Si pedir una hipoteca es difícil por las diferentes circunstancias que decir de aplazar la hipoteca, a veces aparecen regalos caídos del cielo como el Santander cuando comunicó la carencia de hasta en 3 años para titulares de hipotecas siempre que pudieran demostrar que sus ingresos pasan por una reducción de más del 25%, lo que es una buena noticia y de las pocas relacionadas con la hipoteca aunque no todo reluce como se cree.

Así que una de las fórmulas para aplazar la hipoteca es ser cliente de Banco Santander y claro tener contratada una hipoteca con el mismo banco, esto representa además de una novedad es un chaleco salvavidas para aquellos hipotecados que por una causa u otra quedan en la imposibilidad de continuar pagando las cuotas del préstamo.

Esta posibilidad corre desde Agosto de 2011 dirigida a sus clientes particulares y para los trabajadores autónomos que estén pasando por una pérdida de su nivel económico muy diferente al nivel que los llevó a contratar la hipoteca.

Es decir los que pasaron a ser un desempleado más o en por otra circunstancia perdieron poder económico en al menos más del 25% nunca menos que ese porcentaje. Todos los aquellos clientes que posean una hipoteca con Banco Santander pueden optar por la posibilidad que le ofrece el banco que se trata de un periodo de carencia de 3 años sobre su hipoteca siempre que sea una contratada con la misma entidad.

Con esta fórmula en esos 3 años o periodo de carencia lo único que deberían pagar son los intereses, así logran aplazar el pago del capital, esta forma de aplazar la hipoteca es un ejemplo claro de una entidad, podríamos poner una serie de consejos y no nombrar a ninguna y que quede en el aire el nombre de alguna entidad, pero dado el caso de Santander que lleva unos meses en el mercado hipotecario es bueno recordarlo y destacarlo una vez que una entidad lanza una medida como esta y ayuda de alguna manera a sus clientes.

Esto hace que los que se acojan, durante un tiempo poder mientras logran recuperar su nivel económico anterior no verse en el desespero de tener que afrontar todos los gastos mensuales y puntualmente, en este caso pueden descansar por un tiempo sus ahorros o bolsillos.

Sin dudas que en su momento cuando fue anunciado fue tomado con alivio por los hipotecados al menos los de Banco Santander y los otros esperando que esta fórmula se consolide en el mercado y sea impulsada por las demás entidades.

Los que no siempre ven con buenos ojos a la banca se acuerdan del dicho que reza “cuando la limosna es grande hasta el santo desconfía” y en verdad ya estamos hartos que la banca por un lado nos de y por el otro nos quite el doble…..

Por eso es que expertos en el tema remarcan que si bien es una muy buena iniciativa, los hipotecados tengan además de alegría también tengan desconfianza y lean detenidamente las nuevas condiciones y pregunten aunque molesten.

Guía de Hipoteca:

-Calcular la revisión de la hipoteca

-Hipoteca a tipo fijo o variable ¿Con cuál me quedo?

-Amortización anticipada en hipotecas

-¿Cuándo conviene subrogar a hipoteca?

Imagen: elgraduado

Como la primera entidad del país porcapitalización bursátil, Banco Santander cuenta con una varia oferta en préstamos hipotecarios. Las Hipotecas de Banco Santander no suelen destacar por estar entre las hipotecas más baratas del mercado, aunque sí por adaptar sus condiciones a cada cliente y su situación económica. Os resumimos y valoramos la oferta del banco presidido por Emilio Botín.

Las Hipotecas de Banco Santander cubren todas las posibilidades relacionadas con la vivienda, desde la construcción de vivienda hasta el cambio de casa pasando por la habitual compra de primera vivienda habitual e incluso financiación para segunda vivienda.

Dentro de su política, las Hipotecas Banco Santander tratan de ajustar los tipos de interés a la realidad de cada cliente. Es decir, que la oferta varía enormemente en función no sólo de la situación del cliente, sino del propio gestor que atiende la solicitud e incluso de la oficina y región. Aunque no está marcado como un elemento ‘sin e qua non’, lo cierto es que desde Banco Santander tiende a incluir productos asociados en la contratación de la hipoteca, especialmente en el área de Seguros con un seguro de hogar a favor del banco

Banco Santander cuenta con una amplia gama de hipotecas destinadas a la compra de vivienda, para construir una casa, a adquirir una más amplia, o para una segunda residencia.

Superhipoteca Tipo Fijo: un préstamo a tipo fijo con una financiación máxima de hasta el 80% del valor de tasación durante un periodo máximo de 20 años. El tipo de interés será fijo por tramos durante toda la vida del préstamo.

Hipoteca hasta 20 años: una hipoteca que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 20 años. En este caso se puede utiliza también para hipotecar la casa que ya se ha pagado. Permite contratar un periodo de carencia durante el primer año.

Superhipoteca Cambio de casa: es una opción para cambiar de casa obteniendo una financiación del 100%. Este préstamo hipotecario ofrece dos modalidades y está diseñado para que pueda comprar una vivienda sin vender apresuradamente la actual. La financiación máxima del 100% del precio de la nueva vivienda durante un plazo máximo de 20 años. Además, permite hasta dos años de carencia en el pago de capital, por lo que sólo se pagarían intereses durante ese periodo para así reducir la cuota.

Superhipoteca Segunda Residencia: Préstamo hipotecario diseñado para residentes y no residentes, que deseen adquirir una segunda vivienda en España. Tiene plazos, límites de financiación y condiciones financieras diferenciadas, de acuerdo con las características de los solicitantes.

• Para personas residentes de nacionalidad española o extranjeros con residencia permanente financia un 60% del valor de tasación durante 15 años con posibilidad de contratar carencia durante el primer año.
• Para personas no residentes el porcentaje de financiación se reduce hasta el 50% del valor de tasación y el plazo hasta 15 años. Se mantiene la posibilidad de contratar carencia durante el primer año.

Hipotecas para construir vivienda unifamiliar: destinado a financiar la construcción de vivienda unifamiliar. Inicialmente, se establece un plan de disposiciones del préstamo que coincide con las certificaciones de avance de obra hasta su completa terminación. Durante la fase de construcción, permite carencia por un periodo máximo de dos años.  La financiación alcanzará hasta un 80% del valor de tasación y el plazo máximo será de 20 años.

Supercrédito Local: destinado a la adquisición de un local o cambiar el que destina a su negocio. Este es un préstamo exclusivo para aquellos que realizan actividad de comercio minorista como autónomos o empresarios. El plazo de amortización será de un máximo de 15 años y se puede elegir entre tipo fijo y variable.

Cuenta Superliquidez: no se trata de una hipoteca al uso, sino de un crédito con garantía hipotecaria. Permite disponer en cualquier momento de hasta un 50% del valor de la casa por un máximo de 600.000 euros. No hay cuotas de amortización de capital y las cuotas trimestrales de intereses se cobran  sobre la propia cuenta. El plazo máximo será de 10 años y una sola amortización al vencimiento.

Ventajas de Queremos ser tu Banco

Además de las propias condiciones de las hipotecas, sólo por contar con un préstamo hipotecario con Banco Santander o tener domiciliada la nómina se podrá disfrutar de la promoción Queremos ser tu banco, que permite disfrutar de cero comisiones por mantenimiento y administración. Eso sí, los 0,36 céntimos que el banco cobra por el envío de cartas son ineludibles, aunque sitempre es de agradecer que se emiliminen las comisiones banacarias

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Banco Santander ha anunciado en el día de hoy la puesta en marcha de un nuevo programa por el que dará tres años de carencia para sus hipotecas en el caso de que el titular pierda su empleo.

La medida fue anunciada hoy por Alfredo Sáenz, consejero delegado del Banco Santander. La misma entrará en vigor el 1 de agosto, fecha a partir de la cual, quienes hayan perdido su trabajo, deberán hacer frente tan solo al pago de los intereses incluidos en su cuota hipotecaria.

La deuda por la falta de amortización del capital en este periodo de tres años, se acumularía para el final del préstamo.

Este periodo de carencia, al igual que en la mayor parte de los casos afectará al pago del capital principal. Para acceder a esta propuesta usted deberá ser cliente particular o autónomo y tener una hipoteca con el banco para una vivienda habitual, al tiempo que debe haberse quedado en paro o perdido más del 25 % de sus ingresos.

En un intento por aumentar la responsabilidad corporativa de la entidad frente a la sociedad, esta medida fue anunciada en conjunto con otra que entrará en vigor a principios del mes de septiembre y que se encontrará dirigida a jóvenes universitarios que buscan su primer empleo, a los que se ofrecerá un contrato en prácticas de 3 meses en pymes clientes del banco, que se encargará de pagarles un sueldo de 600 euros mensuales.

Banco Santander, a través de su sociedad que comercializa y gestiona activos inmobiliarios propiedad del grupo, Altamira Santander Real Estate, a lanzado una promoción muy seductora, un año de hipoteca gratis.

Además, el portal inmobiliario aplicará descuentos especiales sobre más de 700 viviendas de su cartera.

Altamira ha informado que estas ventajas estarán vigentes desde el 24 de septiembre hasta finales de año, y entre los descuentos que los compradores pueden encontrar se destaca un año de hipoteca gratis (hasta un máximo de 7.200 euros).

Oara conseguir participar de esta promoción, la entidad obliga a constituir la hipoteca con Banco Santander.

También tiene vigente otra oferta para sus viviendas. Altamira regala el impuesto derivado de la compra de la vivienda, ya sea el IVA o el Impuesto de Transacción Patrimonial, según corresponda.

Sin embargo, los clientes que decidan alquilar o bien alquilar con opción a compra, Altamira regala los dos primeros meses del alquiler.

Para conocer las ventajas acceder a la web de Altamira.

Banco Santander ha lanzado su nueva campaña que permite no pagar más la hipoteca. La entidad, a través su slogan “Des-hipotécate” promociona el “SORTEO HIPOTECA”.

Entre el 1 de julio y el 31 de diciembre de 2009, ambos inclusive, Banco Santander sorteará en siete oportunidades, los siguientes premios:

• En cada uno de los 6 primeros sorteos, abonará el importe correspondiente a multiplicar por 12 el importe de la última cuota de la hipoteca que tenga contratada con el Santander o con otra entidad, hasta un límite máximo de 12.000 euros.

Si resultara que el ganador de alguno de los sorteos no tuviera contratada hipoteca alguna, se le hará entrega del premio de 12.000 euros.

• El día 15 de enero de 2010 el banco sorteará un premio consistente en el abono del importe correspondiente al capital pendiente de la hipoteca que tenga contratada con el Santander o con otra entidad hasta un límite máximo de 100.000 euros.

En caso de que el ganador de este séptimo sorteo no tuviera hipoteca alguna, se le hará entrega del premio de 100.000 euros.

En caso de tener contratada hipotecas en moneda no euro, el importe del premio se calculará aplicando el tipo de cambio establecido por el Banco en el momento de celebración del sorteo.

El premio se abonará, por el importe total en la cuenta corriente del Banco Santander que el ganador del sorteo indique. En caso de que algún ganador tuviera más de una hipoteca, se aplicará el premio sobre la correspondiente a la vivienda habitual.

Los sorteos se realizarán:

SORTEOS MENSUALES

• Primer sorteo: para las participaciones asignadas del 15 al 31 de julio de 2009 (ambos incluidos): sorteo el día 17 de agosto de 2009.
• Segundo sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 31 de agosto de 2009 (ambos incluidos): sorteo el día 15 de septiembre de 2009.
• Tercer sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 30 de septiembre de 2009: sorteo el día 15 de octubre de 2009.
• Cuarto sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 31 de octubre de 2009 (ambos incluidos): sorteo el día 16 de noviembre de 2009.
• Quinto sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 30 de noviembre (ambos incluidos): sorteo el 15 de diciembre de 2009.
• Sexto sorteo: para las participaciones asignadas del 1 al 31 de diciembre (ambos incluidos): sorteo el día 15 de enero de 2010.

SORTEO FINAL

Para las participaciones asignadas entre el 15 de julio y el 31 de diciembre de 2009 (ambos incluidos): sorteo el día 15 de enero de 2010.

En esta promoción participan los clientes del Banco Santander, que sean titulares de Tarjetas de Crédito y/o Débito (excepto tarjetas monedero, prepago, vía-T, virtuales y de Empresas) emitidas por la entidad, y que realicen operaciones de compra en comercios durante el período promocional.

Banco Santader, a través de ALTAMIRA SANTANDER REAL ESTATE S.A. ofrece una promoción denominada PLAN 100% con vigencia entre el 20 de mayo de 2009 y el 31 de Diciembre de 2009 destinada a colocar en el mercado viviendas comercializadas por el régimen de compraventa y arrendamiento con opción de compra.

El Plan 100% contempla:

• compra de nueva vivienda
• compra de segunda residencia
• alquiler con opción a compra

A diferencia de la mayoría de las ofertas del momento, la necesidad de reducir el stock de inmuebles ha llevado a la entidad a financiar hasta el 100% del importe de la vivienda.

El plazo de amortización de este préstamo es de hasta 40 años y aplica un tipo de interés muy bueno, variable a euribor +0,40, por debajo de las hipotecas que ofrece Santander.

Este sistema de financiación no tiene comisiones de apertura, subrogación o cancelación.

Además, Altamira ofrece, gratis, para los clientes que se elijan la financiación para la compra de la vivienda, la contratación de un seguro de protección de pagos con cobertura de desempleo e incapacidad temporal. Este seguro tiene como fin, cubrir el pago mensual de la hipoteca.

En cuanto a los importes y aspectos generales es importante aclarar la metodología que se implementará:

• Respecto de la Ventaja Mejor Precio de Compra y Alquiler: los Clientes contarán con un plazo de seis meses desde la formalización del contrato de arrendamiento con opción de compra o documento de reserva (en este último caso siempre que se firme escritura de compraventa dentro del plazo de dos meses para escriturar que proporciona la reserva) para beneficiarse de la ventajas Mejor Precio de Compra y Alquiler y solicitar fehacientemente a Altamira la aplicación de dicha Ventaja (ya deban ser aplicadas éstas por Altamira o por cualquier otra sociedad titular de los inmuebles.
• Respecto de la Ventaja Ayuda para la Compra de Segunda Vivienda: la misma será de aplicación a todos aquellos clientes que formalicen escritura de compraventa sobre alguno de los Inmuebles y se verificará el pago o rebaja en los dos plazos alternativos (es decir, al momento de otorgar la escritura de compraventa o en el plazo de cinco años).
• Respecto de la Ventaja Apoyo para la Venta de tu Vivienda Actual: esta ventaja aplicará, en el plazo que se acuerde en el correspondiente contrato de mediación o corretaje. También se pone a disposición de los clientes la posibilidad de suscribir un contrato de arrendamiento con opción de compra a largo plazo sobre los inmuebles de esta Promoción para facilitar la venta de la vivienda actual con tranquilidad.

Ver condiciones generales del producto, aquí.

Una de las mejores opciones del mercado, que si está interesado en adquirir una vivienda puede aprovechar ya que ofrece un tipo de interés muy bajo, sin comisiones y con la posibilidad de financiar hasta el 100%.

Banco Santander tiene una de las mejores opciones para aquellos que quieren contratar las denominadas Hipotecas Puente, aquellas destinadas al cambio de vivienda.

Este producto se denomina Superhipoteca Cambio de casa ofrece una financiación máxima del 100% del precio de la nueva vivienda, más todos los gastos e impuestos de la compraventa y constitución hipotecaria.

El plazo variará en función del tipo de interés seleccionado, hasta 20 años para tipo fijo y hasta 30 años si es variable, con un período de carencia que ofrece esta hipoteca es de hasta 2 años, con dos modalidades de liquidación de intereses:

• Cuota Cero: Carencia en el pago de capital y capitalización de intereses. De esta manera no paga cuotas hasta pasados dos años.
• Carencia de capital: Sólo se pagan intereses

Como nos enfocaremos en la modalidad de interés fijo, la Superhipoteca Cambio de casa, es 7,10% con un plazo máximo de 20 años y un mínimo de 16 años.

En cuanto a las comisiones, no tiene la que refiere al estudio, aunque sí de apertura del 2,50 % ( un poco alta), de amortización anticipada: 2,50%, cancelación anticipada del 2,50% y subrogación 0,50 %.

Este producto de Santander requiere de la contratación de un Seguro de hogar, por lo que es el único producto asociado que debemos contratar, lo que la convierte en una opción muy interesante. Lo que le termina restando un punto, son las comisiones, que son un poco más alta de la media.