Subcomisión parlamentaria en falso

El anuncio de Zapatero de adelantar las elecciones generales para este próximo 20 de noviembre ha tenido evidentes consecuencias electorales, pero más allá del ruido público, lo cierto es que ha provocado que la subcomisión parlamentaria que se había creado para debatir la posible modificación de la legislación hipotecaria se haya quedado en nada.

Si tras tres sesiones de reuniones todo apuntaba a que tras el verano comenzarían a ofrecer alternativas reales a la sociedad, con un informe definitivo antes de final de año, con el adelanto electoral y la subsiguiente disolución de las Cortes, no habrá tiempo material para que ofrezcan ningún tipo de modificación plausible.

Por tanto, las reuniones que han tenido los diputados, las comparecencias de expertos y afectados y todo el debate social que hemos venido experimentando durante estos pasados meses habrá quedado en nada, en una salida en falso.

Ahora habrá que esperar a que llegue un nuevo Gobierno y a que se plantee como quiere reorganizar su política hipotecaria, con lo que nos estaremos situando, seguramente, a mediados de 2012 como muy pronto, perdiendo un tiempo precioso que nunca podremos recuperar.

Una vez más, la burocracia de las administraciones y la lentitud en la toma de decisiones se transforma indefectiblemente en consecuencias negativas para los ciudadanos que no pueden más que atender al espectáculo sin posibilidad de intervenir de manera real.

El debate hipotecario llega a la campaña electoral

La campaña electoral ha comenzado ya, no de forma oficial, pero sí en realidad, de hecho, y el debate hipotecario se plantea como una cuestión fundamental habida cuenta del descontento social con la situación actual y con la poca implicación de las entidades financieras con la salida general de la crisis de todos los ciudadanos.

Si al poco de convertirse en candidato de manera oficial, Rubalcaba ya anunció que aplicaría impuestos especiales a la banca con el objetivo de que ayudaran a que la sociedad iniciara la senda de la recuperación económica, ahora, tras el anuncio del Santander de aplicar una carencia de 3 años a las familias hipotecas con problemas, el propio candidato socialista ha querido apuntarse el tanto de este movimiento.

Pero el PP no se queda atrás, y Rajoy ya ha anunciado que si logra acceder a la Moncloa en las próximas elecciones buscará la racionalización del sector y fomentará el sector de la construcción a través de la reedición de un nuevo modelo de desgravación fiscal por compra de vivienda, similar al que generó la burbuja inmobiliaria y que acaba de ser derogado por el Gobierno socialista.

Tanto unos como otros quieren captar el voto de los ciudadanos descontentos con los bancos y que no pueden hacer frente al pago de sus hipotecas, por lo que no sería de extrañar que durante toda la campaña escucháramos propuestas de lo más variopintas, para contentar a unos y otros y conseguir llegar a la Presidencia del Gobierno.

Caja España-Duero lanza su propia hipoteca para parados

Se veía venir que tras el anuncio del Banco Santander de ofrecer un período de carencia de tres años para los hipotecados de la entidad que tuvieran problemas de ingresos, bien por haberse quedado en situación de desempleo, bien por haber visto mermados sus ingreso mensuales, otras entidades financieras lanzarían contraofertas para no ver reducida su demanda de clientes.

Y aunque todos esperábamos al BBVA, lo cierto es que ha sido Caja España-Duero, la entidad resultante de la fusión de Caja España y Caja Duero, la que ha ofrecido a sus clientes un producto similar al del Santander.

Se trata de la ‘Solución Respiro’, y con esta campaña los clientes que mantengan una hipoteca con la entidad podrán adaptar la cuota mensual a la capacidad de pago que les haya dejado la actual crisis económica y financiera.

De esta forma se intenta que las familias titulares de hipotecas con la entidad castellanoleonesa puedan seguir cumpliendo con el pago de sus obligaciones hipotecarias y no caigan en el impago, para evitar así embargos hipotecarios y posteriores desahucios potenciales.

Además, también ofrecerá descuentos especiales en los seguros comercializados por la entidad, concretamente el 15% en seguros de hogar y el 5% en seguros de automóvil, se sortearán 15 pagas extras mensuales de 300 euros, y se iniciará una campaña de promoción del autoempleo con préstamos blandos para emprendedores.

Euribor Julio, cierra en 2,183%

Hoy se han dado a conocer los datos correspondientes al cierre del Euribor de Julio, el cual ha retomado la senda alcista, al cerrar a 2,183% , frente al 2,144%. del mes pasado.

Tras el leve respiro que el principal índice utilizado para la medición de los tipos de interés aplicables a las hipotecas españolas, nos ha dado el mes pasado, actualmente cerró el mes de julio con un pequeño ascenso, aunque el mismo muestra una moderación de las subas registradas en los primeros cinco meses del año, en donde el indicador ganó más de medio punto.

De esta forma el  indicador se encuentra a niveles que no se observaban desde enero de 2009, cuando se encontraba en el 2,622%.

La brecha desde los mínimos históricos, marcados en el primer trimestre de 2010, se sigue ampliando y así se viene un nuevo encarecimiento de las hipotecas.

El indicador de julio, ha cerrado con 0,81 puntos más que los marcados en el mes de julio de 2010, cuando cerró en 1,373%.

Desde ya hace un par de meses, el impacto en los bolsillos españoles de estas subas ya se deja sentir. De hecho para una hipoteca de 150.000 euros, a un plazo de 25 años, con un diferencial sobre el Euribor de 0,80, el incremento anual es de 738 euros, es decir, unos 61 euros más en cada cuota mensual.

Los datos de Julio muestran un incremento del 0,039 % respecto del cierre de junio pasado.  Sin embargo, las previsiones de los expertos continúan apostando por la continuidad de la tendencia alcista.

El Euribor, por su naturaleza hace eco de las decisiones de política monetaria, pero suele hacerlo de forma adelantada, por lo que la suba de los tipos de interés registradas en julio ya han sido incorporadas a este indicador.

Los expertos ya decantan por nuevas subas en los tipos de interés antes de fin de año, pero lo que explica los incrementos del mes en curso son las mayores dificultades de algunos colectivos para hacer frente al pago de sus obligaciones de pago, el aumento de los desahucios, la ola de desconformismo ciudadano hacia la banca, así como, por supuesto la revolución en los mercado de deuda por la debacle que se avecina en Estados Unidos.

Respecto del futuro la situación dependerá de la actitud que tome el BCE, y de la posible quiebra de EE.UU., si no se alcanza un acuerdo sobre el techo de endeudamiento.

La posibilidad de nuevos incrementos sin duda, tendrán impacto en el Euribor, que ya se estima que cerrará el año 2011, entre el 2,5% y el 3,00%.

A continuación les presentamos el resumen para los últimos 12 meses, de los movimientos registrados en el indicador.

• Euribor Abril 2010: 1,225%
• Euribor Mayo 2010: 1,249%
• Euribor Junio 2010: 1,2813%
• Euribor Julio 2010: 1,373%
• Euribior Agosto 2010: 1,421%
• Euribor Septiembre 2010: 1,42%
• Euribor Octubre 2010: 1,495%
• Euribor Noviembre 2010: 1,541%
• Euribor Diciembre 2010: 1,526%
• Euribor Enero 2011: 1,550%
• Euribor Febrero 2011: 1.714%
• Euribor Marzo 2011: 1,924%
• Euribor Abril 2011: 2,086%
• Euribor Mayo 2011: 2,147%
• Euribor Junio 2011: 2,144%
• Euribor Julio 2011: 2,183%

Hipoteca Azul de iBanesto, fuerte subida

iBanesto ha seguido los pasos de la mayor parte de las entidades españolas y ha incrementado sensiblemente el tipo de interés de la Hipoteca Azul.  Este producto hace eco de las subas de su competidora directa la Hipoteca Naranja y abandona definitivamente el Euribor + 0,74% que ofrecía hasta ahora.

A continuación, desmenuzaremos este préstamo hipotecario para saber como impactan los cambios efectuados, y como se reposiciona entre las mejores opciones en el mercado, después de los cambios.

La Hipoteca Azul de iBanesto hasta ahora ofrecía un tipo de interés variable a Euribor + 0,74% independientemente del monto del préstamo.  Esto ha cambiado.

A partir de hoy la Hipoteca Azul, un préstamo destinado a la adquisición de primera vivienda, ofrece:

• Euribor + 1,04 (3,25% T.A.E.*). Si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.

• Euribor + 1,14 (3,35% T.A.E.*). Si su hipoteca es menor a 150.000€.

La financiación máxima es del 80% del valor de tasación con un importe mínimo de 60.000 € y un máximo de 1.000.000 €.

En cuanto al plazo de devolución, no puede sobrepasar los 35 años. Sin embargo, una de las ventajas de este producto azul es la ausencia total de comisiones.

• Estudio: 0%
• Apertura: 0%
• Amortización anticipada: 0%
• Cancelación anticipada: 0%

Sin embargo no todo lo que brilla es oro. Para acceder a estas condiciones, la entidad requiere de la contratación de productos vinculados:

• Seguro de hogar
• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de 2 recibos

Además la Hipoteca Azul no permite período de carencia, situación con la que se aleja de las últimas tendencias en este sentido, tales como las de Santander o Caja España- Caja Duero.  Tampoco admite el aplazamiento de cuotas en caso de inconvenientes.

iBanesto, si bien no cobra comisiones, exigen ciertas condiciones que no la convierten en la más barata, y menos ahora que ha elevado el diferencial. Por eso, como solicitan en el aviso, los llamaremos!!!

Hipoteca Subrogación con incremento de importe ING Direct

ING Direct, ha modificado los tipos de interés aplicables a toda su gama de hipotecas. Siempre hablando de productos que ofrece a sus clientes con nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses, las propuestas de ING Direct han aumentado los diferenciales aplicables.

Más allá de la propuesta para subrogación o como hipoteca tradicional, ING Direct, ofrece una Hipoteca para quienes deseen llevar su préstamo actual a la entidad al tiempo que requieran un incremento del importe.

Las condiciones para quienes deseen llevar su hipoteca para mejorar las condiciones y pedir más dinero son las siguientes:

• Euribor + 0,99: independientemente del monto solicitado

Para obtener estas condiciones, será necesario que domicilie su nómina en la entidad, y contrate los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT.

Mediante esta hipoteca podrá obtener un capital equivalente al 80% del valor de tasación de su inmueble y un importe mínimo de 50.000 euros.

La Hipoteca Subrogación con incremento de importe ING Direct, podrá amortizarse en un plazo mínimo de 9 años y un máximo de 40 años, siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Cabe destacar que esta hipoteca se comercializa sin suelo, ni comisiones. Es decir, que no abonará comisiones por ningún concepto, ni apertura, ni desistimiento, ni subrogación del deudor o por cambio de condiciones.

Este 2011, nos ha traído importantes subas en los diferenciales aplicables a las hipotecas, así como la desaparición de las mejores ofertas del mercado.  Por tanto, aumento mediante, esta aún resulta una interesante propuesta.

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Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING

ING Direct, también ofrece a sus clientes la opción de solicitar un préstamo hipotecario sobre su casa actual con condiciones similares a la de la Hipoteca Naranja para compra de vivienda.  Este préstamo a un tipo de interés menor al ofrecido a nuevos clientes.

Al igual que la Hipoteca Naranja convencional, este préstamo hipotecario, se ofrece a los clientes de la entidad que tengan su nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Si adicionalmente contrata los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT, podrá obtener los siguientes tipos para la Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING:

• Euribor + 1,84:

Mediante este préstamo, que le permitirá usar su casa actual como “puente” para llegar a su nueva vivienda, podrá obtener hasta el 65% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.

Respecto del plazo de devolución, contará con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca. La entidad evaluará que al vencimiento, la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

ING Direct, ofrece toda su gama de hipotecas, sin suelo, es decir que en un contexto de Euribor a la baja podrá beneficiarse de sus disminuciones sin mínimos.  Aunque este no es el entorno del momento, es importante tenerlo en cuenta para años venideros, ya que una hipoteca representa una deuda para toda la vida, y en algún momento, este punto puede ser importantísimo.

Por otra parte, la entidad no cobra comisiones. O sea que se verá librado de comisiones por apertura, por cancelación total, por amortización parcial o subrogación.

Más información

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto .

Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct Nuevos clientes

ING Direct también ha modificado las condiciones de otro de sus productos de financiación, la hipoteca NARANJA sobre la vivienda actual, diferenciando las condiciones aplicables a sus clientes o a los nuevos clientes y aplicando una suba en los tipos de interés ofrecidos.

Al igual que las demás hipotecas ofrecidas por la entidad, este préstamo puede conseguirse sin comisiones, sin suelo, pero con vinculación de productos adicionales.

Si está interesado en pedir un préstamo hipotecando su casa actual, tiene tres opciones según el importe:

• Euribor + 2,14% si su hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
• Euribor + 2,44% para hipotecas menores de 150.000€.

Para quienes no son clientes de ING Direct se solicita la siguiente vinculación:

• domiciliando la nómina
• contratando seguro de hogar
• contratando seguro de vida

En cuanto a los importes, financia hasta el 65% del valor de tasación con un mínimo de 50.000 euros, y contará con un plazo máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Una de las ventajas de los préstamos hipotecarios de ING, es el tema de las comisiones, ya que no deberá pagar por ningún caso, ni por apertura, compensación por desistimiento, por amortización parcial y amortización total como también por subrogación y por cambio de condiciones.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

En esta propuesta destacamos la ausencia de comisiones y la baja vinculación requerida.  Una propuesta para analizar, ya que los tipos de interés no son de los mejores.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Hipoteca Naranja Compra vivienda ING

ING Direct, ha modificado al alza el tipo de interés aplicable a uno de sus productos más difundidos, la Hipoteca Naranja.  Este nuevo incremento provoca una fuerte diferenciación entre los clientes de la entidad y aquellos que no lo son.  Los primeros vieron subir el diferencial un 0,10%, en cambio los segundos deberán abonar un diferencial muy superior al 1,00%.

La Hipoteca Naranja es un  préstamo destinado a la financiación para la compra de la vivienda, se encuentra dividido en la propuesta aplicable a los nuevos clientes de los clientes actuales.

En esta oportunidad le vamos a comentar las condiciones detalladas que se encuentran vigentes para la Hipoteca Naranja que ING pone a su disposición para la Compra de Vivienda, en el caso de que usted ya sea cliente de la entidad.

La entidad dirige este producto a los clientes de la entidad que tengan en ella la nómina domiciliada, o bien mantengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Además se exige como requisito la contratación de los seguros de hogar y vida en ING.

En caso de cumplir con tales requisitos, la entidad le ofrece un préstamo para financiar hasta el 80% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros, que podrá ser amortizado en un plazo máximo de 40 años.

El plazo mínimo en el que se financiará este préstamo es de 9 años y como único límite para la fijación del plazo máximo, se tendrá en cuenta que al momento del vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no debe superar los 75 años.

El coste del producto, actualmente aplica un sólo tipo de interés independientemente del monto del préstamo.

• Euribor + 0,84 (3,41% T.A.E.).

Cabe recordar, que al igual que propuestas anteriores lanzadas por la entidad, esta hipoteca se comercializa sin suelo y sin comisiones. Es decir, que no abonará comisiones por apertura, ni por amortización parcial, ni total, ni por subrogación.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

Esta suba , resulta acorde con la tendencia del mercado por lo que este producto aún resulta bastante interesante, como consecuencia de la vinculación acotada que se exige.

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Los desahucios son constitucionales

Según el Tribunal Constitucional, y a pesar de las reivindicaciones de determinados sectores de la izquierda, los desahucios practicados como consecuencia del impago de las cuotas hipotecarias son constitucionales.

En función de esta sentencia, las entidades financieras se cargan de razón, ya que el auto del máximo tribunal español, certifica que estos desahucios no vulneran los derechos de las personas que libremente contrataron sus hipotecas.

De esta manera el Tribunal Constitucional se niega a estudiar el argumento de inconstitucionalidad de estos desahucios planteado por el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Sabadell, en septiembre de 2010 en función del derecho a una vivienda digna recogido por la Carta Magna española.

De hecho, el Tribunal Constitucional ya estableció en el año 1981, que los ciudadanos no se encontraban indefensos ante los procesos de ejecución hipotecaria, ya que podían detenerlos en cualquier momento con la simple acción de la ejecución del pago.

Y, por último, el Tribunal Constitucional recuerda que carece de la competencia necesaria para plantear una modificación en la actual ley, ya que ello le corresponde al Gobierno, como poder legislativo, y no al Tribunal, como poder judicial y que se debe de limitar a velar por el cumplimiento de las leyes promulgadas por el Parlamento, sin interferir en ellas a no ser que contravengan la Constitución.