Caixa Guissona ofrece una de las mejor hipoteca a interés variable ya que no sólo ofrece un buen tipo, además sólo requiere de dos productos vinculados, por lo tanto no se nos encarecerá el precio del préstamo hipotecario.

Se trata de la Hipoteca Primera Vivienda, que no tiene comisiones y está destinada a personas física que destinen este préstamo a la adquisición o construcción de la vivienda habitual.

El tipo de interés que se aplica es de Euribor +0,75%, sin embargo, debe cumplir con la vinculación que exige la entidad con un máximo de bonificación de 0,25 puntos a la hora de revisarla:

• Domiciliación de nómina o equivalente (autónomos) y 3 recibos mensuales
• Saldo medio en la Cuenta Corriente de pago de 3.000 euros

El plazo máximo para su devolución es de hasta 30 años y no tiene importe mínimo y financia hasta el 75% del valor de la vivienda.

Excelente oportunidad para aquellos interesados en este tipo de productos. Adelante!!!

Si desea realizar una comparación con otras ofertas que existen en el mercado, ingrese a Hipolisto.

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:

• Hipoteca Sí de Novanca: Euribor +0,40%. Un producto asociado.
• Hipoteca Rompedora db: Euribor +0,75%. Sin productos asociados.
• Hipoteca Primer habitatge de Caixa Guissona: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipoteca Activa de Activobank: Euribor +0,75%. Requiere de un producto. (seguro de hogar).
• Hipotecambias de Caja España: Euribor 1,25%. Sin productos asociados.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
• Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).
• Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%: Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Recuerde analizar todos los aspectos que le ofrecen y no tome decisiones sin meditar.

Hemos preparado un listado de las mejores hipotecas a interés variable con un diferencial bajo , pero recuerde que este tipo de productos requieren de productos asociados que terminan encareciendo el producto.

• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 0,35. Más información.
• Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,39. Más información.
• Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39. Más información.
• On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,43. Más información.

También, existen otras opciones con diferencial un poco más alto, con escasos servicios vinculados, que resultan una oferta menos onerosa, y otras que no requieren de otros productos, pero con porcentuales sobre el Euribor más altos.

• Hipoteca Si de Novanca: Euribor +0,40%. Más información.
• Hipoteca Fácil de BBVA: Euribor + 0,50%. Más información.
• Hipoteca Activa de ActivoBank: Euribor +0,75%. Más información.
• Hipoteca Novanca de Novanca: Euribor +0,75. Más información.
• Hipoteca viva 5 estrellas de Caixa Terrassa: Euribor +0,75. Más información.

Esta información y los productos adicionales que requieren muchas entidades podeis encontrarla en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.

Caja España ha modificado algunos aspectos de su HipotecaNet, un préstamo hipotecario de contratación exclusiva a través de Internet que no tiene comisión de apertura ni compensación por desistimiento

Este producto tiene un plazo máximo para su devolución de 40 años y aplica un tipo de interés variable referenciado a Euribor +0,35% con revisiones anuales y a través de cuotas mensuales.

La HipotecaNet de Caja España ofrece importes que oscilan entre 50.000 euros y un máximo de hasta 420.000 euros (el 80% del menor de tasación de la vivienda a hipotecar o del contrato privado de compra/venta).

Sin embargo, para accder a este préstamo, la entidad requiere de ciertas condiciones que debe cumplir:

• Destinar exclusivamente el préstamo a la compra de vivienda habitual.
• Nómina o pensión domiciliada cuenta por importe mensual superior a los 1.800 €.
• Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar a través de Caja España Asesores.
• Disponer de un Seguro de Amortización contratado con Caja España Vida.
• Realizar compras con tarjetas de crédito Caja España por importe mínimo de 3.000 euros anuales.

Caja España aplica para la HipotecaNet cláusulas de tipo de interés mínimo del 2,5% y máximo del 12%.

Para conseguir este tipo de interés notamos una excesiva vinculación de productos, busque por otro lado.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Banco Gallego ha modificado las condiciones de una de sus propuestas hipotecarias. Si bien mantiena la Hipoteca Plan 30 para clientes “premier”, la Hipoteca -0,10 para su clientela “común” ha cambiado el tipo de interés.

Con la Hipoteca -0,10 de Banco Gallego, que combina un tipo inicial y despúes referenciada al Euribor, que dependerá para este último, del volumen financiado y de los productos contratados.

Primer año:

• Euribor + 0,50% para volumen financiado superior a 400.000€
• Euribor + 1% para  volumen financiado entre 120.000€ y 400.000€

A partir del segundo año

• desde Euribor - 0,10% hasta Euribor + 0,79% anual, en función de los productos contratados (TAE mínimo: 2,79%)

Para ello, Banco Gallego requiere de requisitos mínimos como:

• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de dos recibos
• Seguro de vida
• Seguro de hogar

La Hipoteca -0,10 financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y carece de comisiones de estudio, apertura y amortización anticipada. Para subrogación, o cancelación anticipada, aplicará un 1% en cada caso.

Si desea ampliar esta información, podrá hacerlo en Hipolisto, el mayor comparador de hipotecas de España.

La Hipoteca Premium de bancopopular-e ofrecía uno de los mejores tipos de interés del mercado, aunque ha decidido incrementar el diferencial que aplica. Además, tiene ciertos puntos en contra que le quitan buenas notas, ya que requiere de varios productos vinculados.

El tipo de interés que se aplica a este préstamo hipotecario es de Euribor +0,39% con revisión anual (tipo de interés mínimo aplicable del 1,25%) y a un plazo máximo de 30 años para su devolución.

bancopopular-e financia como máximo el 80% del valor de tasación, mientras que el mínimo es de 30.000 euros.

Además no tiene comisión de apertura, y también para el caso de compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales hasta el 25% de capital pendiente no aplicará comisiones.

Sin embargo, para amortizaciones que excedan ese porcentaje se aplicará el 0,5% los cinco primeros años y 0,25% los años posteriores.

Por compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias cobrará el 0,5% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

No permite un período de carencia.

• Seguro de amortización de créditos (cuota anual calculada para un varón de edad aproximada 35 años que solicite 30.000 euros: 51,12 euros)
• Domiciliación de nómina y al menos un recibo
• Seguro de hogar

Todos estos productos encarecen el precio final, tal vez si ya es cliente de la entidad y ya tiene contratado algunos de estos servicios pueda aprovechar el tipo de interés.

Nuevas condiciones ofrece una de las nuevas propuestas que ha lanzado bancopopular-e . La Nueva Hipoteca Subrogación para los interesados en mudar su préstamo hipotecario a esta entidad online.

El tipo de interés que ofrece es muy bueno, Euribor+0,39% con revisión anual. Sin embargo, como la mayoría de la banca, ha decidido implementar por la baja a mínimos historicos del Euribor, un tipo de interés mínimo del 1,25%.

Otro punto interesante de esta propuesta para subrogar es que no tiene comisión de apertura ni comisión de estudio. En cuanto a la correspondiente a cancelación anticipada total o parcial, será la misma que la actual hipoteca.

Pero no todo lo que brilla es oro, bancopopular-e requiere de la contratación de productos que obligan a fidelizar con la entidad como:

• Cuenta Nómina
• Seguro de hogar
• Seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€.
• Domiciliación de nómina

Como método de seducción para quienes dedan en llevar su hipoteca a bancopopular-e, la entidad online se hace cargo de hasta 1.000 euros en gastos de subrogación.

Esta oferta tiene como punto negativo los productos asociados, parecen un obstáculo para valorarlo con mejor puntuación. Los puntos a favor son la ausencia de comisiones, el tipo de interés y los 1.000 euros que cubren los gastos de subrogación.

Caja España ha modificado las condiciones de su Hipotecambias, un producto destinado a todas aquellas personas que decidan trasladar su préstamo hipotecario a la entidad.

Aquellos interesados en llevar su hipoteca a Caja España deben saber que ésta debe tener más de cinco años en otra entidad bancaria, y para subrogar al tipo de interés preferencial a Euribor + 0,25%  debe cumplir una serie de requisitos:

• Domiciliación de Nómina o Pensión superior a 600 euros mensuales.
• Contratación de un Plan de Pensiones con un ingreso mínimo anual de 600 euros.

En caso de no contratar estos productos, la entidad incrementará el diferencial en 1 punto hasta alcanzar los 1,25 puntos.

Esta hipoteca, que se encuentra dentro de las mejores ofertas de subrogación, tiene un plazo de devolución de hasta 30 años.

Además, para que el cliente no cargue con gastos, Caja España asume todos los gastos de notario, registro y gestoría.

La Hipotecambias no tiene comisión de apertura y según el folleto del producto, la cinculada a la compensación por desistimiento total será del 0,50% y a partir de 61 meses, 0,25%, pudiéndose particularizar hasta el 0%.

Una opción interesante, ya que ambas condiciones parecen interesantes, a pesar de que se ha incrementado el diferencial de las opción que no incluye productos asociados.

Caja Rural de Granada está ofreciendo la Hipoteca Útil, que según la entidad, es el producto hipotecario estrella de Caja Rural por las condiciones que tiene disponibles.

En cuanto al tipo de interés, aplica la modalidad variable, referenciado al Euribor + 0,75 con un mínimo del 4,25%, esto quiere decir que Caja Rural de Granada es otra de las entidades que tiene como protección ante la bajada del índice, la cláusula de interés mínimo.

Pero para conseguir un Euribor + 0,75% nos obligan a contratar 5 de los 6 siguientes productos y en en caso de incumplimiento el diferencial subirá al 1,25%:

• Domiciliación de Nómina o Haberes.
• Plan de Pensiones contratado con Rural Pensiones SA.
• Tarjeta de Crédito.
• Seguro de Hogar contratado con RGA Mediación.
• Seguro de Vida Rural Tap contratado con RGA Mediación.
• Tarjeta de Débito.

La Hipoteca Útil de Caja Rural de Granada aplica las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 0,60% sin mínimo
• Comisión de cancelación parcial: 0%
• Comisión de cancelación total: 0,50%

Para concluir, debemos analizar el punto del tipo de interés. Si tomamos en encuenta que en enero el Euribor cerró en 1,232% y le sumamos un diferencial de 0,75% pagaríamos un 1,982%. Pero atentos, porque Caja Rural aplica un mínimo de 4,20%. Por el tanto estaríamos en presencia de un interés con un valor dos veces superior al que marca la oferta actual.

Este tipo de situaciones suelen ser muy confusas, pero si existe un suelo hipotecario por sobre el tipo de interés que nos ofrecen, las entidades aplican este último, y nos juega en contra ya que es más alto que lo que deberíamos pagar si éste no existiera.

Por eso, lea la letra pequeña y no se deje engañar. Si quiere buscar otras ofertas, puede hacerlo en el mayor comparador de España, Hipolisto.

La CAM, a través de su portal inmobiliario ha lanzado la HIPOTECA MEDITERRANEAN, un producto que ofrece una financiación de hasta del 100% del importe de la compraventa.

Para este préstamo, la entidad ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años con un tipo de interés variable referenciado al Euribor que se dividirá en dos períodos diferentes:

• Primer año: Euribor + 0,90
• Resto de años: hasta Euribor + 0,40

Sin embargo, para conseguir esta reducción del diferencial, Caja Mediterráneo require de una vinculación de productos que se deberán cumplir:

• Domiciliación de nómina o Pensión
• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida (60% capital) o Amortización (100% capital)
• Aportaciones a: Planes de Pensión o Previsión desde 900 euros anuales
• Tarjetas Crédito CAM (Desde 4.000 euros de compras anuales)
• Servicio CAM Directo (3 accesos mensuales)
• Saldos medios desde 6.000 euros en Valores y Fondos o Planes de ahorro o Previsión o bien Saldos medios de 3.000 euros en cuenta a la vista vinculada al préstamo.

A pesar de que el diferencial es bajo en caso de cumplir con estos requisitos, vemos que los costos mensuales serán muy altos, ya que exige demasiada asociación, lo cual le resta muchos puntos.

Sin embargo, debemos destacar que en materia de comisiones, la Hipoteca Mediterranean de la CAM, no tiene comisión de Estudio, y en cuanto a la de Apertura, se ha fijado en 0,35%.

La entidad ha informado que existe una limitación del endeudamiento del 50% de los ingresos de la unidad familiar.

Si desea realizar una búsqueda más profunda y comparar las diferentes ofertas del mercado, en Hipolisto encontrará la información más completa.

Demasiada vinculación, navegue por otro lado…