Hipoteca Joven Caja Madrid

La Hipoteca Joven de Caja Madrid, consiste en una hipoteca puesta en marcha por la Comunidad de Madrid en colaboración con Caja Madrid, cuya gestión se desarrolla a través de la red de sucursales de esta entidad en los municipios de la Comunidad.

Tal como su nombre lo indica este préstamo engrosa la oferta de  hipotecas para jóvenes (edades entre los 18 y los 35 años) en condiciones “muy favorables”.

Estos préstamos hipotecarios financian el 100% de la tasación de la vivienda, y pueden contratarse a tipo variable o tipo mixto.  En el primer caso, gozará de un tipo de interés de 1.526% nominal los primeros seis meses y un tipo variable referenciado al Euribor en adelante, de acuerdo a las condiciones que se mencionan a continuación:

• Financiación hasta el 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,49%.

• Financión superior al 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,80%.

En caso de elegir la propuesta a tipo mixto, podrá conseguir un tipo de interés del 2,026% nominal los dos primeros años y el mismo esquema a tipo variable que en el caso anterior.

Deberá considerar que ambas propuestas cuentan con un plazo de amortización de hasta 40 años.

Esta hipoteca está diseñada para jóvenes de 18 a 35 años que quieren acceder a una vivienda en propiedad, con una ventaja importante, existe la posibilidad de no pagar comisiones de estudio, apertura o amortización, ni parcial ni total.

Los madrileños que quieran optar a una de las hipotecas que ofrece este convenio tendrán que mantener un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, que no supondrá una carga extra como nómina domiciliada, una cuenta sin comisión de mantenimiento y tener asociado, de forma gratuita, un seguro de accidentes de 9.000 euros.

Además se obtendrán descuentos adicionales en la contratación del Seguro de Hogar durante los cinco primeros años, extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.

En segundo lugar, deberá tener contratado un seguro de hogar asociado a la vivienda que lleva aparejados los descuentos por tener la nómina domiciliada, durante los cinco primeros años (25% el primer año). Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar permitirá disfrutar de descuentos adicionales en otros seguros como el seguro de automóvil).

En tercer lugar, la Hipoteca Joven supone la contratación de una tarjeta de crédito.

Esta iniciativa que comenzó en el año 2006, ya ha acercado la posibilidad de la vivienda propia a más de 54.000 madrileños, con una media de edad de 29 años.

Una muy buena propuesta para jóvenes sumando ventajas en el año 2011.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto

Hipotecas para jovenes Caja Madrid – Comunidad de Madrid

La Comunidad de Madrid y Caja Madrid renovaron el convenio para ofrecer hipotecas para jóvenes (edades entre los 18 y los 35 años) en condiciones “muy favorables”.

Estos préstamos hipotecarios financian el 100% de la tasación de la vivienda, con un euríbor + 0% los primeros seis meses y del Euríbor +0,49% en adelante, con un plazo de amortización de 40 años.

Esta hipoteca está diseñada para jóvenes de 18 a 35 años que quieren acceder a una vivienda en propiedad, con una ventaja importante, existe la posibilidad de no pagar comisiones de estudio, apertura o amortización, ni parcial ni total.

Los madrileños que quieran optar a una de las hipotecas que ofrece este convenio tendrán que mantener un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, que no supondrá una carga extra como nómina domiciliada, una cuenta sin comisión de mantenimiento y tener asociado, de forma gratuita, un seguro de accidentes de 9.000 euros.

Además se obtendrán descuentos adicionales en la contratación del Seguro de Hogar durante los cinco primeros años, extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.

En segundo lugar, deberá tener contratado un seguro de hogar asociado a la vivienda que lleva aparejados los descuentos por tener la nómina domiciliada, durante los cinco primeros años (25% el primer año). Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar permitirá disfrutar de descuentos adicionales en otros seguros como el seguro de automóvil).

En tercer lugar, la Hipoteca Joven supone la contratación de una tarjeta de crédito.

Esta iniciativa que comenzó en el año 2006, ya ha acercado la posibilidad de la vivienda propia a más de 54.000 madrileños, con una media de edad de 29 años.

Una muy buena propuesta, que actualiza las ofertas de este año y que entrará en vigor para el año 2011.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca

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Redondeo hipotecas Caja Madrid

Muchos usuarios se quejan permanentemente acerca del redondeo en el tipo de interés de las hipotecas en las revisiones periódicas que aplican a sus clientes.

Ahora, se ha pronunciado el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) que dictaminó que la normativa española que permite obligar a Caja Madrid a eliminar el redondeo en el tipo de interés de los préstamos hipotecarios se ajusta a la legislación comunitaria.

Esta sentencia se basa en un litigio entre la entidad y la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Aunbanc) que interpuso un recurso en 2000, cuando Caja Madrid introdujo una cláusula escrita en las hipotecas, redactada en un contrato tipo, según la cual el tipo de interés aplicable a partir de la primera revisión se redondeaba por exceso en un cuarto de punto porcentual.

En el pronunciamiento del TUE, se señala que “los Estados miembros pueden mantener o adoptar, en todo el ámbito regulado por la directiva, normas más estrictas que las establecidas por la propia directiva, siempre que tengan por objeto garantizar al consumidor un mayor nivel de protección”.

Recordemos que el juzgado de primera instancia de Madrid estimó el recurso contra esta caja de ahorros por considerar que su cláusula de redondeo era abusiva y, por ello, nula con arreglo a la legislación nacional. La Audiencia Provincial de Madrid confirmó en octubre de 2002 esta sentencia y la entidad recurrió ante el Tribunal Supremo, que preguntó al TUE si la normativa española es compatible con la legislación comunitaria.

Palabras comunitarias

Ya en octubre de 2009, el tribunal comunitario autorizó a juzgar a la entidad por el redondeo alegando que la Directiva europea no era muy clara al respecto. Así, establece que las cláusulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se han de considerar abusivas si perjudican al consumidor. Sin embargo precisa que la apreciación de dicho carácter abusivo no se referirá a la definición del objeto principal del contrato ni a la adecuación entre precio y servicio, por una parte, ni a los servicios o bienes que hayan de proporcionarse como contrapartida, por otra, siempre que las cláusulas se redacten de manera clara y comprensible.

Palabras españolas

Por su parte, la normativa española sobre prácticas comerciales abusivas es más estricta y no contempla estas excepciones para el objeto principal del contrato o la adecuación entre precio y servicio.

Con su resolución, el TUE admite que “al autorizar la posibilidad de un control jurisdiccional completo del carácter abusivo de todas las cláusulas contenidas en un contrato celebrado entre un profesional y un consumidor, la normativa española permite garantizar al consumidor una protección efectiva más elevada que la prevista por la directiva”. Por ello, concluye que es compatible con la legislación de la UE.

Caja Madrid alegaba que el redondeo del tipo de interés es un elemento esencial del contrato de préstamo y que la normativa española vulnera la legislación comunitaria al no recoger esta excepción.

Después de conocerse la posición del tribunal comunitario, Caja Madrid ha informado que no utiliza el redondeo al alza en préstamos para la adquisición de vivienda desde que se reguló dicha cláusula para todas las entidades, en noviembre de 2002, suprimiendo definitivamente esta práctica en marzo de 2007 como consecuencia de la aprobación de la actual normativa de consumidores.

Sin emabrgo, se mantiene a la espera de que el Tribunal Supremo resuelva el recurso de casación que presentó en octubre de 2002, contra la sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid, que consideraba que la entidad no aplicó correctamente dicha cláusula.

Inmochina

Inmochina, constituye la primera feria inmobiliaria para la comunidad china residente en España. Esta curiosa iniciativa, fue organizada conjuntamente por Grupo Pinar y Caja Madrid.

La feria se desarrolla hoy viernes y mañana sábado 15 de mayo, y ofrece 350 inmuebles, tanto de obra nueva como de segunda mano.

Los inmuebles de propiedad de Pinar y de Caja Madrid, se encuentran ubicados en Madrid capital y distintos municipios de la Comunidad.

La feria tendrá lugar en la sede de la Asociación de Empresarios Chinos de Madrid, con que la empresa promotora ha firmado un acuerdo de colaboración. En este marco, se ofrecerán pisos con descuentos de hasta el 40% en sus precios.

Caja Madrid ofrece descuentos del 35%

La Feria Inmobiliaria del Mediterráneo, Urbe 2010 se desarrollará este próximo fin de semana, desde el viernes 14 hasta el domingo 16 de mayo.

En esta feria que tendrá lugar en las instalaciones de Feria Valencia, participará Caja Madrid, poniendo a la venta inmuebles con importantes descuentos, así como una interesante oferta de financiación.

Los 500 inmuebles que la entidad pondrá a la venta tanto en Valencia capital como en la costa mediterránea, corresponden tanto a viviendas de obra nueva como de segunda mano.

La entidad ha comunicado que entre la oferta se podrán encontrar una selección de 44 inmuebles en Valencia que alcanzarán descuentos de hasta el 35 por ciento.

Los interesados podrán comprar su casa desde poco más de 65.000 euros. El punto de información de los inmuebles estará ubicado en el stand de Caja Madrid, situado en el Pabellón 7 del Recinto Ferial.

Respecto a las condiciones de financiación, Caja Madrid ofrecerá a los clientes interesados unas “muy ventajosas”, a través de un préstamo hipotecario que financia hasta el 100 por ciento de la inversión, sin incluir gastos, con el límite del 80 por ciento del valor de tasación, al Euribor + 0,50 y un plazo máximo de 40 años.

Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid a interés variable

Sin lugar a dudas estamos en presencia de una de las mejores hipotecas del mercado, aunque sólo se encuentra disponible para personas de entre 18 y 35 años. Se trata de la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid con un tipo de interés variable.

A través de la Comunidad de Madrid (forma parte del Plan Integral de Juventud), se ofrece la primera Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid en colaboración con Caja Madrid (se comercializa a través de la red de sucursales de la entidad en los municipios de la Comunidad).

Por eso, los jóvenes de la Comunidad de Madrid con edades comprendidas entre 18 y 35 años podrán tramiter la solicitud de préstamo hipotecario para destinarlo a la adquisición de la primera vivienda y vivienda habitual, a través del Programa de Bolsa de Vivienda Joven.

La Hipoteca Joven financia hasta el 100% del valor de tasación (límite el 100% del valor de inversión), y las garantías en el caso de superarse el 80% del valor de tasación requiere de garantía adicional.

El plazo máximo es de 40 años y el tipo de interés es variable con revisión semestral, aunque existe una opción mixta:

- Los seis primeros meses: Euribor +0 (1,261% nominal)

- Resto del plazo: 

• Hasta el 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,49%
• Superior al 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,80%.

Este producto permite diferir el pago de capital e intereses hasta un máximo de 6 ó 12 meses (si el plazo de diferimiento elegido son 12 meses el tipo de inicio será durante el primer año, período de diferimiento). Podrá existir la opción de cuota creciente a razón de 1%.

Según informa Caja Madrid, la contratación de todos los productos supone la bonificación máxima 0,49% o 0,80%, según el caso:

a) Domiciliación de nómina, pensión, seguro de desempleo o el pago de seguros sociales como trabajador autónomo en cuenta abierta en Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,40%.

b) Seguro de hogar, comercializado por Caja Madrid, sobre la vivienda hipotecada en garantía de la operación de préstamo, o plan de pensiones de Caja Madrid con un saldo inicial mínimo de 300 euros. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,20%.

c) Tarjeta de crédito o pago aplazado (modalidad revolving), emitida por Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.

d) Domiciliación de tres recibos de suministros en cuenta abierta en Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%

Otra de las ventajas que ofrece es la ausencia de todo tipo de comisiones:

• Estudio 0%
• Apertura 0%
• Amortización parcial hasta 25% capital pendiente 0%
• Amortización parcial superior 25% capital pendiente 0%

Muy buena oferta para quienes viven en Madrid. aunque la entidad requiere de la contratación de productos.

Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid a interés mixto

Ya les comentabamos acerca de la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid con un tipo de interés variable. Sin embargo, a través de Caja Madrid podrá contratar una alternativa a interés mixto.

La Comunidad de Madrid, como parte del Plan Integral de Juventud, ofrece una de las mejores hipotecas para jovenes, la primera Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid.

Este producto puede contratarse en la red de sucursales de Caja Madrid en los municipios de la Comunidad y está dirigida a jóvenes con edades comprendidas entre 18 y 35 años para destino de adquisición de la primera vivienda y vivienda habitual, a través del Programa de Bolsa de Vivienda Joven.

Este préstamo permite financiar hasta el 100% del valor de tasación, teniendo como límite el 100% del valor de inversión. En el caso de super el 80% del valor de tasación se requerirá la garantía adicional.

El plazo máximo es de 40 años y aplica un tipo de interés mixto con revisión semestral:

• Inicio 1,761% nominal (seis primeros meses)
• Resto del plazo: hasta el 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,49%
• Resto del plazo: superior al 80% del valor de tasación: EURIBOR + 0,80%

Además, se podrá diferir el pago de capital e intereses hasta un máximo de 6 ó 12 meses (si el plazo de diferimiento elegido son 12 meses el tipo de inicio será durante el primer año, período de diferimiento). Podrá existir la opción de cuota creciente a razón de 1%.

En cuanto a las comisiones, las condiciones son excelentes:

• Estudio 0%
• Apertura 0%
• Amortización parcial hasta 25% capital pendiente 0%
• Amortización parcial superior 25% capital pendiente 0%

Sin embargo, Caja Madrid con la contratación de todos los productos vinculados aplica una bonificación máxima 0,49% o 0,80%, según el caso:

• Domiciliación de nómina, pensión, seguro de desempleo o el pago de seguros sociales como trabajador autónomo en cuenta abierta en Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,40%.
• Seguro de hogar, comercializado por Caja Madrid, sobre la vivienda hipotecada en garantía de la operación de préstamo, o plan de pensiones de Caja Madrid con un saldo inicial mínimo de 300 euros. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,20%.
• Tarjeta de crédito o pago aplazado (modalidad revolving), emitida por Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.
• Domiciliación de tres recibos de suministros en cuenta abierta en Caja Madrid en la que el cliente figure como titular. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.

Si bien los tipos de interés parecen buenos, esta opción mixta parece menos recomendable que la variable, ya que el tipo fijo es un poco alto, aunque como positivo encontramos la ausencia de comisiones. ambas ofertas requieren de gran vinculación que le quita cierta atracción.

Si gusta de navegar por el mejor comparador de hipotecas puede consultar en Hipolisto (busque aquí).

Hipoteca Bonificada de Caja Madrid

Caja Madrid ofrece un producto de financación para la adquisición de vivienda habitual que en función de la fidelización del cliente con la entidad le permitirá conseguir un mejor tipo de interés.

Gracias a nuestros amigos de HipoListo que cuentan con el mejor comparador de hipotecas del mercado hemos podido completar el post.

Se trata de la Hipoteca Bonificada le permite conseguir una bonificación en su tipo de interés mixto, con un tipo fijo de 3,25% los primeros 6 meses, y después, Euribor +0,80% por mantener su vinculación con Caja Madrid al tener contratados:

• domiciliación de ingresos: -40%
• seguro de hogar o plan de pensiones: -20%
• tarjeta de crédito y de débito (esta última tiene un coste de 12 euros anuales): -10%
• 3 recibos domiciliados: -10%

Por lo tanto, si no contratamos ningún producto tendría un tipo de interés de Euribor +1,60%.

La Hipoteca bonificada puede devolverse en un máximo de 40 años, y financia hasta el 80% del valor de su vivienda.

Sin embargo, Caja Madrid ha comunicado que el cliente podrá elegir entre tipo de interés variable o mixto (interés fijo durante los cinco primeros años y posteriormente variable) con la posibilidad de revisión semestral.

Las comisiones son del 0,25% por apertura y por amortización total del 0,25% con una ventaja interesante, a diferencia de muchas entidades, no aplica suelo hipotecario.

Producto medio que no difiere de las mayoría de las ofertas del sistema financiero.

Nueva hipoteca de Caja Madrid a Euribor +0,50

La necesidad de vender inmuebles ha llevado a las entidades financieras y a los promotores ha sacarse de encima el stock de viviendas. Caja Madrid es una de esas cajas de ahorro que está haciendo lo mismo a través de Reser Subastas y Servicios Inmobiliarios.

La sociedad ha decidido subastar 133 viviendas en España con hasta un descuento del 40% de su valor.

Paralelamente a esta iniciativa, Caja Madrid ha lanzado una nueva hipoteca relacionada a esta noticia. Esta oferta hipotecaria para adquirir los inmuebles de su propiedad está referenciada a tipo de interés variable.

En esta oportunidad, aplica un precio de Euribor + 0,50 puntos y financia hasta el 100% del valor de la compra. Esta modalidad no podrá superar el 80% del valor de tasación de la vivienda.

La nueva hipoteca a Euribor + 0,50% no tiene comisiones, y el plazo máximo para su devolución es de 40 años.

La entidad no ha presisado más información, acerca de los requisitos y productos vinculados. Ampliaremos…

Caja Madrid invertirá el 80% de un fondo avalado por ICO en financiación de VPO

Caja Madrid ha comunicado que lanzó con el aval del ICO el fondo ‘Madrid ICO-FTVPO’ (el 80%), un fondo de titulización de activos hipotecarios por un valor de 295 millones de euros, con el compromiso de que los fondos procedentes de la colocación se reinvertirán en nueva financiación de vivienda protegida.

Esto se llevará a cabo luego de que Instituto de Crédito Oficial (ICO) lanzara en abril una línea de avales por un importe de 3.000 millones de euros con un posterior ampliación a 5.000 millones, para la titulización de préstamos de vivienda de protección oficial (VPO).

Caja Madrid se ha acogido a esta medida con un importe total del fondo de 295,3 millones, de los que un 80% es para financiación de vivienda protegida, ya que el fondo emitirá un tramo específico de bonos ‘AAA’ por importe de 260,3 millones de euros.

Los fondos procedentes de la colocación serán reinvertidos por Caja Madrid en la financiación de nueva vivienda protegida.