En Banca Cívica quieren facilitarte la compra de tu vivienda, por ello ponen a tu disposición la Hipoteca Vivienda.

Hipoteca Vivienda es un préstamo destinado a la financiación de la compra de la vivienda, devengando un tipo de interés mixto.

La Hipoteca Vivienda de Banca Cívica, le ofrece hasta 80% del valor de tasación de la vivienda en cuestión (sin exceder el 80% del valor de la inversión), con la posibilidad de devolverlo en un plazo máximo de 40 años.

El como mencionamos al comienzo, este préstamo hipotecario aplicará un tipo de interés mixto.  De esta forma el primer año (antes cinco años), se devengará un tipo fijo y los restantes años de la vida del préstamo, un tipo variable referenciado al Euribor.

Tipo de interés inicial: 3,50% (primeros 6 meses) en función de plazo y vinculación.

Tipo de interés variable: desde Euribor + 1.20 p.p

En cuanto a las comisiones que serán aplicables a esta hipoteca, la entidad informa que cobrará una comisión de apertura del 0.75%, con un mínimo de 900 euros.

Porque disfrutarás de unas excelentes condiciones financieras y contarás con todo el asesoramiento que necesitas a la hora de adquirir tu vivienda con este tipo de préstamo.

Ventajas de la Hipoteca:

Banca Cívica nace de la integración de Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol para tratar de ofrecer un modelo de negocio banca transparente y participativo. Las hipotecas de Banca Cívica se caracterizan por esas propiedades. Veamos cuál es su oferta y la de cada uno de sus componentes.

A la hora de hablar de las hipotecas de Banca Cívica debemos diferenciar entre la oferta global del grupo y la que posee cada uno de sus miembros, que disponen de margen de maniobra dentro de la estrategia general para adaptar su oferta a las particularidades de la región en la que operan. De hecho, todos los miembros del SIP mantienen su imagen de marca en el ámbito comercial. Por eso, vamos a empezar con la oferta de Banca Cívica para después repasar la de sus componentes, aunque sólo sea a modo informativo.

Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: así se denomina la hipoteca de Banca Cívica, que plantea un préstamo a tipo de interés mixto con un primer periodo a tipo fijo de un año de duración tras el cual se pasaría a un tipo de interés variable. El tipo de interés durante el primer periodo será del 3,50% y en el segundo puede llegar a ser de Euribor + 0,90% en función del plazo y la vinculación. La revisión de la hipoteca y financiará el 80% del valor de tasación, siempre que este no supere el 80% de la inversión total, durante un plazo máximo de 30 años. En el caso de segunda vivienda el importe máximo a financiar se reduce al 70%.

Tras repasar la oferta de Hipotecas de Banca Cívica, veamos qué nos ofrecen sus cuatro integrantes para poder comparar y apreciar las diferencias.

Hipotecas Caja Navarra

Caja Navarra, también conocida como CAN, es una de las impulsoras de la banca cívica. En la actualidad  ofrece tres tipos de hipotecas:

Hipoteca Relación Adquiriente de CAN: es una hipoteca a tipo variable en la que los intereses varían en función de los productos vinculados que se contraten. En concreto, por domiciliar la nómina se reducirá el tipo un 0,25% y por contratar el seguro del hogar 0,1 puntos. El tipo de interés está referenciado al Euribor y el importe máximo es del 80% del valor de tasación a devolver en hasta 40 años, siempre que la edad del titular más joven en el plazo no sobrepase los 80 años.

Hipoteca Tipo Fijo de CAN: el tipo de interés mínimo es de 6,15%. La hipoteca financiará hasta el 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 25 años, pudiendo establecer un periodo de carencia de hasta 3 años.

Hipoteca para Vivienda Protegida en Navarra de CAN:  hipoteca  para pagar menos al principio del préstamo con un primer periodo a tipo variable de Euribor +0,25 durante doce meses y después a Euribor +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 35 años. Sólo para vivienda protegida en Navarra.

Hipotecas CajaCanarias

La oferta de CajaCanarias es amplia y algunas de sus hipotecas figuran entre las mejores del mercado. Repasemos cuáles son las Hipotecas de CajaCanarias:

Hipoteca Joven Canaria: su producto estrella y una de las mejores hipotecas para jóvenes. Ofrece un atractivo interés mixto con un 2,9% los primeros seis meses y Euribor + 0,5% el resto del periodo. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 40 años.

Hipoteca Creciente CajaCanarias: una hipoteca para pagar menos al principio y en la que las cuotas se incrementan un 2% anual, además de lo que maque la revisión del tipo de interés. Establece un tipo de interés mixto del 5,20% durante los primeros seis meses y después uno variable a euribor +1,5% en función de la vinculación. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 35 años.

Hipoteca Cuota Fija CajaCanarias: la cuota es siempre fija y las variaciones que puedan surgir por tratarse de una hipoteca variable se aplican a la duración del préstamo, que de salida no podrá superar los 30 años ni el 80% del valor de la vivienda. El tipo de interés será de euribor +2% en función de la vinculación.

Hipoteca Interés Fijo CajaCanarias: el tipo mínimo a aplicar será del 6,75%, lejos de las mejores hipotecas a tipo fijo . El plazo de amortización es de 20 años y cubre hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Hipoteca Interés Variable CajaCanarias: desde euribor +1,5% o IRPHC +1% en función de los productos asociados a la hipoteca. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 30 años.

Hipoteca Mixta CajaCanarias: el tipo de interés es mixto desde el 6% durante los primeros años y después a euribor +1,5% o IRPHC +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 30 años.

Hipoteca Cambio de Vivienda CajaCanarias: destinada al cambio de vivienda. El tipo de interés es mixto desde el 6% durante los primeros años y después a euribor +1,75% o IRPHC +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 26 años. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 40 años.

Hipotecas Caja de Burgos

Caja Burgos pone a disposición de sus clientes las siguientes hipotecas:

Hipoteca Vinculacion CajaBurgos: plantea un tipo de interés mixto con los seis primeros meses a tipo fijo al 2,95%  y los siguientes con euribor como índice de referencia más un diferencial que varía desde el 1,75% al 0,85% en función de los productos contratados.

Hipoteca Joven Caja de Burgos: una de las mejores hipotecas jóvenes del mercado. Ofrece un tipo de interés de euribor +0,6% y es una de las pocas Hipotecas a 50 años, periodo en el que se puede financiar el 80% del valor de tasación.

Hipotecas Cajasol

Cerramos la oferta hipotecaria de los componentes de Banca Cívica con Cajasol, que dispone de los siguientes préstamos:

Hipoteca Cajasol: préstamo para la adquisición de vivienda o autopromoción referenciado al euribor y cuyo diferencial dependerá del tipo de cliente. Es necesario contratar varios productos incluidos: cuenta corriente, domiciliar nómina, seguro de amortización y seguro del hogar. El importe máximo varía desde el 60% hasta el 80% con un plazo de hasta 30 años y 3 años de carencia, lo que la sitúa como una de las que mejores hipotecas con carencia.

Y para comparar, os dejamos un enlace a nuestro ranking de mejores hipoteca a tipo variable.

Para quienes pretendan aventurarse e invertir en el mercado inmobiliario o bien busquen una casa en la costa, o en la montaña, una segunda casa después del divorcio, la hipoteca segunda hipoteca resulta más difícil de conseguir, más costosa y de menor importe, que cuando buscamos la primera.

A medida que los precios de los inmuebles se han ido acomodando, los bancos impulsados por los malos resultados y el alto coste al que han debido captar el dinero, comenzaron a endurecer sus condiciones.  En este 2011, hemos visto desaparecer casi todas las mejores ofertas del mercado, donde ya nos cuesta conseguir una propuesta con un diferencial inferior a 1,00%, cuando en otro tiempo nos tenían acostumbrados al 0,25-0,50%.

Si vamos a hablar de la financiación para la segunda vivienda, nos vamos a encontrar con que las condiciones de tales préstamo para  los particulares ya no son tan generosas como hace un año, con un fuerte incremento del tipo de interés y de la vinculación necesaria para acceder a ellas.

Los bancos y cajas, en respuesta a las tensiones en el mercado interbancario, así como al encarecimiento del dinero luego de dos subidas de los tipos de interés oficiales en lo que va del año,  vienen subiendo últimamente el diferencial que aplican a sus hipotecas.

Al mismo tiempo podemos ver como van pidiendo un mayor número de garantías al cliente y obligándolo a la contratación de otros productos, para conseguir un diferencial razonable.

El  diferencial ofrecido para la financiación de la segunda residencia, suele situarse entre los más elevados del mercado. Al tiempo que el plazo e importe otorgados para financiar son menores.

La mayoría de las ofertas del mercado limita la cuantía de años del pago al entorno de los 25. Respecto del monto otorgado en el caso de las de segunda residencia se fija el tope en un 65-70% del valor del inmueble a adquirir.

En el mercado existe algunos productos específicos para este tipo de propuesta. A continuación le comentamos alguno de ellos así como el porcentaje de la tasación del bien que financia:

• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: 70%
  Euribor + 0,69%
  Vinculación 3 productos

• Hipoteca Bonificada Banco Sabadell: 70%
  Primer Año: 3,00%
  Resto: Euribor + 0,90
  Vinculación 4 productos

• Hipoteca vivienda Banca Cívica: 70%
  Primer año: 3,50%
  Resto: Euribor + 0,90
  Vinculación: 2 productos

• Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja: 80%
  Primer año: 5,45%
  Resto:Euribor + 2,10%
  Vinculación: 3 productos