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La Hipoteca tranquilidad de Barclaysofrece un sistema mixto con un tipo de interés fijo durante los tres primeros años para después pasar a un tipo de interés variable a Euribor+ 1,3% tras los últimos cambios.
Entre las hipotecas que ofrece Barclays la entidad está apostando especialmente por su Hipoteca Tranquilidad y la Hipoteca 35. En este caso analizaremos la primera de ellas. Bajo el sello de ‘Tranquilidad0, lo que Barclays ofrece es un préstamo a un tipo de interés mixto que durante los primeros años de vida del préstamos se mantendrá a un tipo fijo para después convertirse en variable y referenciado al euribor.
En concreto, la nueva hipoteca de Barclays, le permitirá pagar un 4,25% los tres primeros años. A partir del cuarto año, se devengará un interés equivalente al Euríbor + 1,30% sin redondeo, lo que según informa la entidad coloca la TAE del producto en el 3,99%.
La Hipoteca Tranquilidad financia hasta el 80% del valor de la vivienda durante un plazo máximo de 35 años.
Al igual que el resto de hipotecas que comercializa la entidad, este producto no tiene suelo, por lo que el cliente podrá beneficiarse también de las bajadas que pudieran producirse en el euribor. Sin embargo, sí que obliga a la contratación de productos asociados en forma de seguros. Concretamente será necesario firmar un Seguro Integral 2 para la protección de pagos que cubre situaciones de incapacidad temporal por cualquier causa o desempleo y otro que cubra situaciones de invalidez permanente absoluta y fallecimiento por accidentes. A estos habrá que añadir el ya clásico Seguro del Hogar, que por otra parte es obligatorio para todas las viviendas.
Quienes prefieran no contratar estos seguros deberán asumir un tipo de interés superior para la parte variable de Euribor + 2%.
Comisiones
En cuanto a las comisiones aplicables, la entidad cobrará las siguientes:
Compensación por desistimiento en caso de amortización total: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.
Compensación por riesgo de tipo de interés: 0,50%.
La Hipoteca Tranquilidad está pensada para un contexto de subidas del Euribor y esto es precisamente lo que no debemos perder de vista a la hora de valorar el producto. Se espera que el euribor cierre 2011 en el entorno del 2%-2,2% por lo que por lo menos el primer año el tipo fijo superaría al variable.
Al margen de los comentarios efectuados respecto del interés aplicable los res primeros años, esta propuesta de financiación se posiciona como una de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado, mucho más a la luz de los últimos incrementos observados en el mercado.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Ver las mejores hipotecas del mercado:
Barclays ha modificado las condiciones de su préstamo hipotecario destinado a aquellos clientes que se encuentran desconformes con las condiciones que ofrece su actual banco.
La Hipoteca Cambio de Banco Bonificada de Barclays pondrá a su disposición hasta el 75% del valor de la vivienda en caso de tratarse de primera vivienda o el 65% para los casos en que se trate de la Segunda Vivienda.
Este préstamo podrá devolverse en un plazo máximo de hasta 35 años, durante los cuales devengará un interés variable de EURIBOR + 1,25 (antes 0,95), si se da cumplimiento a las siguientes condiciones:
Para la obtención de tipo de interés inicial es imprescindible contratar a través de Barclays, un Seguro de Vida con CNP Barclays Vida y Pensiones
En cada revisión, y por cada una de las siguientes condiciones no cumplidas se incrementará el diferencial promocional en 0,15 puntos hasta un máximo de Euribor+2,00:
• Tener domiciliada Nómina o Pensión
• Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays
• Tener contratado un Seguro de Vida con CNP Barclays Vida y Pensiones
• Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
• Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones gestionado por CNP Barclays Vida y Pensiones, Compañía de Seguros, S. A. de al menos 600 € o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.
Barclays acompaña esta propuesta con la oferta por la cual la entidad se hace cargo de los gastos de notaria, registro y gestoría que le supondría los trámites de subrogación hipotecaria, hasta un máximo de 3.000€.
En cuanto a los posibles gastos adicionales, la entidad destaca que no se cobrará comisión de apertura, ni comisión por cancelación parcial.
En caso de amortización total, se cobrará una comisión de 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.
Sin duda, un producto, que para alcanzar el diferencial promocional (que es el que es atractivo), requiere la contratación de una infinidad de productos que aumentan significativamente el costo de la hipoteca.
La nueva Hipoteca Barclays se denomina Hipoteca 35, que aplica un tipo de interés mixto y se comercializa con un plazo de amortización de hasta 35 años.
El tipo de interés será en función del cumplimiento de los requisitos que exige la entidad, y con revisión anual.
Sin embargo, para conseguir estas condiciones requiere de cierta vinculación de productos como un Seguro Integral, que incluye un Seguro de Vida y un Seguro de Protección de Pagos.
En caso de que no lo contrate, el tipo de interés será Euribor+ 0,90.
La Hipoteca 35 de Barclays financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y entre sus ventajas podemos destacar que no aplica suelo hipotecario, por lo cual se podrá beneficiar de todas las posibles bajadas del Euribor.
En cuanto a las comisiones:
0% comisión de estudio
0,50% de comisión de apertura (mínimo 601€)
Compensación por desistimiento:
0% en caso de amortizaciones parciales
0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total
Además, tendrá acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet, y no nos parece un mal producto, ya que la vinculación no nos parece tan cara, porque sólo el seguro tendría coste, el resto suele no tener gastos asociados. Además, es una hipoteca sin suelo.
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Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
La Hipoteca 35 de Barclays propone un tipo de interés mixto de forma que durante los primeros años se mantiene fijo para convertirse después en variable referenciado al euribor. Su nombre se debe a que permite un plazo de amortización de hasta 35 años.
La Hipoteca 35 es junto a la Hipoteca Tranquilidad el producto hipotecario más comercializado por Barclays. Se trata de un préstamo que combina un tipo de interés fijo a la firma y durante el primer año con uno variale a partir de ese momento. En concreto, el primer año el tipo de interés será del 3,75% y a partir de entonces referenciado al Euribor con un Euribor + 1,5%.
Sin embargo, el tipo de interés variable está supeditado a la contratación de una serie de productos adicionales en forma de seguro. Se trata del Seguro Integral para la protección de pagos que incluye un seguro para situaciones de incapacidad temporal por cualquier causa o desempleo y otro seguro para situaciones de invalidez permanente absoluta y fallecimiento por accidentes. A esto hay que añadir el clásico Seguro del Hogar, que en cualquier caso es de obligada contratación para supuestos de incendio. Quienes opten por no contratar estos productos deberán soportar un tipo de interés de Euribor + 2% en el tramo variable del préstamo.
La Hipoteca 35 financia hasta un 80% del valor de tasación de la casa durante un periodo máximo de 35 años, que de hecho es lo que da nombre al producto.
Comisiones
Las comisiones que se aplican en la Hipoteca 35 son las siguientes:
Compensación por desistimiento en caso de amortización total: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.
Compensación por riesgo de tipo de interés: 0,50%.
Además, permite acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet.
El primer año a tipo fijo plantea un tipo de interés asequible, en línea con el mercado y permite una mejor planificación financiera de los gastos que habrá que soportar por la hipoteca. En términos generales se trata de un producto en línea con la oferta del mercado y con la ventaja de no requerir una alta vinculación.
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Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Además, recordar que la compra de vivienda habitual está sujeta a deducciones en el IRPF de forma que quienes cuenten con una base imponible inferior a 24.000 podrán desgravar un 15% de las cantidades aportadas para la adquisición, si bien las cantidades sobre las que podrán hacerlo variarán. En este sentido, quienes cuenten con una base inferior a 17.000 euros podrán desgravar sobre 9.015 euros, cifra que decrece de forma progresiva hasta desaparecer en los citados 24.000 euros.
Barclays ha modificado las condiciones de un producto que venía asociado a la campaña de su nueva Cuenta Oportunidad dirigida tanto a nuevos y actuales clientes, con una propuesta vinculada a un préstamo hipotecario con un tipo de interés mixto.
La entidad ha actualizado los tipos de interés, y para los primeros cinco años ha estipulado un porcentual fijo del 3,20%. El resto del período de vida de la hipoteca será variable aEuribor + 0,49 con revisión anual.
El plazo máximo para su devolución es hasta 30 años y elimporte no podrá superar el 80% del valor de tasación de la vivienda.
En cuanto a las comisiones, esta hipoteca de Barclays no tiene de Estudio, aunque sí
Comisión de apertura: 1%
Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.
Compensación por riesgo de tipo de interés: 0,5%.
Comisión cancelación anticipada: 0,25% a partir del 5º año.
Barclays además posibilita a quienes traigan de otra entidad su préstamo hipotecario, cambiarla por la opción de la Hipoteca Oportunidad de Barclays, sin comisión de apertura y el banco asumirá los gastos de notaría, registro y gestoría que se generaran por el traslado.
La contratación de este productorequiere de otros que se encuentran directamente asociados. En el marco del lanzamineto de la nueva Cuenta Oportunidad, es necesario contratarla, además de domiciliar nómina en la entidad, y tres recibos, como también un Seguro de hogar.
Entre sus puntos a favor, rescatamos la vinclación con la cuenta que bonifica el 3% de los principales recibos domiciliados y la seguridad de que los primeros cinco años tendremos la certeza de saber cuanto pagaremos por aplicar un tipo de interés fijo, y actualmente el más bajo del mercado.
Los clientes de Barclays Premier pueden contratar dos tipos de préstamos hipotecarios exclusivos. Uno de ellos es la Hipoteca Premier referenciada al euribor.
La Hipoteca Premier ofrece un tipo de interés variable a EURIBOR + 0,45% con revisión anual y con un plazo máximo para su devolución de hasta 30 años.
Este producto de la división Barclays Premier financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda (importe mínimo del préstamo 500.000€).
En lo que respecta a las comisiones, carece de:
Comisión de apertura: 0%
Compensación por desistimiento en caso de amortizaciones parciales: 0%
Compensación por desistimiento en caso de amortización total: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restante.
Además, tendrá acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet, envío mensual de un extracto integral con la situación y los movimientos de sus productos Barclays.
Si bien en la web no especifica los productos vinculados, en todas sus hipotecas, Barclays requiere de la contratación de seguro de hogar, domiciliación de nómina, recibos y una cuenta corriente.
Si quiere conocer ésta y otras ofertas que están disponibles en el mercado español, puede ingresar a Hipolisto, el comparador más completo.
Barclays últimamente había modificado las condiciones de sus hipotecas a tipo variable (tiene entre su amplia gama de préstamos hipotecarios muchas ofertas). Sin embargo, la Hipoteca Interés Fijo, una de las más baratas del mercado, no ofrecía novedades.
Esta hipoteca aplica uno de los tipos de interés más bajo y no requiere de la contratación de muchos productos.
Este producto ofrece un plazo máximo para su devolución de hasta 30 años y financia un importe tope de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.
El tipo de interés, si bien es fijo, es decir que no dependerá de las variaciones del Euribor, dependerá del plazo de elección:
Del año 1 al 15: 4,35% nominal anual
Del año 16 al 20: 4,45% nominal anual
Del año 21 al 25: 4,45% nominal anual
Del año 26 al 30: 4,40% nominal anual
En cuanto a las comisiones, Barclays cobra:
Comisión de apertura del 1%
Amortizaciones anticipadas (totales o parciales):Compensación por desistimiento del 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. En cuanto a Compensación por riesgo de tipo de interés será del 2%.
La Hipoteca Interés Fijo podrá seguirla a través del envío mensual de un extracto con la situación y los movimientos de sus productos en la entidad. Recuerde que para contratar esta hipoteca deberá domiciliar la nómina y recibos, abrir una cuenta corriente y contratar el seguro de hogar.
Otra de las propuestas que tiene Barclays en materia de financiación es la Hipoteca Remunerada Abierta, que como gancho para atraer a los clientes, publicita que paga intereses en su cuenta corriente.
Esta entidad, tiene un producto muy parecido, la Hipoteca Remunerada, pero difiere en que la propuesta que ahora les contaremos tiene un extra, es “Abierta”, esto quiere decir que ofrece la posibilidad de disponer de parte del capital amortizado del préstamo.
Entre los servicios adicionales, existe la posibilidad de disponer de parte del capital de la hipoteca amortizado, y obtener un Préstamo Personal de hasta el 10% del valor de tasación de la vivienda a devolver en 5 años.
En cuanto al tipo de interés que aplica, estará referenciada desde el primer año a Euribor + 0,55% con revisión anual durante toda la vida del préstamo, y con un punto a favor, es una hipoteca sin suelo, lo cual permitirá beneficirse de todas las posibles bajadas del Euribor.
Sin embargo, recuerde que trae consigo una serie de comisiones que el cliente deberá pagar:
1% de comisión de apertura
Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales y 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.
Barclays financia hasta el 80% del valor de la vivienda y ofrece un plazo para su devolución de hasta en 30 años con la posibilidad de solicitar una carencia de hasta 2 años en el pago del capital.
Para disfrutar de estas condiciones en la Hipoteca Remunerada Abierta deberá cumplir con una serie de requisitos como:
Contratar una cuenta para los dos servicios anteriores
Esta última será una cuenta con una remuneración de Euribor – 0,55% a partir de 3.000€ y hasta un importe equivalente al saldo vivo del préstamo hipotecario, que tendrá 0€ de comisión de mantenimiento, con liquidación mensual de intereses y un descubierto automático de hasta 1.500 €.
Además trae asociadas Tarjetas Visa Oro o Classic y Tarjeta Electrón gratuita el primer año como también Tarjeta Barclaycard Oro gratuita el primer año.
Entre los servicios que tiene destacamos el acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet, envío mensual de un extracto integral y la contratación de seguros en condiciones preferentes.
Frente a este producto, existe una promoción que en caso de que contrate 2 seguros (excepto el de Hogar), Barclays le regala uno de Incapacidad Temporal o un Seguro de Estudios que cubre la educación de sus hijos en caso de fallecimiento por accidente.
Este tipo de productos suele atraernos por su diferencial bajo, pero poco a poco nos van llevando a contratar otros productos, los cuales terminaremos pagando un costo mensual.
Si está interesado en comparar esta hipoteca con otras que existen en el mercado español, puede hacerlo en Hipolisto.
Barclays en su segmento de “clientes premier”, comercializa dos productos de financiación para la adquisición de una vivienda. Ya les comentamos acerca de la Hipoteca Premier, ahora es el turno de la Hipoteca Remunerada.
La Hipoteca Remunerada Barclays tiene la particularidad de que según indica la entidad, es el primer producto hipotecario que le paga intereses en su cuenta corriente y que incluye multitud de servicios adicionales. Sin embargo, esto solo puede ser un “gancho” para seducirnos.
Este préstamo hipotecario ofrece un tipo de interés variable a EURIBOR +0,55% y financia hasta el 80% del valor de tasación con un plazo máximo para su devolución de 30 años. Además, posibilita una carencia de hasta 2 años en el pago del capital.
En cuanto a otros coste, la Hipoteca Remunerada Barclays tiene:
Comisión de apertura: 0%.
Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales.
Amortización total: 0,50% los 5 primeros años y 0,25% los restantes.
Sin embargo, para acceder a estas condiciones de financiación, Barclays requiere de:
En esta cuenta, de contratación obligatoria, estarán domiciliados la nómina o ingresos periódicos y los tres recibos obtendrá. Además, recibirá una remuneración de Euribor – 0,55% a partir de 3.000€ y hasta un importe equivalente al saldo vivo del préstamo hipotecario.
No tiene comisión de mantenimiento, liquida de forma mensual los intereses, permite un descubierto automático de hasta 1.500 € y Tarjetas Visa Oro o Classic y Tarjeta Electrón gratuita el primer año, como también Tarjeta Barclaycard Oro gratuita el primer año.
Entre los servicios adicionales, ofrece la posibilidad de obtener un Préstamo Personal de hasta el 10% del valor de tasación de la vivienda a devolver en 5 años y acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet como también el envío mensual de un Extracto integral.
Por último, podrá contratar seguros Barclays Protección (Vida, Pagos, Cuotas u Hogar) en condiciones preferentes, y en caso de adquirir los 2 de los seguros anteriores (excepto el de Hogar), Barclays le regala un Seguro de Incapacidad Temporal o un Seguro de Estudios que cubre la educación de los niños en caso de fallecimiento por accidente.
Lo que queda en claro es que, si bien está dirigido a un sector exclusivo de clientes, para conseguir el tipo de interés que ofrece para la hipoteca debemos contratar ciertos productos que terminarán encareciendo el préstamo, ya que al pasar los años, deberemos mantener tarjetas, seguros, etc.
Sin embargo, estos productos están vinculados a una de las nuevas opciones para subrogar, la ”Hipoteca Cambio de Banco”, un préstamo hipotecario a tipo de interés variable referenciado a Euríbor +0,33% para clientes de otra entidad, a quienes, para seducirlos le ofrece un plus, Barclays asume hasta 3.000 euros de gastos del cambio.
Este producto tiene como finalidad atraer clientes que no estén conformes con la cuota que pagan y quieran mejorarla, como también ampliar la que poseen con mejores condiciones.
La nueva hipoteca puede contratarse a través de la cancelación o la subrogación de la hipoteca que el cliente tenga en otra entidad y la posterior apertura de la nueva en Barclays.
Los interesados podrán hacerlo sin comisión de apertura y, además, Barclays asumirá los gastos de notaría, registro y gestoría hasta 3.000 euros.
Como requisito, la hipoteca anterior debe tener una antigüedad mínima de seis meses y el plazo máximo para su contratación es de 35 años.
La Hipoteca Cambio de Banco de Barclays tiene revisión anual, y el importe máximo es de hasta el 75% del valor de tasación de la vivienda habitual.
Como les comentábamos no tiene comisión de apertura, y en caso de compensación por desistimiento es del 0% en caso de amortizaciones parciales, 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.
Este préstamo destinado a la vivienda requiere de la contratación de un Seguro de Vida de Barclays Vida y Pensiones como la Cuenta Oportunidad con su tarjeta de débito.
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