Hipotecas Caixabank

La necesidad de reestructuración del sistema financiero español, ha dado lugar a la fusión, unión, absorción y consecuentemente al nacimiento de varias nuevas entidades. Así La Caixa, la cual ya había absorbido a Caixa Girona, ha aprobado su transformación en banco convirtiendo Criteria en CaixaBank.

La Caixa traspasará su negocio bancario a CaixaBank, en un proceso que se estima culminará entre junio y julio, fecha a partir de la cual la nueva entidad financiera ofrecerá productos financieros a su clientela y que atenderá en su red de oficinas que tiene distribuidas a lo largo y ancho de la geografía española.

Sin duda, que en este contexto de suba de los costes de los créditos, uno de los lanzamientos que más se esperan de esta entidad, es la oferta de Hipotecas Caixabank, productos que esperamos cubran todas las necesidades de los españoles, con propuestas a tipo fijo, a tipo variable, para jóvenes, de subrogación.

Ampliaremos….

Situación de la vivienda

Como sabemos el sector de la vivienda desde hace tiempo que está en crisis, y tanto los promotores, constructoras, pymes, inmobiliarias, propietarios y todos los implicados, deben de sufrir las consecuencias de la crisis.

Como en toda crisis todos tenemos posibilidades de resistirla, quedarnos de brazos cruzados o encontrar nuevas fórmulas que nos hagan salir adelante. Si disponemos de ahorros, tal vez nos hagamos emprendedores, nos volquemos por tomar una franquicia, y si poseemos una vivienda, y se nos complica venderla, optamos por alquilarla antes que rebajar su precio de venta.

Es el caso que se da en Murcia, un promotor murciano inmobiliario de la empresa Procuper S.L lidia con un stock de 15 viviendas, y no ha encontrado mejor fórmula que la de ofrecer cual promoción, pagar un banquete nupcial a aquella pareja que adquiera una de sus viviendas antes del 30 de Junio.

Las viviendas se encuentran en un rango de precio de entre 130.000 y 150.000 euros, y la pareja que la compre podrá tener pagado el banquete para 200 invitados y a 80€ el menú, en el restaurante Santa Ana de Los Ramos siendo un total de 16.000€. Sin dudas una ganga para el promotor, si puede venderla.

Es un claro ejemplo de hasta que punto se llega a desarrollar el ingenio y la desesperación de muchas inmobiliarias por deshacerse de sus stocks, al igual que muchos bancos que han ido acrecentándolos, a partir del impago de las hipotecas, que es una de los temas que más hacen sufrir a los hipotecados. Tema que por estos días se ha elevado ante las cláusulas suelo y la demanda a las entidades que las ofrecen en sus productos.

Actualmente los datos reflejan que en España existen cerca de 1 millón de viviendas en stock en manos de bancos e inmobiliarias, y de ellas 35.000 en la Región de Murcia. Justamente en esta comunidad y la de Valencia son las dos en dónde se vuelve más dificultoso vender la vivienda, y entre ellas el 6% del parque de viviendas residencial poseen el cartel se vende.

Si bien el Banco de España también señala que los precios de la vivienda seguirán cayendo. se espera que se registren caídas adicionales entre el 10% y el 15% en 2011. Aunque estas caídas ayuden a la marcha de la economía, la tasa de paro hace que el solo hecho de que se reduzcan los precios no signifique una caída abrupta del stock de viviendas, por lo que seguiremos hablando de la situación de la vivienda.

¿Como proteger nuestra hipoteca en yenes ante posibles subidas?

Las hipotecas en yenes y en otras divisas han pasado de ser una alegría a convertirse en un quebradero de cabeza para sus diseño. El próximo lunes 4 de abril a las 18:30 horas la charla “El Futuro del Yen” ofrecerá una visión sobre lo que puede ocurrir con la divisa japonesa en los próximos meses. Además, se explicarán diferentes fórmulas para cubrir el riesgo divisa en el caso del yen, por lo que resultará una conferencia especialmente interesante para todos los hipotecados en yenes.

Miguel Ángel Rodríguez, analista asociado a XTB, será el encargado de dibujar las perspectivas de futuro para el yen. Miguel Ángel cuenta con más de 20 años de experiencia en los mercados de divisas y ha trabajado en mesas de trading de productos de tipos de interés y tipo de cambio. Entre 2000 y 2003 fue responsable del grupo de Prop-Trading de rates en el Banco de Santander del año 2000 a 2003, y el 2009 fue Executive Director a cargo de la mesa de market-making de divisas de este mismo banco.

Para completar la visión sobre el mercado de divisas Alexander Hick, jefe de ventas de XTB, y Juan Carlos Gutiérrez-Ulecia, director de operaciones de XTB España, Francisco López Ollé experto en opciones y materias primas, comentarán pares de divisas alternativos en los que invertir y estrategias de inversión con opciones.

La charla servirá como espacio par la presentación de El Reto de Tranding, una iniciativa abierta en la que os invatamos a participar proponiendo retos de trading con divisas y materias primas a nuestros analistas e intentar superarlos.

El evento tendrá lugar en la Calle Pedro Teixeira 8, 8º Planta. La conferencia es gratuita pero el  aforo es limitado, por lo que se ruega confirmar asistencia enviando un email a contacto@financialred.com o en el 680640973

Coste por contratar una hipoteca

El coste por contratar hipoteca por estas semanas se muestra otra vez alto, ya que algunas entidades han decidido cobrar un interés del 3% sobre el Euríbor a 12 meses, cuando 3 años antes era del 0,5%. Mostrando un claro crecimiento en tan poco tiempo.

Con esto da la razón a quienes acusan a la banca de cerrarse ante el otorgamiento de crédito hipotecario, haciendo más estrictos los requisitos para conceder créditos ya que deben de enfrentar dificultades de la liquidez a la vez que se presenta la morosidad como uno de los enemigos de este tipo de productos.

Justamente se da la paradoja que muchos necesitan de préstamos hipotecarios, pero la banca cuenta aún con un alto stock de viviendas por la imposibilidad de pagar las cuotas.

Se refleja entre Diciembre del año pasado y Enero de 2011, el interés medio de los nuevos préstamos para compra de vivienda paso del 2,66% al 2,92%, a partir de los datos del Banco de España.

Hoy quienes se interesen por estos productos pueden ver que varias entidades aplican diferenciales sobre el Euríbor a 12 meses, siendo que el principal índice de referencia de las hipotecas, hoy llega al 3%. Si ha ejemplo nos abocamos:

Caja Madrid:
Sobre su producto La Hipoteca, posee un interés del 3% sobre el Euríbor. Además de un incremento de los costes en comisiones: un 0,3% la de estudio, 1% por la de apertura y un 0,5% la comisión de amortización.

Banco Popular:
Su préstamo hipotecario para compra de casa muestra un diferencial del 2% sobre el Euríbor para los 3 primeros meses y del 3% a partir de dicho momento. La comisión de apertura, es del 1%.

Banco Santander:
También aplica mayores restricciones, junto a las tasaciones más estrictas. También cobra un Euríbor más un diferencial entre el 1,5% y el 2,5%.

La Caixa:
Ofrecen un 0,75% sobre el Euríbor, con la ventaja por sobre otros ya que baja un 0,5% si domicilian la nómina y contratan otros productos como seguros o tarjetas de crédito.

Con estos datos puede notarse que efectivamente el coste para compra de vivienda se ha vuelto más caro durante los últimos meses, al sumar la prima que cobra la banca al Euríbor a 12 meses, un ejemplo es que en Febrero era del 1,714%, actualmente llega al 1,916%.

Mientras que el interés real por un crédito es de cerca del 5%. Por lo que una de las fórmulas y tal vez la única, sea la de abaratar su cuota hipotecaria a través de la llamada vinculación.

Fuente: Cincodías

Imagen: blog.globaliza

Nuevas medidas del Gobierno para hipotecados

Los hipotecados son uno de los tantos colectivos que se la ven dura en medio de la crisis y últimamente han sido noticia respecto a saldar la hipoteca entregando la vivienda y la cláusula suelo y las demandas colectivas. Ante esta situación el presidente español, José Luis Rodríguez Zapatero, en declaraciones ha señalado que su Gobierno podría lanzar nuevas medidas tendientes a facilitarles el pago de la hipoteca a los hipotecados que no logran llegar a tiempo con el pago o que no pueden directamente ahorrar y abonar las cuotas por diferentes dificultades como puede ser encontrarse en paro, reducción salarial, etc.

También se ha tocado el tema sobre la dación en pago que consiste en devolver al banco la vivienda para poder saldar el préstamo hipotecario, este sistema haría peligrar la actual solvencia del sistema financiero español.

Es así que se estaría estudiando nuevas medidas del Gobierno para los hipotecados, para que muchos españoles puedan hacer frente al pago de la hipoteca y evitar que se endeuden.

En principio se busca dar una protección a dicho perfil de deudores hipotecarios que se la ven en figurillas, pero a la vez que exista una flexibilidad, y equilibrio que permita que el la sistema financiero sea sostenible.

Por ahora son intenciones y meras especulaciones de cuales serían las nuevas medidas, han resaltado las medidas por parte del Gobierno que ha ido lanzando con el objetivo de facilitar el pago de la hipoteca, entre las que se pueden enumerar:

-La reforma de la ley para facilitar la modificación de la misma en 2007
-La moratoria de los préstamos hipotecarios para desempleados y autónomos en 2008
-La ampliación gratuita del pago de las hipotecas
-La línea ICO moratoria
-El endurecimiento de la regulación para evitar abusos de los intermediarios financieros en 2009.

Otros se muestran a favor de que la vivienda sea suficiente para lograr saldar la hipoteca con el banco, como en Alemania, Francia o Reino Unido. Lo que se busca son otras fórmulas para facilitar el pago de las hipotecas y evitar el sobreendeudamiento, no dando apoyo a la dación en pago.

Imagen: Cotizalia

Fuente: Europapress

Préstamo Bonificado Reforma de Vivienda CAI

Novedades en materia del productos hipotecarios. Caja Inmaculada (CAI) ha modificado las condiciones del Préstamo Bonificado Reforma de Vivienda, un producto dirigido a las familias que estén pensando realizar una modificación en su casa.

El Préstamo Bonificado Reforma de Vivienda CAI es el préstamo que tiene como finalidad la realización de mejoreas en el inmueble con buenas condiciones financieras, ya que aplica un tipo de interés mixto.

Durante los 2 primeros años aplica un tipo fijo preferencial y a partir del tercer año obtendrá bonificaciones en la cuota mensual.

Además podrá aprovechar la Nueva Deducción por Obras de Mejora en la Vivienda y la posibilidad de devolverlo en un plazo de hasta 10 años con una única comisión de apertura (1,00%).

Recuerde que para obtener reducciones en el tipo de interés, deberá cumplir con las condiciones del Préstamo Bonificado Reforma de Vivienda CAI en todas las revisiones, en función los productos contratados.

• Tipo de Interés los dos primeros años: 6,95% (antes 4,75%)
• Resto Euribor +3,60% (antes 1,50)

Bonificaciones a aplicar (máximo 0,40%):

• Nómina, Autónomos, Desempleo, Pensión o similar (obligatorio)
• Recibos Domiciliados
• Seguro Hogar
• Seguro de Vida Amortización
• Seguros de Vida Riesgo
• Aportar a un Planes de pensiones, de previsión o PIAS
• Realizar compras con tarjeta
• Tener un determinado saldo en la cuenta vinculada al préstamo

Viendo la enorme vinculación que exige para conseguir un diferencial bajo, parece un producto que se encarece ya que conlleva un desembolso de dinero muy importante. Pero además debemos estar atentos a que en la letra pequeña hemos visto que aplica un tipo de interés mínimo del 4,25% TAE.

No nos convence… Si quiere conocer más sobre el mercado de las hipotecas y realizar comparaciones, puede navegar en Hipolisto.

Hipoteca Tarifa Plana CAI

Otra de las ofertas de financiación de Caja Inmaculada es la Hipoteca Tarifa Plana CAI, un préstamo con el que puede adquirir una vivienda pagando una cuota fija durante los 2 primeros años y con un plazo de amortización de hasta 35 años.  Por supuesto, en 2011, este préstamo ha subido su precio, tal como le contaremos a continuación.

Además, como lo están implementando la mayoría de las entidades financieras, ofrece un tipo de interés preferencial que le será bonificado en función de su vinculación con CAI, tanto en las revisiones del tipo de interés como en la comisión de apertura.

Entre las ventajas de la Hipoteca Tarifa Plana CAI, podemos destacar que financia un importe máximo de hasta el 80% del valor de tasación.

La Hipoteca Tarifa Plana CAI está diseñada especialmente para compradores de vivienda (nueva o de segunda mano) con un plazo máximo de financiación es de 35 años.

La cuota mensual es la misma durante los 2 primeros años, ya que el tipo de interés del 3,25% se mantiene fijo durante ese periodo.

Transcurrido ese plazo, el tipo de interés toma como referencia el Euribor + 0,84% (antes 0,60%) dependiendo de la vinculación del cliente.

Bonificaciones a aplicar (máximo 0,40%):

• Nómina, Autónomos, Desempleo, Pensión o similar (obligatorio)

• Recibos Domiciliados

• Seguro Hogar

• Seguro de Vida Amortización

• Seguros de Vida Riesgo

• Tener Planes de pensiones, de previsión o PIAS

• Realizar compras con tarjeta de crédito

• Tener un determinado saldo en la cuenta vinculada al préstamo.

Realmente un tipo de interés que dependerá de una fuerte vinculación. En definitiva, recuerde que toda vinculación tiene su costo asociado. Para analizar en función a sus necesidades.

Si quiere conocer las ofertas que existen en el mercado hipotecario español puede acceder al comparador más importante, Hipolisto.

Hipoteca Novacaixagalicia

Novacaixagalicia ofrece una hipoteca destinada a la financiación necesaria para la compra de la vivienda habitual, a un tipo de interés muy conveniente, siempre que se cumpla con ciertos requisitos de vinculación.

La On Hipoteca Novacaixagalicia, está dirigida en forma exclusiva a viviendas cuyo valor supere los 200.000 euros, siendo el importe mínimo de la hipoteca de 150.000 euros.

Por otra parte, el importe máximo del préstamo será el equivalente al 80% del valor de tasación, no pudiendo exceder el 90% del precio de compra.

Este capital devengará intereses a un tipo de interés mixto. De esta forma y para pagar menos al principio, esta hipoteca ofrece un tipo fijo del 2,29% el primer año. Con posterioridad y durante el resto de la vida del préstamo, se pagará un interés variable de Euribor + 0,48%.

Para obtener este tipo de interés promocional será necesario el cumplimiento de varios requisitos de vinculación.

En primer lugar, deberá domiciliar la nómina en la entidad en la On Cuenta Nómina, por un importe mínimo de 3.000 euros mensuales.

Asimismo deberá:

• Contratar una tarjeta de crédito Novacaixagalicia y efectuar un consumo mínimo de 2.000 euros al año.

• Contratar Seguro de hogar Novacaixagalicia

• Contratar Seguro de vida o plan de pensiones Novacaixagalicia.

Realmente una propuesta con un diferencial muy interesante, siempre a costa de la vinculación exigida. Muy recomendable si usted ya utiliza estos productos con la entidad.

Más información

Hipoteca Credito Azul

En nuestro país existe una gran cantidad de intermediarios financieros que ofrecen préstamos hipotecarios, de modo que la financiación para la compra de la vivienda no queda en manos exclusivas de Bancos o Cajas.

Así es como nos encontramos ante la oferta de Crédito Azul, entidad que mantiene una experiencia de mas de quince años en el mundo financiero.

En estos tiempos de tipos de interés al alza y revisión permanente de los diferenciales, encontramos de la mano de esta entidad una interesante propuesta que le ofrecerá hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en cuestión, con la posiblidad de efectuar su devolución en un plazo máximo de 40 años.

En cuanto a los costes vinculados a este producto, nos informan que se pagará un interés variable equivalente al Euribor + 0,43%, libre de comisiones de apertura y de cancelación total o parcial.

A través de un formulario on-line la entidad le ofrece el estudio gratuito y en 24 horas, acompañado por el análisis de viabilidad de la propuesta.

Para analizar y tener en cuenta.

Más información

Hipoteca calculo cuota

Las recientes subas del Euribor, han situado al indicador por encima de 1,90%, lo que afectará las cuotas de las hipotecas españolas que sufran su revisión a partir de ahora. Hasta el momento la suba del Euribor se había mostrado lenta y pausada, sin embargo, a partir del mes pasado con la amenaza del ajuste del precio del dinero en el mes de abril, el indicador más utilizado como referencia en las hipotecas españolas ha dado un salto, y prontamente ha subido de 1,526% que cerró 2010, hasta las puertas del 2,00%.

Para quienes busquen contratar un préstamo hipotecario es fundamental que conozcan el impacto de nuevas subidas en el indicador y con ello armen una adecuada proyección de la evolución de su préstamo, de forma de evitar sorpresas desagradables en el futuro mediato.

No nos olvidemos que al contratar una hipoteca uno asume un compromiso durante varias décadas, y la posible suba del Euribor resultará un factor fundamental a la hora de planificar nuestra economía doméstica y los pagos que debemos afrontar.

En el mercado hay disponibles varios simuladores, donde las personas podrán efectuar el cálculo del valor de sus cuotas ante diferentes escenarios. Desde Financialred, les recomendamos el uso de  Calcular mi Hipoteca, un simulador por el que podrá fácilmente observar el impacto en su cuota hipotecaria del incremento del Euribor.

A modo de ejemplo incluimos el impacto de una subida del Euribor, que podrá visualizar en la siguiente tabla, teniendo en cuenta los siguientes elementos condicionantes:

• Importe hipoteca: 150.000 euros

• Plazo: 30 años

• Tipo de interés: Euribor + 1%

De esta forma vemos que en el caso extremo de que el Euribor vuelva a situarse en torno de máximos históricos, el impacto en la cuota representará un incremento de casi el 48%… una situación nada despreciable si nos encontramos ante un ingreso “congelado”.