La oferta hipotecaria de Banco Popular se divide entre las hipotecas de la propia entidad y las que ofrece a través de su filial de internet. En este sentido, las Hipotecas de Bancopopular-e presentan una propuesta más cerrada que las de su homólogo ‘físico’ y se encuentra entre las hipotecas más baratas.

Tal y como ocurre con muchas entidades financieras, Banco Popular diferencia su negocio de banca online y su negocio tradicional. Por eso, su oferta de Hipotecas de Banco Popular difiere de las Hipotecas de Banco Popular-e.  En el caso de Bancopopular-e.com, la entidad dispone de tres tipos de hipotecas diferentes, dejando así la parte de hipotecas a tipo fijo para Banco Popular.

Veamos cuáles son las Hipotecas Bancopopular-e y que puesto ocupan entre las mejores hipotecas del mercado:

Hipoteca Premium de bancopopular-e: esta hipoteca ofrece un tipo de interés de Euribor +1,25 que complementa con un suelo hipotecario en forma de interés mínimo del 1,25%. La revisión del préstamo se hace de forma anual y financia hasta un máximo del 80% del valor de tasación durante un periodo máximo de 30 años y un capital mínimo de 30.000 euros. El préstamo no tiene comisión de apertura, pero sí de amortización parcial anticipada (0,5% cuando exceda el 25% del capital pendiente los cinco primeros años y 0,25% los siguientes) y de subrogación (0,5% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes). contratar hasta tres productos vinculados: seguro de hogar, seguro de amortización de créditos y domiciliar la nómina junto con al menos un recibo principal del hogar.

Hipoteca Joven Popular-e: se trata de un préstamo especialmente enfocado a los jóvenes que ofrece un tipo de interés de Euribor + 0,79 y un tipo fijo de 2,75% durante los primeros seis meses del péstamo. El problema es que incluye una cláusula de suelo con un interés mínimo del 2,3%. La revisión de la hipoteca es anual y financia un máximo del 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 40 años. Incluye comisión de apertura (0,5%) y de subrogación (0,5% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores). Además, es necesario contratar hasta tres productos vinculados: seguro de hogar, seguro de amortización de créditos y domiciliar la nómina junto con al menos un recibo principal del hogar.

Hipoteca Segunda Vivienda de bancopopular-e: como su propio nombre indica se trata de un préstamo destinado a la compra de segunda vivienda y que ofrece un tipo de interés de Euribor + 1,49% con un interés mínimo o suelo del 2,75%. Además, establece un interés fijo del 2,75% durante los seis primeros meses. La revisión es anual y como gran ventaja figura que financia hasta el 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 25 años y por un importe mínimo de 30.000 euros. El préstamo establece varias comisiones como la de apertura (0,5%) y la de subrogación (0,5% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores). Para su concesión será necesario contratar un seguro del hogar y domiciliar la nómina junto con al menos un recibo.

Una oferta interesante en cuanto a diferenciales respecto al Euribor, pero que después pierde su atractivo por el interés mínimo que fija en sus préstamos. La vinculación es relativamente alta, ya que si bien no exige un seguro de vida asociado, sí establece un seguro de amortización de créditos.

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La Hipoteca Premium de bancopopular-e es el préstamo de la filial online de Banco Popular para la compra de primera vivienda abierta a todos los públicos. Como el resto de Hipotecas de Bancopopular-e está referenciada al Euribor y cuenta con un plazo máximo de amortización de 30 años. Recientemente la entidad ha subido el diferencia y empeorado así las condiciones. Os contamos todo sobre esta hipoteca.

La Hipoteca Premium de Bancopopular-e es un préstamo a tipo variable referenciado al euribor y que está destinado a la adquisición de primera vivienda. El préstamo financia hasta un máximo del 80% del valor de la casa, siempre y cuando dicho importe no sea superior al 100% del precio de compra durante un plazo máximo de 30 años y con un importe mínimo de 30.000 euros.

La revisión de la hipoteca y por lo tanto la actualización del índice de referencia se lleva a cabo de forma anual.

Tipos de interés

En cuanto a los tipos de interés, estas son las condiciones actuales:

• Euríbor +1,25% sin redondeo (antes 0,59%)
• Tipo de interés mínimo aplicable: 1,25%

La existencia de ese tipo de interés mínimo o suelo hipotecario resta gran atractivo a la oferta, su bien tampoco se puede considerar demasiado alto, ya que mucho tendría que caer el Euribor para que se alcanzase.

Comisiones

En cuanto a las comisiones, bancopopular-e aplica los siguientes porcentuales:

• Comisión de apertura: no tiene
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: Para las amortizaciones parciales que no superen el 25% del capital pendiente no se cobrará comisión. Para porcentajes superiores se aplicará 0,5% los primeros cinco años y 0,25% en años posteriores.
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Productos Vinculados

Sin embargo, para acceder a la Hipoteca Segunda Vivienda, la entidad requiere de la contratación de algunos productos vinculados como:

• domiciliación los ingresos en una Cuenta Nómina, que en el caso de bancopopular-e dispondríamos de ofertas interesantes con cuentas que devuelven recibos o que no cobran comisiones.
• domiciliación de al menos un recibo principal del hogar
• Seguro de hogar

Todos estos productos encarecen el precio final, tal vez si ya es cliente de la entidad y ya tiene contratado algunos de estos servicios pueda aprovechar el tipo de interés.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros.

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Muchos han sido los cambios que se han producido en la oferta de hipotecas en el mercado español este último mes y todavía más si los comparamos con los de principios de año. En un entorno de aumento de los diferenciales respecto al índice de referencia os presentamos la mejor hipoteca del mercado en estos momentos. ¿Cuál será?

Hace tan solo un año, encontrábamos diferenciales en torno del 0,50%, e incluso menores si aumentábamos la vinculación con la entidad. Hoy por hoy el panorama es bastante distinto y la mayor parte de las entidades maneja diferenciales que se ubican en el 1,00% o por encima de ellos, con cierta vinculación e incluso tipos mínimos.

Hoy vamos a analizar a fondo la que se considera la mejor hipoteca variable del mercado: la Hipoteca Uno-e.

La Hipoteca Uno-e plantea un sistema bonificado por el cual cuantos más productos vinculados se contraten mejor será el tipo de interés que se ofrezca, partiendo de un ya de por sí jugoso Euribor+1,25%. El préstamo hipotecario sirve para financiar la compra de la primera vivienda o de segunda vivienda. En el caso de la primera vivienda financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años.  Para la segunda vivienda el porcentaje a financiera baja hasta el 60% del valor de tasación y la vida del préstamo hasta los 20 años.

La revisión de la hipoteca se hace de forma anual y la cantidad mínima a financiar son 30.000 euros, de las más bajas del mercado.

Tipo de interés

La Hipoteca Uno-e ofrece un tipo de interés fijo referenciado al Euribor, si bien permite cambiar a tipo fijo a partir de los doce meses. El diferencial respecto al euribor variará en función de los productos vinculados a la hipoteca que se contraten. En este sentido, el tipo de interés máximo a pagar será de Euribor +1,25% y el mínimo de Euribor +0,95%, aunque para ello habrá que firmar hasta tres productos adicionales que detallaremos más adelante.

Comisiones

La Hipoteca Uno-e no tiene comisiones y tampoco incluye la tristemente famosa cláusula de suelo hipotecario. En cualquier caso, recordamos cuáles son las comisiones más habituales en hipotecas.

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación por desistimiento
• 0% Comisión por amortización parcial
• 0% Comisión por amortización total
• 0% Comisión por subrogación de deudor

Productos vinculados

Los productos vinculados son una de las señas de identidad de la Hipoteca de Uno-e. Contratando todos se podrá acceder a una de las mejores hipotecas del mercado en términos de tipos de interés. Estos son los productos a contratar y su peso en el diferencial respecto al Euribor tal y como muestra la siguiente tabla.

Ahora pasemos a ver cuál es su coste, algo que se puede consultar a través de la propia página de Uno-e.

• Domiciliar la nómina: en este caso la cuenta nómina uno-e está entre las destacadas del mercado. Sin ningún tipo de comisión, permite vincularla a la Cuenta Ahorro de forma que para una nómina superior a 600 euros y tres recios domiciliados se obtiene un 1,00% TIN (1,00% TAE).
• Seguro del hogar: se trata de un seguro multiriesgo que cubre el continente, el contenido y la responsabilidad civil. Más información
• Seguro de vida: se trata del Seguro BBVA Protección de Pagos Hipotecario que cubrirá el importe de la hipoteca en caso de fallecimiento, desempleo o incapacidad temporal. La prima a pagar dependerá, evidentemente, de la edad, historial del solicitante y de la cuantía solicitada, pero en su contra hay que decir que es un seguro de prima única que además va financiado en el préstamo. Es decir, la prima a pagar por el total del seguro se sumará al capital que pidamos. Más información

La Hipoteca Uno-e permite, además disfrutar de un periodo de carencia de hasta tres años desde la firma del contrato siempre que se solicite previamente, así como aplazar hasta dos cuotas al año con un máximo de diez durante toda la vida del préstamo. Adicionalmente también se podrá aplazar entre un 10% y un 35% del capital pendiente a la última cuota.

En resumen el tipo de interés ofrecido por la entidad ha quedado posicionado entre los mejores del mercado, al tiempo que los costes derivados de la vinculación exigida tampoco encarecen en demasía el producto final. Una propuesta para tener en cuenta!

Imagen – Aih.

La Hipoteca Joven Popular-e es un préstamos hipotecarios para jóvenes que aplica un interés mixto con unos primeros meses a tipo fijo y después variable referenciado al Euribor. Os contamos sus condiciones y la comparamos con el resto de oferta del mercado.

Entre las Hipotecas de Bancopopular-e hay una específicamente destinada a jóvenes, que les ofrece condiciones especiales. Se trata de la Hiptoeca Joven Popular-e que permite financiar hasta el 80% del valor de la casa siempre y cuando el importen no supere el 100% del precio de compra durante un plazo máximo de 40 años. De hecho, el plazo de amortización del préstamo es precisamente su gran ventaja al acercarlo a las famosas hipotecas a 50 años. Además, esta duración es la que la diferencia del resto de la oferta de la entidad financiera.

El importe mínimo a solicitar es de 30.000 euros y la revisión de la hipoteca será anual.

Tipo de interés

La Hipoteca Joven Popular-e plantea un tipo de interés fijo durante los primeros seis meses para poder planificar mejor nuestras finanzas personales y después pasa ya a un tipo de interés variable con el Euribor como índice de referencia.

• Primeros seis meses: 2,75%
• Resto del préstamo: Euribor + 0,79% (sin cambios)
• Tipo de interés mínimo: 2,3%

El suelo que aplica en la hipoteca es un gran inconveniente que resta atractivo al préstamo, sobre todo si tenemos en cuenta que es relativamente alto. Es decir, que hace no tanto hemos visto al euribos por debajo de esas cotas.

Comisiones

En lo que respecta a las comisiones, la Hipoteca Popular-e aplica:

• Comisión de apertura: 0,50%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores

Productos vinculados

La filial online de Banco Popular requiere contratar una serie de productos vinculados para acceder a este préstamo en las condiciones antes descritas

• Seguro de amortización de crédito
• Domiciliar la nómina y un recibo en la Cuenta Plus
• Contratación de un seguro de hogar.

La vinculación no es de las más elevadas, pero el suelo que plantea el banco hace que no sea una de las mejores hipotecas para jóvenes que hay en el mercado.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros.

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Las oferta de Hipotecas de Bancopopular-e se compone de tres préstamos a tipo variable referenciados al euribor. En este caso analizamos la Hipoteca Segunda Vivienda, destinada, como su propio nombre indica, a la compra de la segunda vivienda habitual. Os explicamos las condiciones.

Otra de las ofertas de financiación que tiene bancopopular-e es la Hipoteca Segunda Vivienda, que se limita a financiar la compra de una segunda residencia. La principal ventaja de este producto es que llega a financiar hasta el 80% del valor de tasación, siempre y cuando el importe no exceda el 100% del valor de la compra y cuyo destino sea la adquisición de la segunda vivienda. Para los seis primeros meses el tipo de interés a aplicar será fijo y del 2,75% y variable referenciado al euribor para el resto del periodo. Además, establece una cuantía mínima de 30.000 euros para el préstamo.

El plazo de amortización es de 25 años, menor que el que oferta para la Hipoteca Premium de bancopopular-e y para la Hipoteca Joven Popular-e, de 30 años en ambos casos. Se trata de una práctica habitual por parte de las entidades financieras. La revisión de la hipoteca se llevará a cabo de forma anual .

Tipos de interés

En cuanto a los tipos de interés, estas son las condiciones actuales:

• los primeros seis meses: 2,75%
• el resto: Euríbor +1,49% (antes 1%)
  
• Tipo de interés mínimo aplicable: 2,30%

La existencia de ese tipo de interés mínimo o suelo hipotecario resta gran atractivo a la oferta.

Comisiones

En cuanto a las comisiones, bancopopular-e aplica los siguientes porcentuales:

• Comisión de apertura: 0,50%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Productos Vinculados

Sin embargo, para acceder a la Hipoteca Segunda Vivienda, la entidad requiere de la contratación de algunos productos vinculados como:

• domiciliación los ingresos en una Cuenta Nómina, que en el caso de bancopopular-e dispondríamos de ofertas interesantes con cuentas que devuelven recibos o que no cobran comisiones.
• domiciliación de al menos un recibo principal del hogar
• Seguro de hogar

El diferencial respecto al euribor está entre los mejores del mercado, pero el suelo limita el poder beneficiarse del mismo. Aún así, la posibilidad de financiar el 80% del valor de tasación y la baja vinculación (no requiere seguro de vida o contratar tarjetas) hacen que todavía sea un préstamo interesante.

Más información

Fiscalidad

Conviene recordar que la deducción por vivienda sólo se aplica para la vivienda habitual, de forma que si la segunda casa no va a tener esta consideración no podremos desgravar por ella en la declaración de la renta. En caso de que sí vaya a ser nuestra vivienda habitual, podremos deducir por ella una vez hayamos invertido las cantidades que sirvieron como base de deducción para la primera casa. Además, no podremos deducir si nuesrta base imponible supera los 24.000 euros.

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Las entidades una tras otra están retirando sus mejores propuestas del mercado.  En este año han pasado por la guillotina las mejores hipotecas del mercado, las cuales han visto encarecer fuertemente sus diferenciales o simplemente han desaparecido.

Ahora es el turno de la Hipoteca Top, la cual ofrecia un diferencial que parecia de otro tiempo… Euribor + 0,30.  De esta forma se pierde una de las ofertas más tentadoras del mercado, y nos encontramos nuevamente a la espera del próximo anuncio de la entidad, cuando dé a conocer el producto que lo reemplazará, el cual, sin dudas, ofrecerá un tipo de interés más caro.

En cuanto a los productos de esta entidad que aún continúan comercializandose podemos mencionar la:

Hipoteca Premium: Ofrece hasta el 80% del valor de tasación, a un tipo de interés de Euribor + 0,69% y la posibilidad de devolverlo en hasta 30 años.

Hipoteca Joven: Ofrece hasta el 80% del valor de tasación, a un tipo de interés del 2,75% los seis primeros meses y de Euribor + 0,79% el resto de la vida del préstamo.  El plazo máximo de amortización de este préstamo es de 40 años.

Hipoteca Segunda Vivienda: Dispondrá de hasta el 80% del valor de tasación, a un tipo de interés del 2,75% los seis primeros meses y de Euribor + 1,00% el resto de la vida del préstamo.  El plazo máximo de amortización de este préstamo es de 25 años.

Estaremos atentos a la posible renovación de la oferta y los mantendremos informados.

Nuevas condiciones ofrece una de las propuestas que comercializa bancopopular-e . La Hipoteca Subrogación para los interesados en mudar su préstamo hipotecario a esta entidad online.

El tipo de interés se ha elevado desde Euribor+0,39% a Euribor +0,46% con revisión anual. Sin embargo, como la mayoría de la banca, ha decidido implementar un tipo de interés mínimo del 1,25%.

Otro punto interesante de esta propuesta para subrogar es que no tiene comisión de apertura ni comisión de estudio. En cuanto a la correspondiente a cancelación anticipada total o parcial, será la misma que la actual hipoteca.

Pero no todo lo que brilla es oro, bancopopular-e requiere de la contratación de productos que obligan a fidelizar con la entidad como:

• Cuenta Nómina
• Seguro de hogar
• Seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€.
• Domiciliación de nómina

Para quienes lleven su hipoteca a bancopopular-e, deberán saber que esta oferta es válida para préstamos hipotecarios de hasta 30 años y hasta el 80% del valor de tasación (mínimo 30.000€), vivienda habitual, para préstamos hipotecarios de al menos 3 años de antigüedad y no procedentes de Grupo Banco Popular.

Esta oferta tiene como punto negativo los productos asociados, parecen un obstáculo para valorarlo con mejor puntuación. Los puntos a favor son la ausencia de comisiones.

Esta información y los productos adicionales que requieren muchas entidades podeis encontrarla en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Nuevas condiciones para la Hipoteca Top 0,30 de bancopopular-e con un tipo de interés variable, referenciado al Euribor.

Entre sus características principales, podemos destacar que tiene un plazo máximo para su devolución de 30 años, y financia hasta el 80% del valor de tasación (importe mínimo de 30.000 euros).

Si embargo, el mayor atractivo que ofrece es el tipo de interés que aplica de Euribor + 0,30% con revisión anual. Sin embargo, bancopopular-e aplica la clausula de tipo de interés mínimo, que en esta oportunidad se ha fijado en el 1,25%.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Sin embargo, para acceder a estas condiciones la entidad requiere de la contratación de productos asociados:

• Seguro de hogar
• Seguro de amortización de créditos
• Domiciliación de nómina

Seguramente, el diferencial bajo tiene como contraprestación mayor vinculación. Cuidado porque lo que ahorramos por un lado lo pagamos por otro.

Otra de las ofertas hipotecarias de bancopopular-e es un producto de financiación a tipo de interés mixto.

Con un plazo máximo de 30 años, la Hipoteca Mixta 3 Popular-e permite como máximo financiar hasta el 80% del valor de tasación. En cuanto al importe mínimo, será de 30.000 euros.

El tipo de interés durante los primeros tres años es del 3%, y a partir de esa fecha tendrá revisiones de Euríbor +0,60%. La entidad ha comunicado que el tipo de interés mínimo aplicable es del 2,50%.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 0,75%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los años posteriores.
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Para acceder a la Hipoteca Mixta 3 Popular-e se deben cumplir ciertos requisitos como:

• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de al menos un recibo
• Cuenta Nómina
• Seguro de hogar

La Hipoteca Popular-e es una de las mejores opciones del mercado de los préstamos hipotecarios. Este producto ha bajado considerablemente el tipo de interés mixto que aplica (una primera parte fija y luego variable).

Esta hipoteca tiene un plazo máximo para su devolución de 30 años y financia hasta el 80% del valor de tasación. El importe mínimo fijado es de 30.000 euros.

En cuanto al tipo de interés, los primeros seis meses será fijo del 2,90% y pasado ese período revisará a Euribor + 0,45%. La entidad ha comunicado que el tipo de interés mínimo aplicable será del 2,50%.

En lo que respecta a las comisiones, la Hipoteca Popular-e aplica:

• Comisión de apertura: 0,30%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores

Sin embargo, la entidad online de Banco Popular requiere de productos vinculados para acceder a este préstamo. En primer lugar, quien solicite este producto deberá domiciliar la nómina y un recibo en la Cuenta Plus que debe contratar. Además, obliga a la contratación de un seguro de hogar.