Ya van dos a favor de la dación en pago

La dación en pago sigue dando que habla. Mientras desde el Gobierno siguen sin postularse a favor o en contra, la justicia acumula ya varias sentencias a favor de entregar la casa para saldar la hipoteca.

Primero fue el Juzgado de Lleida quien en una sentencia ha impedido el embargo del salario y propiedades a dos hermanos marroquíes por parte de Banco Pastor. La entidad reclamaba 66.000 euros por la deuda pendiente a raíz de una hipoteca firmada en 2005 y que había terminado con el embargo y posterior subasta de la vivienda, que el banco se había adjudicado por el 50% del valor de tasación. En este sentido, el decreto considera que la entrega del piso salda la deuda ya que el propio banco “incorpora en su patrimonio un inmueble que él ha tasado libremente, pero ahora le computa un precio muy inferior a esa valoración”. Ademas, califica de “enriquecimiento injusto” y “abuso de derecho” la diferencia entre el valor de tasación de la vivienda en 2005 y el precio por el que se la adjudicó el banco.
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Hipoteca Azul de iBanesto

Las Hipotecas de iBanesto están ahora mismo limitadas a un solo producto: la Hipoteca Azul de iBanesto. Se trata de una hipoteca a tipo variable referenciada al euribor. Analizamos sus características y os develamos sus comisiones y costes.

La Hipoteca Azul de iBanesto financia hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda (el menor de ellos) durante un plazo de amortización máximo de 35 años y un mínimo de 3 años. El capital mínimo que podremos solicitar es de 60.000 euros y el máximo de un millón de euros.

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Europa: hipotecas sólo para los más solventes

El nuevo proyecto de Directiva Europea para Hipotecas aprobado por el Parlamento Europeo trae interesantes cambios en el ámbito de los préstamos hipotecarios y de la creación de una ley europea de hipotecas. El primero de ellos pasa por establecer una mayor rigidez en los requisitos para conseguir una hipoteca o, dicho de otra forma, endurecer la solvencia que deberán exigir los bancos para prestar capital.

El proyecto de directiva (ver documento) que prepara la Unión Europea y que ha superado su primer escollo supone un cambio global en como deben concederse las hipotecas, tanto para la entidad prestamista como como el prestatario o quien solicita el dinero. En este sentido, la directiva europea de hipotecas para uso residencial que estudia el Parlamento Europeo (PE) y a la que se puede acceder pinchando aquí y aquí si queremos leer el documento de trabajo, establece una serie de requisitos con los que deberán cumplir bancos y cajas a la hora de presentar su oferta al cliente. El objetivo, como es lógico, es el de que la publicidad de hipoteas y la información que recibe el usuario antes de firmar el préstamo sean más  transparentes y estén mejor adaptados a los conocimientos financieros reales de la ciudadanía.
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Hipoteca 3 de CAI

Dentro de las Hipotecas de CAI (Caja Inmaculada) nos encontramos con la Hipoteca 3, un nuevo ejemplo de las hipotecas para pisos de bancos. Es decir, una hipoteca en condiciones ventajosas pero reservada sólo para las Viviendas Caja 3, la inmobiliaria de del Grupo Caja 3, formado por CAI, Caja de Badajoz y Caja Círculo.

La Hipoteca 3 de CAI es el préstamo exclusivamente dirigido a financiar las casas de Viviendas Caja 3, el portal inmobiliario del Grupo Caja 3. Se trata de una hipoteca a interés variable que financia hasta el 100% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 40 años.
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Menos hipotecas y más caras

Esta es la principal conclusión que podemos extraer de los últimos datos del INE sobre el número de hipotecas constituidas en noviembre de 2011. Las cifras muestran una caída del 35,8%% en los préstamos hipotecarios sobre vivienda resecto al mismo mes del año anterior con una caída del 4,5% en el importe medio de los préstamos.

Si hacemos caso de la estadística, el mercado hipotecario español está lejos de recuperarse. Los datos del Instituto Nacional de Estadística muestran como cada vez se conceden menos hipotecas y a un tipo de interés mayor. En concreto, el total el número de fincas hipotecadas en noviembre en España ascendió a 45.491, lo que supone un 32,2% menos que en noviembre de 2010 pero un 16,1% más que en octubre de 2011. De todas estas, apenas 28.113 pertenecieron a hipotecas sobre vivienda, un 35,8% menos que hace un año pero un 26,7% más que en octubre.

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Las mejores hipotecas a interés variable

En nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo de interés variable seleccionamos los préstamos con los tipos más bajos pero también los que incluyen menos productos asociados.

Hemos preparado un listado de las mejores hipotecas a interés variable con un diferencial bajo, pero recuerde que este tipo de productos requieren la contratación de productos asociados a la hipoteca que terminan encareciendo el producto o que aplican comisiones desproporcionadas..

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Hipoteca Extra de Caja Murcia

La Hipoteca Extra de Caja Murcia se ha convertido en una de las mejores hipotecas a interés variable del mercado, si bien para conseguir el mejor interés será necesario contratar algunos productos vinculados con la hipoteca.

La Hipoteca Extra de Caja Murcia es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 30 años y uno mínimo de 3 años. Eso sí, en ningún caso la edad del hipotecado podrá superar los 75 años en el momento de terminar la vida del préstamo.

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La permuta inmobiliaria

La permuta no es más que el intercambio de bienes entre dos partes o, como lo define la RAE en el ámbito del derecho, un “contrato por el que se entrega una cosa a cambio de recibir otra”. De ahí se puede deducir que una permuta inmobiliaria no es más que el cambio de una vivienda . Sin embargo, la permuta inmobiliaria está sujeta a reglas especiales, empezando por ciertos impuestos en el caso de las personas físicas.

La permuta está regulada en el Código Civil por cuatro artículos enclavados entre el 1538 y el 1541 (ver texto legal), el primero de los cuales la define como “un contrato por el cual cada uno de los contratantes se obliga a dar una cosa para recibir otra”. Con esta descripción podríamos pensar que cualquier transacción, incluido el pago con dinero, se puede considerar una permuta, pero la realidad es que esta sólo se refiere al intercambio de objetos o bienes, no de dinero. De la definición anterior se infiere que la permuta es un contrato que consensual (el trato se cierra por el consentimiento de ambas partes, no por su transmisión efectiva), bilateral (genera obligaciones para ambas partes) y oneroso (cada una de las partes recibe algo como contraprestación).
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Hipotecas más baratas

La oferta hipotecaria en el mercado español es muy amplia. Muchas veces, encontrar aquella propuesta que más se adapte a nuestras necesidades puede ser bastante difícil.  Con el inicio de 2011, muchas de las mejores propuestas del mercado fueron retiradas, al tiempo que varias otras modificaron sustancialmente sus condiciones y cayeron de los ránking de las mejores hipotecas. Ahora con la crisis de crédito resulta complicado encontrar financiación, pero aún así existen hipotecas baratas que conviene tener en cuenta.

Para orientarlo en la búsqueda, en esta entrega presentamos la oferta de Hipotecas más baratas que se encuentra vigente en estos momentos. Para efectuar esta clasificación vamos a tener en cuenta exclusivamente el tipo de interés y el TAE ofrecido por la entidad bancaria, dejando de lado comisiones y otros elementos como los productos asociados. Es importante no perder este criterio de vista al analizar cada propuesta, ya que en muchos casos el producto se encarece como consecuencia del nivel de fidelización exigido por la entidad para conceder el préstamo, que lo obligará a contratar productos adicionales, como seguros, tarjetas, planes de pensiones u otros. El coste de estos productos puede hacer el mejor tipo de interés se resienta si es desproporcionado.

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Las mejores hipotecas a interés fijo

A continuación les ofrecemos a nuestros lectores un ranking con las mejores hipotecas a interés fijo que comercializan las entidades financieras que operan en España. Es necesario aclarar que este listado no sólo está confeccionado en base al tipo que ofrecen, sino también las condiciones, como productos vinculados y comisiones que cobran.

Sin más preámbulos, aquí os dejamos nuestro ranking de hipotecas a tipo fijo que recoge la oferta más atractiva del mercado en estos momentos.

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