Novagalicia Banco, NCG Banco S.A. es la denominación social de una de las principales instituciones financieras del mercado español. Con oficinas en 12 países (Argentina, Brasil, Estados Unidos, Francia, México, Panamá, Portugal, Reino Unido, Alemania, Suiza y Venezuela), este grupo bancario tiene su origen en Galicia, en el noroeste español, donde opera bajo la marca comercial Novagalicia Banco. En el resto del Estado, y desde marzo de 2012, la centenaria entidad operará bajo la marca EVO,  unos de los proyectos más singulares de la historia reciente de las finanzas de España.

En esta oportunidad detallaremos las características de las Hipotecas Novogalicia Banco, para que pueda concretar tu sueño y tener la casa que siempre soñaste.

Las hipotecas disponibles en oficinas son las siguientes:

• Hipotecas a tipo Variable
• Hipotecas a tipo Fijo

En las hipotecas a tipo variable disfruta de un plazo de hasta 35 años y una de las cuotas iniciales más bajas del mercado durante el primer año. El resto de los períodos dependerán del Euribor + un diferencial muy competitivo.

Hipoteca Variable

Financia la adquisición de tu vivienda con las excepcionales condiciones que te ofrece esta hipoteca. Además, podrás pagar tus cuotas hasta en 35 años.

Los Requisitos de contratación son los siguientes:

La Hipoteca Variable está destinada a personas físicas, para la adquisición o construcción de su vivienda.

Para obtener tu Hipoteca Variable deberás presentar, en algún momento del proceso de contratación, la siguiente documentación:

• Información personal: DNI/NIF y régimen económico matrimonial, en su caso.
• Información económica: en caso de ser trabajador por cuenta ajena, se pedirá justificante de nómina, así como de la Declaración de la Renta y del Patrimonio y un certificado de la empresa que especifique el tipo de contrato laboral. Si eres un trabajador por cuenta propia, la documentación requerida sería la Declaración de la Renta y Patrimonio, justificación de ingresos y últimos pagos fraccionados del IRPF.
• Información sobre el bien a hipotecar: fotocopia del contrato privado de compraventa y referencia catastral del inmueble.

Es importante saber Cómo contratar dicha hipoteca, es por eso que  Novagalicia Banco ofrece dos opciones:

• Si estás interesado en contratar la Hipoteca Tipo Variable, debes acudir a cualquiera de las oficinas.
• El Banco pone a tu disposición al Servicio de Consultas para resolver las dudas que te puedan surgir.

En el caso de la hipotecas a tipo fijo, Conoce con antelación la cuota que vas a pagar durante toda la vida de tu hipoteca. Vive sin sobresaltos, con una buena combinación entre seguridad y tipo de interés.

Hipoteca Tipo Fijo

Conoce con antelación la cuota que vas a pagar durante toda la vida de tu préstamo. Disfrute de un plazo de hasta 15 años con posibilidad de ampliarlo a 20 años.

Ventajas

Si buscas una buena combinación entre seguridad y tipo de interés esta es tu hipoteca:

Disfruta de un interés muy competitivo sin estar pendiente del tipo de interés.
Con un plazo realmente cómodo: hasta 15 años o incluso 20 años.

Requisitos

La Hipoteca Tipo Fijo está destinada a personas físicas, para la adquisición o construcción de vivienda.

Para resolver definitivamente la tramitación de tu solicitud, deberás presentar, en algún momento del proceso de contratación, la siguiente documentación:

• Información personal: DNI/NIF y régimen económico matrimonial, en su caso.
• Información económica: en caso de ser trabajador por cuenta ajena, se pedirá justificante de nómina, así como de la Declaración de la Renta y del Patrimonio y un certificado de la empresa que especifique el tipo de contrato laboral. Si eres un trabajador por cuenta propia, la documentación requerida sería la Declaración de la Renta y Patrimonio, justificación de ingresos y últimos pagos fraccionados del IRPF.
• Información sobre el bien a hipotecar: fotocopia del contrato privado de compraventa y referencia catastral del inmueble.

Novagalicia Banco ofrece la Hipoteca Online, se trata de un préstamo hipotecario que la entidad ofrece para su contratación exclusiva a través de su página web. Se trata de un préstamo a tipo variable referenciado a euribor con un periodo inicial de un año a tipo de interés fijo.

La Hipoteca Online de Novagalicia Banco es un préstamo hipotecario para adquisición de vivienda o cancelación de hipotecas de otras entidades para así cambiar de banco. Plantea una hipoteca a tipo variable que sin embargo durante el primer año impone un tipo de interés fijo. Este producto financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 35 años con un importe mínimo de 90.000 euros. Además, establece un periodo de carencia máximo de hasta 12 meses.

Para importes a partir de 90.000 euros también puedes financiar tu vivienda con unas condiciones excelentes:

• Sin Comisiones.
• Euribor + 1,49%.
• Hasta 35 años.
• T.A.E. 3,24%.

TAE calculada para un préstamo de 90.000 euros a máximo plazo, sin carencia y con las comisiones que se indican en el cuadro “Condiciones”. Euribor publicado en el BOE de marzo de 2012, correspondiente a febrero de 2012: 1,678%.

Tipo de interés inicial (12 primeros meses): 3,50%. En caso de no contratar Seguro de Vida, Plan de Pensiones o Seguro de Pagos Protegidos, el tipo inicial será: 3,60%. Para el resto de periodos, se aplicará el tipo de referencia interbancaria a un año publicada en el BOE antes del día 1 del mes natural anterior a la fecha de revisión, sin redondeo, más el margen indicado.

La Hipoteca Online incluye:

Cuenta Nómina Online (para todos los titulares): sin comisiones, tarjeta de débito gratuita, transferencias gratis y muchas más ventajas.
Tarjeta de crédito: Visa o MasterCard. Con un consumo mínimo de 2.000 euros anuales.
Seguro de Hogar Novagalicia Banco.
Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos o un Plan de Pensiones Novagalicia Banco. Si no deseas ninguno de estos productos, también podrás conseguir para tu hipoteca un excelente tipo de interés: Euribor + 1,59%.
Carencia máxima: 12 meses.
Comisión de apertura: 0%.
Gastos de estudio: 0%.
Compensación por desistimiento: 0% (en caso de subrogación: 0,25%, salvo los primeros 5 años de hipoteca que será el 0,50%).
Modificación contractual: 1%.
Recargo por mora y reclamación de posiciones deudoras: las obligaciones pecuniarias vencidas y no pagadas devengarán intereses sobre el importe vencido, al tipo nominal anual vigente incrementado en 20 puntos porcentuales. Los gastos imputados por reclamación de recibos impagados serán de 30 €.

Los requisitos para la contratación de la Hipoteca Online son:

• Importe mínimo: 90.000 euros.
• Los titulares deben ser mayores de edad y residentes en el territorio español.

Además, deberán domiciliarse unos ingresos mínimos de 1.500 euros en la Cuenta Nómina Online incluida en el paquete de la Hipoteca Online.

Destino

La hipoteca debe destinarse a la adquisición de vivienda, o bien, para la cancelación de hipotecas de otras entidades con el mismo fin. En ningún caso se admitirá como garantía viviendas protegidas.

NovaCaixaGalicia ha modificado las condiciones de la Hipoteca Onetic, un préstamo hipotecario para la compra de vivienda destinada a suplantar a la On Hipoteca, en una oferta unificada de la entidad después de su unión.  Este ajuste, al igual que el efectuado en la Hipoteca Plus Onetic, se trata de una nueva subida.  Estos movimientos están en línea con los del mercado, pero quitan atractivo al producto.

La Hipoteca Onetic está destinada a la adquisición de vivienda habitual y asimismo resulta aplicable a los casos de subrogación de hipoteca . El producto financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble con un importe mínimo de 90.000 euros y un plazo de amortización de 35 años.

Tipos de interés

Las condiciones del préstamo son las siguientes:

Tipo de interés inicial: durante el primer año se aplicará un tipo fijo del 3,5% (antes 3,35%) que será del 3,6% en caso de no contratar un seguro de vida, seguro de pagos protegidos o un plan de pensiones de Novacaixagalicia

Tipo de interés variable: el tipo de interés principal será variable a Euribor + 1,49% (antes 1,17%). pero en caso de no contratar un seguro de vida, seguro de pagos protegidos o un plan de pensiones de Novacaixagalicia para el periodo fijo y de Euribor + 1,59% para el variable.

Comisiones

El préstamo, tanto en su modalidad de vivienda habitual como de segunda vivienda, está prácticamente libre de comisiones, aunque sí existen algunas, que son las siguientes:

• Comisión de apertura: 0%
• Comisión por desistimiento: 0%
• Reclamación de posiciones deudoras: 30 euros.
• Recargo por mora:6%
• Modificación contractual: 0,50%

Productos Vinculados

En ambos casos Novacaixagalicia, ahora Novagalicia Banco,  exige una alta vinculación a través de la contratación de diversos productos asociados a la hipoteca.

• • Cuenta Nómina Onetic: sin comisiones, tarjeta de débito gratuita, transferencias gratis, entre otros. (importe mínimo de la nómina 1.500 euros).
• • Tarjeta de crédito: Visa o MasterCard con un consumo mínimo de 2.000 euros anuales
• • Seguro de Hogar Caixa Galicia
• • Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos o un Plan de Pensiones de Caixa Galicia. Este es el único opcional. En caso de no contratarlo aumentarán los tipos de interés, tanto en el plazo fijo como en el variable. Sin embargo estos productos incrementarán el coste de la hipoteca, en una mayor cuantía a la que resultará de la reducción del diferencial en un 0,10%.  Sin embargo, esta situación dependerá de las condiciones particulares de cada individuo y principalmente de la posibilidad de que ya esté interesado en uno de estos productos de antemano.

La Hipoteca Onetic cuenta con un periodo de carencia de hasta 12 meses, lapso en el que sólo deberá abonar los intereses generados sin tener que pagar por la amortización de capital.

Al igual que hemos comentado en el caso de la hipoteca Plus Onetic, los requisitos de domiciliar la nómina, utilizar la tarjeta de crédito que nos darán vinculada a la cuenta nómina, y contratar un seguro de hogar, no nos parecen que incrementen el coste del producto en demasía.  La cuenta nómina es gratuita, y la tarjeta lo es el primer año y con posterioridad siempre que efectuemos consumos por 2.500 euros anuales o más.  Lo que no nos gusta mucho es la exigencia de optar por la contratación de un plan de pensiones, un seguro de proteción de pagos o un seguro de vida.

A pesar de esta situación, la mayor parte de las entidades ya ha superado la barrera psicológica del diferencial por debajo del 1,00%, por lo que las hipotecas de Novacaixagalicia, aún califican como una de las mejores hipotecas del mercado español.

El tipo de interés no está entre los de las mejores hipotecas del mercado y requiere la contratación de varios productos vinculados que hacen que el coste global del préstamo aumente. La ventaja es que la Cuenta Nómina Onetic no cobra comisiones. Aún así, es posible encontrar mejores ofertas.

Más información

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros. La fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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Novacaixagalicia, la entidad producto de la integración entre Caixa Galicia, y Caixanova, dispone de una oferta hipotecaria que incluye préstamos para viviendas con un alto coste a través de la Hipoteca Plus Onetic. Analizamos el producto y sus condiciones.

La Hipoteca Plus Onetic está destinada a la financiación de viviendas cuyo valor supere los 200.000 euros, lo que contrasta con la Hipoteca Onetic, donde la cuantía mínima del préstamo es de 90.000 euros. Esta hipoteca financia hasta hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 35 años.

La hipoteca permite un periodo de carencia de hasta 12 meses en los que sólo habrá que hacer frente al pago de intereses pero no amortizar capital.

Tipo de interés

El tipo de interés Hipoteca Plus Onetic será fijo durante el primer año y variable referenciado al euribor durante el resto del periodo, algo que se ha puesto de moda entre las entidades financieras. Estas son las condiciones concretas.

• Primer año: 3,35% (antes 3,2%). En caso de no contratar un seguro de vida, seguro de pagos protegidos o un plan de pensiones de Novacaixagalicia el tipo será del 3,5%.
• Resto de vida de la hipoteca: Euribor + 1,24% (antes + 1,04). De nuevo caso de no contratar un seguro de vida, seguro de pagos protegidos o un plan de pensiones de Novacaixagalicia el tipo a aplicar se incrementará 10 puntos hasta el 1,34%.

Comisiones

La Hipoteca Plus Onetic no cuenta con demasiadas decisiones, pero son las siguientes:

• Comisión de apertura: 0%
• Compensación por desistimiento: 0%
• Reclamación de posiciones deudoras: 30 euros
• Modificación de la hipoteca: 0,50%.

Productos vinculados

Uno de los grandes hadicap de la oferta de Novacaixagalicia, ahora Novagalicia Banco, es que exige contratar diversos productos vinculados que no hacen sino elevar el coste global del préstamo. Son los siguientes:

• Cuenta Nómina Onetic (para todos los titulares): sin comisiones, tarjeta de débito gratuíta, transferencias gratis y muchas más ventajas.
• Tarjeta de crédito:Visa o MasterCard con un consumo mínimo de 2.000 euros anuales,
• Seguro de Hogar NovaCaixaGalicia.
• Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos, Plan de Pensiones de NovaCaixaGalicia. La no contratación de estos seguros añade 01 puntos al diferencial sobre el euribor, pero en muchos casos esta subida no compensa en comparación con el coste de los productos.

Más allá de la descripción del producto, debemos considerar el efecto y posibles costes que traerán los productos vinculados que debemos contratar.

Respecto de la cuenta nómina Onetic, nos parece que esta es una buena propuesta.  Tal como comentaron nuestros compañeros de Mejores Cuentas Corrientes, la cuenta nómina Onetic es gratuita, es decir que no cobrará comisiones de administración ni mantenimiento.  Sin embargo, y más allá de los productos que ofrece, esta cuenta tampoco ofrece una remuneración que sea de nuestro interés por el dinero depositado en ella, ni efectúa con habitualidad campañas de regalos.  Es decir, que es un producto que destaca por su gratuidad, pero no por otros aspectos.  Sin embargo, desde el punto de vista de la “carga” financiera que esta produto implica para nuestra hipoteca, no vemos que reste atractivo a la propuesta.

El segundo producto vinculado que nos exigen es una Tarjeta de Crédito, con la que deberemos efectuar consumos por 2.000 euros anuales.  En este sentido, la Tarjeta de Crédito MasterCard Estándar NovacaixaGalicia que ofrece la cuenta nómina es gratuita el primer año, sin embargo, para que dicha condición resulte extensiva en el tiempo, deberemos efectuar consumos superiores a 2.000 euros anuales.  Es decir, que para que este producto no impacte en nuestra cuota hipotecaria, la entidad eleva un poco la barra, al requerir consumos superioes de 2.00 euros anuales.

En caso de que tales estándares no se cumplan deberemos abonar una cuota de mantenimiento de 34 euros anuales.   También podremos beneficiarnos con hasta un 4% de descuento al realizar compras en las estaciones de servicios de Galp, con lo que se compensa el coste.

El seguro de hogar, el tercer producto vinculado a esta propuesta, es un coste que consideramos bastante necesario en cualquier familia, sea titular de una hipoteca o no. Este tipo de productos nos brinda una cobertura muy amplia e importante, que nos protege desde robo e incendio hasta las pérdidas en nuestro frigorífico por falta de energía eléctrica.

Con lo que ya no estamos tan de acuerdo es con que nos obliguen a contratar un seguro de vida, uno de protección de pagos o un plan de pensiones.  Son estos productos los que realmente le suman coste y obligaciones a la propuesta.  Un plan de pensiones requiere que contemos con el dinero para efectuar las aportaciones periodicas necesarias, al tiempo que también implica el pago de comisiones. Un seguro de vida, es un coste que probablemente abonemos inutilmente.  Un seguro de protección de pagos es bastante util en el contexto como el actual, con un alto nivel de paro e inseguridad económica, sin embargo, también suelen ser bastante onerosos.

Es por ello, que le recomendamos informarse en su oficina y a través de un calculadora de préstamos hipotecarios efectuar las cuentas, sopesando si el ahorro de un 0,10 en el diferencial compensa el coste de alguno de estos seguros, teniendo en cuenta nuestras condiciones personales.

La Hipoteca Plus Onetic, ofrece un tipo de interés promedio, pero para lograrlo la vinculación es bastante elevada.  Para analizar.

Más información

Conozca como fue la intergración de Novacaixagalicia a través de este video:

Cuentas Novacaixagalicia

Tarjetas Novacaixagalicia

Préstamos Novacaixagalicia

Créditos Novacaixagalicia

Para quienes pretendan aventurarse e invertir en el mercado inmobiliario o bien busquen una casa en la costa, o en la montaña, una segunda casa después del divorcio, la hipoteca segunda hipoteca resulta más difícil de conseguir, más costosa y de menor importe, que cuando buscamos la primera.

A medida que los precios de los inmuebles se han ido acomodando, los bancos impulsados por los malos resultados y el alto coste al que han debido captar el dinero, comenzaron a endurecer sus condiciones.  En este 2011, hemos visto desaparecer casi todas las mejores ofertas del mercado, donde ya nos cuesta conseguir una propuesta con un diferencial inferior a 1,00%, cuando en otro tiempo nos tenían acostumbrados al 0,25-0,50%.

Si vamos a hablar de la financiación para la segunda vivienda, nos vamos a encontrar con que las condiciones de tales préstamo para  los particulares ya no son tan generosas como hace un año, con un fuerte incremento del tipo de interés y de la vinculación necesaria para acceder a ellas.

Los bancos y cajas, en respuesta a las tensiones en el mercado interbancario, así como al encarecimiento del dinero luego de dos subidas de los tipos de interés oficiales en lo que va del año,  vienen subiendo últimamente el diferencial que aplican a sus hipotecas.

Al mismo tiempo podemos ver como van pidiendo un mayor número de garantías al cliente y obligándolo a la contratación de otros productos, para conseguir un diferencial razonable.

El  diferencial ofrecido para la financiación de la segunda residencia, suele situarse entre los más elevados del mercado. Al tiempo que el plazo e importe otorgados para financiar son menores.

La mayoría de las ofertas del mercado limita la cuantía de años del pago al entorno de los 25. Respecto del monto otorgado en el caso de las de segunda residencia se fija el tope en un 65-70% del valor del inmueble a adquirir.

En el mercado existe algunos productos específicos para este tipo de propuesta. A continuación le comentamos alguno de ellos así como el porcentaje de la tasación del bien que financia:

• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: 70%
  Euribor + 0,69%
  Vinculación 3 productos

• Hipoteca Bonificada Banco Sabadell: 70%
  Primer Año: 3,00%
  Resto: Euribor + 0,90
  Vinculación 4 productos

• Hipoteca vivienda Banca Cívica: 70%
  Primer año: 3,50%
  Resto: Euribor + 0,90
  Vinculación: 2 productos

• Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja: 80%
  Primer año: 5,45%
  Resto:Euribor + 2,10%
  Vinculación: 3 productos

Novacaixagalicia ofrece una hipoteca destinada a la financiación necesaria para la compra de la vivienda habitual, a un tipo de interés muy conveniente, siempre que se cumpla con ciertos requisitos de vinculación.

La On Hipoteca Novacaixagalicia, está dirigida en forma exclusiva a viviendas cuyo valor supere los 200.000 euros, siendo el importe mínimo de la hipoteca de 150.000 euros.

Por otra parte, el importe máximo del préstamo será el equivalente al 80% del valor de tasación, no pudiendo exceder el 90% del precio de compra.

Este capital devengará intereses a un tipo de interés mixto. De esta forma y para pagar menos al principio, esta hipoteca ofrece un tipo fijo del 2,29% el primer año. Con posterioridad y durante el resto de la vida del préstamo, se pagará un interés variable de Euribor + 0,48%.

Para obtener este tipo de interés promocional será necesario el cumplimiento de varios requisitos de vinculación.

En primer lugar, deberá domiciliar la nómina en la entidad en la On Cuenta Nómina, por un importe mínimo de 3.000 euros mensuales.

Asimismo deberá:

• Contratar una tarjeta de crédito Novacaixagalicia y efectuar un consumo mínimo de 2.000 euros al año.

• Contratar Seguro de hogar Novacaixagalicia

• Contratar Seguro de vida o plan de pensiones Novacaixagalicia.

Realmente una propuesta con un diferencial muy interesante, siempre a costa de la vinculación exigida. Muy recomendable si usted ya utiliza estos productos con la entidad.

Más información

Una nueva caja ha comenzado a operar en el mercado español. Se trata de Novacaixagalicia, la entidad gallega resultante de la fusión entre Caixa Galicia y Caixanova.

La caja de ahorros gallega nace a partir de Caixa Galicia y Caixanova y en reflejo de esta realidad se ha elegido el nuevo nombre y logotipo.

Novacaixagalicia se encuentra operativa desde el 01 de Diciembre, y su nueva imagen ya se ha colocado en algunas de las oficinas de Galicia. Además, ya se emplea en la comunicación integrada con clientes y en las web de la entidad.

Después de esta fusión se espera con ansiedad el lanzamiento de nuevos productos conjuntos de igual forma que ha efectuado Caja España y Caja Duero, con la Hipoteca Futuro.

Desde la red los mantendremos informados respecto de las nuevas Hipotecas Nova Caixa Galicia, mientras tanto usted podrá consultar las Hipotecas Caixa Galicia y las Hipotecas Caixanova, las únicas vigentes por el momento.

Cabe aclarar que los clientes de ambas cajas podrán operar en las oficinas de una como otra entidad sin coste ya que todas pertenecen a la red de oficinas Novacaixagalicia.