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¿Qué Préstamo Hipotecario me Conviene?

Lorena — Fri, 11 May 2012 21:26:04 +0000

En primer instancia hay que definir a un crédito Hipotecario como aquel préstamo que le permite acceder a la vivienda que usted desea, pudiendo obtener unos importes de financiación superiores, a unos tipos de interés bastante más reducidos que los concedidos en otro tipo de préstamos, en los que el inmueble no queda hipotecado como garantía del pago de la operación.

Hay que saber también que existen distintos tipos de créditos:

Fijo: El tipo de interés nominal permanece invariable a lo largo de la vida del préstamo, con independencia de las variaciones del mercado hipotecario. Permite asegurar que, aunque varíen los tipos de interés, no cambiarán las condiciones de su préstamo y pagará siempre lo mismo.

Variable: Se fijan en relación a un índice de referencia, que evoluciona al alza o a la baja según las oscilaciones del mercado, al que se suma un margen o diferencial, estableciéndose una revisión periódica de actualización del índice. En esta modalidad el tipo de interés se revisa semestralmente, de modo que la cuota mensual se ajusta a las tendencias del mercado. En este caso, el plazo de su préstamo se mantendrá siempre fijo, variando periódicamente las cuotas mensuales.

Mixto: Son aquellos tipos que combinan las ventajas de la certidumbre de las cuotas en el primer tramo de la vida del préstamo, con la adaptación de las cuotas a la evolución del mercado a largo plazo; es decir, combinan un tipo de interés fijo (con una duración determinada al principio del plazo) con un tipo variable para el resto del plazo de su préstamo.

Cuota fija: La cuota a pagar es siempre la misma, incluso existiendo variaciones del tipo de interés, lo que conlleva el reajuste continuo del plazo.

A la hora de seleccionar su préstamo hipotecario, es conveniente que tenga en cuenta lo siguiente:

Uno de los aspectos más importantes a considerar es el plazo de amortización, o lo que es lo mismo, el número de años de los que va a disponer para pagar y liquidar su deuda. Es fundamental elegirlo adecuadamente, ya que cuanto más lo alargue, más intereses pagará. Es decir, encontrar el plazo de amortización idóneo a sus necesidades significa hallar la mejor relación posible entre la cantidad que ha solicitado para la compra de su vivienda y los intereses que ha de pagar.

En cualquier caso, considere qué porcentaje de sus ingresos puede destinar al pago de las cuotas del préstamo, para no endeudarse por encima de sus posibilidades. Analice cuál es el importe por el que se puede endeudar anualmente, y al que podrá hacer frente sin problemas. Para ello deberá calcular: 0,35 x (el importe de su salario neto anual – pagos anuales que realice por otras deudas o préstamos que tenga, tanto en la misma entidad como en otras entidades).

Con estos datos, usted conocerá su capacidad de endeudamiento anual. Si desea calcular el importe mensual, deberá dividir el resultado obtenido anteriormente entre 12. De este modo, podrá saber cuál será el precio de la vivienda a la que aproximadamente puede acceder, en función del plazo de amortización elegido.

Hipoteca Fija de Bankinter

Merlina — Fri, 20 Apr 2012 13:27:16 +0000

Otro de los productos de financiación que comercializa Bankinter es la Hipoteca Fija, un préstamo destinado a la adquisición de vivienda, que le permitirá conocer de siempre y sin sorpresas el monto de la cuota a satisfacer.

La hipoteca fija es un préstamo hipotecario a un tipo de interés fijo. El tipo de interés que se contrate inicialmente, se mantiene vigente durante todo el plazo de vida del préstamo.

Interés: El tipo de interés de la hipoteca fija es personalizado, según el resultado del simulador.

Comisiones: comisión de apertura: 1%

Compensaciones por desistimiento: En esta hipoteca se aplicarán las siguientes compensaciones por desistimiento:

- De amortización parcial: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
- De amortización total: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
- De subrogación a otra entidad: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%

Compensaciones por riesgo de tipo de interés: En esta hipoteca se aplicarán las siguientes compensaciones por riesgo de tipo de interés: 2,5%

Condiciones:

- Hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual o el 55% si se trata de segunda vivienda.

- Contratación de un seguro del hogar.

- Contratación de un seguro de vida.

- Contratación de una cuenta nómina o una cuenta profesional.

Importe 30.000 euros mínimo, 600.000 euros maximo
Plazo hipoteca 3 años mínimo, 35 años máximo

Para vivienda habitual: el importe del préstamo será hasta el 80% del valor de tasación. En el caso de viviendas de Protección Pública (V.P.P.) el valor de tasación estará limitado por el máximo legal.

Para segunda vivienda: el importe del préstamo es hasta el 55% del valor de tasación. En el caso de viviendas de Protección Pública (V.P.P.) el valor de tasación estará limitado por el máximo legal.

Amortización: La amortización se realiza a través de cuotas constantes que comprenden parte de devolución de capital y parte de intereses. Estas cuotas pueden ser mensuales, bimensuales, cuatrimestrales o semestrales.
Para las amortizaciones anticipadas, el importe mínimo a amortizar es de 3.000 euros.

Documentos necesarios:
Para trabajadores por cuenta ajena:
- Fotocopia del DNI/NIF o tarjeta de residencia en vigor.
- Fotocopia de las últimas 3 nóminas percibidas.
- Copia de la última Declaración de la Renta o IRPF.

Para trabajadores por cuenta propia:
- Fotocopia del DNI/NIF o tarjeta de residencia en vigor.
- 3 últimos pagos del IRPF Trimestral. (Modelo 130)
- Alta en el Impuesto de Actividades Económicas.(Modelo 036)
- Copia de la última Declaración de la Renta o IRPF.

Con independencia del trabajo que tenga, deberá aportar también la siguiente documentación del inmueble a hipotecar:
- Contrato privado de Compra-Venta.
- Nota simple actualizada del registro de la propiedad del inmueble.
- Último recibo del I.B.I. del inmueble a hipotecar.
- Certificado de la comunidad de propietarios, si la hubiere, de que la vivienda está al corriente de pago.

Hipotecas Santander

J Trecet — Wed, 04 Apr 2012 02:04:27 +0000

Banco Santander cuenta con una varia oferta en préstamos hipotecarios. Las Hipotecas de Banco Santander cubren todas las posibilidades relacionadas con la vivienda, desde la construcción de vivienda hasta el cambio de casa pasando por la habitual compra de primera vivienda habitual e incluso financiación para segunda vivienda.

La oferta varía enormemente en función no sólo de la situación del cliente, sino del propio gestor que atiende la solicitud e incluso de la oficina y región.

A continuación detallaremos los tipos de Hipotecas Santander

Superhipoteca Tipo Fijo: la cuota permanecerá invariable hasta el vencimiento del préstamo.

Financiación máxima hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos).
Plazo: Hasta 20 años.
Tipo de interés fijo por tramos durante toda la vida del préstamo.

Hipoteca hasta 30 años:

Financiación máxima hasta el 70% del valor de compraventa/tasación ( el menor de ambos).
Plazo hasta 30 años.
Posibilidad de contratar carencia durante el primer año.

Superhipoteca Cambio de casa:

Financiación máxima hasta el 70% del precio de la nueva vivienda más todos los gastos e impuestos de la compraventa hipotecaria.
Plazo hasta 30 años.
Periodo de carencia: Hasta 2 años de carencia de capital con la que solo se pagan intereses.

Superhipoteca Segunda Residencia:

Para personas residentes de nacionalidad española o extranjeros con residencia permanente:

Financiación máxima hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos).
Plazo hasta 25 años.
Posibilidad de contratar carencia durante el primer año.

Para personas no residentes:

Financiación máxima hasta el 50% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos).
Plazo hasta 15 años.
Posibilidad de contratar carencia durante el primer año.

Hipotecas para construir vivienda unifamiliar:

Financiación máxima hasta el 70% del valor de tasación.
Plazo hasta 30 años.
Período de carencia: Hasta 2 años.

Supercrédito Local:

Plazo Máximo: 15 años.
Se puede elegir entre tipo fijo y variable.

Cuenta Superliquidez:

Plazo Máximo: 15 años.
Se puede elegir entre tipo fijo y variable.

Supercobertura:

Plazo garantizado: 3 o 5 años.
Tipo de referencia: Euribor hipotecario a un año.
Nivel de CAP o tipo de referencia máximo: 2,75% a 3 años y 3,75% a 5 años.
Prima: Entre el 3% y 5% (según plazo de la Supercobertura y fecha de revisión de la hipoteca).

Plan de Vivienda 2009-2012. Convenio VPO

El Santander, según los términos que establece el convenio con el Ministerio de Vivienda, ofrece a promotores, compradores directos, subrogados y para rehabilitación, préstamos hipotecarios con el tipo de interés indicado por el Ministerio.

Préstamo Hipotecario Altamira y Viviendas Santander Adjudicadas

Financiación máxima hasta el 100% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos).
Plazo hasta 40 años.
Comisión de apertura: 0.2%
Tipo: Euribor hipotecario + 125 puntos básicos.

Hipoteca a Tipo Fijo Banco Guipuzcoano

Merlina — Sun, 01 Apr 2012 05:21:21 +0000

Banco Guipuzcoano ofrece una hipoteca a tipo fjio, denominada Hipoteca Tipo Fijo. Este préstamo que cuenta con un plazo máximo de 30 años y un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo.

Pague siempre la misma cuota, sin que le afecten las posibles variaciones en los tipos de interés. No deje que su cuota se modifique cada año por el riesgo que suponen las subidas de tipo. Con este préstamo usted podrá conocer hoy lo que pagará durante toda la vida de su hipoteca. Es por eso que no estará pendiente de cada revisión y se podrá olvidar para siempre de su hipoteca.

SabadellGuipuzcoano financia su hipoteca con los mejores tipos del mercado, incluido un tipo fijo hasta 30 años.

Interés: fijo. Dependerá del plazo en años de la hipoteca

Plazo en años	Interés nominal fijo
12	5,95 %
15	6,10 %
20	6,25 %
25	6,30 %
30	6,30 %

Comisión de apertura: negociable
Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca. 0,25% en el resto de años
Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%
Seguro obligatorio: Seguro de hogar y seguro de vida

Las condiciones para financiar su hipoteca a tipo fijo son:

Plazo de amortización: hasta 30 años
Máximo financiado: hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación
Cuota constante durante toda la vida de la hipoteca
Requisito: tener como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca, contratar seguro del hogar y seguro de vida

Fiscalidad:

1. Residentes

Impuesto sobre la renta de las personas físicas
- La base de deducción esta constituida tanto por las cantidades satisfechas para la adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual, incluidos los gastos incurridos por el adquirente, como también por la amortización, los intereses y el coste de los instrumentos de cobertura del riesgo del tipo de interés variable del préstamo hipotecario.
- El porcentaje de deducción es del 15 % y la base máxima sobre la que podrá aplicarse es de 9.015 euros. En declaraciones conjuntas, este límite máximo se aplica individualmente para cada uno de los cónyuges.
Por ejemplo, una persona que durante el año 2007 pague una cuota mensual de 600 euros, podrá deducir:

7.200 euros x 15 % = 1.080 euros
- La Ley del IRPF entiende por vivienda habitual aquella en la que el contribuyente resida durante un plazo continuado de tres años, excepto el caso de fallecimiento, de separación matrimonial, traslado laboral, obtención de primer empleo o de empleo más ventajoso u otras circunstancias análogas. Asimismo, la administración considera que un mismo contribuyente no puede tener simultáneamente más de una vivienda habitual.
- Desde el 1 de enero de 2007, el porcentaje de deducción será del 15% en todos los casos, eliminándose los coeficientes incrementados del 25% y del 20%, establecidos en la anterior normativa del IRPF, en los casos de financiación ajena.
No obstante, se prevé la posibilidad de que la Ley de Presupuestos de cada año establezca una compensación fiscal para aquellos contribuyentes que hubieran adquirido su vivienda habitual antes del 20 de enero de 2006 y se hubieran podido aplicar los anteriores coeficientes incrementados del 25% y del 20%.
- En el caso de adquirirse una vivienda habitual habiendo disfrutado anteriormente de deducciones por adquisición de otra vivienda habitual, se excluye de la base imponible de deducción las cantidades invertidas en la nueva en tanto no superen las invertidas en la anterior, en la medida que hubiesen sido objeto de deducción.
Impuesto sobre sucesiones

En caso de fallecimiento del titular, el capital pendiente de amortizar minorará el importe a declarar por el impuesto sobre sucesiones.

Préstamo Hipotecario Cuota Fija e Interés Variable Banco Valencia

Lorena — Tue, 27 Mar 2012 20:39:24 +0000

Con el Préstamo Hipotecario Cuota Fija e Interés Variable, usted elige la cuota que quiere pagar ahora y siempre. Dicho préstamo del Banco de Valencia le permite adquirir o construir un bien inmueble aprovechando las ventajas de un tipo de interés variable que se revisa anualmente en función del denominado “tipo de interés de referencia” y del diferencial a aplicar.

La diferencia con otros préstamos es que en éste usted conoce la cuota a pagar todos los meses, por lo que las variaciones del tipo de interés tan sólo modifican el plazo de cancelación. La garantía de la operación es el propio bien adquirido.

Le permite disponer rápidamente del 70-80% del valor de tasación de la vivienda.

Características del Préstamo:

• El plazo previsto inicialmente es de 15 años, aunque puede ampliarse hasta 30 años en total debido a las variaciones en los tipos de interés.
• Se aplica el tipo de interés con un diferencial sobre la media mensual del EURIBOR Hipotecario o, alternativamente, el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) del conjunto entidades financieras. El Banco de España publica mensualmente ambos datos.
• Diferencial sobre el tipo de referencia a estudiar en cada operación.
• La amortización se realiza en cuotas mensuales fijas durante toda la vida de la operación.
• La formalización es a través de escritura pública ante notario.
• Beneficios fiscales en caso de adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual.
• Posibilidad de realizar cualquier consulta llamando a Banca

SIMULADOR DEL PRODUCTO: SIMULADOR DE PRÉSTAMOS

El simulador le permite calcular cualquiera de los datos que le presentamos a continuación. Para ello, rellene tres de los campos y deje libre el que quiera conocer. Pulse sobre “calcular” y, de forma automática, en el campo vacío se le indicará el resultado de la simulación.

Capital inicial	euros	[ vaciar campo ]

Tipo de interés	%	[ vaciar campo ]

Cuotas	por año

Plazo	años	[ vaciar campo ]

Importe cuota	euros	[ vaciar campo ]

	[ calcular ]

Además, desde el Banco de Valencia le ofrece información de otros productos que también pueden ser de su interés:

Cuenta Corriente
Seguro Hogar
Seguro Financiación Banco de Valencia

Información de la Entidad:

Banco de Valencia, S.A.Domicilio social: calle Pintor Sorolla, 2 y 4.46002 – Valencia (España)

CIF: A-46002036.

Fecha fundación: 20 de marzo 1.900.Inscrito en el Reg. Mercantil de Valencia. Tomo 3175, Libro 489, Folio 1, Hoja V-6912.

Entidad de crédito sujeta a supervisión del Banco de España, con el registro nº 0093.

Entidad miembro del Fondo de Garantía de Depósito y de la Asociación Española de Banca.

Hipotecas ActivoBank

admin — Thu, 08 Mar 2012 13:08:04 +0000

La oferta de hipotecas de ActivoBank se resume en dos productos concretos: la Hipoteca Activa Plus y la Hipoteca Activa Fija, con lo que cubren los dos tipos de hipotecas más solicitados en el mercado. Analizamos cada una de ellas.

En las Hipotecas de ActivoBank su oferta es más limitada, pero también esta especialmente adaptada para competir en el ámbito de la banca online, donde las entidades tienden a ofrecer préstamos más atractivos.

Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda o de la compraventa (70% en caso de segunda vivienda) durante un plazo máximo de 40 años, si bien no se podrán superar los 75 años al final de la vida del préstamo.

Condiciones:

Euribor + 1,49% (Tipo aplicable con seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario. En caso contrario, la revisión anual será EURIBOR +2%.)
TAE: 3,72%. AE calculada para una hipoteca a 40 años de 150.000 euros sin comisión de apertura, incorporando el coste del seguro Protección Vida, que es obligatorio, para un hombre de 30 años (coste del seguro de vida: 354,62 euros/año o 29,55 euros/mes). TAE del 3,72% en base al último EURIBOR publicado en el BOE en el mes de enero de 2012: 1,837%, con tipo de primer y resto de años EURIBOR oficial + 1,49 puntos (resto de años, mínimo 3%).

0% Comisión de apertura
0% Compensación a ActivoBank por desistimiento:
> 0% por amortización total
> 0% por amortización parcial

Hasta 40 años. La edad máxima del contratante al vencimiento de la hipoteca será de 75 años.
Requisitos: Seguros de vida, hogar y nómina domiciliada

Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: también financia hasta el 80% del menor valor entre la tasación y la compraventa para primera vivienda y el 70% para segunda. El plazo máximo de amortización es de 30 años y el tipo de interés variará según la duración de la hipoteca.

Condiciones:
Desde 5,95% nominal a 12 años. TAE: 6,27%. TAE calculada para una hipoteca a 12 años de 150.000 euros con una comisión de apertura del 0,75% (1.125 euros).

Cuota fija durante la vida de la hipoteca
Hasta 30 años. La edad máxima del contratante al vencimiento de la hipoteca será de 75 años.
Seguros de hogar obligatorio

Importante:

Para los préstamos a tipo variable el tipo de interés resultante de las revisiones no será inferior al 3% ni superior al 12%. Todos los titulares del préstamo deberán ser residentes en España.

Requisitos:

La documentación necesaria para la verificación de los datos de la solicitud es la siguiente:

DOCUMENTACIÓN OBLIGATORIA

Declaración IRPF último ejercicio
3 últimas nóminas (trabajadores por cuenta ajena)
DNI de los solicitantes / Tarjeta de residencia / Pasaporte
Contrato de compraventa, en los casos que corresponda
Contrato de Trabajo o Nombramiento en caso de funcionario
Vida Laboral
Y documento de autorización CIRBE que deberá solicitar y cumplimentar en una oficina cuando vaya a entregar el resto de la documentación. [ver modelo en formato PDF]
PARA TRABAJADORES POR CUENTA AJENA

3 Últimas nóminas
Contrato de trabajo o vida laboral
Nombramiento en caso de funcionario
PARA TRABAJADORES POR CUENTA PROPIA

3 últimas nóminas (a ser posible)
Alta de autónomos o vida laboral
En caso de pertenecer a Mutua, el alta
Liquidación de impuesto 130 (Retenciones)
Liquidación de impuesto 300 (IVA)

DOCUMENTACIÓN COMPLEMENTARIA

Justificantes de otros ingresos, si los hay
En caso de ser titular de una hipoteca, último recibo
En caso de tener fincas en propiedad, escrituras
En caso de tratarse de una subrogación escritura de la constitución de la hipoteca actual
Fotocopia del título de propiedad
Fotocopia del último recibo del IBI pagado
Certificado de la comunidad de propietarios
Capitulaciones matrimoniales, si corresponde
Fotocopia de poderes, en los casos que corresponda
Justificante del ingreso de la provisión de fondos para la solicitud de nota simple y tasación

Préstamo hipotecario a tipo de interés fijo en Bancaja

Lorena — Wed, 07 Mar 2012 14:47:28 +0000

Los orígenes del Grupo Bancaja se remontan a 1878, fecha en la que la Real Sociedad Económica de Amigos del País de Valencia funda la Caja de Ahorros de Valencia, sociedad matriz. Más de 125 años de historia avalan su gestión y constituyen una garantía de su estabilidad.

Con respecto a las Hipotecas, ofrece Préstamos Variables, a Tasa Fija, Hipoteca Cien, y un Préstamo Autopromotor. A continuación brindaremos los detalles del Crédito a Tasa Fija.

El Préstamo Hipotecario a Tipo de Interés Fijo en Bancaja, es un préstamo con garantía hipotecaria a largo plazo cuya principal función es la adquisición del bien hipotecado.

El tipo de interés nominal permanece invariable a lo largo de toda la vida del préstamo con independencia de las variaciones de los tipos de interés en el mercado, por lo que la cuota periódica a pagar siempre será la misma.

Características:

Tipo de interés: fijo.

Dependerá del plazo que elijas, hasta un máximo de 30 años.

Día y frecuencia de pago:

El día de pago lo eliges tú, y también con qué frecuencia quieres pagar: si cada mes, cada tres o cada seis. Lo ideal sería que lo hagas cada mes, uno de los días siguientes al que recibes la nómina.

Plazo:

El plazo máximo es, en función de la edad, de hasta 30 años.

Carencia:

Puedes solicitar hasta cinco años de carencia de capital.
Son los años del préstamo durante los cuales sólo se pagan intereses y no se amortiza principal del préstamo. Decide durante cuantos años quieres reducir la cuota a pagar.

Comisiones:

Dependerán de la operación que solicites, las más habituales son:

Apertura: 1% con un mínimo de 500,00. Se paga una sola vez, al formalizar la operación de préstamo
Compensación por riesgo de tipo de interés: se cobrará un máximo del 3% sobre el importe reembolsado.

Fiscalidad:

Desde el 1 de enero de 2011 se ha modificado la deducción por adquisición de la vivienda habitual, limitando su aplicación en función de la base imponible del contribuyente, siempre que los ingresos procedan de rentas generadas en el ejercicio, las cantidades aportadas se destinen a la adquisición o rehabilitación de la primera vivienda habitual y la antigüedad de la cuenta no supere los 4 años.

El titular, en función de su base imponible, tiene derecho a una deducción del 15% de las cantidades aportadas cada año siendo las bases máximas de deducción:

- Contribuyentes con una base imponible inferior o igual a 17.707,20 €: Base máxima de deducción de 9.040 €.

- Contribuyentes con una base imponible entre 17.707,20 € y 24.107,20 €: Para calcular la base máxima de deducción habrá que restar a 9.040 € el resultado de multiplicar por 1,4125 la diferencia entre la base imponible y 17.707,20 €.

- Contribuyentes con una base imponible superior a 24.107,20 euros: NO tendrán derecho a deducción alguna.

Hipotecas más baratas

Merlina — Mon, 23 Jan 2012 08:10:28 +0000

La oferta hipotecaria en el mercado español es muy amplia. Muchas veces, encontrar aquella propuesta que más se adapte a nuestras necesidades puede ser bastante difícil. Con el inicio de 2011, muchas de las mejores propuestas del mercado fueron retiradas, al tiempo que varias otras modificaron sustancialmente sus condiciones y cayeron de los ránking de las mejores hipotecas. Ahora con la crisis de crédito resulta complicado encontrar financiación, pero aún así existen hipotecas baratas que conviene tener en cuenta.

Para orientarlo en la búsqueda, en esta entrega presentamos la oferta de Hipotecas más baratas que se encuentra vigente en estos momentos. Para efectuar esta clasificación vamos a tener en cuenta exclusivamente el tipo de interés y el TAE ofrecido por la entidad bancaria, dejando de lado comisiones y otros elementos como los productos asociados. Es importante no perder este criterio de vista al analizar cada propuesta, ya que en muchos casos el producto se encarece como consecuencia del nivel de fidelización exigido por la entidad para conceder el préstamo, que lo obligará a contratar productos adicionales, como seguros, tarjetas, planes de pensiones u otros. El coste de estos productos puede hacer el mejor tipo de interés se resienta si es desproporcionado.

Además, nunca debemos olvidarnos de sumar las comisiones de las hipotecas, que pueden incrementar el coste de la operación en el momento de la firma y en posteriores modificaciones del contrato en caso de que fuese necesario.

A su vez, vamos a dividir el ránking presentado de acuerdo a la clase de hipoteca que contrate, diferenciando en este sentido, aquellas a tipo fijo, de aquellas a tipo variable, normalmente referenciadas al Euribor.

Hipotecas más baratas a tipo Fijo:

Hipoteca Fija Bankinter: 5,85% (personalizado según cliente)

Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%

Hipoteca Fija Solbank: 6,30%

Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,30%

Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 6,30%

Hipoteca Fija Banco Herrero: 6,30%

Tuhipoteca fija de TuBancaja: 6,45%

Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%

Hipotecas más baratas a tipo variable (exigen una alta vinculación):

Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%

Hipoteca variable de Bankoa: Euribor + 0,80%

Hipoteca Vivienda Banca Cívica: Euribor + 0,90%

Hipoteca Premium de Bancopopular-e: Euribor + 0,99%

Hipoteca Naranja Clientes ING: Euribor + 0,99%

Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%

Y como completo, las hipotecas más baratas que no exigen contratar productos adicionales :

CAI Hipoteca CAI Punto Joven. Euribor + 1,25%

Hipoteca Uno-e: Euribor +2%

Caja España Hipoteca Futuro. Euribor + 2,45%

Cajasur Hipoteca Ligera. 2,64% TAE.

Deutsche Bank HipoteCambio DB. 2,67% TAE.

Barclays Hipoteca Cambio de Banco Bonificada. 2,86% TAE.

Las mejores hipotecas a interés fijo

Merlina — Mon, 23 Jan 2012 06:08:34 +0000

A continuación les ofrecemos a nuestros lectores un ranking con las mejores hipotecas a interés fijo que comercializan las entidades financieras que operan en España. Es necesario aclarar que este listado no sólo está confeccionado en base al tipo que ofrecen, sino también las condiciones, como productos vinculados y comisiones que cobran.

Sin más preámbulos, aquí os dejamos nuestro ranking de hipotecas a tipo fijo que recoge la oferta más atractiva del mercado en estos momentos.

Hipoteca Fija de Bankinter: 5,85% (personalizado según cliente). Plazo hasta 35 años, por un importe de hasta el 80% del valor de tasación en el caso de vivienda habitual o el 55% para segunda vivienda. Comisión de estudio 0%. Comisión de apertura 0%. Comisión de amortización parcial: 0,5% los primeros 5 años, resto de años 0,25%. Comision de amortización total: 0,5% los primeros 5 años, resto de años 0,25%. Comisión de subrogación a otra entidad: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%.
Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%. Plazo máximo de 25 años. Importe máximo 80% del valor de tasación. Comisión de apertura, mínimo 0.75%, de cancelación, mínimo 2.00%, de amortización parcial 0.00%. Requiere de contratación de cuenta corriente y domiciliación de la nómina.
Hipoteca Tipo Fijo Solbank: 6,30% Plazo de amortización, hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda. Comisión de estudio del 0%. De apertura: 1,50 % (min. 750 €). Amortización anticipada: 0,50% (min. 0,00 €) y cancelación anticipada del 0,50%. Para plazos más cortos el tipo de interés también es menor, comenzando en el 5,95% para 12 años.
Herrero Hipoteca Tipo Fijo: 6,30%. Plazo hasta 30 años. Comisión de apertura negociable. Comisión por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años. La que se refiere al riesgo de tipo de interés es del 4%. Requiere de la contratación de un seguro obligatorio de hogar y seguro de vida.
BS Hipoteca Tipo Fijo de Sabadell Atlántico: 6,30%. Plazo de amortización hasta 30 años. Financia hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación. Cuota constante durante toda la vida de la hipoteca. Se debe contratar seguro del hogar y seguro de vida. Comisión de apertura: negociable. Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 4%.
Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,30%. Plazo de hasta 30 años, por un importe de hasta el 80% para primera vivienda y 70% para segunda residencia del menor valor entre el valor entre el de tasación y el de compra. Seguro del hogar. Comisión de apertura: 0.75% (mínimo 360 euros). Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 2,5%.
Tuhipoteca Fija de TuBancaja: 6,45%. Plazo hasta 30 años por un importe de hasta el 80% del valor de la primera vivienda y del 70% para segunda vivienda. Comisión de apertura 0,75%. Comisión de amortización anticipada y cancelación 2,5%. Comisión por novación 2% comisión por subrogación 1%. Requiere seguro del hogar y seguro de vida.
Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%. Plazo de hasta 20 años, por un importe de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. Comisión de apertura: 0,75%.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

Como su propio nombre indica las hipotecas a tipo fijo plantean un tipo de interés constante durante toda la vida del préstamo hipotecario, lo que permite una mejor planificación financiera de nuestra economía. En el fondo se trata de préstamos más seguros, aunque en ocasiones como contrapartida puedan ser algo más caros durante los primeros años. Eso sí, con la tranquilidad de que si el euribor o el resto de índices suben no nos veremos afectados.

Antes de contratar tu hipoteca te animamos a que visites nuestra Guía Hipotecaria donde podrás encontrar información útil acerca de los sistemas de amortizacion y comisiones que puede cobrar el banco, así como trucos para negociar tu hipoteca.

Hipoteca CAN a tipo fijo

Merlina — Sun, 22 Jan 2012 17:47:25 +0000

Caja Navarra ofrece una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado. Analizamos la Hipoteca Tipo Fijo de CAN y sus condiciones.

La Hipoteca Tipo Fijo de CAN es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 25 años y un mínimo de doce meses. Eso sí en cualquier caso la edad del más joven de los contratantes no podrá superar los 80 años en el momento de finalizar la vida del préstamo.

La Hipoteca Tipo Fijo de CAN permite establecer un periodo de carencia inicial de hasta 3 años en los que sólo habrá que pagar los intereses generados por la hipoteca, sin necesidad de amortizar capital. Esto sirve para reducir la cuota mensual a cambio de aumentar el dinero que terminaremos pagando en forma de intereses. Lo que no permite es el aplazamiento de cuotas.

Tipo de interés

Como su propio nombre indica, la hipoteca de la CAN propone un tipo de interés fijo para toda la vida del préstamo. Este tipo de hipotecas permiten cubrirse ante eventuales subidas en los tipos de interés y son plenamente estables De hecho, son ideales para la planificación financiera, ya que sabremos en todo momento cuanto vamos a pagar cada mes por la hipoteca. A cambio, los tipos de interés suelen estar muy por encima de la media para las mejores hipotecas a interés variable.

En el caso de la Hipoteca Tipo Fijo de CAN el tipo de interés de partida será el 6,15% TIN. Esto quiere decir que ese tipo puede ser mayor en función de las características del inmueble a hipotecar y sobre todo de la situación del solicitante. Por eso podríamos hablar de un tipo de interés personalizado.

Comisiones

CAN impone diferentes comisiones sobre la hipoteca. Son las siguientes

Comisión de apertura: mínimo 0.75%
Comisión por cancelación: mínimo 2.00%
Comisión por amortización parcial: 0.00%, siempre que no amortice más del 25% del capital pendiente, en caso contrario 2.00%
Comisión por subrogación o de cancelación por llevarse la hipoteca a otra entidad: mínimo 2.00%

Productos Vinculados

Será necesario contratar un Seguro de Vida y un Seguro del Hogar, si bien al final los productos asociados a la hipoteca que deberemos firmar dependerán directamente de la oficina en la que se contrate el préstamo.

Realmente una opción bastante interesante, con un tipo de interés adecuado a las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado.

Más información

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, se podrá deducir hasta un 15% de las cantidades aportadas sobre un máximo de 9.040 euros, que abarca la mayoría de gastos de la hipoteca. Además, la fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.