Euribor Febrero 2011, cierra en 1,714

Hoy se han dado a conocer los datos correspondientes al cierre del Euribor de febrero, el segundo indice de este 2011, el cual alcanzó el 1,714%.

El principal índice utilizado para la medición de los tipos de interés aplicables a las hipotecas españolas, ha cerrado el mes de febrero con un fuerte aumento; incrementando cada vez más la brecha desde los mínimos históricos en los que se ubicó en el primer trimestre del año 2010, e implicando un nuevo encarecimiento de las hipotecas.

El indicador de enero, inicia el año con 0,489 puntos más que los marcados en el mes de Febrero de 2010, cuando cerró en 1,225%.

Al igual que en los meses anteriores el impacto en los bolsillos españoles continúa siendo moderado, aunque ya se deja sentir. De hecho para una hipoteca de 150.000 euros, a un plazo de 25 años el incremento anual es de 400 euros, es decir, unos 35 euros más en cada cuota mensual.

Los datos de febrero muestran una subida del 0,164 % respecto del cierre de enero pasado, confirmando las previsiones de los expertos que continúan apostando por la continuidad de la tendencia alcista.

De esta forma el Euribor ha marcado su tasa más alta desde abril de 2009. De hecho, a lo largo del mes de febrero ha repuntado casi dos décimas, ya que ha pasado del 1,550% del día primero al 1,767% de hoy.

Por el momento, las posibles subas futuras se vinculan a la posibilidad de que el Banco Central Europeo, cambie la política de tipos mínimos que viene aplicando desde junio de 2008, tal como el mercado lo presiente como consecuencia del aumento del petróleo.

La tensión vivida en Oriente Medio, han provocado un rally en el precio del petróleo que rápidamente superó los 100 dólares el barril.  Esta situación agrega un importante componente de presión sobre la inflación, situación que se prevé sea controlada por el BCE, mediante una subida de los tipos de interés.  Esta alza se producirá al menos un año antes de lo esperado y esto provoca la subida del indicador.

A continuación les presentamos el resumen para el año 2010, de los movimientos registrados en el indicador.

• Euribor Enero 2010: 1,232%
• Euribor Febrero 2010: 1,225%
• Euribor Marzo 2010: 1,215%
• Euribor Abril 2010: 1,225%
• Euribor Mayo 2010: 1,249%
• Euribor Junio 2010: 1,2813%
• Euribor Julio 2010: 1,373%
• Euribior Agosto 2010: 1,421%
• Euribor Septiembre 2010: 1,42%
• Euribor Octubre 2010: 1,495%
• Euribor Noviembre 2010: 1,541%
• Euribor Diciembre 2010: 1,526%
• Euribor Enero 2011: 1,550%
• Euribor Febrero 2011: 1.714%

Hipoteca Segunda Vivienda de oficinadirecta.com

Tal como con los demás productos que ofrece oficinadirecta.com, la Hipoteca Segunda Vivienda ha sufrido modificaciones. Esta hipoteca aplica un tipo de interés mixto, el cual ha sufrido en estos días no sólo incrementos para su porción fija y sobre el diferencial a tipo variable, sino una reestructuración diferenciando la oferta dirigida a nuevos clientes o a los actuales.

Pudiendo devolver este préstamo en un plazo de hasta 40 años, usted accederá a una financiación de hasta el 80% del precio de compra.

Según informa la entidad online de Banco Pastor, sobre esta hipoteca se aplica un tipo de interés inicial fijo los seis primeros meses, y con posterioridad un tipo de interés variable, con revisión anual.

Para los clientes actuales, se ofrecen las mejores condiciones, aplicándose un interés fijo del 2,50% y uno variable equivalente al Euribor + 0,85.

Para los nuevos clientes, este préstamo podrá obtenerse por un 2,70% fijo el primer semestre y Euribor + 1,05, el resto de la vida del préstamo.

Para acceder a esta hipoteca,  la entidad requiere de la contratación de algunos productos, (algunos más que antes), como:

• domiciliar la nómina , mínimo de 2.000 € netos mensuales para clientes actuales y 4.000 € netos mensuales para nuevos clientes.
• domiciliar recibos (al menos dos de suministros: agua, luz, gas, teléfono),
• contratación de un Seguro de Hogar AXA.
• Contratación de tarjetas 4b y Visa, gratuitas con ingresos domiciliados.
• Contratación de Seguro de Vida suscrito con Pastor Vida.

En cuanto al capital otorgado, el importe contempla además del mencionado anteriormente, el importe necesario para refinanciar la hipoteca de su vivienda habitual, con el límite de la suma del 80% del valor de tasación de su vivienda habitual y del 60% del valor de la vivienda que adquiere.

Como ventaja puede rescatarse  el tema de las comisiones, ya que esta hipoteca está exenta de aquellas cobradas por  la apertura, estudio, amortización anticipada y cancelación anticipada.

En caso de subrogación a otra entidad, la compensación será del 0,50% sobre el capital pendiente, si se produce en los 5 primeros años, y del 0,25% si es posterior.

Asimismo, se suma como ventaja, la posibilidad de contar con carencia permanente, es decir, que la entidad no lo obliga a amortizar capital en función de un esquema impuesto, sino que usted podrá decidir el ritmo con el que efectuará la devolución del capital recibido.

La entidad informa que:

• Podrá ir amortizando cuando acumule unos ahorros o reciba las extras u otros ingresos, llevando más desahogados los meses normales.

• O incluso, podrá decidir no amortizar absolutamente nada ese año, si no le va bien. Por ejemplo, el año de la compra de su vivienda, que ya tiene muchos gastos (la compra, los papeleos, los muebles…)

Esta propuesta otrora deslumbrante, ha sufrido no sólo un incremento de los tipos de interés aplicables, sino también de las condiciones de contratación.  Hoy es una hipoteca menos accesible que antes.

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Hipoteca Autoconstrucción de oficinadirecta.com

oficinadirecta.com ofrece a sus clientes un producto dirigido a quienes no quieren comprar sino construir su vivienda, moldeándola a su gusto.  Este producto ha seguido la tendencia de las demás entidades y en 2011 ha incrementado significativamente los tipos de interés ofrecidos.

Este préstamo ofrecido por la entidad y denominado Hipoteca para construcción de chalet, también ha sido objeto de la modificación de su estructura.  Si bien el producto continúa aplicando un tipo de interés mixto, ahora se diferencia la oferta dirigida a nuevos clientes y a los actuales.

En cuanto al capital disponible, la propuesta de la entidad on line de Banco Pastor, ofrece un importe máximo de hasta el 100% del valor del Proyecto de Obra, y con un máximo del 80% del valor de tasación estimado para la vivienda terminada (valoración del terreno + proyecto).

En cuanto a los intereses, la oferta ha quedado configurada de la siguiente forma:

Clientes actuales:

• Tipo fijo inicial: 2,50% los primeros seis meses

• Resto del periodo: Euribor + 0,85

Nuevos Clientes:

• Tipo fijo inicial: 2,70% los primeros seis meses

• Resto del periodo: Euribor +1,05

El tipo de interés  variable será objero de revisión con una periodicidad anual.

Para obtener este tipo de interés promocional, sin embargo, deberá contratar algunos productos adicionales.

• Domiciliar los ingresos mensuales mínimos de 2.000 € netos mensuales para clientes actuales y 4.000 € netos mensuales para nuevos clientes,
• Domiciliar recibos (al menos dos de suministros: agua, luz, gas, teléfono),
• Contratar Seguro de Hogar AXA
• Contratar tarjetas de débito y crédito visa
• Contratación de Seguro de Vida suscrito con Pastor Vida.

Este último punto es un nuevo requisito impuesto para la contratación de este préstamo, ya que anteriormente no se exigía.

En cuanto a los plazos para la amortización de este préstamo, la entidad ofrece un periodo de  hasta 40 años. Asimismo contará con la posibilidad de optar por un período de carencia de hasta 24 meses, en los que solo pagará intereses por el dinero que vaya utilizando para construir.

Como gastos o costes adicionales deberemos considerar el efecto de las siguientes comisiones:

• Comisión apertura 0,50%
• Compensación por desistimiento 0% en amortizaciones parciales.
• En caso de cancelación total anticipada o subrogación a otra entidad, la compensación será del 0,50% sobre el capital pendiente en los 5 primeros años, y del 0,25% si es posterior.

Estas modificaciones, nuevamente restan atractivo al producto, perdiendo otra vez, parte de su potencial.  Para analizar.

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Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com

Oficinadirecta.com sigue la tendencia que el mercado de crédito muestra en este 2011 y ha introducido una nueva modificación en  el tipo de interés aplicable a su gama de préstamos hipotecarios… no nos hagamos ilusiones… ha sido al alza.

En esta oportunidad, no sólo ha incrementato el tipo de interés fijo que se aplicaba a este préstamo, sino también el diferencial aplicado.  Asimismo ha modificado la estructura de condiciones aplicables, discriminando entre aquellas ofrecidas a los actuales clientes de la entidad y la dirigida a nuevos clientes.

Para quienes no conozcan este producto, les comentamos que la Hipoteca Vivienda Habitual ofrece un tipo de interés mixto.

Teniendo en mente la posibilidad de pagar menos al principio, la entidad ofrece esta hipoteca, aplicando un tipo de interés fijo los seis primeros meses, actualmente ubicado en 2,50% (antes 2,10%) para clientes actuales y 2,70% para nuevos clientes (antes 2,35%).

Con posterioridad se aplicará un tipo de interés variable con revisión anual, de acuerdo al siguiente esquema:

• Clientes actuales: Euribor + 0,85.

• Nuevos clientes: Euribor + 1,05

Para conseguir esta financiación, la entidad requiere:

• domiciliar sus ingresos mensuales familiares, por un mínimo 2.000 euros si es cliente de la entidad, o 4.000 euros para nuevos clientes
  
• recibos (al menos dos de suministros: agua, luz, gas, teléfono)
• contratar un Seguro de Hogar AXA comercializado por oficinadirecta.com
• Contratación de Tarjetas 4B y Visa
• Contratación de Seguro de Vida suscrito con Pastor Vida.

Este último punto también constituye una novedad, ya que este préstamo anteriormente lo eximía de la obligación de contratar un seguro de vida.

Financiando como máximo hasta el 80% del mínimo de los valores de tasación o compra de la vivienda, podrá devolver este préstamo en un plazo máximo de 40 años.

La entidad aclara que por esta hipoteca no cobra comisión apertura, así como tampoco comisiones por  compensación por desistimiento en amortizaciones anticipadas.

En caso de subrogación a otra entidad, la compensación será del 0,50% sobre el capital pendiente, si se produce en los 5 primeros años, y del 0,25% si es posterior.

Otra de las novedades, es que esta hipoteca se ofrece con un sistema de amortización libre. Esto significa que las cuotas que deberá satisfacer sólo incluirán los intereses correspondientes, pudiendo devolver el capital a su ritmo, cuando usted lo considere más conveniente.

Según promociona la entidad, usted podrá:

• Podrá esperar a finales de año para amortizar la cantidad exacta que le interesa, y así optimizar el resultado de su declaración de la renta. Sin excederse de la cantidad que puede desgravar ni quedarse corto.

• Podrá ir amortizando cuando acumule unos ahorros o reciba las extras u otros ingresos, llevando más desahogados los meses normales.

• O incluso, podrá decidir no amortizar absolutamente nada ese año, si no le va bien.

La entidad ha incrementado, no sólo los tipos de interés y diferencial aplicables al préstamo sino que también aumentó la cantidad de productos vinculados a esta hipoteca.  Como ventajas destaca la posibilidad de manejar el importe de la cuota a satisfacer según las circunstancias.

BS Hipoteca Bonificada Joven de Sabadell Atlántico

Banco SabadellAtlántico ha actualizado su préstamo hipotecario para los menores de 35 años (al menos uno de los titulares), con un plazo de financiación de hasta 40 años. Este producto se denomina BS Hipoteca Bonificada Joven.

Esta hipoteca establece un tipo de interés fijo el primer año el cual ha sido incrementado al 3%. El resto de la vida del préstamo se parte desde Euribor + 1,90% pero puede reducirse a través de un esquema de bonificaciones con la contratación de otros productos como:

Tarifa Standard Euribor + 1,90

Bonificaciones:

• Seguro de Vida – 0,40
• Seguro Protección Pagos – 0,10
• Seguro hogar – 0,10
• Nómina – 0,40

Tarifa Máxima Bonificación Euribor + 0,90

SabadellAtlántico financia hasta el 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación (tasada en más de 100.000 euros) y la finalidad deberá ser para vivienda habitual.

Además, entre otra de sus ventajas, no tiene comisiones de estudio y apertura. Sin embargo, en cuanto a las correspondientes a compensación por desistimiento, será de 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.

Poco a poco Sabadell ha llevado la mayoría de sus productos a una fidelización más importante. Sin embargo, como punto a favor destacamos las comisiones bajas.

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Herrero Hipoteca Bonificada Joven

Banco Herrero es otra de las entidades que ha encarecido los préstamos hipotecarios para los jóvenes. Esta propuesta de una de las entidades que conforma el Grupo Sabadell se denomina Herrero Hipoteca Bonificada Joven y aplica un tipo de interés variable.

Los interesados en contratar este producto tendrán un plazo de amortización de hasta 40 años, con un máximo financiado del 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación (la vivienda deberá estar tasada en más de 100.000 euros).

Además, la Herrero Hipoteca Joven deberá estar destinada a la adquisición o construcción de vivienda habitual, y al menos uno de los titulares, deberá tener como máximo 35 años.

En cuanto al tipo de interés, la hipoteca bonificada joven le ofrece un tipo de interés fijo del 3% el primer año.  Con posterioridad podrá obtener bonificaciones según los productos que tenga contratados en el banco:

Interés Vairiable de partida: Euribor + 1,90

Bonificaciones:

• Seguro de Vida – 0,40
• Seguro Protección Pagos – 0,10
• Seguro hogar – 0,10
• Nómina – 0,40

Tarifa Máxima Bonificación Euribor + 0,90

Otro punto que vale la pena destacar es el tema de las comisiones, ya que está exenta de la correspondiente a la apertura y estudio.

Nos parece una propuesta que a perdido su cuota interesante ya que la vinculación es muy importante, aunque las comisiones son bajas.

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Hipotecas Banco Gallego… otras que se retiran

Al entrar en la página del Banco Gallego vimos que la entidad ha retirado su oferta tanto en Banca Particulares como en Banca Premium de los productos hipotecarios que allí se promocionaban.

Esto nos da indicios de que la entidad planea un nuevo ajuste en los precios de sus hipotecas, y si el mismo responde a la tendencia de mercado… lamentablemente va a ser al alza.

Hasta el momento, la entidad comercializaba estos productos:

Hipoteca Premier de Banco Gallego: un producto de financiación dirigido a los clientes de Banca Premier, a un tipo de interés variable que podía llegar a Euribor + 0,25%.

Hipoteca 0 de Banco Gallego; una hipoteca para particulares, jóvenes y autónomos que ofrecía un tipo de interés de Euribor + 0% en función de la vinculación.

Hipoteca 0,40 de Banco Gallego:una hipoteca flexible que premiaba a sus clientes más fieles, disminuyendo el diferencial aplicado, al incrementar la vinculación con la entidad, llegando a Euribor + 0,40.

No queda más que decir…. las mejores propuestas en materia de financiación hipotecaria se van retirando gradualmente del mercado, respondiendo a las tensiones que se viven hoy por hoy en el mercado interbancario.

Estaremos atentos a las nuevas propuestas que ofrezca el Banco Gallego…

Hipoteca Cómoda Revalua

Revalua, el portal inmobiliario de Caixa Penedés le ofrece dos opciones de financiación para la compra de los inmuebles ofertados por la caja a través de su portal web.

La primera de estas opciones que le permitirá obtener hasta el 100% de financiación, es la Hipoteca Cómoda. El monto de financiación a otorgar como máximo será el equivalente al 100% del valor de tasación, con un máximo del valor de la compra del inmueble.

Con la posibilidad de devolver este préstamo en un plazo de hasta 30 años, contará con importantes ventajas en función de amplios periodos de carencia.

En los primeros cinco años de la vida del préstamo hasta podrá optar por la carencia total del capital concedido, es decir que en este periodo sólo pagará la porción correspondiente al interés contenido en cada cuota.

Entre los años 5 y 10, podrá solicitar la carencia de hasta el 50% del capital concedido, y con posterioridad al décimo año de vida del préstamo, podrá acceder a la carencia de hasta el 25% del capital concedido.

En cuanto al tipo de interés aplicable, esta hipoteca le ofrece una propuesta a tipo mixto, siendo un tipo de interés fijo y conocido de antemano los primeros cinco años y tipo variable vinculado al Euribor los años restantes.

Primeros 5 años: 3.95% nominal anual
Resto de la vida del préstamo: Euribor + 1,90%

En lo que respecta a las comisiones, este préstamo es otorgado sin gastos al carecer de comisión de estudio y apertura.

Es una propuesta de las que normalmente se encuentra en los portales de las entidades, con una financiación del 100%, que de otra forma es muy difícil de obtener. Los tipos de interés aplicados fueron fuertemente incrementados y han quitado atractivo a la propuesta.

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Ahora ya no vale con la vivienda para saldar la hipoteca

Apenas unos días después de que todos los hipotecados se regocijaran ante la posibilidad de saldar la hipoteca con la subasta de vivienda, la Sección Tercera de la Audiencia Provincial de Navarra ha dado marcha atrás en su decisión  (aquí puede acceder a la sentencia original) y ha fallado en un auto que con la devolución de un piso no se salda la deuda hipotecaria contraída.

En el primer auto, de 26 de enero, el tribunal consideraba que las entidades financieras han causado la crisis y que es “moralmente rechazable” que ahora aleguen que la vivienda se ha depreciado para reclamar la diferencia. Sin embargo la nueva sentencia estima el recurso presentado por BBVA contra la anterior decisión y falla a favor del banco. Así, las entidades podrán seguir embargando los bienes del hipotecado en “cantidad suficiente” para cubrir la reclamación.

En el caso concreto de esta sentencia, supone que el deudor seguirá debiendo dinero a BBVA tras la venta de la casa. Y es que la vivienda fue tasada en 203.000 euros, pero se subastó a 137.350, cuando la deuda del propietario era de 181.846,4 euros, más intereses (del 19 % anual).

Esta sentencia vuelve a alejar la asimilación del sistemas americano hipotecario donde con la venta de la vivienda se salda la deuda hipotecaria, incluso si esta es mayor que el capital obtenido por la casa.