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Publicado por Matías Torres - 16/02/09 a las 12:02:10 am
Banco Pastor ofrece un préstamo hipotecario denominado Crédito Vivienda que ofrece dos condiciones diferentes, una referenciada al Euribor, y otra al IRPH que se puede destinar a particulares para financiar la adquisición o reforma de una vivienda.
Esta hipoteca ofrece un plazo de amortización de hasta 35 años, en función de la edad del cliente, y permite hasta 24 meses de carencia.
- Préstamo referenciado al Indice Conjunto de Entidades:
tipo de interés el primer año: 6,55%
para el resto a IRPH + 0,75%, con revisión anual
En cuanto a las comisiones:
- Comisión de apertura: 1,25% (mínimo 300 euros).
- Comisión por desistimiento total y parcial: 0,50% en los 5 primeros años, y 0,25% después del quinto año.
- Comisión por subrogación: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% después del quinto año.
- Préstamo referenciado al Indice Euribor:
- Tipo de interés el primer año de 6,55%
- el resto, Euribor + 1,50% con revisión anual.
En cuanto a las comisiones:
- Comisión de apertura: 1,25% (mínimo 300 euros).
- Comisión por desistimiento total y parcial: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% depués del quinto año.
- Comisión por subrogación: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% depués del quinto año.
Banco Pastor requiere de una serie de documentación para otorgar el crédito, como también la contratación de un seguro:
Trabajadores por cuenta ajena:
- Ultimas Nóminas.
- Ultima Declaración de la Renta y Patrimonio.
Trabajadores por cuenta propia:
- 4 últimos ingresos del IVA Trimestral.
- Ultima Declaración de la Renta y Patrimonio.
- Declaración del Impuesto sobre Actividades Económicas.
Publicado por Matías Torres - 09/02/09 a las 04:02:02 am
No todas las entidades ofrecen hipotecas referencias al Euribor. IberCaja, por ejemplo, ofrece un préstamo hipotecario referenciado a otro indice, el IRPH, destinado a financiar la compra de vivienda.
Esta hipoteca está referenciada a un tipo variable IRPH 3,756%, y permite elegir la modalidad de pago de las cuotas, ya sea mensuales, trimestrales o semestrales.
El importe máximo que financia la Hipoteca IRPH de IberCaja es de hasta el 100% del valor de tasación y el plazo máximo de devolución es de 30 años, aunque en los casos en donde uno de los prestatarios no supere los 35 años, podrá estirarse hasta 40 años. Además, permite un período de carencia de 2 años.
La Hipoteca IRPH tiene comisiones por compensación por desistimiento:
Por amortización parcial cuando la suma de las amortizaciones no excedan en el año natural del 25% del capital vivo del préstamo al inicio del año natural:
- Dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,50% sobre el capital que se amortiza
- Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza
Por amortización total o parcial cuando la suma de las amortizaciones excedan en el año natural del 25% del capital vivo del préstamo al inicio del año natural:
- Dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,50% sobre el capital que se amortiza
- Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza
Además puede elegir un sistema de cuotas mensuales, trimestrales, o semestrales, pudiendo escoger una cuota creciente para cada una de ellas (con incrementos anuales del 1%, siempre que el límite de la hipoteca sea de 30 años y sin carencia).
Una opción diferente…
Publicado por Matías Torres - 26/01/09 a las 08:01:24 pm
La constante incertidumbre que envuelve a los mercados nos ha llevado a dudar, ¿cuál es el índice qué más nos conviene a la hora de contratar una hipoteca o subrogar hacia otra entidad?
El mercado de los préstamos hipotecarios en España utiliza tres tipos para referenciar las hipotecas cinculadas a un tipo de interés variable, que las entidades revisan de manera anual generalmente.
Entre ellos podemos destacar al más conocido, el Euribor, que supo reemplazar al Mibor, el CECA, que es tomado como referencia por las cajas de ahorro y el IRPH.
Analizaremos a continuación el IRPH, este indicador es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios que se utiliza como tipo de interés de las hipotecas con las siguientes condiciones:
- para hipotecas a tipo variable
- para préstamos hipotecarios superiores a los tres año
- para préstamos destinados a la adquisición de vivienda libre
- para hipotecas iniciadas o renovadas durante el mes al que se refieren los índices
Quien se encarga de publicarlo es la autoridad superior, el Banco de España, que de forma mensual publica sus variaciones, aunque lo hace antes que el Euribor, para que las entidades financieras aplican a los préstamos hipotecarios que conceden a sus clientes.
El IRPH ofrece tres modalidades:
- IRPH de bancos: para los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por los bancos durante el mes.
- IRPH de cajas de ahorro: igual que el anterior pero para los préstamos formalizados en las Cajas de Ahorros, a más de tres años.
- IRPH del Conjunto de Entidades: es una media de los dos índices anteriores.
Comparación con el Euribor y CECA
La mayoría de las entidades financieras suelen referenciar sus préstamos hipotecarios a Euribor, este índice suele variar de forma más brusca que el IRPH, aunque la baja que viene soportando en los últimos tiempos ha llevado a muchas entidades a migrar hacia otro índice. El valor del IRPH suele estar casi siempre por encima del Euribor.
En cuanto a la comparación entre el CECA y el IRPH, éste último suele estar por debajo que el índice que aplican las cajas de ahorro.
Parece que hoy, el Euribor es el más aconsejable, aunque cada uno debe analizar su caso particular, porque a la hora de contratar una hipoteca, no sólo debemos considerar el tipo de interés, sino también los productos asociados que conlleva el préstamo.
