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Unnin dispone de una hipoteca especial destinada de forma exclusiva a los pisos de su inmobiluaria: la Hipoteca Low Cost. Las nuevas condiciones implican una sustancial rebaja del diferencial sobre el euribor aplicado a este préstamo, que tiene un plazo de devolución de hasta 40 años y permite escoger el día de pago.
Con la guerra por deshacerse de sus activos inmobiliarios por todo lo alto, las entidades se están centrando en ofrecer crédito a aquellas personas que precisamente quieren adquirir un piso de la imnobiliaria de la entidad financiera. En el caso de Unnim, el banco cuenta con la Hipoteca Low Cost para tales efectos. Se trata de un préstamo que permite un plazo de devolución de hasta 40 años y además, ofrece un período de carencia de hasta 36 meses en el que sólo se abonarán intereses. Pero quizás lo más interesante es que permite solicitar hasta el 100% del valor de compra.
La Hipoteca Low Cost Unnim aplica un tipo de interés mixto, en donde los primeros 36 meses pagará un porcentual fijo del 2,25%, mientras que para el resto del plazo se aplicará un interés variable de Euribor 12 meses + 0,39.
Sin embargo, estas condiciones son para una operación con un importe de hipoteca sobre el valor de tasación y sobre el valor de compra del inmueble de hasta el 80% y siempre que contrate los productos.
La entidad ha informado que si tiene la nómina o pensión domiciliada en Unnim podrá disfrutar de una reducción del tipo de interés, siempre que contrate los productos que aparecen a continuación:
Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.500 € -0,10
Seguro de vida contratado con Unnim (100% del capital pendiente del préstamo o seguro de amortización del préstamo hipotecario) -0,10
Seguro del hogar contratado Unnim -0,10
Titular de un seguro de ahorro o producto de previsión adultos con aportaciones iguales o superiores a 780 € al año. -0,10
Titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 3.000 € al año. -0,10
Bonificación total al margen -0,50
En cuanto a las comisiones está exenta de todas, con excepción de subrogación:
Comisión de apertura: 0% contratando un seguro de vida, del hogar y de desenpleo.
Comisión de estudio: 0% sólo para operaciones superiores a 150.254 €.
Comisión de cancelación anticipada: 0%.
Comisión de amortización parcial: 0%.
Comisión de subrogación: 0,50%.
Unnim requiere que la Hipoteca Low Cost se destine a una vivienda adquirida en su portal inmobiliario procedente de daciones, compra-ventas y adjudicaciones populares y promotores.
El tipo de interés es realmente atractivo, pero para conseguirlo son necesarios demasiados productos asociados, lo que hace que deje de serlo. En este sentido resulta especialmente negativo la obligación de tener en cuenta 2.500 euros que no se pueden mover del banco y sobre los que no se obtiene rentabilidad y na obligación de realizar aportaciones a un seguro de ahorro por 780 euros anuales como poco.
Si desea realizar comparaciones con otros productos, puede ingresar en Hipolisto, donde encontrará todas las ofertas que se comercializan en el mercado español.
La Hipoteca tranquilidad de Barclaysofrece un sistema mixto con un tipo de interés fijo durante los tres primeros años para después pasar a un tipo de interés variable a Euribor+ 1,3% tras los últimos cambios.
Entre las hipotecas que ofrece Barclays la entidad está apostando especialmente por su Hipoteca Tranquilidad y la Hipoteca 35. En este caso analizaremos la primera de ellas. Bajo el sello de ‘Tranquilidad0, lo que Barclays ofrece es un préstamo a un tipo de interés mixto que durante los primeros años de vida del préstamos se mantendrá a un tipo fijo para después convertirse en variable y referenciado al euribor.
En concreto, la nueva hipoteca de Barclays, le permitirá pagar un 4,25% los tres primeros años. A partir del cuarto año, se devengará un interés equivalente al Euríbor + 1,30% sin redondeo, lo que según informa la entidad coloca la TAE del producto en el 3,99%.
La Hipoteca Tranquilidad financia hasta el 80% del valor de la vivienda durante un plazo máximo de 35 años.
Al igual que el resto de hipotecas que comercializa la entidad, este producto no tiene suelo, por lo que el cliente podrá beneficiarse también de las bajadas que pudieran producirse en el euribor. Sin embargo, sí que obliga a la contratación de productos asociados en forma de seguros. Concretamente será necesario firmar un Seguro Integral 2 para la protección de pagos que cubre situaciones de incapacidad temporal por cualquier causa o desempleo y otro que cubra situaciones de invalidez permanente absoluta y fallecimiento por accidentes. A estos habrá que añadir el ya clásico Seguro del Hogar, que por otra parte es obligatorio para todas las viviendas.
Quienes prefieran no contratar estos seguros deberán asumir un tipo de interés superior para la parte variable de Euribor + 2%.
Comisiones
En cuanto a las comisiones aplicables, la entidad cobrará las siguientes:
Compensación por desistimiento en caso de amortización total: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.
Compensación por riesgo de tipo de interés: 0,50%.
La Hipoteca Tranquilidad está pensada para un contexto de subidas del Euribor y esto es precisamente lo que no debemos perder de vista a la hora de valorar el producto. Se espera que el euribor cierre 2011 en el entorno del 2%-2,2% por lo que por lo menos el primer año el tipo fijo superaría al variable.
Al margen de los comentarios efectuados respecto del interés aplicable los res primeros años, esta propuesta de financiación se posiciona como una de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado, mucho más a la luz de los últimos incrementos observados en el mercado.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Ver las mejores hipotecas del mercado:
Otro de los préstamos hipotecarios que ofrece Solbank es la Hipoteca Mixta que ha vuelto a modificarse. Si bien mantiene algunos aspectos como que financia un importe máximo de hasta el 80% para primera residencia y hasta el 70% de tasación para la segunda residencia, existen novedades.
En cuanto al tipo de interés, y el plazo, tendrá para amortizar hasta 40 años. Recuerde que la edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no puede superar los 75 años.
La hipoteca mixta requiere la contratación de un seguro obligatorio (seguro de incendios).
Además, Solbank aplica:
Comisión de apertura: 1,50%
Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años.
Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%
Me parece un producto que ya no se destaca entre los más interesantes, aunque solo tiene un producto asociado, los tipos de interés no seducen mucho.
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En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
Realmente los bancos y cajas encuentran sus balances saturados de ladrillo. Con el advenimiento de la crisis económica, muchas familias no han podido hacer frente al pago de la hipoteca, y con ello, las entidades mediante sendos procesos de embargos se ha hecho de una gruesa cartera de viviendas, que representan un pesado lastre.
Es por ello, que la mayor parte de las entidades ha desarrollado portales web o divisiones inmobiliarias en donde comercializan tales viviendas, muchas de ellas de segunda mano. Para tornar más tentadoras sus propuestas en un mercado saturado, no sólo recurren a descuentos y promociones, sino que también ofrecen financiación en condiciones preferentes.
Dado que las propuestas son muchas y muy variadas a continuación les presentaremos un resumen con las condiciones de cada una de ellas.
Han quedado atrás las condiciones del préstamo hipotecario que Cajastur ofrecidas del denominado Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCOM. Ahora, con algunas modificaciones en el tipo de interés, ha quedado esta hipoteca destinada a la compra de vivienda denominada Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCON.
Este acuerdo denominado Plan Fácil, es fruto de un acuerdo entre Cajastur, la Confederación Asturiana de la Construcción y la Asociación de Promotores y Constructores de Edificios Urbanos para hacer más accesible la adquisición de vivienda nueva en Asturias.
Esta hipoteca de Cajastur ofrece entre sus condiciones, sólo una comisión de apertura del 0,50% y financia hasta el 90% de la tasación inicial, con un máximo del 100% del precio de compra.
Según comunica la entidad, debe destinarse a la adquisición de vivienda en Asturias, exclusivamente en subrogaciones de préstamos promotor acogidos al Acuerdo de Colaboración Plan Fácil.
El plazo máximo es de hasta 30 años, pudiendo alcanzar hasta 40 en el caso de clientes menores de 36 añoscon la opción de 3 años de carencia.
El tipo de interés que aplica es variable equivalente al Euribor +1,65 (antes 0,80%) con revisión anual aunque requiere de una serie de productos vinculados que se establecerán en el momento de la subrogación.
Es importante destacar, que este producto se encuentra sujeto a una clausula suelo, ya que el tipo resultante de la revisión nunca podrá ser inferior al 4,00%
La aplicación de este diferencial reducido requiere la contratación de la totalidad de los siguientes productos:
Grupo 1: nómina domiciliada, tarjeta de crédito (titular o beneficiario) de todos los titulares del préstamo y con un importe mínimo de 1.500 euros al año en compras, seguro de hogar (continente y contenido) contratados en Cajastur y servicio de banca a distancia Cajastur Directo.
Grupo 2: seguro de vida contratado en Cajastur por un mínimo del 75% del importe del préstamo.
Grupo 3: realización de una aportación mínima de 600 euros al año a un plan de pensiones individual de Cajastur.
El tipo de interés se incrementará en 0,20, 0,15 y/o 0,10 puntos respectivamente por cada uno de estos grupos no contratados íntegramente.
Este producto incluye un seguro de protección de pagos gratis, que cubre en caso de situación de paro durante 5 años para determinadas promociones de viviendas, y garantiza el pago de la cuota mensual de la hipoteca con un máximo de 1.500 euros/mes y 24 meses en caso de desempleo del trabajador por cuenta ajena para aquellos que cuentan con contrato indefinido. En caso de Incapacidad Laboral Transitoria para los autónomos, funcionarios y empleados con contrato temporal.
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Ibercajaofrece una hipoteca destinada a la financiación de los inmuebles ofrecidos a través del su Portal Inmobiliario, la misma se denomina Hipoteca Bonificada Superplus Oportunidad, un préstamo destinado a la financiación de una vivienda con la posibilidad de conseguir bonificaciones en función de la vinculación del cliente con la entidad.
La de Ibercaja es otra de las propuestas que encontraremos en el mercado, que ofrece condiciones preferentes a clientes que compren uno de los pisos de la entidad. De esta forma, la Hipoteca Bonificada Superplus Oportunidad, se suma a la oferta de hipotecas de bancos.
El importe máximo de financiación llega hasta el 100% del precio de venta, con la posibilidad de amortizarlo en un plazo de hasta 40 años, en los casos en los que la edad de uno de los prestatarios no supere los 35 años.
Además contará con un periodo inicial de carencia de hasta 3 años.
En cuanto al tipo de interés, será variable con un diferencial reducido los primeros años, de forma de pagar menos al principio, según mostramos a continuación:
Periodo inicial (36 meses);Euribor + 0% (revisión semestral)
Resto del préstamo: EURIBOR (revisión semestral) + 1,30%
Bonificación máxima 0,60%
Esta oferta aplica una comisión de apertura variable que oscilará entre el 0% y el 0,50%, dependiendo del análisis efectuado por la entidad.
Asimismo para alcanzar los tipos de interés mencionados, será necesario el cumpliendo uno o varios de los siguientes requerimientos.
Contratando seguros de Hogar, Vida, Protección de Pagos o Accidentes con subsidio
Asimismo deberá tener en cuenta, que en esta hipoteca se aplicarán comisiones de modificación de condiciones del 1% y también compensación por desistimiento, según el siguiente esquema:
- Por amortización parcial cuando la suma de las amortizaciones no excedan en el año natural del 25% del capital vivo del préstamo al inicio del año natural:
Dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 050% sobre el capital que se amortiza
Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza
- Por amortización total o parcial cuando la suma de las amortizaciones excedan en el año natural del 25% del capital vivo del préstamo al inicio del año natural:
Dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,50% sobre el capital que se amortiza
Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza
Realmente una propuesta cuyo precio no destaca, y que además requiere la contratación de varios productos.
Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecasHipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Unnim apuesta con fuerza a la ubicación del del stock inmobiliario en su balance y en concordancia ha lanzado al mercado una nueva propuesta de financiación de los inmuebles de su propiedad: la Hipoteca Connecta.
Este préstamo, está dirigido a quienes adquieran una vivienda directa de promotor de las ofertadas en el portal inmobiliario Unnimcasa. De esta forma la entidad catalana pondrá a su disposición una hipoteca con condiciones preferentes.
La Hipoteca Connecta tiene un plazo de devolución de hasta 40 años. Además, ofrece un período de carencia de hasta 36 meses y permite solicitar hasta el 100% del valor de compra.
La Hipoteca Connecta aplica un tipo de interés mixto, en donde los primeros 36 meses pagará un porcentual fijo del 2,25%, mientras que para el resto del plazo se aplicará un interés variable de Euribor 12 meses + 0,39.
Este tipo de interés resultará aplicable a los clientes que cumplan con el máximo de vinculación requerido por la entidad, condición que sufrirá de revisión anual.
En cuanto a las comisiones está exenta de todas, con excepción de subrogación:
Comisión de apertura: 0% contratando un seguro de vida, del hogar y de desenpleo.
Comisión de estudio: 0% sólo para operaciones superiores a 150.254 €.
Comisión de cancelación anticipada: 0%.
Comisión de amortización parcial: 0%.
Comisión de subrogación: 0,50%.
Con la subrogación de la hipoteca del promotor te ahorrarás los gastos de la constitución de una hipoteca.
Si desea realizar comparaciones con otros productos, puede ingresar en Hipolisto, donde encontrará todas las ofertas que se comercializan en el mercado español.
Cajasiete ha lanzado una nueva hipoteca destinada a la financiación de los inmuebles ofrecidos a través del su Portal Inmobiliario. Ya les comentamos las caracteristicas de la hipoteca 7 protección fija. Ahora les comenteremos las condiciones de la que se ha llamado Hipoteca 7 Protección Variable.
La revisión de esta hipoteca se efectuará con una frecuencia semestral. Este préstamo está sujeto a clausulas de sueloy techo hipotecarios, siendo los márgenes del 3,75% al 15%, puntos que resultarán fundamentales a la hora de contratar.
La amortización de préstamo hipotecario se efectuará a través de cuotas mensuales hasta un máximo de 40 años, en función de la edad de los solicitantes. Según aclara la entidad la edad del solicitante más la duración de la operación no debe superar los 75 años.
En cuanto a las comisiones y demás gastos la entidad informa la aplicación de las siguientes:
•Apertura: 0,50%. Mínimo 601,01 Euros.
•Estudio: 0,0%
•Desistimiento total/parcial: 0,50% primeros 5 años, el resto 0,25%
•Recibo impagado: 30,00 € por cada cuota impagada.
•Comisión Novación: 0,10 % sobre riesgo pendiente (Mínimo: 300,51 €)
•Comisión de Subrogación- Acreedor-: 0,50%
•Tipo interés de demora: 23 %.
Para contratar esta hipoteca deberá contratar un seguro de protección de pagos, cuya prima puede ser incluida dentro del importe solicitado.
Realmente un préstamo con un diferencial que no destaca, pero que no está fuera de los límites considerando que no requiere mayor vinculación.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
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Cajasiete se encuentra comercializando una nueva hipoteca destinada a la financiación de los inmuebles ofrecidos a través del su Portal Inmobiliario, ofreciendo dos modalidades en función de las necesidades de sus clientes. En esta ocasión vamos a comentarles la propuesta que se ha llamado Hipoteca Protección Fija.
La devolución de este préstamo hipotecario se efectuará a través de cuotas mensuales hasta un máximo de 40 años, en función de la edad de los solicitantes. Según aclara la entidad la edad del solicitante más la duración de la operación no debe superar los 75 años.
El tipo de interés de esta hipoteca es mixto, siendo fijo durante los primeros 5 años y variable el resto de la vida del préstamo.
En este sentido corresponde destacar dos puntos muy importantes. La revisión de esta hipoteca se efectuará con una frecuencia semestral. Además este préstamo está sujeto a clausulas de sueloy techo hipotecarios, siendo los márgenes del 3,75% al 15%.
En cuanto a las comisiones y demás gastos la entidad informa la aplicación de las siguientes:
•Apertura: 0,50%. Mínimo 601,01 Euros.
•Estudio: 0,0%
•Desistimiento total/parcial: 0,50% primeros 5 años, el resto 0,25%
•Recibo impagado: 30,00 € por cada cuota impagada.
•Comisión Novación: 0,10 % sobre riesgo pendiente (Mínimo: 300,51 €)
•Comisión de Subrogación- Acreedor-: 0,50%
•Tipo interés de demora: 23 %.
Para contratar esta hipoteca deberá contratar un seguro de protección de pagos, cuya prima puede ser incluida dentro del importe solicitado.
La Hipoteca variable de Bankinter ha modificado nuevamente el tipo de interés que ofrece. Esta oferta está referenciada al Euríbor, aunque se ofrece con un tipo de interés fijo el primer año y un diferencial personalizado el resto de la vida del préstamo.
Para clientes que contraten este préstamo hipotecario, tendrán un tipo de interés mixto, que el primer año será de tipo fijo del 4,00% (antes lo hacía al 3,50%) y para el resto de los años, a Euríbor + (interés personalizado).
Una de las ventajas que ofrece la Hipoteca variable de Bankinter pasa por las comisiones, ya que solo aplica un 0,50% por apertura, y en cuanto a las compensaciones por desistimiento:
De amortización parcial: 0%
De amortización total: 0%
De subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
Este préstamo hipotecario financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y el plazo máximo es de 40 años, aunque está disponible para personas de hasta 35 años. En caso contario, el plazo máximo es de 35 años.
El importe importe mínimo es 30.000 euros y máximo 600.000 euros y amortizará a través de cuotas mensuales constantes.
Otra de las ventajas es que requiere sólo de la contratación de un seguro del hogar y un seguro de vida y una cuenta nómina o una cuenta profesional.
Al igual que la Hipoteca SIN, ahora cada uno tendrá su tipo de interés particular variable, como lo están haciendo otras entidades. Entre los aspectos competitivos destacamos las escasas comisiones y el requerimiento de contratación de sólo dos seguros.
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ortal de Banco Pastor
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