Las mejores hipotecas para jovenes

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para que los jovenes contraten un préstamo hipotecario. Sin embargo, hemos tomado en cuenta el tipo de interés, por lo que debemos aclarar que al margen de este item, es bueno analizar en cada caso particular los productos asociados.

• Hipoteca t-enteras de Caja España: Euribor +0,25%.  Hasta el 100% del menor de los valores de la tasación de la vivienda a hipotecar o el contrato privado de compra/venta. Sin comisiones de apertura y de compensación por desistimiento.
• Hipoteca viva joven de Caixa Terrassa: Euribor +0,25%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Existen la posibilidad del 100%. Hasta 72 meses de carencia y 40 años de plazo para su devolución.
• Préstamo Hipotecario Joven de BBK: Euribor +0,35%. Hasta el 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Joven de Caja Duero: Euribor +0,35%. Hasta 80% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,35% a partir del 6to. año, los cinco primero a Euribor +0,20%. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación.
• Hipoteca joven -rioja de Cajalón: Euribor +0,40%. Hasta el 80%. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 30 años. No aplica comisiones de apertura, amortización o cancelación.
• Primera Hipoteca de les Illes Balears: Euribor +0,45%. Hasta el 100% del valor de tasación o precio de compra. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 40 años.
• Hipoteca Joven de Banco SabadellAtléntico: Euribor +0,45%. El primer año es del 2,75% financia hasta el 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación. Plazo de financiación de hasta 40 años.
• Hipoteca Joven de Banco Herrero: Euribor +0,45%. El primer año es del 2,75% financia hasta el 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación. Plazo de financiación de hasta 40 años.
• Hipoteca de la Comunidad de Madrid de Caja Madrid: Euribor +0,49%. Hasta el 80%. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 40 años. Los seis primeros meses a Euribor + 0%.
• Hipoteca Joven de La Caja de Canarias: Euribor +0,50%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Hipoteca viva joven de Caixa Terrassa

Otra de las novedades que tiene Caixa Terrassa en materia de productos es la Hipoteca viva joven dirigida a quienes tienen 35 años o menos, una de las mejores ofertas del momento.

Este préstamo ofrece dos opciones, ya que permite la tramitación a través de Internet hasta el 80% del valor más pequeño entre la tasación y el precio de venta, aunque para operaciones hasta el 100% deberá dirigirse a una oficina.

La Hipoteca viva joven de Caixa Terrassa tiene un plazo de amortización de hasta 40 años y la posibilidad de pedir hasta 3 carencias de un máximo de 24 meses cada una y con un mínimo de 2 años de amortización entre ellas.

En cuanto al tipo de interés, esta hipoteca aplica una combinación mixta de:

• Primeros 12 meses: fijo al 3,25%.
• El resto del plazo: hasta euríbor 12 meses + 0,25.

Sin embargo estas condiciones están vigentes siempre que contrate todos estos productos por lo que podrá bajar hasta un 0,50% el diferencial:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.342 €: -0,10
• Seguro de vida contratado con Caixa Terrassa Vida: -0,10
• Seguro del hogar (excluida modalidad básica): -0,10
• Seguro de desempleo: -0,10
• Tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 236 € mensuales de media: -0,05
• Seguro de vehículos: -0,05
• Bonificación total -0,50

Además, la Hipoteca viva joven tiene las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 0,50% contratando un seguro de prima única de vida y de hogar (50% de descuento en la comisión de apertura si la solicitas exclusivamente a través de Internet)
• Comisión de cancelación anticipada: 0%
• Comisión de amortización parcial: 0%
• Comisión de subrogación: 0%

Sin embargo, para acceder a este producto, Caixa Terrassa requiere del cumplimiento de ciertos requisitos como tener 35 años o menos (al menos uno de los titulares), vivienda situada dentro del ámbito de actuación de Caixa Terrassa.

Nos parece un producto interesante. si bien el diferencial de 0,25% se aplica con la contratación de otros productos, en caso de no tomar ninguno de ellos pagaremos un 0,75%, lo cual parece también muy tentador. Producto recomendado.

Sin embargo, si quiere realizar una comparación más profunda, podrá hacerlo en Hipolisto.

Hipoteca Ahorro Joven de Banco Popular

Banco Popular también está comercializando una producto de financiación para menores de 35 años. Se trata de la Hipoteca Ahorro Joven, que está disponible para comprar o rehabilitar una casa.

Entre sus condiciones podemos destacar que aplica un tipo de interés referenciado al Euribor:

• Euribor+ 0,50% los 6 primeros meses
• Euribor+ 0,60% resto de años

Sin embargo, Banco Popular requiere de la contratación de ciertos productos para conseguirlo:

• 6 primeros meses: con nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con.
• Resto de años: con uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

En caso de no inclinarse por la fidelización con la entidad, podrá contratar la Hipoteca Ahorro Joven a un tipo de interés de Euribor + 1,05% 6 primeros meses, y para el resto de años Euribor + 1,05%.

Esta oferta sólo aplica una comisión de apertura de 0,65% y financia hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor con un plazo de devolución de hasta 40 años.

Además permite aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo y podrá disfrutar de hasta 36 meses iniciales de carencia durante los cuales sólo pagarás intereses.

En fin, como la mayoría de las hipotecas para jóvenes, los diferenciales son bajos, pero requiere de la contratación de otros productos. Sin embargo, existe una opción si ellos pero en esta oportunidad superará por sobre un punto lo que debemos sumarle al Euribor.

Si quiere comparar con otras ofertas, puede hacerlo a través de Hipolisto, el mayor comparador de hipotecas del mercado español.

Hipotecas Banco Popular

Banco Popular ofrece nuevos préstamos hipotecarios, uno destinado a los jóvenes, otro para todo tipo de personas con un tipo de interés variable referenciado al Euribor y la novedad es la subrogación.

Hipoteca Ahorro

La Hipoteca Ahorro puede destinarse a la compra, construcción o reformar de vivienda. El Grupo Banco Popular ofrece este producto con un plazo de hasta 35 años para devolver la hipoteca.

En cuanto al tipo de interés, Euribor+ 0,50% los 6 primeros meses y para el resto de la vida del préstamo, Euribor + 0,70% cumpliendo las siguientes condiciones.

Durante los 6 primeros meses deberá tener la nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con.

Para Resto de años, con uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

En caso de no contratar ningún producto, el tipo de interés será de 1,05% 6 primeros meses y el resto de años, Euribor + 1,15%.

La Hipoteca Ahorro sólo cobra una comisión de apertura del 0,75%.

En cuanto a los montos, Banco Popular ofrece la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa, de la vivienda si éste es menor.

Además, tendrá la posibilidad de aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo.

Hipoteca Ahorro Joven

Por su parte, la Hipoteca Ahorro Joven requiere ser menor de 35 años, y puede destinarse a la compra o rehabilitación de la vivienda.

Este préstamo tiene un plazo máximo de 40 años y la posibilidad de aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo.

Esta hipoteca aplica dos tipos de interés referenciados al Euribor. Los primeros 6 meses, Euribor+ 0,50% y Euribor+ 0,60% el resto de años siempre que cumpla con estas condiciones:

Los 6 primeros meses: con nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con. Para el resto de años: con uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

En caso de no tener contratado ningún producto, el tipo de interés será de Euribor + 1,05% los 6 primeros meses, mientras que el resto de años será Euribor + 1,05%.

La Hipoteca Ahorro Joven sólo cobra una comisión de apertura del 0,65% y ofrece la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa, de la vivienda si éste es menor.

Cambio de Hipoteca

Esta es la novedad, un préstamo hipotecario para quienes desean subrogar su préstamo a Banco Popular. El Cambio de Hipoteca aplica un tipo de interés durante los primeros 12 meses de Euribor+ 0,20%, mientras que Euribor+ 0,50% el resto de años.

Para ello, deberá cumplir condiciones fijadas como domiciliación de nómina, contratación de protección de pagos, seguro Popular Hogar y plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

Sin embargo, Banco Popular comunica que esta opción tiene un tipo de interés mínimo del 1,50%.

Una de las ventajas es que no tiene comisiones, y financia hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa, de la vivienda si éste es menor con un plazo de devolución de hasta 30 años (hasta 12 meses iniciales de carencia).

En caso de no contratar productos, el tipo de interés será de Euribor + 0,95% (12 primeros meses) y para el resto de años, Euribor + 0,95%.

Si desea comparar esta ofertas con las opciones que comercializan otras entidades, puede hacerlo en Hipolisto.

Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid a interés variable

Sin lugar a dudas estamos en presencia de una de las mejores hipotecas del mercado, aunque sólo se encuentra disponible para personas de entre 18 y 35 años. Se trata de la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid con un tipo de interés variable.

A través de la Comunidad de Madrid (forma parte del Plan Integral de Juventud), se ofrece la primera Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid en colaboración con Caja Madrid (se comercializa a través de la red de sucursales de la entidad en los municipios de la Comunidad).

Por eso, los jóvenes de la Comunidad de Madrid con edades comprendidas entre 18 y 35 años podrán tramiter la solicitud de préstamo hipotecario para destinarlo a la adquisición de la primera vivienda y vivienda habitual, a través del Programa de Bolsa de Vivienda Joven.

La Hipoteca Joven financia hasta el 100% del valor de tasación (límite el 100% del valor de inversión), y las garantías en el caso de superarse el 80% del valor de tasación requiere de garantía adicional.

El plazo máximo es de 40 años y el tipo de interés es variable con revisión semestral, aunque existe una opción mixta:

- Los seis primeros meses: Euribor +0 (1,261% nominal)

- Resto del plazo: 

• Hasta el 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,49%
• Superior al 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,80%.

Este producto permite diferir el pago de capital e intereses hasta un máximo de 6 ó 12 meses (si el plazo de diferimiento elegido son 12 meses el tipo de inicio será durante el primer año, período de diferimiento). Podrá existir la opción de cuota creciente a razón de 1%.

Según informa Caja Madrid, la contratación de todos los productos supone la bonificación máxima 0,49% o 0,80%, según el caso:

a) Domiciliación de nómina, pensión, seguro de desempleo o el pago de seguros sociales como trabajador autónomo en cuenta abierta en Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,40%.

b) Seguro de hogar, comercializado por Caja Madrid, sobre la vivienda hipotecada en garantía de la operación de préstamo, o plan de pensiones de Caja Madrid con un saldo inicial mínimo de 300 euros. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,20%.

c) Tarjeta de crédito o pago aplazado (modalidad revolving), emitida por Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.

d) Domiciliación de tres recibos de suministros en cuenta abierta en Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%

Otra de las ventajas que ofrece es la ausencia de todo tipo de comisiones:

• Estudio 0%
• Apertura 0%
• Amortización parcial hasta 25% capital pendiente 0%
• Amortización parcial superior 25% capital pendiente 0%

Muy buena oferta para quienes viven en Madrid. aunque la entidad requiere de la contratación de productos.

Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid a interés mixto

Ya les comentabamos acerca de la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid con un tipo de interés variable. Sin embargo, a través de Caja Madrid podrá contratar una alternativa a interés mixto.

La Comunidad de Madrid, como parte del Plan Integral de Juventud, ofrece una de las mejores hipotecas para jovenes, la primera Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid.

Este producto puede contratarse en la red de sucursales de Caja Madrid en los municipios de la Comunidad y está dirigida a jóvenes con edades comprendidas entre 18 y 35 años para destino de adquisición de la primera vivienda y vivienda habitual, a través del Programa de Bolsa de Vivienda Joven.

Este préstamo permite financiar hasta el 100% del valor de tasación, teniendo como límite el 100% del valor de inversión. En el caso de super el 80% del valor de tasación se requerirá la garantía adicional.

El plazo máximo es de 40 años y aplica un tipo de interés mixto con revisión semestral:

• Inicio 1,761% nominal (seis primeros meses)
• Resto del plazo: hasta el 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,49%
• Resto del plazo: superior al 80% del valor de tasación: EURIBOR + 0,80%

Además, se podrá diferir el pago de capital e intereses hasta un máximo de 6 ó 12 meses (si el plazo de diferimiento elegido son 12 meses el tipo de inicio será durante el primer año, período de diferimiento). Podrá existir la opción de cuota creciente a razón de 1%.

En cuanto a las comisiones, las condiciones son excelentes:

• Estudio 0%
• Apertura 0%
• Amortización parcial hasta 25% capital pendiente 0%
• Amortización parcial superior 25% capital pendiente 0%

Sin embargo, Caja Madrid con la contratación de todos los productos vinculados aplica una bonificación máxima 0,49% o 0,80%, según el caso:

• Domiciliación de nómina, pensión, seguro de desempleo o el pago de seguros sociales como trabajador autónomo en cuenta abierta en Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,40%.
• Seguro de hogar, comercializado por Caja Madrid, sobre la vivienda hipotecada en garantía de la operación de préstamo, o plan de pensiones de Caja Madrid con un saldo inicial mínimo de 300 euros. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,20%.
• Tarjeta de crédito o pago aplazado (modalidad revolving), emitida por Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.
• Domiciliación de tres recibos de suministros en cuenta abierta en Caja Madrid en la que el cliente figure como titular. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.

Si bien los tipos de interés parecen buenos, esta opción mixta parece menos recomendable que la variable, ya que el tipo fijo es un poco alto, aunque como positivo encontramos la ausencia de comisiones. ambas ofertas requieren de gran vinculación que le quita cierta atracción.

Si gusta de navegar por el mejor comparador de hipotecas puede consultar en Hipolisto (busque aquí).

Mejores hipotecas 2010

Las mejores hipotecas 2010 pueden posibilitarle encontrar el mejor producto para conseguir ese sueño llamado vivienda propia.

El mercado hipotecario se ha vuelto a mover gracias a la bajada del Euribor que en 2009 ha vivido mínimos historicos, lo cual se ha traducido en un descenso en los tipos de interes que las entidades financieras que operan en España cobran a sus clientes.

El precio de las hipotecas está en un momento ideal para acceder a la financiación, sin embargo es verdad que la economía muestras signos de debilidad que hace que muchos españoles sigan sin poder conseguir su vivienda propia.

A continuacuión les ofrecemos las mejores hipotecas 2010:

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto y su comunidad pueden ser un buen punto de partida par tomar la decisión más acertada.

Hipotecas para jovenes Caja Madrid - Comunidad de Madrid

La Comunidad de Madrid y Caja Madrid renovaron el convenio para ofrecer hipotecas para jóvenes (edades entre los 18 y los 35 años) en condiciones “muy favorables”.

Estos préstamos hipotecarios financian el 100% de la tasación de la vivienda, con un euríbor + 0% los primeros seis meses y del Euríbor +0,49% en adelante, con un plazo de amortización de 40 años.

Esta hipoteca está diseñada para jóvenes de 18 a 35 años que quieren acceder a una vivienda en propiedad, con una ventaja importante, existe la posibilidad de no pagar comisiones de estudio, apertura o amortización.

Los madrileños que quieran optar a una de las hipotecas que ofrece este convenio tendrán que mantener un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, que no supondrá una carga extra como nómina domiciliada, una cuenta sin comisión de mantenimiento y tener asociado, de forma gratuita, un seguro de accidentes de 9.000 euros.

Además se obtendrán descuentos adicionales en la contratación del Seguro de Hogar durante los cinco primeros años, extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.

En segundo lugar, deberá tener contratado un seguro de hogar asociado a la vivienda que lleva aparejados los descuentos por tener la nómina domiciliada, durante los cinco primeros años (25% el primer año). Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar permitirá disfrutar de descuentos adicionales en otros seguros (20% en el seguro de automóvil).

En tercer lugar, la Hipoteca Joven supone la contratación de una tarjeta de crédito.

Buena iniciativa, que actualiza las ofertas del año pasado ya que tendrá vigencia hasta el 31 de diciembre de 2010.

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Hipotecas Caja de Ingenieros

Caja de Ingenieros ha actualizado su amplia variedad de hipotecas destinadas a la adquisición de una vivienda con plazos máximos de 35 años para su devolución, en cuotas mensuales y bajo diferentes tipos de interés como Euribor, IRPH Bancos o IRPH Cajas.

Hipoteca Básica

• Tipo de interés del primer año desde 2,95%
• Resto del período desde Euribor +0,54% o IRPH +0,15%
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Carecia hasta 5 años
• Plazo máximo de 35 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 300 euros)

Hipoteca Tipo Fijo

• Tipo de interés de 4,75%
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Plazo máximo de 20 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,75% 

Hipoteca Joven

• Tipo de interés del primer año desde 2,95%
• Resto del período desde Euribor +1,15% con revisión anual
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Carecia hasta 10 años
• Plazo máximo de 40 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 300 euros)

Hipoteca Mixta

• Tipo de interés del primer año desde 3,50%
• Resto del período desde Euribor +0,54% o IRPH +0,15% con revisión anual
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Carecia hasta 5 años
• Plazo máximo de 35 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 300 euros)

Hipoteca Ahorro

• Tipo de interés del primer año desde 2,95%
• Resto del período desde Euribor +0,54%
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Plazo máximo de 35 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 300 euros)

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Hipoteca Joven Ayuntamiento de Torrelavega de Caja Cantabria

Caja Cantabria y el Ayuntamiento de Torrelavega han firmado un convenio de colaboración para ofrecer la Hipoteca Joven en condiciones económicas ventajosas, y así fomentar el acceso a vivienda.

Además de este producto, se han lanzado otras medidas municipales como la decisión del Ayuntamiento de destinar a la construcción de VPO todos los suelos de gestión municipal.

La Hipoteca Joven podrá ser contratada por todos los empadronados en Torrelavega de entre 18 y 35 años de edad que adquieran una vivienda.

Este préstamo a tipo variable se ha estipulado en Euribor +0,20% con un plazo de amortización de hasta 45 años, transformándola en una de las mejores hipotecas para jovenes del mercado.

Según la entidad, para una vivienda de un valor de entre 180.000 y 200.000 euros, para un préstamo de 50.000 euros ‘la hipoteca supondría en torno a 500 euros al mes’.

Ampliaremos…

Si estás interesado en el mercado hipotecario, y deseas conocer la oferta actual, puedes utilizar el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo de España.