En nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo de interés variable seleccionamos los préstamos con los tipos más bajos pero también los que incluyen menos productos asociados.

Hemos preparado un listado de las mejores hipotecas a interés variable con un diferencial bajo, pero recuerde que este tipo de productos requieren la contratación de productos asociados a la hipoteca que terminan encareciendo el producto o que aplican comisiones desproporcionadas..

• Hipoteca 3 de CAI: Euribor + 0,40%
• Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,70. Más información
• Hipoteca variable de Bankoa: Euribor + 0,80%. Más información
• Hipoteca Minicuota de CAI: Euribor + 0,85. Más información
• Hipoteca Vivienda Banca Cívica: Euribor + 0,90. Más información.
• Hipoteca Premium de bancopopular-e; Euribor + 0,99 Más información.
• Hipoteca Naranja de Ing Direct: Euribor + 0,99 para clientes del banco. Más información.
• Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%. Más información.
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1,25%. Más información.

También, existen otras opciones con diferencial un poco más alto, con escasos servicios vinculados, que resultan una oferta menos onerosa, y otras que no requieren de otros productos, pero con porcentuales sobre el Euribor más altos. Es decir, pagaríamos más intereses pero con menos costes por los productos que el banco no nos obligaría a contratar.

• Hipoteca INMOselección de Banco Pastor: Euribor + 0,50%. Más información.
• Hipoteca Net Portal Inmobiliario de Caja España-Caja Duero: Euribor+1%
• Hipoteca Compra tu casa con BBVA: Euribor + 0,95%. Más información
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor +1,5%. Más información.
• Hipoteca Uno-e: Euribor + 2. Más información

Esta información y los productos adicionales que requieren muchas entidades podeis encontrarla en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Ventajas de las hipotecas a tipo variable

Las hipotecas a tipo variable son préstamos en lo que el tipo de interés que se paga cambia con el tiempo en función del tipo de referencia elegido. La revisión de la hipoteca suele hacer de forma mensual o anual y en ese momento se actualizarán las cuotas del préstamo. Su principal ventaja frente a las hipotecas a tipo fijo es que tienden a ser más baratas en cuanto a que los intereses a pagar son menores (habitualmente, salvo casos como los suelos hipotecarios, el euribor más el diferencial no alcanzan la cuota fija). Por el contrario, su desventaja es que aportan un cierto grado de incertidumbre a nuestras finanzas personales y hacen algo más complicada la planificación, al no saber exactamente cuanto pagaremos cada mes por la hipoteca.

Para este tipo de préstamo la elección del sistema de amortización y sobre todo del tipo de interés de referencia suelen ser la clave. También se puede establecer un periodo de carencia inicial que nos permitirá pagar sólo intereses durante los primeros meses e incluso uno o dos años con unos intereses fijos, precisamente para poder organizar mejor las finanzas personales tras el fuerte desembolso que supone comprar una casa.

Antes de contratar tu hipoteca te animamos a que visites nuestra Guía Hipotecaria donde podrás encontrar información útil acerca de los sistemas de amortizacion, qué tipo de revisión elegir o las comisiones que puede cobrar el banco, así como trucos para negociar tu hipoteca.

Y para terminar, un vídeo explicativo sobre los requisitos para conseguir una hipoteca:

La Hipoteca Extra de Caja Murcia se ha convertido en una de las mejores hipotecas a interés variable del mercado, si bien para conseguir el mejor interés será necesario contratar algunos productos vinculados con la hipoteca.

La Hipoteca Extra de Caja Murcia es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 30 años y uno mínimo de 3 años. Eso sí, en ningún caso la edad del hipotecado podrá superar los 75 años en el momento de terminar la vida del préstamo.

No permite aplazamiento de cuotas ni periodo de carencia.

Tipo de interés

El tipo de interés de la Hipoteca Extra de Caja Murcia es variable y referenciado al Euribor. Este se determinará en función de la vinculación con la entidad y de los productos asociados que se contraten. En el mejor de los casos puede llegar a un tipo nominal de Euribor + 0,75 puntos.

La revisión de la hipoteca será anual y en ella se determinará el nuevo tipo de interés en caso de que hubiese cambiado el nivel de vinculación con la entidad.

Comisiones

La Hipoteca Extra de Caja Murcia impone algunas comisiones que son las siguientes:

• Comisión de Estudio: no tiene
• Comisión de apertura: 0,25%
• Comisión por cancelación anticipada: 0,5%
• Comisión por amortización anticipada: 0,5%
• Compensación por desistimiento: 0,5% los cinco primeros años y 0,25% para el resto del periodo.

Productos vinculados

Como ya hemos indicado, la Hipoteca Extra de Caja Murcia requiere la contratación de productos vinculados a la hipoteca para su concesión. De hecho, el propio diferencial sobre el Euribor dependerá directamente de la vinculación con la entidad. Como punto de  partida será necesario contratar los siguientes productos:

• Tarjeta de débito
• Seguro de crédito hipotecario
• Seguro de hogar

Sin embargo, la última decisión sobre el número de productos a contratar dependerá directamente de la oficina en la que se contrate la hipoteca, que podría incluir algún producto adicional como planes de pensiones o depósitos, así como domiciliar la nómina.

Se ha convertido en un producto a tener en cuenta en el entorno actual donde resulta complicado encontrar diferenciales respecto al euribor que bajen del 1%. A esto hay que añadir que en principio no exige una vinculación demasiado alta, si bien el seguro de crédito hipotecario no nos gusta. Otro punto interesante son las pocas comisiones que cobra.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, se podrá deducir hasta un 15% de las cantidades aportadas sobre un máximo de 9.040 euros, que abarca la mayoría de gastos de la hipoteca. Además, la fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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La oferta hipotecaria en el mercado español es muy amplia. Muchas veces, encontrar aquella propuesta que más se adapte a nuestras necesidades puede ser bastante difícil.  Con el inicio de 2011, muchas de las mejores propuestas del mercado fueron retiradas, al tiempo que varias otras modificaron sustancialmente sus condiciones y cayeron de los ránking de las mejores hipotecas. Ahora con la crisis de crédito resulta complicado encontrar financiación, pero aún así existen hipotecas baratas que conviene tener en cuenta.

Para orientarlo en la búsqueda, en esta entrega presentamos la oferta de Hipotecas más baratas que se encuentra vigente en estos momentos. Para efectuar esta clasificación vamos a tener en cuenta exclusivamente el tipo de interés y el TAE ofrecido por la entidad bancaria, dejando de lado comisiones y otros elementos como los productos asociados. Es importante no perder este criterio de vista al analizar cada propuesta, ya que en muchos casos el producto se encarece como consecuencia del nivel de fidelización exigido por la entidad para conceder el préstamo, que lo obligará a contratar productos adicionales, como seguros, tarjetas, planes de pensiones u otros. El coste de estos productos puede hacer el mejor tipo de interés se resienta si es desproporcionado.

Además, nunca debemos olvidarnos de sumar las comisiones de las hipotecas, que pueden incrementar el coste de la operación en el momento de la firma y en posteriores modificaciones del contrato en caso de que fuese necesario.

A su vez, vamos a dividir el ránking presentado de acuerdo a la clase de hipoteca que contrate, diferenciando en este sentido, aquellas a tipo fijo, de aquellas a tipo variable, normalmente referenciadas al Euribor.

Hipotecas más baratas a tipo Fijo:

• Hipoteca Fija Bankinter: 5,85% (personalizado según cliente)

• Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%

• Hipoteca Fija Solbank: 6,30%

• Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,30%

• Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 6,30%

• Hipoteca Fija Banco Herrero: 6,30%

• Tuhipoteca fija de TuBancaja: 6,45%

• Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%

Hipotecas más baratas a tipo variable (exigen una alta vinculación):

• Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%

• Hipoteca variable de Bankoa: Euribor + 0,80%

• Hipoteca Vivienda Banca Cívica: Euribor + 0,90%

• Hipoteca Premium de Bancopopular-e: Euribor + 0,99%

• Hipoteca Naranja Clientes ING: Euribor + 0,99%

• Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%

Y como completo, las hipotecas más baratas que no exigen contratar productos adicionales :

• CAI Hipoteca CAI Punto Joven. Euribor + 1,25%

• Hipoteca Uno-e: Euribor +2%

• Caja España Hipoteca Futuro. Euribor + 2,45%

• Cajasur Hipoteca Ligera. 2,64% TAE.

• Deutsche Bank HipoteCambio DB. 2,67% TAE.

• Barclays Hipoteca Cambio de Banco Bonificada. 2,86% TAE.

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Los bancos reservan las mejores ofertas hipotecarias para sus propios pisos y el Banco Popular no es una excepción. A través de Aliseda promociona la Hipoteca Aliseda, que para empezar cubre el 100% del valor de tasación de la vivienda.

Entre las Hipotecas de Banco Popular hay una que destaca por encima del resto. Se trata de la Hipoteca Aliseda, específicamente diseñada para el portal inmobiliario de la entidad financiera, a través del cual pone a la venta su stock de pisos derivados de la crisis inmobiliaria. Como la mayoría de hipotecas de los pisos de los bancos, este préstamo financia el 100% del valor de compra o de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de  40 años con un periodo mínimo de 3 años. En cualquier caso nunca se podrán superar los 75 años en el momento de finalizar el préstamo.

La Hipoteca Aliseda no tiene suelo hipotecario y permite un periodo de carencia de hasta dos años.

Tipos de interés

La Hipoteca Aliesa de Banco Popular plantea un sistema de tipos de interés variable con dos tramos: el primero de un año de duración y el siguiente que abarca toda la vida del préstamo.

• Primer año: Euribor + 0,25%
• Resto del tiempo: Euribor +0,5%

Comisiones

• Aliseda establece algunas comisiones en la hipoteca que son las siguientes:
• Comisión de apertura: no hay
• Comisión de estudio: no hay
• Comisión por amorización anticipada: 0,5%
• Comisión por subrogación: 0,5%
• Compensación por desistimiento: 0,5% durante los cinco primeros años y 0,25% a partid del quinto año de vida de la hipoteca.

Productos vinculados

Ni Aliseda ni Banco Popular ofrecen más información sobre los productos asociados a la hipoteca que habrá que contratar para este préstamo, aunque en su página web sí que indican que “la concesión de préstamos estará sujeta a los habituales análisis de riesgos de las entidades”. De ahí podemos inferir en que por lo menos solicitarán la la misma vinculación. Esto se traduciría en la necesidad de domiciliar la nómina y contratar un Seguro de vida y otro de hogar. Se podrían incluso añadir más productos vinculados en función de los requerimientos de la sucursal a la que se acuda.

La oferta está entre las mejores del sector, incluso si la comparamos con las hipotecas de los bancos para sus propios pisos. Muy a tener en cuenta.

Más información

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Las Hipotecas de Novagalicia Banco sufren algunos cambios con la creación de la Hipoteca Online, el préstamo hipotecario que la entidad ofrece para su contratación exclusiva a través de su página web. Se trata de un préstamo a tipo variable referenciado a euribor con un periodo inicial de un año a tipo de interés fijo.

La Hipoteca Online de Novagalicia Banco es un préstamo hipotecario para adquisición de vivienda o cancelación de hipotecas de otras entidades para así cambiar de banco. Plantea una hipoteca a tipo variable que sin embargo durante el primer año impone un tipo de interés fijo. Este producto financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 35 años con un importe mínimo de 90.000 euros. Además, establece un periodo de carencia máximo de hasta 12 meses. 

Tipo de interés

El tipo de interés a aplicar será fijo durante el primer año y variable referenciado a euribor durante el resto del periodo.

• Primer año: 3,5% Sin embargo, en caso de no contratar un seguro de vida, plan de pensiones o seguro de pagos protegidos como producto vinculado el tipo a aplicar será del 3,6%.
• Resto de la hipoteca: Euribor + 1,49%. De nuevo, en caso de no contratar un seguro de vida, plan de pensiones o seguro de pagos protegidos el tipo de interés se elevará a Euribor + 1,59%

Comisiones

La Hipoteca Online de Novagalicia Banco cuenta con diferentes comisiones.

• Comisión de apertura: 0%
• Comisión de estudio: 0%
• Compensación por desistimiento: 0%
• Comisión por subrogación: En caso de subrogación hipotecaria se aplicará una comisión de 0,5% durante los primeros cinco años y de 0,25% a partir de entonces.
• Reclamación de posiciones deudoras: 30 euros
• Modificación de la hipoteca: 1%.

Productos vinculados

Como ya hemos visto, la Hipoteca Online de Novagalicia Banco incluye varios productos asociados, algunos de los cuáles será necesario contratar para conseguir el préstamo y otros que son en realidad condición sin e qua non:

• Domiciliar nómina (para todos los titulares): el importe mínimo es de 1.500 euros. La ventaja es que la cuenta nómina online de Novagalia Banco no tiene comisiones e incluye tarjeta de débito gratuíta y transferencias gratis.
• Tarjeta de crédito:Visa o MasterCard con un consumo mínimo de 2.000 euros anuales,
• Seguro de Hogar NovaCaixaGalicia.
• Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos, Plan de Pensiones de Novagalicia Banco. La no contratación de estos seguros añade 0,1 puntos al diferencial sobre el euribor, pero en muchos casos esta subida no compensa si se compara con el coste de los productos.

Como ya se ha apuntado, la obligación de domiciliar la nómina no tiene por qué ser un gasto extra, ya que entre su oferta Novagalicia Banco incluye cuentas corrientes sin ningún tipo de coste. Por otra parte la tarjeta de crédito es una Tarjeta de Crédito MasterCard Estándar (o cualquier otra de las que comercializa el banco) gratuita el primer año y siempre que realicemos consumos superiores a 2.000 euros. , sin embargo, para que dicha condición resulte extensiva en el tiempo, deberemos efectuar consumos superiores a 2.000 euros anuales (en caso contrario su coste es de 34 euros anuales).

La parte menos atractiva de la oferta son los tres productos que ofrecen para mejorar diez décimas porcentuales el diferencial y que puede no compensar contratar.

En términos generales se trata de una oferta en línea con la media del mercado, aunque algo alejada de las mejores hipotecas.

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La Hipoteca Uno-e se caracteriza por ser las que aplica un diferencia más bajo entre las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, para poder beneficiarse de sus condiciones máximas es necesario contratar varios productos asociados. Os explicamos cómo funciona.

La Hipoteca Uno-e plantea un sistema bonificado por el cual cuantos más productos vinculados se contraten mejor será el tipo de interés que se ofrezca, partiendo de un ya de por sí jugoso Euribor+1,25%. El préstamo hipotecario sirve para financiar la compra de la primera vivienda o de segunda vivienda. En el caso de la primera vivienda financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años.  Para la segunda vivienda el porcentaje a financiera baja hasta el 60% del valor de tasación y la vida del préstamo hasta los 20 años.

La revisión de la hipoteca se hace de forma anual y la cantidad mínima a financiar son 30.000 euros, de las más bajas del mercado.

Tipo de interés

La Hipoteca Uno-e ofrece un tipo de interés fijo referenciado al Euribor, si bien permite cambiar a tipo fijo a partir de los doce meses. El diferencial respecto al euribor variará en función de los productos vinculados a la hipoteca que se contraten. En este sentido, el tipo de interés máximo a pagar será de Euribor + 2% y el mínimo de Euribor +1,7%, aunque para ello habrá que firmar hasta tres productos adicionales que detallaremos más adelante.

Comisiones

La Hipoteca Uno-e no tiene comisiones y tampoco incluye la tristemente famosa cláusula de suelo hipotecario. En cualquier caso, recordamos cuáles son las comisiones más habituales en hipotecas.

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación por desistimiento
• 0% Comisión por amortización parcial
• 0% Comisión por amortización total
• 0% Comisión por subrogación de deudor

Productos vinculados

Los productos vinculados son una de las señas de identidad de la Hipoteca de Uno-e. Contratando todos se podrá acceder a una de las mejores hipotecas del mercado en términos de tipos de interés. Estos son los productos a contratar y su peso en el diferencial respecto al Euribor tal y como muestra la siguiente tabla.

Ahora pasemos a ver cuál es su coste, algo que se puede consultar a través de la propia página de Uno-e.

• Domiciliar la nómina: en este caso la cuenta nómina uno-e está entre las destacadas del mercado. Sin ningún tipo de comisión, permite vincularla a la Cuenta Ahorro de forma que para una nómina superior a 600 euros y tres recios domiciliados se obtiene un 1,00% TIN (1,00% TAE).
• Seguro del hogar: se trata de un seguro multiriesgo que cubre el continente, el contenido y la responsabilidad civil. Más información
• Seguro de vida: se trata del Seguro BBVA Protección de Pagos Hipotecario que cubrirá el importe de la hipoteca en caso de fallecimiento, desempleo o incapacidad temporal. La prima a pagar dependerá, evidentemente, de la edad, historial del solicitante y de la cuantía solicitada, pero en su contra hay que decir que es un seguro de prima única que además va financiado en el préstamo. Es decir, la prima a pagar por el total del seguro se sumará al capital que pidamos. Más información

La Hipoteca Uno-e permite, además disfrutar de un periodo de carencia de hasta tres años desde la firma del contrato siempre que se solicite previamente, así como aplazar hasta dos cuotas al año con un máximo de diez durante toda la vida del préstamo. Adicionalmente también se podrá aplazar entre un 10% y un 35% del capital pendiente a la última cuota.

Estamos ante la que hoy por hoy es una de las mejores hipotecas del mercado por tipo de interés, pero también por condiciones generales. Su único punto negro es la prima única a la que nos obliga el Seguro de vida que puede incluso ser mejor ni siquiera contratar (en este punto habrá que echar mano de la calculadora).

Para quienes deseen más información, aquí os dejamos el folleto comercial de la oferta:

La Hipoteca Uno-e se caracteriza por ser las que aplica un diferencia más bajo entre las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, para poder beneficiarse de sus condiciones máximas es necesario contratar varios productos asociados. Os explicamos cómo funciona.

La Hipoteca Uno-e plantea un sistema bonificado por el cual cuantos más productos vinculados se contraten mejor será el tipo de interés que se ofrezca, partiendo de un ya de por sí jugoso Euribor+1,25%. El préstamo hipotecario sirve para financiar la compra de la primera vivienda o de segunda vivienda. En el caso de la primera vivienda financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años.  Para la segunda vivienda el porcentaje a financiera baja hasta el 60% del valor de tasación y la vida del préstamo hasta los 20 años.

La revisión de la hipoteca se hace de forma anual y la cantidad mínima a financiar son 30.000 euros, de las más bajas del mercado.

Tipo de interés

La Hipoteca Uno-e ofrece un tipo de interés fijo referenciado al Euribor, si bien permite cambiar a tipo fijo a partir de los doce meses. El diferencial respecto al euribor variará en función de los productos vinculados a la hipoteca que se contraten. En este sentido, el tipo de interés máximo a pagar será de Euribor +1,25% y el mínimo de Euribor +0,95%, aunque para ello habrá que firmar hasta tres productos adicionales que detallaremos más adelante.

Comisiones

La Hipoteca Uno-e no tiene comisiones y tampoco incluye la tristemente famosa cláusula de suelo hipotecario. En cualquier caso, recordamos cuáles son las comisiones más habituales en hipotecas.

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación por desistimiento
• 0% Comisión por amortización parcial
• 0% Comisión por amortización total
• 0% Comisión por subrogación de deudor

Productos vinculados

Los productos vinculados son una de las señas de identidad de la Hipoteca de Uno-e. Contratando todos se podrá acceder a una de las mejores hipotecas del mercado en términos de tipos de interés. Estos son los productos a contratar y su peso en el diferencial respecto al Euribor tal y como muestra la siguiente tabla.

Ahora pasemos a ver cuál es su coste, algo que se puede consultar a través de la propia página de Uno-e.

• Domiciliar la nómina: en este caso la cuenta nómina uno-e está entre las destacadas del mercado. Sin ningún tipo de comisión, permite vincularla a la Cuenta Ahorro de forma que para una nómina superior a 600 euros y tres recios domiciliados se obtiene un 1,00% TIN (1,00% TAE).
• Seguro del hogar: se trata de un seguro multiriesgo que cubre el continente, el contenido y la responsabilidad civil. Más información
• Seguro de vida: se trata del Seguro BBVA Protección de Pagos Hipotecario que cubrirá el importe de la hipoteca en caso de fallecimiento, desempleo o incapacidad temporal. La prima a pagar dependerá, evidentemente, de la edad, historial del solicitante y de la cuantía solicitada, pero en su contra hay que decir que es un seguro de prima única que además va financiado en el préstamo. Es decir, la prima a pagar por el total del seguro se sumará al capital que pidamos. Más información

La Hipoteca Uno-e permite, además disfrutar de un periodo de carencia de hasta tres años desde la firma del contrato siempre que se solicite previamente, así como aplazar hasta dos cuotas al año con un máximo de diez durante toda la vida del préstamo. Adicionalmente también se podrá aplazar entre un 10% y un 35% del capital pendiente a la última cuota.

Estamos ante la que hoy por hoy es una de las mejores hipotecas del mercado por tipo de interés, pero también por condiciones generales. Su único punto negro es la prima única a la que nos obliga el Seguro de vida que puede incluso ser mejor ni siquiera contratar (en este punto habrá que echar mano de la calculadora).

Para quienes deseen más información, aquí os dejamos el folleto comercial de la oferta:

La oferta de Hipotecas de iBanesto se resume actualmente en la Hipoteca Azul de iBanesto después de que la entidad decidiese prescindir de la opción de subrogar la hipoteca.

La filial online de Banesto se ha caracterizado por ser una de las más activas y sobre todo por plantar cara a ING Direct en el área de depósitos online y cuentas remuneradas. Durante los primeros años también rompió el mercado hipotecario con su gama de productos azules y la Hipoteca Azul, especialmente en su modalidad de subrogación hipotecaria. Sin embargo, esos tiempos quedaron atrás y subrogar en iBanesto dejó de ser una posibilidad real a finales de 2010. Esto nos deja con la Hipoteca Azul como único representante de las Hipotecas de iBanesto.

La Hipoteca Azul de iBanesto propone una hipoteca a tipo variable referenciado al Euribor que financia el 80% del menor valor entre la tasación de la vivienda o el precio de compra-venta de la vivienda a hipotecar, incluidos trastero y garaje si fuese el caso. El plazo de amortización o de devolución máximo es de 35 años, aunque en ningún caso se podrán superar los 65 años de edad en el momento de finalizar el préstamo.

La Hipoteca Azul de iBanesto plantea dos tipos de interés diferentes en función del importe de la hipoteca, que en cualquier caso siempre deberá ser superior a 60.000 euros pero interior a un millón de euros. Estas serían las dos alternativas.

• Hipotecas mejores de 150.000 euros: Euribor + 1,44% (3,56% TAE).
• Hipotecas mayores de 15.000 euros: Euribor + 1,14% (3,25% TAE).

El sistema de amortización de la hipoteca será el sistema francés de cuotas constantes de capital e intereses con revisión de la hipoteca de forma anual.

Dentro de la política general de iBanesto, la Hipoteca Azul está exenta del pago de buena parte de las comisiones en hipotecas. De esta forma, no tiene comisión de apertura ni gastos de estudio, así como tampoco  comisión por compensación por desistimiento parcial ni total.

Sin embargo, sí será necesario contratar productos vinculados, empezando por la obligación de domiciliar la nómina en iBanesto, un mal menor teniendo en cuenta que se trata de una cuenta remunerada sin comisiones. Además, también habrá que domiciliar dos recibos del hogar, y contratar un seguro Multiriesgo del Hogar y de Vida con Santander Seguros y Reaseguros, lo que ya empezará a penalizar el tipo de interés y aumentará el gasto global en el préstamo.

A la espera de que recuperen la opción de subrogarse, las hipotecas de iBanesto se quedan un tanto descolgadas en el mercado con la Hipoteca Azul como único exponente y sin ninguna hipoteca a tipo fijo u otras alternativas.

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La oferta de hipotecas de ActivoBank se resume en dos productos concretos: la Hipoteca Activa Plus y la Hipoteca Activa Fija, con lo que cubren los dos tipos de hipotecas más solicitados en el mercado. Analizamos cada una de ellas.

Las Hipotecas de ActivoBank difieren de las del resto del Grupo Sabadell como las hipotecas de Banco Sabadell Atlántico o Banco Herrero. Y es que su oferta es más limitada, pero también esta especialmente adaptada para competir en el ámbito de la banca online, donde las entidades tienden a ofrecer préstamos más atractivos.

Las Hipotecas de ActivoBank se limitan a dos productos, uno a tipo variable y otro a tipo fijo.

Hipoteca Activa Plus de ActivoBank:  financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda o de la compraventa (70% en caso de segunda vivienda) durante un plazo máximo de 40 años, si bien no se podrán superar los 75 años al final de la vida del préstamo. Este préstamo plantea un tipo de interés variable de Euribor + 1,25% durante el primer año que se mantendría vigente durante el resto de vida pero aplicando un suelo a la hipoteca. En concreto, el tipo de interés mínimo que la entidad cobrará, independientemente de la evolución del euribor, será del 3% y el tipo máximo del 12%. Además, es obligatoria la contratación de dos productos vinculados: un seguro de vida y un seguro del hogar. En caso de no contratarlos el diferencial respecto a euribor pasaría a ser del 1,5. Lo positivo es que la hipoteca no lleva aparejadas comisión por apertura, amortización parcial anticipada ni cancelación total.

Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: también financia hasta el 80% del menor valor entre la tasación y la compraventa para primera vivienda y el 70% para segunda. El plazo máximo de amortización es de 30 años  y el tipo de interés variará según la duración de la hipoteca. En este caso sí que existen algunas comisiones en la hipoteca como la comisión de apertura (0,75%), comisión por compesación por desistimiento (0,5% los cinco primeros años y 0,25% el resto de la vida de la hipoteca), comisión por riesgo de tipo de interés (2,5%) y comisión por subrogación (o,5%). Los tipos de interés a aplicar serán los siguientes:

• 12 años: 5,95%
• 12 años: 5,80% TIN
• 15 años: 6,00% TIN
• 20 años: 6,15% TIN
• 25 años: 6,20% TIN
• 30 años: 6,25% TIN

Subrogación a ActivoBank: en caso de subrogación de la hipoteca se podrá elegir cualquiera de estas dos alternativas.

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La Herrero Hipoteca Bonificada es uno de los productos estrella dentro de las Hipotecas de Banco Herrero. Como todos los préstamos de este tipo, ofrece mejores condiciones en función de los productos vinculados que se contraten. Os explicamos como funciona y la analizamos a fondo.

La Herrero Hipoteca Bonificada plantea una hipoteca a tipo de interés variable que financia hasta el 80% de la menor entre el valor de tasación de la vivienda o el de la compraventa de la misma. Este porcentaje se reduce al 70% en caso de segunda vivienda. El plazo máximo de devolución es de 40 años, aunque por lo menos uno de los firmantes deberá tener menos de 75 al finalizar el mismo.

Tipos de interés

El tipo de interés de la Herrero Hipoteca Bonificada es mixto con un tipo fijo el primer año y variable para el resto de vida del préstamo. La distribución sería la siguiente:

• Primer año: 3,90%
• Resto del periodo: Euribor + 2,4% y hasta Euribor + 1,4% aplicando todos los descuentos por contratación de productos.

Como podemos ver, el préstamo permite reducir el tipo de interés contratando productos asociados a la hipoteca. Cada uno de ellos tienen un valor concreto y si distribución es la siguiente:

• Seguro de Vida: – 0,40
• Seguro Protección Pagos: - 0,10
• Seguro hogar: - 0,10
• Nómina: - 0,40

Comisiones

Esta oferta aplica una serie de comisiones en la hipoteca que debemos enumerar:

• Comisión de apertura: 1%
• Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y de 0,25% en el resto de años.

Las cuotas de este producto se debitarán de una cuenta corriente sin costes que tendrá en la entidad.

Un producto con demasiada vinculación, para conseguir un diferencial ya no tan bajo. Existen mejores ofertas en el mercado.

Si gusta de navegar por el mejor comparador de hipotecas, busque aquí.

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros. Conviene recordar que la base imponible es la suma de los rendimientos del trabajo y de las inversiones menos las deducciones. La fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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