Pedir una hipoteca

Todos queremos acceder a la vivienda propia, pero no es fácil. Quienes tenemos la suerte de no integrar los números del paro, y nuestros ingresos nos permiten acceder a la financiación, podemos pedir un préstamo en una entidad financiera. La mayoría no presta el 100% del valor de la vivienda, por lo tanto, es importante contar con unos ahorros que nos permitan llegar al valor final de la propiedad. Además, antes de pedir una hipoteca, es importante hacer cuentas y analizar si nuestros ingresos son lo suficientemente capaces de absorver ese gasto mensual.

Una vez que tengamos elegida la vivienda, podremos acudir al banco a solicitar una hipoteca, allí nos harán una simulación del préstamo y nos requerirán una serie de documentaciones para comenzar el trámite como información personal, información económica, documentación de la vivienda.

Uno de los aspectos que debemos tener en cuenta es el tipo de interés que vamos a elegir, pudiéndo ser fijo, mixto o variable (referenciados al Euribor o IRPH). En esta última modalidad es bueno conocer si aplican el llamado suelo hipotecario.

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Hipoteca Unoe

La Hipoteca Uno-e se caracteriza por ser las que aplica un diferencia más bajo entre las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, para poder beneficiarse de sus condiciones máximas es necesario contratar varios productos asociados. Os explicamos cómo funciona.

La Hipoteca Uno-e plantea un sistema bonificado por el cual cuantos más productos vinculados se contraten mejor será el tipo de interés que se ofrezca, partiendo de un ya de por sí jugoso Euribor+1,25%. El préstamo hipotecario sirve para financiar la compra de la primera vivienda o de segunda vivienda. En el caso de la primera vivienda financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años.  Para la segunda vivienda el porcentaje a financiera baja hasta el 60% del valor de tasación y la vida del préstamo hasta los 20 años.

La revisión de la hipoteca se hace de forma anual y la cantidad mínima a financiar son 30.000 euros, de las más bajas del mercado.

Tipo de interés

La Hipoteca Uno-e ofrece un tipo de interés fijo referenciado al Euribor, si bien permite cambiar a tipo fijo a partir de los doce meses. El diferencial respecto al euribor variará en función de los productos vinculados a la hipoteca que se contraten. En este sentido, el tipo de interés máximo a pagar será de Euribor +1,25% y el mínimo de Euribor +0,95%, aunque para ello habrá que firmar hasta tres productos adicionales que detallaremos más adelante.

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Crédito para vivienda

El crédito para vivienda o créditos Hipotecarios son los que ofrece la banca para poder comprar una vivienda, además de un terreno, una construcción de la misma o hasta realizar ampliación de la propiedad siempre de por medio existe una hipoteca que regirá sobre el inmueble.

Existe la posibilidad de interponer otra propiedad en forma de garantía en caso que la cuantía que es solicitada llegara a superar la posibilidad de pagar al solicitar el crédito para vivienda.

Si bien puede conllevar largos plazos. Estos créditos son dirigidos a la compra de una vivienda única o para la primera vivienda, no todas las entidades pero algunas otorgan en algunos el 100 % del valor de la propiedad, y no suele pasar en todos los bancos otros lo hacen hasta un 70% a 80 %.

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Cuando conviene subrogar la hipoteca

No todos tienen en claro que es subrogar la hipoteca por lo que no pueden si antes no saben de que se trata considerar hacerlo. La subrogación de la hipoteca se trata de un trámite que les posibilita poder traspasar la hipoteca de un banco o caja de ahorro a otro banco o caja, esto se hace para lograr mejorar las diferentes condiciones del préstamo hipotecario.

Así se puede ver últimamente que los bancos ofrecen hipotecas pensadas que permiten acoger sugrogaciones y que al ingresar a sus portales o leer sobre ellas se las llama “hipotecas subrogación”.

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Cuánto cuesta alargar la hipoteca

La hipoteca es un dolor de cabeza que dura lo que dure la vida de la hipoteca y se intensifica el dolor dependiendo de cuanto nos cueste pagar las cuotas, peor tener una vivienda lo vale y hay que aceptar que el pago de la hipoteca se erige en un gasto que nos lleva un porcentaje de lo que ganemos. Afortunadamente existen formas de pagar menos como alargar la hipoteca.

Claro que cuesta alargar la hipoteca, y alguno de los expertos preguntados señalan que su se va a alargar el plazo de la hipoteca, deben considerar que es una buena idea en la teoría pero que en la práctica no es tan ventajoso por lo menos como uno pensaba.

Aconsejan que dentro de lo posible antes de por ejemplo elegir traspasar la hipoteca a otro banco, pueden negociar con su actual banco el lograr reducir el tipo de interés pagado por el crédito hipotecario ya que no siempre cambiar de entidad se gana tanta diferencia.

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Consejos para alquilar piso

Los que tienen una vivienda también viven sus dificultades a la hora de alquilar la vivienda al no poder venderla optan por alquilarla, y es aquí dónde pueden encontrarse con desagradables sorpresas como es que les toque un inquilino que no paga o deteriora la casa. Por eso es mejor o tener un seguro de inquilinos o saber los antecedentes del inquilino. Es que hoy se vuelve difícil ya que puede ser un inquilino cumplidor y termina cayendo en el impago al quedar en paro, lo que no lo hace conflictivo pero si difícil de resolver, ya que no cuenta con recursos y el propietario puede suponerle su única entrada también. No siempre es así, pero es mejor prevenirse mediante diferentes formas poner cláusulas en el contrato y un seguro de alquiler lo que hará a la tranquilidad.

Al buscar un inquilino, se publica diversos anuncios en Webs de alquiler y periódicos, carteles, etc.  También pueden hacerlo en portales especializados en ciertos tipos de pisos o si buscan que el inquilino sea de determinada nacionalidad publicarlo en portales que se dirijan a los extranjeros para focalizar aún más la búsqueda.

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El proceso de subrogación

Los hipotecados tienen muchos aspectos a resolver uno de ellos es el del proceso de subrogación de una hipoteca, este proceso posibilita traspasar el crédito hipotecario de un banco a otro banco que supone una mayor ventaja en cuanto a las condiciones que les ofrece sobre la hipoteca, aunque no siempre es fácil.

Este tipo de proceso funciona como método de captación de los bancos que les permite captar dinero fresco, algunos expertos señalan que si bien prometen mejoran las condiciones, la rebaja prometida no es muy importante en algunos casos. Ya que si bien se mejoran las condiciones de la hipoteca siempre será cuestión de las características y cual método se escoge entre la subrogación o la novación de la hipoteca.

Subrogación:
El proceso de la subrogación de la hipoteca ofrece cambiar el crédito hipotecario hacia otra entidad, esto les permitirá reducir el tipo de interés del préstamo hipotecario en cuestión.

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Negociar por la vivienda

Cuando nos toca negociar por algo sea por la hipoteca, por la vivienda, o un préstamo se vuelve difícil si no tenemos un argumento claro y simplemente decimos que no, por eso al momento de negociar por la vivienda no es antojadizo si no por la fuerte crisis.

En este caso al momento de comprar una vivienda hay que considerar que los precios de las viviendas nuevas y las viviendas usadas vienen reduciendo sus precios.

Por lo que encontrar un piso es más fácil en cuanto a las ofertas no tanto por el dinero que escasea y al momento de realizar la oferta hay que negociar siempre que se pueda, más en momentos en lo que está a la baja el precio pero el propietario querrá sacarle el máximo juego posible y a ustedes el mayor dinero de sus bolsillos.

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Como comprar una casa

Algunos nos dirán que no es momento de comprar una casa, pero sea como sea cuando llegue el momento es mejor estar preparado y saber como hacerlo. Comprar una vivienda, es uno de los momentos trascendentes de un soltero, de una pareja o de una familia y siempre existen riesgos y aspectos a tener en cuenta por eso existen algunos consejos a tener en cuenta antes de adquirir una vivienda nueva.

Al comprar una vivienda implica pagar con los ahorros de toda una vida, por lo que es mejor saber que hacer y que no, por eso lo mejor es estar convencidos y saber todo de la vivienda y de los trámites que deben realizar antes, durante y después.

Algunos lo preguntan a lo último, es recomendable hacerlo cuanto antes y preguntar si la vivienda está libre de hipotecas, libres de deudas ya que esto suele ser una muy mala sorpresa cuando uno ya la compró.

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Como aplazar la hipoteca

Si pedir una hipoteca es difícil por las diferentes circunstancias que decir de aplazar la hipoteca, a veces aparecen regalos caídos del cielo como el Santander cuando comunicó la carencia de hasta en 3 años para titulares de hipotecas siempre que pudieran demostrar que sus ingresos pasan por una reducción de más del 25%, lo que es una buena noticia y de las pocas relacionadas con la hipoteca aunque no todo reluce como se cree.

Así que una de las fórmulas para aplazar la hipoteca es ser cliente de Banco Santander y claro tener contratada una hipoteca con el mismo banco, esto representa además de una novedad es un chaleco salvavidas para aquellos hipotecados que por una causa u otra quedan en la imposibilidad de continuar pagando las cuotas del préstamo.

Esta posibilidad corre desde Agosto de 2011 dirigida a sus clientes particulares y para los trabajadores autónomos que estén pasando por una pérdida de su nivel económico muy diferente al nivel que los llevó a contratar la hipoteca.

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