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La oferta de Hipotecas de Banco Sabadell incluye la Hipoteca Tipo Fijo BS que es un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del mismo. Analizamos sus condiciones
BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico es un préstamo hipotecario que financia hasta un 80% del menor valor entre la tasación de la vivienda y el precio de compra. El plazo máximo es de 30 años, pero a efectos reales este plazo sólo está vigente para los menores de 35 años, ya que en ningún caso se podrán superar los 75 años al final de la vida del préstamo.
Tipos de interés
Los tipos de interés de Herrero Hipoteca Tipo Fijo están directamente ligados a la duración del préstamo y son los siguientes:
ActivoBankha actualizado su oferta de hipotecas a interés fijo, subiendo el tipo de interés que cobra por sus hipotecas. De esta forma pierde algunas posiciones entre las mejores hipotecas a interés fijo del mercado.La entidad ofrece plazos de amortización de entre 12 y 30 años.
La Hipoteca Fija ActivoBank tiene un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo, que parte con un tipo de interés desde un 5,60% nominal (antes 5,40%), y que varía en función del plazo elegido para devolver el préstamo. En este sentido, el plazo máximo es de 30 años. La ventaja frente a los préstamos a tipo variable reside, precisamente, en que permiten una mejor planificación financiera y la tranquilidad de conocer en todo momento cuánto pagaremos por la hipoteca, olvidándonos además de revisiones.
En cuanto al importe máximo que la entidad financia, será hasta del 80% para primera vivienda, y del 70% en caso de segunda residencia, siempre tomando como referencia el menor valor entre el valor de tasación y el valor de compra.
Entre las Hipotecas de Banco Herrero figura la Hipoteca Herrero Tipo Fijo que, como su propio nombre indica, plantea un préstamo hipotecario a tipo de interés fijo durante toda la vida del mismo y cuyo tipo de interés dependerá precisamente de la duración del préstamo. Analizamos todas sus condiciones.
La Herrero Hipoteca Tipo Fijo plantea un préstamo hipotecario que financia hasta un 80% del valor entre la tasación de la vivienda y el precio de compra durante un plazo máximo de 30 años, siempre que no se superen los 75 años a la finalización de la hipoteca.
Tipos de interés
Los tipos de interés de Herrero Hipoteca Tipo Fijo están directamente ligados a la duración del préstamo y son los siguientes:
Banca Cívica nace de la integración de Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol para tratar de ofrecer un modelo de negocio banca transparente y participativo. Las hipotecas de Banca Cívica se caracterizan por esas propiedades. Veamos cuál es su oferta y la de cada uno de sus componentes.
A la hora de hablar de las hipotecas de Banca Cívica debemos diferenciar entre la oferta global del grupo y la que posee cada uno de sus miembros, que disponen de margen de maniobra dentro de la estrategia general para adaptar su oferta a las particularidades de la región en la que operan. De hecho, todos los miembros del SIP mantienen su imagen de marca en el ámbito comercial. Por eso, vamos a empezar con la oferta de Banca Cívica para después repasar la de sus componentes, aunque sólo sea a modo informativo.
Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: así se denomina la hipoteca de Banca Cívica, que plantea un préstamo a tipo de interés mixto con un primer periodo a tipo fijo de un año de duración tras el cual se pasaría a un tipo de interés variable. El tipo de interés durante el primer periodo será del 3,50% y en el segundo puede llegar a ser de Euribor + 0,90% en función del plazo y la vinculación. La revisión de la hipoteca y financiará el 80% del valor de tasación, siempre que este no supere el 80% de la inversión total, durante un plazo máximo de 30 años. En el caso de segunda vivienda el importe máximo a financiar se reduce al 70%.
Tras repasar la oferta de Hipotecas de Banca Cívica, veamos qué nos ofrecen sus cuatro integrantes para poder comparar y apreciar las diferencias.
La oferta de Hipotecas de Bankia gira en torno a la Hipoteca bonificada y La Hipoteca. Sobre el primero la entidad ha establecido una serie de variantes que siguen primando la contratación de productos vinculados a la hipoteca con un mejor tipo de interés y al que añade alguna mejora adicional. Este es el caso de la Hipoteca Cuota Cero Bonificada, cuya principal característica es que ofrece un amplio periodo de carencia. Analizamos sus condiciones.
Para quienes necesitan un tiempo de ‘recuperación’ financiera tras hacer frente a los gastos de constitución de su hipoteca Bankia dispone de la Hipoteca Cuota Cero Bonificada de Bankia que básicamente permite no pagar cuotas durante el primer año. Es decir, estable un periodo de carencia de hasta 12 meses para el préstamo hipotecario. Durante ese periodo no habrá que amortizar capital, pero sí habrá que hacer frente a los intereses, si bien estos podrán diferirse total o parcialmente para pasar a formar parte del capital pendiente.
En definitiva con la Hipoteca Cuota Cero Bonificada de Bankia estaríamos dejando de pagar la casa para pagar sólo intereses durante el primer año, un alivio económico para ese periodo que sin embargo encarecerá notablemente el coste total de la hipoteca. Y es que durante 12 meses regalaremos al banco los intereses del préstamo.
En cuanto a las condiciones concretas, la hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda durante un plazo de amortización de hasta 40 años. La revisión de la hipoteca en el caso de elegir un tipo de interés variable, se hará de forma semestral y la devolución del préstamo ser hará bajo el sistema francés de amortización hipotecaria, que establece un sistema de cuotas constantes.
La tendencia es clara… las hipotecas suben y suben. Una tras otra, las entidades se encuentran aumentando los tipos de interés y los diferenciales que aplican a sus préstamos hipotecarios. En este caso Caja de Ingenieros no constituye la excepción, y con las modificaciones expulsa del ránking de mejores hipotecas a algunos de sus productos de financiación para la compra de la vivienda.
La situación
Caja de Ingenieros ha modificado los tipos de interés aplicables a su gama de hipotecas destinadas a la adquisición de una vivienda con plazos máximos de 35 años para su devolución, en cuotas mensuales. Desde principios de año la entidad ya no ofrece en su cartera aquellos productos referenciados al IRPH Bancos o IRPH Cajas, dejando únicamente la modalidad referenciada al Euribor., sin embargo, ahora también ha aumentado el coste de estos últimos.
Realmente el incremento aplicado en los diferenciales y tipos de interés fijo de toda su gama de productos confirma la tendencia seguida por varias entidades, que ya han roto la barrera psicológica del Euribor + 1,00%, para sus préstamos. Tras las modificaciones la Hipoteca a tipo fijo, ha vuelto a perder terreno en el ránking de las mejores hipotecas a tipo fijo. Esta situación deviene del hecho de que las entidades de Banco Sabadell (Banco Sabadell Atlántico, Banco Herrero, ActivoBank, Solbank, Banco Guipuzcoano), han apostado a la captación de clientela para sus hipotecas a tipo fijo y con ello, han aplicado varias rebajas sucesivas que ubican a sus productos entre los mejores, con diferenciales que van del 5,50% al 6,00%, según el plazo solicitado.
La oferta de productos
Hipoteca Básica
Tipo de interés del primer año desde 3,70%
Resto del período desde Euribor +1,19%
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 5 años
Plazo máximo de 35 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Hipoteca Tipo Fijo
Tipo de interés de 6,50% (antes 6,25%)
Hasta el 80% del valor de tasación
Plazo máximo de 20 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo 600 euros)
Hipoteca Joven
Tipo de interés del primer año desde 3,70%
Resto del período desde Euribor +1,19% con revisión anual
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 10 años
Plazo máximo de 40 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Hipoteca Mixta
Tipo de interés del primer año desde 4,50%
Resto del período desde Euribor +1,19%
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 5 años
Plazo máximo de 35 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Una nueva realidad
Tal como dijimos al inicio, este 2011, los españoles deberemos adaptarnos a este nuevo contexto, donde, por un lado el Euribor ha dejado muy por detrás sus valores mínimos históricos alcanzados durante el primer trimestre del año pasado; y por el otro, a que las tensiones del mercado interbancario, la necesidad de liquidez de las entidades y los altos precios que las mismas deben pagar para obtenerla, deriva en un fuerte incremento de los diferenciales aplicados.
Hasta tanto no cambie el panorama económico – financiero, no sólo de nuestro país sino hasta de toda Europa, esta tendencia no va a revertirse, y las dudas respecto de la sostenibilidad financiera de varios países europeos y el magro crecimiento económico, que no nos permite recuperarnos de la crisis continuará impactando en el crédito y con ello en el precio de nuestras hipotecas, dificultando cada vez más el acceso a la vienda propia.
Conocer y comparar
Quienes estén por contratar su nueva hipoteca ahora, conocer los posibles cambios en la cuota hipotecaria, producto de subas o reducciones del tipo de interés es fundamental.
Por suerte muchos Bancos y nosotros también desde FinancialRed, ofrecemos útiles calculadoras de hipotecas, es decir, unos simuladores de préstamos hipotecarios, que nos permitirán “jugar” un poco con el cambio ya sea del plazo, el tipo de interés o el monto a solicitar. Nos ofrecen a cambio el resultado correspondiente a la cuota que deberemos satisfacer ante las diferentes combinaciones numéricas, así como el interés que terminaremos pagando al final del préstamo.
A su vez, efectuar la comparación de las distintas propuestas de las diferentes entidades también es muy importante. Esta información y los productos adicionales que requieren muchas de estas propuestas la podeis encontrar en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.
Para hacer los cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
A continuación un video que explica la crisis hipotecaria en nuestro país.
Entre su oferta hipotecaria, Banco Sabadell Atlántico dispone de hipotecas a tipo fijo que, como su propio nombre indica, permiten disponer de un tipo de interés que no cambia durante la vida del préstamo. La entidad cuenta con diferentes plazos que van desde los 12 hasta los 30 años.
A la hora de contratar una hipoteca se puede hacer a tipo fijo o a tipo variable. En el primero de los casos, los tipos de interés del préstamo no variarán en toda la vida del mismo, independientemente de las condiciones del mercado.En el segundo caso el tipo de interés suele referenciarse a algún índice, generalmente el euribor, y se revisa de forma anual o semestral, dependiendo de la hipoteca. De esta forma, las cuotas del préstamo cambian en función del índice y se adaptan al momento económico para bien o para mal.
La ventaja de las hipotecas a tipo fijo reside en que otorga una mayor estabilidad financiera y permite una mejor planificación de la economía familiar, ya que en todo momento sabemos lo que pagaremos por la hipoteca. Por el contrario, es más rígida y no permite beneficiarse ante eventuales caídas del euribor o de momentos en los que el precio del dinero sea más bajo.
La oferta de hipotecas a tipo fijo de Banco Sabadell Atlántico se divide por la duración del préstamo, de forma que a mayor duración, mayor tipo de interés que hay que pagar. Las opciones van desde los doce años hasta un máximo de 30 años.
Para hacerse cualquier de estos productos será necesario contratar una serie de productos asociados en forma de seguro del hogar, por otra parte obligatorio para cualquier vivienda, y un seguro de vida, que servirá para cubrir el capital pendiente por amortizar en caso de fallecimiento.
BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico financia hasta el 80%sobre el menor valor entre compra venta y tasación, y requiere además de los seguros obligatorios, que el titular del préstamo tenga como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca. Es decir, que en el caso del préstamo a 30 años no se concederá a los mayores de 45 años.
A la hora de valorar este producto, encontramos como punto negativo, la comisiones que son negociables en función del cliente, que le restan un punto a la hora del puntaje final.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
Vuelve la oferta hipotecaria de tubancaja!! Aunque con importantes cambios. La oferta de hipotecas tubancaja, había sido retirada del mercado tras la integración de la entidad en Bankia, sin embargo, ahora hemos encontrado nuevamente en su portal web, la propuesta de financiación para la compra de la vivienda, a través de la tuhipoteca fija y tuhipoteca ligera.
Condiciones del producto
Después de que esta oferta fuera suspendida por la unión de la entidad en Bankia, ahora tubancaja ha vuelto a ofrecer tuhipoteca fija, y con una excelente noticia, ya que ha reducido el interés aplicable a una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado. Recordemos que tuhipoteca fija, es un préstamo que presenta un tipo de interés que varía en función del plazo elegido para cancelar las cuotas.
Hasta 10 años: 5,30% nominal (5,60% TAE)
Entre 10 y 15 años: 5,65% nominal (5,92% TAE)
Entre 15 y 20 años: 5,70% nominal (5,95% TAE)
Entre 20 y 25 años: 5,70% nominal (5,93 TAE)
Entre 25 y 30 años: 5,70% nominal (5,92% TAE)
La entidad online, para aplicar estos tipos de interés, ofrece un importe de hasta el 80% de valor de tasación,cuando se trate de primera vivienda, y tendrá como máximo, el 90% del precio de compraventa de los inmuebles y el importe a escriturar debe ser como mínimo el importe concedido del préstamo hipotecario
Sin embargo, permite que se destine a segunda vivienda, en este caso el importe será hasta el 70% del valor de tasación.
En lo que respecta a las comisiones, el panorama ha cambiado bastante desde la oferta anterior. Otrora tuhipoteca fija no tienía comisión de apertura y tampoco comisión de subrogación, sin embargo, esta oferta ha vuelto con nuevas condiciones y bastantes comisiones:
Otro de los puntos fuertes de este producto ha sido eliminado. Se trata de la posiblidad que brindaba, tubancaja de solicitar en caso de ser necesario, un período de carencia de hasta cinco años. Condición que ha sido eliminada.
Recomendación
Realmente es triste ver como las mejores propuestas del mercado van desapareciendo. En cuanto a las hipotecas a tipo fijo, las entidades aún no deciden su comportamiento. Mientras algunas elevan los tipos de interés, otras (como tubancaja o Banco Sabadell), han reducido los mismos, devolviendo sus ofertas a los valores promocionados en 2010.
Es una lástima que esta hipoteca pierda el atractivo que otrora ostentaba, ya que la ausencia de comisiones era uno de sus puntos fuertes, así como el periodo de carencia ofrecido, que aunque nunca debamos utilizarlo, el mismo era una fuente de tranquilidad para el usuario.
Al margen de esta situación, los tipos de interés ofrecidos por tubancaja se encuentran entre los mejores superando la oferta efectuada por Banco Sabadell, cuyos tipos de interés oscilan entre el 5,50% y el 6,00%, en función del plazo.
¿Tipo fijo o variable?
Como venimos diciendo, los diferenciales de las hipotecas a tipo variable están en claro ascenso. Las entidades se encuentran ajustando su cartera de préstamos, y en la mayor parte de los casos, el coste que deberá abonarse supera el 1,00%, cifra que deberá sumarse a la evolución del Euribor.
Así y todo, las hipotecas a tipo variable aún son mucho más baratas que las hipotecas a tipo fijo. Consideremos que el valor del Euribor actual se encuenta en el 2,083%, lo que sumado a un diferencial del 1,20% nos devuelve un interés del 3,283%… tasa muy inferior al 5,30% que resulta el piso las propuestas a tipo fijo.
Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecasHipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Hoy tubancaja es Bankia:
A continuación el acceso a algunos artículos de interés:
La Hipoteca Solbank a tipo fijo ha ajustado el tipo de interés de su hipoteca fija. En esta oportunidad la entidad ha aplicado una rebaja del tipo de interés cobrado. Este producto del Grupo Banco Sabadell ha mejorado su posición dentro del ranking de los mejores préstamos, dado que la baja aplicada es de 0,40%
Esta hipoteca que financia hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda y del 70% en caso de segunda residencia, ha modificado los porcentuales para todos sus plazos.
Los tipos de interés han variado y por lo tanto, continúa como una de las mejores hipotecas del mercado:
5,50% nominal fijo a 12 años
5,70% nominal fijo a 15 años
5,90% nominal fijo a 20 años
6,00% nominal fijo a 25 años
6,00% nominal fijo a 30 años
El plazo máximo es de hasta 30 años, y la cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo.
En cuanto a las comisiones que cobra la entidad, tiene una de apertura del 1,50% (mínimo 750 €), por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años. además, existe una comisión por riesgo de tipo de interés del 4%.
La Hipoteca Solbank a interés fijo requiere de la contratación de un seguro obligatorio de incendios.
Realmente este producto está por caerse del ránking de los mejores, en un contexto donde las entidades se valen del encarecimiento del crédito para mejorar sus cuentas de resultado.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Realmente los bancos y cajas encuentran sus balances saturados de ladrillo. Con el advenimiento de la crisis económica, muchas familias no han podido hacer frente al pago de la hipoteca, y con ello, las entidades mediante sendos procesos de embargos se ha hecho de una gruesa cartera de viviendas, que representan un pesado lastre.
Es por ello, que la mayor parte de las entidades ha desarrollado portales web o divisiones inmobiliarias en donde comercializan tales viviendas, muchas de ellas de segunda mano. Para tornar más tentadoras sus propuestas en un mercado saturado, no sólo recurren a descuentos y promociones, sino que también ofrecen financiación en condiciones preferentes.
Dado que las propuestas son muchas y muy variadas a continuación les presentaremos un resumen con las condiciones de cada una de ellas.
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