Banco Popular ofrece algo novedoso en préstamos hipotecarios, hablamos de un crédito que sirve para cambiar de hipoteca.

Para los que quieran pagar menos por su hipoteca

Ahora puede hacer realidad, de una vez y para siempre, todos sus deseos con un solo crédito. Se trata de un crédito permanente cuyas características son las siguientes:

Multiuso: a su disposición para lo que desee, siempre que tenga límite disponible.
Renovable: a medida que pague sus cuotas, aumenta de nuevo el disponible de su crédito.
Permanente: porque después de la amortización total no se extingue el crédito, pudiendo disponer de un nuevo importe.

Con cuotas mensuales del mismo importe, sea cual sea la cantidad dispuesta en cada momento.

Existen otros tipos de Préstamos interesantes como por ejemplo PRÉSTAMO MATRÍCULA. El préstamo fácil que te permite financiar los gastos de matrícula de tu universidad. Para que solo tengas que pensar en lo que te gustaría estudiar:

Importe máximo: 6.000 €
Plazo máximo: 12 meses
Tipo de interés: 6%
Modalidad amortización: 12 cuotas
Comisión de apertura: 1,00%
Gastos de estudio: 0,00%
Comisión de cancelación o amortización parcial: 1% del importe reembolsado si el periodo restante de duración es superior al año. 0,5% del importe reembolsado si el periodo restante de duración no supera el año.

TAE: 8,17%. Para operaciones de 6.000€ a 12 meses.

PRÉSTAMO CARRERA

Para elegir los estudios que más te interesen sin tener que preocuparte por la matrícula o por otros gastos asociados a la carrera:

• Importe máximo: Matrícula + gastos
• Plazo máximo: 10 años
• Tipo de interés: 6%
• Revisión: Anual
• Carencia: 12 meses
• Modalidad amortización: 12 Cuotas
• Comisión de apertura: 1,00%
• Gastos de estudio: 0,00%
• Comisión de cancelación o amortización parcial: 1% del importe reembolsado si el periodo restante de duración es superior al año. 0,5% del importe reembolsado si el periodo restante de duración no supera el año.
• TAE: 6,40%. Para operaciones de 6.000€ a 10 años. 8,17% TAE para operaciones de 6.000€ a 1 año.

PRÉSTAMO MÁSTER

Te ayudará sufragar los gastos de estudios de postgrado, doctorado, investigación, máster e idiomas. Porque tu formación es lo más importante:

• Importe máximo: Coste de los estudios
• Plazo máximo: 5 años
• Tipo de interés: 6%
• Revisión: Anual
• Carencia: 2 años
• Modalidad amortización: 12 cuotas
• Comisión de apertura: 1,00%
• Gastos de estudio: 0,00%
• Comisión de cancelación o amortización parcial: 1% del importe reembolsado si el periodo restante de duración es superior al año. 0,5% del importe reembolsado si el periodo restante de duración no supera el año.
• TAE: 6,61. Para operaciones de 6.000€ a 5 años. 8,17% TAE para operaciones de 6.000€ a un año.

Banco Popular quiere ayudarte con tus inversiones empresariales, por esa razón pone a tu disposición las siguientes modalidades de productos:

• Préstamos Comerciales
• Préstamo Hipotecario

Además, para la financiación de construcciones nuevas o rehabilitación de inmuebles, Banco Popular le ofrece el Prestamo Hipotecario Popular al Promotor, especialmente creado para las empresas y profesionales del sector inmobiliario.

Mediante este producto, se facilitan los recursos financieros para la construcción, hasta el 100% del coste de ejecución material, con la garantía hipotecaria de los propios inmuebles a construir o rehabilitar. Su amortización puede realizarse mediante la subrogación de los compradores.

A través de la web podrá consultar toda la información relevante de las últimas cuotas de sus préstamos, por ejemplo, la situación, los intereses, el importe de la cuota, etc. Además, podrá imprimir o exportar en formato Excel toda la información.

Préstamo Hipotecario Popular al promotor

Existen dos etapas:
Periodo de carencia (fase de construcción): corresponde a la etapa de financiación al promotor y suele tener una duración de 1 ó 2 años, en función del tiempo previsto para la finalización y comercialización del proyecto. El promotor sólo paga intereses.
Periodo de amortización: es la etapa de financiación a los compradores y comienza en el momento de la subrogación del préstamo.

Características:

• Subrogable por los compradores de los inmuebles. Los compradores de los inmuebles promovidos son quienes amortizan la deuda contraída por el promotor, en base a las negociaciones previas de las condiciones de los préstamos.
• Importes financiados de acuerdo con las necesidades. Para el promotor, se financia hasta el total del importe de la construcción y de acuerdo con las necesidades que se planteen durante la misma.
• Disposición en base a las certificaciones de obra. Según las condiciones y plazos pactados en la escritura pública de constitución del préstamo y a medida que se presentan las oportunas certificaciones de obra, el promotor dispondrá del préstamo a través de su cuenta habitual, existiendo la posibilidad de cancelación anticipada de la operación como de realizar amortizaciones parciales del principal del préstamo.
• Tipo de interés pactado y, generalmente, variable. El interés aplicado al préstamo es negociable en función del plazo y de las características de la operación.
• Cobertura de riesgos mediante seguros. Con ellos, se pretende cubrir el riesgo de siniestro que pudiera acaecer sobre los bienes que garantizan la operación.

Préstamos comerciales
Abono por anticipado del importe de los efectos comerciales. Obtendrá la liquidez necesaria mediante el abono por anticipado del importe de los efectos comerciales. Admite tanto letras de cambio como pagarés, recibos y certificaciones.

Desde el mismo momento en que nos entregue una remesa para su negociación, puede olvidarse de todos los trámites necesarios para gestionar debidamente su cartera de efectos.

Además, a través del servicio de Banca Multicanal, puede enviarnos un fichero con los recibos que desea descontar para su posterior trámite en la entidad.

Los bancos reservan las mejores ofertas hipotecarias para sus propios pisos y el Banco Popular no es una excepción. A través de Aliseda promociona la Hipoteca Aliseda, que para empezar cubre el 100% del valor de tasación de la vivienda.

Entre las Hipotecas de Banco Popular hay una que destaca por encima del resto. Se trata de la Hipoteca Aliseda, específicamente diseñada para el portal inmobiliario de la entidad financiera, a través del cual pone a la venta su stock de pisos derivados de la crisis inmobiliaria. Como la mayoría de hipotecas de los pisos de los bancos, este préstamo financia el 100% del valor de compra o de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de  40 años con un periodo mínimo de 3 años. En cualquier caso nunca se podrán superar los 75 años en el momento de finalizar el préstamo.

La Hipoteca Aliseda no tiene suelo hipotecario y permite un periodo de carencia de hasta dos años.

Tipos de interés

La Hipoteca Aliesa de Banco Popular plantea un sistema de tipos de interés variable con dos tramos: el primero de un año de duración y el siguiente que abarca toda la vida del préstamo.

• Primer año: Euribor + 0,25%
• Resto del tiempo: Euribor +0,5%

Comisiones

• Aliseda establece algunas comisiones en la hipoteca que son las siguientes:
• Comisión de apertura: no hay
• Comisión de estudio: no hay
• Comisión por amorización anticipada: 0,5%
• Comisión por subrogación: 0,5%
• Compensación por desistimiento: 0,5% durante los cinco primeros años y 0,25% a partid del quinto año de vida de la hipoteca.

Productos vinculados

Ni Aliseda ni Banco Popular ofrecen más información sobre los productos asociados a la hipoteca que habrá que contratar para este préstamo, aunque en su página web sí que indican que “la concesión de préstamos estará sujeta a los habituales análisis de riesgos de las entidades”. De ahí podemos inferir en que por lo menos solicitarán la la misma vinculación. Esto se traduciría en la necesidad de domiciliar la nómina y contratar un Seguro de vida y otro de hogar. Se podrían incluso añadir más productos vinculados en función de los requerimientos de la sucursal a la que se acuda.

La oferta está entre las mejores del sector, incluso si la comparamos con las hipotecas de los bancos para sus propios pisos. Muy a tener en cuenta.

Más información

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Banco Popular también está comercializando una producto de financiación para menores de 35 años. Se trata de la Hipoteca Ahorro Joven, que está disponible para comprar o rehabilitar una casa.

Entre sus condiciones podemos destacar que aplica un tipo de interés referenciado al Euribor:

• Euribor+ 0,50% los 6 primeros meses
• Euribor+ 0,60% resto de años

Sin embargo, Banco Popular requiere de la contratación de ciertos productos para conseguirlo:

• 6 primeros meses: con nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con.
• Resto de años: con uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

En caso de no inclinarse por la fidelización con la entidad, podrá contratar la Hipoteca Ahorro Joven a un tipo de interés de Euribor + 1,05% 6 primeros meses, y para el resto de años Euribor + 1,05%.

Esta oferta sólo aplica una comisión de apertura de 0,65% y financia hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor con un plazo de devolución de hasta 40 años.

Además permite aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo y podrá disfrutar de hasta 36 meses iniciales de carencia durante los cuales sólo pagarás intereses.

En fin, como la mayoría de las hipotecas para jóvenes, los diferenciales son bajos, pero requiere de la contratación de otros productos. Sin embargo, existe una opción si ellos pero en esta oportunidad superará por sobre un punto lo que debemos sumarle al Euribor.

Si quiere comparar con otras ofertas, puede hacerlo a través de Hipolisto, el mayor comparador de hipotecas del mercado español.

La Hipoteca Ahorro de Banco Popular es un producto de financiación destinado a la compra, construcción o reforma de vivienda.

Entre las condicones que podemos destacar, la entidad comunica que sólo cobra una comisión de apertura del 0,75% y que financia hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor.

Además, tendrá un plazo de devolución de hasta 35 años con la posibilidad de aplazar hasta 2 cuotas al año (el aplazamiento de dos cuotas al año será posible en cada periodo de interés de doce meses en que se divida el préstamo) con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo.

Por lo tanto, la Hipoteca Ahorro de Banco Popular le permite disfrutar de hasta 36 meses iniciales de carencia durante los cuales sólo pagarás intereses.

Entre las condiciones financieras que debemos considerar, en caso de cumplir con ciertos requisitos, Banco Popular nos ofrece un tipo de interés referenciado al Euribor, más un diferencial:

• Euribor+ 0,50% los 6 primeros meses.
• Euribor+ 0,70% resto de años.

Por lo tanto, es necesario aceptar un vinculación con la entidad bajo los siguientes requisitos:

• Durante los 6 primeros meses: con nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con.
• Resto de años: con uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

En caso de no contratar estos productos, Banco Popular aplica el un diferencial más alto:

• Euribor + 1,05% 6 primeros meses.
• Euribor + 1,15% resto de años.

Es cierto que para conseguir el mejor tipo de interés, el banco obliga a fidelizarnos, aunque también podrá hacerlo sin necesidad de contratar estos productos. Eso sí, pagará un interés más caro.

Si desea comparar con otras hipotecas, puede hacerlo a través de Hipolisto, el mayor comparador del mercado.

Las ofertas para subrogar son la novedad de las hipotecas 2010. Banco Popular está comercializando un nuevo producto denominado Cambio de Hipoteca.

Este présyamo permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa, de la vivienda si éste es menor y que se tiene un plazo de devolución de hasta 30 años con la posibilidad de disfrutar de hasta 12 meses iniciales de carencia.

En cuanto al tipo de interés, referenciado al Euribor, se divide en dos partes:

• Euribor+ 0,20% los 12 primeros meses.
• Euribor+ 0,50% resto años.

Estos porcentuales se aplicarán siempre que cumpla con las siguentes condiciones:

• domiciliación de nómina
• contratación de protección de pagos
• seguro Popular Hogar
• plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

Sin embargo, Banco Popular ha informado que esta hipoteca tiene un tipo de interés mínimo del 1,50% (ampliar información sobre esta clausula), y en el caso de no contratar productos, los tipos serán de:

• Euribor + 0,95% 12 primeros meses.
• Euribor + 0,95% resto de años.

Sin embargo, una de las mayores ventajas es la ausencia de comisiones.

Debemos aplaudir esta oferta, si bien los tipos son bajos, es cierto que requiere de productos asociados, pero si no desea contratarlos, la opción a Euribor + 0,95 nos parece atractiva. Un punto negativo es la aplicación de tipos suelo, y es interesante destacar la ausencia de comisiones dentro de las buenas nuevas.

Si desea realizar una comparación con la hipotecas para subrogación de otras entidades, puede hacerlo a través del meyor comparador del mercado español, Hipolisto.