Banca Cívica nace de la integración de Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol para tratar de ofrecer un modelo de negocio banca transparente y participativo. Las hipotecas de Banca Cívica se caracterizan por esas propiedades. Veamos cuál es su oferta y la de cada uno de sus componentes.

A la hora de hablar de las hipotecas de Banca Cívica debemos diferenciar entre la oferta global del grupo y la que posee cada uno de sus miembros, que disponen de margen de maniobra dentro de la estrategia general para adaptar su oferta a las particularidades de la región en la que operan. De hecho, todos los miembros del SIP mantienen su imagen de marca en el ámbito comercial. Por eso, vamos a empezar con la oferta de Banca Cívica para después repasar la de sus componentes, aunque sólo sea a modo informativo.

Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: así se denomina la hipoteca de Banca Cívica, que plantea un préstamo a tipo de interés mixto con un primer periodo a tipo fijo de un año de duración tras el cual se pasaría a un tipo de interés variable. El tipo de interés durante el primer periodo será del 3,50% y en el segundo puede llegar a ser de Euribor + 0,90% en función del plazo y la vinculación. La revisión de la hipoteca y financiará el 80% del valor de tasación, siempre que este no supere el 80% de la inversión total, durante un plazo máximo de 30 años. En el caso de segunda vivienda el importe máximo a financiar se reduce al 70%.

Tras repasar la oferta de Hipotecas de Banca Cívica, veamos qué nos ofrecen sus cuatro integrantes para poder comparar y apreciar las diferencias.

Hipotecas Caja Navarra

Caja Navarra, también conocida como CAN, es una de las impulsoras de la banca cívica. En la actualidad  ofrece tres tipos de hipotecas:

Hipoteca Relación Adquiriente de CAN: es una hipoteca a tipo variable en la que los intereses varían en función de los productos vinculados que se contraten. En concreto, por domiciliar la nómina se reducirá el tipo un 0,25% y por contratar el seguro del hogar 0,1 puntos. El tipo de interés está referenciado al Euribor y el importe máximo es del 80% del valor de tasación a devolver en hasta 40 años, siempre que la edad del titular más joven en el plazo no sobrepase los 80 años.

Hipoteca Tipo Fijo de CAN: el tipo de interés mínimo es de 6,15%. La hipoteca financiará hasta el 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 25 años, pudiendo establecer un periodo de carencia de hasta 3 años.

Hipoteca para Vivienda Protegida en Navarra de CAN:  hipoteca  para pagar menos al principio del préstamo con un primer periodo a tipo variable de Euribor +0,25 durante doce meses y después a Euribor +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 35 años. Sólo para vivienda protegida en Navarra.

Hipotecas CajaCanarias

La oferta de CajaCanarias es amplia y algunas de sus hipotecas figuran entre las mejores del mercado. Repasemos cuáles son las Hipotecas de CajaCanarias:

Hipoteca Joven Canaria: su producto estrella y una de las mejores hipotecas para jóvenes. Ofrece un atractivo interés mixto con un 2,9% los primeros seis meses y Euribor + 0,5% el resto del periodo. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 40 años.

Hipoteca Creciente CajaCanarias: una hipoteca para pagar menos al principio y en la que las cuotas se incrementan un 2% anual, además de lo que maque la revisión del tipo de interés. Establece un tipo de interés mixto del 5,20% durante los primeros seis meses y después uno variable a euribor +1,5% en función de la vinculación. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 35 años.

Hipoteca Cuota Fija CajaCanarias: la cuota es siempre fija y las variaciones que puedan surgir por tratarse de una hipoteca variable se aplican a la duración del préstamo, que de salida no podrá superar los 30 años ni el 80% del valor de la vivienda. El tipo de interés será de euribor +2% en función de la vinculación.

Hipoteca Interés Fijo CajaCanarias: el tipo mínimo a aplicar será del 6,75%, lejos de las mejores hipotecas a tipo fijo . El plazo de amortización es de 20 años y cubre hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Hipoteca Interés Variable CajaCanarias: desde euribor +1,5% o IRPHC +1% en función de los productos asociados a la hipoteca. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 30 años.

Hipoteca Mixta CajaCanarias: el tipo de interés es mixto desde el 6% durante los primeros años y después a euribor +1,5% o IRPHC +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 30 años.

Hipoteca Cambio de Vivienda CajaCanarias: destinada al cambio de vivienda. El tipo de interés es mixto desde el 6% durante los primeros años y después a euribor +1,75% o IRPHC +1%. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 26 años. Financia el 80% del valor de la vivienda durante un periodo máximo de 40 años.

Hipotecas Caja de Burgos

Caja Burgos pone a disposición de sus clientes las siguientes hipotecas:

Hipoteca Vinculacion CajaBurgos: plantea un tipo de interés mixto con los seis primeros meses a tipo fijo al 2,95%  y los siguientes con euribor como índice de referencia más un diferencial que varía desde el 1,75% al 0,85% en función de los productos contratados.

Hipoteca Joven Caja de Burgos: una de las mejores hipotecas jóvenes del mercado. Ofrece un tipo de interés de euribor +0,6% y es una de las pocas Hipotecas a 50 años, periodo en el que se puede financiar el 80% del valor de tasación.

Hipotecas Cajasol

Cerramos la oferta hipotecaria de los componentes de Banca Cívica con Cajasol, que dispone de los siguientes préstamos:

Hipoteca Cajasol: préstamo para la adquisición de vivienda o autopromoción referenciado al euribor y cuyo diferencial dependerá del tipo de cliente. Es necesario contratar varios productos incluidos: cuenta corriente, domiciliar nómina, seguro de amortización y seguro del hogar. El importe máximo varía desde el 60% hasta el 80% con un plazo de hasta 30 años y 3 años de carencia, lo que la sitúa como una de las que mejores hipotecas con carencia.

Y para comparar, os dejamos un enlace a nuestro ranking de mejores hipoteca a tipo variable.

Los jóvenes son uno de los principales objetivos de las entidades bancarias, que cuentan con ofertas especialmente dirigidas a este grupo en varios ámbitos, pero sobre todo en el de préstamos hipotecarios. Desde aquí os informamos de las mejores ofertas.

Para elaborar el listado hemos tenido en cuenta principalmente el tipo de interés que ofrece cada préstamo, pero conviene aclarar que además de este elemento, es bueno analizar el resto de condiciones, empezando por las comisiones hipotecarias y terminando por los productos asociados, que pueden hacer que un buen tipo de interés termine siendo un mal negocio.

Estas son las mejores hipotecas para jóvenes:

Aaclarar que al margen de este item, es bueno analizar en cada caso particular los productos asociados.

• Hipoteca joven -rioja de Cajalón: Euribor +0,40%. Hasta el 80%. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 30 años. No aplica comisiones de apertura, amortización o cancelación.
• Hipoteca Joven Canaria de Caja Canarias: Euribor + 0,50% y los seos primeros meses a un tipo fijo del 2,9%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años.
• Hipoteca Joven de La Caja de Canarias: Euribor +0,50% y los seis primeros meses a tipo fijo del 2,9%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de 40 años.
• Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,60% a partir del 6to. año, los cinco primeros a Euribor +0,20%. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación.
• Hipoteca Zaragoza Joven de CAI: Euribor + 0,45% a partir del segundo año, hasta entonces 2,75%. Hasta el 80%. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 40 años. No aplica comisiones de apertura, amortización o cancelación.
• Hipoteca Joven Valencia de Banco Pastor: Euribor + 0,60%.Plazo máximo 40 años. Sin comisión de apertura.
• Hipoteca Joven Popular-e: Euribor+0,79% con los tres primeros meses al 2,75%. Hasta  el 80% sobre valor de tasación o el 100% de la compra-venta (el menor de ellos). Plazo de devolución de hasta 40 años.
• Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero: Euribor + 1,80% cumpliendo con los requisitos.  Hasta 80% valor tasación.  Plazo de devolución hasta 40 años.
• Hipoteca Joven Caja de Ingenieros: Euribor +1,44% y tipo fijo de 3,95% el primer año. Hasta 80% del valor de tasación.  Plazo de devolución 40 años.  Carencia hasta 10 años.
• Hipoteca Bonificada de Banco SabadellAtlántico: Euribor +1,25% cumpliendo todos los requisitos de vinculación (seguro de vida, seguro de protección de pagos, seguro del hogar y domiciliar nómina). Financia hasta el 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación. Plazo de financiación de hasta 40 años.
• Primera Hipoteca de les Illes Balears de Sa Nostra: Euribor +1,25% y tipo fijo de 2,75% durante el primer año. hasta el 100% del valor de tasación con un plazo de amortización de hasta 40 años.
• Hipoteca Joven Caja de Ingenieros: Euribor +1,44% y tipo fijo de 3,95% el primer año. Hasta 80% del valor de tasación.  Plazo de devolución 40 años.  Carencia hasta 10 años.
• Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero: Euribor + 1,80% cumpliendo con los requisitos.  Hasta 80% valor tasación.  Plazo de devolución hasta 40 años.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Entre la oferta de Hipotecas de Deutsche Bank encontramos la HipoteCasa Personal, un préstamo hipotecario a tipo mixto, que aplicará un interés fijo el primer año y un tipo variable, vinculado al Euribor, el resto de la vida del préstamo. Se trata de un préstamo destinado a la compra de primera vivienda y que bonifica la vinculación con la entidad a través de la contratación de diferentes productos que sirven para reducir el diferencial respecto al índice de referencia. La analizamos en detalle.

La Hipotecasa Personal de Deutsche Bank financia hasta un 80% del menor valor entre el precio de compra y la tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 30 años sin exigir un importe mínimo.

La revisión de la hipoteca y por lo tanto la actualización del índice de referencia se lleva a cabo de forma anual.

Tipos de interés

La HipoteCasa Personal de DB plantea un sistema de tipos de interés mixto en el que se aplicará un tipo fijo durante el primer año y variable referenciado al Euribor a partir de entonces.

• Primer año: 3,50% contratando el Seguro de Pagos Protegidos (antes 3,25%) y 4% para quienes no lo contraten
• Resto del periodo: Euribor +1,7% contratando todo los productos vinculados requeridos. Existe una penalización de 0,2 puntos por cada producto que no se contrate hasta un máximo de 2,5%

Comisiones

La entidad carga las siguientes comisiones en la hipoteca:

• Comisión de apertura: 0,6% sobre el importe total con un mínimo de 400 euros.
• Comisión por desistimiento parcial: 0%
• Comisión por desistimiento total: 0,5% los cinco primeros años y 0,25% el resto del periodo

Productos vinculados

El mayor handicap de la HipoteCasa Personal de DB. Y es que para acceder al tipo de interés mínimo sobre el euribor será necesario contratar varios productos asociados  a la hipoteca y se nos penalizará con 0,2 puntos sobre el diferencial por cada uno que dejemos sobre la mesa.

Estos son y este es su coste:

• Domiciliación de la nómina por un importe mínimo igual a la cuota del préstamo. El coste a pagar serán los 20 euros de mantenimiento semestral que cobra la entidad, así como las comisiones por determinadas operaciones.
• Domiciliar tres recibos básicos del hogar (agua, luz, teléfono o gas). No tiene coste, excepto que perdemos la posibilidad de beneficiarnos de las cuentas que devuelven recibos.
• Contratar una tarjeta de débito, lo que supone asumir un coste de mantenimiento anual de 12 euros.
• Contratar una tarjeta de crédito con un uso mínimo de 3.000 euros anuales. Esto ya supone un coste añadido  no sólo por el gasto que hay que hacer, sino porque habrá que abonar 40 euros anuales por mantenimiento en el caso de la tarjeta classic y 60 euros en el caso de la oro.
• Contratar un seguro de hogar con Deutsche Bank por el importe mínimo equivalente al valor de tasación
• Contratar un seguro de vida equivalente por lo menos al 50% del capital pendiente por amortizar.
• Contratar un Seguro de Pagos Protegido para bonificar 0,5 puntos durante el primer año.

La oferta cuenta con un tipo de interés alejado de las mejores hipotecas del mercado, a lo que debemos sumar la necesidad de contratar varios productos asociados, lo que termina restando interés a una propuesta que ya de por sí no es muy atractiva.

Más información

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros. La fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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La Hipoteca Joven Popular-e es un préstamos hipotecarios para jóvenes que aplica un interés mixto con unos primeros meses a tipo fijo y después variable referenciado al Euribor. Os contamos sus condiciones y la comparamos con el resto de oferta del mercado.

Entre las Hipotecas de Bancopopular-e hay una específicamente destinada a jóvenes, que les ofrece condiciones especiales. Se trata de la Hiptoeca Joven Popular-e que permite financiar hasta el 80% del valor de la casa siempre y cuando el importen no supere el 100% del precio de compra durante un plazo máximo de 40 años. De hecho, el plazo de amortización del préstamo es precisamente su gran ventaja al acercarlo a las famosas hipotecas a 50 años. Además, esta duración es la que la diferencia del resto de la oferta de la entidad financiera.

El importe mínimo a solicitar es de 30.000 euros y la revisión de la hipoteca será anual.

Tipo de interés

La Hipoteca Joven Popular-e plantea un tipo de interés fijo durante los primeros seis meses para poder planificar mejor nuestras finanzas personales y después pasa ya a un tipo de interés variable con el Euribor como índice de referencia.

• Primeros seis meses: 2,75%
• Resto del préstamo: Euribor + 0,79% (sin cambios)
• Tipo de interés mínimo: 2,3%

El suelo que aplica en la hipoteca es un gran inconveniente que resta atractivo al préstamo, sobre todo si tenemos en cuenta que es relativamente alto. Es decir, que hace no tanto hemos visto al euribos por debajo de esas cotas.

Comisiones

En lo que respecta a las comisiones, la Hipoteca Popular-e aplica:

• Comisión de apertura: 0,50%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores

Productos vinculados

La filial online de Banco Popular requiere contratar una serie de productos vinculados para acceder a este préstamo en las condiciones antes descritas

• Seguro de amortización de crédito
• Domiciliar la nómina y un recibo en la Cuenta Plus
• Contratación de un seguro de hogar.

La vinculación no es de las más elevadas, pero el suelo que plantea el banco hace que no sea una de las mejores hipotecas para jóvenes que hay en el mercado.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros.

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La oferta hipotecaria de Banco Popular se divide entre las hipotecas de la propia entidad y las que ofrece a través de su filial de internet. En este sentido, las Hipotecas de Bancopopular-e presentan una propuesta más cerrada que las de su homólogo ‘físico’ y se encuentra entre las hipotecas más baratas.

Tal y como ocurre con muchas entidades financieras, Banco Popular diferencia su negocio de banca online y su negocio tradicional. Por eso, su oferta de Hipotecas de Banco Popular difiere de las Hipotecas de Banco Popular-e.  En el caso de Bancopopular-e.com, la entidad dispone de tres tipos de hipotecas diferentes, dejando así la parte de hipotecas a tipo fijo para Banco Popular.

Veamos cuáles son las Hipotecas Bancopopular-e y que puesto ocupan entre las mejores hipotecas del mercado:

Hipoteca Premium de bancopopular-e: esta hipoteca ofrece un tipo de interés de Euribor +0,99 que complementa con un suelo hipotecario en forma de interés mínimo del 1,25%. La revisión del préstamo se hace de forma anual y financia hasta un máximo del 80% del valor de tasación durante un periodo máximo de 30 años y un capital mínimo de 30.000 euros. El préstamo no tiene comisión de apertura, pero sí de amortización parcial anticipada (0,5% cuando exceda el 25% del capital pendiente los cinco primeros años y 0,25% los siguientes) y de subrogación (0,5% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes). contratar hasta tres productos vinculados: seguro de hogar, seguro de amortización de créditos y domiciliar la nómina junto con al menos un recibo principal del hogar.

Hipoteca Joven Popular-e: se trata de un préstamo especialmente enfocado a los jóvenes que ofrece un tipo de interés de Euribor + 0,79 y un tipo fijo de 2,75% durante los primeros seis meses del péstamo. El problema es que incluye una cláusula de suelo con un interés mínimo del 2,3%. La revisión de la hipoteca es anual y financia un máximo del 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 40 años. Incluye comisión de apertura (0,5%) y de subrogación (0,5% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores). Además, es necesario contratar hasta tres productos vinculados: seguro de hogar, seguro de amortización de créditos y domiciliar la nómina junto con al menos un recibo principal del hogar.

Hipoteca Segunda Vivienda de bancopopular-e: como su propio nombre indica se trata de un préstamo destinado a la compra de segunda vivienda y que ofrece un tipo de interés de Euribor + 1,49% con un interés mínimo o suelo del 2,75%. Además, establece un interés fijo del 2,75% durante los seis primeros meses. La revisión es anual y como gran ventaja figura que financia hasta el 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 25 años y por un importe mínimo de 30.000 euros. El préstamo establece varias comisiones como la de apertura (0,5%) y la de subrogación (0,5% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores). Para su concesión será necesario contratar un seguro del hogar y domiciliar la nómina junto con al menos un recibo.

Una oferta interesante en cuanto a diferenciales respecto al Euribor, pero que después pierde su atractivo por el interés mínimo que fija en sus préstamos. La vinculación es relativamente alta, ya que si bien no exige un seguro de vida asociado, sí establece un seguro de amortización de créditos.

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La tendencia es clara… las hipotecas suben y suben.  Una tras otra, las entidades se encuentran aumentando los tipos de interés y los diferenciales que aplican a sus préstamos hipotecarios.  En este caso Caja de Ingenieros no constituye la excepción, y con las modificaciones expulsa del ránking de mejores hipotecas a algunos de sus productos de financiación para la compra de la vivienda.

La situación

Caja de Ingenieros ha modificado los tipos de interés aplicables a su gama de hipotecas destinadas a la adquisición de una vivienda con plazos máximos de 35 años para su devolución, en cuotas mensuales. Desde principios de año la entidad ya no ofrece en su cartera aquellos productos referenciados al IRPH Bancos o IRPH Cajas, dejando únicamente la modalidad referenciada al Euribor., sin embargo, ahora también ha aumentado el coste de estos últimos.

Realmente el incremento aplicado en los diferenciales y tipos de interés fijo de toda su gama de productos confirma la tendencia seguida por varias entidades, que ya han roto la barrera psicológica del Euribor + 1,00%, para sus préstamos.  Tras las modificaciones la Hipoteca a tipo fijo, ha vuelto a perder terreno en el ránking de las mejores hipotecas a tipo fijo. Esta situación deviene del hecho de que las entidades de Banco Sabadell (Banco Sabadell Atlántico, Banco Herrero, ActivoBank, Solbank, Banco Guipuzcoano), han apostado a la captación de clientela para sus hipotecas a tipo fijo y con ello, han aplicado varias rebajas sucesivas que ubican a sus productos entre los mejores, con diferenciales que van del 5,50% al  6,00%, según el plazo solicitado.

La oferta de productos

Hipoteca Básica

• Tipo de interés del primer año desde 3,70%
• Resto del período desde Euribor +1,19%
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Carecia hasta 5 años
• Plazo máximo de 35 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)

Hipoteca Tipo Fijo

• Tipo de interés de 6,50% (antes 6,25%)
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Plazo máximo de 20 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,50% (mínimo 600 euros)

Hipoteca Joven

• Tipo de interés del primer año desde 3,70%
• Resto del período desde Euribor +1,19% con revisión anual
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Carecia hasta 10 años
• Plazo máximo de 40 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)

Hipoteca Mixta

• Tipo de interés del primer año desde 4,50%
• Resto del período desde Euribor +1,19%
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Carecia hasta 5 años
• Plazo máximo de 35 años
• Comisión de estudio del 0%
• Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)

Una nueva realidad

Tal como dijimos al inicio, este 2011, los españoles deberemos adaptarnos a este nuevo contexto, donde, por un lado el Euribor ha dejado muy por detrás sus valores mínimos históricos alcanzados durante el primer trimestre del año pasado; y por el otro, a que las tensiones del mercado interbancario, la necesidad de liquidez de las entidades y los altos precios que las mismas deben pagar para obtenerla, deriva en un fuerte incremento de los diferenciales aplicados.

Hasta tanto no cambie el panorama económico – financiero, no sólo de nuestro país sino hasta de toda Europa, esta tendencia no va a revertirse, y las dudas respecto de la sostenibilidad financiera de varios países europeos y el magro crecimiento económico, que no nos permite recuperarnos de la crisis continuará impactando en el crédito y con ello en el precio de nuestras hipotecas, dificultando cada vez más el acceso a la vienda propia.

Conocer y comparar

Quienes estén por contratar su nueva hipoteca ahora, conocer los posibles cambios en la cuota hipotecaria, producto de subas o reducciones del tipo de interés es fundamental.

Por suerte muchos Bancos y nosotros también desde FinancialRed, ofrecemos útiles calculadoras de hipotecas, es decir, unos simuladores de préstamos hipotecarios, que nos permitirán “jugar” un poco con el cambio ya sea del plazo, el tipo de interés o el monto a solicitar.  Nos ofrecen a cambio el resultado correspondiente a la cuota que deberemos satisfacer ante las diferentes combinaciones numéricas, así como el interés que terminaremos pagando al final del préstamo.

A su vez, efectuar la comparación de las distintas propuestas de las diferentes entidades también es muy importante.  Esta información y los productos adicionales que requieren muchas de estas propuestas la podeis encontrar en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.

Para hacer los cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

A continuación un video que explica la crisis hipotecaria en nuestro país.

Comparador hipotecas

Préstamo hipotecario

Simulador hipotecas

Hipotecas Cálculo cuota

Hipotecas Banco Sabadell

Mejor hipoteca

Mejores hipotecas a tipo fijo

Mejores hipotecas a tipo variable

Mejores hipotecas para subrogar

Han quedado atrás las condiciones del préstamo hipotecario que Cajastur ofrecidas del denominado Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCOM. Ahora, con algunas modificaciones en el tipo de interés, ha quedado esta hipoteca destinada a la compra de vivienda denominada Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCON.

Este acuerdo denominado Plan Fácil, es fruto de un acuerdo entre Cajastur, la Confederación Asturiana de la Construcción y la Asociación de Promotores y Constructores de Edificios Urbanos para hacer más accesible la adquisición de vivienda nueva en Asturias.

Esta hipoteca de Cajastur ofrece entre sus condiciones, sólo una comisión de apertura del 0,50% y financia hasta el 90% de la tasación inicial, con un máximo del 100% del precio de compra.

Según comunica la entidad, debe destinarse a la adquisición de vivienda en Asturias, exclusivamente en subrogaciones de préstamos promotor acogidos al Acuerdo de Colaboración Plan Fácil.

El plazo máximo es de hasta 30 años, pudiendo alcanzar hasta 40 en el caso de clientes menores de 36 años con la opción de 3 años de carencia.

El tipo de interés que aplica es variable equivalente al Euribor +1,65 (antes 0,80%) con revisión anual aunque requiere de una serie de productos vinculados que se establecerán en el momento de la subrogación.

Es importante destacar, que este producto se encuentra sujeto a una clausula suelo, ya que el tipo resultante de la revisión nunca podrá ser inferior al 4,00%

La aplicación de este diferencial reducido requiere la contratación de la totalidad de los siguientes productos:

Grupo 1: nómina domiciliada, tarjeta de crédito (titular o beneficiario) de todos los titulares del préstamo y con un importe mínimo de 1.500 euros al año en compras, seguro de hogar (continente y contenido) contratados en Cajastur y servicio de banca a distancia Cajastur Directo.

Grupo 2: seguro de vida contratado en Cajastur por un mínimo del 75% del importe del préstamo.

Grupo 3: realización de una aportación mínima de 600 euros al año a un plan de pensiones individual de Cajastur.

El tipo de interés se incrementará en 0,20, 0,15 y/o 0,10 puntos respectivamente por cada uno de estos grupos no contratados íntegramente.

Este producto incluye un seguro de protección de pagos gratis, que cubre en caso de situación de paro durante 5 años para determinadas promociones de viviendas, y garantiza el pago de la cuota mensual de la hipoteca con un máximo de 1.500 euros/mes y 24 meses en caso de desempleo del trabajador por cuenta ajena para aquellos que cuentan con contrato indefinido. En caso de Incapacidad Laboral Transitoria para los autónomos, funcionarios y empleados con contrato temporal.

Si estás interesado en el mercado hipotecario, y deseas conocer la oferta actual, puedes utilizar el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo de España.

La Hipoteca Joven de Caja Madrid, consiste en una hipoteca puesta en marcha por la Comunidad de Madrid en colaboración con Caja Madrid, cuya gestión se desarrolla a través de la red de sucursales de esta entidad en los municipios de la Comunidad.

Tal como su nombre lo indica este préstamo engrosa la oferta de  hipotecas para jóvenes (edades entre los 18 y los 35 años) en condiciones “muy favorables”.

Estos préstamos hipotecarios financian el 100% de la tasación de la vivienda, y pueden contratarse a tipo variable o tipo mixto.  En el primer caso, gozará de un tipo de interés de 1.526% nominal los primeros seis meses y un tipo variable referenciado al Euribor en adelante, de acuerdo a las condiciones que se mencionan a continuación:

• Financiación hasta el 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,49%.

• Financión superior al 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,80%.

En caso de elegir la propuesta a tipo mixto, podrá conseguir un tipo de interés del 2,026% nominal los dos primeros años y el mismo esquema a tipo variable que en el caso anterior.

Deberá considerar que ambas propuestas cuentan con un plazo de amortización de hasta 40 años.

Esta hipoteca está diseñada para jóvenes de 18 a 35 años que quieren acceder a una vivienda en propiedad, con una ventaja importante, existe la posibilidad de no pagar comisiones de estudio, apertura o amortización, ni parcial ni total.

Los madrileños que quieran optar a una de las hipotecas que ofrece este convenio tendrán que mantener un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, que no supondrá una carga extra como nómina domiciliada, una cuenta sin comisión de mantenimiento y tener asociado, de forma gratuita, un seguro de accidentes de 9.000 euros.

Además se obtendrán descuentos adicionales en la contratación del Seguro de Hogar durante los cinco primeros años, extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.

En segundo lugar, deberá tener contratado un seguro de hogar asociado a la vivienda que lleva aparejados los descuentos por tener la nómina domiciliada, durante los cinco primeros años (25% el primer año). Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar permitirá disfrutar de descuentos adicionales en otros seguros como el seguro de automóvil).

En tercer lugar, la Hipoteca Joven supone la contratación de una tarjeta de crédito.

Esta iniciativa que comenzó en el año 2006, ya ha acercado la posibilidad de la vivienda propia a más de 54.000 madrileños, con una media de edad de 29 años.

Una muy buena propuesta para jóvenes sumando ventajas en el año 2011.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto

La integración de Banco Guipuzcoano y Banco Sabadell, ya es un hecho, y avanzando hacia su operación en forma conjunta, la entidad ha adecuado su oferta de préstamos hipotecarios en concordancia con los ofrecidos por el grupo.

A partir de ahora encontraremos que Banco Guipuzcoano ofrece un préstamo hipotecario para los menores de 35 años (al menos uno de los titulares), con un plazo de financiación de hasta 40 años. Este producto se denomina Hipoteca Bonificada Joven.

Esta hipoteca establece un tipo de interés fijo el primer año del 3%. El resto de la vida del préstamo se parte desde Euribor + 1,90% pero puede reducirse a través de un esquema de bonificaciones con la contratación de otros productos como:

Tarifa Standard Euribor + 1,90

Bonificaciones:

• Seguro de Vida – 0,40
• Seguro Protección Pagos – 0,10
• Seguro hogar – 0,10
• Nómina – 0,40

Tarifa Máxima Bonificación Euribor + 0,90

la entidad financia hasta el 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación (tasada en más de 100.000 euros) y la finalidad deberá ser para vivienda habitual.

Además, entre otra de sus ventajas, no tiene comisiones de estudio y apertura. Sin embargo, en cuanto a las correspondientes a compensación por desistimiento, será de 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.

El tipo de interés promocionado requiere un fidelización importante. Sin embargo, como punto a favor destacamos las comisiones bajas.

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Producto de la fusión de Caja España y Caja Duero, ahora ambas entidades han unificado su portal web, y la oferta en materia de hipotecas.  Así se amplia la Hipoteca t-enteras una propuesta de financiación para la vivienda que financia hasta el 100% del menor de los valores de la tasación de la vivienda a hipotecar o el contrato privado de compra/venta.

El importe límite es de 350.000 euros.  Siendo un producto diseñado para jóvenes, esta hipoteca ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años con la posibilidad de hasta 2 años de carencia de amortización.

Además, carece de comisión de apertura y de compensación por desistimiento y su solicitud debe realizarse sólo a través de Internet.

En cuanto al tipo de interés, aplica a Euribor + 0,25 con revisiones anuales (límites de variación entre un mínimo de 2,5% y máximo de 12,00%).

Hipoteca t-enteras de Caja España deberá destinarse exclusivamente a la compra de vivienda habitual y para su contratación, la entidad requiere de:

• Nómina domiciliada en una cuenta por una importe mensual superior a 600 euros.
• Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar.
• Disponer de un Seguro de Amortización.
• Tener un Seguro de Autos en la entidad
• Contratar una tarjeta “Premium Gold” gratuita.
• Tener una edad inferior a 36 años y mantener vigente el servicio de correo web como único medio de recepción de correo.

Según han informado las entidades si tiene cuenta vivienda en la entidad, le abonarán un 2% del saldo medio del último año, haciéndose efectivo a la firma de la hipoteca (el 2% se calculará sobre el saldo medio del último año de vida de la cuenta vivienda siempre que lleve menos de un año cancelada y con un límite máximo de 300 euros).

Demasiados productos vinculados que terminarán encareciendo el diferencial barato que nos ofrecen.