Compromiso Vivienda Bancaja 2010

Los productos financieros como son las hipotecas están volviendo a movilizar el mercado de las entidades españolas. Una de las cajas que ha decidido agitar el avispero es Bancaja, que ha puesto en marcha el ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010′.

Esta camapaña tiene un doble objetivo, en primer lugar, facilitar a los clientes particulares a lo largo de este año la financiación para la compra de viviendas, y en segundo término, la colaboración con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por la entidad.

En realidad, Bancaja quiere ’cuidar al cliente’, y no perderlo con tantas ofertas de subrogación u otras novedades en materia de financiación que existen. Por lo tanto, ofrece al comprador particular de las viviendas unas condiciones especiales de financiación que incluyen la opción de no pagar ninguna cuota del préstamo hipotecario (ni capital ni intereses) durante los tres primeros años, sin que esto signifique acumular los intereses a partir del cuarto año.

De esta forma, quienes adquieran una vivienda incluida en el ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010′ conseguirán estos beneficios sin comisiones de apertura y/o estudio.

Junto a esto, Bancaja colaborará gratuitamente con los promotores inmobiliarios con viviendas financiadas por la entidad, ya que pondrá a su disposición la red de más de 1.100 sucursales de la entidad por toda España, para que puedan acceder al mayor número posible de potenciales compradores.

Esta iniciativa se une al acuerdo que Bancaja firmó el pasado año con la Federación de Promotores de la Comunitat Valenciana (Freprova) para potenciar la actividad del sector inmobiliario.

Vivienda Pensión Bancaja

Vivienda Pensión Bancaja, es la Hipoteca Inversa que ofrece esta entidad y que tiene como destinatario las personas con más de 60 años, y que a través de esta modalidad, podrá complementar la pensión por medio de ingresos adicionales.

Por lo tanto, la garantía del crédito será la vivienda habitual o la segunda residencia y según requiere Bancaja, debe de estar libre de cargas.

Si bien existe bastante desinformación acerca de este producto, es importante aclarar que la propiedad de la vivienda, continúa siendo del cliente y después pasará a manos de sus herederos.

Para Vivienda Pensión Bancaja, los gastos de la operación serán a cargo del crédito (constitución de la operación, honorarios del notario, del registro de la propiedad, pago de impuestos, los intereses que se devenguen a futuro), solo estarán a cargo del cliente los gastos previos de tasación.

Además, si tiene más de 65 años y esta es su vivienda habitual, la operación está exenta del pago de impuestos.

En cuanto a las modalidades de cobro de la renta, podrá escoger entre:

• Renta vitalicia: percibirá una renta periódica mensual durante toda su vida. La renta puede ser constante o creciente en un 1, 2 ó 3% de crecimiento anual. Si son dos los propietarios y por tanto dos los titulares, aunque fallezca uno, el otro seguirá cobrando la misma pensión toda la vida.
• Renta temporal: percibirá una renta mensual durante un período de tiempo concreto que puede ir desde un mínimo de 5 años hasta un máximo de años que dependerán de la edad que se tenga.
• Renta única: recibirá una cantidad única de una sola vez a la firma de la operación.

En las dos primeras modalidades puede, además de las rentas mensuales, disponer de una cantidad adicional.

Para este producto, se aplica un tipo de interés fijo que se adaptará al momento de la contratación, y las diferentes rentas dependerán del valor de la casa y la edad.

En cuanto a las comisiones:

• De apertura: es la única comisión que devenga la cuenta y es del 1% sobre el límite del crédito.
• No existe ni comisión sobre el saldo no dispuesto, ni de estudio, ni de excedido, ni de administración, ni por apunte.
• De cancelación:

Anticipadamente por el titular, en cuyo caso, en función del tiempo transcurrido, se cobrará: Una compensación por desistimiento del 0,5% sobre el importe cancelado si se cancela durante los 5 primeros años y del 0,25% a partir del 6º año.

Si existe pérdida para la entidad, deberá pagar a su vez, na compensación por riesgo de tipo de interés de un máximo del 3% sobre el importe cancelado.

Si se cancela una vez ha fallecido el titular, no se cobrará ni compensación por desistimiento ni por riesgo de tipo de interés.

Una modalidad que debe difundirse más, y en esta oportunidad, las entidades deben comunicar claramente las condiciones.

Préstamo hipotecario cambio de casa de Bancaja

Bancaja ofrece un producto de financiación para cambiar de casa. Para ello, se constituyen dos préstamos hipotecarios:

• uno sobre la vivienda que va a comprar
• otro específico sobre la vivienda que se pone a la venta.

En el préstamo sobre la vivienda que desea vender, dispondrá de 12 meses durante los cuales no tendrá que hacer desembolso alguno (sólo tendrás los recibos del préstamo asociado a la nueva casa).

Para el Préstamo hipotecario cambio de casa, la entidad aplica los siguientes puntos del Compromiso Bancaja:

C2.- Antes de realizar cualquier operación informamos de su coste
C3.- Avisamos por SMS de falta de saldo en cuenta o impagos
C6.- Respondemos a las solicitudes de préstamo en 24 h
C14.- Aplazamos gratis su hipoteca en Bancaja durante 6 meses si pierde su trabajo
C15.- No ocultamos ni disfrazamos el coste de nuestros servicios
C16.- 15 días para cambiar de opinión al contratar uno de nuestros productos

Para este producto, se tendrá en cuanta un tipo de interés variable referenciado al euribor un año, y como buena alternativa, el día y frecuencia de pago lo eligirá el cliente (cada mes, cada tres o cada seis).

El plazo máximo es, en función de la edad, de hasta 40 años y podrá solicitar hasta cinco años de carencia de capital (sólo paga intereses).

Las comisiones son las siguientes:

• Apertura: 1% con un mínimo de 500,00.
• Compensación por desistimiento: 0,50% si la cancelación se produce dentro de los 5 primeros años de constitución de tu hipoteca. A partir del 6º año se cobrará un 0.25%.

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Préstamo hipotecario Custom 20 de Bancaja

El Préstamo hipotecario Custom 20 es una oferta para personas de entre 26 y 35 años, que sean clientes de Bancaja.

Por lo tanto, con Bancaja Custom tendrá condiciones ventajosas como carencias de 10, 20 o 40 años, y un crédito prehipotecario, para financiar la compra o rehabilitación de la vivienda en unas condiciones especiales bajo dos modalidades: Préstamo hipotecario Custom 20 y Préstamo hipotecario Custom 40.

La entidad ofrece la posibilidad de reducir el tipo de interés si contrata alguno de los siguientes productos:

• Domiciliación de la nómina
• Plan de pensiones
• Seguro de vida del préstamo hipotecario

Además, requiere de la titularidad de tarjeta Bancaja Custom, que como premio, recibirá 10 Puntos Bancaja al mes, que se suman a lo que acumule por usarla.

Esta hipoteca forma parte del Compromiso Bancaja que aplica los siguientes puntos:

C2.- Antes de realizar cualquier operación informamos de su coste

C3.- Avisamos por SMS de falta de saldo en cuenta o impagos

C6.- Respondemos a las solicitudes de préstamo en 24 h

C14.- Aplazamos gratis su hipoteca en Bancaja durante 6 meses si pierde su trabajo

C15.- No ocultamos ni disfrazamos el coste de nuestros servicios

C16.- 15 días para cambiar de opinión al contratar uno de nuestros productos

El Préstamo hipotecario Custom 20 aplica un tipo de interés variable a euribor 1 año + un diferencial que variará en función de la vinculación y permite escoger el día de pago y también con qué frecuencia quiere realizarlo (mesual, trimestral o semestral).

Este préstamo que puede devolverse hasta en 40 años, aplica las siguientes comisiones:

• Apertura: 1% (Mínimo. 500 euro)
• Compensación por desistimiento: 0,50% si la cancelación se produce dentro de los 5 primeros años de constitución de tu hipoteca. A partir del 6º año se cobrará un 0.25%.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Hipoteca Descuento de Bancaja

Después de la firma de un convenio entre Bancaja y la Federación de Promotores de la Comunidad Valencia (FEPROVA) para fomentar la compra de las viviendas de los promotores valencianos, la entidad ha lanzado la nueva “Hipoteca Descuento”.

Este préstamo ofrece un periodo de carencia de capital de hasta tres años, durante los que el promotor que vende el inmueble subvencionará, total o parcialmente, los intereses correspondientes a dicho periodo. En el caso de una subvención total de los intereses y durante el periodo máximo de tres años de carencia, el cliente no pagaría nada durante ese tiempo, ni capital ni intereses.

Según ha informado Bancaja, cada operación será única e individual, por lo que estas condiciones se aplicarán teniendo en cuenta las características de cada caso particular.

La “Hipoteca Descuento” se podrá aplicar a cualquier promoción de los asociados a FEPROVA que cuenten con préstamo promotor de Bancaja, siempre que se encuentren terminadas y listas para entregar a los compradores.

En cuanto a las condiciones preferentes, en los casos en que la subrogación no precisa modificación alguna, se mantendrán las condiciones pactadas en el préstamo promotor.

En caso de necesitar una ampliación de plazo, de cuantía, etc., se estudiará la operación para tratar de acomodar la financiación a las circunstancias personales de los compradores y se podrá llegar a financiar el 100% del precio de venta actual, y el plazo podrá ser de hasta 45 años, siempre que al vencimiento del préstamo la edad no supere los 75 años.

Además Bancaja, como alternativa a la venta de los inmuebles, fomentará el alquiler con o sin opción a compra. Para ello, la entidad facilitará la gestión para acceder a los fondos de la línea ICO Vivienda.

Aplazar la hipoteca en Bancaja

Bancaja a través del “Compromiso Bancaja” tiene 17 puntos que se ha fijado cumplir, y en caso de no hacerlo, compensará económicamente a sus clientes en toda España.

Dentro de estos compromisos, el número 14 tiene una propuesta hipotecaria, que en caso de perdida de empleo, la entidad se compromete a aplazar gratis hasta 6 meses la hipoteca. Según el compromiso 14, las cuotas aplazadas se pagarán al final del préstamo y sin intereses adicionales.

De esta manera, se podrá aplazar el préstamo una vez cada 3 años, siempre que el titular no esté en situación de impago y el empleo se haya perdido en los últimos 3 meses.

En caso de que Bancaja no cumpla con lo prometido, se compromete a aplazar de forma gratuita todas las cuotas de un año.

El compromiso 14, le permitirá no pagar durante medio año el pago de las cuotas, sin coste adicional durante dicho plazo, y además, le permite devolver el importe de las cuotas aplazadas según la situación de cada cliente, pudiendo pagar el importe aplazado al final del préstamo, abonando el mismo tipo de interés nominal anual aplicable al préstamo, sin ningún otro cargo por intereses adicionales de penalización o demora.

Ante este panorama, Bancaja le exige que el importe aplazado antes del vencimiento final del préstamo, si transmite la vivienda hipotecada por cualquier título o se cancela o declara el vencimiento anticipado del préstamo.

Para acceder a este beneficio, deberá:

• ser titular de un préstamo hipotecario en Bancaja, obtenido con un destino o finalidad ajena a cualquier actividad empresarial o profesional, cuya hipoteca recaiga sobre la vivienda habitual del titular. El préstamo debe ser en euros y la vivienda estar ubicada en territorio español.
• haber perdido el empleo como consecuencia de la extinción del contrato de trabajo por causas no previstas en el mismo y/o ajenas a la voluntad del trabajador, siempre que no hayan transcurrido más de tres meses desde dicha extinción.
• estar al corriente, todos los titulares, en las obligaciones de pago con Bancaja.
• que hayan transcurrido al menos tres años desde un aplazamiento anterior, en caso de haberse solicitado.