Subrogación en Halifax

Halifax ofrece subrrogar un préstamo hipotecario hacia esta entidad sin comisiones como principal atractivo con un plazo de hasta 40 años para su devolución.

Para esta propuesta, el tipo de interés que aplica es variable:

• El primer año: Euribor +1,30%
• Resto de la vida: Euribor 1,30% con revisión anual

Esta propuesta de Halifax no tiene comisión de apertura, aunque sí aplica la referente a compensación por desistimiento (total o parcial) del 0,50% durante los primeros cinco años de vida del préstamo.

Para el resto de años será del 0%. En amortizaciones parciales el importe mínimo deberá ser siempre superior al 10% del capital inicial prestado.

En cuanto a los importes, requiere de un mínimo a solicitar de 30.000 euros y un máximo a financiar de hasta el 60% del valor de tasación.

La propuesta de subrogación de su actual hipoteca debe ser sobre primera vivienda y requiere tres productos vinculados para obtener el tipo de interés establecido:

• domiciliación de la nómina
• domiciliación de al menos 3 recibos
• contratar seguro de incendios

Demasiados productos asociados para un tipo de interés alto. Busque por otro lado.

Revisión de la hipoteca

Las hipotecas referenciadas al Euribor, la mayoría de las que se conceden en España, están en el centro de la atención de las familias luego de ya cuatro meses de caída ininterrumpida del indicador de referencia. El motivo de esta atención se basa fundamentalmente en la revisión de la hipoteca.

Esta nueva obseción por las variaciones de este índice nos ha llevado a estar de forma diaria atentos a su evolución. Sin embargo, debemos abstrernos de esta locura y tener en claro una serie de datos para analizar nuestra situación.

1) Primero debemos analizar que el Euribor que aplica a nuestra hipoteca está plasmado en el contrato que firmamos. Allí se deja constancia el tipo de euribor que se aplicará en cada revisión y siempre será el mismo.

Este suele ser generalmente el correspondiente a uno o dos meses anteriores, aunque dependerá de la fecha estipulada en la escritura (tener muy en claro este punto para no volvernos locos con las evoluciones diarias).

La publicación oficial del Euribor es el 20 de cada mes. Por lo tanto, si la revisión se produce antes de esa fecha, se aplicará el último euribor publicado de manera oficial en el BOE (Si revisas el 10 de Noviembre, se aplicará el de septiembre ya que el último que se publicó fue el 20 de Octubre). Siempre se aplicará el mismo.

2) Otra opción es la Novación de la hipoteca. Esta es una opción a la hora de revisar la hipoteca. Se trata de cambiar las condiciones como:

• plazos de amortización
• tipo de interés
• diferencial

Para ello es necesario acordar con la entidad financiera, aunque no es muy fácil en estos momentos, pero puede ser una solución a corto plazo, aunque no para el futuro más lejano. Para ello es importante presentar ofertas concretas de con otras ofertas. Recuerden que la novación, conlleva una comisión que figura en el contrato ( oscila entre el 0% y el 1.0% del importe total pendiente de amortización).

3) Subrrogación de la hipoteca a otra entidad, es una modalidad interesante. No todos están dispuestos a un cambio pero es una buena medida para hacernos valer como clientes. Este método consta de llevarnos la hipoteca a otra entidad que nos ofrece mejores condiciones con un tipo de interés más bajo.

Aquí también aplica una comisión, cercana al 0,25%, y debemos sumarle otros gastos de apertura en la nuevo banco como escrituras, registro, notaría.

En el Comparador de Hipotecas Hipolisto encontrarás las mejores ofertas de subrogación y consejos de su manada para afrontar el proceso con garantías.

Hipoteca Vital

Caja Vital Kutxa ha lanzado una serie de préstamos hipotecarios destinados a distintos segmentos de la población. A continuación les ofrecemos un resumen de ellos.

Hipoteca Vital Cómoda

Este producto establece una cuota mensual que aumento anualmente en un porcentaje que se acordará con un máximo de 2% anual.

• Interés variable, referenciado a Euribor, según la vinculación del cliente con la entidad con revisión anual con la opción de establecer un periodo inicial a tipo fijo, desde 5 hasta 15 años.
• Hasta el 100 % de la tasación.
• Hasta 35 años de plazo.
• Y si tiene una Cuenta Vivienda, Caja Vital le devuelve el 1 % del saldo medio de los 6 primeros años (hasta 2.000 €).

Hipoteca Vital Segura

Esta hipoteca le permite pagar siempre la misma cuota, a pesar de que suban los tipos de interés, aunque se ajustarán los plazos.

• Interés variable, referenciado a euribor o IRPH, según tu vinculación con la entidad con la opción de un tipo de interés fijo para el primer semestre o año.
• Cuotas mensuales del mismo importe, revisables semestralmente.
• Hasta el 100 % de la tasación.
• Hasta 25 años de plazo (en caso de que se alargue el plazo por subidas de tipos, no superará los 35 años).
• Si tiene una Cuenta Vivienda, le devuelven el 1 % del saldo medio de los 6 primeros años (hasta 2.000 €).

Hipoteca Vital Abierta

Este préstamo permite utilizar lo amortizado para destinarlo a la adquisición de un coche, reformas del hogar o para lo que desee.

• Interés variable, referenciado a euribor o IRPH. Permite un tipo fijo para el periodo inicial que decide el cliente, entre 6 meses y 10 años.
• Cuotas mensuales del mismo importe, revisables semestralmente.
• Hasta el 100 % de la tasación.
• Hasta 50 años de plazo, siempre que la edad al vencimiento de la hipoteca no supere los 85 años.
• Si prefiere un tipo fijo asegurado para toda la operación, hasta 15 años para devolverla.
• Si tiene una Cuenta Vivienda, le devuelven el 1 % del saldo medio de los 6 primeros años (hasta 2.000 €).

Hipoteca Vital Ligera

Está destinada para aquellos que desean conseguir el 100% del valor de tasación sin aval. Para ello deberá contratar un seguro de aval hipotecario.

• Interés variable, referenciado a euribor o IRPH, según su vinculación con la Caja.
• Cuotas mensuales del mismo importe, revisables semestralmente.
• Tipo fijo para el periodo inicial que tu decidas, entre 2 y 10 años, si lo deseas.
• Hasta 40 años de plazo, siempre que su edad al vencimiento de la hipoteca no supere los 70 años.
• Si prefiere un tipo fijo asegurado para toda la operación, te ofrecemos hasta 15 años de plazo.
• Si tiene una Cuenta Vivienda, le devolverán el 1 % del saldo medio de los 6 primeros años (hasta 2.000 €).

Euribor 2009

Los clientes que tienen contratados productos financieros han visto como el comienzo de 2009 les ha “regalado” una baja generalizada en las remuneraciones de sus productos de ahorro como los depósitos y las cuentas remuneradas.

Sin embargo, los clientes que tienen contratadas hipotecas en las entidades que operan en España han visto con buenos ojos la baja que está experimentando el Euribor desde octubre del año pasado, ya que esto se traduce directamente en un descenso de su cuota.

Desde comienzos de este y luego de las bajas de los tipos aplicadas por el BCE, la Fed y otros entidades centrales, el precio del dinero que se prestan los bancos a disminuido, por lo que el euribor ha marcado a finales del primer mes de 2009 un 2,6%. Con niveles que no se veían desde octubre de 2005, por ejemplo, en el euribor diario, que ronda el 2,337%.

Para tomar noción de la importancia para las familias españolas de este descenso, en Enero de 2008, el indicador se ubicaba en el 4,498%, mientras que un año después se sitúa en 2,676% lo que treará aparejado una caída para quienes revisen con la referencia de enero.

Panorama 2009

Un ejemplo practico puede ayudarnos a entender esta baja en el euribor. Para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos se abaratará 160 euros al mes al pasar la cuota de 833,58 euros a 672,93 euros. Es decir que nos ahorraremos 2.000 euros al año.

Según las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), esta caída traerá aparejado una rebaja del 20% de las cuotas hipotecarias durante 2009 y a la espera de un nuevo recorte de los tipos de interés, el euribor continuará con su senda descendente y se espera que al finalizar 2009 se sitúe entre el 2% y el 3%.

IRPH 2009 ¿Qué índice me conviene para mi hipoteca?

La constante incertidumbre que envuelve a los mercados nos ha llevado a dudar, ¿cuál es el índice qué más nos conviene a la hora de contratar una hipoteca o subrogar hacia otra entidad?

El mercado de los préstamos hipotecarios en España utiliza tres tipos para referenciar las hipotecas cinculadas a un tipo de interés variable, que las entidades revisan de manera anual generalmente.

Entre ellos podemos destacar al más conocido, el Euribor, que supo reemplazar al Mibor, el CECA, que es tomado como referencia por las cajas de ahorro y el IRPH.

Analizaremos a continuación el IRPH, este indicador es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios que se utiliza como tipo de interés de las hipotecas con las siguientes condiciones:

• para hipotecas a tipo variable
• para préstamos hipotecarios superiores a los tres año
• para préstamos destinados a la adquisición de vivienda libre
• para hipotecas iniciadas o renovadas durante el mes al que se refieren los índices

Quien se encarga de publicarlo es la autoridad superior, el Banco de España, que de forma mensual publica sus variaciones, aunque lo hace antes que el Euribor, para que las entidades financieras aplican a los préstamos hipotecarios que conceden a sus clientes.

El IRPH ofrece tres modalidades:

• IRPH de bancos: para los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por los bancos durante el mes.
• IRPH de cajas de ahorro: igual que el anterior pero para los préstamos formalizados en las Cajas de Ahorros, a más de tres años.
• IRPH del Conjunto de Entidades: es una media de los dos índices anteriores.

Comparación con el Euribor y CECA

La mayoría de las entidades financieras suelen referenciar sus préstamos hipotecarios a Euribor, este índice suele variar de forma más brusca que el IRPH, aunque la baja que viene soportando en los últimos tiempos ha llevado a muchas entidades a migrar hacia otro índice. El valor del IRPH suele estar casi siempre por encima del Euribor.

En cuanto a la comparación entre el CECA y el IRPH, éste último suele estar por debajo que el índice que aplican las cajas de ahorro.

Parece que hoy, el Euribor es el más aconsejable, aunque cada uno debe analizar su caso particular, porque a la hora de contratar una hipoteca, no sólo debemos considerar el tipo de interés, sino también los productos asociados que conlleva el préstamo.

Hipoteca Canaria

La Caja de Canarias entre sus diferentes gamas de préstamos hipotecarios ofrece su Hipoteca Canaria, un producto con tipo de interés variable y que se destina a la compra de primera vivienda.

Esta hipoteca aplica un tipo de interés a Euribor + 0,45% con la particularidad de que es una de las pocas opciones del mercado que financia hasta el 100 % sobre valor de tasación.

Otra de sus ventajas es la exención en el pago de comisiones de estudio y apertura. Si aplica un 1% en caso de amortización anticipada como en cancelación anticipada.

El plazo máximo para su devolución es el que reste hasta la edad de jubilación del titular y permite hasta 60 meses de carencia inicial de capital.

Sin embargo, y a pesar del buen tipo de interés que aplica, requiere de una serie de productos asociados que le restan un poco de atracción. La Hipoteca Canaria obliga a la contratación de una serie de seguros como el referido a crédito hipotecario, de hogar y de vida.

Además, requiere la domiciliación de la nómina y la apertura de una cuenta corriente.

Cae el Euribor en diciembre y las hipotecas se abaratan 120 euros

Se ha terminado el año y en materia de hipotecas, y al contrario de lo que sucede con otros aspectos de la economía, hay buenas noticias. Con el último día de diciembre ya cerrado, El Euríbor, el elemento vital que las personas con hipotecas a tipo variable vigilan de cerca en España, ha cerrado el último mes en el 3,452%.

De esta forma, se ha podido establecer que estamos en presencia del nivel más bajo desde junio de 2006, cuando se ubicaba en 3,401%. Gracias a este cierre, los titulares de préstamos hipotecarios que lo revisen con este mes podrán festejar la finalización del 2008 y la llegada del 2009. Es motivo es tan sencillo como feliz, verán disminuir su cuota mensual.

Tras 57 jornadas consecutiva de descensos, concluye tres meses consecutivos de caídas que le permitirán a quienes tengan una hipoteca media de 150.000 euros, a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,75%, una rebaja de unos 120 euros mensuales, y ahora pagarán 790 euros frente a los  910 euros que pagaban un año antes.

Según los analistas, se espera que la tendencia continúe hacia la baja, ya que es previsible que las bajas en los tipos de interés seguirán aplicándose durante 2009.

Feliz y próspero Euribor 2009 para todos…

Hipotecas en diciembre, las más baratas en siete años

Hipotecas de VPO también podrán referenciarse al euríbor + 0,65%

Hipotecas Novanca

Una de las entidades en expansión, que poco a poco comienza a ofrecer nuevos productos es NOVANCA. A continuación, les ofrecemos sus dos opciones en préstamos hipotecarios. Además, si contrata estas hipotecas podrá acceder a descuentos especiales en la Tienda Novanca.

Hipoteca NOVANCA

• Para este producto se aplica un tipo de interés variable a Euribor a 1 año +0,75%.
• Financia hasta el 80% del valor de tasación.
• El plazo máximo para su devolución es de hasta 30 años.
• Tiene una comisión de apertura del 0,50% y carece de comisiones de amortización anticipada y total.
• Esta hipoteca requiere la contratación, obligatoria por ley, de un seguro de hogar, pero no es necesaria la contratación de un seguro de vida.

Hipoteca SI

Este producto está dirigido a quienes tienen una hipoteca con más de 5 años de antigüedad. Para este público que necesita mejorar las condiciones, la entidad ofrece:

• Para este producto se aplica un tipo de interés variable a Euribor a 1 año +0,40%.
• Financia hasta el 70% del valor de tasación.
• El plazo máximo para su devolución es de hasta 30 años.
• Tiene una comisión de apertura del 0,75% y carece de comisiones de amortización anticipada y total.
• Esta hipoteca requiere la contratación, obligatoria por ley, de un seguro de hogar, pero no es necesaria la contratación de un seguro de vida.

Buenos productos, ya que no requiere de la contratación de productos vinculados que terminan por encarecer la hipoteca. Adelante de lo mejor que existe en el mercado!!!