Hipotecas Banca Cívica

Banca Cívica nace de la integración de Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol para tratar de ofrecer un modelo de negocio banca transparente y participativo. Las hipotecas de Banca Cívica se caracterizan por esas propiedades. Veamos cuál es su oferta y la de cada uno de sus componentes.

A la hora de hablar de las hipotecas de Banca Cívica debemos diferenciar entre la oferta global del grupo y la que posee cada uno de sus miembros, que disponen de margen de maniobra dentro de la estrategia general para adaptar su oferta a las particularidades de la región en la que operan. De hecho, todos los miembros del SIP mantienen su imagen de marca en el ámbito comercial. Por eso, vamos a empezar con la oferta de Banca Cívica para después repasar la de sus componentes, aunque sólo sea a modo informativo.

Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: así se denomina la hipoteca de Banca Cívica, que plantea un préstamo a tipo de interés mixto con un primer periodo a tipo fijo de un año de duración tras el cual se pasaría a un tipo de interés variable. El tipo de interés durante el primer periodo será del 3,50% y en el segundo puede llegar a ser de Euribor + 0,90% en función del plazo y la vinculación. La revisión de la hipoteca y financiará el 80% del valor de tasación, siempre que este no supere el 80% de la inversión total, durante un plazo máximo de 30 años. En el caso de segunda vivienda el importe máximo a financiar se reduce al 70%.

Tras repasar la oferta de Hipotecas de Banca Cívica, veamos qué nos ofrecen sus cuatro integrantes para poder comparar y apreciar las diferencias.

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Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING

ING Direct, también ofrece a sus clientes la opción de solicitar un préstamo hipotecario sobre su casa actual con condiciones similares a la de la Hipoteca Naranja para compra de vivienda.  Este préstamo a un tipo de interés menor al ofrecido a nuevos clientes.

Al igual que la Hipoteca Naranja convencional, este préstamo hipotecario, se ofrece a los clientes de la entidad que tengan su nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Si adicionalmente contrata los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT, podrá obtener los siguientes tipos para la Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING:

• Euribor + 1,84:

Mediante este préstamo, que le permitirá usar su casa actual como “puente” para llegar a su nueva vivienda, podrá obtener hasta el 65% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.

Respecto del plazo de devolución, contará con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca. La entidad evaluará que al vencimiento, la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

ING Direct, ofrece toda su gama de hipotecas, sin suelo, es decir que en un contexto de Euribor a la baja podrá beneficiarse de sus disminuciones sin mínimos.  Aunque este no es el entorno del momento, es importante tenerlo en cuenta para años venideros, ya que una hipoteca representa una deuda para toda la vida, y en algún momento, este punto puede ser importantísimo.

Por otra parte, la entidad no cobra comisiones. O sea que se verá librado de comisiones por apertura, por cancelación total, por amortización parcial o subrogación.

Más información

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto .

Las hipotecas puente

Las hipotecas puente son aquellas que se utilizan como transición entre una hipoteca y otra, y fueron pensadas con el objetivo de cubrir las necesidades de aquellas personas que querían adquirir una nueva vivienda, pero que no podían esperar hasta vender la que ya tenían.

Por ello, las entidades financieras idearon este concepto de hipoteca puente, que consistía en novar una hipoteca sobre el inmueble que el cliente ya poseía, con la que se podía adquirir la nueva vivienda. Una vez vendida la vivienda antigua, el dinero de la venta cancelaba la hipoteca puente, y ya sólo quedaba la hipoteca sobre la nueva vivienda.

Como es lógico, para que la hipoteca puente tenga sentido, y no se convierta en una carga innecesaria sobre los hombros de los titulares, es necesario que el contexto económico sea proclive a la compraventa de viviendas, de forma que la venta del inmueble original, sino inmediata, sí se conseguirá realizar en un espacio prudencial de tiempo.

Durante los años de mayor vorágine de la burbuja inmobiliaria, las hipotecas puente estaban a la orden del día ya que la compraventa de viviendas era algo continuo y el vender un inmueble sólo era cuestión de tiempo. Sin embargo, hoy en día, con las dificultades que se están dando en el sector inmobiliario, las hipotecas de puente han dejado de tener vigencia.

Ello no quiere decir, no obstante, que en el futuro regresen con fuerza, en cuanto el sector inmobiliario recupere su pujanza las hipotecas puente volverán a aparecer, porque resuelven un problema evidente y, por tanto, son necesarias.

Hipotecas cambio de casa

Una de las operaciones más habituales en el mercado de la vivienda es la de cambiar de casa porque la actual se ha quedado pequeña. De hecho, una de las teorías más utilizados

En entregas anteriores hablamos tanto del concepto como de los riesgos inherentes a la contratación de las denominadas “hipotecas puente”.

En esta entrega vamos a acercarles algunas de las propuestas que se encuentran vigentes en el mercado en materia de créditos puente.

El lector debe tener en cuenta, que por el elevado nivel de riesgo que este tipo de productos significa para la entidad bancaria que lo concede, así como por la posibilidad de valerse de este tipo de facilidades con propósitos especulativos, la oferta no suele ser tan abundante como en el caso de una hipoteca tradicional.

Sin embargo, no podemos dejar de mencionar algunas interesantes propuestas efectuadas por nuestros bancos y cajas:

Oficina Directa.com: Hipoteca Cambio de casa – Ampliar condiciones

Bancaja: Préstamo hipotecario cambio de casa de Bancaja – Ampliar condiciones

ING Direct: Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct – Ampliar condiciones

CajaCanarias: Hipoteca Cambio Vivienda – Ampliar condiciones

Agencia Negociadora: Hipoteca Puente de Agencia Negociadora – Ampliar condiciones

Caixanova: Hipoteca Cambio De Casa – Ampliar condiciones

Banco Santander: Superhipoteca Cambio de casa – Ampliar condiciones

La Caixa: Hipoteca Casa x Casa Ampliar condiciones

Hipotecas Puente

En entregas anteriores hablamos tanto del concepto como de los riesgos inherentes a la contratación de las denominadas “hipotecas puente”.

En esta entrega vamos a acercarles algunas de las propuestas que se encuentran vigentes en el mercado en materia de créditos puente.

El lector debe tener en cuenta, que por el elevado nivel de riesgo que este tipo de productos significa para la entidad bancaria que lo concede, así como por la posibilidad de valerse de este tipo de facilidades con propósitos especulativos, la oferta no suele ser tan abundante como en el caso de una hipoteca tradicional.

Sin embargo, no podemos dejar de mencionar algunas interesantes propuestas efectuadas por nuestros bancos y cajas:

Oficina Directa.com: Hipoteca Cambio de casa –    Ampliar condiciones

Bancaja: Préstamo hipotecario cambio de casa de Bancaja   –    Ampliar condiciones

ING Direct: Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct    –   Ampliar condiciones

CajaCanarias: Hipoteca Cambio Vivienda -  Ampliar condiciones

Agencia Negociadora: Hipoteca Puente de Agencia Negociadora   -   Ampliar condiciones

Caixanova: Hipoteca Cambio De Casa   – Ampliar condiciones

Banco Santander: Superhipoteca Cambio de casa -  Ampliar condiciones

La Caixa: Hipoteca Casa x Casa Ampliar condiciones

¿Cuáles son los riesgos de contratar una hipoteca puente?

Como comentábamos en nuestra entrega anterior, las denominadas hipotecas puente o hipotecas cambio de casa, nos brindan la posibilidad de obtener la financiación para adquirir una nueva propiedad y vender la que ya tenemos sin prisas.

Sin embargo, al entregar como garantía la propiedad que tenemos, no todo son ventajas. Por sus características esta operatoria tiene asociados ciertos riesgos. A continuación veremos cuales.

En el caso de que el crédito o hipoteca puente sea utilizado para el cambio de casa, el riesgo principal lo podemos encontrar en que los precios de la vivienda denoten una caída sostenida y sin posibilidades de recupero. Esta situación nos complica, dado que habremos fijado el precio de una nueva propiedad a un valor más elevado que el que podremos obtener por nuestra actual vivienda, sin posibilidades de una recuperación posterior.

Esta posibilidad, al no contar con ahorros puede complicar nuestra situación crediticia si nuestros ingresos no son tan holgados como para soportar una hipoteca por un importe superior al que inicialmente habíamos previsto.

Otro de los riesgos lo encontramos en el momento que pueda estar atravesando el mercado inmobiliario. Por ejemplo, si el cliente no realiza la venta en el tiempo acordado y debe modificarse la hipoteca con nuevas carencias de pago, los intereses exigidos se elevarán.

Cuando la hipoteca puente es utilizada para la adquisición de una vivienda sobre plano, los principales riesgos se vinculan a los retrasos en la construcción o bien a la paralización de las obras como consecuencia de la crítica situación económica por la que están pasando algunas empresas constructoras.

En estos casos, los periodos de carencia se agotan antes que las obras se encuentren terminadas, con lo que los clientes deben empezar a satisfacer las cuotas de un préstamo por un inmueble del que no pueden hacer uso.

¿Qué es una Hipoteca Puente?

Muchas veces escuchamos este término, sin embargo, a la hora de definirlo tenemos que hacer honor a la verdad: el término “hipoteca puente” en realidad es incorrecto, ya que se trata de la designación popular que se ha dado a los denominados créditos puente.

Un crédito puente es un producto financiero que utilizan aquellas personas que necesitan adquirir un nuevo inmueble y no cuentan con el tiempo necesario para esperar a concretar la venta de su actual vivienda en condiciones óptimas o bien cuando se opta por realizar una compra sobre plano, es decir antes de que la construcción se encuentre finalizada.

Es por ello, que la entidad puede otorgar este crédito como financiación temporal y con la garantía de un ingreso futuro del prestatario o deudor que le permitirá cancelar la deuda contraída.

Es un medio para evitar un préstamo personal, donde la entidad se compromete a esperar un tiempo determinado para que el cliente venda su casa, reestructure su situación económica y concluya con la firma de una hipoteca tradicional que cancelará el crédito puente.

En definitiva, este crédito se cancelará tras la obtención de la hipoteca definitiva, ya que al recibir la vivienda nueva el cliente suscribirá una hipoteca tradicional, normalmente por un monto superior al del crédito puente y con un tipo de interés más bajo.

Es común que este tipo de créditos se utilice no sólo cuando se ha puesto en venta la propiedad actual, sino cuando el comprador está por recibir una herencia o algún otro tipo de indemnización o cobranza.

La ventaja de este préstamo es que nos permitirá cerrar el precio de adquisición de la propiedad que nos interesa, brindándonos el tiempo necesario para obtener un mejor precio por nuestra actual propiedad al vender sin prisas o bien, para recibir esos euritos que tanto estábamos esperando.

Sin embargo, no todo son ventajas… también hay riesgos.

Hipoteca Puente de Agencia Negociadora

Agencia Negociadora comercializa entre sus ofertas la Hipoteca Puente, un producto para cambiar de casa sin vender antes la actual. La solución para este caso es formalizar una hipoteca puente.

Agencia Negociadora le ofrece conseguir el dinero para comprar la nueva vivienda, incluidos los gastos. Según nos informan, Al inicio se paga una cuota mensual ajustada; garantiza el préstamo con la casa nueva y con la antigua y una vez que la venda, reduce la cuantía del préstamo y sólo garantiza la hipoteca con la nueva vivienda; 

La Hipoteca Puente financia como máximo hasta el 100% del valor de tasación de la casa que compras
(80% de la suma de los valores de tasación de las dos viviendas) con un plazo de amortización de 40 años. 

El tipo de interés es variable a Euribor + 0,30% y tendrá un plazo para vender de hasta 5 años.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Hipotecas Caixanova

Caixanova ofrece una serie de opciones de financiación para diferentes tipos de clientes y según las necesidades de cada uno.

• Hipoteca FLEXINOVA

Esta hipoteca ofrece la posibilidad de reutilizar el capital amortizado de su hipoteca, con la finalidad que desee (reforma o amoblamiento del hogar, compra de un coche) en condiciones de tipos de interés preferente y con un importante ahorro en los gastos de formalización.  

A la hora de amortizar la hipoteca, ofrece un plazo de hasta 30 años, o 35 en el caso de que seas menor de 36 años.

Caixanova, le ofrece la posibilidad de que en determinados casos especiales, como desempleo o incapacidad laboral, pueda pagar cuotas reducidas, sólo los intereses del préstamo, o incluso en situaciones excepcionales suspender el pago de las cuotas.

Además, podrá realizar amortizaciones anticipadas, rebajando así las cuotas o disminuyendo el plazo.

En cuanto al tipo de interés, será variable en función del tipo de cliente

• Hipoteca NOVAXOVE

Es una hipoteca para menores de 40 años que permite acceder a la compra de la primera vivienda a través de un sistema de cuotas bajas al comienzo de la inversión (opción de la cuota progresiva).

El plazo máximo es de hasta 40 años con tipo de interés con revisiones anuales.

Ante imprevistos, como paro o enfermedad, tendrá la posibilidad de solicitar carencias intermedias, tanto de capital como de intereses.

Posibilidad de aplazar al último pago del préstamo la amortización de hasta el 40% del importe solicitado, de esta manera las cuotas serán más reducidas.

• Hipoteca CUOTA BLINDADA

Permite pagar la misma cantidad cada mes aunque suban los tipos de interés a tipo de interés variable referenciado al Euribor, con revisión anual, pero con una cuota fija, que se calcula tomando como tipo de interés el máximo de la banda de fluctuación.

La Hipotecanova Cuota Blindada, establece una cuota fija mensual, siendo el plazo de amortización el que se ajusta a las variaciones del tipo de interés. Además, podrás recalcular tu cuota en lugar de reducir ir el plazo, si es lo que más te conviene.

El plazo es hasta 35 años, con la posibilidad de solicitar carencia de amortización en los tres primeros años. Con esta opción, Podrá financiar hasta el 80% de la tasación de la vivienda.

• Hipoteca VARIABLE

Este préstamo ofrece plazos de amortización, hasta 35 años, y la posibilidad de aplazar al final de la vida del préstamo la amortización de un 40% del capital solicitado.

Préstamo a tipo de interés variable, referenciado al Euríbor, con revisión anual. Podrá solicitar carencia de amortización en los tres primeros años.

Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% de la tasación de la vivienda. Además podrá solicitar carencia intermedia en el caso de imprevistos familiares, de manera, que podrá solicitar aplazamiento de pago, tanto de amortización como de intereses, de hasta 12 meses.

• Hipoteca CAMBIO DE CASA

Este producto está diseñado para cambiar de casa. Por lo tanto la entidad ofrece un margen de tiempo para vender su vivienda al mejor precio y con facilidades de financiación. La combinación de las dos hipotecas te permite financiar hasta el 100% del precio de compra de la nueva vivienda.

Podrá acogerse a un periodo de carencia largo y flexible, durante el cual solo se pagan intereses. Además, podrá gravar la nueva vivienda con el importe de sus necesidades de financiación.

Hipoteca Puente uno-e

La hipoteca Puente uno-e puede destinarse a la adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda.

Para este préstamo hipotecario, la entidad online de BBVA ofrece un tipo de interés a Euribor + 0,29 con revisión anual. 

La financiación máxima es del 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda, mientras que el mínimo a solicitar es de 30.000 euros.

En cuanto a los plazos tope para su devolución es de 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

La Hipoteca Puente uno-e no tiene comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.

Para contratarla, uno-e obliga a cumplir ciertos requisitos como:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar el pago de las cuotas de la hipoteca.
• Seguro de vida.

Buena opción pero recuerde que la mayoría de las entidades que aplican diferenciales bajos, obliga a la contratación de otros productos como en este caso.