Las mejores hipotecas a interés fijo

A continuación les ofrecemos a nuestros lectores un ranking con las mejores hipotecas a interés fijo que comercializan las entidades financieras que operan en España. Es necesario aclarar que este listado no sólo está confeccionado en base al tipo que ofrecen, sino también las condiciones, como productos vinculados y comisiones que cobran.

Sin más preámbulos, aquí os dejamos nuestro ranking de hipotecas a tipo fijo que recoge la oferta más atractiva del mercado en estos momentos.

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Hipoteca CAN a tipo fijo

Caja Navarra ofrece una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado. Analizamos la Hipoteca Tipo Fijo de CAN y sus condiciones.

La Hipoteca Tipo Fijo de CAN es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 25 años y un mínimo de doce meses. Eso sí en cualquier caso la edad del más joven de los contratantes no podrá superar los 80 años en el momento de finalizar la vida del préstamo.
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Hipoteca Aliseda

Los bancos reservan las mejores ofertas hipotecarias para sus propios pisos y el Banco Popular no es una excepción. A través de Aliseda promociona la Hipoteca Aliseda, que para empezar cubre el 100% del valor de tasación de la vivienda.

Entre las Hipotecas de Banco Popular hay una que destaca por encima del resto. Se trata de la Hipoteca Aliseda, específicamente diseñada para el portal inmobiliario de la entidad financiera, a través del cual pone a la venta su stock de pisos derivados de la crisis inmobiliaria. Como la mayoría de hipotecas de los pisos de los bancos, este préstamo financia el 100% del valor de compra o de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de  40 años con un periodo mínimo de 3 años. En cualquier caso nunca se podrán superar los 75 años en el momento de finalizar el préstamo.
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Hipoteca Sin Bankinter

Entre las hipotecas de Bankinter encontramos la Hipoteca Sin, que en realidad no es un préstamo sino un crédito hipotecario. De esta forma, podremos disponer de una línea de crédito según vayamos amortizando el capital pendiente, al igual que ocurre con las tarjetas de crédito. Os explicamos su funcionamiento y analizamos la oferta.

Para quienes crédito y préstamo sean sinónimos deben saber que existen importantes diferencias entre un crédito y un préstamo hipotecario. La principal es que en un préstamo el capital que la entidad nos cede es fijo, mientras que en un crédito varía, ya que en realidad el banco establece un límite de capital al que podemos acceder. En el caso de la Hipoteca Sin de Bankinter, al igual que ocurre con otros productos similares como la Hipoteca Abierta de la Caixa, el banco permite acceder a parte del capital que se va amortizando. Es decir, según vamos pagando la hipoteca podemos volver a pedir prestado ese dinero. En concreto, este crédito de Bankinter permite disponer de las cantidades que va amortizando, con un mínimo de 1.500 euros que habremos de devolver en un plazo máximo de un año y diez días y en cualquier caso nunca superando la vida de la hipoteca.
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Hipotecas Bankinter

La oferta hipotecaria de Bankinter se compone por diferentes préstamos a tipo variable y a tipo fijo, pero destaca por la Hipoteca Sin y la Hipoteca Sin Más. Analizamos las Hipotecas de Bankinter.

Bankinter cuenta con una amplia oferta hipotecaria compuesta por cinco hipotecas diferentes. A sus propuestas a tipo variable, fijo y mixto se une su gama de Hipotecas Sin y sobre todo la Hipoteca Sin Más, uno de los pocos productos que ofrece dación en pago y lo publicita abiertamente.

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Hipoteca Sin Mas de Bankinter

La Hipoteca Sin Más de Bankinter es sin duda uno de los productos estrella de la entidad financiera. Se trata de un préstamo a tipo de interés variable cuya principal característica es que permite la dación en pago o, dicho de otra forma, saldar la hipoteca con la entrega de la casa. Analizamos la oferta.

La Hipoteca Sin Más de Bankinter financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 35 años (40 en el caso de jóvenes) siempre que la edad de los titulares no supere los 75 años al final de la vida del préstamo. El capital máximo del préstamo será de 600.000 euros y el mínimo de 30.000 euros.

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Hipoteca uno-e

La Hipoteca Uno-e se caracteriza por ser las que aplica un diferencia más bajo entre las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, para poder beneficiarse de sus condiciones máximas es necesario contratar varios productos asociados. Os explicamos cómo funciona.

La Hipoteca Uno-e plantea un sistema bonificado por el cual cuantos más productos vinculados se contraten mejor será el tipo de interés que se ofrezca, partiendo de un ya de por sí jugoso Euribor+1,25%. El préstamo hipotecario sirve para financiar la compra de la primera vivienda o de segunda vivienda. En el caso de la primera vivienda financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años.  Para la segunda vivienda el porcentaje a financiera baja hasta el 60% del valor de tasación y la vida del préstamo hasta los 20 años.

La revisión de la hipoteca se hace de forma anual y la cantidad mínima a financiar son 30.000 euros, de las más bajas del mercado.

Tipo de interés

La Hipoteca Uno-e ofrece un tipo de interés fijo referenciado al Euribor, si bien permite cambiar a tipo fijo a partir de los doce meses. El diferencial respecto al euribor variará en función de los productos vinculados a la hipoteca que se contraten. En este sentido, el tipo de interés máximo a pagar será de Euribor + 2% y el mínimo de Euribor +1,7%, aunque para ello habrá que firmar hasta tres productos adicionales que detallaremos más adelante.

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Hipoteca Unoe

La Hipoteca Uno-e se caracteriza por ser las que aplica un diferencia más bajo entre las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, para poder beneficiarse de sus condiciones máximas es necesario contratar varios productos asociados. Os explicamos cómo funciona.

La Hipoteca Uno-e plantea un sistema bonificado por el cual cuantos más productos vinculados se contraten mejor será el tipo de interés que se ofrezca, partiendo de un ya de por sí jugoso Euribor+1,25%. El préstamo hipotecario sirve para financiar la compra de la primera vivienda o de segunda vivienda. En el caso de la primera vivienda financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años.  Para la segunda vivienda el porcentaje a financiera baja hasta el 60% del valor de tasación y la vida del préstamo hasta los 20 años.

La revisión de la hipoteca se hace de forma anual y la cantidad mínima a financiar son 30.000 euros, de las más bajas del mercado.

Tipo de interés

La Hipoteca Uno-e ofrece un tipo de interés fijo referenciado al Euribor, si bien permite cambiar a tipo fijo a partir de los doce meses. El diferencial respecto al euribor variará en función de los productos vinculados a la hipoteca que se contraten. En este sentido, el tipo de interés máximo a pagar será de Euribor +1,25% y el mínimo de Euribor +0,95%, aunque para ello habrá que firmar hasta tres productos adicionales que detallaremos más adelante.

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Elegir la hipoteca ideal ¿es posible?

Muchos dicen que no existe lo perfecto y que los ideales son solo parámetros o sirven para soñarlos, pero así y todo siempre se trata de buscar la vivienda ideal, el trabajo ideal, la pareja ideal y si la hipoteca ideal algo que tal vez esté más lejos que lo anterior pero intentaremos exponer algunos conceptos.

No todas las hipotecas son iguales ya que las ofrecen diferentes entidades que ponen sus aspectos en forma de condiciones en los contratos como muchas se prestan a la confusión desde la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) junto a la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), decidieron tratar de ofrecer ciertas pautas para que puedan encontrar la “su hipoteca ideal” siempre siguiendo ciertas condiciones.

Plazo de la Hipoteca:

No todos tienen en cuenta que los intereses van más altos a más plazo sea la hipoteca, los expertos indican que el mejor plazo va de entre los 20 años a los 25 años.

Si toman alguno de estos plazos, podrán acceder a las cuotas más baratas e incluso un equilibrio entre asequibles el capital amortizado e intereses.

Atentos a la Financiación:

La financiación es otro de los aspectos a considerar ya que a más valor de la vivienda para pagarla, crecerá más el llamado nivel de endeudamiento, por estos tiempos hay un mayor aumento en las subidas de tipos de interés.

Lo mejor es contar con liquidez suficiente y en cuanto a tener un empleo estable eso sí es difícil de tenerlo seguro ya que muchos hipotecados empiezan con un empleo estable y en medio del pago de las cuotas se ve en el paro cuando no toda la familia, por lo que se vuelve imposible no endeudarse nadie lo quiere pero es una consecuencia.

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Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja

La Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja es el producto estrella de las Hipotecas de Ibercaja y como su propio nombre indica bonifica o premia la vinculación con la entidad a través de la contratación de productos asociados a la hipoteca. Además, es una de las pocas que ofrece financiación más allá del 80 del valor de tasación de la vivienda. Analizamos sus condiciones.

La Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja es un préstamo hipotecario para la compra de vivienda con un plazo de amortización de hasta 30 años o 40 años cuando la edad de uno de los prestatarios no supere los 35 años. Además, permite un periodo de carencia de hasta dos años.

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