Hipoteca Net Portal Inmobiliario

Aunque aún no conocemos ni el nombre ni el logo de la entidad que representará las fusionadas Caja España y Caja Duero, ambas cajas ya han puesto en funcionamiento su página web de forma unificada, y en la misma podemos encontrar la Hipoteca Net Portal Inmohiliario.

Esta propuesta contratable en forma exclusiva por internet, está destinada a la financiación para la compra de uno de los inmuebles propiedad de las entidades y que por tanto, se ofrecen en su portal inmobiliario.

Esta hipoteca pondrá a su disposición un capital equivalente al 100% del valor de tasación o del precio de adquisición en escritura (el menor de los dos) más gastos inherentes a la compra, con la posibilidad de devolverlo en un cómodo plazo de hasta 40 años.

Respecto del interés correspondiente, este préstamo devengará un tipo variable, de Euribor + 0,50%.

Las comisiones aplicables son las siguientes:

• Comisión de apertura: 0,5%

• Comisión de desistimiento en caso de subrogación por otra Entidad:

0,50% sobre el capital subrogado, si se produce durante los 5 primeros años de vigencia.
0,25% sobre el capital subrogado, si se produce después de los 5 primeros años de vigencia.

Una propuesta promedio, ya que la Hipoteca Net futuro ofrece mejores condiciones (en función de su vinculación), que este producto que se supondría debería ser mas ventajoso.

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Hipoteca Net Futuro

Producto de la unificación de Caja España y Caja Duero, las entidades fusionadas, han modificado su estructura de productos hipotecarios, ofreciendo la denominada Hipoteca Net Futuro. Esta hipoteca es de contratación exclusiva a través de Internet.

Hipoteca Net Futuro constituye un préstamo hipotecario destinado a la compra de vivienda, el cual ofrece un amplio plazo para su devolución.

• Hasta 40 años, para menores de 35 años

• Hasta 35 años, para mayores de 35 años.

Esta hipoteca devengara un tipo de interés mixto, siendo fijo los primeros dos años y variable referenciado al Euribor, los restantes.

• Dos primeros años: 2%

• Resto: Desde Euribor anual + 0,30%, siempre que se cumplan todos los requisitos de vinculación.

Para alcanzar estos tipos de interés la entidad exige la contratación de los siguientes productos:

• Nómina, Pensión o Seguros Sociales domiciliados en la entidad, o bien mantenimiento de saldos medios en cuentas de pasivo a la vista por importe superior a 2000 euros y no inferior al 1% del capital concedido en préstamo.

• Realizar compras con tarjetas de crédito emitidas por la entidad por un importe mínimo de 2.000€ y no inferiores al 2% del capital inicial del préstamo hipotecario.

• Seguro de vida de amortización del préstamos por un capital mínimo equivalente al saldo vivo del préstamo.

• Seguro de hogar por importe mínimo del valor de tasación de la vivienda a efectos del seguro.

• Realizar aportaciones anuales netas a un plan de pensiones o seguro de ahorro jubilación por un importe mínimo a 600 euros y no inferior al 0,50% del capital inicial del préstamo hipotecario comercializados por la entidad.

El cumplimiento de cada uno de los requisitos mencionados rebaja el diferencial en 0,10 enteros. El cumplimiento de los cuatro requisitos indicados genera una bonificación adicional de 0,25 enteros situando el diferencial en 0,30%.

En caso contrario y si no se quiere mantener la vinculación exigida, tenga en cuenta que el diferencial máximo será de 0,95%.

En cuanto a los gastos adicionales a tener en cuenta debemos mencionar las siguientes condiciones:

• Comisión de apertura: 0%

• Comisión de amortización y cancelación anticipada: 0%

• Comisión de desistimiento en caso de subrogación por otra Entidad:

• 0,50% sobre el capital subrogado, si se produce durante los 5 primeros años de vigencia.
• 0,25% sobre el capital subrogado, si se produce después de los 5 primeros años de vigencia

  Realmente un producto que tienta con su bajo diferencial, pero que para obtenerlo hay con contratar una buena cantidad de productos adicionales.

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Hipoteca t-enteras

Producto de la fusión de Caja España y Caja Duero, ahora ambas entidades han unificado su portal web, y la oferta en materia de hipotecas.  Así se amplia la Hipoteca t-enteras una propuesta de financiación para la vivienda que financia hasta el 100% del menor de los valores de la tasación de la vivienda a hipotecar o el contrato privado de compra/venta.

El importe límite es de 350.000 euros.  Siendo un producto diseñado para jóvenes, esta hipoteca ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años con la posibilidad de hasta 2 años de carencia de amortización.

Además, carece de comisión de apertura y de compensación por desistimiento y su solicitud debe realizarse sólo a través de Internet.

En cuanto al tipo de interés, aplica a Euribor + 0,25 con revisiones anuales (límites de variación entre un mínimo de 2,5% y máximo de 12,00%).

Hipoteca t-enteras de Caja España deberá destinarse exclusivamente a la compra de vivienda habitual y para su contratación, la entidad requiere de:

• Nómina domiciliada en una cuenta por una importe mensual superior a 600 euros.
• Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar.
• Disponer de un Seguro de Amortización.
• Tener un Seguro de Autos en la entidad
• Contratar una tarjeta “Premium Gold” gratuita.
• Tener una edad inferior a 36 años y mantener vigente el servicio de correo web como único medio de recepción de correo.

Según han informado las entidades si tiene cuenta vivienda en la entidad, le abonarán un 2% del saldo medio del último año, haciéndose efectivo a la firma de la hipoteca (el 2% se calculará sobre el saldo medio del último año de vida de la cuenta vivienda siempre que lleve menos de un año cancelada y con un límite máximo de 300 euros).

Demasiados productos vinculados que terminarán encareciendo el diferencial barato que nos ofrecen.

Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero

La fusión entre Caja España y Caja Duero ha dado como resultado la comercialización de la  Hipoteca Futuro.  Hasta el día de hoy, este producto se configuraba como la mejor hipoteca vigente en 2011, con un tipo de interés de Euribor + 0,30, sin embargo, ya fue objeto de una fuerte suba del 0,50%.

Este préstamo puede destinarse al cambio de vivienda, o para mejorar las condiciones de su actual hipoteca.

En cuanto al tipo de interés, la Hipoteca Futuro ofrece la modalidad mixta con un porcentual fijo inicial, y el resto variable y que podrá llegar hasta Euribor +0.80 (antes 0,30)

• Tipo de interés fijo los dos primeros años: 2,95%
• Tipo de interés resto de plazo variable hasta Euribor +0,80% con revisión anual

Para obtener el tipo de interés promocionado, la entidad exige cierta vinculación, requisitos que exponemos a continuación

1.Domiciliación de nómina, pensión o seguros sociales en cuenta de la Caja: o mantener saldos medios en cuentas de pasivo a la vista por importe superior a 2.000 euros.
2. Compras con tarjetas de la Caja por importe mínimo de 2.000 euros anuales.

3.Contratación, en cualquier oficina de laCaja, de seguro de vida y seguro de hogar.

4. Realizar aportaciones anuales netas a un Plan de Pensiones o Seguro de Ahorro Jubilación, comercializados por la Caja, por importe mínimo de 600 euros.

Se bonificará por el cumplimiento de cada uno de los requisitos con 0,10 puntos. Si se cumplen todos los requisitos la bonificación será de 0,65 puntos.

Además, la Hipoteca Futuro no tendrá comisión de apertura, si se contrata seguro de protección de pagos. En caso contrario, la misma será del 0,50%.

En cuanto a la comisión por cancelación anticipada será del 0%, excepto si la cancelación es por subrogación.

El plazo es de hasta 35 años (hasta 40 para menores de 35 años) y financia hasta el 80% del valor del inmueble, si se trata de vivienda habitual. Si no es vivienda habitual, se financiará hasta el 60% del valor de tasación o precio de adquisición (el menor de los dos).

Sin duda el cumplimiento de todos los requisitos es algo bastante difícil de alcanzar, al tiempo que su coste implícito quita atractivo al producto.  Sin embargo, dado que admite una reducción parcial del diferencial, puede ser una propuesta para analizar.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Hipoteca Duero de Caja Duero

Si bien la mayoría conoce la Hipoteca Joven de Caja Duero, es bueno comentar que existe un producto similar destinado al público en general, sin necesidad de estar comprendido en un segmento de edades.

Con tipo de interés variable, la Hipoteca Duero ofrece este préstamo para adquisición de primera vivienda a Euribor 1 año + 0,35% y financia como máximo 80 % sobre valor de tasación, y en caso de financiar el 100% llegará a Euribor +1.00 %.

La Hipoteca Duero requiere ser mayor de 40 años, y como ventaja, no aplica comisión de estudio y apertura.

El plazo máximo para su devolución de 40 años, aunque requiere de productos y servicios vinculados para mantener el tipo de interés establecido:

• Seguro de crédito hipotecario
• Seguro de hogar
• Seguro de vida
• Domiciliación de la nómina
• Tarjeta de crédito (gasto mínimo de 1.000 €)
• Cuenta corriente
• Plan de pensiones

Si bien no tiene comisiones y el diferencial sobre el Euribor es bajo, Caja Duero obliga a una vinculación muy alta que no nos convence. Busque productos con fidelización menor.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Hipoteca Joven de Caja Duero

Para aquellos jovenes interesados en comprar su primera vivienda, o mejorar la que ya han contratado, les tenemos una mala noticia, Caja Duero ha elevado el diferencial de sus hipotecas a Euribor +0,35%.

Sin embargo un lector que ha consultado en la entidad (Flopy) nos ha informado de otras modificaciones. La Hipoteca Joven de Caja Duero, que financia hasta el 100% del valor de tasación, que variará el tipo de interés en función de los avales (con revisión anual).

• Hasta 80% valor de tasación, el tipo de interés que aplicará será de Euribor +0,35%. 
• Hasta 100% valor de tasación, el tipo de interés que aplicará será de Euribor +1,00% cumpliendo todos los requisitos (Suelo 2,75%).

Sin embargo, para obtener estas condiciones en cuanto al tipo de interés, debemos cumplir ciertos requisitos que Caja Duero nos exige:

• Domiciliación de nómina o seguros sociales
• Contratación de seguro de vida y seguro de hogar, Plan de pensiones o plan de jubilación, Línea Duero y tarjeta VISA Classic
• Mantener, a partir del primer año, estos productos
• Realizar compras anuales por 1.000 euros con VISA Classic
• Realizar aportaciones de 300 euros a plan de pensiones o de jubilación

La Hipoteca Joven de Caja Duero, no tiene comisiones de apertura para nuevas hipotecas, siempre que contrate un seguro de protección de pagos, en caso contrario, será de 0,5%. Para subrogaciones de otras entidades, será del 0%.

Tampoco cobra comisiones por cancelación total, y tampoco en comisión de amortizaciones anticipadas.

Este producto está destinado a personas físicas menores de 41 años y no podrán superar los 70 años a la hora de finalizar el pago de la misma.

Ya no ofrece el mejor tipo del mercado y requiere de la contratación de productos adicionales que le quitan atracción.

Caja Duero lanza una plan de ayuda a quienes no pueden pagar su hipoteca

Caja Duero lanza un plan de ayuda a quienes no puedan afrontar el pago de su hipoteca a través de una propuesta denominada ”Solución Respiro”.

La entidad ha informado que este proyecto consiste en la ampliación de facilidades para afrontar la amortización de las hipotecas y a través de un plan de pagos que se estudiará en función de la situación económica de la familia.

Caja Duero ha informado que existen dos modalidades a aplicar:

• Ampliación gratuita del plazo de la hipoteca, hasta un máximo de 10 años sobre el plazo actual de la misma.
• Introducción de una carencia de capital por un máximo de dos años que puede ir acompañada de una ampliación del plazo de la hipoteca de idéntica duración al de la carencia introducida.

Esta medida está dirigida a personas físicas, titulares de préstamos hipotecarios para la construcción, rehabilitación o adquisición de una vivienda habitual y para ambos casos la entidad no cobrará ninguna comisión bancaria ni tampoco el cliente afrontará ningún gasto notarial ni registral.

Caja Duero garantizó además que estas dos modalidades están exentas del impuesto de actos jurídicos documentados y ante cualquier coste adicional, la entidad asumirá los gastos.