Hipotecas, el blog de Hipotecas » Hipotecas a Interés Fijo

Hipotecas más baratas

Merlina — Mon, 23 Jan 2012 08:10:28 +0000

La oferta hipotecaria en el mercado español es muy amplia. Muchas veces, encontrar aquella propuesta que más se adapte a nuestras necesidades puede ser bastante difícil. Con el inicio de 2011, muchas de las mejores propuestas del mercado fueron retiradas, al tiempo que varias otras modificaron sustancialmente sus condiciones y cayeron de los ránking de las mejores hipotecas. Ahora con la crisis de crédito resulta complicado encontrar financiación, pero aún así existen hipotecas baratas que conviene tener en cuenta.

Para orientarlo en la búsqueda, en esta entrega presentamos la oferta de Hipotecas más baratas que se encuentra vigente en estos momentos. Para efectuar esta clasificación vamos a tener en cuenta exclusivamente el tipo de interés y el TAE ofrecido por la entidad bancaria, dejando de lado comisiones y otros elementos como los productos asociados. Es importante no perder este criterio de vista al analizar cada propuesta, ya que en muchos casos el producto se encarece como consecuencia del nivel de fidelización exigido por la entidad para conceder el préstamo, que lo obligará a contratar productos adicionales, como seguros, tarjetas, planes de pensiones u otros. El coste de estos productos puede hacer el mejor tipo de interés se resienta si es desproporcionado.

Además, nunca debemos olvidarnos de sumar las comisiones de las hipotecas, que pueden incrementar el coste de la operación en el momento de la firma y en posteriores modificaciones del contrato en caso de que fuese necesario.

A su vez, vamos a dividir el ránking presentado de acuerdo a la clase de hipoteca que contrate, diferenciando en este sentido, aquellas a tipo fijo, de aquellas a tipo variable, normalmente referenciadas al Euribor.

Hipotecas más baratas a tipo Fijo:

Hipoteca Fija Bankinter: 5,85% (personalizado según cliente)

Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%

Hipoteca Fija Solbank: 6,30%

Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,30%

Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 6,30%

Hipoteca Fija Banco Herrero: 6,30%

Tuhipoteca fija de TuBancaja: 6,45%

Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%

Hipotecas más baratas a tipo variable (exigen una alta vinculación):

Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%

Hipoteca variable de Bankoa: Euribor + 0,80%

Hipoteca Vivienda Banca Cívica: Euribor + 0,90%

Hipoteca Premium de Bancopopular-e: Euribor + 0,99%

Hipoteca Naranja Clientes ING: Euribor + 0,99%

Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%

Y como completo, las hipotecas más baratas que no exigen contratar productos adicionales :

CAI Hipoteca CAI Punto Joven. Euribor + 1,25%

Hipoteca Uno-e: Euribor +2%

Caja España Hipoteca Futuro. Euribor + 2,45%

Cajasur Hipoteca Ligera. 2,64% TAE.

Deutsche Bank HipoteCambio DB. 2,67% TAE.

Barclays Hipoteca Cambio de Banco Bonificada. 2,86% TAE.

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Las mejores hipotecas a interés fijo

Merlina — Mon, 23 Jan 2012 06:08:34 +0000

A continuación les ofrecemos a nuestros lectores un ranking con las mejores hipotecas a interés fijo que comercializan las entidades financieras que operan en España. Es necesario aclarar que este listado no sólo está confeccionado en base al tipo que ofrecen, sino también las condiciones, como productos vinculados y comisiones que cobran.

Sin más preámbulos, aquí os dejamos nuestro ranking de hipotecas a tipo fijo que recoge la oferta más atractiva del mercado en estos momentos.

Hipoteca Fija de Bankinter: 5,85% (personalizado según cliente). Plazo hasta 35 años, por un importe de hasta el 80% del valor de tasación en el caso de vivienda habitual o el 55% para segunda vivienda. Comisión de estudio 0%. Comisión de apertura 0%. Comisión de amortización parcial: 0,5% los primeros 5 años, resto de años 0,25%. Comision de amortización total: 0,5% los primeros 5 años, resto de años 0,25%. Comisión de subrogación a otra entidad: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%.
Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%. Plazo máximo de 25 años. Importe máximo 80% del valor de tasación. Comisión de apertura, mínimo 0.75%, de cancelación, mínimo 2.00%, de amortización parcial 0.00%. Requiere de contratación de cuenta corriente y domiciliación de la nómina.
Hipoteca Tipo Fijo Solbank: 6,30% Plazo de amortización, hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda. Comisión de estudio del 0%. De apertura: 1,50 % (min. 750 €). Amortización anticipada: 0,50% (min. 0,00 €) y cancelación anticipada del 0,50%. Para plazos más cortos el tipo de interés también es menor, comenzando en el 5,95% para 12 años.
Herrero Hipoteca Tipo Fijo: 6,30%. Plazo hasta 30 años. Comisión de apertura negociable. Comisión por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años. La que se refiere al riesgo de tipo de interés es del 4%. Requiere de la contratación de un seguro obligatorio de hogar y seguro de vida.
BS Hipoteca Tipo Fijo de Sabadell Atlántico: 6,30%. Plazo de amortización hasta 30 años. Financia hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación. Cuota constante durante toda la vida de la hipoteca. Se debe contratar seguro del hogar y seguro de vida. Comisión de apertura: negociable. Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 4%.
Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,30%. Plazo de hasta 30 años, por un importe de hasta el 80% para primera vivienda y 70% para segunda residencia del menor valor entre el valor entre el de tasación y el de compra. Seguro del hogar. Comisión de apertura: 0.75% (mínimo 360 euros). Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes. Compensación por riesgo de tipo de interés: 2,5%.
Tuhipoteca Fija de TuBancaja: 6,45%. Plazo hasta 30 años por un importe de hasta el 80% del valor de la primera vivienda y del 70% para segunda vivienda. Comisión de apertura 0,75%. Comisión de amortización anticipada y cancelación 2,5%. Comisión por novación 2% comisión por subrogación 1%. Requiere seguro del hogar y seguro de vida.
Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%. Plazo de hasta 20 años, por un importe de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. Comisión de apertura: 0,75%.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

Como su propio nombre indica las hipotecas a tipo fijo plantean un tipo de interés constante durante toda la vida del préstamo hipotecario, lo que permite una mejor planificación financiera de nuestra economía. En el fondo se trata de préstamos más seguros, aunque en ocasiones como contrapartida puedan ser algo más caros durante los primeros años. Eso sí, con la tranquilidad de que si el euribor o el resto de índices suben no nos veremos afectados.

Antes de contratar tu hipoteca te animamos a que visites nuestra Guía Hipotecaria donde podrás encontrar información útil acerca de los sistemas de amortizacion y comisiones que puede cobrar el banco, así como trucos para negociar tu hipoteca.

Hipoteca CAN a tipo fijo

Merlina — Sun, 22 Jan 2012 17:47:25 +0000

Caja Navarra ofrece una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado. Analizamos la Hipoteca Tipo Fijo de CAN y sus condiciones.

La Hipoteca Tipo Fijo de CAN es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 25 años y un mínimo de doce meses. Eso sí en cualquier caso la edad del más joven de los contratantes no podrá superar los 80 años en el momento de finalizar la vida del préstamo.

La Hipoteca Tipo Fijo de CAN permite establecer un periodo de carencia inicial de hasta 3 años en los que sólo habrá que pagar los intereses generados por la hipoteca, sin necesidad de amortizar capital. Esto sirve para reducir la cuota mensual a cambio de aumentar el dinero que terminaremos pagando en forma de intereses. Lo que no permite es el aplazamiento de cuotas.

Tipo de interés

Como su propio nombre indica, la hipoteca de la CAN propone un tipo de interés fijo para toda la vida del préstamo. Este tipo de hipotecas permiten cubrirse ante eventuales subidas en los tipos de interés y son plenamente estables De hecho, son ideales para la planificación financiera, ya que sabremos en todo momento cuanto vamos a pagar cada mes por la hipoteca. A cambio, los tipos de interés suelen estar muy por encima de la media para las mejores hipotecas a interés variable.

En el caso de la Hipoteca Tipo Fijo de CAN el tipo de interés de partida será el 6,15% TIN. Esto quiere decir que ese tipo puede ser mayor en función de las características del inmueble a hipotecar y sobre todo de la situación del solicitante. Por eso podríamos hablar de un tipo de interés personalizado.

Comisiones

CAN impone diferentes comisiones sobre la hipoteca. Son las siguientes

Comisión de apertura: mínimo 0.75%
Comisión por cancelación: mínimo 2.00%
Comisión por amortización parcial: 0.00%, siempre que no amortice más del 25% del capital pendiente, en caso contrario 2.00%
Comisión por subrogación o de cancelación por llevarse la hipoteca a otra entidad: mínimo 2.00%

Productos Vinculados

Será necesario contratar un Seguro de Vida y un Seguro del Hogar, si bien al final los productos asociados a la hipoteca que deberemos firmar dependerán directamente de la oficina en la que se contrate el préstamo.

Realmente una opción bastante interesante, con un tipo de interés adecuado a las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado.

Más información

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, se podrá deducir hasta un 15% de las cantidades aportadas sobre un máximo de 9.040 euros, que abarca la mayoría de gastos de la hipoteca. Además, la fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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Hipotecas ActivoBank

admin — Wed, 14 Dec 2011 13:08:04 +0000

La oferta de hipotecas de ActivoBank se resume en dos productos concretos: la Hipoteca Activa Plus y la Hipoteca Activa Fija, con lo que cubren los dos tipos de hipotecas más solicitados en el mercado. Analizamos cada una de ellas.

Las Hipotecas de ActivoBank difieren de las del resto del Grupo Sabadell como las hipotecas de Banco Sabadell Atlántico o Banco Herrero. Y es que su oferta es más limitada, pero también esta especialmente adaptada para competir en el ámbito de la banca online, donde las entidades tienden a ofrecer préstamos más atractivos.

Las Hipotecas de ActivoBank se limitan a dos productos, uno a tipo variable y otro a tipo fijo.

Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda o de la compraventa (70% en caso de segunda vivienda) durante un plazo máximo de 40 años, si bien no se podrán superar los 75 años al final de la vida del préstamo. Este préstamo plantea un tipo de interés variable de Euribor + 1,25% durante el primer año que se mantendría vigente durante el resto de vida pero aplicando un suelo a la hipoteca. En concreto, el tipo de interés mínimo que la entidad cobrará, independientemente de la evolución del euribor, será del 3% y el tipo máximo del 12%. Además, es obligatoria la contratación de dos productos vinculados: un seguro de vida y un seguro del hogar. En caso de no contratarlos el diferencial respecto a euribor pasaría a ser del 1,5. Lo positivo es que la hipoteca no lleva aparejadas comisión por apertura, amortización parcial anticipada ni cancelación total.

Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: también financia hasta el 80% del menor valor entre la tasación y la compraventa para primera vivienda y el 70% para segunda. El plazo máximo de amortización es de 30 años y el tipo de interés variará según la duración de la hipoteca. En este caso sí que existen algunas comisiones en la hipoteca como la comisión de apertura (0,75%), comisión por compesación por desistimiento (0,5% los cinco primeros años y 0,25% el resto de la vida de la hipoteca), comisión por riesgo de tipo de interés (2,5%) y comisión por subrogación (o,5%). Los tipos de interés a aplicar serán los siguientes:

12 años: 5,95%
12 años: 5,80% TIN
15 años: 6,00% TIN
20 años: 6,15% TIN
25 años: 6,20% TIN
30 años: 6,25% TIN

Subrogación a ActivoBank: en caso de subrogación de la hipoteca se podrá elegir cualquiera de estas dos alternativas.

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BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico

Merlina — Tue, 13 Dec 2011 13:32:55 +0000

La oferta de Hipotecas de Banco Sabadell incluye la Hipoteca Tipo Fijo BS que es un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del mismo. Analizamos sus condiciones

BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico es un préstamo hipotecario que financia hasta un 80% del menor valor entre la tasación de la vivienda y el precio de compra. El plazo máximo es de 30 años, pero a efectos reales este plazo sólo está vigente para los menores de 35 años, ya que en ningún caso se podrán superar los 75 años al final de la vida del préstamo.

Tipos de interés

Los tipos de interés de Herrero Hipoteca Tipo Fijo están directamente ligados a la duración del préstamo y son los siguientes:

12 años: 5,95% Interés nominal fijo
15 años: 6,10% Interés nominal fijo
20 años: 6,25% Interés nominal fijo
25 años: 6,30% Interés nominal fijo
30 años: 6,30% Interés nominal fijo

Comisiones

BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell incluye diferentes comisiones en la hipoteca que son las siguientes:

Comisión de apertura: negociable
Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca. 0,25% en el resto de años
Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%

Productos vinculados

Dentro de la política del Grupo Sabadell, la BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell obliga a contratar algunos productos asociados a la hipoteca, si bien esta vinculación no es tan alta como las de otras hipotecas a tipo fijo.

Cuenta corriente: será necesario contratar una cuenta corriente con Banco Herrero
Seguro de vida
Seguro del hogar

La cuantía de los seguros dependerá de la edad del hipotecado y del valor de la casa, aunque siempre supondrán un incremento del coste total de la hipoteca.

Pese a las últimas subidas, se trata de una de las mejores hipotecas del mercado en su clase y que conviene tener en cuenta para quienes se decanten por la hipoteca a tipo fijo frente a la hipoteca a tipo variable.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible deducir por la vivienda habitual. En concreto, podrán desgravar la hipoteca quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros. La fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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Hipoteca Activa Fija de ActivoBank

Merlina — Mon, 12 Dec 2011 01:50:24 +0000

ActivoBank ha actualizado su oferta de hipotecas a interés fijo, subiendo el tipo de interés que cobra por sus hipotecas. De esta forma pierde algunas posiciones entre las mejores hipotecas a interés fijo del mercado. La entidad ofrece plazos de amortización de entre 12 y 30 años.

La Hipoteca Fija ActivoBank tiene un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo, que parte con un tipo de interés desde un 5,60% nominal (antes 5,40%), y que varía en función del plazo elegido para devolver el préstamo. En este sentido, el plazo máximo es de 30 años. La ventaja frente a los préstamos a tipo variable reside, precisamente, en que permiten una mejor planificación financiera y la tranquilidad de conocer en todo momento cuánto pagaremos por la hipoteca, olvidándonos además de revisiones.

En cuanto al importe máximo que la entidad financia, será hasta del 80% para primera vivienda, y del 70% en caso de segunda residencia, siempre tomando como referencia el menor valor entre el valor de tasación y el valor de compra.

Los tipos de interés son los siguientes:

12 años: 5,95% Interés nominal fijo (antes 5,60%)
12 años: 5,80% interés nominal fijo
15 años: 6,00% Interés nominal fijo (antes 6,10%)
20 años: 6,15% Interés nominal fijo (antes 6,25%)
25 años: 6,25% Interés nominal fijo (antes 6,30%)
30 años: 6,25% Interés nominal fijo (antes 6,30%)

Las Hipotecas a tipo Fijo de ActivoBank llevan a aparejadas una serie de comisiones hipotecarias que son las siguientes:

Comisión de apertura: 0,75% sobre el capital total.
Comisión en caso de compensación por desistimiento: 0,5% los cinco primeros años y 0,25% el resto de la vida de la hipoteca.
Comisión por riesgo de tipo de interés: 2,5%
Comisión por subrogación:0,5%

Adicionalmente, la Hipoteca Activa Fija requiere de la contratación de un producto asociado en forma de seguro de incendios, que por otra parte son obligatorios para cualquier vivienda.

En momentos de gran incertidumbre y variaciones constantes en las condiciones, esta aún es una buena opción para adquirir una vivienda quienes opten por hacerlo a un tipo de interés fijo, ya que solo exige la contratación de un producto asociado, el seguro.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

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Fiscalidad de la hipoteca

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual en el caso de compra para aquellas personas con una base imponible inferior a los 24.000 euros, que podrán deducir un 15% de las cantidades aportadas hasta unos límites marcados por ley desde los 9.015 euros para quienes tengan una base imponible inferior a los 17.000 euros hasta desparecer en los citados 24.000 euros.

Además, existen otras ventajas fiscales. Si se trata de una nueva vivienda existe un reducción temporal del IVA hasta el 4% hasta final de año en lugar del 8%.

Herrero Hipoteca Tipo Fijo

Merlina — Mon, 12 Dec 2011 00:01:51 +0000

Entre las Hipotecas de Banco Herrero figura la Hipoteca Herrero Tipo Fijo que, como su propio nombre indica, plantea un préstamo hipotecario a tipo de interés fijo durante toda la vida del mismo y cuyo tipo de interés dependerá precisamente de la duración del préstamo. Analizamos todas sus condiciones.

La Herrero Hipoteca Tipo Fijo plantea un préstamo hipotecario que financia hasta un 80% del valor entre la tasación de la vivienda y el precio de compra durante un plazo máximo de 30 años, siempre que no se superen los 75 años a la finalización de la hipoteca.

Tipos de interés

Los tipos de interés de Herrero Hipoteca Tipo Fijo están directamente ligados a la duración del préstamo y son los siguientes:

12 años: 5,95% Interés nominal fijo
15 años: 6,10% Interés nominal fijo
20 años: 6,25% Interés nominal fijo
25 años: 6,30% Interés nominal fijo
30 años: 6,30% Interés nominal fijo

Comisiones

La Herrero Hipoteca Tipo Fijo impone varias comisiones en la hipoteca, si bien algunas son negociables:

Comisión de apertura: negociable
Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca. 0,25% en el resto de años
Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%

Productos vinculados

Como viene siendo habitual, Banco Herrero incluye algunos productos asociados a la hipoteca:

Cuenta corriente: será necesario contratar una cuenta corriente con Banco Herrero
Seguro de vida
Seguro del hogar

La cuantía de los seguros dependerá de la edad del hipotecado y del valor de la casa, aunque siempre supondrán un incremento del coste total de la hipoteca.

Pese a las últimas subidas, se trata de una de las las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado y que conviene tener en cuenta para quienes se decanten por la hipoteca a tipo fijo frente a la hipoteca a tipo variable.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Fiscalidad

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Hipotecas Banca Cívica

admin — Mon, 28 Nov 2011 16:30:18 +0000

Banca Cívica nace de la integración de Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol para tratar de ofrecer un modelo de negocio banca transparente y participativo. Las hipotecas de Banca Cívica se caracterizan por esas propiedades. Veamos cuál es su oferta y la de cada uno de sus componentes.

A la hora de hablar de las hipotecas de Banca Cívica debemos diferenciar entre la oferta global del grupo y la que posee cada uno de sus miembros, que disponen de margen de maniobra dentro de la estrategia general para adaptar su oferta a las particularidades de la región en la que operan. De hecho, todos los miembros del SIP mantienen su imagen de marca en el ámbito comercial. Por eso, vamos a empezar con la oferta de Banca Cívica para después repasar la de sus componentes, aunque sólo sea a modo informativo.

Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: así se denomina la hipoteca de Banca Cívica, que plantea un préstamo a tipo de interés mixto con un primer periodo a tipo fijo de un año de duración tras el cual se pasaría a un tipo de interés variable. El tipo de interés durante el primer periodo será del 3,50% y en el segundo puede llegar a ser de Euribor + 0,90% en función del plazo y la vinculación. La revisión de la hipoteca y financiará el 80% del valor de tasación, siempre que este no supere el 80% de la inversión total, durante un plazo máximo de 30 años. En el caso de segunda vivienda el importe máximo a financiar se reduce al 70%.

Tras repasar la oferta de Hipotecas de Banca Cívica, veamos qué nos ofrecen sus cuatro integrantes para poder comparar y apreciar las diferencias.

Hipotecas Caja Navarra

Caja Navarra, también conocida como CAN, es una de las impulsoras de la banca cívica. En la actualidad ofrece tres tipos de hipotecas:

Hipoteca Relación Adquiriente de CAN: es una hipoteca a tipo variable en la que los intereses varían en función de los productos vinculados que se contraten. En concreto, por domiciliar la nómina se reducirá el tipo un 0,25% y por contratar el seguro del hogar 0,1 puntos. El tipo de interés está referenciado al Euribor y el importe máximo es del 80% del valor de tasación a devolver en hasta 40 años, siempre que la edad del titular más joven en el plazo no sobrepase los 80 años.

Hipoteca Tipo Fijo de CAN: el tipo de interés mínimo es de 6,15%. La hipoteca financiará hasta el 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 25 años, pudiendo establecer un periodo de carencia de hasta 3 años.

Hipoteca para Vivienda Protegida en Navarra de CAN: hipoteca para pagar menos al principio del préstamo con un primer periodo a tipo variable de Euribor +0,25 durante doce meses y después a Euribor +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 35 años. Sólo para vivienda protegida en Navarra.

Hipotecas CajaCanarias

La oferta de CajaCanarias es amplia y algunas de sus hipotecas figuran entre las mejores del mercado. Repasemos cuáles son las Hipotecas de CajaCanarias:

Hipoteca Joven Canaria: su producto estrella y una de las mejores hipotecas para jóvenes. Ofrece un atractivo interés mixto con un 2,9% los primeros seis meses y Euribor + 0,5% el resto del periodo. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 40 años.

Hipoteca Creciente CajaCanarias: una hipoteca para pagar menos al principio y en la que las cuotas se incrementan un 2% anual, además de lo que maque la revisión del tipo de interés. Establece un tipo de interés mixto del 5,20% durante los primeros seis meses y después uno variable a euribor +1,5% en función de la vinculación. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 35 años.

Hipoteca Cuota Fija CajaCanarias: la cuota es siempre fija y las variaciones que puedan surgir por tratarse de una hipoteca variable se aplican a la duración del préstamo, que de salida no podrá superar los 30 años ni el 80% del valor de la vivienda. El tipo de interés será de euribor +2% en función de la vinculación.

Hipoteca Interés Fijo CajaCanarias: el tipo mínimo a aplicar será del 6,75%, lejos de las mejores hipotecas a tipo fijo . El plazo de amortización es de 20 años y cubre hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Hipoteca Interés Variable CajaCanarias: desde euribor +1,5% o IRPHC +1% en función de los productos asociados a la hipoteca. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 30 años.

Hipoteca Mixta CajaCanarias: el tipo de interés es mixto desde el 6% durante los primeros años y después a euribor +1,5% o IRPHC +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 30 años.

Hipoteca Cambio de Vivienda CajaCanarias: destinada al cambio de vivienda. El tipo de interés es mixto desde el 6% durante los primeros años y después a euribor +1,75% o IRPHC +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 26 años. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 40 años.

Hipotecas Caja de Burgos

Caja Burgos pone a disposición de sus clientes las siguientes hipotecas:

Hipoteca Vinculacion CajaBurgos: plantea un tipo de interés mixto con los seis primeros meses a tipo fijo al 2,95% y los siguientes con euribor como índice de referencia más un diferencial que varía desde el 1,75% al 0,85% en función de los productos contratados.

Hipoteca Joven Caja de Burgos: una de las mejores hipotecas jóvenes del mercado. Ofrece un tipo de interés de euribor +0,6% y es una de las pocas Hipotecas a 50 años, periodo en el que se puede financiar el 80% del valor de tasación.

Hipotecas Cajasol

Cerramos la oferta hipotecaria de los componentes de Banca Cívica con Cajasol, que dispone de los siguientes préstamos:

Hipoteca Cajasol: préstamo para la adquisición de vivienda o autopromoción referenciado al euribor y cuyo diferencial dependerá del tipo de cliente. Es necesario contratar varios productos incluidos: cuenta corriente, domiciliar nómina, seguro de amortización y seguro del hogar. El importe máximo varía desde el 60% hasta el 80% con un plazo de hasta 30 años y 3 años de carencia, lo que la sitúa como una de las que mejores hipotecas con carencia.

Y para comparar, os dejamos un enlace a nuestro ranking de mejores hipoteca a tipo variable.

Hipoteca cuota cero bonificada de Bankia

admin — Thu, 27 Oct 2011 11:03:28 +0000

La oferta de Hipotecas de Bankia gira en torno a la Hipoteca bonificada y La Hipoteca. Sobre el primero la entidad ha establecido una serie de variantes que siguen primando la contratación de productos vinculados a la hipoteca con un mejor tipo de interés y al que añade alguna mejora adicional. Este es el caso de la Hipoteca Cuota Cero Bonificada, cuya principal característica es que ofrece un amplio periodo de carencia. Analizamos sus condiciones.

Para quienes necesitan un tiempo de ‘recuperación’ financiera tras hacer frente a los gastos de constitución de su hipoteca Bankia dispone de la Hipoteca Cuota Cero Bonificada de Bankia que básicamente permite no pagar cuotas durante el primer año. Es decir, estable un periodo de carencia de hasta 12 meses para el préstamo hipotecario. Durante ese periodo no habrá que amortizar capital, pero sí habrá que hacer frente a los intereses, si bien estos podrán diferirse total o parcialmente para pasar a formar parte del capital pendiente.

En definitiva con la Hipoteca Cuota Cero Bonificada de Bankia estaríamos dejando de pagar la casa para pagar sólo intereses durante el primer año, un alivio económico para ese periodo que sin embargo encarecerá notablemente el coste total de la hipoteca. Y es que durante 12 meses regalaremos al banco los intereses del préstamo.

En cuanto a las condiciones concretas, la hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda durante un plazo de amortización de hasta 40 años. La revisión de la hipoteca en el caso de elegir un tipo de interés variable, se hará de forma semestral y la devolución del préstamo ser hará bajo el sistema francés de amortización hipotecaria, que establece un sistema de cuotas constantes.

Tipo de interés

La Hipoteca Cuota Cero Bonificada de Bankia puede contratarse a tipo de interés fijo o variable. En el caso de la hipoteca a tipo de interés variable, deberá hacerse sobre el Euribor BOE a doce meses más un diferencial. Este préstamo premia la contratación de productos vinculados con una mejora en el tipo de interés. Para hacernos una idea del baremo que utiliza podemos basarnos en los productos financieros que hay que contratar con la Hipoteca bonificada de Bankia y los puntos que restan al diferencial sobre el Euribor:

Domiciliación de la nómina: +0,4 puntos. Las ventaja de las cuentas de Bankia es que no nos cobrarán comisiones, aunque tampoco obtendremos gran rendimiento por nuestro dinero.
Seguro de hogar: +0,2 puntos
Contratar tarjeta de crédito: +0,1 puntos
Domiciliar 3 recibos: +0,1 puntos

Es previsible que la contratación de depósitos de Bankia o planes de pensiones de la entidad también sirviese para rebajar aún más el diferencial.

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros. La fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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Hipotecas Santander

J Trecet — Tue, 11 Oct 2011 02:04:27 +0000

Como la primera entidad del país porcapitalización bursátil, Banco Santander cuenta con una varia oferta en préstamos hipotecarios. Las Hipotecas de Banco Santander no suelen destacar por estar entre las hipotecas más baratas del mercado, aunque sí por adaptar sus condiciones a cada cliente y su situación económica. Os resumimos y valoramos la oferta del banco presidido por Emilio Botín.

Las Hipotecas de Banco Santander cubren todas las posibilidades relacionadas con la vivienda, desde la construcción de vivienda hasta el cambio de casa pasando por la habitual compra de primera vivienda habitual e incluso financiación para segunda vivienda.

Dentro de su política, las Hipotecas Banco Santander tratan de ajustar los tipos de interés a la realidad de cada cliente. Es decir, que la oferta varía enormemente en función no sólo de la situación del cliente, sino del propio gestor que atiende la solicitud e incluso de la oficina y región. Aunque no está marcado como un elemento ‘sin e qua non’, lo cierto es que desde Banco Santander tiende a incluir productos asociados en la contratación de la hipoteca, especialmente en el área de Seguros con un seguro de hogar a favor del banco

Banco Santander cuenta con una amplia gama de hipotecas destinadas a la compra de vivienda, para construir una casa, a adquirir una más amplia, o para una segunda residencia.

Superhipoteca Tipo Fijo: un préstamo a tipo fijo con una financiación máxima de hasta el 80% del valor de tasación durante un periodo máximo de 20 años. El tipo de interés será fijo por tramos durante toda la vida del préstamo.

Hipoteca hasta 20 años: una hipoteca que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 20 años. En este caso se puede utiliza también para hipotecar la casa que ya se ha pagado. Permite contratar un periodo de carencia durante el primer año.

Superhipoteca Cambio de casa: es una opción para cambiar de casa obteniendo una financiación del 100%. Este préstamo hipotecario ofrece dos modalidades y está diseñado para que pueda comprar una vivienda sin vender apresuradamente la actual. La financiación máxima del 100% del precio de la nueva vivienda durante un plazo máximo de 20 años. Además, permite hasta dos años de carencia en el pago de capital, por lo que sólo se pagarían intereses durante ese periodo para así reducir la cuota.

Superhipoteca Segunda Residencia: Préstamo hipotecario diseñado para residentes y no residentes, que deseen adquirir una segunda vivienda en España. Tiene plazos, límites de financiación y condiciones financieras diferenciadas, de acuerdo con las características de los solicitantes.

Para personas residentes de nacionalidad española o extranjeros con residencia permanente financia un 60% del valor de tasación durante 15 años con posibilidad de contratar carencia durante el primer año.
Para personas no residentes el porcentaje de financiación se reduce hasta el 50% del valor de tasación y el plazo hasta 15 años. Se mantiene la posibilidad de contratar carencia durante el primer año.

Hipotecas para construir vivienda unifamiliar: destinado a financiar la construcción de vivienda unifamiliar. Inicialmente, se establece un plan de disposiciones del préstamo que coincide con las certificaciones de avance de obra hasta su completa terminación. Durante la fase de construcción, permite carencia por un periodo máximo de dos años. La financiación alcanzará hasta un 80% del valor de tasación y el plazo máximo será de 20 años.

Supercrédito Local: destinado a la adquisición de un local o cambiar el que destina a su negocio. Este es un préstamo exclusivo para aquellos que realizan actividad de comercio minorista como autónomos o empresarios. El plazo de amortización será de un máximo de 15 años y se puede elegir entre tipo fijo y variable.

Cuenta Superliquidez: no se trata de una hipoteca al uso, sino de un crédito con garantía hipotecaria. Permite disponer en cualquier momento de hasta un 50% del valor de la casa por un máximo de 600.000 euros. No hay cuotas de amortización de capital y las cuotas trimestrales de intereses se cobran sobre la propia cuenta. El plazo máximo será de 10 años y una sola amortización al vencimiento.

Ventajas de Queremos ser tu Banco

Además de las propias condiciones de las hipotecas, sólo por contar con un préstamo hipotecario con Banco Santander o tener domiciliada la nómina se podrá disfrutar de la promoción Queremos ser tu banco, que permite disfrutar de cero comisiones por mantenimiento y administración. Eso sí, los 0,36 céntimos que el banco cobra por el envío de cartas son ineludibles, aunque sitempre es de agradecer que se emiliminen las comisiones banacarias

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