Banco Popular

Para los que quieran pagar menos por su hipoteca

Está posicionado el Cambio de Hipoteca Banco Popular como una de las mejores alternativa en el mercado.

Al hablar del Cambio de Hipoteca, estamos hablando de aquellas personas que quieran pagar menos por su hipoteca. En Banco Popular ser titular de una hipoteca tiene muchas ventajas que van a permitirleahorrar. Y todo gracias a las condiciones que le ofrecen por traer su préstamo hipotecario con ellos y que podrá mejorar con la contratación de distintos productos y servicios:

• Domiciliación de nómina
• Contratación de Eurocrédito o Protección de Pagos o Euroriesgo
• Contratación del seguro Popular Hogar
• Plan de Pensiones individual/Plan de Pensiones asociado/Plan de Previsión individual.
• Compruebe cuánto puede mejorar su cuota.
• Además, podrá financiar hasta el 80% del valor de tasación actual o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor y disfrutar de hasta 12 meses iniciales de carencia durante los cuales sólo pagará intereses.
• Traiga su hipoteca a Banco Popular y estudiarán como mejorarla.

Banco Popular es una de las franquicias más puramente retail y comercial de Europa. La banca comercial representa el 82% del margen de explotación, siendo grandes empresas, Pymes y autónomos un 77%. Para ello contamos con más de 2.500 sucursales en el territorio nacional y cerca de 250 en el extranjero, así como más de 18.000 empleados, altamente cualificados y motivados. Contamos además con 2 entidades extranjeras, Banco Popular Portugal y Totalbank en Florida (ambos participados al 100%), y otros bancos y sociedades de servicios financieros.

Compra de pisos:

Es una Hipoteca con las máximas ventajas. En Banco Popular, la solución mas cómoda es la que mejor se adapta a sus necesidades y la que puede ahorrarle muchas preocupaciones. Por eso, le ofrecen una hipoteca con las máximas ventajas, para que, conseguir la vivienda de sus sueños sea sencillo.

Características:

Hasta 40 años para devolver su hipoteca.
Podrá escoger el tipo de interés en función de sus preferencias (interés fijo o variable)
Podrá disponer de un período de cuota reducida durante el cual sólo pagará intereses
Podrá realizar amortizaciones anticipadas para rebajar la cuota o reducir el plazo.

Para su seguridad:

Para que sólo piense en disfrutar de su casa, tendrá una oferta de seguros con amplias coberturas para su tranquilidad y la de los suyos:

Seguro Hogar: le ofrece las máximas cobertura para que su casa esté bien protegida ante cualquier contratiempo.
Seguro de Protección de Pagos que le garantiza, el pago de la cuota mensual de su préstamo hipotecario en tiempos difíciles. Además, puede financiar el pago de la protección incluyéndolo como parte del préstamo solicitado.

Si usted está buscando un piso, Banco Popular tiene la casa de sus sueños con unas condiciones de financiación a su medida. Entre en su web inmobiliaria y elija la suya.

Además están especializados en negocio patrimonial, promoción inmobiliaria, gestión del suelo y la venta de productos “a estrenar” y de segunda mano. Visite ALISEDA y descubra su bolsa inmobiliaria.

Banco Popular

Al hablar del Cambio de Hipoteca, estamos hablando de aquellas personas que quieran pagar menos por su hipoteca. En Banco Popular ser titular de una hipoteca tiene muchas ventajas que van a permitirle ahorrar. Y todo gracias a las condiciones que le ofrecen por traer su préstamo hipotecario con ellos y que podrá mejorar con la contratación de distintos productos y servicios:

• Domiciliación de nómina
• Contratación de Eurocrédito o Protección de Pagos o Euroriesgo
• Contratación del seguro Popular Hogar
• Plan de Pensiones individual/Plan de Pensiones asociado/Plan de Previsión individual.
• Compruebe cuánto puede mejorar su cuota.
• Además, podrá financiar hasta el 80% del valor de tasación actual o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor y disfrutar de hasta 12 meses iniciales de carencia durante los cuales sólo pagará intereses.
• Traiga su hipoteca a Banco Popular y estudiarán como mejorarla.

Banco Popular es una de las franquicias más puramente retail y comercial de Europa. La banca comercial representa el 82% del margen de explotación, siendo grandes empresas, Pymes y autónomos un 77%. Para ello contamos con más de 2.500 sucursales en el territorio nacional y cerca de 250 en el extranjero, así como más de 18.000 empleados, altamente cualificados y motivados. Contamos además con 2 entidades extranjeras, Banco Popular Portugal y Totalbank en Florida (ambos participados al 100%), y otros bancos y sociedades de servicios financieros.

La estrategia corporativa de Banco Popular descansa sobre los pilares de rentabilidad, solvencia y eficiencia. Estas fortalezas se alinean con un modelo de negocio centrado en el cliente que permite a Banco Popular ir un paso por delante de sus competidores españoles y europeos.

Este modelo, diferente y diferenciador, ha demostrado ser el más adecuado en el actual escenario económico, como pone de relieve el hecho de que Banco Popular siga ganando cuota de mercado año tras año (7% de cuota en créditos y depósitos tras la integración de Pastor), ganando la confianza de más de siete millones de clientes (incluyendo Banco Pastor) y generando valor para sus accionistas.

Existe una hipoteca para la compra de vivienda, la cual es una Hipoteca con las máximas ventajas, es la solución mas cómoda es la que mejor se adapta a sus necesidades y la que puede ahorrarle muchas preocupaciones. Por eso, le ofrecen una hipoteca con las máximas ventajas, para que, conseguir la vivienda de sus sueños sea sencillo.

Características:

Hasta 40 años para devolver su hipoteca.
Podrá escoger el tipo de interés en función de sus preferencias (interés fijo o variable)
Podrá disponer de un período de cuota reducida durante el cual sólo pagará intereses
Podrá realizar amortizaciones anticipadas para rebajar la cuota o reducir el plazo.

Para su seguridad:

Para que sólo piense en disfrutar de su casa, tendrá una oferta de seguros con amplias coberturas para su tranquilidad y la de los suyos:
Seguro Hogar: le ofrece las máximas cobertura para que su casa esté bien protegida ante cualquier contratiempo.
Seguro de Protección de Pagos que le garantiza, el pago de la cuota mensual de su préstamo hipotecario en tiempos difíciles. Además, puede financiar el pago de la protección incluyéndolo como parte del préstamo solicitado.

NovaCaixaGalicia ha modificado las condiciones de la Hipoteca Onetic, un préstamo hipotecario para la compra de vivienda destinada a suplantar a la On Hipoteca, en una oferta unificada de la entidad después de su unión.  Este ajuste, al igual que el efectuado en la Hipoteca Plus Onetic, se trata de una nueva subida.  Estos movimientos están en línea con los del mercado, pero quitan atractivo al producto.

La Hipoteca Onetic está destinada a la adquisición de vivienda habitual y asimismo resulta aplicable a los casos de subrogación de hipoteca . El producto financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble con un importe mínimo de 90.000 euros y un plazo de amortización de 35 años.

Tipos de interés

Las condiciones del préstamo son las siguientes:

Tipo de interés inicial: durante el primer año se aplicará un tipo fijo del 3,5% (antes 3,35%) que será del 3,6% en caso de no contratar un seguro de vida, seguro de pagos protegidos o un plan de pensiones de Novacaixagalicia

Tipo de interés variable: el tipo de interés principal será variable a Euribor + 1,49% (antes 1,17%). pero en caso de no contratar un seguro de vida, seguro de pagos protegidos o un plan de pensiones de Novacaixagalicia para el periodo fijo y de Euribor + 1,59% para el variable.

Comisiones

El préstamo, tanto en su modalidad de vivienda habitual como de segunda vivienda, está prácticamente libre de comisiones, aunque sí existen algunas, que son las siguientes:

• Comisión de apertura: 0%
• Comisión por desistimiento: 0%
• Reclamación de posiciones deudoras: 30 euros.
• Recargo por mora:6%
• Modificación contractual: 0,50%

Productos Vinculados

En ambos casos Novacaixagalicia, ahora Novagalicia Banco,  exige una alta vinculación a través de la contratación de diversos productos asociados a la hipoteca.

• • Cuenta Nómina Onetic: sin comisiones, tarjeta de débito gratuita, transferencias gratis, entre otros. (importe mínimo de la nómina 1.500 euros).
• • Tarjeta de crédito: Visa o MasterCard con un consumo mínimo de 2.000 euros anuales
• • Seguro de Hogar Caixa Galicia
• • Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos o un Plan de Pensiones de Caixa Galicia. Este es el único opcional. En caso de no contratarlo aumentarán los tipos de interés, tanto en el plazo fijo como en el variable. Sin embargo estos productos incrementarán el coste de la hipoteca, en una mayor cuantía a la que resultará de la reducción del diferencial en un 0,10%.  Sin embargo, esta situación dependerá de las condiciones particulares de cada individuo y principalmente de la posibilidad de que ya esté interesado en uno de estos productos de antemano.

La Hipoteca Onetic cuenta con un periodo de carencia de hasta 12 meses, lapso en el que sólo deberá abonar los intereses generados sin tener que pagar por la amortización de capital.

Al igual que hemos comentado en el caso de la hipoteca Plus Onetic, los requisitos de domiciliar la nómina, utilizar la tarjeta de crédito que nos darán vinculada a la cuenta nómina, y contratar un seguro de hogar, no nos parecen que incrementen el coste del producto en demasía.  La cuenta nómina es gratuita, y la tarjeta lo es el primer año y con posterioridad siempre que efectuemos consumos por 2.500 euros anuales o más.  Lo que no nos gusta mucho es la exigencia de optar por la contratación de un plan de pensiones, un seguro de proteción de pagos o un seguro de vida.

A pesar de esta situación, la mayor parte de las entidades ya ha superado la barrera psicológica del diferencial por debajo del 1,00%, por lo que las hipotecas de Novacaixagalicia, aún califican como una de las mejores hipotecas del mercado español.

El tipo de interés no está entre los de las mejores hipotecas del mercado y requiere la contratación de varios productos vinculados que hacen que el coste global del préstamo aumente. La ventaja es que la Cuenta Nómina Onetic no cobra comisiones. Aún así, es posible encontrar mejores ofertas.

Más información

Fiscalidad

Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros. La fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.

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La oferta de Hipotecas de Deutsche Bank incluye una específicamente destinada a la subrogación y que se comercializa bajo el nombre de HipoteCambio db. La gran ventaja del préstamo es que financia hasta el 80% del valor de la vivienda durante 30 años y la gran desventaja que exige la contratación de varios productos vinculados a la hipoteca para poder beneficiarse del tipo de interés más bajo.

Como su propio nombre indica, la HipoteCambio db está dirigida a aquellas personas que desean cambiar de banco su hipoteca actual, y en medio buscan una mejora en las condiciones de la misma. Este préstamo hipotecario financia hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda con un periodo de amortización de 30 años, algo superiores a la media del mercado y por lo tanto un dato a tener en cuenta.

Además, no existe una cantidad mínima a financiar. La revisión del préstamo se hará de forma anual y en ella se mirará con especial cuidado que se mantengan todos los productos asociados al préstamos que mencionamos a continuación a fin de poder mantener las condiciones intactas.

Tipo de interés

La HipoteCambio db funciona con un tipo de interés mixto de forma que el primer año se aplicará un tipo fijo y para el resto de vida del préstamo se aplicará un tipo variable con el euribor como índice de referencia.  Estas son las condiciones concretas:

• Primer año: 3% contratando el Seguro de Pagos Protegidos (antes 2,85%) y 3,5% para quienes decidan no contratarlo.
• Resto del periodo: Euribor +0,85% contratando todo los productos vinculados requeridos. Se penalizará con 0,2 puntos en el diferencial por cada producto que no se contrate hasta un máximo de 1,25% que se aplicará en cada revisión anual.

Comisiones

Las comisiones a pagar para quienes se subroguen a la HipoteCambio db son las siguientes:

• Comisión de apertura: 600 euros.
• Comisión por desistimiento parcial: 0%
• Comisión por desistimiento total: 0,5% los cinco primeros años y 0,25% el resto del periodo

Productos vinculados

La política de Deutsche Bank pasa por primar la vinculación del cliente con la entidad y por eso su oferta hipotecaria bonifica la contratación de diversos productos financieros que suponen un coste añadido que deberemos tener en cuenta.

• Domiciliación de la nómina por un importe mínimo igual a la cuota del préstamo. El coste a pagar serán los 20 euros de mantenimiento semestral que cobra la entidad, así como las comisiones por determinadas operaciones.
• Domiciliar tres recibos básicos del hogar (agua, luz, teléfono o gas). No tiene coste, excepto que perdemos la posibilidad de beneficiarnos de las cuentas que devuelven recibos.
• Contratar una tarjeta de débito, lo que supone asumir un coste de mantenimiento anual de 12 euros.
• Contratar una tarjeta de crédito con un uso mínimo de 3.000 euros anuales. Esto ya supone un coste añadido  no sólo por el gasto que hay que hacer, sino porque habrá que abonar 40 euros anuales por mantenimiento en el caso de la tarjeta classic y 60 euros en el caso de la oro.
• Contratar un seguro de hogar con Deutsche Bank por el importe mínimo equivalente al valor de tasación
• Contratar un seguro de vida equivalente por lo menos al 50% del capital pendiente por amortizar.
• Contratar un Seguro de Pagos Protegido para bonificar 0,5 puntos durante el primer año.

Realmente una propuesta con bastante vinculación para acceder al tipo de interés más bajo. Sin embargo, sigue estando dentro de las hipotecas subrogación para tener en cuenta.

Más información

Fiscalidad

La subrogación y cambio de banco en el IRPF está sujeta a un tratamiento especial que difiere sensiblemente de la deducción por vivienda no en cuanto a los porcentajes, sino en que podremos añadir a las cantidades satisfechas para la compra de vivienda los gastos de registro, notaría y otras gestiones derivados del cambio de banco.

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Si hace años lo habitual era permanecer con el mismo banco durante toda la vida de un préstamo, hoy en día lo normal es buscar la entidad que nos ofrezca mejores condiciones. La fidelidad ha dejado de ser algo habitual en la relación con los entidades financiera y por eso encontramos las hipotecas cambio de banco, que generalmente suelen llevarse a cabo mediante una subrogación hipotecaria.

Pero a la hora de cambiar de banco en busca de las mejores condiciones conviene estudiar a fondo la nueva propuesta y no limitarnos a acudir al diferencial más bajo respecto al índice de referencia (Euribor, IRPH). También es imprescindible estudiar los productos asociados que muchas entidades obligan a contratar y que pueden encarecer el precio final de la hipoteca. Se trata de seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrinetes, domiciliación de recibos, pensiones, nóminas…

Las hipotecas para el cambio de banco con una menor cantidad de productos vinculados son las siguientes:

• Hipoteca Uno-e: Euribor +1%,  sin productos vinculados, aunque sí con domiciliación de la nómina.
• Hipotecambio Db: Euribor +1,25% Sin productos vinculados.
• Hipoteca Activa: Euribor +1,5% contratando un seguro del hogar.

Esto no quiere decir que sean las que mejores tipos de interés ofrecen, pero sí las que más libertad dan a sus clientes. El resto de oferta, que obliga a la contratación de varios productos la componen:

• HipoteCambio db: Euribor + 0,85%. Requiere de cinco productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar un seguro de hogar, seguro de vida y una tarjeta de débito y de crédito
• Subrogación Hipoteca uno-e: Euribor +0,95%: Requiere de 4 productos (domiciliar nómina,  contratar cuenta corriente, contratar seguro de hogar y seguro de vida).
• Subrogación Hipoteca Naranja ING Direct para clientes: Euribor + 0,99%. Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1%. Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, seguro de hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Plus Onetic de NovaCaixaGalicia: Euribor + 1,25%. Requiere 4 productos (cuenta nómina, tarjeta de crédito seguro de hogar y la contratación de uno de los siguientes productos seguro de vida, o seguro de protección de pagos o plan de pensiones).
• Subrogación a la Hipoteca Naranja para Nuevos Clientes: Euribor +1,24% Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida) y sólo está disponible para importes superiores a 150.000 euros, en caso contrario se aplicará Euribor +1,64%

El Comparador Hipotecas de Hipolisto cuenta con información más detallada sobre estas hipotecas y el coste de sus productos asociados.

En cualquier caso, en toda subrogación hipotecaria conviene tener en cuenta no sólo el menor tipo de interés que podamos conseguir sino también los costes del cambio de banco, empezando por la comisión de subrogación y la de apertura. La ventaja es que el efecto de la subrogación y el cambio de banco en el IRPF nos permitirá incluir algunos costes en la deducción por vivienda en la declaración de la renta como los gastos de registro, notaría y otras gestiones derivados del cambio de banco, que se sumarán a los pagos realizados por la cuota de la hipoteca para dar con la base imponible sujeta a deducción.