Hipotecas 100

Si bien la situación económica está más que difícil, y las entidades han cerrado el grifo de la financiación, todavía existen bancos y cajas de ahorro que financian hipotecas al 100%. Por nombrar un ejemplo, BBVA Inmobiliaria ofrece una de estas tantas hipotecas 100, aunque no es la única.

En términos generales, estas propuestas de Hipotecas 100% se encuentran restringidas a las ofertas de inmuebles de propiedad de las entidades que otorgan la financiación. Es decir, son el as en la manga que se guardan los bancos

En los últimos tiempos no sólo vimos como el Euribor retomó la senda alcisita sino también el incremento de la tensión en el mercado interbancario provocó ciertos  aumentos en el diferencial, sobre todo ahora que cada vez resulta más complicado acceder a financiación en condiciones preferentes.  La que parece ir ganando la batalla es la lucha en contra de la implementación de suelo hipotecario.

A pesar de que creiamos que ya no existían “hipotecas 100″, hemos realizado una barrida por las web de las entidades y encontramos algunas ofertas que continúan en pie.

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Hipotecas Cajastur Plan Más Fácil

Han quedado atrás las condiciones del préstamo hipotecario que Cajastur ofrecidas del denominado Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCOM. Ahora, con algunas modificaciones en el tipo de interés, ha quedado esta hipoteca destinada a la compra de vivienda denominada Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCON.

Este acuerdo denominado Plan Fácil, es fruto de un acuerdo entre Cajastur, la Confederación Asturiana de la Construcción y la Asociación de Promotores y Constructores de Edificios Urbanos para hacer más accesible la adquisición de vivienda nueva en Asturias.

Esta hipoteca de Cajastur ofrece entre sus condiciones, sólo una comisión de apertura del 0,50% y financia hasta el 90% de la tasación inicial, con un máximo del 100% del precio de compra.

Según comunica la entidad, debe destinarse a la adquisición de vivienda en Asturias, exclusivamente en subrogaciones de préstamos promotor acogidos al Acuerdo de Colaboración Plan Fácil.

El plazo máximo es de hasta 30 años, pudiendo alcanzar hasta 40 en el caso de clientes menores de 36 años con la opción de 3 años de carencia.

El tipo de interés que aplica es variable equivalente al Euribor +1,65 (antes 0,80%) con revisión anual aunque requiere de una serie de productos vinculados que se establecerán en el momento de la subrogación.

Es importante destacar, que este producto se encuentra sujeto a una clausula suelo, ya que el tipo resultante de la revisión nunca podrá ser inferior al 4,00%

La aplicación de este diferencial reducido requiere la contratación de la totalidad de los siguientes productos:

Grupo 1: nómina domiciliada, tarjeta de crédito (titular o beneficiario) de todos los titulares del préstamo y con un importe mínimo de 1.500 euros al año en compras, seguro de hogar (continente y contenido) contratados en Cajastur y servicio de banca a distancia Cajastur Directo.

Grupo 2: seguro de vida contratado en Cajastur por un mínimo del 75% del importe del préstamo.

Grupo 3: realización de una aportación mínima de 600 euros al año a un plan de pensiones individual de Cajastur.

El tipo de interés se incrementará en 0,20, 0,15 y/o 0,10 puntos respectivamente por cada uno de estos grupos no contratados íntegramente.

Este producto incluye un seguro de protección de pagos gratis, que cubre en caso de situación de paro durante 5 años para determinadas promociones de viviendas, y garantiza el pago de la cuota mensual de la hipoteca con un máximo de 1.500 euros/mes y 24 meses en caso de desempleo del trabajador por cuenta ajena para aquellos que cuentan con contrato indefinido. En caso de Incapacidad Laboral Transitoria para los autónomos, funcionarios y empleados con contrato temporal.

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Hipoteca Compra tu casa con BBVA

Siguiendo con la modificación de las condiciones de las hipotecas de BBVA, la hipoteca  “Compra tu casa con BBVA”, dirigida a la financiación de las viviendas comercializadas en el portal inmobiliario del Banco, no ha sido la excepción.

De esta forma, y como resulta habitual en estos casos, obtendrá la financiación para cubrir el 100% del valor de la vivienda que se ofrece en el portal. Esta posibilidad de financiar el 100% del valor de la vivienda es una ventaja que se presenta en forma casi exclusiva para aquellas hipotecas contratadas para financiar la compra de un inmueble en poder de una entidad bancaria.

Este préstamo devengará un tipo de interés variable referenciado al Euribor, que según informa la entidad, será de Euribor + 0,95%.

Esta hipoteca, sin embargo, podrá ser obtenida abonando el primer año un tipo de interés fijo del 3,70%, (antes el 3,50%).

A su vez, podrá obtener este préstamo hipotecario sin el pago de la comisión de apertura.

El plazo máximo con el que contará para la cancelación de este préstamo es de 30 años, pudiendo recurrir a alguna de las muchas ventajas que ofrece BBVA, como por ejemplo, la posibilidad de rebajar la cuota de su hipoteca hasta un 30%.

Más información

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En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Hipoteca 7 Proteccion Variable Caja Siete

Cajasiete ha lanzado una nueva hipoteca destinada a la financiación de los inmuebles ofrecidos a través del su Portal Inmobiliario. Ya les comentamos las caracteristicas de la hipoteca 7 protección fija. Ahora les comenteremos las condiciones de la que se ha llamado Hipoteca 7 Protección Variable.

Al igual que en el primer caso mencionado, este préstamo le permitirá financiar hasta el 100% del precio de compraventa, sumándose a la oferta de hipotecas de bancos.

El tipo de interés de esta hipoteca es mixto, siendo fijo durante los primeros seis meses y variable el resto de la vida del préstamo.

• Durante los seis meses: 3,00%.

• Resto variable: Euribor + 1,00

La revisión de esta hipoteca se efectuará con una frecuencia semestral. Este préstamo está sujeto a clausulas de suelo y techo hipotecarios, siendo los márgenes del 3,75% al 15%, puntos que resultarán fundamentales a la hora de contratar.

La amortización de préstamo hipotecario se efectuará a través de cuotas mensuales hasta un máximo de 40 años, en función de la edad de los solicitantes. Según aclara la entidad la edad del solicitante más la duración de la operación no debe superar los 75 años.

En cuanto a las comisiones y demás gastos la entidad informa la aplicación de las siguientes:

•Apertura: 0,50%. Mínimo 601,01 Euros.
•Estudio: 0,0%
•Desistimiento total/parcial: 0,50% primeros 5 años, el resto 0,25%
•Recibo impagado: 30,00 € por cada cuota impagada.
•Comisión Novación: 0,10 % sobre riesgo pendiente (Mínimo: 300,51 €)
•Comisión de Subrogación- Acreedor-: 0,50%
•Tipo interés de demora: 23 %.

Para contratar esta hipoteca deberá contratar un seguro de protección de pagos, cuya prima puede ser incluida dentro del importe solicitado.

Realmente un préstamo con un diferencial que no destaca, pero que no está fuera de los límites considerando que no requiere mayor vinculación.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

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Llavetex

Llavetex es la bolsa inmobiliaria de Cajamurcia, la cual le ofrece la posiblidad de adquirir los inmuebles de su propiedad a un precio muy ventajoso.

Como es de esperarse en este tipo de propuestas, Llavetex acompaña la promoción de sus viviendas con una adecuada oferta de financiación: la Hipoteca Llavetex.

Ésta consiste en un préstamo hipotecario a tipo mixto, el cual le ofrece condiciones de financiación de hasta el 100% del importe de la venta del inmueble.

El plazo previsto para la devolución de este préstamo es de hasta 40 años, contando con un periodo de carencia de hasta tres años, aplicables al comienzo de la vida del préstamo.

En cuanto a los costes, como ya dijimos esta hipoteca aplica un tipo de interés mixto, fijo los primeros tres años y variable referenciado al Euribor el resto de la vida del préstamo.

• Primeros 3 años: 3,50% nominal

• Resto: Euribor + 1%

Es importante destacar, que la hipoteca de Llavetex, al igual que otras hipotecas comercializadas por Caja Murcia, cuenta con un tipo de interés suelo del 3,50% y un techo del 12,00%.

Asimismo se informa que se deberá pagar comisión de apertura del 0,35% sin importe mínimo.

Realmente una propuesta que no destaca, ni por el interés ofrecido ni por las condiciones de suelo.

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Incavesa Hipoteca

Incavesa es el portal inmobiliario de CajaCanarias, división que busca dar salida al stock de viviendas en poder de la entidad.

Para el adecuado cometido de su propósito, este portal inmobiliario ofrece una hipoteca en condiciones preferenciales, de forma de facilitar el acceso a la vivienda a los interesados.

De esta forma, la Hipoteca Incavesa, le ofrece la financiación equivalente al 100% del precio de compraventa de la vivienda seleccionada, con la posiblidad de devolverlo en un cómodo plazo de hasta 40 años (dependiendo de la edad del contratante).

Este préstamo devengará un interés bajo un régimen mixto, de forma de pagar menos al principio.  Según explican desde la entidad, se seguirá el siguiente esquema:

Primeros tres años: tipo fijo

Tasa: 2,50%

Resto del periodo: tipo variable

Tasa: Euribor + 0,75%

En cuanto a las comisiones, se aclara que deberá pagarse una comisión de apertura desde el 0,50%, dependiendo de las condiciones particulares de cada cliente.

Realmente el tipo fijo ofrecido al principio, torna la propuesta en muy interesante, ya que equivale a un Euribor + 0 los primeros tres años, según la evolución del euribor hoy… sin embargo, muy pronto este tipo fijo será menor al propio valor del euribor, de acuerdo a las previsiones para fin de año.

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Hipoteca Hogares Caja Madrid

Caja Madrid ofrece una hipoteca especial destinada a la financiación de la compra de inmuebles en poder de la entidad y promocionados a través de su portal inmobiliario Hogares Caja Madrid.

Se trata de la Hipoteca Hogares, la que ofrece una financiación equivalente al 100% del precio de venta de la vivienda, sin superar el 80% del valor de tasación.

Este préstamo, acorde a los ofrecidos por los bancos y cajas que tratan de dar salida a su stock, ofrece un plazo para su devolución muy amplio y cómodo, pudiendo alcanzar los 40 años.

En cuanto a los tipos de interés que se devengarán, la entidad informa que esta hipoteca es a tipo variable referenciada al Euribor, más un diferencial del 0,90%.

Una de las ventajas a destacar de este préstamo es la ausencia de comisiones. Según explica Caja Madrid, esta hipoteca no pagará comisión de apertura, ni de estudio, así como tampoco por cancelación anticipada.

En cuanto a la vinculación, esta deberá ser conversada en la propia entidad.

Una propuesta promedio, descollan propuestas de otros portales inmobiliarios.

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Hipoteca Net Portal Inmobiliario

Aunque aún no conocemos ni el nombre ni el logo de la entidad que representará las fusionadas Caja España y Caja Duero, ambas cajas ya han puesto en funcionamiento su página web de forma unificada, y en la misma podemos encontrar la Hipoteca Net Portal Inmohiliario.

Esta propuesta contratable en forma exclusiva por internet, está destinada a la financiación para la compra de uno de los inmuebles propiedad de las entidades y que por tanto, se ofrecen en su portal inmobiliario.

Esta hipoteca pondrá a su disposición un capital equivalente al 100% del valor de tasación o del precio de adquisición en escritura (el menor de los dos) más gastos inherentes a la compra, con la posibilidad de devolverlo en un cómodo plazo de hasta 40 años.

Respecto del interés correspondiente, este préstamo devengará un tipo variable, de Euribor + 0,50%.

Las comisiones aplicables son las siguientes:

• Comisión de apertura: 0,5%

• Comisión de desistimiento en caso de subrogación por otra Entidad:

0,50% sobre el capital subrogado, si se produce durante los 5 primeros años de vigencia.
0,25% sobre el capital subrogado, si se produce después de los 5 primeros años de vigencia.

Una propuesta promedio, ya que la Hipoteca Net futuro ofrece mejores condiciones (en función de su vinculación), que este producto que se supondría debería ser mas ventajoso.

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Hipoteca Bonificada de Revalua

Caixa Penedés, a través de su portal inmobiliario Revalúa le ofrece la Hipoteca Bonificada, una opción para obtener el dinero necesario para comprar uno de los inmuebles ofertados y de propiedad de la caja.  Lamentablemente en 2011, debemos informarle el incremento en forma sustancial del diferencial que aplica este préstamo, así como del tipo de interés fijo que aplica a los primeros años,  continuando con la tendencia evidenciada por varias entidades.

La hipoteca Bonificada, le otorgará el monto necesario para adquirir la vivienda de su interés, es decir, el 100% del valor de tasación con un máximo del valor de la compra del inmueble.

Sin tener que abonar comisiones de apertura ni de estudio, este préstamo podrá obtenerse devengando un interés mixto.

Los primeros tres años de la vida del préstamo se aplicará un tipo de interés del 3,50% nominal anual fijo (antes el 2%)

A partir del cuarto año, esta hipoteca, pasará a devengar un interés variable referenciado al Euribor. El diferencial que se aplicará sobre el mismo dependerá de los productos que usted tenga contratados con la entidad, oscilando entre Euribor + 0,89 y Euribor +1,45. (antes 0,25%-0,81%).

Para acceder a este préstamo la entidad requiere la contratación de ciertos productos, que Caixa Penedès denomina Pack Básico. El mismo tiene las siguientes condiciones y ofrece una disminución del diferencial aplicado del 0,30%.

• Domiciliación de autónomos o nómina. Importe mínimo: salario mínimo interprofesional . Es preciso mantenerla, sin interrupción, durante los 12 meses anteriores al momento de la revisión anual del tipo de interés a aplicar, o bien durante 8 meses si se trata de la primera revisión.

• Seguro Hogar: Seguro Hogar Oro contratada con Caixa Penedès Seguros Generales, SA. Debiendo mantenerse contratada, sin interrupción, durante los 12 meses anteriores al momento de la revisión anual del tipo de interés en aplicar, o bien durante 8 meses si se trata de la primera revisión.

• Seguro Vida: Seguro de vida, modalidad “Temporal Renovable ” contratada con Caixa Penedès Vida de Seguros y Reaseguros, SA. Con una prima anual igual o superior a 200 € (suma de las primas anuales de todas las pólizas).

Asimismo, al incrementar la vinculación, obtendrá las siguientes bonificaciones:

Tarjeta de crédito: -0,05%. Podrá contratar cualquier modalidad de tarjeta de crédito, y deberá realizar operaciones de pago en comercios por un valor total igual o superior a 3.600 € (suma del consumo de todas las tarjetas de crédito de los titulares de la tarjeta).

Protección Interés Euríbor -0,05%: Contratación de la cobertura de tipo de interés Protección Interés Euríbor.

Seguro Protección de Pagos: -0,05%: Contratación del Seguro Protección de Pagos con Cardif.

Bonificación adicional -0,11%: Para disfrutar de esta bonificación se debe cumplir el paquete básico y dos de las otras tres condiciones.

De esta forma las bonificaciones previstas puede reducir el tipo de interés nominal hasta un 0,56% menos.

En cuanto al plazo, podrá amortizar este préstamo en un plazo de hasta 40 años.

Una propuesta que convence más por el tipo de interés inicial, que por el sistema de bonificaciones que aplica, ya que las mismas tiene un costo implícito en los productos que obliga a contratar.

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Hipoteca Cómoda Revalua

Revalua, el portal inmobiliario de Caixa Penedés le ofrece dos opciones de financiación para la compra de los inmuebles ofertados por la caja a través de su portal web.

La primera de estas opciones que le permitirá obtener hasta el 100% de financiación, es la Hipoteca Cómoda. El monto de financiación a otorgar como máximo será el equivalente al 100% del valor de tasación, con un máximo del valor de la compra del inmueble.

Con la posibilidad de devolver este préstamo en un plazo de hasta 30 años, contará con importantes ventajas en función de amplios periodos de carencia.

En los primeros cinco años de la vida del préstamo hasta podrá optar por la carencia total del capital concedido, es decir que en este periodo sólo pagará la porción correspondiente al interés contenido en cada cuota.

Entre los años 5 y 10, podrá solicitar la carencia de hasta el 50% del capital concedido, y con posterioridad al décimo año de vida del préstamo, podrá acceder a la carencia de hasta el 25% del capital concedido.

En cuanto al tipo de interés aplicable, esta hipoteca le ofrece una propuesta a tipo mixto, siendo un tipo de interés fijo y conocido de antemano los primeros cinco años y tipo variable vinculado al Euribor los años restantes.

Primeros 5 años: 3.95% nominal anual
Resto de la vida del préstamo: Euribor + 1,90%

En lo que respecta a las comisiones, este préstamo es otorgado sin gastos al carecer de comisión de estudio y apertura.

Es una propuesta de las que normalmente se encuentra en los portales de las entidades, con una financiación del 100%, que de otra forma es muy difícil de obtener. Los tipos de interés aplicados fueron fuertemente incrementados y han quitado atractivo a la propuesta.

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