Euribor Noviembre 2010 cierra en 1,541%

Habiendo superado previsiones efectuadas para fin de año (1,50%), hoy se han dado a conocer los datos correspondientes al cierre del Euribor de Noviembre el cual alcanzó el 1,541%.

El principal índice utilizado para la medición de los tipos de interés aplicables a las hipotecas españolas, ha mostrado un nuevo incremento; y continúa alejándose de los mínimos históricos en los que se ubicó en el primer trimestre del año.

El indicador de noviembre, de este modo se ha elevado hasta niveles que no marcaba desde junio de 2009, es decir, la marca más alta de los últimos 18 meses.

Al igual que en los meses anteriores el impacto en los bolsillos españoles continúa siendo moderado. De hecho para una hipoteca de 140.000 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,80, el incremento anual es de 251 euros, es decir, unos 21 euros más en cada cuota mensual.

Los expertos prevén que el indicador continúe esta tendencia alcista, aunque con moderación. Por el momento las previsiones de fin de año han sido ajustadas al alza, previendo que el Euribor cierre el año en torno de 1,60%.

A pesar de este ajuste de las previsiones, se espera que esta cota no sea superada por lo menos hasta que avance 2011, dado que por el momento no se espera que el BCE aumente el precio del dinero.

A continuación les presentamos el resumen para el año 2010, de los movimientos registrados en el indicador.
• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%
• Agosto 2010: 1,421%
• Septiembre 2010: 1,42%
• Octubre 2010: 1,495%

Comprar una plaza de garaje… ¿Préstamo personal o hipoteca?

Normalmente la adquisición de una plaza de garaje, se efectúa en forma simultánea con la compra del piso o vivienda, sin embargo, existen diversos motivos por los que esta operación no se efectúe en forma conjunta, ya sea que el espacio adicional se compre por pasar a tener un segundo coche, o porque el edificio donde se compró no tiene plazas para aparcar el coche o bien como una inversión.

Es por ello, que en estos casos muchos españoles se plantean la necesidad de acceder a una propuesta de financiamiento que mejor se adapte al caso, y justamente es este tema el que trataremos a continuación.

Hasta hace poco tiempo, el mercado no ofrecía un producto específico que brinde la financiación necesaria para adquirir una plaza de garaje, por lo tanto, no quedaba otra opción que solicitar un préstamo personal para su financiamiento.

Sin embargo, la especialización bancaria y crediticia ha avanzado en este sentido y hoy podemos encontrar algunas entidades que ofrecen una hipoteca para la compra de parking.

Este producto, si bien aplicará un interés menor que el resultante de un préstamo personal, tiene una serie de ventajas y desventajas que es dable analizar antes de tomar una decisión.

En primer lugar, las hipotecas parking conceden un capital de hasta el 70% del valor de tasación del garaje, situación que es una ventaja comparativa frente a los préstamos personales, los cuales en términos generales se encuentran más limitados en el aspecto de capital.

Normalmente y por la modalidad de las hipotecas, los requisitos para acceder a este tipo de préstamos son menores que en los casos de los préstamos personales, ya que basta con ser dueño de un inmueble para que se conceda el préstamo.

Asimismo, una de las ventajas principales de las hipotecas frente a los préstamos es el plazo de amortización. Normalmente las hipotecas para cochera se otorgan con plazos de hasta 15 años para su devolución y por ello mantienen una cuota mucho menor que un préstamo personal.

Sin embargo, no todo son ventajas cuando hablamos de estas hipotecas. En términos generales los gastos de formalización son muy elevados, ya que se cobra una multiplicidad de comisiones como ser de apertura, cancelación anticipada, amortización parcial y estudio, etc. Según los entendidos en la materia, el efecto de estas comisiones puede llegar a encarecer el producto final en hasta un 5%.

La segunda dificultad al intentar acceder a este tipo de créditos, es que los mismos no están muy popularizados. Son pocos los bancos y cajas que han creado este producto específico. A modo de ejemplo podemos mencionar la Hipoteca Parking que ofrece Unnim, aunque no contamos con mayores propuestas por parte de otras entidades.

Lo mejor en estos casos es averiguar en su banco o caja el tipo de financiación que le ofrece, sin embargo, los préstamos personales suelen ubicarse entre un 8% y un 10% anual y conviene analizar todas las opciones.

Hipotecas Caja Laboral

Si bien Caja Laboral ha optado por no publicar los tipos de interés de sus hipotecas, ya que analiza los casos puntualmente, podemos comentarles las principales características de estos préstamos destinadas a la compra – venta de vivienda.

HIPOTECA BONUS
Se trata de una hipoteca donde el tipo de interés se bonifica en función de los productos contratados en Caja Laboral.
Este préstamo se caracteriza por la aplicación de un interés que varía en función de los productos contratados.

El plazo de devolución de este crédito es de hasta 40 años, con la posibilidad de contar con un periodo de carencia de capital inicial de hasta 12 meses.

HIPOTECA DESAHOGO

Este préstamo hipotecario se caracteriza por permitir al cliente modificar la forma de pago en el momento que quiera. De esta forma podrá subir la cuota y amortizar más capital, en el momento en que las cosas marchen bien y si le surge algún imprevisto, puede bajar la cuota y cubrir otros gastos.

Este préstamo se caracteriza por:

• Plazo: hasta 40 años.
• Elección de día de pago: tú eliges el que más te conviene.
• Carencia de capital inicial e intermedia: dispones de una carencia inicial de 1 año y, posteriormente, 2 nuevas carencias de hasta 6 meses cada una, siempre que entre ellas medie al menos un año.

HIPOTECA ESTABLE

Esta hipoteca dirigida a aquellas personas que quieren saber de forma exacta y sin sorpresas cuánto van a pagar por su hipoteca, ya que la misma mantiene la misma cuota durante los cuatro primeros años.

Esta hipoteca también podrá amortizarse en un plazo de hasta 40 años, con las ventajas de poder elegir el día de pago que le resulte más conveniente y contar con un lapso de carencia de capital inicial e intermedia.

La carencia inicial podrá ser de 1 año y, posteriormente, dispondrá de dos nuevas carencias de hasta 6 meses cada una, siempre que entre ellas medie al menos un año.

Más información

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Portal Unnim

Unnim ha puesto en marcha durante noviembre un portal en Internet, accesible desde su web corporativo, para dar a conocer y para comercializar las viviendas que tiene en cartera.

En este portal se ofrecerán más de 1.700 inmuebles de toda Cataluña, principalmente del Vallés Oriental, Vallés Occidental y el Bages.

Por supuesto que la caja comarcal catalana acompaña la oferta de viviendas con una adecuada propuesta de financiación a través de la Hipoteca Low Cost, la cual resulta accesible tanto a clientes particulares como a jóvenes.

Más allá de limitarse a mostrar las promociones, la voluntad del nuevo portal es facilitar a los usuarios del mismo, la relación con Unnim, para encontrar la vivienda más adecuada en función de cada perfil y necesidades, por lo tanto además de mostrar el catálogo de inmuebles disponibles, permitirá a la entidad interactuar con sus clientes y escuchar sus necesidades.

El portal dispone de diferentes funcionalidades para encontrar la vivienda que más se adapte a sus necesidades:

1. Un potente buscador que permite al usuario definir diversidad de criterios de búsqueda, según la tipología del inmueble (piso, casa, aparcamiento, local, terreno, trastero…), por precio máximo (tanto de compra como de alquiler), por ubicación geográfica o por características del inmueble. La página de resultados muestra aquellos inmuebles que coinciden con los criterios de búsqueda introducidos.

2. Los clientes pueden buscar, también, entre las promociones disponibles de obra nueva desde el apartado Promociones.

3. Simuladores para conocer cuál es el importe hipotecario que puede asumir mensualmente el cliente según los precios de adquisición de las viviendas. Con el resultado, el usuario visualiza determinados inmuebles que coinciden con sus posibilidades económicas.

4. Un número de teléfono de contacto directo y gratuito (900 420 420) a través del cual los clientes pueden dirigirse a un Call Center especializado que gestionará todas las peticiones de los clientes y, si es necesario, les pondrá en contacto con el gestor inmobiliario de su zona.

Realmente una nueva opción para encontrar la vivienda soñada… visítelo y evalúe usted mismo.

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Hipoteca Variable Bancaja

Bancaja es otra de las entidades que pone a su disposición un préstamo con garantía hipotecaria a largo plazo, en este caso con un interés variable vinculado a la evolución del Euribor.

El plazo máximo en el que se podrá devolver este préstamo variará en función de la edad, sin embargo, puede llegar hasta 40 años.

Pudiendo solicitar este préstamo tanto se trate de Primera vivienda, como Segunda vivienda o Subrogación, devengará un interés que parte del Euribor a un año + 2,50%. Sin embargo, este diferencial podrá reducirse si se contratan los siguientes productos:

• Domiciliación de la nómina
• Plan de pensiones
• Seguro de vida del préstamo hipotecario

Al cumplir con este nivel de vinculación el diferencial se reducirá a 2,20%, es decir, que quedará a Euribor a un año + 2,20%.

Asimismo este préstamo le permitirá elegir el día de pago y la frecuencia con que quiere pagar, cada mes, cada tres o cada seis.

Gracias al Compromiso Vivienda Bancaja 2010, puede solicitar hasta cinco años de carencia de capital. En este periodo sólo se pagarán intereses y no se amortizará principal del préstamo.

Asimismo cuenta con la opción de elegir la modalidad de capital aplazado a vencimiento. Esta opción estará disponible siempre que el destino sea la compra de vivienda, por lo que puede aplazar hasta un máximo del 30%, ya sea por un tiempo determinado o hasta el final del vencimiento del préstamo.

A lo largo de la vida de la operación, podrá modificar si usted quiere la forma de pago del capital aplazado, pasando éste a amortizarse de igual modo y periodicidad que el resto de capital, mediante recálculo de la cuota.

En cuanto a las comisiones aplicables, dependerán de la operación que solicite, pero las más habituales son:

• Apertura: 1% con un mínimo de 500,00. Se paga una sola vez, al formalizar la operación de préstamo

• Compensación por desistimiento: se cobrará sobre la cantidad del préstamo que devuelve antes de las fechas pactadas. Se cobra 0,50% si la cancelación se produce dentro de los 5 primeros años de constitución de su hipoteca. A partir del 6º año se cobrará un 0.25%.

Las ventajas financieras de este producto son muchas, sin embargo, el tipo de interés ofrecido no es nada tentador.

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Subrogación Hipoteca en Banco Sabadell

Professional BS, es una entidad de Banco Sabadell, dedicada a ofrecer a los colectivos profesionales todo un conjunto de productos y servicios en condiciones exclusivas. Ya les comentamos recientemente, la BS Hipoteca Profesional. En la misma línea la entidad tiene disponible una oferta dirigida a quienes desean cambiar de banco su hipoteca: la Subrogación Hipoteca.

Esta propuesta le permitirá financiar hasta el 80% menor valor entre compra-venta y tasación, con la posibilidad de devolver el capital en un plazo de hasta 30 años.

En este producto destinado a la subrogación hipotecaria de la primera residencia, la entidad exige como requisitos los siguientes:

• Antigüedad mínima: 3 años.
• Ingresos netos mínimos: 3000€ mes/unidad familiar
• Contratación de BS Nómina
• Seguro de vida
• Seguro hogar.

En cuanto a los tipos de interés aplicables, la entidad informa que se aplicará un interés variable de Euribor + 0,60, sujeto a revisiones con periodicidad anual.

Es importante aclarar que el tipo de interés resultante de las revisiones no será nunca inferior al 2,25% ni superior al 12%. Esto implica que este préstamo está sujeto a cláusulas suelo y techo, algo que quita atractivo a la propuesta.

En cuanto a las comisiones, la entidad informa que esta hipoteca no estará vinculada al pago de comisión por subrogación.

Realmente el tipo de interés ofrecido es atractivo, con un nivel de vinculación medio. Si bien este préstamo está sujeto a suelo, el tipo de interés fijado, está dentro de parámetros normales, por lo que no vemos en este punto una imposibilidad de contratación.

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4.700 pisos en alquiler con opción a compra

Caja Mediterráneo no sólo ofrece interesantes propuestas de financiación y campañas de descuento para facilitar la compra de los pisos en poder de la caja, sino que a través de su división inmobiliaria Mediterranean, ha firmado un convenio con la Sociedad Pública de Alquiler, que incluirá unos 4.700 inmuebles a la oferta de alquiler.

Esta propuesta se suma a otras efectuadas por otros bancos y cajas, como pueden ser Caja Madrid, Bancaja o Santander con Altamira Real State.

De esta forma quienes estén necesitando una vivienda, pero tengan la necesidad de aplazar la decisión de compra, podrán acceder a un inmueble bajo el régimen con opción a compra, con rentas que parten desde los 200 euros.

Según han informado las partes de este acuerdo, el arrendatario podrá ejercitar la opción de compra transcurridos 18 meses desde la firma del contrato de alquiler por un precio de 105.000 euros de media, al que se descontarán las cantidades entregadas en concepto de alquiler en diversos porcentajes.

En principio estos contratos de arrendamiento, tendrán una vigencia de siete años, sin embargo, pero el inquilino podrá resolverlo en cualquier momento siempre que lo comunique con un mes de antelación.

El convenio alcanzado entre la SPA y CAM, afianza el sentido de colaboración para dar salida al excedente de stock en poder de las cajas, con una alternativa asequible a la mayoría de los españoles.

Esta modalidad de alquiler con opción a compra, le da la posibilidad de acceder a un hogar, arrendándolo primero, contando con el tiempo necesario para estudiar con detenimiento si termina adquiriéndolo.

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Evolución de las hipotecas: Los datos de septiembre

El Instituto Nacional de Estadística (INE), ha publicado las estadísticas correspondientes al mes de septiembre respecto del número de hipotecas constituidas sobre viviendas.

Estos datos nos revelan un nuevo mes de bajas, e incluso la profundización de tales caídas, ya que en términos interanuales, es decir comparando septiembre 2010, respecto de igual mes de 2009, se observa un descenso del 15,9% en el indicador.

En el mes de septiembre el número de hipotecas constituidas sobre viviendas, apenas alcanzó las 52.954.

Esta nueva caída, representa la quinta consecutiva, sin embargo su profundidad es mucho mayor respecto de las anteriores, tal como se observa en el análisis de los siguientes datos:

Mayo -2,9%,
Junio -10,8%,
Julio -6,8%,
Agosto -3,4%,
Septiembre –15,9%

Esta senda bajista se presentó después de un comienzo de año en números positivos, ya que el primer cuatrimestre de 2010, se habían registrado repuntes en el indicador.

En este mes de septiembre, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas, fue de 119.527 euros, cifra representativa de un incremento del 2,1% respecto de igual mes de 2009.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos, por otra parte, registró una baja del 17,6% en tasa interanual, hasta situarse en 11.203,9 millones de euros.

El interés medio en septiembre fue del 3,75%. Este ratio supone un descenso del 10,7% en tasa interanual y un repunte del 1,6% respecto a agosto de 2010.

Desglosando las cifras globales respecto de las entidades que han concedido esto préstamos, observamos que las cajas de ahorro fueron las que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 49,4% del total. En promedio, lo hicieron aplicando un tipo de interés del 3,86% y con un plazo medio de 23 años.

En segundo término se ubicaron los bancos los que concedieron un 39,9% del total de préstamos hipotecarios, a un tipo de interés promedio del 3,65% y a un plazo de 23 años.

Las otras entidades financieras han concedido, por su parte, el saldo de préstamos, representativo de un 10,7%.

Como es habitual, la mayor parte de las hipotecas constituidas, ha sido a tipo variable, acumulando un 96,5% de las hipotecas constituidas en septiembre. Asimismo, el Euribor fue el indicador más utilizado para referenciar estos préstamos, con un 90,5% de los nuevos contratos.

¿Habrá mayores descensos en los precios?

La situación es clara, por un lado se encuentran aquellas personas con un poder adquisitivo y nivel de ingresos medio-alto, que se están planteando la necesidad de tener que apurar el cambio o adquisición de su vivienda antes de que termine 2010 y entre en vigor la reforma en el IRPF, respecto de las deducciones por compra de vivienda habitual.

Por otra parte, se encuentra la gran masa de compradores, que no pueden plantearse una compra en este año, ventajas o desventajas impositivas mediante. Para estas personas, la pregunta respecto de la posibilidad de que los precios continúen cayendo es uno de los interrogantes que desvelan.

Recientemente, Catalunya Caixa, ha publicado un informe muy completo respecto de la evolución del excedente en el stock inmobiliario en nuestro país, con un interesante desglose de la situación región por región.

En este informe, los expertos estiman que la necesidad de nuevos descensos en los precios, es una situación muy real, para el mercado español actual y de los próximos años.

Son varias las regiones españolas que ya están mostrando una reducción del stock sin absorber, sin embargo, aún considerando las variables económicas y demográficas que nos inducen a proyectar un escenario de equilibrio en muchas regiones en el 2015, no serán pocas las zonas donde aún, en ese momento, exhiban un importante stock sin absorber. En particular, se tratará de aquellas zonas con malas perspectivas demográficas que partían con elevados niveles de vivienda sin vender.

Justamente, la segunda ronda de ajustes en los precios estará impulsada por el decepcionante panorama del mercado laboral para el año próximo, así como por el fin del efecto “anticipación”, producto de los cambios fiscales.

La experiencia de estos expertos ha demostrado que las casas que se venden antes son aquellas que cuentan con mayores descuentos y reducciones de precios. Es por ello, que para absorber el excedente de mercado, tanto bancos y cajas como promotores inmobiliarios tendrán que echar mano a sus mejores estrategias comerciales y de descuentos.

Cajastur organiza la 1ª Feria del Stock Inmobiliario

A partir de mañana 26 de noviembre y hasta el domingo 28, Cajastur organizará  en Oviedo, Gijón, Avilés y La Felguera la primera Feria del Stock Inmobiliario.

En esta promoción, la entidad intenta dar salida a su stock de viviendas antes de fin de año, constituyendo una oportunidad ideal para encontrar su casa antes de que finalice la desgravación por la compra de vivienda habitual en el IRPF.

Con este objetivo en mente, la entidad pondrá en venta casi un centenar de viviendas, al tiempo que ofrecerá asesoramiento financiero, así como la posibilidad de realizar todo el proceso de adquisición y financiación de su nueva vivienda. .

Para este propósito la entidad mantendrá abiertas sus oficinas de la Calle de Uría en Oviedo, Paseo de Begoña en Gijón, Calle La Cámara en Avilés y Calle Ramón Clavería en La Felguera. Los horarios de atención serán los siguientes:

Viernes 26 de 16 a 20 horas,
Sábado 27 de 10 a 14 horas y de 16 a 20 horas,
Domingo 28 de 10 a 14 horas.

Según informa Cajastur, esta campaña pondrá a su alcance una adecuada oferta de financiación, donde podrá contar con un préstamo hipotecario que cubra hasta el 100% del importe de la compra.

En la página de la entidad podrá consultar las direcciones donde se encuentran ubicados los inmuebles que formarán parte de esta campaña.

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