego

Banco Gallego, ofrece una hipoteca flexible que premia a sus clientes más fieles, disminuyendo el diferencial aplicado, al incrementar la vinculación con la entidad.

Se denomina Hipoteca 0,40, y su nombre proviene del diferencial mínimo que se aplicará para el devengo de intereses de este préstamo.

La Hipoteca 0,40 de Banco Gallego, aplicará las siguientes condiciones:

El primer año se abonará un interés equivalente al Euribor BOE a 12 meses + 1,25%. Esta hipoteca tiene suelo, siendo durante este periodo de 2,75% como mínimo. Estas condiciones son aplicables para un volumen financiado superior a 200.000€.

A partir del segundo año el diferencial aplicado se reduce, desde Euribor BOE 12 meses +0,40% hasta Euribor BOE 12 meses + 0,89% anual, en función de los productos contratados.

Para acceder a la contratación de este préstamo, la entidad requiere mínimamente:

• Nómina domiciliada
• Dos recibos domiciliados
• Contratación de Seguro de vida y de hogar comercializados por Banco Gallego.

La reducción del diferencial, a la que nos referimos precedentemente, se efectuará en función del consumo efectuado con la Tarjeta de Crédito de la entidad, así como por las aportaciones efectuadas a fondos de inversión o planes de pensiones.

Además contará con siguientes facilidades:

• Realizar disposiciones sucesivas, para que usted redisponga de lo ya amortizado.
• Aplazar cuotas en caso de que le surjan imprevistos.
• Prorrogar el vencimiento de la hipoteca en caso de que lo necesite.

Una propuesta bastante pobre, ya que para obtener un diferencial aceptable hay que mantener un nivel de vinculación bastante elevado.

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Salón del Outlet Residencial Madrid

Un nuevo encuentro del Salón del Outlet Residencial comenzará mañana 24 de Septiembre en la Feria de Madrid, extendiéndose hasta el domingo 26 de Septiembre.

En el marco de este encuentro importantes promotores inmobiliarios, tanto independientes como Bancos y Cajas, presentarán más de 211 promociones y 4.200 inmuebles diferentes. Podrá encontrar casas, pisos, lofts, áticos, estudios, oficinas, trasteros, garajes, entre otros.

Los inmuebles pertenecen tanto a construcción nueva como de segunda mano. Los inmuebles se encuentran situados en su mayoría en la Comunidad de Madrid, aunque pueden encontrarse otros situados en otras regiones como Andalucía, Castilla-La Mancha, Castilla y León, Comunidad Valenciana, Cataluña, Cantabria, Baleares, Murcia y también en las Islas Canarias.

Dentro de la comunidad de Madrid, ganan protagonismo los inmuebles localizados en los barrios de Tetuán, Fuencarral y Sanchinarro.

Respecto de los precios de las ofertas los descuentos son los que ganan protagonismo, aunque no falta inventiva de los promotores respecto de las diversas facilidades para dar salida a sus stocks.

La reducción de los precios de compra alcanza hasta el 50% del coste original de la vivienda. De esta forma, el valor de los inmuebles arranca en precios de 85.000 euros en adelante.

Caixa Catalunya Tarragona Manresa se presenta en este evento ofreciendo una hipoteca con cuota flexible durante tres años, para facilitar el cambio de vivienda.

Otros promotores, como Newar se comprometen con sus clientes a asumir la subida del IVA del 1% y, en caso de bajada del precio de la vivienda, le paga al cliente la diferencia.

También encontrará la posibilidad de comprar el inmueble en régimen de alquiler con opción a compra. O incluso alquileres a partir de 500 euros, con las dos primeras mensualidades gratis, para ayudar a los gastos derivados del cambio de domicilio.

Santander un año de hipoteca gratis

Banco Santander, a través de su sociedad que comercializa y gestiona activos inmobiliarios propiedad del grupo, Altamira Santander Real Estate, a lanzado una promoción muy seductora, un año de hipoteca gratis.

Además, el portal inmobiliario aplicará descuentos especiales sobre más de 700 viviendas de su cartera.

Altamira ha informado que estas ventajas estarán vigentes desde el 24 de septiembre hasta finales de año, y entre los descuentos que los compradores pueden encontrar se destaca un año de hipoteca gratis (hasta un máximo de 7.200 euros).

Oara conseguir participar de esta promoción, la entidad obliga a constituir la hipoteca con Banco Santander.

También tiene vigente otra oferta para sus viviendas. Altamira regala el impuesto derivado de la compra de la vivienda, ya sea el IVA o el Impuesto de Transacción Patrimonial, según corresponda.

Sin embargo, los clientes que decidan alquilar o bien alquilar con opción a compra, Altamira regala los dos primeros meses del alquiler.

Para conocer las ventajas acceder a la web de Altamira.

Hipoteca Protección de Caixa Manresa

Una de las nuevas apuestas de Caixa Manresa es la Hipoteca Protección, un préstamo hipotecario que dispone de doble protección, ya que ofrece un tipo fijo que “protege” al cliente de las subidas del tipo de interés durante los tres primeros años y, por otro lado, en caso de quedarse en paro, la hipoteca se puede continuar pagando sin que el cliente se tenga que hacer cargo.

Esta hipoteca financia un importe máximo de hasta el 100%, con un plazo de amortización de 40 años. 

Doble protección de pagamientos:

1- Protección del tipo de interés:

• Los 3 primeros años con tipo de interés fijo
• A partir del tercer año, un tipo variable bonificado referenciado al Euribor y bonificado en función del número de productos que tenga contratados con la entidad

2.- Protección en caso del paro a través de un seguro que garantiza el pago de la cuota hipotecaria frente a una situación de paro o incapacidad temporal de enfermedad o accidente.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Hipoteca 35 de Barclays

La nueva Hipoteca Barclays se denomina Hipoteca 35, que aplica un tipo de interés mixto y se comercializa con un plazo de amortización de hasta 35 años.

El tipo de interés será en función del cumplimiento de los requisitos que exige la entidad, y con revisión anual.

• Durante el primer año pagará un 2,25%
• El resto del periodo, será a Euribor +0,45%

Sin embargo, para conseguir estas condiciones requiere de cierta vinculación de productos como un Seguro Integral, que incluye un Seguro de Vida y un Seguro de Protección de Pagos.

En caso de que no lo contrate, el tipo de interés será Euribor+ 0,90.

La Hipoteca 35 de Barclays financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y entre sus ventajas podemos destacar que no aplica suelo hipotecario, por lo cual se podrá beneficiar de todas las posibles bajadas del Euribor.

En cuanto a las comisiones:

• 0% comisión de estudio
• 0,50% de comisión de apertura (mínimo 601€)
• Compensación por desistimiento:
  0% en caso de amortizaciones parciales
  0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total

Además, tendrá acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet, y no nos parece un mal producto, ya que la vinculación no nos parece tan cara, porque sólo el seguro tendría coste, el resto suele no tener gastos asociados. Además, es una hipoteca sin suelo.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Hipoteca Azul Real Madrid de iBanesto

La subrogación hipotecaria de iBanesto es una de las más comentadas. Sin embargo, ahora la entidad online de Banesto ha cerrado un acuerdo con el Real Madrid por el cual ofrece productos exclusivos.

Uno de esos casos especiales para ”Madridistas”, está relacionado con la posibilidad de llevar su actual hipoteca a iBanesto. Para los interesados en mudarse de entidad ofrece la Hipoteca Azul Euribor + 0,45%.

Este producto no conlleva coste para el cliente ya que iBanesto asume todos los gastos del cambio de la hipoteca (la comisión de subrogación de tu entidad, los gastos de notario, registro, tasación y gestoría).

A diferencia de los clientes comunes, los simpatizantes del club merengue conseguirán un regalo especial. iBanesto le regala su cuota de abono. Por eso, al contratar la hipoteca con iBanestoRealmadrid.com conseguirá regalo 6.000 puntos del programa Realmadrid BanestoPremium Class que podrá canjear por su cuota de abono (hasta un equivalente en puntos de 600€) o por multitud de regalos más.

Sin embargo, recuerde que la entidad requiere de domiciliar la nómina y dos recibos (le devuelve el 3% de los principales) y contratar un seguro Multirriesgo del Hogar. Como producto asociado, le dan sin cargo 2 tarjetas de crédito de iBanesto.

En cuanto a las comisiones, la vinculada a la cancelación anticipada será la misma que tiene en su hipoteca actual como también la comisión de amortización parcial. Por su parte, la comisión por cambio de condiciones o garantía es del 0,50%.

En cuanto al importe, será el capital pendiente en la entidad de origen en el momento de la firma de la operación de cambio de hipoteca, no pudiendo superar el 70% del valor de la vivienda (importe mínimo a subrogar es de 60.000 €) a devolver en un plazo máximo de 30 años.

Si es madrilista y no está conforme con su banco, es una opción, ya que además, su abono le podrá salir gratis.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Viviendas Caja Madrid con 40% de descuento

Los días 18 y 19 de septiembre se desarrollarán Las Terceras Jornadas de Viviendas Abiertas. Este evento está organizado por el Foro Consultores Inmobiliarios y en el mismo se pondrá a la venta más de 200 viviendas propiedad de Caja Madrid.

La reunión tendrá lugar en El Hotel Praga de Madrid (calle Antonio López, 65), entre las diez de la mañana y las seis de la tarde. La entrada es gratuita.

Según ha trascendido los más de 200 inmuebles saldrán a la venta con descuentos que podrán alcanzar hasta un 40%. Las viviendas están ubicadas en los distritos madrileños de Carabanchel, Usera, Latina y Aluche, y podrán conseguirse desde 84.969 euros.

Para facilitar las operaciones, la caja madrileña ofrece financiación en condiciones preferentes. La hipoteca podrá cubrir hasta el 100% del precio del inmueble, pudiendo ser amortizado en un plazo máximo de 40 años.

Los inmuebles son construcciones nuevas o de segunda mano, y se podrán adquirir únicamente durante estos dos días. Las viviendas se podrán reservar en la sala habilitada para el evento en el Hotel Praga. La pre-reserva inicial es de 500 euros, que posteriormente, y en un plazo de 10 días, deberá ampliarse.