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La tendencia es clara… las hipotecas suben y suben. Una tras otra, las entidades se encuentran aumentando los tipos de interés y los diferenciales que aplican a sus préstamos hipotecarios. En este caso Caja de Ingenieros no constituye la excepción, y con las modificaciones expulsa del ránking de mejores hipotecas a algunos de sus productos de financiación para la compra de la vivienda.
La situación
Caja de Ingenieros ha modificado los tipos de interés aplicables a su gama de hipotecas destinadas a la adquisición de una vivienda con plazos máximos de 35 años para su devolución, en cuotas mensuales. Desde principios de año la entidad ya no ofrece en su cartera aquellos productos referenciados al IRPH Bancos o IRPH Cajas, dejando únicamente la modalidad referenciada al Euribor., sin embargo, ahora también ha aumentado el coste de estos últimos.
Realmente el incremento aplicado en los diferenciales y tipos de interés fijo de toda su gama de productos confirma la tendencia seguida por varias entidades, que ya han roto la barrera psicológica del Euribor + 1,00%, para sus préstamos. Tras las modificaciones la Hipoteca a tipo fijo, ha vuelto a perder terreno en el ránking de las mejores hipotecas a tipo fijo. Esta situación deviene del hecho de que las entidades de Banco Sabadell (Banco Sabadell Atlántico, Banco Herrero, ActivoBank, Solbank, Banco Guipuzcoano), han apostado a la captación de clientela para sus hipotecas a tipo fijo y con ello, han aplicado varias rebajas sucesivas que ubican a sus productos entre los mejores, con diferenciales que van del 5,50% al 6,00%, según el plazo solicitado.
La oferta de productos
Hipoteca Básica
Tipo de interés del primer año desde 3,70%
Resto del período desde Euribor +1,19%
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 5 años
Plazo máximo de 35 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Hipoteca Tipo Fijo
Tipo de interés de 6,50% (antes 6,25%)
Hasta el 80% del valor de tasación
Plazo máximo de 20 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo 600 euros)
Hipoteca Joven
Tipo de interés del primer año desde 3,70%
Resto del período desde Euribor +1,19% con revisión anual
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 10 años
Plazo máximo de 40 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Hipoteca Mixta
Tipo de interés del primer año desde 4,50%
Resto del período desde Euribor +1,19%
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 5 años
Plazo máximo de 35 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Una nueva realidad
Tal como dijimos al inicio, este 2011, los españoles deberemos adaptarnos a este nuevo contexto, donde, por un lado el Euribor ha dejado muy por detrás sus valores mínimos históricos alcanzados durante el primer trimestre del año pasado; y por el otro, a que las tensiones del mercado interbancario, la necesidad de liquidez de las entidades y los altos precios que las mismas deben pagar para obtenerla, deriva en un fuerte incremento de los diferenciales aplicados.
Hasta tanto no cambie el panorama económico – financiero, no sólo de nuestro país sino hasta de toda Europa, esta tendencia no va a revertirse, y las dudas respecto de la sostenibilidad financiera de varios países europeos y el magro crecimiento económico, que no nos permite recuperarnos de la crisis continuará impactando en el crédito y con ello en el precio de nuestras hipotecas, dificultando cada vez más el acceso a la vienda propia.
Conocer y comparar
Quienes estén por contratar su nueva hipoteca ahora, conocer los posibles cambios en la cuota hipotecaria, producto de subas o reducciones del tipo de interés es fundamental.
Por suerte muchos Bancos y nosotros también desde FinancialRed, ofrecemos útiles calculadoras de hipotecas, es decir, unos simuladores de préstamos hipotecarios, que nos permitirán “jugar” un poco con el cambio ya sea del plazo, el tipo de interés o el monto a solicitar. Nos ofrecen a cambio el resultado correspondiente a la cuota que deberemos satisfacer ante las diferentes combinaciones numéricas, así como el interés que terminaremos pagando al final del préstamo.
A su vez, efectuar la comparación de las distintas propuestas de las diferentes entidades también es muy importante. Esta información y los productos adicionales que requieren muchas de estas propuestas la podeis encontrar en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.
Para hacer los cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
A continuación un video que explica la crisis hipotecaria en nuestro país.
Entre su oferta hipotecaria, Banco Sabadell Atlántico dispone de hipotecas a tipo fijo que, como su propio nombre indica, permiten disponer de un tipo de interés que no cambia durante la vida del préstamo. La entidad cuenta con diferentes plazos que van desde los 12 hasta los 30 años.
A la hora de contratar una hipoteca se puede hacer a tipo fijo o a tipo variable. En el primero de los casos, los tipos de interés del préstamo no variarán en toda la vida del mismo, independientemente de las condiciones del mercado.En el segundo caso el tipo de interés suele referenciarse a algún índice, generalmente el euribor, y se revisa de forma anual o semestral, dependiendo de la hipoteca. De esta forma, las cuotas del préstamo cambian en función del índice y se adaptan al momento económico para bien o para mal.
La ventaja de las hipotecas a tipo fijo reside en que otorga una mayor estabilidad financiera y permite una mejor planificación de la economía familiar, ya que en todo momento sabemos lo que pagaremos por la hipoteca. Por el contrario, es más rígida y no permite beneficiarse ante eventuales caídas del euribor o de momentos en los que el precio del dinero sea más bajo.
La oferta de hipotecas a tipo fijo de Banco Sabadell Atlántico se divide por la duración del préstamo, de forma que a mayor duración, mayor tipo de interés que hay que pagar. Las opciones van desde los doce años hasta un máximo de 30 años.
Para hacerse cualquier de estos productos será necesario contratar una serie de productos asociados en forma de seguro del hogar, por otra parte obligatorio para cualquier vivienda, y un seguro de vida, que servirá para cubrir el capital pendiente por amortizar en caso de fallecimiento.
BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico financia hasta el 80%sobre el menor valor entre compra venta y tasación, y requiere además de los seguros obligatorios, que el titular del préstamo tenga como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca. Es decir, que en el caso del préstamo a 30 años no se concederá a los mayores de 45 años.
A la hora de valorar este producto, encontramos como punto negativo, la comisiones que son negociables en función del cliente, que le restan un punto a la hora del puntaje final.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
Vuelve la oferta hipotecaria de tubancaja!! Aunque con importantes cambios. La oferta de hipotecas tubancaja, había sido retirada del mercado tras la integración de la entidad en Bankia, sin embargo, ahora hemos encontrado nuevamente en su portal web, la propuesta de financiación para la compra de la vivienda, a través de la tuhipoteca fija y tuhipoteca ligera.
Condiciones del producto
Después de que esta oferta fuera suspendida por la unión de la entidad en Bankia, ahora tubancaja ha vuelto a ofrecer tuhipoteca fija, y con una excelente noticia, ya que ha reducido el interés aplicable a una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado. Recordemos que tuhipoteca fija, es un préstamo que presenta un tipo de interés que varía en función del plazo elegido para cancelar las cuotas.
Hasta 10 años: 5,30% nominal (5,60% TAE)
Entre 10 y 15 años: 5,65% nominal (5,92% TAE)
Entre 15 y 20 años: 5,70% nominal (5,95% TAE)
Entre 20 y 25 años: 5,70% nominal (5,93 TAE)
Entre 25 y 30 años: 5,70% nominal (5,92% TAE)
La entidad online, para aplicar estos tipos de interés, ofrece un importe de hasta el 80% de valor de tasación,cuando se trate de primera vivienda, y tendrá como máximo, el 90% del precio de compraventa de los inmuebles y el importe a escriturar debe ser como mínimo el importe concedido del préstamo hipotecario
Sin embargo, permite que se destine a segunda vivienda, en este caso el importe será hasta el 70% del valor de tasación.
En lo que respecta a las comisiones, el panorama ha cambiado bastante desde la oferta anterior. Otrora tuhipoteca fija no tienía comisión de apertura y tampoco comisión de subrogación, sin embargo, esta oferta ha vuelto con nuevas condiciones y bastantes comisiones:
Otro de los puntos fuertes de este producto ha sido eliminado. Se trata de la posiblidad que brindaba, tubancaja de solicitar en caso de ser necesario, un período de carencia de hasta cinco años. Condición que ha sido eliminada.
Recomendación
Realmente es triste ver como las mejores propuestas del mercado van desapareciendo. En cuanto a las hipotecas a tipo fijo, las entidades aún no deciden su comportamiento. Mientras algunas elevan los tipos de interés, otras (como tubancaja o Banco Sabadell), han reducido los mismos, devolviendo sus ofertas a los valores promocionados en 2010.
Es una lástima que esta hipoteca pierda el atractivo que otrora ostentaba, ya que la ausencia de comisiones era uno de sus puntos fuertes, así como el periodo de carencia ofrecido, que aunque nunca debamos utilizarlo, el mismo era una fuente de tranquilidad para el usuario.
Al margen de esta situación, los tipos de interés ofrecidos por tubancaja se encuentran entre los mejores superando la oferta efectuada por Banco Sabadell, cuyos tipos de interés oscilan entre el 5,50% y el 6,00%, en función del plazo.
¿Tipo fijo o variable?
Como venimos diciendo, los diferenciales de las hipotecas a tipo variable están en claro ascenso. Las entidades se encuentran ajustando su cartera de préstamos, y en la mayor parte de los casos, el coste que deberá abonarse supera el 1,00%, cifra que deberá sumarse a la evolución del Euribor.
Así y todo, las hipotecas a tipo variable aún son mucho más baratas que las hipotecas a tipo fijo. Consideremos que el valor del Euribor actual se encuenta en el 2,083%, lo que sumado a un diferencial del 1,20% nos devuelve un interés del 3,283%… tasa muy inferior al 5,30% que resulta el piso las propuestas a tipo fijo.
Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecasHipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Hoy tubancaja es Bankia:
A continuación el acceso a algunos artículos de interés:
Banco Guipuzcoano ofrece una hipoteca a tipo fjio, denominada Hipoteca Tipo Fijo. Este préstamo que cuenta con un plazo máximo de 30 años y un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo. Las buenas noticias para este producto nos sorprenden nuevamente con una nueva rebaja.
Se han producido modificaciones en la mayoría de los plazos, aunque lo positivo es que para que no esté pendiente de las variaciones del Euribor, la entidad tiene una amplia gama de posibilidades que variarán en función del plazo de devolución.
12 años: 5,50% Interés nominal fijo (antes 5,90%)
15 años: 5,70% Interés nominal fijo (antes 6,10%)
20 años: 5,90% Interés nominal fijo (antes 6,30%)
25 años: 6,00% Interés nominal fijo (antes 6,40%)
30 años: 6,00% Interés nominal fijo (antes 6,40%)
Para contratar esta hipoteca es necesario conocer el tipo de comisiones que debemos abonar:
Comisión de apertura: negociable
Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años y 0,25% en el resto de años.
Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%
Además, la entidad requiere de la contratación de un seguro obligatoriode hogar y de vida.
Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico financia un máximo de hasta el 80%sobre el menor valor entre compra venta y tasación, y requiere además de los seguros obligatorios, que el titular del préstamo tenga como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca.
Como como punto negativo, encontramos el hecho de que las comisiones que son negociables en función del cliente, que le restan un punto a la hora del puntaje final.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
La Hipoteca Solbank a tipo fijo ha ajustado el tipo de interés de su hipoteca fija. En esta oportunidad la entidad ha aplicado una rebaja del tipo de interés cobrado. Este producto del Grupo Banco Sabadell ha mejorado su posición dentro del ranking de los mejores préstamos, dado que la baja aplicada es de 0,40%
Esta hipoteca que financia hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda y del 70% en caso de segunda residencia, ha modificado los porcentuales para todos sus plazos.
Los tipos de interés han variado y por lo tanto, continúa como una de las mejores hipotecas del mercado:
5,50% nominal fijo a 12 años
5,70% nominal fijo a 15 años
5,90% nominal fijo a 20 años
6,00% nominal fijo a 25 años
6,00% nominal fijo a 30 años
El plazo máximo es de hasta 30 años, y la cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo.
En cuanto a las comisiones que cobra la entidad, tiene una de apertura del 1,50% (mínimo 750 €), por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años. además, existe una comisión por riesgo de tipo de interés del 4%.
La Hipoteca Solbank a interés fijo requiere de la contratación de un seguro obligatorio de incendios.
Realmente este producto está por caerse del ránking de los mejores, en un contexto donde las entidades se valen del encarecimiento del crédito para mejorar sus cuentas de resultado.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Realmente los bancos y cajas encuentran sus balances saturados de ladrillo. Con el advenimiento de la crisis económica, muchas familias no han podido hacer frente al pago de la hipoteca, y con ello, las entidades mediante sendos procesos de embargos se ha hecho de una gruesa cartera de viviendas, que representan un pesado lastre.
Es por ello, que la mayor parte de las entidades ha desarrollado portales web o divisiones inmobiliarias en donde comercializan tales viviendas, muchas de ellas de segunda mano. Para tornar más tentadoras sus propuestas en un mercado saturado, no sólo recurren a descuentos y promociones, sino que también ofrecen financiación en condiciones preferentes.
Dado que las propuestas son muchas y muy variadas a continuación les presentaremos un resumen con las condiciones de cada una de ellas.
Cajasiete se encuentra comercializando una nueva hipoteca destinada a la financiación de los inmuebles ofrecidos a través del su Portal Inmobiliario, ofreciendo dos modalidades en función de las necesidades de sus clientes. En esta ocasión vamos a comentarles la propuesta que se ha llamado Hipoteca Protección Fija.
La devolución de este préstamo hipotecario se efectuará a través de cuotas mensuales hasta un máximo de 40 años, en función de la edad de los solicitantes. Según aclara la entidad la edad del solicitante más la duración de la operación no debe superar los 75 años.
El tipo de interés de esta hipoteca es mixto, siendo fijo durante los primeros 5 años y variable el resto de la vida del préstamo.
En este sentido corresponde destacar dos puntos muy importantes. La revisión de esta hipoteca se efectuará con una frecuencia semestral. Además este préstamo está sujeto a clausulas de sueloy techo hipotecarios, siendo los márgenes del 3,75% al 15%.
En cuanto a las comisiones y demás gastos la entidad informa la aplicación de las siguientes:
•Apertura: 0,50%. Mínimo 601,01 Euros.
•Estudio: 0,0%
•Desistimiento total/parcial: 0,50% primeros 5 años, el resto 0,25%
•Recibo impagado: 30,00 € por cada cuota impagada.
•Comisión Novación: 0,10 % sobre riesgo pendiente (Mínimo: 300,51 €)
•Comisión de Subrogación- Acreedor-: 0,50%
•Tipo interés de demora: 23 %.
Para contratar esta hipoteca deberá contratar un seguro de protección de pagos, cuya prima puede ser incluida dentro del importe solicitado.
Otro de los productos de financiación que comercializa Bankinter es la Hipoteca Fija, un préstamo destinado a la adquisición de vivienda, que le permitirá conocer de siempre y sin sorpresas el monto de la cuota a satisfacer.
La entidad comercializa este producto ofreciendo un tipo de interés personalizado. Sin embargo, en conjunto con nuestros compañeros de Hipolisto, el mejor comparador de hipotecas, le acercamos las propuestas que en promedio está ofreciendo la entidad. El tipo de interés fijo variará en función de los plazos, según exponemos a continuación:
Hipoteca a 25 años: 6,35 %*
Hipoteca a 30 años: 6,48 %*
Hipoteca a 35 años: 6,54 %*
En cuanto a las comisiones, Bankinter aplicará:
Comisiones de estudio: 0%
Compensaciones por desistimiento:
De amortización parcial: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
De amortización total: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
De subrogación a otra entidad: 0,5% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 2,5%
Recuerde que según el destino de la hipoteca variarán los porcentuales de financiación:
Para vivienda habitual: el importe del préstamo será hasta el 80% del valor de tasación. En el caso de viviendas de Protección Pública (V.P.P.) el valor de tasación estará limitado por el máximo legal.
Para segunda vivienda: el importe del préstamo es hasta el 55% del valor de tasación. En el caso de viviendas de Protección Pública (V.P.P.) el valor de tasación estará limitado por el máximo legal.
En cuanto a los importes, el mínimo será de 30.000 euros con un máximo de 600.000 euros, mientras que los plazos oscilarán entre 3 años y 35 años.
La amortización se realiza a través de cuotas constantes que pueden ser mensuales, bimensuales, cuatrimestrales o semestrales.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
* Simulacion efectuada para un préstamo de 160.000 euros, suma que no supera el 80% del valor del inmueble, con una nómina de 1.500 euros mensuales.
Ahora que nos encontramos en un escenario en el que el Euríbor se encuentra en continua progresión, ha vuelto a surgir el eterno debate sobre la conveniencia de decantarse por una hipoteca con el tipo de interés fijo o con el tipo de interés variable, ante la tesitura de que los tipos se vuelvan a disparar.
Bankoa ha lanzado una promoción especial denominada Crédito Hogar destinado para reformas en su vivienda o en su comunidad.
Para esta propuesta a tipo de interés fijo del 6,25% TAE (6,877% interés nominal), Bankoa ofrece un plazo máximo de amortización de 5 años.
El importe máximo es de 24.000€ y el mínimo de 3.000€, y el Crédito Hogar no tiene gastos de estudio, aunque si deberá abonar una comisión apertura de 1,00% y unacomisión de cancelación anticipada parcial o total de 0,50%.
Una oferta interesante ya que no requiere de productos asociados y aplica un tipo fijo, por lo que no deberá estar pendiente de las variaciones del Euribor.
Si desea conocer las mejores ofertas en el mercado hipotecario español, puede ingresar a Hipolisto, el mayor comparador.
ortal de Banco Pastor
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