Archivos del mes December, 2010
Publicado por Merlina - 31/12/10 a las 05:12:43 pm
Habiendo superado previsiones efectuadas para fin de año (1,50%), hoy se han dado a conocer los datos correspondientes al cierre del Euribor de Diciembre el cual alcanzó el 1,526%.
El principal índice utilizado para la medición de los tipos de interés aplicables a las hipotecas españolas, ha cerrado el año a la baja; aunque ya alejado de los mínimos históricos en los que se ubicó en el primer trimestre del año, este resultado implicará un encarecimiento de las hipotecas.
El indicador de diciembre, despide el año con 284 puntos básicos más que los marcados en el mes de Diciembre de 2009.
Al igual que en los meses anteriores el impacto en los bolsillos españoles continúa siendo moderado. De hecho para una hipoteca de 150.000 euros, a un plazo de 25 años el incremento anual es de 240 euros, es decir, unos 20 euros más en cada cuota mensual.
Aunque los datos de diciembre muestran una baja del 0,015% respecto del cierre de noviembre pasado, los expertos continúan apostando por la continuidad de la tendencia alcista, aunque repiten que con moderación.
Las previsiones para 2011 elaboradas por los expertos ubican al Euribor en torno del 2%. De esta forma confirmamos las perspectivas de incrementos paulatinos en 2011, excepto que no nos enfrentemos a ningún acontecimiento desfavorable que agrave la crisis, obligando de nuevo al BCE a políticas de más inyección de liquide.
A continuación les presentamos el resumen para el año 2010, de los movimientos registrados en el indicador.
• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%
• Agosto 2010: 1,421%
• Septiembre 2010: 1,42%
• Octubre 2010: 1,495%
• Noviembre 2010: 1,541%
• Diciembre 2010: 1,526%
Publicado por Merlina - 31/12/10 a las 02:12:04 pm
Desde hace ya un par de años, cuando se produjo el estallido de la crisis del sector inmobiliario, los precios de las viviendas usadas vienen cayendo en forma prácticamente ininterrumpida. Así vemos que el año 2010 no constituye una excepción, y en lo que se refiere a los precios de la vivienda de segunda mano ha cerrado con una baja del 5,70%. De esta forma, el precio del metro cuadrado se sitúa en 2.270 euros.
En contra de las perspectivas de muchos especialistas, 2010 no terminó siendo el año en que se tocó suelo y se inició el rebote en los precios de las viviendas usadas. De cara al comienzo de 2011, los analistas han debido corregir sus perspectivas iniciales, y en este momento manifiestan que aún el próximo año será bastante difícil en cuanto a las ventas de viviendas.
El ajuste de precios en la mayor parte de nuestro país, ha sido mucho más lenta de lo que inicialmente había sido estimado por los expertos, y es por ello, que la baja de los precios continuará en el próximo ejercicio.
Más allá de los ajustes, en este momento se conjugan varios factores que dificultarán las operaciones de venta del próximo año y que son:
- Encarecimiento del crédito hipotecario
- Precios que aún resultan inaccesibles para la mayoría de los españoles.
De esta forma, los vendedores que quieran concretar las operaciones en este nuevo ejercicio, deberán valerse de la aplicación de mayores descuentos sobre los precios u otras estrategias de venta más agresivas.
Publicado por Merlina - 31/12/10 a las 02:12:00 pm
Mensualmente el Instituto Nacional de Estadística (INE), elabora las estadísticas vinculadas a la evolución de los préstamos hipotecarios en nuestro país, incluido el importe medio de los préstamos otorgados.
De esta forma, los usuarios contamos con el importe que en promedio se otorga en los préstamos hipotecario y con ello los datos que sustentan tales comportamientos.
En el mes de octubre ha quedado de manifiesto que como consecuencia de las continuas reducciones en los precios de los inmuebles, el importe medio de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad, ha sufrido una disminución. De hecho este indicador se situó en 122.000 euros, cifra que resulta un 3,4% inferior a la del mismo mes del año anterior y un 9,7% inferior a la registrada en septiembre de 2010.
Si tomamos únicamente los datos correspondientes a las hipotecas constituidas sobre viviendas, observamos que el importe medio es aún algo inferior a la media general, alcanzando los 111.368 euros. Estos valores son un 2,7% inferiores a los registrados en el mismo mes de 2009 y un 6,8% más bajos que aquellos marcados el pasado mes de septiembre de 2010.
Estas estadísticas estuvieron acompañadas por el claro descenso de las hipotecas constituidas sobre viviendas que cayeron un 24,3% en relación a igual mes de 2009.
Publicado por Merlina - 31/12/10 a las 12:12:15 am
El mercado de la vivienda atraviesa un momento de inestabilidad. Sin embargo, y a pesar de que las entidades financieras ofrecen todo tipo de hipotecas, el acceso a la financiación se ha contraído producto de la inestabilidad económica y la tasa de paro que afecta a España.
Sin embargo existen una serie de ofertas de inmobiliarias de bancos y cajas de ahorro que reflejan precios accesibles, condiciones de financiación hasta el 100% y descuentos que llegan hasta el 70% debido a la necesidad de bajar el stock.
A continuación les dejamos las ofertas de inmobiliarias:
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
Publicado por Merlina - 21/12/10 a las 09:12:17 pm
La Hipoteca CERO55 Mixta se trata de otra propuesta en materia de préstamos hipotecarios comercializada por Banco Caixa Geral.
La principal ventaja de este préstamos es que el mismo es ofrecido con un plazo de amortización muy largo, dado que la devolución puede efectuarse en un lapso de hasta 45 años.
Respecto del coste de este préstamo para la vivienda, esta propuesta de Banco Caixa Geral, aplica un tipo de interés mixto. De esta forma ofrece un tipo fijo los primeros 2, 3 o 5 años, con la posibilidad de conseguir una propuesta personalizada. Transcurrido el plazo a tipo fijo se aplicará un tipo variable, referenciado al Euribor más un diferencial de 0,55, tal como ocurre con la Hipoteca 055 variable.
Sin embargo, este diferencial sólo será válido en el caso de que cumpla con los requisitos de vinculación exigidos por la entidad:
- Domiciliar la nómina,
- Domiciliar al menos 3 recibos
- Contratar una tarjeta de crédito o débito realizando con ésta como mínimo un pago mensual de 10 €.
- Contratar un Seguro Multiprotección Hogar, Seguro de Protección de Pagos y Seguro de Vida.
La revisión del tipo de interés aplicado se efectuará en forma semestral, al tiempo que se verificará el cumplimiento de los requisitos de vinculación exigidos.
Si en las revisiones semestrales del tipo de interés, el Banco detectase que el Cliente no mantiene alguno de los productos antes citados, ser reserva el derecho a aplicar un diferencial del 1%.
Esta hipoteca goza de un período de carencia de dos años, durante el cual, no deberá abonar la porción de capital incluida en la cuota.
En cuanto a las comisiones, la entidad cobrará:
- 0% Comisión de Estudio
- 0,20% Comisión de Apertura
En cuanto a las condiciones en caso de desistimiento, la entidad guarda el siguiente esquema:
- 0% en caso de amortizaciones parciales.
- 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.
En resumen, el grado de vinculación exigidos, disminuye el atractivo de la propuesta, que ya de por sí, no ofrece un diferencial que destaque entre las mejores hipotecas del mercado.
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Publicado por Merlina - 21/12/10 a las 03:12:43 pm
La Comunidad de Madrid y Caja Madrid renovaron el convenio para ofrecer hipotecas para jóvenes (edades entre los 18 y los 35 años) en condiciones “muy favorables”.
Estos préstamos hipotecarios financian el 100% de la tasación de la vivienda, con un euríbor + 0% los primeros seis meses y del Euríbor +0,49% en adelante, con un plazo de amortización de 40 años.
Esta hipoteca está diseñada para jóvenes de 18 a 35 años que quieren acceder a una vivienda en propiedad, con una ventaja importante, existe la posibilidad de no pagar comisiones de estudio, apertura o amortización, ni parcial ni total.
Los madrileños que quieran optar a una de las hipotecas que ofrece este convenio tendrán que mantener un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, que no supondrá una carga extra como nómina domiciliada, una cuenta sin comisión de mantenimiento y tener asociado, de forma gratuita, un seguro de accidentes de 9.000 euros.
Además se obtendrán descuentos adicionales en la contratación del Seguro de Hogar durante los cinco primeros años, extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.
En segundo lugar, deberá tener contratado un seguro de hogar asociado a la vivienda que lleva aparejados los descuentos por tener la nómina domiciliada, durante los cinco primeros años (25% el primer año). Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar permitirá disfrutar de descuentos adicionales en otros seguros como el seguro de automóvil).
En tercer lugar, la Hipoteca Joven supone la contratación de una tarjeta de crédito.
Esta iniciativa que comenzó en el año 2006, ya ha acercado la posibilidad de la vivienda propia a más de 54.000 madrileños, con una media de edad de 29 años.
Una muy buena propuesta, que actualiza las ofertas de este año y que entrará en vigor para el año 2011.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca
Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto
Publicado por Merlina - 17/12/10 a las 03:12:52 am
CajaSol brinda su apoyo a los jóvenes a través de la posibilidad de contratar una hipoteca cómoda y flexible gracias a la posibilidad de devolverla en un plazo de hasta 40 años.
Pudiendo solicitar el capital equivalente al 80% del importe base, este préstamo podrá amortizarse en forma mensual, trimestral, semestral o anual, con un plazo máximo total de hasta 40 años y con la posibilidad de contar con un plazo de 3 años de carencia.
La finalidad de esta hipoteca es exclusivamente la adquisición o autopromoción de viviendas, aplicando un tipo de interés variable.
Asociado a este producto la entidad exige la contratación de los siguientes productos
• Cuenta Cajasol
• Domiciliación de nómina.
• Seguro de amortización.
• Seguro de Hogar
Además si encuentra su vivienda entre las promocionadas por la entidad conseguirá un tipo de interés variable de Euribor + 1%. Sin embargo, hay que destacar que el tipo mínimo de interés aplicable será del 3,95% y el tipo máximo del 14%.
Consideramos que estas condiciones de fijación de suelo y techo son algo abusivas, dado que en el contexto actual, el tipo suelo es bastante más alto del que resultaría si esta cláusula no fuera incluida en el contrato y sin embargo, por más que se esperen alzas de los tipos de interés, llegar a pagar un 14% anual es algo que aún no se ha visto en nuestro país, y por tanto no constituye una protección válida para el cliente.
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Publicado por Merlina - 17/12/10 a las 12:12:38 am
La crisis del sector inmobiliario español está lejos de finalizar, y por ello, las entidades se valen de todos los recursos que tienen a la mano para ubicar el stock de viviendas que se encuentran estancados en sus balances.
Entre las propuestas más innovadoras encontramos la aplicada por Mediterranean, la filial inmobiliaria de Caja Mediterráneo, la cual ha lanzado una nueva aplicación de búsqueda de inmuebles, a través de Facebook. De esta forma quienes la utilicen podrán recibir las alertas en su muro de Facebook cada vez que aparece un inmueble con las características que desea.
De esta forma, quienes busquen oportunidades entre las viviendas promocionadas por Caja Mediterráneo, podrán activar tantas alertas como desee empleando múltiples parámetros de búsqueda como pueden ser la población en la que se localiza la vivienda, el número de dormitorios, de baños, etc.
De esta forma Mediterranean apuesta por lograr un contacto permanente con sus clientes y una mayor llegada al público en general utilizando las redes sociales y las nuevas tecnologías disponibles.
Mediterranean además ha apostado por otras innovaciones como lo es la geolocalización de todas sus viviendas en los mapas de Google. Además, a través de la aplicación Layar disponible para IPhone y Android, el usuario puede localizar todas las viviendas cercanas y tener toda la información en un clic desde su teléfono móvil, lo que facilita la búsqueda de inmuebles por zonas.
Mayor comodidad y versatilidad a la hora de encontrar nuestra nueva casa.
Publicado por Merlina - 16/12/10 a las 05:12:04 pm
Unnim, ofrece un descuento especial de 6.000 euros en el precio de una de las viviendas comercializadas por la entidad a través del nuevo portal inmobiliario:UnnimCasa.
Esta bonificación de 6.000 euros, se aplicará sobre el precio del inmueble elegido, según se informa en el portal UnnimCasa.
Para los clientes que tengan la nómina domiciliada en la entidad, Unnim ofrece condiciones especiales en su hipoteca vivienda habitual. Este préstamo hipotecario está destinado a la financiación de la vivienda, en particular, de aquellas no ofrecidas por la entidad. Según informa la entidad podrá acceder a una bonificación del tipo de interés por tener la nómina domiciliada en Unnim.
En caso de que usted encuentre su vivienda entre las ofrecidas en el portal UnnimCasa, podrá acceder a una hipoteca Low Cost, la cual ofrece un tipo de interés más bajo, de Euribor + 0,89, al tiempo que contará con el dinero para financiar hasta el 100% del precio de compra.
Recordemos que el servicio de nóminas Unnim, además le permitirá contar con:
- Libretas y cuentas sin gastos de mantenimiento en las que se realice el ingreso de la nómina y mientras se mantenga domiciliada.
- Adelanto de la nómina. Te adelantaremos, cuando lo necesite, dinero en efectivo y también atenderán los pagos que tengas domiciliados (hasta 500 €).
- Domiciliación gratuita de pagos.
- CrédiNómina. Un crédito de hasta 60.000 €
- Servicio Unnim24. a través del cual podrá acceder gratuitamente a sus cuentas a través de Internet con total seguridad.
Publicado por Merlina - 16/12/10 a las 03:12:49 pm
La entidad on line de Banesto ha retirado del mercado su hipoteca azul, destinada a subrogración hipotecaria. Con esta modificación, los españoles perdemos una de las mejores ofertas para subrogación que se encontraban en vigencia.
Según recordamos la oferta de subrogación a través de la hipoteca azul ofrecía un interés bastante bueno, con un Euribor + 0,45. Además esta oferta se encontraba acompañada por la propuesta por parte de la entidad de asumir todos los gastos derivados del cambio como la comisión de subrogación, los gastos de notaría, registro, gestoría y el importe de la tasación.
Además otro de los puntos fuertes de este producto era la ausencia de comisiones de apertura y estudio. Sin embargo, ante esta modificación la entidad continúa comercializando su hipoteca Azul para compra de vivienda, la cual ofrece a un tipo de interés variable de Euribor + 0,74, sin comisiones de apertura ni gastos de estudio. Para ello deberá domiciliar las nóminas de los titulares, dos recibos y contratar un seguro Multiriesgo del Hogar y de Vida con Santander Seguros y Reaseguros.
Esperemos que 2011, nos devuelva este producto que ofrecía un tipo de interés muy conveniente para quienes deseaban cambiar su préstamo de banco.
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