A falta de confirmación oficial por parte del Banco de España, el Euribor, índice de referencia más utilizado para determinar el tipo de interés de las hipotecas en nuestro país, ha cerrado el mes de agosto en el 2,097%, lo que supone un importante retroceso con respecto al cierre de julio, que quedó fijado en el 2,183%, aunque todavía por encima del cierre de agosto de 2010, el valor verdaderamente importante para determinar el incremento en la cuota de las hipotecas.
Y es que el Euribor cerró agosto de 2010 en el 1,42% con lo que nos enfrentamos a un incremento de 0,68 puntos porcentuales en la comparación interanual, lo que arrojará un incremento en cuota mensual que superará los cincuenta euros y estará cerca de los sesenta euros mensuales, para una hipoteca media, provocando que las familias hipotecadas acaben pagando alrededor de 600 euros más en sus pagos hipotecarios a lo largo del año.
Sin embargo, las familias hipotecadas españolas tienen motivos para estar satisfechas ya que la situación es mejor de la que se podían esperar habida cuenta de la tendencia que ha venido teniendo el indicador durante los meses previos, ya que el Euribor ha sufrido, de repente, un rebote a la baja que les ha beneficiado.
Este rebote a la baja, y a pesar de que todos los analistas coinciden en afirmar que en los meses venideros se producirá un incremento del tipo de interés para la zona Euro, lo que condenará al Euribor a una subida inexorable, ha provocado una modificación de todas las previsiones que se habían venido realizando sobre el cierre anual del Euribor.
Si hasta el comienzo de agosto todavía se mantenía el 3% como valor máximo alcanzable durante este año 2011, ahora el 2,5% se plantea como un máximo más plausible, ya que en apenas tres meses de cotización nada hace pensar que se vayan a producir cambios drásticos en la cotización del índice de referencia hipotecaria.
Con ello estaríamos hablando de una moderación en el incremento de las cuotas hipotecarias fundamental para los tiempos que corren de falta de ingresos e incremento de desempleo permanente, sin solución de continuidad. No hay que olvidar que ahora se aproximan los momentos de mayores dificultades para la ciudadanía española, porque las prestaciones y las ayudas se están terminando y cada vez hay más familias sin ningún ingreso con el que poder sobrevivir, con lo que cualquier pago mensual se hace más cuesta arriba.
Uno de los dramas más importantes de nuestra sociedad hoy en día es la imposibilidad de la venta de viviendas, con particulares en necesidad extrema que se enfrentan a tener que seguir pagando sus hipotecas sin tener ingresos para sustentar estas cuotas ni comprador que esté dispuesto a adquirir su vivienda y quitarles el peso de encima. Por ello, vamos a ver pequeños trucos que pueden ayudar a vender mejor la vivienda.
Estos trucos te pueden ayudar a que tu vivienda parezca más atractiva y los posibles compradores se conviertan en compradores efectivos, con lo que te desharías de la vivienda pudiendo cancelar la hipoteca y seguir con tu vida sin esa pesada carga hipotecaria.
¿Cuáles son estos trucos?
1. Detalles: Cuando uno está viviendo en su propio domicilio se acostumbra a los pequeños desperfectos y los pasa por alto, pero cuando alguien está dispuesto a hipotecarse durante 30-40 años, esos pequeños detalles son muy importantes, por lo que hay que prestarles mucha atención e intentar resolverlos. Por ejemplo, pequeñas humedades, paredes agrietadas, pintura caída,…
2. La entrada a la casa: La primera impresión es la que cuenta, y esta primera impresión viene dada por la entrada a la vivienda. Asegúrate de que todo está en perfecto estado de revista, limpio, con todos los arreglos bien hechos y bien iluminado.
3. Orden y limpieza: La casa debe de estar perfectamente limpia cuando un posible comprador venga a visitarla. Es fundamental, porque una casa limpia y ordenada siempre parecerá más atractiva que una casa desordenada, entrará más por los ojos y tendrás más posibilidades de venderla.
4. Jardín o terraza: Si tu piso tiene jardín o terraza asegúrate de que éste se encuentra perfectamente cuidado, con el césped a ras y las plantas debidamente regadas, para que no parezcan mustias. El jardín de tu casa puede ser un valor añadido de la misma o un lastre, porque si lo ven descuidado pensarán que es muy complicado sacarlo adelante y se desanimarán.
En definitiva, como ves son pequeños consejos que no te costarán ningún esfuerzo y muy poco dinero, y con lo que conseguirás hacer tu vivienda mucho más atractiva para los posibles compradores. Es cuestión de querer vender tu casa y de hacer los esfuerzos necesarios para ello, porque no olvides que eres tú quien más interesado estás en que tu vivienda se venda, por lo que eres tú el que tiene que hacer todos los esfuerzos.
El número de hipotecas constituidas durante este pasado mes de junio cayó un 42,4%, en tasa interanual, según los datos que ha publicado hoy mismo el Instituto Nacional de Estadística, lo que supone el decimocuarto mes consecutivo de descensos y certifica el nefasto estado del sector hipotecario español, tanto por el deterioro de la demanda como por la falta de recursos financieros.
El número total de operaciones hipotecarias firmadas durante este mes de junio se situó en los 32.680, lo que supone una de las cifras más bajas desde que el organismo de estadística español realiza el informe mensual sobre el número de hipotecas constituidas.
Además, este descenso de junio supone un agravamiento del que ya se había producido en el mes anterior. En mayo, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas había descendido en un 32,2%, mientras que ahora el decremento crece algo más de 10 puntos porcentuales.
De este modo, si realizamos la comparación a nivel semestral, es decir comparando los primeros seis meses del año 2010 con los primeros seis meses del año 2011 nos encontramos con un decremento del 24,9%, y si realizamos una comparación intermensual, con respecto al mes de mayo el descenso es del 13,1%, mientras que en mayo se había producido un incremento del 20%.
En cuanto a valores económicos, el total del capital prestado en las hipotecas registradas se situó en los 3.575,2 millones de euros, lo que supone un descenso del 47,1% con respecto al mes de junio de 2010. El importe medio de las hipotecas firmadas en junio se situó en los 109.431 euros (un 8,2% menos que en 2010), mientras que el tipo de interés medio fue del 4,12%, con un incremento de casi el 5% con respecto a un año antes y de un 1% con respecto a mayo.
Por otro lado, y tal y como viene sucediendo en todos los últimos informes del INE, las cajas de ahorros volvieron a ser las entidades que concedieron un mayor número de préstamos, con el 47,5% del total, seguidas de los bancos, con un 37,7%, y del resto de entidades financieras que concedieron un 14,8%. Diferencia que se acorta al hablar de las cantidades prestadas, ya que las cajas prestaron el 44% del total, los bancos el 40,7% y el resto de las entidades financieras un 15,3%.
En definitiva, nos encontramos con que el mercado hipotecario español sigue en caída libre, sin visos de recuperación, y dando la sensación de que la reducción del IVA aprobada por el Gobierno hace ahora una semana no va a resolver todos los problemas acumulados.
En poco más de un año la legislación hipotecaria española ha sufrido tres modificaciones significativas, unas para enfriar la burbuja inmobiliaria y otras, las últimas, para potenciar la compraventa de viviendas, lo cuál, lejos de resultar efectivo ha terminado por llenar de incertidumbres al mercado y hacer que los compradores se lo piensen dos veces antes de decidirse a comprar una vivienda.
Y es que, según la opinión de la mayoría de los analistas, la incertidumbre es el peor enemigo del consumo de larga duración como es el inmobiliario, ya que los compradores tienen ahora miedo de comprar y que dentro de poco la legislación cambie a lo que podía haber sido a su favor.
Porque a poco que echemos la vista atrás nos encontramos con un incremento del IVA, en julio de 2010, pasando éste del 7% al 8%, lo cuál provocó un encarecimiento generalizado de las viviendas y, por tanto, una contracción de la demanda.
Después, el 1 de enero de 2011, nos encontramos con una eliminación de la universalidad de la desgravación fiscal por compra de vivienda, lo cuál provocó que gran parte de la ciudadanía española no pudiera beneficiarse de esta desgravación fiscal en la compra de nuevas viviendas.
Y ahora, tras el Consejo de Ministros extraordinario del viernes 19 de agosto nos encontramos con la reducción del IVA que se aplica a la compraventa de viviendas, pasando éste del 8% al 4%, con el objetivo primordial de dinamizar al sector.
Entonces, ¿qué es lo que puede pensar un consumidor? Básicamente, ¿para qué comprara ahora si en unos meses puede haber un nuevo Decreto que me puede beneficiar? Así, el Decreto del Gobierno en virtud del cuál se reducía el IVA del 8% al 4%, lejos de dinamizar al sector inmobiliario lo ha llenado de incertidumbres y ha provocado una reducción generalizada de la demanda.
Sin duda, habrá que esperar unos meses hasta que la demanda se pueda recuperar, porque todo apunta a que la rebaja es suficientemente significativa como para que los inversores decidan atacar ahora la compra de vivienda, sin esperar a que en un futuro cercano pueda haber nuevos cambios que provoquen una pérdida neta en sus ventajas.
Sorprendentemente el Euribor está a punto de cerrar un mes de agosto a la baja, con la estabilidad como norma y tranquilizando a los titulares hipotecarios que esperaban una vuelta de vacaciones peor de la que se van a encontrar definitivamente.
Y es que el Euribor lleva todo el mes de agosto rebajando sus valores del mes anterior, ofreciendo una tregua a todas las familias hipotecadas, y ya esta última semana de cotización completa del mes de agosto ha cerrado en el 2,099%, en tasa media mensual, con una tasa diaria por debajo, en el 2,083%, con lo que se espera que los tres días que quedan de cotización lo siga haciendo con esta tendencia.
Entonces, si tenemos en cuenta que agosto de 2010 cerró en el 1,421% nos encontramos con que todas las hipotecas que tengan que revisar su tipo de interés en función del Euribor del mes de agosto verán modificadas sus condiciones en poco más de 0,6 puntos porcentuales, similar, aunque menor, a los meses anteriores.
Sin embargo, las familias hipotecadas no pueden comenzar a echar las campanas al vuelo porque se trata de una situación de pan para hoy y hambre para mañana, ya que en cuanto el Banco Central Europeo vuelva a incrementar el tipo de interés para la zona Euro, algo que sucederá o bien en la reunión de septiembre, o bien en la de octubre, el Euribor estará condenado a volver a incrementarse.
Eso sí, las expectativas más pesimistas sobre un Euribor finalizando el año 2011 cerca del 3% se están viniendo abajo, y ya ningún analista se atreve a pronosticar por encima del 2,5%, que, visto como se está comportando el indicador en estos meses, no parece que se vaya a alcanzar.
Habrá que estar pendientes, eso sí, de la evolución de la crisis de deuda soberana para poder calibrar hacia donde se dirige la economía de la zona Euro, y con ello empezar a sacar conclusiones sobre las decisiones que pueda intentar tomar el Banco Central Europeo en las reuniones de estos meses venideros. Pero es seguro que antes de que se marche Trichet, en noviembre, dejará una nueva subida, para no cargar con esa responsabilidad al recién llegado Draghi.
La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) ha presentado ante la Oficina Económica de la Presidencia del Gobierno una propuesta de moratoria para las hipotecas cuyos titulares se encuentren en una situación económica difícil y tengan, por tanto, incapacidad para hacer frente al pago de sus cuotas mensuales.
Se trataría de una propuesta para sustituir a la aprobada por el Gobierno en el año 2008 y que se ha mostrado como claramente ineficaz ya que, a pesar de que el Instituto Oficial de Crédito fue dotado con 6.000 millones de euros para hacer frente a la misma, hasta la fecha sólo un total 73 hipotecas (un 0,08% de las registradas) se han podido beneficiar de esta moratoria.
Por ello, ADICAE propone una moratoria más real, una moratoria que permite detener los embargos ya aprobados, así como paralizar todos los procesos judiciales iniciados, a la vez que se ofrece la moratoria general a las personas que cumplan unos requisitos.
Unos requisitos que serían, fundamentalmente, económicos, y concretados en la falta de pago de un mínimo de tres recibos de cuota hipotecaria, siempre y cuando ello se deba a problemas económicos relacionados con el desempleo, con la reducción de la jornada laboral, con la reducción salarial o con tener a cargo una persona dependiente.
Se aplicaría sobre todas las hipotecas de hasta 200.000 euros, con posibilidad de ampliarse hasta los 300.000 euros en casos especiales en los que se den unos requisitos que así lo justifiquen desde el punto de vista de justicia social.
La moratoria incluiría la falta de pago de cuotas hipotecarias durante un máximo de tres años, eliminándose en el caso de que la situación económica de los titulares hipotecarios se viera modificada a mejor, con posibilidad, así mismo, de incrementarse este plazo de la moratoria hasta los 5 años, para casos especiales.
En definitiva, se trataría de conseguir que la moratoria hipotecaria sirviera efectivamente para algo y no se limitara a cumplir con el expediente ante la opinión pública, como, a todas luces, es lo que ha conseguido la moratoria anterior aprobada por el Gobierno hace ahora 5 años.
TuBancaja, vuelve a ofrecer su tradicional tuhipoteca ligera aunque lo hace con condiciones bastante distintas de su propuesta anterior. Para quienes no están al tanto, les informamos que tubancaja ha pasado a formar parte de Bankia, y esta situación produjo hace unos meses atrás que retirara su propuesta de financiación para la compra de la vivienda del mercado. Sin embargo, hoy vemos que ha vuelto al ruedo, pero a un precio mucho más alto.
Oferta actual
tubancaja actualmente vuelve a ofrecer hipotecas a través de su portal web, con la facilidad y comodidad de poder contratarlas on-line. Ya le hemos comentado las características de tuhipoteca a tipo fijo, ahora procederemos a analizar las condiciones de su préstamo hipotecario vinculado a un tipo de interés variable denominado tuhipoteca ligera.
Este préstamo hipotecario cuenta con un plazo de devolución que no puede superar los 40 años. Con la idea de pagar menos al principio, esta hipoteca se ofrece con la aplicación de un tipo de interés fijo el primer año. Actualmente este tipo de interés ha quedado fijado en el 3,90% nominal anual.
En cuanto al interés aplicable el resto de la vida del préstamo la entidad ha elegido un tipo equivalente al Euribor +1,20, (antes Euribor + 0,55%)… VAYA CAMBIO!
Pero para conseguir estas condiciones, tubancaja requiere:
Contratar algún seguro adicional, como seguro de coche, de salud o decesos, cuyas primas anuales entre todos los titulares del préstamo en su totalidad sean de al menos a 500
En caso de no optar por la contratación de los productos mencionados, el diferencial de 1,20% se incrementará de acuerdo a los siguientes parámetros:
0,30 puntos, en caso de no cumplir con la Domiciliación de la nómina
0,30 puntos, en caso de no cumplir con la contratación/aportación del Plan de pensiones
0,20 puntos, en caso de no cumplir la con la contratación de seguro de financiación
0,20 puntos, en caso de no cumplir con la contratación de seguros diversos
De esta forma, si no contrata ninguno de ellos el diferencial será del 2,20.
Los importes establecidos para esta hipoteca tienen un mínimo de 60.000 €, y el máximo de financiación es para primera vivienda, hasta el 80% de su valor de tasación, mientras que para hipoteca segunda vivienda o para hipotecar la vivienda habitual, puede llegar hasta el 70% de su valor de tasación.
A su vez estos parámetros primarios estarán sujetos a la siguiente condición: El importe del préstamo para la vivienda habitual no puede superar el 90% del importe de la compraventa. En ningún caso se financiará el 100% del importe de la compraventa.
Tuhipoteca ligera estará sujeta al siguiente esquema de comisiones.
Apertura 0,75% Mín 500€
Amortización anticipada 0,50% los 5 primeros años y 0,25% resto de años
Cancelación 0,50% los 5 primeros años y 0,25% resto de años
Novación/modificación del contrato 2,00%
Modificación del contrato (solo plazo) 0,10%
Subrogación ordinaria (cambio deudor) 1,00%
Reclamación de posiciones deudoras 35€
En caso de querer reducir la cuota o el plazo de devolución, podrá realizar aportaciones de capital.
Análisis del producto
Más allá del fuerte y manifiesto encarecimiento de esta hipoteca, debemos analizar otras condiciones que han sido alteradas, respecto de la propuesta a la que la entidad nos tenía acostumbrados.
Como veremos, un punto que se ha perdido en esta reestructuración es la posibilidad de solicitar un periodo de carencia de hasta 5 años. Era un punto a destacar, ya que resulta de gran utilidad a la hora de encontrarnos ante un escollo financiero. Si bien, aplazar la hipoteca no es gratis, y termina encareciendo el precio del producto final, nos permite contar con el desahogo de pagar tan sólo los intereses y no amortizar capital durante este lapso. Así la cuota de la hipoteca se ve reducida, lo que se traduce en una mayor facilidad de pago.
Otro de los puntos que pereció en la reestructuración es la ausencia de comisiones. La hipoteca ligera de tubancaja, no cobraba comisiones de estudio ni apertura. Hoy por hoy, observamos en las condiciones del producto una larga lista de comisiones vinculadas, lo que en definitiva, encarece la TAE a pagar.
A la hora de evaluar un cambio de banco, impactarán las comisiones por cancelación y por amortización anticipadas. A su vez, a la hora de vender nuestra casa, tendrá impacto la comisión de subrogación, todas ellas en una cuantía que en porcentaje no parece mucho, pero en dinero es importante.
Por último, si no queremos “casarnos” con la entidad, el diferencial que terminaremos abonando es del 2,20%… El coste de llegar a un diferencial de 1,20%, también es importante, ya que la lista de productos vinculados excede lo normal. Planes de pensiones, seguros de protección de pagos, seguro del coche, vivienda, nómina, etc, nos parecen exigencias excesivas.
En definitiva… este producto ya no es lo que era, y por el momento no formará parte del ránking de las Mejores hipotecas a tipo variable.
Comparar y conocer
No se desilusione, ofertas en el mercado sobran. Para conocer mejor las condiciones de cada una de las diferentes propuestas de nuestras entidades, plazo, tipos de interés, comisiones, productos vinculados, acceda a nuestro Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Estos resultados posteriormente podrán ampliarse con nuestra calculadora de hipotecas, donde conocerá el impacto de las diferentes condiciones en la cuota de su hipoteca.
¿Qué es Bankia?
Muchos ya conocerán la entidad, dado la infinita publicidad que hemos visto por estos días… sin embargo, aquí les dejamos un spot para conocerla:
Vuelve la oferta hipotecaria de tubancaja!! Aunque con importantes cambios. La oferta de hipotecas tubancaja, había sido retirada del mercado tras la integración de la entidad en Bankia, sin embargo, ahora hemos encontrado nuevamente en su portal web, la propuesta de financiación para la compra de la vivienda, a través de la tuhipoteca fija y tuhipoteca ligera.
Condiciones del producto
Después de que esta oferta fuera suspendida por la unión de la entidad en Bankia, ahora tubancaja ha vuelto a ofrecer tuhipoteca fija, y con una excelente noticia, ya que ha reducido el interés aplicable a una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado. Recordemos que tuhipoteca fija, es un préstamo que presenta un tipo de interés que varía en función del plazo elegido para cancelar las cuotas.
Hasta 10 años: 5,30% nominal (5,60% TAE)
Entre 10 y 15 años: 5,65% nominal (5,92% TAE)
Entre 15 y 20 años: 5,70% nominal (5,95% TAE)
Entre 20 y 25 años: 5,70% nominal (5,93 TAE)
Entre 25 y 30 años: 5,70% nominal (5,92% TAE)
La entidad online, para aplicar estos tipos de interés, ofrece un importe de hasta el 80% de valor de tasación,cuando se trate de primera vivienda, y tendrá como máximo, el 90% del precio de compraventa de los inmuebles y el importe a escriturar debe ser como mínimo el importe concedido del préstamo hipotecario
Sin embargo, permite que se destine a segunda vivienda, en este caso el importe será hasta el 70% del valor de tasación.
En lo que respecta a las comisiones, el panorama ha cambiado bastante desde la oferta anterior. Otrora tuhipoteca fija no tienía comisión de apertura y tampoco comisión de subrogación, sin embargo, esta oferta ha vuelto con nuevas condiciones y bastantes comisiones:
Otro de los puntos fuertes de este producto ha sido eliminado. Se trata de la posiblidad que brindaba, tubancaja de solicitar en caso de ser necesario, un período de carencia de hasta cinco años. Condición que ha sido eliminada.
Recomendación
Realmente es triste ver como las mejores propuestas del mercado van desapareciendo. En cuanto a las hipotecas a tipo fijo, las entidades aún no deciden su comportamiento. Mientras algunas elevan los tipos de interés, otras (como tubancaja o Banco Sabadell), han reducido los mismos, devolviendo sus ofertas a los valores promocionados en 2010.
Es una lástima que esta hipoteca pierda el atractivo que otrora ostentaba, ya que la ausencia de comisiones era uno de sus puntos fuertes, así como el periodo de carencia ofrecido, que aunque nunca debamos utilizarlo, el mismo era una fuente de tranquilidad para el usuario.
Al margen de esta situación, los tipos de interés ofrecidos por tubancaja se encuentran entre los mejores superando la oferta efectuada por Banco Sabadell, cuyos tipos de interés oscilan entre el 5,50% y el 6,00%, en función del plazo.
¿Tipo fijo o variable?
Como venimos diciendo, los diferenciales de las hipotecas a tipo variable están en claro ascenso. Las entidades se encuentran ajustando su cartera de préstamos, y en la mayor parte de los casos, el coste que deberá abonarse supera el 1,00%, cifra que deberá sumarse a la evolución del Euribor.
Así y todo, las hipotecas a tipo variable aún son mucho más baratas que las hipotecas a tipo fijo. Consideremos que el valor del Euribor actual se encuenta en el 2,083%, lo que sumado a un diferencial del 1,20% nos devuelve un interés del 3,283%… tasa muy inferior al 5,30% que resulta el piso las propuestas a tipo fijo.
Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecasHipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Hoy tubancaja es Bankia:
A continuación el acceso a algunos artículos de interés:
La entidad siempre se ha caracterizado por el dinamismo exhibido a la hora de dar respuesta a la realidad del mercado. En esta oportunidad hacen honor a su trayectoria, adelantándose a las demás entidades y anunciando una rebaja del 4% del IVA a todas las viviendas propias publicadas en el portal CX Inmobiliaria.
Mucho se ha hablado estos días del anuncio efectuado por el Gobierno la semana pasada, respecto de la rebaja al 4% del IVA que grava la compra de vivienda nueva. Sin duda, el avance de esa medida está haciendo reaccionar a las entidades financieras, ya que estas cuentan con una importante cartera de inmuebles de segunda mano.
De esta forma y en esta campaña que se desarrollará hasta el 31 de Diciembre, posibilitando que los inmuebles de segunda transmisión gocen de la rebaja de precio de la vivienda nueva que supone la reducción del IVA aprobada esta semana por el Congreso. Según informa la entidad, las compras de viviendas que no tributan por IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido), y que lo hacen por ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales) puedan gozar también de una rebaja del 4% del precio.
Exito comprobado
Según se ha dado a conocer, CX Inmobiliaria, ha vendido 2.300 viviendas , en esta primer parte del año, es decir desde enero hasta hoy. Este excelente nivel de ventas se ha visto complementado con los más de 1.200 alquileres concretados en igual periodo. Estas cifras resultan representativas de un incremento de su actividad comercial inmobiliaria respecto al pasado año de un 30%.
Es claro que estos datos resultan muy positivos para la entidad, la que se encuentra frente a un mercado inmobiliario sumamente deprimido con una caída en la venta de viviendas del 30%, según datos del Ministerio de Fomento.
A través del sitio web, podrá efectuar la búsqueda de las viviendas (1.000 consultas diarias de media), y además ofrece una área especialmente dirigida a grandes inversores donde se proponen opciones de inversión que van desde carteras de activos a medida, hasta la participación en grandes proyectos inmobiliarios en España y en el extranjero.
Para la comercialización de estas viviendas, además de la web inmobiliaria, Caixa Catalunya cuenta con la participación de agentes externos y su red de 1.200 oficinas.
Propuesta de financiación
La oferta consiste en un tipo fijo del 3,5% durante el primer año y un variable el resto de vigencia del préstamo que obtiene más beneficios en función de la vinculación del cliente, sin tipo mínimo ni máximo de revisión, y sin comisiones de apertura. El cliente podrá gozar de carencia de capital hasta tres años, posibilidad de financiar el 100% de la compra y un plazo de hasta 40 años.
Ubicación de los pisos y casas
CatalunyaCaixa Inmobiliaria dispone de una cartera de unas 8.000 viviendas de compra y de alquiler, distribuidas por toda la península.
Un poco más de la mitad del stock de inmuebles, de la oferta total de la entidad, se encuentra ubicado en Catalunya, de hecho, el 54%.
El resto de los inmuebles se encuentran distribuidos en Valencia donde podremos encontrar el 12% de las viviendas, en Andalucía el 10% y en la comunidad de Madrid el 8%.
El resto de la cartera se distribuye de forma atomizada entre las otras comunidades autónomas.
Dentro del ámbito catalán, la provincia de Barcelona concentra el 66% de la oferta de CXI disponible en Catalunya. En Tarragona hay el 19% de los inmuebles, en Lleida el 8% y en Girona el 6%.
CatalunyaCaixa, es una entidad que reacciona ante los retos del mercado, ofreciendo a los clientes soluciones nuevas y adecuadas, tal como se ve en el siguiente video:
El Gobierno de Zapatero ha revolucionado el sector inmobiliario en esta última semana con su anuncio de rebaja del IVA que grava la compraventa de viviendas nuevas del 8% al 4%, pillando a todos desprevenidos y con conocimientos limitados sobre la idiosincrasia del IVA, y su diferenciación con el ITP.
Y es que no podemos olvidar que la rebaja sólo afecta al Impuesto sobre el Valor Añadido, IVA, que grava las operaciones de compraventa en las que se transmite la propiedad por primera vez, mientras que el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, ITP, se mantiene en el 8% de antes de la rebaja. Un ITP que grava todas las operaciones de compraventa de un inmueble posteriores a la primera transmisión de propiedad.
En este sentido, no hay que olvidar que todas las viviendas en propiedad de los bancos y cajas, todas las que forman parte de su stock de viviendas, ya han sido transmitidas en un primer momento, en el momento del embargo pasando de la promotora o constructora a la entidad financiera, con lo que cualquier compra de un inmueble de estas entidades estará gravado con el 8% del ITP y no con el 4% del IVA.
De la misma forma, todos los nuevos embargos que los bancos y cajas realicen sobre viviendas de promotores y constructores serán gravadas por el 4% de IVA. Ahí ha radicado una de las principales críticas que ha recibido el Gobierno y es que parece una modificación legislativa realizada a medida de las entidades financieras que se aprovechan de una reducción importante de la carga fiscal en todos sus embargos.
Por tanto, todas las operaciones de compraventa que se realicen entre particulares, o entre el banco y un particular, estarán gravadas con el 8% del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, mientras que todas las operaciones de compraventa que realiza el promotor o constructor con los particulares, o con el banco, estarán gravadas con el 4% del IVA.
Es importante tener en cuenta esta diferenciación, porque para una vivienda de un precio medio de 125.000 euros estamos hablando de una diferencia de 5.000 euros, suficiente como para pagar todos los gastos administrativos y de gestoría generados.
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