Hipoteca Bonificada de Caixa Penedès

La Hipoteca Bonificada de Caixa Penedès es otra de las ofertas que hemos de mencionar dentro de la amplia variedad del sistema financiero español. Se trata de un préstamo que premia la contratación de productos asociados a la hipoteca, que servirán para hacer bajar el diferencial respecto al tipo de interés, pero que no siempre tiene por qué hacer que paguemos menos por la hipoteca en el cómputo global. Repasamos cuáles son y valoramos la oferta.

La Hipoteca Bonificada de Caixa Penedès es un préstamo hipotecario permite obtener descuentos,  ya que premia la fidelización del cliente con la entidad.

Con la hipoteca bonificada de Caixa Penedès, que financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble.

Tipo de interés

Como ya hemos apuntado, el tipo de interés varía en función de la vinculación. La Hipoteca Bonificada de Caixa Penedès establece un paquete básico de contratación que es necesario para poder disfrutar del resto de descuentos. De contratar todos los productos vinculados el diferencial puede caer un 0,56%, aunque leste recorte no siempre compensará los gastos adicionales que pagaremos por los productos en cuestión. Vamos a verlos.

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Hipoteca Bonificada de Revalua

Caixa Penedés, a través de su portal inmobiliario Revalúa le ofrece la Hipoteca Bonificada, una opción para obtener el dinero necesario para comprar uno de los inmuebles ofertados y de propiedad de la caja.  Lamentablemente en 2011, debemos informarle el incremento en forma sustancial del diferencial que aplica este préstamo, así como del tipo de interés fijo que aplica a los primeros años,  continuando con la tendencia evidenciada por varias entidades.

La hipoteca Bonificada, le otorgará el monto necesario para adquirir la vivienda de su interés, es decir, el 100% del valor de tasación con un máximo del valor de la compra del inmueble.

Sin tener que abonar comisiones de apertura ni de estudio, este préstamo podrá obtenerse devengando un interés mixto.

Los primeros tres años de la vida del préstamo se aplicará un tipo de interés del 3,50% nominal anual fijo (antes el 2%)

A partir del cuarto año, esta hipoteca, pasará a devengar un interés variable referenciado al Euribor. El diferencial que se aplicará sobre el mismo dependerá de los productos que usted tenga contratados con la entidad, oscilando entre Euribor + 0,89 y Euribor +1,45. (antes 0,25%-0,81%).

Para acceder a este préstamo la entidad requiere la contratación de ciertos productos, que Caixa Penedès denomina Pack Básico. El mismo tiene las siguientes condiciones y ofrece una disminución del diferencial aplicado del 0,30%.

• Domiciliación de autónomos o nómina. Importe mínimo: salario mínimo interprofesional . Es preciso mantenerla, sin interrupción, durante los 12 meses anteriores al momento de la revisión anual del tipo de interés a aplicar, o bien durante 8 meses si se trata de la primera revisión.

• Seguro Hogar: Seguro Hogar Oro contratada con Caixa Penedès Seguros Generales, SA. Debiendo mantenerse contratada, sin interrupción, durante los 12 meses anteriores al momento de la revisión anual del tipo de interés en aplicar, o bien durante 8 meses si se trata de la primera revisión.

• Seguro Vida: Seguro de vida, modalidad “Temporal Renovable ” contratada con Caixa Penedès Vida de Seguros y Reaseguros, SA. Con una prima anual igual o superior a 200 € (suma de las primas anuales de todas las pólizas).

Asimismo, al incrementar la vinculación, obtendrá las siguientes bonificaciones:

Tarjeta de crédito: -0,05%. Podrá contratar cualquier modalidad de tarjeta de crédito, y deberá realizar operaciones de pago en comercios por un valor total igual o superior a 3.600 € (suma del consumo de todas las tarjetas de crédito de los titulares de la tarjeta).

Protección Interés Euríbor -0,05%: Contratación de la cobertura de tipo de interés Protección Interés Euríbor.

Seguro Protección de Pagos: -0,05%: Contratación del Seguro Protección de Pagos con Cardif.

Bonificación adicional -0,11%: Para disfrutar de esta bonificación se debe cumplir el paquete básico y dos de las otras tres condiciones.

De esta forma las bonificaciones previstas puede reducir el tipo de interés nominal hasta un 0,56% menos.

En cuanto al plazo, podrá amortizar este préstamo en un plazo de hasta 40 años.

Una propuesta que convence más por el tipo de interés inicial, que por el sistema de bonificaciones que aplica, ya que las mismas tiene un costo implícito en los productos que obliga a contratar.

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Hipoteca Cómoda Revalua

Revalua, el portal inmobiliario de Caixa Penedés le ofrece dos opciones de financiación para la compra de los inmuebles ofertados por la caja a través de su portal web.

La primera de estas opciones que le permitirá obtener hasta el 100% de financiación, es la Hipoteca Cómoda. El monto de financiación a otorgar como máximo será el equivalente al 100% del valor de tasación, con un máximo del valor de la compra del inmueble.

Con la posibilidad de devolver este préstamo en un plazo de hasta 30 años, contará con importantes ventajas en función de amplios periodos de carencia.

En los primeros cinco años de la vida del préstamo hasta podrá optar por la carencia total del capital concedido, es decir que en este periodo sólo pagará la porción correspondiente al interés contenido en cada cuota.

Entre los años 5 y 10, podrá solicitar la carencia de hasta el 50% del capital concedido, y con posterioridad al décimo año de vida del préstamo, podrá acceder a la carencia de hasta el 25% del capital concedido.

En cuanto al tipo de interés aplicable, esta hipoteca le ofrece una propuesta a tipo mixto, siendo un tipo de interés fijo y conocido de antemano los primeros cinco años y tipo variable vinculado al Euribor los años restantes.

Primeros 5 años: 3.95% nominal anual
Resto de la vida del préstamo: Euribor + 1,90%

En lo que respecta a las comisiones, este préstamo es otorgado sin gastos al carecer de comisión de estudio y apertura.

Es una propuesta de las que normalmente se encuentra en los portales de las entidades, con una financiación del 100%, que de otra forma es muy difícil de obtener. Los tipos de interés aplicados fueron fuertemente incrementados y han quitado atractivo a la propuesta.

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Hipoteca Cómoda de Caixa Penedés

La Hipoteca Cómoda de Caixa Penedés es un producto que ofrece una interesante propuesta ya que no requiere de muchos productos vinculados que terminan por encarecer el préstamo.

Esta propuesta tiene un plazo de 30 años para su devolución, pero tiene la ventaja que durante los primeros 5 años posibilita carencia hasta el 100% del capital. Luego, entre el quinto y el decimo año  dispone de una carencia de hasta el 50%.

Esta metodología, continúa pasados los primeros 10 años, ya que la carencia podrá ser de hasta el 25% del capital concedido.

Esta hipoteca con interés mixto, durante los primeros 5 años, tendrá un tipo fijo del 5,75% y luego aplicará a Euribor +1%.

Destinada a la compra de primera vivienda, este préstamo hipotecario financia hasta el 80% del valor de tasación y cobra muy poco en lo que respecta a las comsiones ya que carece de estudio y apertura, y por amortización anticipada el 0,50 %, al igual que por cancelación anticipada.

Caixa Penedés requiere para contratar esta hipoteca, dos productos asociados como un seguro de hogar y una cuenta corriente.