CAN Máxima Liquidez

Caja Navarra ha puesto en el mercado una nueva hipoteca denominada CAN Máxima Liquidez. Esta hipoteca es un préstamo hipotecario para financiar a empresas y autónomos.

El producto se caracteriza por ofrecer financiación a un plazo de 40 años, asignando un límite global de financiación para ser utilizado por diferentes modalidades de financiación a corto y largo plazo, de forma ágil y flexible.

De esta forma las operaciones cuentan con garantía hipotecaria sobre activos y sólo establece condiciones de plazo y de límite, permitiendo potenciar el valor del inmovilizado, mejorando el acceso de la empresa a fuentes de financiación.

Conforme venzan las cuentas que cuelgan de CAN Máxima Liquidez, la entidad volverá a rellenar los saldos disponibles generados, con nuevas operaciones.

El procedimiento es sencillo ya que se firma ante Notario una sola escritura. Para cada una de las financiaciones solicitadas posteriormente, bastará con la firma de documentos privados.

Esta propuesta resulta innovadora en su línea al permitir al autónomo o empresario, obtener crédito y con ello liquidez, utilizado sus bienes inmuebles como garantía.

Si bien la entidad se reserva de informar los tipos de interés correspondientes, sin duda, al tratarse de préstamos garantizados serán más baratos que los préstamos personales que se encuentran vigentes en el mercado.

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Hipotecas Nova Caixa Galicia

En estos días nos hemos encontrado con otra novedad en las hipotecas comercializadas por Caixa Galicia.  Después que la entidad elevara el diferencial aplicado sobre el Euribor en su On Hipoteca y On Hipoteca Plus, ahora nos topamos con que ha reducido el plazo de amortización de estos préstamos.

Originalmente ambas hipotecas podían amortizarse en un plazo máximo de 40 años, convirtiéndose en una de las entidades que permitía acceder a un préstamo cómodo de pagar.  Sin embargo, en esta semana se produjo la reducción del plazo de devolución a 35 años.

Esta tendencia se condice con el comportamiento general del mercado, donde los bancos y cajas se ven “obligados” a incrementar el coste de sus productos de financiación, al tiempo que endurecen el acceso al crédito.

Estas hipotecas aún continúan manteniendo un lapso razonable para proceder a su devolución, definitivamente estos productos se han bajado del ránking de las hipotecas a 40 años.

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Hipoteca Relación Adquiriente de Caja Navarra

Caja Navarra (CAN) tiene una de las mejores pociones en préstamos hipotecarios a interés variable. Se trata de la Hipoteca Relación destinado a financiar la compra de una vivienda.

Para comprender la metodología de este producto, debemos informarles que el tipo de interés que aplica a esta hipoteca varía en función de la relación que tenga el cliente con la entidad. Es decir que a mayor cantidad de productos vinculados, menor será el tipo de interés.

Además, la Hipoteca Relación de Caja Navarra ofrece a los menores de 36 años una serie de ventajas adicionales que se han implementado para fomentar este producto entre los más jóvenes.

El tipo de interés al cual está referenciado es a Euribor a un año y el diferencial desciende según de siguiente vinculación:

• Domiciliación de nómina, o recio de Seguridad Social (autónomos): - 0.20 puntos.
• Seguro hogar: - 0.10 puntos.
• Si se cumplen las dos condiciones, por seguro de vida de amortización de préstamos: – 0.10 puntos.
• Si se cumplen las tres condiciones, y un titular tiene hasta 35 años en el momento de la formalización: – 0.10 puntos.

La Hipoteca Relación de Caja Navarra financia un importe máximo de hasta el 80% del valor de tasación y el plazo para su devolución no puede superar los 40 años.

Evolución de la deuda hipotecaria

El Banco de España ha publicado hoy los datos correspondientes a la evolución de la financiación otorgada en octubre tanto a las familias como a las empresas. Por supuesto, dentro de este indicador, un importante apartado está conformado por la deuda hipotecaria.

En el caso de las familias, del total de los créditos concedidos por las entidades financieras, el crédito para vivienda representó las tres cuartas partes, con un total de 678.095 millones de euros. Esta cifra representa un leve incremento del 0,6% en términos interanuales.

De esta forma aunque los datos mensuales de este 2010 resulten heterogéneos y no nos permitan vislumbrar una tendencia definida, el conjunto del crédito hipotecario de los últimos 12 meses continúa siendo positivo, a pesar de las dificultades que las diversas crisis de deuda generaron en el sector.

Decimos que el comportamiento mensual es errático, ya que las cifras de los primeros meses del año mostraban leves incrementos en el indicador, mientras que en agosto y septiembre mostraron un retroceso, después de haberse disparado en los meses de mayo y junio.

En términos intermensuales, es decir, producto de la comparación de los datos de octubre con los de septiembre, vemos que a las deudas hipotecarias de las familias han crecido un 0,04%.

Los datos provisionales publicados hoy ponen en evidencia el primer incremento mensual en las deudas de las familias tras tres meses consecutivos en los que se han reducido.

Aumentan las comisiones en los créditos

La segunda oleada de la crisis de la deuda europea, con el rescate de Irlanda y el temor por posibles nuevos quiebres en países como Portugal o España, ha provocado que bancos y cajas vuelvan a dar otra vuelta de rosca, respecto del endurecimiento de las condiciones del crédito.

De esta forma, en nuestro país conseguir un préstamo tanto personal como hipotecario, no sólo es cada vez más difícil y con mayores requisitos, sino que también es más caro.

Así lo ha determinado el Banco de España, el cual publicó las estadísticas que resumen las comisiones que las entidades cobran por la concesión de un préstamo.

Según ha sido publicado, en el mes de noviembre la subida de estas tarifas llegó hasta el 19 por ciento. Este incremento se produce más que nada en el aumento de las comisiones de apertura de los préstamos no hipotecarios. Las entidades han fijado las comisiones de apertura en un 3,02 por ciento sobre el importe, de promedio. Y un 3,1 por ciento en las comisiones de estudio.

En cuanto se habla de préstamos hipotecarios, la subida ha sido menor, aunque no su impacto en el bolsillo del consumidor, ya que la base sobre la que se aplican estas comisiones es mucho mayor que la de un préstamo de consumo.

Según reveló el Banco de España, en promedio, en el mes de noviembre, conseguir un préstamo hipotecario es un 5% más caro que antes.

Las comisiones de estudio se elevaron un 5,2 por ciento, hasta 110,55 euros de promedio. Por su parte las comisiones de apertura, aumentaron el 4,9 por ciento, ubicándose en algo más de 617 euros. Por último, las comisiones de cancelación subieron el 5,1 por ciento.

Estos aumentos vienen de la mano del incremento de las solicitudes de préstamos como consecuencia del impulso que ha visto el sector generado por las modificaciones en la deducción de la vivienda que entrará en vigencia en 2011.

Aunque el grifo se mantiene “medio abierto”, la dificultad de las entidades por hacerse de liquidez, que ha impulsado a la banca a entrar en una cruenta guerra de depósitos y a elevar la rentabilidad ofrecida para captar pasivo, genera inevitablemente estos aumentos en el coste de los préstamos. De más está decir, que el perjudicado es el consumidor…