Las Hipotecas de iBanesto están ahora mismo limitadas a un solo producto: la Hipoteca Azul de iBanesto. Se trata de una hipoteca a tipo variable referenciada al euribor. Analizamos sus características y os develamos sus comisiones y costes.

La Hipoteca Azul de iBanesto financia hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda (el menor de ellos) durante un plazo de amortización máximo de 35 años y un mínimo de 3 años. El capital mínimo que podremos solicitar es de 60.000 euros y el máximo de un millón de euros.

Este producto no permite periodo de carencia ni aplazamiento de cuotas.

Tipo de interés

La Hipoteca Azul de iBanesto es un préstamo a tipo variable referenciada al Euribor cuyo tipo de interés varía en función de la cantidad que se solicite al banco.

Hasta 150.000 euros: desde Euribor + 1,44%

Más de 150.000 euros: desde Euribor + 1,14%

Comisiones

Una de las ventajas de la Hipoteca Azul de iBanesto es que no cobra comisiones, lo que supone un alivio en el momento de la apertura del préstamo pero sobre todo en caso de buscar un cambio de condiciones e incluso una subrogación de la hipoteca. De esta forma iBanesto mantiene la mentalidad con la que entró en el mundo de la banca online y, al igual que las ING, reduce al máximo las comisiones en la hipoteca.

Productos vinculados

Al igual que la mayoría de hipotecas y siguiendo los pasos de las hipotecas de Banesto, la entidad impone la contratación de varios productos asociados a la hipoteca que pueden llegar a restar algo de atractivo al producto. Veamos cuáles son y cuál puede ser su coste:

• Domiciliar nómina:  la ventaja es que ni la Cuenta Azul de iBanesto ni la Cuenta Nómina Azul cobran comisiones de mantenimiento ni por la mayoría de operaciones. Además, están entre las mejores cuentas remuneradas del mercado.
• Domiciliar dos recibos: esto no supone ningún coste adicional.
• Seguro del Hogar: habrá que contratar un seguro del hogar multiriesgo con la entidad, lo que ya sí que suma al coste global de la hipoteca, teniendo en cuenta que por ley sólo es obligatorio el seguro contra incendios.
• Seguri de Vida:  habrá que contratar un seguro de vida con Santander Seguros y Reaseguros. De nuevo, un gasto adicional, ya que el seguro deberá estar vinculado al capital pendiente por amortizar y con la entidad como beneficiaria.

El tipo de interés es competitivo y cercano al de las mejores hipotecas a interés variable del mercado. También ayuda que domiciliar la nómina más que una carga sea una ventaja por las condiciones que ofrece la entidad. Sin embargo, el seguro del hogar y de vida afean un poco la oferta. Pese a todo, sigue siendo una alternativa a tener muy en cuenta.

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, se podrá deducir hasta un 15% de las cantidades aportadas sobre un máximo de 9.040 euros, que abarca la mayoría de gastos de la hipoteca. Además, la fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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Dentro de las Hipotecas de CAI (Caja Inmaculada) nos encontramos con la Hipoteca 3, un nuevo ejemplo de las hipotecas para pisos de bancos. Es decir, una hipoteca en condiciones ventajosas pero reservada sólo para las Viviendas Caja 3, la inmobiliaria de del Grupo Caja 3, formado por CAI, Caja de Badajoz y Caja Círculo.

La Hipoteca 3 de CAI es el préstamo exclusivamente dirigido a financiar las casas de Viviendas Caja 3, el portal inmobiliario del Grupo Caja 3. Se trata de una hipoteca a interés variable que financia hasta el 100% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 40 años.

La Hipoteca 3 de CAI permite un periodo de carencia de hasta 3 años. En caso de contratarlo y de haber financiado la vivienda a 40 años, la edad del contratante no podrá ser superior a 35 años.

Tipo de interés

La Hipoteca 3 de CAI ofrece un tipo de interés variable referenciado a Euribor, si bien quienes deseen contar con el periodo de carencia disfrutarán de un tipo de interés fijo durante el mismo.

• Periodo de carencia: 3%
• Resto de vida: desde euribor + 0,40% (financiando hasta el 100% del valor de la casa, para el resto habrá que consultar las condiciones en la oficina del banco)

Comisiones

La Hipoteca 3 cuenta con varias comisiones que son las siguientes:

• Comisión de apertura: 300 euros
• Compensación por desistimiento: 0,5% los primeros 5 años y del 0,25% los siguientes.

Productos Vinculados

Como punto de partida será necesario contratar algunos productos vinculados a la hipoteca. Se trata del Seguro del Hogar y del Seguro de Vida. Sin embargo, la entidad se reserva la posibilidad incluir más productos finacieros como la obligación de domiciliar la nómina, contratar una tarjeta de crédito, por poner dos ejemplos clásicos.

Y es que el tipo de interés de la hipoteca está directamente ligado a los productos asociados que se contraten, siendo la sucursal la encargada de determinar el tipo de interés final teniendo también en cuenta otros elementos como los ingresos, nivel de endeudamiento y solvencia del cliente.

Una oferta interesante, algo mejor incluso que las de otros bancos para colocar sus viviendas. El gran pero, lógicamente, es que se reduce a las casas de la inmobiliaria del Grupo Caja 3. Además, habría que conocer con mayor exactitud las condiciones que se imponen en cada sucursal y los productos que obligan a contratar.

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, se podrá deducir hasta un 15% de las cantidades aportadas sobre un máximo de 9.040 euros, que abarca la mayoría de gastos de la hipoteca. Además, la fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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En nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo de interés variable seleccionamos los préstamos con los tipos más bajos pero también los que incluyen menos productos asociados.

Hemos preparado un listado de las mejores hipotecas a interés variable con un diferencial bajo, pero recuerde que este tipo de productos requieren la contratación de productos asociados a la hipoteca que terminan encareciendo el producto o que aplican comisiones desproporcionadas..

• Hipoteca 3 de CAI: Euribor + 0,40%
• Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,70. Más información
• Hipoteca variable de Bankoa: Euribor + 0,80%. Más información
• Hipoteca Minicuota de CAI: Euribor + 0,85. Más información
• Hipoteca Vivienda Banca Cívica: Euribor + 0,90. Más información.
• Hipoteca Premium de bancopopular-e; Euribor + 0,99 Más información.
• Hipoteca Naranja de Ing Direct: Euribor + 0,99 para clientes del banco. Más información.
• Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%. Más información.
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1,25%. Más información.

También, existen otras opciones con diferencial un poco más alto, con escasos servicios vinculados, que resultan una oferta menos onerosa, y otras que no requieren de otros productos, pero con porcentuales sobre el Euribor más altos. Es decir, pagaríamos más intereses pero con menos costes por los productos que el banco no nos obligaría a contratar.

• Hipoteca INMOselección de Banco Pastor: Euribor + 0,50%. Más información.
• Hipoteca Net Portal Inmobiliario de Caja España-Caja Duero: Euribor+1%
• Hipoteca Compra tu casa con BBVA: Euribor + 0,95%. Más información
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor +1,5%. Más información.
• Hipoteca Uno-e: Euribor + 2. Más información

Esta información y los productos adicionales que requieren muchas entidades podeis encontrarla en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Ventajas de las hipotecas a tipo variable

Las hipotecas a tipo variable son préstamos en lo que el tipo de interés que se paga cambia con el tiempo en función del tipo de referencia elegido. La revisión de la hipoteca suele hacer de forma mensual o anual y en ese momento se actualizarán las cuotas del préstamo. Su principal ventaja frente a las hipotecas a tipo fijo es que tienden a ser más baratas en cuanto a que los intereses a pagar son menores (habitualmente, salvo casos como los suelos hipotecarios, el euribor más el diferencial no alcanzan la cuota fija). Por el contrario, su desventaja es que aportan un cierto grado de incertidumbre a nuestras finanzas personales y hacen algo más complicada la planificación, al no saber exactamente cuanto pagaremos cada mes por la hipoteca.

Para este tipo de préstamo la elección del sistema de amortización y sobre todo del tipo de interés de referencia suelen ser la clave. También se puede establecer un periodo de carencia inicial que nos permitirá pagar sólo intereses durante los primeros meses e incluso uno o dos años con unos intereses fijos, precisamente para poder organizar mejor las finanzas personales tras el fuerte desembolso que supone comprar una casa.

Antes de contratar tu hipoteca te animamos a que visites nuestra Guía Hipotecaria donde podrás encontrar información útil acerca de los sistemas de amortizacion, qué tipo de revisión elegir o las comisiones que puede cobrar el banco, así como trucos para negociar tu hipoteca.

Y para terminar, un vídeo explicativo sobre los requisitos para conseguir una hipoteca:

La Hipoteca Extra de Caja Murcia se ha convertido en una de las mejores hipotecas a interés variable del mercado, si bien para conseguir el mejor interés será necesario contratar algunos productos vinculados con la hipoteca.

La Hipoteca Extra de Caja Murcia es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 30 años y uno mínimo de 3 años. Eso sí, en ningún caso la edad del hipotecado podrá superar los 75 años en el momento de terminar la vida del préstamo.

No permite aplazamiento de cuotas ni periodo de carencia.

Tipo de interés

El tipo de interés de la Hipoteca Extra de Caja Murcia es variable y referenciado al Euribor. Este se determinará en función de la vinculación con la entidad y de los productos asociados que se contraten. En el mejor de los casos puede llegar a un tipo nominal de Euribor + 0,75 puntos.

La revisión de la hipoteca será anual y en ella se determinará el nuevo tipo de interés en caso de que hubiese cambiado el nivel de vinculación con la entidad.

Comisiones

La Hipoteca Extra de Caja Murcia impone algunas comisiones que son las siguientes:

• Comisión de Estudio: no tiene
• Comisión de apertura: 0,25%
• Comisión por cancelación anticipada: 0,5%
• Comisión por amortización anticipada: 0,5%
• Compensación por desistimiento: 0,5% los cinco primeros años y 0,25% para el resto del periodo.

Productos vinculados

Como ya hemos indicado, la Hipoteca Extra de Caja Murcia requiere la contratación de productos vinculados a la hipoteca para su concesión. De hecho, el propio diferencial sobre el Euribor dependerá directamente de la vinculación con la entidad. Como punto de  partida será necesario contratar los siguientes productos:

• Tarjeta de débito
• Seguro de crédito hipotecario
• Seguro de hogar

Sin embargo, la última decisión sobre el número de productos a contratar dependerá directamente de la oficina en la que se contrate la hipoteca, que podría incluir algún producto adicional como planes de pensiones o depósitos, así como domiciliar la nómina.

Se ha convertido en un producto a tener en cuenta en el entorno actual donde resulta complicado encontrar diferenciales respecto al euribor que bajen del 1%. A esto hay que añadir que en principio no exige una vinculación demasiado alta, si bien el seguro de crédito hipotecario no nos gusta. Otro punto interesante son las pocas comisiones que cobra.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, se podrá deducir hasta un 15% de las cantidades aportadas sobre un máximo de 9.040 euros, que abarca la mayoría de gastos de la hipoteca. Además, la fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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La oferta hipotecaria en el mercado español es muy amplia. Muchas veces, encontrar aquella propuesta que más se adapte a nuestras necesidades puede ser bastante difícil.  Con el inicio de 2011, muchas de las mejores propuestas del mercado fueron retiradas, al tiempo que varias otras modificaron sustancialmente sus condiciones y cayeron de los ránking de las mejores hipotecas. Ahora con la crisis de crédito resulta complicado encontrar financiación, pero aún así existen hipotecas baratas que conviene tener en cuenta.

Para orientarlo en la búsqueda, en esta entrega presentamos la oferta de Hipotecas más baratas que se encuentra vigente en estos momentos. Para efectuar esta clasificación vamos a tener en cuenta exclusivamente el tipo de interés y el TAE ofrecido por la entidad bancaria, dejando de lado comisiones y otros elementos como los productos asociados. Es importante no perder este criterio de vista al analizar cada propuesta, ya que en muchos casos el producto se encarece como consecuencia del nivel de fidelización exigido por la entidad para conceder el préstamo, que lo obligará a contratar productos adicionales, como seguros, tarjetas, planes de pensiones u otros. El coste de estos productos puede hacer el mejor tipo de interés se resienta si es desproporcionado.

Además, nunca debemos olvidarnos de sumar las comisiones de las hipotecas, que pueden incrementar el coste de la operación en el momento de la firma y en posteriores modificaciones del contrato en caso de que fuese necesario.

A su vez, vamos a dividir el ránking presentado de acuerdo a la clase de hipoteca que contrate, diferenciando en este sentido, aquellas a tipo fijo, de aquellas a tipo variable, normalmente referenciadas al Euribor.

Hipotecas más baratas a tipo Fijo:

• Hipoteca Fija Bankinter: 5,85% (personalizado según cliente)

• Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%

• Hipoteca Fija Solbank: 6,30%

• Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,30%

• Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 6,30%

• Hipoteca Fija Banco Herrero: 6,30%

• Tuhipoteca fija de TuBancaja: 6,45%

• Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%

Hipotecas más baratas a tipo variable (exigen una alta vinculación):

• Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%

• Hipoteca variable de Bankoa: Euribor + 0,80%

• Hipoteca Vivienda Banca Cívica: Euribor + 0,90%

• Hipoteca Premium de Bancopopular-e: Euribor + 0,99%

• Hipoteca Naranja Clientes ING: Euribor + 0,99%

• Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%

Y como completo, las hipotecas más baratas que no exigen contratar productos adicionales :

• CAI Hipoteca CAI Punto Joven. Euribor + 1,25%

• Hipoteca Uno-e: Euribor +2%

• Caja España Hipoteca Futuro. Euribor + 2,45%

• Cajasur Hipoteca Ligera. 2,64% TAE.

• Deutsche Bank HipoteCambio DB. 2,67% TAE.

• Barclays Hipoteca Cambio de Banco Bonificada. 2,86% TAE.

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A continuación les ofrecemos a nuestros lectores un ranking con las mejores hipotecas a interés fijo que comercializan las entidades financieras que operan en España. Es necesario aclarar que este listado no sólo está confeccionado en base al tipo que ofrecen, sino también las condiciones, como productos vinculados y comisiones que cobran.

Sin más preámbulos, aquí os dejamos nuestro ranking de hipotecas a tipo fijo que recoge la oferta más atractiva del mercado en estos momentos.

• Hipoteca Fija de Bankinter: 5,85% (personalizado según cliente). Plazo hasta 35 años, por un importe de hasta el 80% del valor de tasación en el caso de vivienda habitual o el 55% para segunda vivienda. Comisión de estudio 0%.  Comisión de apertura 0%. Comisión de amortización parcial: 0,5% los primeros 5 años, resto de años 0,25%. Comision de amortización total: 0,5% los primeros 5 años, resto de años 0,25%.  Comisión de subrogación a otra entidad: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%.
• Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%. Plazo máximo de 25 años. Importe máximo 80% del valor de tasación. Comisión de apertura, mínimo 0.75%, de cancelación, mínimo 2.00%, de amortización parcial 0.00%. Requiere de contratación de cuenta corriente y domiciliación de la nómina.
• Hipoteca Tipo Fijo Solbank: 6,30% Plazo de amortización, hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda. Comisión de estudio del 0%. De apertura: 1,50 % (min. 750 €). Amortización anticipada: 0,50% (min. 0,00 €) y cancelación anticipada del 0,50%. Para plazos más cortos el tipo de interés también es menor, comenzando en el 5,95% para 12 años.
• Herrero Hipoteca Tipo Fijo: 6,30%. Plazo hasta 30 años. Comisión de apertura negociable. Comisión por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años. La que se refiere al riesgo de tipo de interés es del 4%. Requiere de la contratación de un seguro obligatorio de hogar y seguro de vida.
• BS Hipoteca Tipo Fijo de Sabadell Atlántico: 6,30%. Plazo de amortización hasta 30 años. Financia hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación. Cuota constante durante toda la vida de la hipoteca. Se debe contratar seguro del hogar y seguro de vida. Comisión de apertura: negociable. Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 4%.
• Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,30%. Plazo de hasta 30 años, por un importe de hasta el 80% para primera vivienda y 70% para segunda residencia del menor valor entre el valor entre el de tasación y el de compra.  Seguro del hogar. Comisión de apertura: 0.75% (mínimo 360 euros). Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 2,5%.
• Tuhipoteca Fija de TuBancaja: 6,45%. Plazo hasta 30 años por un importe de hasta el 80% del valor de la primera vivienda y del 70% para segunda vivienda. Comisión de apertura 0,75%. Comisión de amortización anticipada y cancelación 2,5%. Comisión por novación 2% comisión por subrogación 1%. Requiere seguro del hogar y seguro de vida.
• Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%. Plazo de hasta 20 años, por un importe de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. Comisión de apertura: 0,75%.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

Como su propio nombre indica las hipotecas a tipo fijo plantean un tipo de interés constante durante toda la vida del préstamo hipotecario, lo que permite una mejor planificación financiera de nuestra economía. En el fondo se trata de préstamos más seguros, aunque en ocasiones como contrapartida puedan ser algo más caros durante los primeros años. Eso sí, con la tranquilidad de que si el euribor o el resto de índices suben no nos veremos afectados.

Antes de contratar tu hipoteca te animamos a que visites nuestra Guía Hipotecaria donde podrás encontrar información útil acerca de los sistemas de amortizacion y comisiones que puede cobrar el banco, así como trucos para negociar tu hipoteca.

Caja Navarra ofrece una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado. Analizamos la Hipoteca Tipo Fijo de CAN y sus condiciones.

La Hipoteca Tipo Fijo de CAN es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 25 años y un mínimo de doce meses. Eso sí en cualquier caso la edad del más joven de los contratantes no podrá superar los 80 años en el momento de finalizar la vida del préstamo.

La Hipoteca Tipo Fijo de CAN permite establecer un periodo de carencia inicial de hasta 3 años en los que sólo habrá que pagar los intereses generados por la hipoteca, sin necesidad de amortizar capital. Esto sirve para reducir la cuota mensual a cambio de aumentar el dinero que terminaremos pagando en forma de intereses. Lo que no permite es el aplazamiento de cuotas.

Tipo de interés

Como su propio nombre indica, la hipoteca de la CAN propone un tipo de interés fijo para toda la vida del préstamo. Este tipo de hipotecas permiten cubrirse ante eventuales subidas en los tipos de interés y son plenamente estables De hecho, son ideales para la planificación financiera, ya que sabremos en todo momento cuanto vamos a pagar cada mes por la hipoteca. A cambio, los tipos de interés suelen estar muy por encima de la media para las mejores hipotecas a interés variable.

En el caso de la Hipoteca Tipo Fijo de CAN el tipo de interés de partida será el 6,15% TIN. Esto quiere decir que ese tipo puede ser mayor en función de las características del inmueble a hipotecar y sobre todo de la situación del solicitante. Por eso podríamos hablar de un tipo de interés personalizado.

Comisiones

CAN impone diferentes comisiones sobre la hipoteca. Son las siguientes

• Comisión de apertura: mínimo 0.75%
• Comisión por cancelación: mínimo 2.00%
• Comisión por amortización parcial: 0.00%, siempre que no amortice más del 25% del capital pendiente, en caso contrario 2.00%
• Comisión por subrogación o de cancelación por llevarse la hipoteca a otra entidad: mínimo 2.00%

Productos Vinculados

Será necesario contratar un Seguro de Vida y un Seguro del Hogar, si bien al final los productos asociados a la hipoteca que deberemos firmar dependerán directamente de la oficina en la que se contrate el préstamo.

Realmente una opción bastante interesante, con un tipo de interés adecuado a las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado.

Más información

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, se podrá deducir hasta un 15% de las cantidades aportadas sobre un máximo de 9.040 euros, que abarca la mayoría de gastos de la hipoteca. Además, la fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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Los bancos reservan las mejores ofertas hipotecarias para sus propios pisos y el Banco Popular no es una excepción. A través de Aliseda promociona la Hipoteca Aliseda, que para empezar cubre el 100% del valor de tasación de la vivienda.

Entre las Hipotecas de Banco Popular hay una que destaca por encima del resto. Se trata de la Hipoteca Aliseda, específicamente diseñada para el portal inmobiliario de la entidad financiera, a través del cual pone a la venta su stock de pisos derivados de la crisis inmobiliaria. Como la mayoría de hipotecas de los pisos de los bancos, este préstamo financia el 100% del valor de compra o de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de  40 años con un periodo mínimo de 3 años. En cualquier caso nunca se podrán superar los 75 años en el momento de finalizar el préstamo.

La Hipoteca Aliseda no tiene suelo hipotecario y permite un periodo de carencia de hasta dos años.

Tipos de interés

La Hipoteca Aliesa de Banco Popular plantea un sistema de tipos de interés variable con dos tramos: el primero de un año de duración y el siguiente que abarca toda la vida del préstamo.

• Primer año: Euribor + 0,25%
• Resto del tiempo: Euribor +0,5%

Comisiones

• Aliseda establece algunas comisiones en la hipoteca que son las siguientes:
• Comisión de apertura: no hay
• Comisión de estudio: no hay
• Comisión por amorización anticipada: 0,5%
• Comisión por subrogación: 0,5%
• Compensación por desistimiento: 0,5% durante los cinco primeros años y 0,25% a partid del quinto año de vida de la hipoteca.

Productos vinculados

Ni Aliseda ni Banco Popular ofrecen más información sobre los productos asociados a la hipoteca que habrá que contratar para este préstamo, aunque en su página web sí que indican que “la concesión de préstamos estará sujeta a los habituales análisis de riesgos de las entidades”. De ahí podemos inferir en que por lo menos solicitarán la la misma vinculación. Esto se traduciría en la necesidad de domiciliar la nómina y contratar un Seguro de vida y otro de hogar. Se podrían incluso añadir más productos vinculados en función de los requerimientos de la sucursal a la que se acuda.

La oferta está entre las mejores del sector, incluso si la comparamos con las hipotecas de los bancos para sus propios pisos. Muy a tener en cuenta.

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Entre las hipotecas de Bankinter encontramos la Hipoteca Sin, que en realidad no es un préstamo sino un crédito hipotecario. De esta forma, podremos disponer de una línea de crédito según vayamos amortizando el capital pendiente, al igual que ocurre con las tarjetas de crédito. Os explicamos su funcionamiento y analizamos la oferta.

Para quienes crédito y préstamo sean sinónimos deben saber que existen importantes diferencias entre un crédito y un préstamo hipotecario. La principal es que en un préstamo el capital que la entidad nos cede es fijo, mientras que en un crédito varía, ya que en realidad el banco establece un límite de capital al que podemos acceder. En el caso de la Hipoteca Sin de Bankinter, al igual que ocurre con otros productos similares como la Hipoteca Abierta de la Caixa, el banco permite acceder a parte del capital que se va amortizando. Es decir, según vamos pagando la hipoteca podemos volver a pedir prestado ese dinero. En concreto, este crédito de Bankinter permite disponer de las cantidades que va amortizando, con un mínimo de 1.500 euros que habremos de devolver en un plazo máximo de un año y diez días y en cualquier caso nunca superando la vida de la hipoteca.

La Hipoteca Sin financia hasta el 80% del valor de tasacion de la vivienda y el 55% cuando se trata de segunda vivienda durante un plazo máximo de 35 años y de 40 años para los menores de 35. La cuantía máxima que podremos solicitar es de 600.000 euros y la mínima de 30.000 euros. Esta hipoteca permite un periodo de carencia de hasta tres cuotas al año que sólo se podrá solicitar a partir del tercer año de vida del crédito.

Tipos de interés

La Hipoteca Sin plantea un sistema de tipos de interés mixto con un primer año a tipo fijo y el resto a tipo de interés variable. Para las disposiciones adicionales el tipo de interés estará referenciado al euribor más un diferencial personalizado.<

• Primer año: 4,5%
• Resto del periodo: Euribor +2,75% (personalizable en función del cliente)

La revisión de la hipoteca se realizará de forma anual.

Para las disposiciones adicionales el tipo de interés estará referenciado al euribor más un diferencial personalizado que oscilará entre el 1,5% y el 3,5%, unas condiciones muy superiores a las que lograríamos con un préstamo personal.

Comisiones

Las comisiones que aplica la Hipoteca Sin de Bankinter son las siguientes:

• Comisión de apertura: 1%
• Comisión por amortización parcial anticipada: 0%
• Comisión por cancelación anticipada: entre el 0% y el 0,1%
• Comisión por subrogación: 0,5%
• Compensación por desistimiento: 0,5% durante los primeros cinco años y 0,25% a partir de entonces.
• Comisión por reclamación: 35 euros
• Comisión por modificación de condiciones: entre el 0% y el 2,5% sobre el límite de la operación:
• Comisión por novación de tipo de interés: entre el 0% y el 4%.

Productos vinculados

La Hipoteca Sin de Bankinter cuenta con algunos productos asociados a la hipoteca de obligada contratación. Se trata de los siguientes:

• Domiciliar la nómina: es necesario contratar la cuenta nómina de Bankinter, que por fortuna no cobra comisiones y ofrece interesantes remuneraciones para nuevos clientes.
• Seguro del hogar
• Seguro de vida: deberá mantenerse en vigor un seguro multirriesgo hogar que cubra el valor de seguro en la tasación con Bankinter como beneficiario de la póliza. Un gasto extra muy importante a tener en cuenta.

A la hora de valorar este producto no debemos perder de vista que se trata de un crédito, lo que puede acarrearnos problemas en el futuro si en algún momento deseamos subrogar la hipoteca. Y es que la mayoría de entidades prefieren que se cancele el crédito y se contrate uno nuevo, con todos los gastos que acarrera. Dicho esto, los tipos de interés para el principal están algo alejados de los mejores del mercado, si bien el de las disposiciones adicionales (el crédito) es mucho más ventajoso que un préstamo personal.

La oferta hipotecaria de Bankinter se compone por diferentes préstamos a tipo variable y a tipo fijo, pero destaca por la Hipoteca Sin y la Hipoteca Sin Más. Analizamos las Hipotecas de Bankinter.

Bankinter cuenta con una amplia oferta hipotecaria compuesta por cinco hipotecas diferentes. A sus propuestas a tipo variable, fijo y mixto se une su gama de Hipotecas Sin y sobre todo la Hipoteca Sin Más, uno de los pocos productos que ofrece dación en pago y lo publicita abiertamente.

Analizamos las Hipotecas de Bankinter y sus condiciones.

Hipoteca Sin Mas: se trata de una hipoteca que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo de hasta 35 años y 40 años para los más jóvenes. Plantea un tipo de interés fijo durante el primer año a un 4,5% y un interés variable referenciado a Euribor+2,75% para el resto de vida del préstamo, aunque debemos tener en cuenta que las condiciones serán personalizadas en función de cada cliente. Para su contratación es necesario contratar la cuenta nómina de Bankinter, un seguro de vida y un seguro de hogar. Su principal característica es que permite la dación en pago de la vivienda o, dicho de otra forma, saldar la hipoteca con la entrega de la casa al banco.

Hipoteca Sin: es un crédito hipotecario que financia hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda para vivienda habitual o el 55% si se trata de segunda vivienda durante un plazo máximo de 35 años y 40 para los menores de 35. El primer año aplica un tipo fijo inicial del 4,5% y a partir  de ahí a euribor + 2,75%. También es necesario contratar un seguro de hogar, seguro de vida y domiciliar la nómina con Bankinter. La particularidad de este crédito es que se puede volver a solicitar el dinero que se va amortizando. En concreto, se pueden disponer de las cantidades que va amortizando, con un mínimo de 1.500 euros.

Hipoteca a tipo variable de Bankinter: una hipoteca a tipo variable que durante el primer año impone un tipo fijo del 4,5% y después un tipo variable referenciado a euribor y personalizado en función del cliente. Financia hasta hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual o el 55% si se trata de segunda vivienda durante 35 años y 40 para quienes no hayan cumplido los 35 años de edad. Requiere domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

Hipoteca fija de Bankinter: una hipoteca a tipo fijo que, como el resto de hipotecas de Bankinter, financia hasta un 80% del valor de la casa para primera vivienda y del 55% para segunda durante un plazo máximo de 35 años y por un importe siempre superior a 30.000 euros pero inferior a 600.000 euros. El tipo de interés dependerá de cada cliente. También hay que contratar un seguro de vida y del hogar y domiciliar la nómina con la entidad financiera.

Hipoteca mixta de Bankinter: las condiciones del préstamo en cuanto a productos asociados a la hipoteca que se deben contratar y cantidad y duración del préstamo  son las mismas que para el resto de hipotecas. El periodo a tipo fijo no podrá superar los cinco años y se establecerá forzosamente durante los primeros años del préstamo.

Las hipotecas de Bankinter cuentan además con diferentes comisiones que varían dependiendo del préstamo. Sin embargo, mantienen para todos ellos la comisión de apertura y la comisión de compensación por desistimiento.

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