BG Préstamo Hipotecario

BG Préstamo Hipotecario es la propuesta que tiene Banco Guipuzcoano en materia de hipotecas. Esta oferta financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y el plazo máximo es de 25 años con periodo de carencia de amortización de hasta 2 años.

En cuanto al tipo de interés que ofrece, puede ser variable, fijo o mixto (hasta 3 años fijo, resto variable).

La referencia será Euribor+1,00% ó IRPHB+0, aunque el diferencial se pacta en función del compromiso del cliente con la entidad como domiciliar la nómina o los ingresos, domiciliar tres recibos, tarjetas 4B y VISA, seguro de hogar, vida o accidentes

Si la parte prestataria no mantuviera su actual compromiso, el diferencial a aplicar por el Banco para el cálculo del tipo de interés quedaría automáticamente incrementado en los siguientes porcentajes

• nómina o ingresos de la actividad: 0,25%
• domiciliaciones 0,10%
• tarjetas 4B y VISA 0,10%
• seguros de hogar, seguro de vida o accidentes 0,10%.

No obstante lo anterior, en el caso de operaciones a interés variable y mixto, se aplicará un límite inferior de entre el 3% y el 4%, según se pacte en cada caso, y un límite superior del 15%.

El BG Préstamo Hipotecario tiene revisión anual y conlleva:

• comisión de apertura de hasta el 2,5% sobre el capital de la operación, con un mínimo de 601,01 euros
• comisiones de amortización anticipada, en el caso de operaciones a tipo variable será de 1% y el 4% para operaciones a tipo fijo para cualquier cantidad amortizada anticipadamente, siendo el 4% la comisión máxima.

No vale la pena, demasiada vinculación con la entidad y tipos poco atractivos.

Mejores hipotecas enero 2010

Enero comienza con frío, pero puede ser un buen inicio de año con novedades hipotecarias. Las mejores hipotecas enero 2010 le pueden ayudar a encontrar la mejor opción para conseguir la casa de sus sueños.

La caída del Euribor que en 2009 con mínimos historicos, ha llevado a muchas entidades a rebajar fuertemente las ofertas para conseguir nuevos clientes. Sin embargo, muchas han aplicado tipos con “suelo” o han incrementado el diferencial para palear los descensos.

A continuación les ofrecemos distintos rankings donde encontrará una variada oferta de hipotecas. Elija la que mejor se adapte a su situación y antes de firmar, lea la letra pequeña, evitandose un mal trago a futuro.

- Mejores hipotecas a interés variable

- Mejores hipotecas a interés fijo

- Mejores hipotecas para subrogación

- Mejores hipotecas para jovenes

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto puede ser un buen punto de partida.

Hipotecas Caixanova

Caixanova ofrece una serie de opciones de financiación para diferentes tipos de clientes y según las necesidades de cada uno.

• Hipoteca FLEXINOVA

Esta hipoteca ofrece la posibilidad de reutilizar el capital amortizado de su hipoteca, con la finalidad que desee (reforma o amoblamiento del hogar, compra de un coche) en condiciones de tipos de interés preferente y con un importante ahorro en los gastos de formalización.  

A la hora de amortizar la hipoteca, ofrece un plazo de hasta 30 años, o 35 en el caso de que seas menor de 36 años.

Caixanova, le ofrece la posibilidad de que en determinados casos especiales, como desempleo o incapacidad laboral, pueda pagar cuotas reducidas, sólo los intereses del préstamo, o incluso en situaciones excepcionales suspender el pago de las cuotas.

Además, podrá realizar amortizaciones anticipadas, rebajando así las cuotas o disminuyendo el plazo.

En cuanto al tipo de interés, será variable en función del tipo de cliente

• Hipoteca NOVAXOVE

Es una hipoteca para menores de 40 años que permite acceder a la compra de la primera vivienda a través de un sistema de cuotas bajas al comienzo de la inversión (opción de la cuota progresiva).

El plazo máximo es de hasta 40 años con tipo de interés con revisiones anuales.

Ante imprevistos, como paro o enfermedad, tendrá la posibilidad de solicitar carencias intermedias, tanto de capital como de intereses.

Posibilidad de aplazar al último pago del préstamo la amortización de hasta el 40% del importe solicitado, de esta manera las cuotas serán más reducidas.

• Hipoteca CUOTA BLINDADA

Permite pagar la misma cantidad cada mes aunque suban los tipos de interés a tipo de interés variable referenciado al Euribor, con revisión anual, pero con una cuota fija, que se calcula tomando como tipo de interés el máximo de la banda de fluctuación.

La Hipotecanova Cuota Blindada, establece una cuota fija mensual, siendo el plazo de amortización el que se ajusta a las variaciones del tipo de interés. Además, podrás recalcular tu cuota en lugar de reducir ir el plazo, si es lo que más te conviene.

El plazo es hasta 35 años, con la posibilidad de solicitar carencia de amortización en los tres primeros años. Con esta opción, Podrá financiar hasta el 80% de la tasación de la vivienda.

• Hipoteca VARIABLE

Este préstamo ofrece plazos de amortización, hasta 35 años, y la posibilidad de aplazar al final de la vida del préstamo la amortización de un 40% del capital solicitado.

Préstamo a tipo de interés variable, referenciado al Euríbor, con revisión anual. Podrá solicitar carencia de amortización en los tres primeros años.

Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% de la tasación de la vivienda. Además podrá solicitar carencia intermedia en el caso de imprevistos familiares, de manera, que podrá solicitar aplazamiento de pago, tanto de amortización como de intereses, de hasta 12 meses.

• Hipoteca CAMBIO DE CASA

Este producto está diseñado para cambiar de casa. Por lo tanto la entidad ofrece un margen de tiempo para vender su vivienda al mejor precio y con facilidades de financiación. La combinación de las dos hipotecas te permite financiar hasta el 100% del precio de compra de la nueva vivienda.

Podrá acogerse a un periodo de carencia largo y flexible, durante el cual solo se pagan intereses. Además, podrá gravar la nueva vivienda con el importe de sus necesidades de financiación.

Hipoteca Fija Popular-e

bancopopular-e comercializa una de las mejores hipotecas a interés fijo del mercado, máxime ahora que ha decidido bajar los tipos de interés que aplica a la Hipoteca Fija Popular-e que dependerá del plazo que se escoja para mejorar las condiciones de contratación.

• Hipotecas a tipo fijo hasta 12 años 5,60% interés nominal (5,97% TAE)
• Hipotecas a tipo fijo desde más de 12 años a 15 años 5,70% interés nominal (5,98% TAE)
• Hipotecas a tipo fijo desde más de 15 años a 20 años 5,80% interés nominal (6,06% TAE)
• Hipotecas a tipo fijo desde más de 20 años a 25 años 5,90% interés nominal (6,15% TAE)
• Hipotecas a tipo fijo desde más de 25 años a 30 años 6% interés nominal 6,23% (TAE)

El plazo máximo de amortización es de 30 años y financia hasta el 80% del valor de tasación, con un importe mínimo de 30.000 euros.

• Comisión de apertura: 0,75%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los años posteriores.
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de al menos un recibo
• Seguro de hogar
• Contratación de Cuenta Plus

Buen producto, a pesar de que tiene algunos productos vinculados, ofrece buenos tipos. De lo mejor que existe en la actualidad.

Hipoteca Fija de uno-e

La Hipoteca Fija de uno-e ofrece una variedad de tipo de interés y plazos. Este préstamo hipotecario está destinado para la adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda, y como les comentábamos, el tipo de interés está determinado función del plazo:

• Hasta 12 años: 5,80% de tipo nominal anual (TAE: 5,96%). 
• Hasta 15 años: 6,30% de tipo nominal anual (TAE: 6,49%).
• Hasta 20 años: 6,50% de tipo nominal anual (TAE: 6,70%).
• Hasta 25 años, 6,75% de tipo nominal anual (TAE: 6,96%). 
• Hasta 30 años, 7,00% de tipo nominal anual (TAE: 7,23%). 

La Hipoteca Fija financia hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda y ofrece un plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 20 años para segunda vivienda.

Una de las ventajas que podemos destacar es que carece de comisión de apertura y de cancelación parcial y total.

Sin embargo, uno-e obliga a cumplir ciertos requisitos para contratarla como:

• Abrir una cuenta corriente
• Domiciliar la nómina en uno-e
• Domiciliar el pago de las cuotas de la hipoteca

El importe medio de las hipotecas constituidas en enero desciende un 7,9%

El importe de las hipotecas siguen la línea de los meses anteriores, dentro de la coyuntura económica que sufre el país.

Los datos así lo confirman y durante el mes de enero el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 150.539 euros, lo que representa un 7,9% menor que la del mismo mes del año anterior y similar a la registrada en diciembre de 2008.

En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 122.091 euros, un 14,5% menos que en el mismo mes de 2008 y un 7,4% inferior al registrado en diciembre de 2008.

El tipo de interés medio en enero de 2009 es del 5,64%, lo que supone un crecimiento del 10,2% en tasa interanual y del 1,1% respecto a diciembre de 2008. El 95,4% de las hipotecas constituidas en enero utiliza un tipo de interés variable, frente al 4,6% de tipo fijo.

De las 36.057 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de enero, el 47,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se reduce después del cambio de condiciones (desde el 4,4% hasta el 1,7% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo variable.

En cuanto a cancelaciones, fueron un total de 45.804 hipotecas, un 31,5% menos que en el mismo
mes de 2008. Por comunidades, las que tiene mayor importe medio hipotecado son la Comunidad de
Madrid (219.242 euros) y la Comunidad Foral de Navarra (202.079 euros).

Hipoteca Fija Bonificada de Caixa Girona

Caixa Girona está ofreciendo su Hipoteca Fija Bonificada, un préstamo que requiere de la contratación de productos vinculados.

El tipo de interés será fijo durante toda la vida de la hipoteca con un 5,30% nominal anual (5,51% TAE). El plazo máximo es de 35 años y financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, aunque la entidad ofrece la opción de cubrir el 100%.

Esta hipoteca destinada a la adquisisción de primera vivienda no tiene comisión de estudio aunque sí cobra por:

• Apertura: 1,00 % (min. 450,76 € )
• Amortización anticipada: 0,75 %
• Cancelación anticipada: 0,75 %

Para conseguir este tipo de interés, Caixa Girona exige la contratación de otros productos como:

• Seguro de hogar
• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de Recibos
• Tarjeta de crédito
• Cuenta corriente
• Plan de pensiones

Una hipoteca que requiere de demasiada vinculación, busque por otro lado…

Hipoteca Vital

Caja Vital Kutxa ha lanzado una serie de préstamos hipotecarios destinados a distintos segmentos de la población. A continuación les ofrecemos un resumen de ellos.

Hipoteca Vital Cómoda

Este producto establece una cuota mensual que aumento anualmente en un porcentaje que se acordará con un máximo de 2% anual.

• Interés variable, referenciado a Euribor, según la vinculación del cliente con la entidad con revisión anual con la opción de establecer un periodo inicial a tipo fijo, desde 5 hasta 15 años.
• Hasta el 100 % de la tasación.
• Hasta 35 años de plazo.
• Y si tiene una Cuenta Vivienda, Caja Vital le devuelve el 1 % del saldo medio de los 6 primeros años (hasta 2.000 €).

Hipoteca Vital Segura

Esta hipoteca le permite pagar siempre la misma cuota, a pesar de que suban los tipos de interés, aunque se ajustarán los plazos.

• Interés variable, referenciado a euribor o IRPH, según tu vinculación con la entidad con la opción de un tipo de interés fijo para el primer semestre o año.
• Cuotas mensuales del mismo importe, revisables semestralmente.
• Hasta el 100 % de la tasación.
• Hasta 25 años de plazo (en caso de que se alargue el plazo por subidas de tipos, no superará los 35 años).
• Si tiene una Cuenta Vivienda, le devuelven el 1 % del saldo medio de los 6 primeros años (hasta 2.000 €).

Hipoteca Vital Abierta

Este préstamo permite utilizar lo amortizado para destinarlo a la adquisición de un coche, reformas del hogar o para lo que desee.

• Interés variable, referenciado a euribor o IRPH. Permite un tipo fijo para el periodo inicial que decide el cliente, entre 6 meses y 10 años.
• Cuotas mensuales del mismo importe, revisables semestralmente.
• Hasta el 100 % de la tasación.
• Hasta 50 años de plazo, siempre que la edad al vencimiento de la hipoteca no supere los 85 años.
• Si prefiere un tipo fijo asegurado para toda la operación, hasta 15 años para devolverla.
• Si tiene una Cuenta Vivienda, le devuelven el 1 % del saldo medio de los 6 primeros años (hasta 2.000 €).

Hipoteca Vital Ligera

Está destinada para aquellos que desean conseguir el 100% del valor de tasación sin aval. Para ello deberá contratar un seguro de aval hipotecario.

• Interés variable, referenciado a euribor o IRPH, según su vinculación con la Caja.
• Cuotas mensuales del mismo importe, revisables semestralmente.
• Tipo fijo para el periodo inicial que tu decidas, entre 2 y 10 años, si lo deseas.
• Hasta 40 años de plazo, siempre que su edad al vencimiento de la hipoteca no supere los 70 años.
• Si prefiere un tipo fijo asegurado para toda la operación, te ofrecemos hasta 15 años de plazo.
• Si tiene una Cuenta Vivienda, le devolverán el 1 % del saldo medio de los 6 primeros años (hasta 2.000 €).

Hipotecas de VPO también podrán referenciarse al euríbor + 0,65%

On Préstamo Compra sobre Plano de Caixa Galicia

Una de los formas de adquirir uná vivienda, puede ser a través de lo que se denomina comunmente compra sobre plano, es decir la que podemos pedir un préstamo para conseguir un inmueble sobre las definiciones gráficas o planos y/o memoria de calidades y sin que se haya construido aún.

Para este segmento, Caixa Galicia ofrece su On Préstamo Compra sobre Plano a un tipo de interés fijo del 6,56% TAE.

Este producto de exclusivamente a través de Internet, está diseñado para aquellas familias que han encontrado una casa, pero necesita el dinero para la entrada.

El On Préstamo Compra sobre Plano permite la realización de pagos a cuenta por sólo 30€ al mes por cada 6.000 euros, a través de una cuota mensual, donde pagará sólo intereses por el importe utilizado. El préstamo se amortizará a la entrega de la vivienda con el importe de la Hipoteca.

Los importes establecidos por Caixa Galicia son, un máximo de 72.000 euros y un mínimo de 6.000 euros con un plazo de hasta 3 años.

En cuanto a las comisiones, la entidad ha definido los valores:

• Sin Comisión de Estudio ni de Amortización Anticipada
• Comisión de Apertura 1% (mínimo de 30 euros)
• Comisión de Cancelación: 1%, aunque no se cobrará si contrata una hipoteca en Caixa Galicia
• Comisión de Modificación Contractual: 0,50%
• Comisión de Reclamación de posiciones deudoras de 18 euros

Un producto específico para una porción de la población que requiere de este tipo de préstamos…